+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Страхование путешествующих за границу — 5 этапов оформления страховки для выезжающих за рубеж + пошаговая инструкция как пользоваться страховкой за границей

Опция «Уже путешествую»: почему страховые компании не обхитрить

Страхование путешествующих за границу — 5 этапов оформления страховки для выезжающих за рубеж + пошаговая инструкция как пользоваться страховкой за границей

Аня и Матвей зимовали в Таиланде уже в третий раз; каждый год покупали горящий тур, а после окончания путевки арендовали комнату, скутер и оставались в Паттайе еще на месяц-другой; долгие закаты на пляже нравились им куда больше, чем ледяной московский январь.

В один из теплых вечеров, выходя из воды, Матвей с размаху ударился ногой о камень. От боли потемнело в глазах, но видимых повреждений не было, и ребята решили подождать, авось само пройдет. Но на следующий день палец ноги распух и посинел, стало ясно, что без врача не обойтись.

Куда обращаться, было непонятно, тем более, что от знакомых Аня и Матвей слышали, что в Таиланде медицина и так дорогая, а с иностранцев берут вдвойне.

Предстояло оплатить прием у травматолога, рентген, лекарства, да еще проезд до ближайшей больницы и обратно на такси, потому что на ногу наступать Матвей уже не мог.

Страховка, купленная вместе с туром, закончилась еще десять дней назад, и ребята проклинали себя, что не купили новую. Но кто знал, что она понадобится, ведь казалось, что в тропическом раю под пальмами ничего плохого случиться не может.

Слушай, давай сделаем новую страховку прямо сейчас! Cмотри, на сайте сказано, что быть в России для этого не обязательно, можно покупать уже в путешествии. Никто же не проверит, когда ты ударился,

Сказано – сделано, ребята оформили страховку и для правдоподобия решили выждать пару дней, прежде чем обращаться к врачу.

За это время отек увеличился, Матвей едва спасался обезболивающим, и на второй день с самого утра позвонил по указанному в страховке телефону. Его направили в Pattaya Memorial Hospital, где диагностировали перелом и наложили гипс. Врач предложил на пару дней, пока боль не ослабнет, остаться в больнице, но Матвей отказался.

Всего на лечение ушло 7 650 батов, или 15 500 рублей, не считая расходов на такси и дорогие телефонные переговоры в роуминге

Хотите знать о стоимости и качестве медицинских услуг в других госпиталях Таиланда? Тогда читайте статью:

Вся правда о клиниках в Таиланде, которую вам не расскажет туроператор и страховая компания

Страховая компания попросила прислать выписку, счета из больницы и, тщательно их изучив, в выплате отказала, потому что в анамнезе было указано, что пациент поступил в больницу с переломом двухдневной давности. А значит,  полис был оформлен уже после наступления страхового случая, а это самое настоящее мошенничество.

Ребятам пришлось оставлять в госпитале паспорт в залог и срочно просить родственников, чтобы перевели на карту деньги для оплаты лечения. Впрочем, Матвей считает, что легко отделался: в его случае траты оказались вполне посильными. Если бы он не отказался от госпитализации, сумма была бы выше: один день в тайской больнице стоит от двух до четырех тысяч рублей, и это не считая лечения.

Выбираем страховку прямо в путешествии

Чтобы избежать подобных неприятностей, Матвею и Ане нужно было оформить медицинский полис заранее, за пару дней до того, как закончился предыдущий. По правилам большинства страховых компаний заключить договор страхования можно не позже, чем за день до того, как  турист из России пересечет границу Российской Федерации.

При наступлении страхового случая первым делом просят прислать фото страницы загранпаспорта, где расположен штамп с датой выезда из России. Но приобрести страховку, уже находясь в путешествии, все-таки реально.

Стоит подобный полис столько же, сколько и купленный в России, но действовать начинает не сразу, а через несколько дней (это называется временная франшиза), чтобы люди не бежали страховаться уже после возникновения проблем со здоровьем.

К сожалению, попытки мошенничества довольно часты, но легко выявляются страховой компанией.

Проще всего подобрать подходящий вариант на сайте-агрегаторе instore.travel, он позволяет сравнивать предложения страховых компаний по разным параметрам. Среди дополнительных опций есть опция «Уже путешествую».

Стоит поставить галочку напротив, как мы на практике убеждаемся, что не каждая компания готова работать с туристом, который уже улетел в отпуск: количество предложений уменьшается вдвое, однако выбор все равно есть.

Самый бюджетный вариант предлагает «Liberty Страхование»: полис для пребывания в Таиланде сроком 1 месяц с максимальным покрытием в $ 50 000 обойдется в 4 528 рублей.

В случае с Матвеем такой страховки хватило бы, чтобы оплатить и лечение, и мобильную связь, и проезд в госпиталь, а стоимость ее в 3 раза меньше, чем деньги, потраченные им на одно лишь лечение ушиба.

Более того – если бы из-за болезни потребовалось срочно вернуться в Россию, эти расходы тоже взяла бы на себя страховая компания.

Нужно отметить, что у этой страховки есть франшиза $ 30, то есть если лечение обходится дешевле этой суммы, то турист платит за него сам, а «Liberty Страхование» вступает в игру только когда речь идет о суммах от $ 31 и выше. Это удобно: мало кто захочет ради полутора тысяч рублей запускать механизм выплат по страховке, а цена полиса благодаря франшизе заметно снижается.

