+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Торговый эквайринг — 7 простых шагов подключения услуги + сравнение тарифов торгового эквайринга для ИП

Торговый эквайринг: сравнение тарифов банков 2020

Торговый эквайринг — 7 простых шагов подключения услуги + сравнение тарифов торгового эквайринга для ИП

  1. Определение
  2. Типы POS-терминалов
  3. Советы по выбору

Торговый эквайринг — это разновидность услуги приёма платежей по банковским картам при помощи POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях (ТСП).

Основное отличие от других видов эквайринга (мобильного и при оплате через Интернет) в том, что с картой работает отдельное устройство (терминал или импринтер), печатающее бумажные чеки в подтверждение операции (некоторые мобильные терминалы уже умеют печатать фискальные чеки, но это скорее исключение из правил, так как большинство отчетных документов отправляется клиенту на почту или на телефон в виде SMS). Из-за того, что применяется такая схема оплаты чаще всего в оффлайн магазинах (супермаркетах, офисах, торговых точках и т.п.), эквайринг получил название «торговый».

Оплата банковской картой через терминал характеризуется высокой степенью безопасности проведения сделки как для ТСП, так и для покупателя, а также меньшим временем обработки транзакции по сравнению с мобильными терминалами или оплатой через Интернет.

За процессинг, обеспечение гарантийных обязательств обеим сторонам сделки (покупателю и продавцу) отвечает платежная система. Банк, оказывающий услугу торгового эквайринга, является участником такой системы (национальной, например, российской «МИР» или международной, такой как VISA или MasterCard), как и банк, выдавший карту владельцу.

Типы POS-терминалов для эквайринга

Условно терминалы для приёма оплаты с банковских карт можно разделить на следующие группы:

  • Модульные. Здесь отдельные функции разносятся на разные аппаратные блоки. Для их объединения в одну систему часто необходим компьютер или другое устройство, отвечающее за работу прикладного программного обеспечения (для этих задач подходят в том числе смартфоны или планшеты). Модульный подход позволяет строить сложные POS-системы под полный спектр задач, решаемый кассовым модулем. Примеры отдельных блоков:
    • Пинпад (нужен для ввода ПИН-кода). Они могут подключаться как к POS-системам, так и к автономным POS-терминалам. Самый интересный вариант для розничного рынка — подключение к онлайн-кассам. При этом часть функций полностью переносится на данный узел, а точнее:
      • бесконтактный считыватель;
      • клавиатура для ввода PIN-кода;
      • дисплей.
    • Карт-ридер для считывания того или иного типа карт.
    • Принтер для печати чеков/слипов.
  • Автономные. Это устройства, которые представляют собой монолитную систему из всех необходимых блоков. То есть такие терминалы уже имеют собственный картридер, принтер, пинпад и т.д., и могут работать полностью автономно. Но для включения их в единую систему учёта торгового предприятия могут оснащаться интерфейсами (например, для подключения к рабочему месту кассира или к доступной сети с выходом в Интернет). Автономные POS-терминалы можно разделить на следующие подвиды:
    • Стационарные. Чаще всего не имеют встроенного аккумулятора или его ёмкость рассчитана на непродолжительное время автономной работы, интерфейсы для выхода в Интернет преимущественно проводные: RG-45 (LAN), RS-232 и т.п. Но для обеспечения бесперебойности связи могут оснащаться встроенными GPRS-модемами.
    • Переносные / портативные. Могут работать продолжительное время даже без внешнего питания. Оснащаются встроенным модемом для 2G/3G/4G связи и/или другими интерфейсами для беспроводного подключения: Wi-Fi, Bluetooth и т.п.
  • Специализированные. Преимущественно это встраиваемое оборудование, которое применяется в устройствах самообслуживания. В свою очередь такие терминалы могут быть автономными или модульными. Частными типами специализированных POS-терминалов можно назвать следующие:
    • Устройства с захватом подписи.
    • Оборудование с биометрической идентификацией (по отпечаткам пальцев, по лицу и т.п.).
    • Встраиваемые POS-терминалы (для вендинговых аппаратов, для касс самообслуживания и т.п.).
  • Программные. До повсеместного внедрения бесконтактных платежей единственной альтернативой терминалам был интернет-эквайринг. Но модули NFC в смартфонах и на банковских картах сделали возможным еще один тип оплаты — вообще без терминала. В качестве считывателя выступает NFC-модуль смартфона. За все остальные операции отвечает приложение банка и его серверы.
  • Мобильные терминалы (m-POS). Их можно назвать скорее модульными устройствами, чем автономными, так как конструктивно они состоят только из считывателя и пинпада (иногда даже только из считывателя). А за вычисления отвечает стороннее устройство (смартфон или планшет с установленным на него приложением). Банки или специальные сервисы предлагают их как отдельное решение с собственными тарифами и отдельным договором.
  • Онлайн-кассы. Здесь POS-терминал может быть включён в состав другого монолитного или составного устройства. Онлайн-касса способна взять на себя все функции кассового модуля. В базовом наборе уже есть:
    • Вычислительное устройство. Обычно это планшет на базе популярной операционной системы со специальным программным обеспечением (с возможностью установить дополнительное при необходимости).
    • Фискальный накопитель. Соответствующий требованиям 54-ФЗ (способный обмениваться данными с ОФД).
    • Принтер чеков.

