+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Военная ипотека – как получить жилье военнослужащим в 2018 году: профессиональная помощь + обзор банков с выгодными условиями кредитования

Выгодная военная ипотека и как на ней заработать?

Военная ипотека – как получить жилье военнослужащим в 2018 году: профессиональная помощь + обзор банков с выгодными условиями кредитования
17 10 2017      admin       45 комментариев

Большинство военнослужащих считают “военную ипотеку” хуже старой системы обеспечения жильем. Некоторые даже называют ее обманом, кабалой, и усматривают в ней способ удержания военнослужащих в кредитной узде. Причина такого отношения понятна.

С момента становления накопительной ипотечной системы её преподносили и предлагали использовать именно с ипотечным кредитом. Далее человеческая природа жадности сделала из системы монстра. С одной стороны кредиторы, движимые жадностью, продавали  максимальные суммы ипотечных кредитов с расчётом на будущую индексацию.

С другой стороны военнослужащие,  движимые желанием получить  максимально большие жилплощади здесь и сейчас,  с радостью соглашались на максимальные суммы кредитов  в надежде, что государство выплатит за них всю сумму к окончанию службы.

Так объективное восприятие “военной ипотеки” потерялось, и люди начали выдавать желаемое за действительное, породив ошибки, из-за которых многие считают накопительную ипотечную систему плохой.

Лично я считаю накопительно-ипотечную систему гораздо лучше старого способа обеспечения жильем. Благодаря ее гибкости я уже в начале службы могу получать живые деньги, а дальнейшее использование видится мне довольно оптимистично. Как я использовал накопительную ипотечную систему можно почитать здесь.

Что нужно знать о военной ипотеке, чтобы использовать её эффективно?

  1. Накопительно ипотечная система обеспечивает вас не жильем, а деньгами. Законом закреплено, что военнослужащий будет получать ежемесячные накопительные взносы в течение всей военной службы. В случае окончания службы по льготным статьям, либо по выслуге лет эти накопительные взносы переходят в его собственность безвозмездно.

    В случае досрочного увольнения с военной службы по собственному желанию, по несоблюдению условий контракта, либо другим причинам все деньги, выделенные на жильё, вы обязаны вернуть. Государство более не обязано обеспечить вас жильём. Взамен предоставляется целевое финансирование для приобретения жилья.

    Необходимо относиться к накоплениям НИС как к заработанным деньгам с ограниченным (целевым) применением. Большинство военнослужащих относятся к своим накоплениям как нечто абстрактному. Согласитесь, если бы эти накопления поступали вам на карточку, большинство из вас никогда бы не влезло в ипотеку.

  2. Ипотечный кредит в банке необязательное условие использования средств учтенных на накопительном счете Росвоенипотеки. Возможна покупка недвижимости только за счёт НИС, либо добавив свои личные средства. Либо можно оставить деньги до увольнения и получить их наличными.
  3. Целевым займом можно воспользоваться не один раз, а сколько угодно.

    То есть вы можете купить несколько квартир с участием средств НИС. Фактически их число не ограничено, лишь бы были накопленные средства. То есть после покупки недвижимости без привлечения кредитных средств, учтенные средства на счете НИС спишутся, а на следующий месяц вам снова будет начислен ежемесячный взнос.

  4. Вы не заработаете на сдаче квартиры, приобретенной в ипотечный кредит. Средняя доходность жилой недвижимости в Российской Федерации от 6 до 8% годовых на вложенные деньги. Стоимость кредитных денег составляет от 11 до 14% годовых. Разберем простой пример: младший сержант Петров покупает однокомнатную квартиру в Петербурге за 3000000 руб. Из этих денег 1 млн.

    Это целевой жилищный займ НИС, а 2 млн. — это кредитные средства банка в ипотеку под 12% годовых. Далее Петров сдает квартиру постояльцам за 20000 руб. в месяц. 3.000 руб. необходимо на оплату коммунальных платежей. Итого в год доход с этой квартиры составит 17000 х 12 месяцев или 204000 руб. Чистые же расходы на ипотеку составит 240000 руб. в год (0.12 * 2 млн. руб.).

    Это деньги, которые Петров заплатит за пользование кредитом в виде процентов, они не погашают основной долг, это прибыль банка. Как видно из этого примера вы не только не зарабатываете, но и теряете  36000 руб. в год. Кроме того, необходимо учесть упущенную выгоду 6-8 процентов в год  с одного миллиона рублей ваших накоплений.

    К сожалению, множество людей совершают эту ошибку, уничтожая потенциал НИС своими руками.

  5. Важно понимать, какие существуют выходы из накопительной ипотечной системы в случае различных вариантов увольнения, о них вы можете прочесть здесь. Это будет своеобразным расчетом рисков.

  6. Если вы офицер или прапорщик, не стоит покупать себе квартиру по военной ипотеке в начале службы и жить в ней. Используйте служебное жилье или механизм оплаты поднайма. Лучше вложить в ремонт служебной квартиры 100-150 тысяч рублей, а деньги НИС использовать в инвестиционных целях. Такое решение окупится за 1 год.

  7. Военнослужащим по контракту остается только служебное жилье (поднаем часто недостаточен). Если такового не имеется, необходимо просчитать что выгоднее, снимать квартиру или платить ипотеку.