Одна на все: страховка для зимовки в нескольких странах

В большинстве стран туристу визовыми правилами запрещено находиться больше определенного количества дней, из-за чего зимующим в Таиланде, например, приходится по истечении трех месяцев пересекать границу, и это тоже надо предусмотреть при покупке страховки.

Очевидно, что полис, в котором написано «Таиланд» больше нигде не сработает, но, когда занимаешься планированием поездки, поиском билетов и отелей, об этом легко забыть. Причем стоит вернуться в Таиланд, как полис снова станет действительным, то есть количество въездов и выездов на страховку никак не влияет.

Так вот, если есть желание посмотреть соседние страны, то добавляем их к страховке заранее. Возьмем для примера Вьетнам и Малайзию – места, куда дешевле всего перелет из Таиланда. Не забываем нажать галочку «Уже путешествую».

Стоимость полиса остается той же – это регионы одной ценовой категории, – но предложений становится еще меньше, здесь работают только «Liberty Страхование», «Allianz» и «Ренессанс Страхование». Их предложения различаются наличием либо отсутствием франшизы и тем, какой сервисный центр (ассистанс) обслуживает пациентов.

Если же точно не знаете, куда еще захочется отправиться этой зимой, то имеет смысл обратиться к опции «Все страны мира».

Полис станет немного дороже, зато с ним можно будет спокойно чувствовать себя и на пляжах Юго-Восточной Азии, и на долгой пересадке в Амстердаме, и даже в круизе по Атлантике.

Здесь ни одна из компаний уже не подразумевает франшизу, страховой случай будет оплачен полностью.

В общем, если ваше основное направление – все-таки преимущественно теплые страны, то из всех перечисленных вариантов с опцией «Уже путешествию» наиболее привлекательно выглядит продукт «Allianz»: этот полис стоит 7 892 рубля, включает все необходимые опции, плюс единственный из представленных на сайте покрывает езду на мопеде в качестве как водителя, так и пассажира. Учитывая, что в Таиланде и Вьетнаме двухколесным бывает даже такси, такая страховка окажется не лишней.

У героини этого материала Натальи Самохваловой большой профессиональный опыт в сфере туризма. Однако дважды — во время отпуска в Индонезии и на Шри-Ланке — она сталкивалась с дорожной ситуацией, при которой на кону стояла жизнь близкого человека:

На те же грабли: как я дважды попадала в ДТП на мопеде в Азии

Часто у туристических страховок имеется ограничение на длительность поездки. То есть можно ездить сколько угодно, пока действует договор страхования, при условии, что каждая поездка не превышает 90 дней.

По такому договору не получится, скажем, жить в Таиланде год, не бывая в России, но постоянно докупая полис на один-два месяца; в этом случае вам, вероятнее всего, понадобится уже не страховка путешественника, а местное страхование жизни и здоровья.

Это выгодный вариант для стран с высокими ценами на лечение, таких как США или Таиланд. Кроме неотложной помощи такой полис, как правило, включает и плановые визиты к врачам. Если же вы планируете пожить, например, на Балканах, то более оправданно не вкладывать деньги в местную страховку, а пользоваться платной медициной.

Ирина Кузьменко.

Страховка для путешествий за границу: где купить и как пользоваться

Страхование путешествующих за границу — 5 этапов оформления страховки для выезжающих за рубеж + пошаговая инструкция как пользоваться страховкой за границей

Елена Пастухова

22 января 2020 в 18:15

Добрый день, мои читатели!

Сегодня я расскажу об одном из главных документов для каждого путешественника – о страховке для путешествий за границу. Что это за вид страховки, где её купить и в какую цену, как получить выплаты по ней и много другое – обо всём этом вы узнаете в моей сегодняшней статье.

Лучшие сервисы для покупки страховки

  1. Cherehapa
  2. Ozon Travel
  3. Полис 812
  4. Tripinsurance

Обязательно сравнивайте цены на всех, они могут отличаться.

Что такое туристическая страховка выезжающих за рубеж

Страховка для выезда за границу – это туристический документ, который покрывает финансовые и моральные ущербы во время поездки.

Страховым случаем может быть внезапное заболевание, получение травмы во время занятий спортом или езды на транспорте, несчастный случай, задержка рейса, потеря багажа и любые другие обстоятельства.

Страховой полис обеспечит вас денежной компенсацией во всех перечисленных ситуациях.

Оформить страховку для путешествий можно до поездки и во время неё, также она необходима для подачи документов на шенгенскую визу и для поездки в ряд стран, например, в Таиланд.

В зависимости от страхового случая различают следующие виды страхования:

  • медицинское страхование – обязательный вид страхования, который включается в базовую страховку для выезда за рубеж;
  • от несчастного случая – покрывает дополнительные расходы на лечение и транспортировку;
  • страхование от невыезда – гарантирует покрытие ущерба при отмене поездки или большой задержке рейса;
  • страхование багажа – гарантирует покрытие финансового ущерба при потере или порче багажа, который можно застраховать на любую сумму;
  • зелёная карта – необходимый документ для путешествий за границей на автомобиле, возмещает расходы при порче транспортного средства или попадания в аварийную ситуацию;
  • страхование при занятиях спортом – оформляется при дополнительных повышенных рисках, связанных с занятием спортом, активными видами отдыха: дайвинг, альпинизм, экстремальные виды спорта;
  • страхование беременных – гарантирует дополнительную медицинскую помощь и расходы при проблемах со здоровьем во время беременности.