Пока встроенный POS-терминал в онлайн-кассы — скорее редкость. Большинство распространённых моделей просто поддерживают подключение наиболее востребованных стационарных или мобильных (переносных) внешних устройств. Пример совмещённого устройства — mCassa от «Русского стандарта». Все терминалы можно классифицировать и по техническим параметрам:

  • тип считываемых карт (магнитная полоса, с чипом, бесконтактные);
  • тип подключения (проводное/беспроводное и в разрезе конкретных технологий: LAN, 2/3G, Wi-Fi и т.п.);
  • дополнительные возможности (интерфейсы для подключения вспомогательного оборудования, интеграция с кассовыми модулями и информационными системами предприятия).

Принимать безналичные платежи может только ИП или юридическое лицо, заключившее договор на эквайринг с банком.

Организация приема платежей выглядит следующим образом:

  1. Кассир уточняет у клиента способ оплаты, если платеж будет выполнятся с карты, покупателю предоставляется терминал банка-эквайера или кассир просит передать ему карту.
  2. Карта прокатывается магнитной полосой, вставляется чипом или прикладывается к дисплею POS-терминала (только для карт с NFC — бесконтактные платежи). Устройство запрашивает авторизацию (ввод PIN-кода, предоставление документов со сверкой росписи и т.п.).
  3. Если авторизация производится успешно, банк-эквайер блокирует сумму покупки на карточном счете в банке-эмитенте. Если денег недостаточно, платеж прерывается.
  4. Если лимит позволяет выполнить покупку — возвращается положительный ответ. Печатается чек (слип) о списании средств, покупатель забирает товар.
  5. Банк-эквайер подтверждает эмитенту успешную покупку, средства окончательно списываются со счета держателя карты в пользу эквайера.
  6. Сделка между банками закрывается клиринговыми файлами.
  7. Сумма на счет предприятия (юридического лица или ИП) переводится с определенной в договоре эквайринга периодичностью.

Мобильные платежи через POS-терминалы происходят несколько иначе (вместо банковских карт используется смартфон, например, Apple Pay, Samsung Pay и т.п.). Данные карт хранятся в зашифрованном виде.

Приложение, установленное на смартфоне, запрашивает для каждой новой покупки уникальный код (токен), который и передается терминалу вместо номера реальной карты посредством NFC.

После сверки выданного токена с данными реальной карты на серверах провайдера услуги токенизации, платеж производится в обычном режиме, как со счета обычной банковской карты. При таком подходе увеличивается безопасность каждой отдельно взятой транзакции мобильного платежа.

Как выбрать

Чтобы сделать правильный выбор банка для торгового эквайринга, необходимо учесть множество факторов:

  • средние суммы чеков,
  • оборот в месяц,
  • условия аренды, покупки или подключения собственных терминалов (в том числе и поддерживаемые банком модели),
  • с каким расчетным счетом работает услуга (ряд банков подключает эквайринг только для вывода на счета, открытые в собственной сети, некоторые могут выводить на счета сторонних, но со своей дополнительной комиссией и т.п.),
  • штрафы за нерентабельность,
  • поддерживаемые платежные системы (многие банки избегают малораспространенных в России систем, таких как JCB, China UnionPay, AmericanExpress, DinersClub International и др. А их использование в вашей модели бизнеса может быть обязательным, что в корне повлияет на процедуру подхода к выбору банка-эквайера),
  • тарифы РКО (если счет будет открываться в банке-эквайере),
  • стоимость технического обслуживания оборудования.

Не стоит обходить стороной вопрос технологии приема безналичных платежей в зависимости от сферы деятельности предприятия. Так, в ресторанном бизнесе предпочтительнее будут переносные терминалы, в супермаркете могут устанавливаться стационарные модели, в службе доставки или такси прием платежей поможет организовать мобильный эквайринг и т.д.

Только после детального анализа и расчета всех составляющих можно сделать самый оптимальный выбор.

Торговый эквайринг: сравнение тарифов лучших банков + подключение

Торговый эквайринг — 7 простых шагов подключения услуги + сравнение тарифов торгового эквайринга для ИП

В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.

Что такое торговый эквайринг и как он работает

Торговый эквайринг — это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.

Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:

  • На кассе покупатель вставляет карту в терминал — это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
  • Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
  • Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
  • Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
  • Покупатель забирает карту и чек.

В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта.

При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.

Оборудование торгового эквайринга

Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:

  1. Платежный терминал — стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
  2. Мобильный терминал — компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.

Самые выгодные тарифы по торговому эквайрингу

Мы подготовили тарифы банков в сравнительной таблице:

Название банкаСтоимость/аренда терминалаПроценты за операцию
Тинькоффпокупка — 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р.от 1,59 до 2,69%
Точкаот 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р. в мес.от 1,3 до 2,3%
Модульбанкот 16 до 27 тыс. р./от 1,5 до 2 тыс. р. в мес.от 1,6% до 1,9%
Сбербанкаренда — от 1,5 до 3 тыс. р. в мес.до 2,5%
СКБ-банк (ДелоБанк)500 р./мес.от 1,8 до 2,2%
Веста Банкаренда без абонентской платыот 1,7%
УБРиРбесплатноот 1%
Открытиеаренда — до 1200 р. в мес.от 1,6%
ВТБбесплатноот 1,8%
Промсвязьбанкбесплатноот 1,59 до 1,89%
Райффайзенбанкот 14,9 до 29,9 тыс. р./1990 р. в мес.1,99%
Совкомбанкбесплатноот 1,9%

В процессе выбора учитывайте рейтинг банка и другие условия.

Нужно ли открывать расчетный счет в банке

Использование торгового эквайринга без открытия р/с невозможно, вне зависимости от формы собственности предприятия. Закон обязывает открыть р/с даже ИП. Необязательно оформлять счет в том же банке, который предоставляет услугу. Эквайер может перечислять оплату и на ваш р/с в другом банке.

Как выбрать банк

В процессе подбора учитывайте следующие критерии:

  • Статусность и надежность банка.
  • Общие условия для ИП и юр. лиц.
  • Тарифы на РКО.
  • Условия подключения эквайринга.
  • Возможность аренды или приобретения дешевого оборудования.
  • Пакет необходимых документов.
  • Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.

Учитывая перечисленные параметры, вы сможете определить, условия какого банка лучше подходят для вашей деятельности.

Как подключить торговый эквайринг

Для оформления договора с банком выполните следующие действия:

  • Подберите подходящий банк, зайдите на сайт и заполните заявку.
  • Дождитесь связи с оператором для уточнения деталей, выбора тарифа, модели терминала и т. д.
  • Подготовьте и предоставьте требуемые документы.
  • Дождитесь приезда курьера и подпишите соглашение.

После выполнения указанных действий специалисты банка подключат необходимое оборудование в помещении вашей торговой точки. Вам остается провести тестовый платеж для проверки системы.

Преимущества и недостатки торгового эквайринга

Преимущества услуги:

  • Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
  • Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций — платежи через эквайринг надежно защищены.
  • Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
  • Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка — нет лишних затрат.

Недостатки услуги:

  • Выплата комиссии за каждую операцию.
  • Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 — 3 раб. дней.
  • Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.

Отзывы ИП и юридических лиц

Екатерина:

Подключили наш магазин к эквайрингу в Тинькофф. Выбрали его, потому что здесь открыт р/с и действует вменяемая комиссия. Все процедуры по подписанию бумаг и подключению оборудования заняли ровно неделю. В сам банк директор ездил всего один раз для написания заявления. Терминал работает нормально, претензий у нас нет.

Андрей Юрьевич:

Сергей Игоревич:

Я собственник продуктового магазина. В течение 2 лет пользуюсь эквайрингом Совкомбанка. Размер комиссии меня устраивает, и за весь период обслуживания она не повышалась Деньги зачисляются на р/с, как правило, через день.

Кирилл:

Где Выгодей Подключить Торговый Эквайринг – Сравнение Тарифов

Торговый эквайринг — 7 простых шагов подключения услуги + сравнение тарифов торгового эквайринга для ИП
Торговый
Интернет
Мобильный

Расскажем, что такое торговый эквайринг. Посмотрим, какие тарифы на эту услугу предлагает ТОП-14 банков России для предпринимателей. Приведем инструкцию, как подключить торговый эквайринг для бизнеса.

Торговый Эквайринг — тарифов

Мы собрали в одну таблицу тарифы на торговый эквайринг от ТОП-14 банков России.

