+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

В каком банке лучше открыть вклад — практические советы по выбору банка + 3 проверенных способа как сравнить вклады

В каком банке лучше открыть вклад — обзор топ-3 финансовых учреждений + советы по выбору банка

В каком банке лучше открыть вклад — практические советы по выбору банка + 3 проверенных способа как сравнить вклады

Деньги были созданы как удобный способ расчетов между людьми за товары и услуги. Вместе с тем это универсальный способ хранения и сбережения результатов своего труда.

Однако любой капитал имеет свойство со временем обесцениваться. Поэтому важно уметь не только заработать, но и сохранить, а также приумножить свои накопления.

Пожалуй, самым доступный, эффективный и надежный способ как хранения, так и увеличения своих сбережений — банковские вклады. Попробуем разобраться, в какой банк лучше положить наличные, чтобы сохранить заработанное, как выбрать тот, который обеспечит высокие проценты по депозиту.

Зачем открывать вклад – основные цели

Прежде чем ответить на вопрос, в каком банке открыть вклад, мы попробуем разобраться, зачем это вообще делать. Стоит ли отдавать свои кровные в чье-то пользование?

Сразу приходит на ум относительно недавняя история, связанная с рублевыми накоплениями граждан СССР. Тогда едва ли не каждый пенсионер считал своим долгом завести сберкнижку на ребенка. Однако сегодня многие помнят как в один миг все средства, находящиеся на счетах людей, сначала были заморожены, а затем вовсе резко обесценились.

Поэтому бытует мнение, что валютные депозиты более выгодные, что нет банка надежнее швейцарского. К слову, в 2015 году было выгодно держать накопления в евро или долларе. Но 2018-й показал, что наибольший процент дает рублевый депозит. Так, может, вообще не стоит хранить заработанное в подобных учреждениях? Эксперты и финансовые аналитики считают, что стоит.

Банк – это заведение, в котором принято заводить деньги. 

Борис Кригер

Цель 1. Заработать

История возникновения банков берет свое начало со времен древней Греции и Египта. Тогда основным мотивом людей, которые передавали свои деньги финансовой структуре, было простое желание сохранить свои деньги. Теперь же современные банки не только гарантируют безопасность ваших средств, но вместе с тем предлагают различные способы их приумножения.

Открыть счет будет отличным решением для тех, у кого есть на руках так называемые «свободные деньги». Не зря говорят, что деньги должны «работать»!

Важно! Не стоит слепо доверять банку, обещающему более высокий процент, чем другие. На деле он может оказаться ненадежным.

Цель 2. Накопить на крупную покупку

Наверное, каждый сталкивался с проблемой, когда зарплата быстро «утекала сквозь пальцы», хотя доходы, на первый взгляд, превышали расходы. Выходит, что на крупную покупку мы просто не в состоянии собрать необходимую сумму. Здесь нам опять поможет депозит.

Многие финансовые учреждения в списке своих услуг имеют такую опцию, как накопительный вклад. Плюс проценты по нему никто не отменял. Он как раз должен помочь отложить на ту покупку, которую раньше вы позволить себе не могли.

Банки даже предоставляют специальное предложение типа «копилка», рассчитывая, таким образом, занять нишу, которая уже пользуется повышенным спросом среди населения со сравнительно небольшими доходами.

Цель 3. Защитить деньги от инфляции

Инфляция – бич современной экономики. По этой причине люди ежегодно теряют внушительные суммы своих накоплений. Так, только за последние 10 лет инфляция в России составила 132%.

Покупальная способность денег ежегодно снижается

Получается, что инфляция постоянно «съедает» сбережения людей. Это не позволяет основной массе населения совершать дорогостоящие покупки, планировать свой бюджет на длительный срок.

Инфляция – процесс повышения уровня цен на товары и услуги. В результате за одинаковую сумму по истечении некоторого срока человек может купить меньше, чем ранее.

Сейчас «золотым стандартом» считается такая процентная ставка, которая как минимум перекрывает прогнозируемый государством уровень инфляции на текущий год. Делаем вывод – защитить свои накопления от частичного обесценивания поможет депозит в надежном банке.