Итак, накопительно-ипотечная система это целевое финансирование. Это живые деньги, которые военнослужащий может использовать уже на шестой год военной службы, либо спустя 3 года после окончания военного учебного заведения.

Использование этих денег происходит через договор купли-продажи жилого помещения. Я рекомендую эти деньги для консервативного инвестирования в недвижимость по их прямому назначению.

При реинвестировании арендного дохода к 20 годам выслуги можно получить недвижимости на 8 млн. рублей (по текущим ценам!). Этого достаточно на приличную квартиру на окраине столицы, или на шикарную квартиру в любом другом городе.

Кроме того, при инвестировании арендного дохода в недвижимость в дальнейшем можно получить имущественный налоговый вычет.

По моему мнению, взять управление деньгами в свои руки, лучшее решение, чем доверить управление Росвоенипотеке. Первое преимущество это гибкость. Вы можете использовать нарастающий денежный поток по своему усмотрению сейчас. Направить часть на текущие нужды или реинвестировать в недвижимость, либо во что-то более доходное.

Это требует времени, но окупается при грамотном подходе. Второе преимущество это меньшая зависимость от ВС РФ, т.к. арендные выплаты не подлежат возврату в отличие от «дохода от инвестирования». Совсем не пользоваться накопительно-ипотечной системой с мыслью об увольнении сейчас глупо, учитывая довольно выгодные выходы из НИС.

Резюме

  1. Матерые военные используют НИС в качестве инструмента инвестирования в жилую недвижимость, без привлечения кредитных средств.
  2. Получают живые деньги по арендным платежам и используют их, реинвестируя в недвижимость или другие инструменты.
  3. Их зависимость от ВС РФ постепенно уменьшается.
  4. Благосостояние и уровень жизни со временем растет, повышается количество активов.

Военная ипотека

Военная ипотека – как получить жилье военнослужащим в 2018 году: профессиональная помощь + обзор банков с выгодными условиями кредитования

Военная ипотека — это государственная программа в рамках которой военнослужащий получает недвижимость в кредит, обеспечение которого производится за счет средств государственного бюджета.

Программа была разработана по поручению Президента России на основании Федерального закона “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих” № 117 от 20.08.2004 года.

Поддержкой программы занимается подразделение Министерства обороны РФ — ФГКУ “Росвоенипотека”.

Условия предоставления военной ипотеки

Каждый военнослужащий, отслуживший в армии более 3 лет, может подать рапорт на регистрацию в реестре накопительно-ипотечной системы (НИС).

После регистрации на открытый именной счет ежегодно поступают средства от государства (это фиксированный взнос, например, в 2018 году он составил 268 465 руб. 60 коп.).

Размер выплаты единый и не зависит от срока службы, звания военнослужащего, состава его семьи и других параметров.

Спустя 3 года с момента регистрации в НИС, участник программы может получить свидетельство на приобретение недвижимости по программе “Военная ипотека”. Выбор жилья не ограничен его видом — это может быть:

  • квартира в готовой новостройке;
  • квартира в строящемся доме;
  • квартира на вторичном рынке жилья;
  • частный жилой дом с участком;
  • таунхаус (малоэтажный жилой дом или многоуровневая квартира);
  • коттедж;
  • жилая комната.

Также кредитные средства могут быть выделены на строительство дома по утвержденному проекту.

Есть исключения:

  • в ипотеку нельзя оформить земельный участок без постройки;
  • выбрать квартиру в строящемся здании можно только у застройщика-партнера банка при предварительном согласовании объекта с “Росвоенипотекой”.

Регион нахождения жилья может быть любой. Если он отличается от места прохождения службы, за военнослужащим сохраняется право на проживание в служебной квартире.

Ранее, если участник программы или его ближайшие родственники уже имели собственную жилплощадь, получить новую недвижимость по “Военной ипотеке” было невозможно. Теперь это ограничение отменили.

Все участники НИС делятся на обязательных и добровольных.

К первым относятся военнослужащие особо отличившиеся во время прохождения службы, получившие высокое звание или заключившие определенный контракт — они автоматически становятся участниками госпрограммы. Все остальные — добровольные. Эта категория военнослужащих самостоятельно подает рапорт о включении в накопительно-ипотечную систему.

В качестве первоначального взноса по ипотеке выступают накопленные на счете в НИС средства. Далее ежемесячно на кредитный счет в банке поступает 1/12 часть годового государственного взноса.

Распорядиться накопленными средствами на спецсчете военнослужащий может по своему усмотрению:

  • оформить “Военную ипотеку” и тогда средства будут ежемесячно перечисляться в счет погашения долга;
  • копить нужную сумму для покупки жилья, к примеру, с частичной оплатой за счет собственных средств.

Если выплаты по ипотечному кредиту завершились, средства продолжат копиться на лицевом счете в НИС на весь период службы.

Участвовать в программе можно только в период прохождения военной службы по контракту. По факту, с момента начала службы до момента получения свидетельства на приобретение жилья, проходит не менее 6 лет.

Если заемщик увольняется из Вооруженных Сил не по “льготной” статье, все обязательства по погашению займа переходят к нему, а ставка пересматривается в сторону “классической” ипотеки.