БанкКомиссииЦена оборудования, ₽ОтзывовОфициальный сайт
Точка1,3%2,3%12 000 – 20 000110Перейти
Модуль-Банк1,6%4%8 000 – 35 000110Перейти
Тинькофф-Банк1,59%1,99%Бесплатно210Перейти
Сбербанк0,5%3%Рассрочка от 1000, мес310Перейти
Промсвязьбанк1,59%1,89%Бесплатная аренда210Перейти
Райффайзенбанк1,99%Аренда 190 — 990, мес29Перейти
Совкомбанк2,3%Бесплатно159.47Перейти
Альфа-Банк1,9%2,1%Бесплатно37Перейти
ВТБ1,6%2,7%5 000 – 41 500110Перейти
Авангард1,7%11,9%Аренда 250 — 750, мес10Перейти
МКБ1,65%Бесплатная аренда110Перейти
МТС-Банк1,69%1,69%Аренда 1499, мес110Перейти
Уралсиб1,65%Аренда 2600, мес17Перейти
Русский Стандарт1,8%2,2%17 600 – 30 00029.5Перейти
minmax

Что такое торговый эквайринг?

Торговый эквайринг – безналичная оплата услуг и товаров. Она есть во многих магазинах: в них установлены терминалы для карточек. Если вставить карту и ввести PIN-код, то деньги с нее спишутся и отправятся продавцу. С 2016 года в России работает и оплата смартфоном: покупатели не носят с собой карточки, а пользуются Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.

Обратите внимание, что торговый эквайринг – только в физическом магазине (том, который физически существует). Если принимать оплату в Сети, то это интернет-эквайринг. У него свои особенности и тарифы на обслуживание.

Как работает торговый эквайринг?

Ниже – краткое описание того, как работает торговый эквайринг в физическом магазине.

  • покупатель вставляет или прикладывает карту, смартфон к терминалу
  • вводит PIN-код
  • терминал связывается с платежной системой (это могут быть Visa, MasterCard, МИР) и «спрашивает», можно ли провести операцию
  • терминал связывается с банком, выпустившим карточку, и «спрашивает», достаточно ли денег у покупателя
  • если все хорошо, средства списываются со счета, продавец дает чек.

Как выбрать банк для эквайринга?

Мы подготовили список из 9 критериев, по которым можно подобрать лучший банк-эквайер.

#1. Какие требования к обороту?

Посмотрите, как банк-эквайер меняет комиссию в зависимости от оборота. Если условия такие, что можно платить банку меньше 2% от оборота, то в этом банке можно заказать эквайринг. Если же для комиссии в 2% и меньше нужен оборот от 500 000 ₽ в месяц и более, рекомендуем присмотреться к другим банкам.

#2. Что с оборудованием?

Посмотрите, как банк выдает оборудование. Его нужно покупать или можно взять в бесплатную аренду? Обязательно ли покупать терминал в банке или эквайринг подключат к устройству, купленному где-то еще?

#3. Куда перечислят средства?

Банки берут дополнительную комиссию, если выручку от эквайринга нужно переводить на счет в другой компании. Из нашего ТОП-14 банков оформить эквайринг и не платить за то, что деньги переводят в иной банк, можно в Сбербанке.

#4. Как быстро переведут деньги?

Рекомендуем выбирать банки, где деньги поступают на счет как можно быстрее. Больше половины из нашего ТОП-14 банков зачислят средства на счет в день покупки или на один день позже.

#5. Как быстро подключат терминал?

Уточните у менеджера банка, насколько быстро в вашем магазине установят и подключат терминал. В большинстве банков из нашего ТОП-14 это сделают через 1-2 недели после заявки или раньше.

#6. Какие платежные системы принимаются?

Если ИП и ООО работает с туристами, то ему лучше подключить эквайринг с поддержкой популярных за рубежом JCB, American Express, Union Pay. Терминалы должны принимать и MasterCard, Visa, МИР, наиболее распространенные в России.

#7. Какие тарифы на РКО?

Изучите, сколько берет банк за обслуживание счета. Может оказаться, что дешевые тарифы на эквайринг «компенсируются» дорогим обслуживанием. И наоборот: большая комиссия за «безнал» есть в банках, где обслуживание счета бесплатное.

#8. Сколько стоит техническое обслуживание?

Узнайте, сколько стоит выезд специалиста для настройки терминала и его ремонта. Цена на эти услуги индивидуальная, зависит от того:

  • какой оборот у бизнеса
  • сколько терминалов в магазинах
  • какой они модели
  • насколько далеко ехать до магазинов.

#9. Есть ли обучение сотрудников?

Уралсиб и МКБ-Банк – компании из ТОП-15 банков, которые бесплатно научат сотрудников пользоваться терминалами. Это полезно, если покупается много разных устройств – POS-терминалов, пинпадов, онлайн-касс.

Рекомендуем самостоятельно определить, какие из девяти критериев наиболее важны для вашего бизнеса. Например, ИП и ООО, у которых небольшие доходы, стоит обратить внимание на требования к обороту – комиссии для такого бизнеса будет существенной. А крупному бизнесу рекомендуем выбрать банк, где быстрее всего устанавливают, ремонтируют терминалы и перечисляют деньги на счет.