На что обратить внимание при покупке

  • Поездка на арендованном автомобиле или мотоцикле во время путешествия может нести риски, которые вы можете предотвратить, добавив опцию активного вида спорта.
  • Проверьте, включена ли в страховку стоматологическая помощь, часто её добавляют отдельным пунктом.
  • Если вы летите на пляжный отдых в жаркие страны и боитесь кожных заболеваний и солнечных ожогов, этот пункт вы так же можете добавить.
  • Наличие алкоголя в крови является отказом от предоставления компенсации при страховом случае для многих компаний, исключением является ERV.
  • Для оказания вам медицинской помощи страховая компания должна прислать гарантийное письмо в больницу, а также вас могут попросить самостоятельно оплатить лечение (полностью или частично при наличии франшизы) или предоставить паспорт для залога. Все эти взаимодействия с медицинским учреждением и со страховой компанией должны быть прописаны в договоре.

Где купить страховку для выезда за границу

Приобрести её можно в офисе любой страховой компании или онлайн, что намного удобнее и сильно экономит ваше время.

Купить страховку онлайн можно на сайте конкретной страховой компании. Для этого необходимо заполнить анкету и указать следующие данные:

  • страна,
  • период страхования,
  • количество путешественников и их возраст (для детей тоже покупаем),
  • сумма покрытия,
  • все виды страхования (только базовое медицинское страхование или с дополнительными опциями),
  • ваши контактные данные.

После заполнения всей необходимой информации и оплаты вы получаете свой полис на указанную вами электронную почту. Обязательно распечатайте полис и сохраните в памяти телефона, и держите у себя на протяжении всего отдыха.

Оформлять страховку онлайн можно до поездки и уже во время путешествий, а также вы можете заполнить все данные за себя и за ваших друзей.

Для покупки полиса в офисе вам необходимо предоставить все те же данные, на основании которых сотрудник выдаст вам его. Обязательно нужно будет предъявить внутренний или заграничный паспорт.

Если вы не знаете, услугами какой компании воспользоваться, вы можете сравнить цены и выбрать варианты на сервисе Cherehapa. Там представлены все крупные страховые, такие как АльфаСтрахование, Росгосстрах, Тинькофф, Ингосстрах, Согласие, РЕСО, ВТБ, ВСК, ERV, Сбербанк и другие.

Очень выгодные цены в Полис 812, подбирают страховку и делают визы.

Для того, чтобы приобрести самый выгодный вариант, всегда сравнивайте цены на страховки в разных агрегаторах.

Цена

Стоимость зависит от страны визита, количества дней пребывания, суммы покрытия и от её вида.

Самая минимальная сумма базовой страховки для посещения стран Шенгенского союза составляет в среднем 7 — 8 евро на недельный срок пребывания.

В некоторых странах индивидуальные требования по сумме покрытия страховых случаев. Например, для выезда в страны СНГ, Турции и Египта достаточно минимальной суммы 15 000 евро для покрытия медицинской помощи и стоматологического лечения.

Для посещения стран Шенгенского союза сумма покрытия должна составлять от 30 000 евро, которая покроет стоимость лечения и расходы от полученных травм. Если вы планируете кругосветное путешествие, вы можете оформить полис для посещения всех стран. Для этого указываете данную опцию и сумму покрытия 50 000 евро.

Если хотите приобрести дёшево и только для формальности, добавьте франшизу, которая означает, что часть расходов вы понесёте самостоятельно, а часть – покроет страховая компания.

Если у вас нет желания покупать страховку на время поездки за границу, вы должны быть готовы к тому, что все непредвиденные расходы по лечению и при решении других проблем на отдыхе придётся оплачивать самостоятельно.

Полис для поездок по России

Обычно страховка оформляется для путешествий за границу, а для поездок по России достаточно обязательного медицинского полиса.

Но если ваши поездки связаны с возможным повышенным риском, вы можете оформить дополнительную платную страховку. Например, если вы собираетесь в поход или треккинг, на отдых с активными развлечениями и экстремальным спортом, вы можете столкнуться с такими проблемами: травмы, укусы клещей, а также любые простудные заболевания или отравление.

В отличие от обязательного полиса дополнительная страховка покроет вам медицинские расходы, риски и моральный ущерб:

  • покупка лекарств и оказание всех необходимых процедур лечения и диагностики;
  • оказание помощи при транспортировке при несчастном случае и приобретение необходимых билетов;
  • риски при отмене и задержке рейса, при потере багажа.

Медицинская страховка в Таиланд

Таиланд является любимым местом отдыха для российских туристов. Для посещения сроком до 30 дней не требуется виза, но для въезда в страну у туристов требуют предоставление медицинской страховки.

Отдых в Тае сопровождается рисками для здоровья, самые распространённые среди них:

  • пищевые отравления и желудочные расстройства,
  • простудные заболевания,
  • лихорадка Денге,
  • укусы медуз и морских ежей,
  • солнечные ожоги.

Так как данные заболевания являются частой причиной обращения российского туриста в местные больницы, рекомендуем заранее подумать о возможных рисках, оформить медицинскую страховку и включить в неё все перечисленные опции.