Также заемщику придется возвращать ранее полученные средства в бюджет государства вместе с процентами (берется ставка рефинансирования Центрального Банка РФ).

Поэтому оформлять “Военную ипотеку” стоит только в том случае, если есть намерение еще долгие годы (как минимум в период действия ипотечного договора) служить в ВС РФ.

Минимальный срок кредита обычно — 12-36 месяцев, а максимальный длится до наступления 45-летнего возраста заемщика-военнослужащего. В среднем банки выдают до 2,5 млн рублей, в редких случаях — до 3 млн.

В целом схема оформления “Военной ипотеки” выглядит так:

  1. По истечении 3-летнего срока службы в ВС РФ военнослужащий подает рапорт о намерении быть участником накопительно-ипотечной системы.
  2. Спустя еще 3 года (или более) участник НИС подает рапорт на оформление свидетельства для получения Целевого Жилищного Займа (ЦЖЗ).
  3. После получения свидетельства (документ действует 6 месяцев) военнослужащий выбирает недвижимость.
  4. Далее будущий заемщик обращается в банк, работающий по программе “Военная ипотека”, и подает заявление на выдачу кредита.
  5. Заключается договор ЦЖЗ между военнослужащим, банком и “Росвоенипотекой”.
  6. Открывается счет на который поступают средства первоначального взноса.
  7. Собирается полный пакет документов на приобретаемую недвижимость.
  8. Заключается кредитный договор между банком и заемщиком.
  9. Заключается договор купли-продажи на жилье.
  10. Заемщик получает свидетельство о праве собственности на недвижимость (жилье при этом находится в залоге у банка).
  11. Далее ежемесячно на счет ипотечного займа поступают платежи от “Росвоенипотеки” из средств государственного бюджета.

Требования к заемщикам

Оформить военную ипотеку могут:

Ипотека для военных по контракту в 2018 году: условия, процент одобрений, отзывы

Военная ипотека – как получить жилье военнослужащим в 2018 году: профессиональная помощь + обзор банков с выгодными условиями кредитования

Проблема приобретения собственного жилья всегда стояла остро не только перед гражданскими лицами, но и перед военнослужащими по контракту. В целях решения проблемы на государственном уровне разработали специальную программу «Накопительно-ипотечную систему».

Условия получения ипотеки военнослужащими в 2018 году

На протяжении последних нескольких лет особенности получения военной ипотеки остаются прежними. Единственным изменением в 2018 году стало увеличение размера выплат.

Правительство каждые 12 месяцев проводит индексацию с учётом инфляции. Оценивая действие накопительно-ипотечной программы, эксперты отмечают, что она положительно влияет на развитие системы строительства, ориентированной на удовлетворение нужд отдельной категории граждан. По сути, предоставление готового жилья было заменено на кредитование на льготных условиях.

Благодаря этому, военнослужащие получили возможность самостоятельного выбора будущего жилья исходя, из потребностей своей семьи — планировки жилого помещения, общей площади, месторасположения. Ранее такой возможности не существовало.

Ещё одним безусловным плюсом жилищной реформы стало расширение категории граждан, получивших право участвовать в накопительной системе.

Несмотря на очевидные преимущества, военнослужащим такая перспектива кажется не совсем радужной. Механизм предоставления военной ипотеки является в достаточной степени новым и до конца не проработанным. Поэтому люди опасаются возможных проблем, которые неизбежно будут вызваны бюрократическими проволочками.

На законодательном уровне закреплены определённые категории граждан, проходящих военную службу и имеющих право получение статуса участника в накопительной системе. Претендовать на это смогут следующие лица:

  • офицеры и прапорщики, принявшие решение о прохождении службы в Вооружённых силах РФ и подписавшие первый контракт после 1 января 2005 года;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту не менее 36 месяцев на момент 1 января 2005 года;
  • старшины, матросы и солдаты, которые после даты 1 января 2005 года имеют на руках очередной контракт на прохождение службы;
  • выпускники, получившие в ВУЗе военную специальность после 1 января 2005;
  • военнослужащие, имеющие за плечами срок службы не менее 20 лет.

Чтобы получить возможность участия в программе кредитования военных, в обязательном порядке необходимо быть зарегистрированным в реестре накопительной системы. Для этого необходимо подать рапорт с соответствующей просьбой командиру части по месту прохождения службы.

И после всех согласований по прошествии десяти дней военнослужащий будет включён в список реестра. Ему присвоят идентификационный номер и под роспись вручат уведомление, оформленное установленным образом.

В рамках реализации накопительно-ипотечной программы для военных, проходящих службу по контракту, и в целях обеспечения их необходимым количеством жилья, на государственном уровне был заключён ряд строительных контрактов. За счёт этого семьи получают возможность в максимально сжатые сроки обзавестись собственными жилыми площадями.

Причины отказа банка в предоставлении военной ипотеки

Основными причинами, по которым банк может отказать в предоставление любого кредита являются неполные или неверные данные о заёмщике, либо испорченная кредитная история.

В случае с военной ипотекой, подтверждать свою платёжеспособность военнослужащему не понадобится, поскольку погашение осуществляется государством. Необходимо только иметь стаж не менее трёх лет и предоставить свидетельство участника НИС.