От чего зависит стоимость эквайринга?

Мы выделили три фактора, от которых зависит стоимость эквайринга:

  • цена оборудования, условия его использования (покупка или аренда)
  • комиссии за операции
  • тарифы на обслуживание счета в банке.

Рекомендуем оценивать все факторы, влияющие на стоимость эквайринга. В банках, где небольшие комиссии, могут быть дорогие терминалы и тарифы на ведение счета. А в компаниях, берущих 2-3% с оборота, могут предоставить технику в бесплатную аренду и не брать комиссию за обслуживание счета.

Какое есть оборудование для торгового эквайринга?

Мы подготовили небольшой обзор всех видов техники для эквайринга. Описали не только терминалы, но и другое оборудование.

#1. Стационарные терминалы

Устанавливаются в физических магазинах. Не перемещаются: подключение к интернету, как правило, через кабель. Используются магазинами, где уже есть кассы и оплата наличными.

#2. Переносные терминалы

Их можно носить с собой – работать в нескольких точках, а купить один терминал. У переносного оборудования есть аккумулятор, которого хватает на 2-3 дня работы. Имеют SIM-карты, работают без кассового модуля.

#3. POS-системы

В POS-системы входят:

  • терминал для оплаты
  • клавиатура, дисплей для ввода купленных товаров, услуг
  • сканер штрихкодов
  • фискальный аппарат.

Самый дорогой вид оборудования для торгового эквайринга. Полностью заменяет традиционное рабочее место кассира. Подойдет новым магазинам, которые оборудуются «с нуля».

#4. SMART-системы

SMART-система состоит из:

  • мобильного терминала
  • фискального накопителя
  • смартфона или планшета.

Мобильный терминал, используемый в SMART-системе, меньше и дешевле, чем обычное устройство. Он подключается к смартфону или планшету по Bluetooth. Получается полноценный терминал, как в магазине.

#5. Пинпады

Вспомогательное устройство. Это гаджет с клавиатурой для PIN-кода и экраном, куда клиент прикладывает карту/телефон или вставляет карточку. Пинпад не работает самостоятельно – только в связке с терминалом.

Есть ли торговый эквайринг без счета в банке?

Нет. Если ИП или ООО хочет подключить торговый эквайринг, то понадобится банковский счет. Иначе некуда перечислять деньги, которые покупатели переводят по «безналу».

Если счет у предпринимателя уже есть, а выгодные условия по торговому эквайрингу дают в другом банке, то открывать счет необязательно. Можно оформить эквайринг в одном банке, а деньги получать в другом. Без дополнительных комиссий это сделает Сбербанк.

Торговый эквайринг и онлайн-кассы

С 2017 года магазины, которые продают товары и услуги, должны иметь онлайн-кассы. Это требование Федерального закона N 54-ФЗ от 22 мая 2003 года. Если их нет, будут штрафы: для должностных лиц – от 1500 до 3000 ₽, для компаний – от 5000 до 10000 ₽.

Если в магазине подключен торговый эквайринг, то онлайн-касса все равно понадобится. Она оборудована фискальным накопителем, который отсылает все данные о продажах в ФНС. Это нужно, чтобы точно подсчитать налоги с магазина.

https://www.youtube.com/watch?v=_5PHhw0xPOs

При подключении торгового эквайринга проверьте онлайн-кассы: они должны соответствовать требованиям закона. О штрафах за нарушения мы рассказали выше.

Как подключить торговый эквайринг?

Мы подготовили краткую инструкцию, которая поможет подключить торговый эквайринг. В ней 7 шагов.

#1. Выберите банк

Подберите банк с лучшими условиями по торговому эквайрингу. Рекомендуем воспользоваться критериями, о которых рассказали выше.

#2. Отправьте заявку

Отправьте заявку на торговый эквайринг:

  • в интернет-банке
  • через сайт
  • по телефону.

Консультант банка свяжется с вами и уточнит, для какого бизнеса нужен эквайринг. Он подробно расскажет об актуальных тарифах и поможет подобрать лучший.

#3. Подготовьте документы

Пакет документов для подключения торгового эквайринга:

  • паспорт ИП или директора ООО
  • выписка из ЕГРИП (для ИП), ЕГРЮЛ (для ООО)
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО
  • реквизиты счета.

Обратите внимание – этот список неполный. В вашем банке могут попросить другие документы.

#4. Подберите оборудование

Выберите технику, которая понадобится для торгового эквайринга. О видах оборудования мы рассказали выше. Подсказать, сколько единиц техники понадобится для магазина, сможет консультант банка.

#5. Заключите договор

Подпишите договор о торговом эквайринге в офисе или в интернет-банке. Он оформляется как дополнительный к договору об РКО.