Процедура оформления полиса в Таиланд ничем не отличается от других стран. Но есть ряд компаний, которые специализируются именно на азиатском направлении и имеют более выгодные цены и предложения. Например, страховые компании Росгосстрах, РЕСО-Гарантия, ERV.

При покупке страховки в Таиланд следует учесть несколько правил:

  • полис имеет силу только в том случае, если был приобретён до поездки и въезда в страну;
  • срок действия — не более 90 дней с даты прибытия в страну и получения штампа в паспорте.

Как правильно воспользоваться страховкой

Самый важный момент при использовании страхового полиса во время поездки за рубеж – это ознакомиться полностью со всем списком страховых случаев и иметь полис всегда рядом с собой (в бумажном или в электронном виде в памяти телефона) при возникновении проблем.

Если произошёл страховой случай, согласно вашему полису, вам необходимо:

  1. Связаться с сервисным центром страховой компании по телефону или электронной почте.
  2. Объяснить ситуацию и указать свои контактные данные, номер полиса и место своего нахождения.
  3. Получить список ближайших больниц для оказания медицинской помощи или других учреждений.
  4. Потребовать гарантийное письмо от страховой компании, что она оплатит счёт от больницы за оказанное вам лечение.
  5. В случае отсутствия гарантийного письма или невозможности получения полностью бесплатного лечения (если указана франшиза), вам необходимо сохранить документы для возмещения расходов в офисе страховой компании после своей поездки.
  6. Для получения выплаты в течение 30 дней необходимо предоставить документы о вашем лечении.

Все действия по лечению и все вопросы с медицинским учреждением должны быть согласованы со страховой компанией и соблюдены, согласно договору.

Все несогласованные действия могут привести вас к плохим последствиям – самостоятельной оплате всех расходов. В данном случае необходимо собрать и сохранить все медицинские документы с диагнозом и направлением на процедуры, все чеки на лечение. Если сумма по указанным документам покрывается страховкой, то компания обязана выплатить все ваши расходы после поездки в течение 30 дней.

В каких случаях вам могут отказать в выплатах

  1. При неправильном обращении во время страхового случая – если вы нарушили алгоритм действий с сервисным центром, не дождались адреса нужного медицинского учреждения, самостоятельно обратились в ближайшую больницу или воспользовались услугами врача.

  2. При отсутствии необходимых документов, подтверждающих наличие травмы или несчастного случая и оплату за лечение – если вы самостоятельно оплатили лечение во время поездки и не предоставили страховой компании после возвращения в течение 30 дней все справки и чеки для возмещения убытков.

  3. При военных действиях и теракте – как правило, у всех страховых компаний всевозможные военные события, восстания и революции, теракты, захват власти, любые вооружённые события и гражданские волнения, а также ядерный взрыв, радиоактивное заражение, прочие аналогичные факторы и стихийные бедствия не являются страховыми случаями и не подлежат выплате.
  4. При алкогольном опьянении – если травма, несчастный случай или авария произошли во время алкогольного или наркотического состояния, а также при употреблении токсических и психотропных веществ.
  5. При беременности – если срок беременности более 8 месяцев и возникло осложнение или проблема со здоровьем, страховая компания не оплачивает лечение при базовой медицинской страховке (только при наличии данной опции в полисе).

Заключение

В завершении статьи хочу посоветовать вам обязательно оформлять туристическую страховку для заграничных поездок. Даже если во время вашего путешествия ничего страшного и серьёзного не произойдёт, полис даст вам гарантии более спокойного и комфортного отдыха. Также вам не придётся тратить своё время на поиск медицинских учреждений и лекарств – всем этим займётся страховая компания.

Если у вас появились вопросы и комментарии к моей статье – пишите, я с радостью на них отвечу.

(8 , 4,75 из 5)

С уважением, Елена Пастухова

Самое время узнать, как пользоваться страховкой за границей?

Страхование путешествующих за границу — 5 этапов оформления страховки для выезжающих за рубеж + пошаговая инструкция как пользоваться страховкой за границей

В случае болезни, травмы или несчастного случая путешественник может столкнуться с серьезными медицинскими тратами, начиная от платного визита к врачу, кончая вызовом воздушного транспорта с медработником на борту для эвакуации пострадавшего на родину.

Чтобы знать, как пользоваться страховкой за границей, нужно изучит все нюансы заранее.

Как выглядит страховка для выезда за границу?

Полис страхования путешественника содержит следующую информацию:

  • дата рождения и ФИО застрахованного;
  • паспортные данные застрахованного лица (правда, в последнее время часто эти данные не указываются в полисе);
  • наименование программы страхования;
  • сумма страхового взноса и сумма страхового покрытия;
  • срок и территория действия полиса;
  • телефона сервисного центра (партнера страховой компании, который непосредственно оказывает лечение);
  • размер франшизы, если есть.

Вместе с полисом обязательно предоставляются правила страхования. Они содержат подробную информацию о программе страхования, перечне страховых и не страховых случаев, а также порядок действий в случае наступления несчастного случая.

Инструкция, как воспользоваться мед полисом по шагам

Позаботьтесь о том, чтобы страховой полис (или его копия) были всегда под рукой, или хотя бы информация о номере полиса и контакты сервисной и страховой компаний, чтобы в экстренном случае у вас была возможность связаться с ними без промедления.