Как выбрать банк для открытия вклада – практические советы и рекомендации

Выбирая финансовое учреждение, многие люди начинают теряться в названиях и предложениях. Даже когда определились, нередко затрудняются объяснить причину. Статистика говорит, что часто вкладчики даже не знают всех условий своего «пакета».

Почему так происходит? Дело в том, что каждый финансист стремится заполучить клиента и выдумал для этого массу уловок. Рассмотрим некоторые советы экспертов, чтобы не попасть на их крючок.

Совет 1. Узнайте сумму уставного капитала

Уставной капитал банка – его «зеркало», а активы – это вы! Мы вряд ли займем свои деньги незнакомому человеку без каких-либо гарантий. Так вот, его гарантия – это уставной, или другими словами собственный, капитал (намеренно опустим роль Фонда гарантирования вкладов).

Выходит, что в идеале сумма собственного капитала банка (сюда также входят привлеченные коммерческие и государственные кредитные средства), должна быть больше или равна сумме привлеченных средств. Однако, на практике это не всегда так. Если подытожить, то чем больше уставной капитал, тем надежнее банк.

Совет 2. Выясните, есть ли у банка филиалы и отделения

Хороший банк должен быть крупным! Но как же определить его капитализацию? Это легко понять по инфраструктуре.

Если это крупная финансовая организация, то у нее будет большое количество филиалов (отделений), хорошо развитая сеть банкоматов. В банк, у которого в каждом крупном городе по 10 филиалов, не страшно вкладывать.

Совет 3. Обратите внимание на участие банка в системе государственного страхования вкладов

Помните, мы намеренно опустили роль Фонда гарантирования вкладов? Так вот, обязательным условием принятия от населения вкладов для финучреждений Российской Федерации считается его аккредитация Агентством по страхованию. А само право вести такого рода деятельность потом предоставляет Центробанк.

Вся информация о выданных ЦБ лицензиях содержится на их официальном сайте. Важно также обратить внимание на сроки предыдущей и действующей лицензии.

Совет 4. Не пренебрегайте отзывами вкладчиков

Понятие «сарафанное радио» знакомо каждому. Открытие депозита – как раз тот случай, когда к нему стоит прислушаться.

Вообще-то, никогда не стоит пренебрегать чужим опытом, а в век информатизации мы легко можем за несколько кликов найти, прочитать отзывы клиентов, не выходя из дома.

Прежде чем довериться человеку, мы стараемся узнать о нем как можно больше информации. Так происходит и с банками. Сейчас существует довольно много разных интернет-ресурсов с информацией о них, предложениях для клиентов.

Но слепо доверять им не стоит. Нужно опасаться «липовых» сайтов, отзывов, уметь отличать их от настоящих. Заслуженный авторитет приобрели такие ресурсы как banki.ru, sravni.ru. С их помощью можно легко выбрать не только банк, но и необходимую вам программу по депозиту.

Это видео также поможет вам определиться с тем, куда вложить финансы, выбрать оптимальную программу:

В каком банке открыть вклад — обзор ТОП-3 финансовых учреждений

Пользуясь предыдущими советами, вы уже можете попробовать выбрать ряд подходящих для вас финансовых структур. Можете проверить себя, сравнив полученные результаты с советами экспертов.

Рассмотрим ТОП-3 финансовых учреждений, которые в этом году выделили аналитики финансового рынка.

Тинькофф

Это своего рода первопроходец на экономическом рынке России. Дело в том, что у него нет ни физических отделений, ни терминалов. Все, что нужно для того, чтобы воспользоваться его услугами – выход в интернет.

Весь процесс обслуживания клиентов и предоставления услуг ведется в режиме онлайн. Вам даже не придется выходить из дома, чтобы заказать пластиковую карту и получить доступ к его услугам. Представители организации сами приедут к вам по указанному в заявке адресу.