После того как заявка подана, банковские работники осуществят тщательную проверку на предмет чистоты сделки. В частности, будет произведена оценка качества недвижимого имущества, которое приобретается в кредит.

Не каждое жильё подпадает под действие программы. Банк ответит отказом на заявление, если:

  • планируется приобрести комнату в коммунальной квартире или общежитии;
  • жилое помещение находится в неудовлетворительном или аварийном состоянии;
  • застройщик новостройки не имеет предварительно полученной соответствующей аккредитации.

Банк предпочитает выдавать кредиты на квартиры, обладающие высокой ликвидностью. Потому что в случае непогашения займа их можно будет легко и быстро продать.

В более развёрнутом виде ниже описаны возможные причины отказа банков в предоставлении кредита:

  1. Запрещается приобретать недвижимость у людей, с которыми заёмщик состоит в родственных связях. Данный факт не стоит пытаться скрыть, потому что при проверке сотрудниками безопасности банка правда однозначно вскроется и доверие к заёмщику будет утрачено.
  2. Банки без особой охоты кредитуют молодых офицеров. Чем дольше военный участвует в НИС, тем лучше.
  3. Кредитная история военного человека, претендующего на получение ссуды, испорчена. Банки учитывают тот факт, что государство осуществляет платежи по кредиту только в тот период, пока военный служит в рядах Вооружённых сил. И если его уволят раньше, то оставшуюся часть заёма офицеру придётся погашать самостоятельно. Поэтому сотрудники банка уточняют эту информацию через специальное бюро, в котором хранятся кредитные истории. Если имели место невыплаты и регулярно просроченные платежи, то просьбу о предоставлении заёма могут не удовлетворить.
  4. Неверные или намеренно искажённые данные, указанные в анкете. Банки с большой насторожённостью относятся к людям, которые пытаются скрыть какие-либо факты из личной жизни или приукрасить действительность при попытке получить кредит. Таких заёмщиков относят к категории ненадёжных и, как правило, отказывают в предоставлении ссуды.

Отдельно стоит отметить, что для участия в ипотеке для военных, кредитное учреждение должно иметь официальную аккредитацию и безоговорочно следовать всем правилам и условиям.

На сайтах крупнейших банков, входящих в систему, представлена исчерпывающая информация об условиях кредитования военнослужащих:

  • Уралсиб
  • Связь Банк
  • РНКБ
  • Банк Россия
  • ВТБ 24
  • Банк Зенит
  • Сбербанк
  • Газпромбанк
  • Банк Открытие
  • Россельхозбанк
  • Банк Открытие
  • АИЖК
  • Банк Санкт-Петербург

Максимальная сумма, предусмотренная на данный момент ипотекой для военных, ограничивается 2,6 миллионами рублей. Начальный взнос на покупку жилых помещений предусмотрен на уровне не менее 10%.

Если на приобретение выбранной квартиры военнослужащему не хватает накопленных средств, то в придачу к военной ипотеке на общих основаниях он может оформить ещё один кредит. Его придётся оплачивать самостоятельно, как обычный заём.

Документы, необходимые военнослужащему для оформления ипотеки

В зависимости от банка, куда военнослужащий подаёт документы, их перечень может незначительно отличаться. Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к оформлению. Тем не менее существует общий список бумаг, способный дать необходимое представление о предстоящей процедуре.

  1. Заполненная анкета заявителя.
  2. Паспорт гражданина.
  3. Документ, подтверждающий участие в НИС (накопительно-ипотечной системы).
  4. Бумаги по приобретаемому в кредит жилью. Полный список документов по объекту недвижимости следует уточнять в банке, в который обращается заёмщик.

Военная ипотека: условия предоставления в 2018 году..

Военная ипотека – как получить жилье военнослужащим в 2018 году: профессиональная помощь + обзор банков с выгодными условиями кредитования

Государство старается делать все возможное, чтобы привлечь молодых людей на военную службу и удержать на ней «бывалых бойцов».

Это и высокие пенсии, и различные социальные льготы, включая упрощенную возможность получения жилья.

Условия предоставления военной ипотеки в 2018 году отличаются в разных банках, но их объединяет одно: помочь как рядовым, так и офицерам обзавестись достойной квартирой для себя и своей семьи.

Условия ипотеки для военнослужащих от Сбербанка

Самая крупная банковская сеть России готова предоставить большую сумму для военной ипотеки в 2018 году.

Тариф был разработан на основании закона № 117-ФЗ, принятого еще в 2004 году. Условия кредитования:

  1. Жилищный заем выдается только в российских рублях.
  2. Минимальный размер кредита составляет 300 тыс. руб. Максимальная сумма определяется от цены недвижимого имущества (не более 85% от стоимости квартиры, частного дома или таунхауса). Однако Сбербанком установлен «потолок» ипотеки: клиенту выдается не более 2,398 млн руб. Таким образом можно понять, что военнослужащим разрешается покупать недвижимость ценой не более 3 млн руб.
  3. Процентная ставка, фиксированная на весь срок действия соглашения с финансовой организацией. Она равна 9,5% в год.
  4. Клиенту необходимо внести 15% от стоимости приобретаемого жилья.
  5. Период кредитования определяется в персональном порядке и не может превышать 20-летний срок.
  6. За выдачу средств заемщику банк не взимает дополнительную комиссию.
  7. В качестве обеспечения по займу финансовая организация забирает квартиру, таунхаус или частный дом в залог.
  8. Для заключения договора клиенту придется застраховать имущество от риска его уничтожения или утраты.