Оставьте копию полиса вашим родственникам.

Это убережет вас на случай, если вам понадобится помощь, — они смогут выступить вашими представителями.

Первый шаг — звонок

Сразу при наступлении страхового события требуется незамедлительно связаться с сервисной компанией.

Важно сделать это до того, как вы пойдете к врачу или вызовете скорую помощь.

Даже если несчастный случай произошел во ночное время – многие сервисные компании доступны круглосуточно, в том числе не только по телефону, но и по WhatsApp и другим подобным каналам связи.

Если не получается связаться с представителем ассистанса, нужно звонить в страховую компанию.

Исключение возможно лишь в ситуации, если застрахованное лицо было без сознания и скорую помощь вызвали третьи лица. Пострадавший или его представитель должны уведомить сервисную компанию сразу, как только это станет возможно.

Шаг два — следовать указаниям

Далее необходимо неукоснительно соблюдать инструкции ассистанса и назначения лечащего врача. Направляют в конкретную клинику — обращайтесь туда.

Не устраивает больница, договаривайтесь о её смене.

Что делать, если ассистанс предлагает оплатить лечение из своего кармана?

Если страховая компания предлагает оплатить лечение самостоятельно, чтобы в дальнейшем по возвращении туриста возместить расходы.

Необходимо сразу выяснить какие документы нужно предоставить для этого и на каком языке они должны быть.

По возвращении домой при обращении в страховую компанию за выплатой, необходимо будет подготовить следующие документы:

  1. Заявление с детальным описанием всех обстоятельств произошедшего случая.
  2. Медицинские документы с указанием диагноза, назначенного лечения, проведенных медицинских исследований, наименование клиники и контакты лечащего врача. Данные документы должны быть переведены на русский язык, и, возможно, по требованию страховой компании, нотариально заверены. При этом расходы по переводу и нотариальному заверению возмещаться путешественнику не будут.
  3. В случае если имело место ДТП, пожар, необходимо приложить документы из соответствующих служб и компетентных органов.
  4. Документы, подтверждающие понесенные расходы, с указанием даты платежа, суммы, валюты – причем сюда относятся не только чеки из медицинского учреждения, но также чеки из аптеки, счета на оплату телефонных переговоров и другие связанные траты.
  5. Авиа или ж/д билеты, а также загранпаспорт с отметкой о пересечении границы.

Затраты на оказание помощи или лечение будут возмещаться только в рамках выбранной туристом страховой суммы. Расходы, превышающие лимит страховой суммы, будут оплачиваться путешественником из своего кармана.

Какие случаи не являются несчастными — что страховка не покроет

В правилах страхования обязательно указываются случаи, которые не покрываются страховкой.

Речь идет о таких случаях как:

  • попытка самоубийства или намеренное нанесение увечья;
  • любые заболевания хронического характера;
  • травмы, произошедшие с туристом в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • травмы и заболевания, полученные от противоправных действий третьих лиц (например, в драке, во время уличных беспорядков);
  • лечение обнаруженного онкологического или инфекционного заболевания;
  • лечение осложнений после несчастных случаев, произошедших с туристом в последние шесть месяцев до заключения договора страхования
  • травмы, полученные на аттракционах (катание на квадроциклах, водных лыжах, бананах, при спуске с водяных горок)
  • солнечные ожоги и тепловые удары;
  • пластические и косметические операции, операции на сердце и по пересадке органов;
  • расходы на лечение в санаториях;
  • возникновение венерических болезней или их обострение;
  • заболевания, связанные с психическими расстройствами;
  • мигрени;
  • зубные боли хронического или затяжного проявления;
  • отклонения в здоровье, связанные с облучением радиоактивными волнами;
  • травмы и несчастные случаи вследствие теракта или военных действий;
  • также важно учитывать, что страхование беременных (со сроком больше 8 недель) – это отдельная опция, которая может быть приобретена не во всех компаниях, поэтому узнавать о возможности включения такой опции в страховой полис необходимо отдельно. Иначе случаи, произошедшие в связи с осложнением течения беременности, не будут покрыты страховой компанией.

Предлагаем ознакомиться с видео- инструкцией, как пользоваться страховкой за границей от первого лица. Молодой человек подробно рассказывает, как звонить в страховую по skype, где в полисе есть информация по страховым случаям и так далее.

Посмотрите, интересно:



Уловки страховщиков

Есть ряд ситуаций, когда страховая компания может отказать в возмещении расходов на лечение. Это возможно в следующих ситуациях:

  • Если при наступлении несчастного случая турист не поставил в известность страховщика и самостоятельно обратился за медицинской помощью, это в большинстве случаев расценивается как несоблюдение застрахованным лицом условий договора страхования и является основанием для отказа в возмещении расходов на лечение.
  • Если пострадавший не следовал инструкциям сервисной компании или не соблюдал назначения врача.
  • Также рискованным является самолечение – например, семьи, путешествующие с детьми, имеют с собой обширную аптечку, и в случае заболевания ребенка пытаются его начать лечить самостоятельно. Если болезнь ухудшится и возникнет необходимость обратиться за медицинской помощью, представитель сервисной компании или страховщика обязательно спросит, проводилось ли какое-то самостоятельное лечение до обращения к ним. Подтвердив факт самолечения, путешественник также рискует остаться с не возмещенной страховкой.
  • Любое утаивание информации, предоставление ложных сведений также расценивается как основание для отказа в исполнении обязательств договора страхования.
  • Если на предоставленных документах из клиники отсутствуют подписи и печати, или документ трудно читаем.
  • Если несчастный случай наступил в результате поездки в очаг стихийного бедствия или в регион, где объявлен карантин из-за эпидемии.
  • Если травма получена путешественником по его собственной вине – например, пренебрег указателями о возможностях камнепада или лавины, купался в запрещенном месте или во время шторма.
  • Если есть медицинские расходы, которые не были предварительно согласованы с сервисной компанией или страховщиком, или если путешественник обратился к частным врачам. Именно поэтому не стоит бояться звонить в сервисную или страховую компанию и просить служащих отеля связаться с ними от вашего имени. К сожалению, нередки случаи, когда служащий отеля может позвонить своему знакомому медику, а тот оказать платные медицинские услуги. Сервисная и страховая компании будут общаться с туристом на русском языке, поэтому языкового барьера на этом этапе не возникнет.

Оплачивая лечение на месте, лучше лишний раз созвониться с ассистансом или страховой компанией, чтобы согласовать медицинские расходы.

Если не согласовать лечение, есть риск получить отказ в возмещении или получить лишь частичную компенсацию расходов.

К сожалению, клиники иногда пользуются тем, что турист не знает или плохо понимает иностранный язык, и включают в перечень процедур лишние или ненужные исследования.

Оформляя договор медицинского страхования на время путешествия стоит внимательно ознакомиться со всеми деталями выбранной программы.

Важно знать какие случаи будут попадать под понятие страховых, а какие не будут считаться страховыми.

Кроме того, крайне важно неукоснительно соблюдать порядок действий в случае наступления страхового случая, чтобы не совершить ошибок, позволяющих страховщику в дальнейшем отказать путешественнику в выплате страховки.

Как выбрать туристическую страховку для своего путешествия за границу

Страхование путешествующих за границу — 5 этапов оформления страховки для выезжающих за рубеж + пошаговая инструкция как пользоваться страховкой за границей

Можно купить дешевый билет или горящий тур – со скидкой без всяких подвохов, и тем самым сэкономить. С туристической страховкой дело обстоит немного иначе.

Не стоит покупать просто самую дешевую из всех возможных. Да, вы сэкономите, но при этом возможны непредвиденные ситуации. Важно понять, какая страховка нужна именно для вас и именно под ваше путешествие, и только потом искать конкретную, но подешевле. Вобщем, решили помочь вам и разобрать все по полочкам. Все рекомендации основаны на нашем личном опыте.

Всегда ли обязательна туристическая страховка для выезда за рубеж?

Теоретически – не всегда (зависит от требований страны, в которую вы собираетесь), но возьмите себе за правило:

оформлять турстраховку (особенно медицинскую) на время вашего путешествия ВСЕГДА и ВСЕМ членам семьи или компании, путешествующих с вами!

Стоимость страховки несоизмерима со стоимостью медицинских услуг в большинстве зарубежных стран. Не стоить тешить себя тем, что вы точно не заболеете – другая обстановка, еда, вода – вы уверены, что знаете, как поведет себя ваш организм в новых условиях? Да и активный отдых никто не отменял: вряд ли вы прилетите в новую страну, чтобы полежать на диване!)

1. Первый этап при выборе страховки: какая страховка нужна для визы

— уточняем требования к медицинской страховке той страны, куда вы собрались, — минимальная сумма покрытия, перечень страховых рисков и другие нюансы.

Например, для получения визы и въезда в страны Шенгенской зоны необходима страховка с покрытием от 30 000 евро, действующая во всех странах Шенгенского соглашения.

Часто вся нужная информация содержится на официальном сайте консульства или визового центра выбранной страны.

Все полученные вами сведения на этом этапе – это тот минимум, которому в обязательном порядке должна соответствовать ваша медицинская страховка для успешного получения визы и дальнейшего въезда в страну.

2. Не останавливаемся! Разбираемся дальше!

Обычно все останавливаются на этом и оформляют минимально необходимую медицинскую страховку.

И самостоятельные путешественники с мыслями о том, что главное – получить визу; и те, кто путешествует по пакетным турам, – страховка уже включена в стоимость, и вроде бы разбираться в ее нюансах нет необходимости.

Так вот наш совет – разбираться обязательно! Медицинская страховка, прежде всего, должна соответствовать вашим потребностям и максимально предусматривать все возможные непредвиденные ситуации в вашем путешествии, а не просто быть формальностью!

В наши первые поездки за границу мы тоже оформляли страховку формально, именно под визу (шенген) и больше ни о чем не задумывались. Но теперь, имея собственный опыт и опыт других путешественников, покупаем полис осознанно с учетом всех факторов — текущего состояния здоровья, предстоящих активностей в путешествии, эпидемиологической обстановке в стране назначения и др.

3. Что входит в СТАНДАРТНУЮ страховку для визы (например, для шенгена) или страховку, уже включенную в стоимость тура?