Специалисты отмечают целый ряд несомненных преимуществ Тинькофф, среди которых выделяют:

  • быстрота принятия решений;
  • доступ к порталу 24 часа в сутки;
  • простота взаимодействия с клиентом;
  • индивидуальный подход;
  • хорошие процентные ставки;
  • низкие тарифы обслуживания клиентов;
  • возможность лично осуществлять любые транзакции.

Touch Bank

Touch Bank также входит в число тех немногих банков, которые работают только через глобальную сеть. Он был основан как дочерняя компания «ОТП». Основной его задачей было сугубо дистанционное обслуживание клиентов. Впоследствии Touch Bank «вырос» до самостоятельного и самодостаточного подразделения, которое продолжает свое стремительное развитие.

Touch Bank во многом схож с Тинькофф: люди также получают полный комплекс услуг через Интернет, но первый, все-таки, планирует открыть несколько вполне реальных филиалов.

Сбербанк

История Сбербанка насчитывает более 150-ти лет. У него были как взлёты, так и стремительные падания, но он по праву является самым крупным в России (более 17 тыс. офисов, где обслуживаются 70% граждан РФ). Так в чем же его особенность?

Это коммерческий банк с самым большим государственным участием, поэтому клиенты передают ему крупные суммы и не боятся потерять свои сбережения (ведь вряд ли у Сбербанка когда-либо отберут лицензию). У «Сбера» просто громадная сеть отделений и АТМ (банкоматов), которая представлена в каждом городе России.

Почему могут отказать в открытии вклада

Несмотря на то, что за каждым гражданином РФ юридически закреплено право открывать вклады в любом финансовом учреждении, иногда случается так, что людям отказывают в их просьбе. Разберемся, почему так происходит.

На самом деле любая структура имеет право отказать человеку в обслуживании. Правда, такие действия должны соответствовать нормам, предусмотренным законодательством РФ. В частности, 30-ой статьей Закона «О банках и банковской деятельности».

Справедливости ради необходимо сказать, что финансовые структуры также защищены законом (ст. 846 ГК РФ). Он говорит о том, что можно предоставлять услуги клиентам на своих условиях, не противоречащих действующему законодательству.

Получается, что в соответствии с законами РФ банк может отказать клиенту в открытии у него вклада на основании следующих факторов:

  1. Клиент выражает свое несогласие с условиями договора.
  2. При открытии счета нарушается законодательно-правовая база.

Необходимо понимать, что банки не ставят цель отказать в размещении у них депозита, ведь это – ведущее направление деятельности большинства из них. Положительное решение по поводу открытия счета напрямую зависит от вкладчика.

Ошибки при выборе банка и как их избежать

Не ошибается тот, кто ничего не делает. Но ошибка с выбором банка может в прямом смысле стоить очень дорого. Здесь, как ни в какой другой сфере экономики, существует большое число факторов, которые могут привести к банкротству.

Зачастую вкладчики никак не могут повлиять на политику учреждения, но все же они способны предвидеть непростую ситуацию. Для этого необходимо исключить ошибки при выборе банка. Попытаемся кратко сформулировать основные из них.

Излишнее доверие к сотрудникам учреждения

Обычно сотрудников обучают красиво и убедительно вести разговор с потенциальным клиентом. Нередко их консультируют профессиональные психологи. Поэтому не стоит доверять словам, а требовать их подтверждения.

Серьезная организация никогда не будет скрывать от клиента информацию, которой он должен обладать. Наоборот – разместит ее в открытом доступе, создаст онлайн-чат поддержки и т.п.

Размещение всех своих сбережений в одном месте

Довольно часто люди размещают все свои деньги в одном банке. Например, в том, в котором получают заработную плату. Хоть это и довольно удобно, но очень нецелесообразно хранить все «яйца» в одной «корзине».

Урок с Уолл Стрит: не кладите все яйца в одну корзину!

Стоит учитывать максимальную сумму страховых выплат Фондом гарантирования вкладов и стараться «разбить» деньги на соответствующие части, которые будут вам выплачены в любом случае.

Слепая вера непроверенным рекомендациям и отзывам

Все знают пословицу «Доверяй, но проверяй». Конечно, мы более охотно прислушиваемся к мнению знакомых нам людей или родственников. Практика показывает, что слепо верить им не стоит.