Узнать ежемесячную сумму по военной ипотеке в 2018 году можно у менеджеров Сбербанка.

На сайте заемщики могут определить размер первого взноса в зависимости от суммы кредита через онлайн-калькулятор.

Особых требований к заявителю нет. Он должен быть старше 21 года и быть участником программы льготного получения жилья согласно закону 117-ФЗ.

Также он должен быть зарегистрирован в населенном пункте, где приобретается недвижимость.

Документы, которые понадобятся для заключения договора:

  • заявление-анкета на 8 страницах (скачать ее можно на официальном сайте финансовой организации);
  • паспорт лица, оформляющего жилищный кредит (а также паспорта поручителей, если они привлекаются для заключения соглашения);
  • свидетельство участника льготной программы по закону № 117-ФЗ;
  • документы на приобретаемый дом, квартиру или таунхаус (в частности договор о покупке жилья).

Сбербанк вправе потребовать дополнительные документы. Заявка рассматривается в течение 6 дней после передачи сотрудникам финансовой организации всего пакета документов.

Погашать заем можно досрочно, штрафных санкций не предусмотрено.

Предложение по военной ипотеке от Газпромбанка

Условия предоставления военной ипотеки в 2018 году в Газпромбанке:

  1. По тарифу Газпромбанка заемщик имеет право приобрести не только готовое жилье в новостройках или на вторичном рынке, но и стать участником долевого строительства (на основании закона № 214-ФЗ).
  2. Клиенту оформят кредит на сумму до 2,486 млн руб. (что на 88 тыс. руб. больше, чем в Сбербанке), также стоимость жилья не превышает 3-3,5 млн руб.
  3. Минимальная процентная ставка составляет 9,5% годовых. Она может быть выше в зависимости от статуса заемщика, цены недвижимости и срока оформления займа. Однако процентную ставку можно снизить, если объединить программы военного кредитования и льготной программы материнского капитала. Тогда процентная ставка составит 6% в год.
  4. Максимальный период действия договора – 20 лет. Но он может быть ограничен временем действия льготного свидетельства для военнослужащих.
  5. Первый взнос: от 20% цены квартиры, частного коттеджа.
  6. Комиссия за выдачу средств заявителю не взимается.
  7. Клиент обязан застраховать жилье от риска его порчи или полного уничтожения. Если же он участвует в долевом строительстве, то страховка защищает право собственности заемщика, оберегая того от риска утраты этого права по форс-мажорным обстоятельствам.
  8. Обеспечение займа: либо залог самого имущества, либо залог права требования на имущество.

Требования, предъявляемые к заявителю:

  • обладание российским гражданством;
  • включение в реестр военнослужащих, имеющих право на льготное приобретение жилья, и наличие соответствующего свидетельства;
  • возраст дебитора от 21 до 45 лет на момент полной уплаты задолженности;
  • прохождение службы не менее 3 лет;
  • наличие документа о регистрации в населенном пункте, где покупается квартира или коттедж;
  • отсутствие отрицательной истории по займам.

Для получения необходимой суммы для военной ипотеки в 2018 году понадобятся следующие документы:

  • анкета-заявление по форме финансовой организации;
  • ксерокопия документа, удостоверяющего личность, на всех страницах (если в качестве такого документа выбран паспорт, то обязательны страницы о прописке, семейном положении и количестве детей / их отсутствия);
  • льготное свидетельство о включении в реестр по закону № 117-ФЗ;
  • СНИЛС.

Справку о заработной плате в финансовую организацию предоставлять не нужно. Заявление рассматривается в течение 10 рабочих дней.

Тариф от банка «Открытие»

Большая сумма военной ипотеки в 2018 году, по сравнению с другими финансовыми организациями, выдается банком «Открытие».

Действующие условия:

  1. Компания предлагает либо купить квартиру на вторичном жилищном рынке, либо стать участником долевого строительства в соответствии с требованиями закона № 214-ФЗ.
  2. Максимальная сумма займа равна 2,514 млн руб.
  3. Процентная ставка ниже, чем в Сбербанке или Газпромбанке (от 8,8% в год).
  4. Период действия соглашения варьируется от 1 года до 20 лет. Срок кредитования определяется как пожеланиями самого клиента, так и временем действия свидетельства об участии в накопительно-ипотечной программе. Также имеет значение возраст заявителя: он должен быть не старше 45 лет на момент полного возвращения денежных средств с процентами.
  5. Для того, чтобы получить заем, клиент обязан внести первоначальный взнос от 20% от стоимости недвижимости. Максимальный размер первоначального взноса установлен в размере 80% от цены квартиры.
  6. Деньги выдаются без дополнительных обременений вроде комиссии.
  7. Клиенту предстоит застраховать саму квартиру от риска утраты или порчи. Если же он участвует в долевом строительстве, то ему придется застраховать свое имущественное право на будущее жилье. Недвижимость или право на нее идут в качестве обеспечения.