#6. Установите оборудование

Специалисты банка выедут в магазин, установят и настроят оборудование. Подготовьте условия для работы мастеров.

#7. Запустите оплату

Специалисты банка-эквайера обучат сотрудников (если такая услуга есть). После этого можно включать оборудование и принимать от клиентов оплату по «безналу».

Заключение

Как считают специалисты Альфа-Банка, торговый эквайринг увеличивает выручку бизнеса до 30%. А Юнистрим-Банк заявляет, что ИП с торговым эквайрингом зарабатывают на 80 000 ₽ в год больше.

По данным компании Uniteller, которая работает с предприятиями из 40 отраслей бизнеса и обслуживает больше 3,5 тысяя магазинов, с «безналом» клиент тратит на 30% больше, чем если бы он платил наличными.

Поэтому мы рекомендуем подключить торговый эквайринг для любого бизнеса. Среди ТОП-14 банков России есть те, которые берут 1,5-2% комиссии за все операции. А еще эти банки помогут установить терминалы, будут их обслуживать и переведут выручку в тот банк, куда удобно предпринимателю.

Квест для бизнеса: самые выгодные тарифы на эквайринг

Торговый эквайринг — 7 простых шагов подключения услуги + сравнение тарифов торгового эквайринга для ИП

Безналичная оплата увеличивает сумму чека на 12-18% — покупатели легче расстаются с виртуальными деньгами. Банкиры говорят об увеличении выручки на 20-30% после установки платежных терминалов в торговых точках. Получается, даже с учетом расходов на подключение эквайринга предпринимателю выгодно использовать безналичные расчеты.

Разбираем в статье тарифы на эквайринг от разных банковских организаций, ищем самый выгодный торговый эквайринг. Расскажем, какие критерии учитывать при выборе эквайера.

Популярные тарифы

Стоимость открытия

Возможность онлайн резервирования счета

Стоимость обслуживания в месяц

Стоимость платежного поручения

Операционный день

Процент за перевод физическим лицам

Процент за снятие наличных

Лимит за снятие наличных в месяц

Наличие корпоративных карт

% на остаток по счету

Торговый эквайринг (Наличие и %)

Интернет-эквайринг (Наличие и %)

Мобильный эквайринг (Наличие и %)

Стоимость терминала эквайринга

От 8490 руб. до 20000 руб. Имеется рассрочка.

Интенрнет и мобильный банкинг

Зарпоатный проект (стоимость и комиссия за перевод

Валютный контроль (комиссия)

Как выбрать самый выгодный банк для эквайринга

Определите собственные потребности, которые влияют на процветание бизнеса. Выбранный банк должен стать верным партнером по поддержке и развитию, а не помехой к достижению новых высот прибыли.

Прежде чем выбирать лучшие условия на эквайринг в банках ТОП-10, обратите внимание на следующие особенности.

  1. Типы платежных карт, которые принимает эквайер. Некоторые учреждения ограничиваются только самыми распространенными — Виза, МастерКард. Проверьте, принимает ли эквайер карты МИР, которые с 2015 года набирают популярность в зарплатных проектах.
  2. Среднее количество транзакций по каждому терминалу за месяц. Некоторые взимают фиксированную ежемесячную комиссию, которая станет дополнительным бременем для бизнесмена с малым количеством покупок.
  3. Техническая поддержка. Выясните, каким образом будут решаться возникающие проблемы — телефонной поддержкой круглосуточно или в определенные часы. Выезжают ли специалисты на место для установки платежного оборудования, обучают ли персонал работе с банковскими картами.
  4. Расценки на обслуживание подключенного эквайринга. Эквайеры устанавливают фиксированный процент от каждой произведенной безналичной оплаты. Иногда в договоре прописаны обязательные комиссии, если компания не соблюдает минимальный среднемесячный оборот — общий или по каждой торговой точке. 
  5. Открытие расчетного счета. Проверьте, работает ли эквайер с организациями, у которых РКО выполняется в других финансовых учреждениях, или нужно открывать расчетный счет в банке-эквайере. Часто банковские организации предоставляют скидки при комплексном обслуживании клиентов.
  6. Изучите условия по аренде и покупке платежных терминалов. 
  7. Сроки зачисления денежных средств на счет получателя. Стандартная банковская практика — 1-4 дня.
  8. Антимошеннические функции. Для электронной коммерции рекомендуем эквайеров с функцией защиты от мошенников 3D Secure.
  9. Сроки подключения. Одни подключают услугу по принципу «нужно было вчера», другие затянут процесс до нескольких недель.