Ведь человек расскажет вам о своих ощущениях, а не о конкретном положении дел в организации. Сверяйте информацию хотя бы с несколькими независимыми источниками.

Выбор банка из списка санируемых

Санация – комплекс мер, направленных на финансовое оздоровление учреждения, с целью недопущения его банкротства. Соответственно, успешный банк не может состоять в таком перечне. Со списком таких организаций вы всегда можете ознакомиться на официальном сайте Центробанка РФ.

Банкир – это человек, который одолжит вам зонтик в солнечную погоду, чтобы забрать его, как только начинается дождь.

Марк Твен

Фраза выше, наверное, в полной мере отражает отношение большинства людей к банкам. Но если вы прислушались к нашим советам, то вероятность остаться без своих сбережений снизится до минимума.

Заключение

Рынок банковских услуг постоянно трансформируется. Каждый месяц появляются новые и лишаются лицензий, как нам казалось, надежные структуры.

Оставайтесь с нами, и вы всегда будете в курсе всех событий, происходящих в финансовой сфере!

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

В каком банке открыть вклад — как сделать правильный выбор

В каком банке лучше открыть вклад — практические советы по выбору банка + 3 проверенных способа как сравнить вклады

В каком банке открыть вклад? Это вопрос, которым должен задаваться каждый человек, желающий пристроить свои сбережения и обеспечить их сохранность.

Это связано в первую очередь с тем, что количество банков сегодня растет, как грибы после дождя. А во вторую, у этих банков точно с такой же скоростью Центральный банк отзывают лицензию.

И неправильный выбор банка грозит вам потерей всех ваших накоплений.

В данной статье мы попробуем разобраться в том, как грамотно и правильно выбрать банк для вложения своих средств, как сравнить вклады и выбрать наиболее для себя подходящий.

Зачем нужно открывать вклад в банке

Не смотря на низкую доходность банковских вкладов, люди как носили, так и продолжают носить свои денежные средства в банк. И у каждого из них на это есть свои причины, самые распространенные из которых мы разберем ниже.

Причина 1. Сохранность своих денежных средств

Сегодня до сих пор еще существуют люди, которые из-за своих консервативных соображений, хранят деньги дома, сильно подвергая их риску. Хранящиеся деньги дома можно украсть, они могут сгореть и обесценится под действием инфляции.

Но уже все больше людей, которых с каждым годом становится все больше, чтоб сохранить свои сбережения несут свои деньги в банк. Может доход на них начислят небольшой, зато от действия инфляции они вполне могут уберечь, что восстановит их покупательную способность. К тому же, вложение денежных средства в банк сохранит их от воров, от пожаров и других форс – мажорных обстоятельств.

Причина 2. Накопление на крупную покупку

Существует достаточно людей, у которых деньги утекают сквозь пальцы, и они не могут накопить даже небольшую сумму. В таких случаях очень может помочь открытие вклада в банке, где из всего многообразия его видов можно выбрать наиболее для себя подходящий.

Причина 3. Получение дополнительного дохода

Конечно, на вклад начисляют очень маленькие проценты, и получить приличный доход можно только с очень больших сумм денег, но все-таки лучше такой, чем вообще  никакой. А, если учесть, что вклады в банке – это практически без рисковый способ вложения своих средств, но, в отдельных случаях, они могут стать идеальным вариантом вложения своих денежных средств.

Помимо начисляемых процентов на вложенную сумму с вкладов можно получить доход еще c разницы валютных курсов. Это можно проделывать на мультивалютных вкладах, которые открываются обычно в нескольких валютах, между которыми можно перераспределять свои средства.

Некоторые опытные вкладчики получают еще доход с того, что открывают разом несколько депозитов, между которыми перемещают доход.

Как грамотно выбрать вклад в банке

Сегодня банки предлагают на столько много разных программ вкладов, которые отличаются между собой процентными ставками и условиями, что в них очень просто запутаться и очень не просто выбрать наиболее выгодный вклад для себя.