Одобренная заявка действительна на протяжении 3 месяцев.

Максимальная сумма военной ипотеки в 2018 году во всех банках редко превышает 2,5 млн руб.

Связано это с законодательными ограничениями. Предполагается, что люди, подведомственные Министерству обороны, не могут покупать слишком дорогое жилье.

(Всего просмотров 92, сегодня: 1 )

Военная ипотека – условия получения жилья военнослужащими

Военная ипотека – как получить жилье военнослужащим в 2018 году: профессиональная помощь + обзор банков с выгодными условиями кредитования

Каковы условия военной ипотеки в 2018 году? В каких банках можно оформить ипотеку военнослужащим? Кто может помочь с получением жилья по военной ипотеке?

Большой привет постоянным читателям сайта «ХитёрБобёр» и тем, кто открыл наш блог впервые! С вами Денис Кудерин.

Тема новой публикации – военная ипотека. Данная статья будет интересна военнослужащим, членам их семей, а также всем, кто желает повысить уровень своего личного образования.

Итак, приступим.

1. Что такое военная ипотека

Военная ипотека (ВИ) – способ получения жилья военнослужащими по накопительно-ипотечной системе (НИС), действующей на всей территории РФ.

Экономические и социальные принципы ВИ определены и установлены федеральными законами. Программа была принята на государственном уровне более 10 лет назад с целью обеспечения жильём военных, проходящих службу по контракту.

Историческая справка

До 2004 года работала старая система обеспечения военнослужащих специально построенными домами после увольнения по выслуге лет. Данный механизм действовал со сбоями – имелись трудности финансового и технического плана.

В результате на смену несовершенной программе жилищного обеспечения пришла новая система, позволяющая военным обзавестись полноценным собственным жильём уже спустя 3 года после участия в НИС.

Закон о накопительной системе приняли в 2004, что дало старт ипотечному кредитованию для военных. Используя накопительную систему, служащие вооруженных сил России теперь имеют право купить жилье в рассрочку под государственное обеспечение.

Отличия от гражданской ипотеки

Инструмент федеральной поддержки для военных более выгоден, чем обычное (гражданское) кредитование.

Основное преимущество ВИ в том, что деньги по кредиту выплачиваются не из собственного кармана, а из государственного бюджета. Правда, для этого военным нужно служить верой и правдой своей стране около 20 лет.

Прочие отличия военной ипотеки от обычной:

  • право на льготное кредитование доступно исключительно военнослужащим, участникам программы НИС;
  • долг по ипотеке погашается не заемщиком, а Министерством обороны РФ (эта структура выступает также в роли залогодержателя);
  • размер кредита лимитирован и равен 2,2 млн. руб. (если объект стоит дороже этой суммы, то дополнительные расходы оплачивает сам заемщик);
  • срок приобретения жилья увеличивается, поскольку средства из Минобороны перечисляются не сразу;
  • кредитный договор нужно подписывать раньше, чем договор продажи.

Право на получения жилья по льготным условиям не пропадает даже в том случае, если у военного уже есть квартира или дом. Приобрести объект недвижимости участник накопительной системы может в любом регионе РФ.

Минобороны исключает любые риски в процессе кредитования – организация полностью контролирует процедуру приобретения жилья и вносит первоначальный взнос.

От военных требуется самостоятельно найти застройщика или продавца и выбрать банк с максимально выгодными условиями ипотечного кредитования.

Почему условия ипотеки так важны, если расчет всё равно осуществляет Министерство Обороны? Дело в том, что при досрочном увольнении выплачивать сумму займа и проценты по нему придется самому военному: по этой причине заемщику желательно выбрать самый оптимальный кредитный вариант.

Суть и условия

Краткая схема военной ипотеки озвучена на официальном сайте Росвоенипотеки: «Служил – Копил – Купил квартиру».

Теперь подробнее о том, как именно происходит накопление средств. Участник НИС исправно служит своему государству, а на его ипотечный счет в это время ежемесячно переводятся определенные денежные суммы.

Спустя 3 года после вступления в НИС военный имеет право на покупку жилья по ипотечному кредиту. Из имеющихся средств погашается первый взнос и выплачиваются остальные деньги в установленные банковским учреждением сроки.

На данный момент максимальная сумма кредита по ВИ составляет 2 200 000 руб. Примерно столько или чуть больше будет накоплено на ипотечном счету за 15-20 лет службы. По подсчетам экспертов, этой суммы как раз должно хватить на приобретение жилья площадью 54 м2, достаточной для проживания семьи из 3 человек.

Если у военного 2-3 ребенка, он может приобрести жильё большего размера. Однако если его стоимость будет превышать сумму государственных субсидий, разницу придётся выплачивать из собственного кармана.

Разрешается приобретать недвижимость на вторичном рынке, но при этом жильё не должно быть ветхим или находиться в аварийном состоянии.

Подробнее о том, что такое ипотека и каковые её преимущества, читайте в отдельной статье нашего блога.

2. Кто может претендовать на военную ипотеку

В накопительной программе имеют право участвовать все служащие в вооруженных силах России, в рядах МЧС, МВД, ФСБ, сотрудники разведслужб.