Торговый эквайринг: сравнение тарифов банков

Мы отобрали в рейтинг ТОП-10 банки, которые подключают эквайринг во всех регионах России. Некоторые не предоставляют интернет- или мобильный эквайринг. Для оптимизации обслуживания, увеличения скорости зачисления платежей на р/с рекомендовано стать клиентом РКО в выбранном банке.

Приведем сравнение банковских тарифов в таблице. 

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Мобильный эквайринг

Точка

открыть счёт

0,99% — 2,3%

2,8%

2,7%

Тинькофф

открыть счёт

1,79% — 2,69%

2,19% — 2,69%

нет

Сбербанк

открыть счёт

1,6% — 2,5%

1,8% — 2,0%

0,5% — 3%

Модульбанк

открыть счёт

от 1,5%

2,2% — 2,4%

нет

ВТБ

открыть счёт

1,8% — 3,5%

1,8% — 3,5%

1,8% — 3,5%

УБРиР

открыть счёт

1,0% — 2,5%

1,8% — 2,5%

2,0 — 3,5%

Делобанк

открыть счёт

1,8% — 2,2%

1,9% — 2,2%

нет

Открытие

открыть счёт

от 0,99%

от 2,5% на индивидуальных условиях

нет 

Форбанк

открыть счёт

1,15% — 2%

нет

2,3%

Восточный

{ref-vostochnyi}

от 1,75%

индивидуально

2,3%

Бизнесмены выбирают партнера для эквайринга не только по низким тарифам, но и другим показателям. Для одних важно быстрое подключение, другие обращают внимание на техническую поддержку, третьи смотрят на минимальные ограничения по сумме транзакций.

Ниже рассмотрим условия банков из приведенного списка для подключения торгового эквайринга в 2019 году.

Точка

Предлагает понятное ценообразование — фиксированный процент с каждой операции без дополнительных комиссий и ежемесячных минимальных платежей. Точка проводит регулярные акции на подключение эквайринга с дешевыми расценками. Так в мае повезло ресторанам быстрого питания — Точка подключает малый бизнес по ставке 0,99%. 

Подробнее об эквайринге в Точке рассказываем  тут.

Стационарные и мобильные терминалы марки Verifone можно купить в рассрочку на год. Оборудование принимает карты международных и российских платежных систем МИР, Виза, МастерКард и бесконтактную оплату со смартфонов.

Преимущество Точки — зачисление денег по операциям день в день. Клиент подключает онлайн-зачисление, которое предполагает перевод денег по сверенным транзакциями в течение 2 часов.

Чтобы подключить эквайринг, клиент заполняет заявление в онлайн-банкинге и подписывает договор. В течение недели менеджер организует доставку настроенного для работы платежного оборудования.

открыть счёт

Тинькофф

Тинькофф выполнил тарификацию на эквайринг в фиксированных суммах предоплаты и процентах от оборота. Организация выбирает форму обслуживания на собственное усмотрение. Определитесь с оборотом по каждой торговой точке и подключите ежемесячный пакет за 1990, 2690 или 3990 рублей. Или выберите комиссию в фиксированных процентах от суммы каждой оплаты.

Подробные тарифы для юрлиц представлены здесь, про эквайринг для ИП рассказываем тут.

Тинькофф подключает эквайринг за 4 рабочих дня в любом регионе. Для малого бизнеса в Москве и Санкт-Петербурге понадобится 1-2 дня. Платежные терминалы выдает и доставляет бесплатно. Оборудование настроено для подключения к кассам. Техническая поддержка оперативно реагирует на поломки — исправит дистанционно или заменит аппарат.

Тинькофф зачисляет деньги в течение суток, считая выходные и праздничные дни. На остаток по счету предусмотрены проценты — до 6%. Клиент получает доступ в личный кабинет для анализа динамики продаж, средней суммы чека и возвратов по каждой торговой точке.

открыть счёт

Сбербанк

Популярный эквайер, присутствует даже в отдаленных уголках России. Тарифная сетка стоимости эквайринга включает критерии по региону, типу деятельности и оборотам бизнеса. Предоставляет оборудование в аренду — стационарные и переносные терминалы. Подробнее об услуге можно почитать здесь.

Подключает безналичную оплату в банковском офисе после регистрации заявки на сайте. Не взимает плату за подключение и последующее обслуживание. Отзывы клиентов указывают на долгие сроки настройки услуги и низкую квалификацию отдельных сотрудников в регионах.

открыть счёт

Модульбанк

Лучший эквайринг для малого бизнеса предлагает Модульбанк. Подключает оплату безналом и доставляет оборудование за 1 день по Москве, в регионы — за 3-5 дней.

Терминалы можно брать в бесплатную аренду или купить в рассрочку на 6 месяцев без переплат. Доставка оборудования на место торговли — бесплатно. Доступно 4 типа оборудования с подключением от локальной сети, Wi-Fi, сим-карты или Bluetooth.