Ниже попробуем разобраться в том, как правильно и грамотно выбирать вклад, чтоб получить наибольший доход. Для этого необходимо проделать несколько последовательных шагов.

Шаг 1. Определяемся с суммой вклада

От суммы вклада очень многое зависит. Во-первых, вид вклада, который вы можете выбрать, а во-вторых, вернут вам ваш вклад в случае банкротства банка или нет.

Это объясняется тем, что на многие виды вклада установлен порог входа, при внесении суммы ниже которого открыть вклад не получится. На большие суммы вклада обычно установлены более высокие процентные ставки, а на маленькие суммы вклада – более низкие.

К тому же, в случае банкротства банка агентство по страхованию вкладов может  возместить сумму вклада, не превышающие 1,4 млн. руб.. даже, если вы имеете несколько вкладов в одном банке, вы сможете получить по всем депозитам (включая проценты) только сумму не выше указанного лимита. Поэтому не стоит открывать в одном банке вклад на сумму 1,4 млн. руб..

Шаг 2. Определяем срок вклада

От срока вклада тоже очень многое зависит. На долгосрочные вклады обычно устанавливается более высокая процентная ставка, которая колеблется в течение всего периода времени. Такие вклады обычно привязываются к ставке рефинансирования Центрально банка и зависят от курса валют.

Процентная ставка краткосрочных вкладов обычно фиксирована, и пролонгация таких вложений зависит от колебаний экономической ситуации.

Шаг 3. Выбираем валюту вклада

После того, как вы определились с суммой и сроком вклада, необходимо будет выбрать валюту, в которой будете открывать свой вклад. При выборе валюты стоит учитывать то, что для самых стабильных денежных единиц устанавливается минимальная процентная ставка.

По своей сути, особенно для новичков, лучше открывать вклад в той валюте, в которой будет использован вклад в дальнейшем. Более опытные вкладчики частенько выбирают мультивалютные вклады, в которых можно разместить свои средства в трех валютах. Обычно это доллар, евро и рубль.

Шаг 4. Выбираем банк для вклада

Как правило, лучше выбрать банк, который находится через дорогу. Нет никакого смысла открывать вклад в другом банке, учитывая, что условия вкладов в надежных банков практически везде одинаковые. К тому же, сегодня многие банки предлагают вкладчикам возможность открыть вклад в режиме онлайн.

И еще, не стоит верить многообещающей рекламе, которая гарантирует получение высокого дохода. Обычно такие вклады приносят только сплошное разочарование. Вклад лучше открывать в надежных банках, которые обычно предлагают более низкий процент, но зато гарантируют возврат ваших вкладов вместе с процентами.

Шаг 5. Проводим анализ вкладов в разных банках

Прежде, чем выбрать себе вклад, стоит сравнить доходность вкладов на разных условиях и в разных банков. Это дело очень непростое и требует большого внимания и грамотности. И, если у вас недостаточно знаний, то лучше воспользуйтесь калькуляторами расчета доходности вкладов, которые есть на сайтах практически всех банков.

Шаг 6. Выбираем вклад

При выборе вклада необходимо учесть несколько моментов:

  • возможность частичного снятия денежных средств;
  • возможность пополнения вклада;
  • и капитализация процентов.

Выбирая вклад в соответствии с этими условиями необходимо учитывать цель, с которой вы открываете вклад.

В каком банке открыть вклад. Важные советы по выбору надежного банка

При открытии вклада всегда следует помнить то, что самые большие и надежные банки предлагают более низкие проценты, чем небольшие и средние. Как правило, небольшие и средние банки, чтоб привлечь как можно больше клиентов и получить огромную прибыль, предлагают различные вклады с гораздо более выгодными условиями.

И? вкладывая свои средства в такой банк, вкладчик очень сильно рискует их потерять. То, что банки предлагают большой процент, не значит, что вы обязательно получите большой доход. Это больше указывает на то, что такие банки гораздо сильнее рискуют, инвестируя ваши деньги.

Поэтому, решая, в каком банке лучше открыть вклад, стоит учитывать важные и правильные советы экспертов по выбору банка. Далее рассмотрим. как можно определить степень надежности банка.