Офицеры, прапорщики, мичманы попадают в систему автоматом, а рядовые могут стать участниками только после заключения профессионального контракта.

Официальный список автоматических участников НИС выглядит следующим образом:

Военная ипотека: это должен знать каждый офицер и прапорщик

Военная ипотека – как получить жилье военнослужащим в 2018 году: профессиональная помощь + обзор банков с выгодными условиями кредитования

Уже более 12 лет каждый военнослужащий, подписавший долгосрочный контракт с Минобороны, на льготных условиях может принять участие в государственной программе обеспечения жильем (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих — НИС). Выгодная военная ипотека позволяет гражданам, стоящим на страже интересов отечества, быстрее купить квартиру и получать ежегодную государственную выплату до погашения кредита.

По действующему закону (117-ФЗ), чтобы не было обмана и мошенничества с недвижимостью, в сделке принимают участие 3 стороны – военнослужащий, Министерство Обороны и банк. При внесении средств Материнского капитала потребуется содействие 4 участника – Пенсионного фонда РФ.

Особенности получения ипотеки для военных

При оформлении сделки военнослужащий имеет право взять льготный кредит на новостройку или вторичку под обременение приобретаемой недвижимости. Если средств на личном счете НИСа достаточно для первоначального взноса, военнослужащий может совершить покупку без личных вложений. Остальные платежи до увольнения в запас будет выплачивать Минобороны.

Важно знать! Система платежей работает таким образом, что весь период службы взносы за кредит вносит Государство путем перечисления федеральных дотаций. В 2018 году сумма взноса составляет 268 465 рублей 65 копеек.

Если военный лишь недавно стал участником программы и суммы на его накопительном счете для первого взноса недостаточно, платеж можно внести из личных накоплений. Индивидуальные траты позволяют получить налоговый вычет в размере 13% при подаче документов в инспекцию по месту прописки.

Ипотеку для военных можно сравнить с бесплатной программой поддержки, так как для получения жилья гражданин не вносит личных средств. Ему потребуется лишь ответственно нести службу, выполнять воинский долг, а после окончания контракта уволиться со службы на законных основаниях.

Важно! В случае досрочного расторжения контракта по инициативе служащего, Министерство Обороны перестает выполнять кредитные обязательства. При этом ежемесячные выплаты уволившемуся офицеру придется погашать самостоятельно. Однако на индивидуальные взносы действуют налоговые льготы, которыми бывший военнослужащий может воспользоваться по закону.

Купить новое жилье вправе:

  • бывшие военные, уволенные в запас по здоровью;
  • действующие военнослужащие РА;
  • представители передислоцированных и расформированных воинских частей;
  • другие служащие с расторгнутым подразделениями Минобороны контрактами.

Программа открыта для всех военных, прослуживших в системе 3 года и более. Заявка на покупку квартиры в ипотеку должна быть подана по личной инициативе.

Военная ипотека для сотрудников Росгвардии

В 2018 году сотрудники недавно сформированной Росгвардии узнали отличную новость – с начала года работники ФСВНГ смогут также воспользоваться льготным ипотечным кредитованием.

Изменения также коснутся сотрудников вневедомственной охраны, СОБРа, ОМОНа. Такая возможность появилась после внесения поправок в закон о Нацгвардии.

Сотрудники Росгвардии смогут рассчитывать на получение готовой квартиры, субсидию на особых условиях, вступление в программу ипотеки для военных.

Если ранее рассчитывать на поддержку государства могли только военнослужащие, изменения 2018 года несправедливость устраняют. При этом нововведения распространяются и на тех, кому в ближайшее время предстоит увольнение в запас по возрасту.

Важно! На обслуживающий гражданский персонал, который трудится в воинских частях, условия программы не распространяются. Закон не позволяет получать льготные выплаты, поступающие от налоговых отчислений жителей страны, людям, не имеющим официального статуса военнослужащего. Исключением являются лишь служащие, переведенные «на гражданку» по инициативе Минобороны РФ.

Условия получения военной ипотеки в 2018 году

Для участия в государственной программе закон требует соблюдения ряда условий. Чтобы купить квартиру в ипотеку для военных в одном из крупных банков, необходимо внести первоначальный взнос. Он составляет 10-20% от стоимости недвижимости в зависимости от условий банка. Это могут быть как средства семьи военного, так и деньги, накопленные на его счете в НИС.

При вступлении в программу на каждого ее участника открывается персональный счет, на который в течение 3 лет перечисляются средства федерального бюджета. Накопленными деньгами можно воспользоваться лишь по целевому назначению для улучшения жилищных условий семьи спустя 3 года после регистрации в программе.

Важно знать! Тратить личные накопления действующему военнослужащему придется лишь в случае, если ему срочно необходимо купить квартиру или расширить жилплощадь. Именно поэтому ипотечный кредит военным в обществе принято считать «бесплатным».

На средства с накопительного счета можно купить:

  • частный дом с земельным участком. Военная ипотека на покупку участка без строения не предусмотрена;
  • загородный коттедж;
  • квартиру в новостройке;
  • квартиру на вторичном рынке недвижимости;
  • комнату в коммунальной квартире или общежитии;
  • таунхаус с общими стенами с соседями.