Все по-минимуму. Обычно входит возмещение следующих расходов:

— расходы на медицинские услуги, возникшие в результате внезапного заболевания или несчастного случая, а также прописанные врачом лекарства;

— расходы на транспортировку застрахованного до медицинского учреждения, расходы на репатриацию;

— транспортные расходы на проезд детей, которые остались без опеки в случае болезни застрахованного, в страну проживания, а также и расходы на проезд в оба конца близкого родственника, если застрахованному требуется длительное лечение и уход.

4. Что НЕ ВХОДИТ в стандартную медицинскую страховку для визы или по туру?

Много того, что в реальности очень может пригодиться. Обычно не входит, а нужно бы включить возмещение следующих расходов:

— обострение имеющихся хронических заболеваний, солнечных ожогов и аллергии;

— осложнения протекания беременности;

— экстренная стоматологическая помощь;

— лечение лихорадки денге

— травмы, полученные в результате активного отдыха или занятий экстремальными видами спорта (стандартные полисы не возмещают расходы за случаи, произошедшие даже при разовых занятиях такими видами спорта как горные лыжи, сноуборд, водные лыжи, а также при управлении или езде в качестве пассажира на водных скутерах, мотороллерах, мопедах, яхтах).

Так что, если у вас есть какие-то хронические заболевания, вы беременны, собираетесь отдыхать активно или даже экстремально, едете с ребенком, – особенно детально изучите все условия и лучше оформите расширенную страховку – доплатите немного, но зато будете спокойны на протяжении всего путешествия!

Вот еще некоторые нюансы, связанные с особенностью вашего отдыха, которые нужно предусмотреть при оформлении медицинской страховки:

На Cherehapa.

ru можно подобрать оптимальную страховку

— Даже расширенная медицинская страховка для беременных часто имеет ограничения по сроку беременности (максимум до 31 недели на дату окончания поездки) и сумме возможного возмещения расходов, не включает такие страховые случаи как роды (в т.ч. преждевременные), так что перед поездкой объективно оцените состояние своего здоровья! Кстати, страховка от Ингосстрах теперь покрывает расходы по уходу за новорождённым в случае преждевременных родов (но застраховаться можно также только до 31 недели).

— Если вы предполагаете определенную физическую активность во время вашего путешествия (не только экстремальные виды спорта, но и хайкинг, треккинг, дайвинг, снорклинг, рыбалка, бег, езда не велосипеде, боулинг и т.п.), ваш полис обязательно должен это предусматривать (иметь отдельный пункт о страховании занятий экстремальными видами спорта (иногда упоминается как активный отдых))!

— Если вы собираетесь ездить на байке / мопеде (актуально для азиатских стран — Таиланда, Вьетнама, Бали), обязательно добавляйте опцию «Передвижение на мотоцикле/мопеде».

Иначе, попав в дорожно-транспортное происшествие на отдыхе, придется оплачивать лечение самостоятельно.

Обязательным условием страхования езды на мопеде во многих страховых компаниях является наличие у туриста водительских прав категории «А». При этом вы должны ездить трезвыми и в шлеме.

— Если вы точно знаете, что будете употреблять алкогольные напитки во время вашего путешествия, не забудьте про опцию «Помощь при наличии алкогольного опьянения» (есть у «Ингосстрах», «Тинькофф Страхование» и «Русский стандарт»).

Если ваша медицинская страховка не будет содержать данный пункт и в медицинском заключении будет указано, что пострадавший находился в состоянии опьянения (более 0,5 промилле), вам откажут в выплате.

Но тест на содержание алкоголя в крови делается не всегда, в основном, в случае неадекватного поведения, если опьянение доставляет дискомфорт окружающим.

5. Как определиться с сумой страхового покрытия?

Все зависит от того, куда вы собрались.

Для небогатых стран с невысокой стоимостью медицинских услуг (Абхазия, Венесуэла, Вьетнам, Индия, Камбоджа, Кения, Куба, Лаос, Мадагаскар, Марокко, Мьянма, Непал, Танзания, Тунис, ЮАР, Ямайка) можно ограничиться суммой в 30 000 у.е. Но страховку оформлять обязательно, она – ваша гарантия получения медицинской помощи в этих странах с нехваткой современно оборудованных клиник и квалифицированных врачей.

Для Таиланда и таких стран как Аргентина, Бразилия, Доминикана, Индонезия, Иордания, Китай, Коста-Рика, Маврикий, Мексика, Панама, Перу, Тайвань, Турция, Фиджи, Филиппины, Чили, Шри-Ланка, Эквадор, Южная Корея – лучше оформлять страховку с суммой покрытия не менее 50 000 у.е.

Ну а, если вы собрались в Европу, Израиль, ОАЭ, Австралию, Новую Зеландию, США, Канаду, Багамы, Барбадос, Малайзию, Мальдивы, Сейшелы, Сингапур, Японию, оформляйте полис на сумму не менее 100 000 у.е., все равно стоимость страховки окажется незначительной в сравнении со стоимостью медицинских услуг в этих странах!

6. Выбор страховщика. Обращаем внимание на ассистанса и размер франшизы

В первую очередь, как и с любыми другими страховками, обращаем внимание на надежность страховщика (проверяем финансовые рейтинги) и его лояльность (однако при чтении отзывов надо иметь ввиду, что часто они субъективны; успешное возмещение всех понесенных расходов зависит в основном от того, насколько четко вы знаете и понимаете все условия вашей страховки). Кстати, может оказаться полезным клиентский рейтинг страховых компаний, основанный на отзывах и активности представителей этих компаний при решении проблем.