Совет 1. Вклады должны быть застрахованы

Банк должен участвовать в системе страхования вкладов. Аккредитация в Агентстве по страхованию вкладов – это обязательное условие принятия вкладов для банков в РФ. только Центральным банком может быть дано право на проведение банками финансовых операций по депозитным вкладам после получения такого статуса в страховой компании.

При выборе банка обязательно проверьте его участие в страховании вкладов, а также о наличии выданных или отозванных лицензиях. Всю необходимую информацию можно найти на сайте Центрального банка.

Совет 2. Узнайте размер уставного капитала выбранного банка

перед вложением своих денег в банк, необходимо узнать его реальный размер, который определяется размером его активов. А для этого определяют отношение собственного капитала к привлеченным средствам. В идеале, число должно быть приближено к 11%.

Обычно крупные банки из-за большого привлечения клиентов крупными суммами обладают активами, которые в 10 и более раз больше, чем их собственный капитал. чем не могут похвастаться мелкие и средние банки.

Совет 3. Обратите внимание на оперативность сотрудников банков и их компетентность

Обычно сотрудники получают зарплату в размере определенного процента от «впаренных» услуг клиенту, которые, как правило, оказываются не нужными. А некоторые банки вообще не любят консультировать своих клиентов. Таким банкам доверять не стоит.

Вне зависимости от того, будет клиент вкладывать свои средства или нет, сотрудники банка обязаны в очень вежливой форме его проконсультировать. А все неясности вкладчик должен уточнить заранее, а сотрудники банка терпеливо и спокойно все объяснить.

Совет 4. Способ начисления процентов

Банки начислят процентную ставку по двум схемам: с капитализацией и без капитализации.

При капитализации проценты начисляются на проценты. И выиграть по таким вкладам только, если вкладывать свои средства на длительный срок без права снятия процентов.

В любом случае в выигрыше останется только банк. А вы, если и защитите свои денежные средства от инфляции, то это уже будет очень хорошо.

 Совет 5. Не ориентируйтесь только на процентную ставку

Процентная ставка – это, конечно, очень важная вещь. Но помимо нее существуют и другие параметры, которые имеет большое значение при вложении своих средств. к ним относятся:

  • срок вклада;
  • возможность пополнения / снятия своих средств;
  • условия досрочного снятия

Способ 6. Изучите отзывы

Сегодня многие вкладчики, радуясь своему удачному вложения, стараются поделиться своим счастьем с другими и начинают оставлять отзывы, где не попадя: на сайтах, форумах, социальных сетях и т.д..

Здесь очень важно не перепутать реальные отзывы с заказными, которые обычно сильно попахивают рекламой и практически полным отсутствием эмоций. Большее доверие в таких случаях вызывает устаревшее, как мир, сарафанное радио».

Способы сравнения вкладов в банке

При выборе вклада не стоит доверять консультациям сотрудников банков. Лучше произвести сравнение вкладов самостоятельно. Для этого можно воспользоваться ниже приведенными способами.

Способ 1. Консультация с сотрудником банка

если вкладчику интересно конкретное предложение, то можно обратиться в отделение банка. Это можно сделать двумя способами: личное общение с сотрудником и по телефону.

Перед обращением за консультацией в банк, необходимо составить заранее перечень интересующих вас вопросов.

Если сотрудник банка предоставит вам исчерпывающий ответ, то вклад действительно является выгодным. А, если он не сможет дать вам конкретные ответы на конкретные вопросы, то вклад, скорее всего, окажется мало эффективным.

Способ 2. На сайте выбранного вами банка

Сегодня можно подобрать себе выгодную программу вклада на самом сайте банка, где очень подробно расписаны все нюансы и подробности. Правда. яркой и выразительной рекламе лучше не доверять.

Выбирать себе вклад на различных сайтах банке следует аккуратно и не спеша, проводя тщательный анализ всех предложений. Можно оформить все интересующие вам предложения разных банков в таблице Excel, расписав в ней подробно условия каждого вклада, такие как:

Наименование банка;

  • Сумма вклада;
  • Процентная ставка и условия их начисления;
  • Возможность пополнения / снятия;
  • Условия досрочного снятия и т.д..