Чтобы государство проявило интерес к жилищным проблемам представителя ВС, он должен прослужить в системе длительное время. Поэтому обязательным условием оформления ипотечного займа по льготной программе является долгосрочный контракт с Минобороны. В действующем законе не указан срок службы военного, поэтому для участия в программе принимаются контрактники со сроком договора более 5 лет.

Венчурные инвестиции: что нужно знать начинающему инвестору

Условия предоставления государственных выплат следующие:

  • купить квартиру, дом или таунхаус можно в любом регионе страны, вне зависимости от прописки и срока службы;
  • средняя ставка по ипотеке составляет 9-11% годовых. Ее размер зависит от условий кредитования банка;
  • оформить ипотечный заем можно на срок до 20 лет;
  • заявитель должен выплатить ипотеку до достижения возраста в 45 лет;
  • по закону принять участие в программе могут служащие Минобороны с 25-летнего возраста;
  • ставки по кредиту могут снижаться с увеличением стажа службы в ВС РФ.

Важно! Вступить в программу может любой военнослужащий, прослуживший в рядах Вооруженных сил более 3 лет и перезаключивший контракт на срок свыше 5 лет.

Сумма, выделенная государством на улучшение жилищных условий воинского состава, составляет 2 400 000 рублей. Средства, накопленные на счете НИСа, перечисляются банку по безналичному расчету.

Разницу, превышающую размер субсидии, заемщик выплачивает самостоятельно.

Оформление ипотеки для военнослужащих: банки и условия

Процесс получения ипотечного кредита начинается с подачи заявления по месту службы. После рассмотрения личного дела контрактника и принятия положительного решения, для служащего открывают личный счет, на который в течение 3 лет поступают средства Минобороны.

Спустя установленный законом срок можно обратиться в один из банков, работающий по данной программе, и купить жилье. Первый взнос перечисляет НИСа с личного счета контрактника. Последующие платежи выполняются автоматически на счет банка-кредитора. Собственник квартиры может лишь получить налоговые выплаты, если вносил личные средства при покупке жилья.

Программу ипотечного кредитования военнослужащих поддерживают все ведущие банки страны. Условия получения кредита в банках и регионах отличаются незначительно.

Название банкаСтавкаСумма, рубПервоначальный взносДополнительные условия
Сбербанк9,5%2 330 00015%Кредит в рублях без комиссии выдают представителям ВС РФ от 21 года под залог приобретаемой недвижимости, страхование обязательно.
ВТБ Банк Москвыот 9,7%2 290 00015%Общий стаж работы для заемщиков и поручителей – более 1 года.
Россельхозбанк10,75%2 230 00010%Возраст участников от 22 до 45 лет, участие в НИС – не менее 3 лет.
Газпромбанк9,5%2 330 00020%Кредит выдается на срок от 1 до 20 лет, срок рассмотрения заявки 1-10 дней, обязательное страхование недвижимости.
Уралсиб10,9%2 600 000не менее 650 000 руб.Взят кредит можно с добавлением собственных средств, с участием по программе Маткапитала
РНКБ10,9%2 200 00010%Кредит выдают на срок от 3 до 15 лет на готовые и строящиеся квартиры, частные дома, в том числе в Крыму.
Абсолют Банк9.5%2 912 50020%Банк отличается лояльностью к клиентам и быстрым принятием решения.
Банк Россия9,5%2 330 00020%Ссуда оформляется на срок от 1 до 20 лет гражданам, проживающим на территории РФ не менее 6 мес.
Банк Зенит9-9,9%2 800 00020%Возможно использование материнского капитала в качестве первого взноса.
Связь-Банк10,9%2 220 00020%Выдается в 54 регионах, где открыты офисы банка.

В связи с уменьшением ставки рефинансирования ЦБ, проценты по ипотеке в 2018 году будут постепенно снижаться. Сегодня же разброс ставки достигает 1,4 пункта в зависимости от банка, вида приобретаемой недвижимости и участия в акциях компаний-застройщиков, у которых можно купить квартиру.

Важно запомнить! Средства с личного счета военнослужащего могут быть также направлены на погашение основного долга, процентов по ипотечным займам при покупке недвижимости. Действующий текст закона не содержит ограничений по договорам кредитования, которые служащие вправе оформлять для улучшения жилищных условий.

Получение налоговых вычетов по ипотеке

Сам факт участия в госпрограмме по обеспечению служащих Минобороны жильем по закону подразумевает формат налогового вычета.

Однако военному придется столкнуться с ограничением, так как существенную долю по выплате ипотечного займа берет на себя федеральный бюджет, а не сам контрактник.

Если военнослужащий вкладывает собственные средства в приобретение, отделку жилья, расходует личные деньги на досрочные взносы, он имеет право на налоговый вычет с потраченной суммы.

Эксперты банковского рынка сходятся во мнении, что при стабильной экономической ситуации банковские ставки по ипотечным ссудам продолжат снижение.

Планируется, что военная ипотека станет еще более доступной для населения, а ставки по ней не превысят 10%.

При увеличении спроса на услугу в связи с присоединением в программу служащих Росгвардии банки будут вынуждены сократить срок рассмотрения заявки и период оформления документов. Эти изменения пойдут заемщикам только на пользу.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.