Если оборудование ломается, Модульбанк заменяет его на аналогичное в сжатые сроки.

Банк устанавливает фиксированный тариф с каждой транзакции. Дополнительные издержки в виде фиксированной комиссии или штрафы за несоблюдение минимальных оборотов каждого установленного терминала предприниматель не несет. Подробно о тарифах Модульбанка писали в этой  статье.

Зачисление средств происходит не позднее одного дня после транзакции. Для подключения эквайринга нужно расчетно-кассовое обслуживание в Модульбанке — это займет 10 минут.

открыть счёт

ВТБ

Предлагает развитый сервис торгового эквайринга и одни из лучших тарифов на услугу для ИП. Подробнее о комиссиях читайте тут.

ВТБ бесплатно предоставляет оборудование, подключает услугу и обучает персонал компании для работы с безналичной оплатой. Терминалы принимают оплату банковскими картами международных платежных систем, в том числе American Express, China UnionPay, JCB. Если открыть расчетный счет в ВТБ, можно существенно снизить комиссии на эквайринг.

ВТБ разработал отраслевые решения для предприятий разных сфер — розница, прокат авто, гостиничный бизнес и Multi-merchant (несколько компаний пользуются одним терминалом для приема оплаты покупателей). ВТБ перечисляет деньги на счет клиента в течение 2 дней. 

УБРиР

В 2018 году УБРиР занимал первые места в рейтинге выгодных тарифов на торговый эквайринг от агентства Markswebb. Предлагает 7 тарифных планов, в рамках которых клиент приобретает терминалы у банка или сторонних организаций.

Подключение — платное или бесплатное, зависит от выбранного тарифа. Единственный раз заплатив за подключение, можно снизить стоимость эквайринга на 0,2%. Как всегда, самые выгодные проценты УБРиР предлагает для компаний с расчетно-кассовым обслуживанием — от 1%.

Подробная информация представлена в этой статье. 

УБРиР подключает эквайринг за 3 рабочих дня. Редко этот срок незначительно увеличивается. Стационарные и мобильные терминалы клиент берет в бесплатную аренду, покупает у партнеров УБРиР или пользуется собственным. Зачисление денег по проведенным транзакциям происходит в течение суток.

открыть счёт

ДелоБанк

Транслирует понятные расценки на услугу. Предприниматели платят фиксированную ежемесячную плату 500 рублей за каждый терминал и процент от суммы продажи в зависимости от общего оборота бизнеса. Для пользования услугой нужно открыть расчетный счет в ДелоБанке. Платежное оборудование выдают бесплатно. Зачисление денег выполняет не позднее следующего рабочего дня.

Делобанк организует бесплатную доставку настроенного оборудования до торговых точек, проводит обучающие семинары для сотрудников. Если платежный терминал не функционировал, организация не оплачивает штрафные санкции. Вся информация об услуге представлена здесь.

открыть счёт

«Открытие»

Самый низкий тариф доступен для владельцев расчетного счета в «Открытии» — 0,99%. Подключение к безналичным оплатам происходит за 5 дней после подписания договора на оказание услуг. Банк предоставляет бесплатно 18 видов оборудования марок Verifone, Ingenico, PAX. При поломке «Открытие» заменит терминал в течение 5 дней со дня обращения клиента.

Перечисление денег учреждение осуществляет не позднее следующего рабочего дня после поступления оплаты. Компании вправе использовать собственное оборудование и не открывать расчетный счет в «Открытии» для подключения эквайринга.

открыть счёт

Форбанк

Оформить эквайринг в Форбанке просто. Организация открывает счет и оставляет заявку на подключение безналичной оплаты. Менеджер приезжает в офис клиента для заключения договора. В течение 7 дней Форбанк предоставляет настроенное для работы с картами оборудование, проводит инструктаж персонала. Техническая поддержка работает 24/7.

Дешевые тарифы доступны для сервисных предприятий ЖКХ и заведений общепита быстрого обслуживания: 1,15% — 1,50%. Зачисляет деньги на счет получателя в течение 24 часов после сверки транзакций.

открыть счёт

Банк Восточный 

Оформляет эквайринг в течение 3 дней после подписания договора при наличии открытого счета в банке. Взимает только проценты с оборота компании, отсутствуют ежемесячные платежи или скрытые комиссии.

Продает или предоставляет в аренду оборудование, которое поддерживает карты распространенных платежных систем и бесконтактную оплату.

Клиенту доступен персональный менеджер и круглосуточная техническая поддержка.

Компания получает деньги от проведенных покупателями оплат не позднее следующего рабочего дня. Управлять движением средств, анализировать продажи по каждой торговой точке можно в личном кабинете. Подробно об эквайринге в банке Восточный рассказывали в этой статье.

{ref-vostochnyi}

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.