Так вы более наглядно сможете увидеть все ваши вклады, провести сравнительный анализ, вычислить прибыль и выбрать более подходящий для вас.

Способ 3. Использование сторонних онлайн – сервисов

Это самый современный метод на сегодняшний день, суть которого заключается в использовании интернет — калькуляторов.

Сих помощью можно гораздо быстрее и легче провести сравнительный анализ интересующих вас вкладов.

Они, также, позволяют легко найти ваш вклад, для чего достаточно просто ввести сумму вклада, срок вложения и валют вклада, где за один только клик вам предоставят все существующие предложения по вашему запросу.

Еще можно использовать специальные веб — сервисы такие, как Сравни.ру или Банки.ру, где вам все сразу станет понятно. А также, можно структурировать вклады по категориям, узнать информацию из новостей. Статей в интернете, почитать отзывы и форумы и другую полезную информацию, которой в интернете развелось очень много.

Теперь вы знаете, в каком банке лучше открыть вклад, как сравнить вклады и выбрать наиболее для себя подходящий. Если вы все правильно и грамотно сделаете, то от своего вложения своих денежных средств, вы ощутите существенную выгоду.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Как выбрать надежный банк для открытия вклада?

В каком банке лучше открыть вклад — практические советы по выбору банка + 3 проверенных способа как сравнить вклады

Здравствуйте, друзья! Думаю, многие из вас задают себе вопрос: «Как выбрать надежный банк», планируя открыть счет в банке, оформить кредит или ипотеку. Таким же вопросом не так давно озадачилась и я.

Интерес к этой теме объясняется просто: во-первых, это еще один маленький шаг на пути освоения основ финансовой грамотности. Помните, мы об этом говорили в статье «Экономии и финансовой грамотности нужно учиться»?

Во-вторых, это первый небольшой шажок на пути практического применения полученных знаний, к которому подтолкнула меня далеко не новая и совсем не оригинальная мысль: «деньги должны работать».

А как это делать? Начать инвестировать (об этом сейчас говорят все), изучать фондовые рынки, следить за экономической ситуацией, сравнивать предложения различных банков?

Я согласна, инвестировать нужно. Но для меня сейчас это очень сложно и не совсем понятно, не хватает опыта и знаний. Поэтому для начала я решила разобраться с тем видом инвестирования, который, по сути, и не является инвестированием, а, скорее, способом накопления средств – банковскими вкладами.

Почему я решила начать с этого древнего и популярного продукта? Потому что в нашей повседневной жизни мы чаще всего сталкиваемся с банками и банковскими вкладами. Пожалуй, почти у каждого человека есть хотя бы маленькая банковская «заначка».

Мы не испытываем стресс, отдавая свои деньги в банк. И мы не боимся потерять свои деньги, ведь, согласитесь, риск здесь минимальный.

И здесь не требуется какая-то особая психологическая подготовка, которая просто необходима при инвестировании в более рисковые финансовые инструменты, такие как недвижимость, ПИФы, Forex, Памм-счета, инвестиции на фондовом рынке, в произведения искусства, антиквариат, драгоценные металлы.

Но не всегда мы знаем, насколько эффективно могут работать наши деньги в разных банках. Разные депозиты на разных условиях и в разных банках могут приносить совершенно разный доход.

Попробуем вместе разобраться, какие же банки являются самыми надежными, какие бывают вклады и как выбрать среди них самый выгодный, как правильно выбрать банк для депозита, чтобы получить максимально высокий возможный доход, в какой валюте открыть вклад и под какой процент.

Вопросов много, пойдем по порядку…

Экономическую ситуацию в нашей стране сейчас сложно назвать стабильной. Замедление роста нашей экономики, которое началось в 2013 году, усугубилось колебаниями курса рубля, закрытием некоторых банков. Это создало определенное напряжение вокруг банковских вкладов.