На что еще обратить внимание?

— ассистанс (сервисная компания) по вашей страховке. Это компания-посредник, организующая все действия при наступлении страхового случая в стране пребывания.

То есть, если у вас случился страховой случай, вам необходимо позвонить по номеру телефона, указанному в полисе, а ассистанс поможет найти ближайшую клинику, с которой сотрудничает ваша страховая, расскажет, как оказать первую помощь, какие потребуются документы для получения выплаты по страховке и т.п.

Важно, чтобы страховая компания, с которой вы собираетесь заключить договор, работала с опытной ассистанс-компанией (наименование сервисной компании и ее контактные данные должны быть видны до оформления полиса и естественно выделены в самом полисе).

Зайдите на сайт ассистанса и оцените его возможности, почитайте на форумах отзывы о работе компании именно в той стране, куда вы направляетесь.

Опытные путешественники часто выбирают страховку именно по ассистансу, например, Euro-Center (ERV) или Mondial (Allianz Global Assistance). 

— франшиза. Это та сумма от общей страховой суммы, которую вы при наступлении страхового случая должны оплатить сами (может быть 30-200 у.е.), все, что будет больше, – оплатит уже страховая. Туристическая страховка с франшизой стоит дешевле, чем без франшизы, но эта экономия выходит настолько условной, что лучше оформлять именно полис без франшизы и ни за что не переживать!

7. Какие документы нужны для оформления туристической страховки?

Для оформления страховки потребуется только загранпаспорт или его данные (для каждого путешественника), а также сведения о вашем маршруте и датах поездки.

8. Сколько стоит и где дешевле оформить туристическую страховку?

Вы можете оформить страховку в офисе любой страховой компании или онлайн на ее официальном сайте. Но хочется ли вам читать десятки страниц мелким шрифтом на сайте каждой страховой компании? Нам нет.

Самый крутой и любимый нами сайт со страховками — Cherehapa. У них можно оформить страховку ВЗР не просто подешевле. В первую очередь, с их калькулятором можно оформить именно ту страховку, которая вам необходима, и сделать это за 10 минут.

Все условия каждого полиса около 20 страховых компаний сведены в сравнительные таблицы, вам нужно поставить только «галочки», а не читать огромные и скучные тексты в договорах, которые навевают только тоску.

А еще можете задать в чате на сайте любой вопрос или позвонить — вам помогут с выбором лучшей стаховки именно для вашей поездки.
Калькулятор страховки

 
Полис будет оправлен вам на электронную почту практически моментально, достаточно распечатать его и взять с собой в путешествие.

Желательно отдельно записать контакты сервисной компании, по которым нужно обращаться при наступлении страхового случая, и номер полиса (можете сохранить полис на смартфон или сделать фото).

А если при наступлении страхового случая в поездке возникнет недопонимание с ассистантом или страховой, можете написать спецам Черехапы, они посодействуют решению вашего вопроса напрямую.

Для тех, кто путешествует по туру, часто может быть затруднительным изменить условия страхового полиса, включенного в стоимость тура. Поэтому внимательно изучите все условия страховки «по умолчанию» и рассмотрите возможность приобретения дополнительного полиса, соответствующего всем вашим потребностям! В этом случае вы можете оформить расширенную туристическую страховку.

Например, в наше последнее путешествие по туру (ездили в Грецию с маленьким сыном) мы сразу оформили расширенную медицинскую страховку на всех (выбрали ERV Optima), а также страховку на случай отмены поездки (опять же ERV — Отмена поездки Плюс) (для путешествий с ребенком — очень актуально). В итоге нисколько не переживали до поездки (если бы кто-то заболел — по больничному, а не только в случае госпитализации нам бы вернули полную стоимость тура), ни в самой поездке!

9. Как пользоваться страховкой в путешествии?

Если произошел страховой случай (например, заболели), первое, что нужно сделать — позвонить в сервисную компанию по телефону, указанному в полисе, и описать, что у вас случилось.

Пропустите этот важный шаг — будут проблемы с возмещением понесенных расходов! И кстати, заранее продумайте этот момент, чтобы у вас были деньги на телефоне для звонка в роуминге.

Как вариант, можно позвонить из отеля с ресепшена или по скайпу.

Далее сотрудники сервисной службы подберут ближайшую подходящую клинику и при необходимости организуют транспортировку. Скорее всего вам даже не придется ничего платить на месте, страховая направит в больницу гарантийные письма и будет все время координировать вас по телефону.

В этом случае надо сохранять все документы, выданные в больнице (а также другие документы, связанные со страховым случаем и подтверждающие расходы на транспорт или мобильную связь) — квитанции, назначения врача, рецепты, чеки и т.п. Обязательно проверяйте документы, выданные вам в больнице, чтобы не было ошибок в персональных данных (ФИО, дата рождения). После возвращения домой в течение 30 дней необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление о компенсации понесенных расходов.

Для поездки на Мальдивы мы оформляли страховку от Согласия. После приезда домой мы сразу обратились в офис страховой компании по поводу возмещения понесенных расходов (консультация врача, анализы, лекарства, расходы на мобильную связь). Все возместили в полном объеме через 2 месяца после подачи заявления.

 

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.