И все-таки мы по-прежнему и в большинстве случаев в желании сохранить деньги «на черный день» или накопить какую-то нужную сумму денег открываем депозитный счет в банке.

Копить или не копить?

Накопление денег само по себе, как процесс, думаю, для большинства – занятие скучное и однообразное. Это надо быть настоящим Плюшкиным, чтобы копить деньги ради денег.

А вот если впереди маячит осуществление давно желаемого – совсем другое дело.

Чего вы конкретно хотите добиться? Купить квартиру, накопить на безбедную старость, отправиться в кругосветное путешествие? Это по-настоящему мотивирует и заставляет сделать то, что совсем недавно казалось чем-то из мира фантастики и нереальных желаний.

Цели будут достигнуты, если их ставить четко и конкретно. Хотите верьте, хотите нет, но со мной такие штуки происходили не раз.

Итак, цели определены. И мы снова возвращаемся к нашим депозитам.

Чтобы было понятнее, разберемся для начала с терминами.

Что такое депозиты?

Депозиты (иногда их называют вкладами) – это такой вид накопительного счета, на котором на определенный срок и на определенных договором условиях размещаются денежные средства с целью их сохранения и получения дохода. Это средства клиента, которые подлежат обязательному возврату по истечении срока договора или по первому требованию клиента. Но на время размещения на депозите ими распоряжается банк.

Это очень популярный банковский продукт, который возник практически в одно время с банковской системой. Каждый россиянин может открывать неограниченное количество вкладов, как в одном банке, так и в нескольких одновременно.

Какие бывают вклады?

На самом деле видов вкладов, которые предлагаются банками, очень много, каждый из которых имеет какие-то свои особенности, плюсы или минусы.

Но в основном депозиты делятся на три основные группы в зависимости:

  • от срока вклада – вклады «до востребования» и срочные вклады
  • от возможности пополнения – пополняемые и непополняемые
  • от вида валюты вклада – вклады в рублях, валюте или мультивалютные вклады.

10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2020

В каком банке лучше открыть вклад — практические советы по выбору банка + 3 проверенных способа как сравнить вклады

Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов – оформить выгодный депозит для физических лиц.

Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.

ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц – традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • – размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • – надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Московский кредитный Банк

Вклад «Новогодние мечты» с ИИС

Процентная ставка

Сумма

Срок

7,70%

от 50 000

395 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Вклад «МЕГА Онлайн»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,3%

от 1000

365 – 700 дн

Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный ПРОМО»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,3%

от 750 000

367 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

Газпромбанк

Вклад «Ваш успех»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,40%

от 50 000

365 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.

Подробнее >>

Совкомбанк

Вклад «Зимний праздник с Халвой»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,3%

от 50 000

365 дней

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока

Подробнее >>

Россельхозбанк

Вклад «Доходный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,1%

от 3 000

395 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Подробнее >>

Альфа-Банк

Вклад «Ещё выше»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,1%

от 50 000

1 г.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

Промсвязьбанк

Вклад «Онлайн вклад»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,0%

от 100 000

397 дн

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.

Подробнее >>

Банк ВТБ

Вклад «Время роста»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,0%
5,7%

от 30 000

180,
380 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Почта-банк

Вклад «Новогодний»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,2%

от 100 000

275 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Вклад «Капитальный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,1%

от 100 000

367 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Подробнее >>

Сбербанк России

Вклад «Выгодный старт» – только до 31 января 2020 г.

Процентная ставка

Сумма

Срок, мес

5% 5,5%

5,85%

от 50 тыс.

6 12

18

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока

Вклад «Сохраняй»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,75%

от 400 000

1-2 г.

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

— срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

— пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

— вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Вклады с наибольшими процентами в банках Санкт-Петербурга >>

Лучшие процентные ставки вкладов

Выбирая вклады в Москве с самыми высокими процентами, мы, скорее всего, отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах физических лиц, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д.

Сегодня наиболее высокий процент по вкладу в рублях нельзя получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет.

Самыми выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить большую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.

Страхование вкладов физических лиц

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных.

Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки по вкладам физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита.

Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция TOP-RF.

RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.