+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Стоит ли открывать дебетовую карту в Тинькофф-банке — условия и особенности получения + полезные советы и рекомендации

Стоит ли открывать дебетовую карту Tinkoff Black: отзывы и условия

Стоит ли открывать дебетовую карту в Тинькофф-банке — условия и особенности получения + полезные советы и рекомендации

Многие из нас пользуются банковской картой в повседневной жизни, но мало кто знает, что часть покупки можно возместить. Сегодня многие банки представляют кэшбэк, обычно не больше 10% от суммы покупки. Тинькофф Банк — не исключение, он имеет свои плюсы и минуты.

Лучшего способа для стимулирования клиентов расплачиваться безналичным способом еще не придумали. Но, опять же, не каждый банк, предлагая кэшбэк, позаботится о выгоде клиента.

В большинстве случаев возвраты делают за покупку самых дешевых или не ходовых товаров.

В этом плане от других выгодно отличается карта Тинькофф — кэшбэк вам начислят и за безналичную заправку машины (очень большая редкость среди предлагаемых возвратов), и за ужин в ресторане, и за покупку сувениров.

Какой процент возврата?

Процент зависит от того, какую карту вы выберете. Обычно он варьируется от 1% до 30%.

Возьмем, к примеру, самую популярную карту Tinkoff Black. На сайте сказано, что банк вернет 1% почти за все покупки, 5% за покупки из категории повышенного кэшбэка и 30% вы можете вернуть по предложениям партнеров Тинькоффа.

Получите 6 месяцев бесплатного обслуживания!

Так, например, в случае оплаты покупки с повышенным кэшбэком на сумму 2755 рублей вы получите [2755*5%] = 137 единиц вознаграждения в выбранной валюте карты. Согласитесь, условия заманчивые.

Для чего не начисляется кэшбэк?

Обратите внимание на то, что кэшбэк не работает для платежей через сайт или электронные кошельки. Это значит, что переводя деньги близкому человеку, оплачивая заказ в интернет-магазине кэшбэк вы не получите. А если точно, банк не начисляет вознаграждение за следующие операции:

  • Пополнение карты. Будь это через банкомат или переводом с другой карты.
  • Снятие наличных в банкоматах.
  • Операции в других кредитных организациях (банках).
  • Любой перевод другому человеку (будь это банковский перевод или карта)
  • Оплату услуг в банке Тинькоффа, например «Мобильная связь»
  • Операции со следующими MCC (Merchant Category Code — код, обозначающий различные виды услуг): 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999. При совершении оплаты, MCC код магазина сохраняется в базе данных банка. Такие коды запрещены, потому что это невыгодно для банка. Посмотреть, что означает тот или иной MCC можно, введя код в поле ввода ниже.

Что за повышенный кэшбэк?

Раз в квартал выбираются по категории, по которым будет выдаваться повышенный кэшбэк 5%. Покупки с таким кэшбэком будут отображаться в личном кабинете подсвеченным цветом. Эти категории выбираются в личном кабинете банка; их достаточно много, это:

  • Авиабилеты, включая специализированные магазины
  • Автоуслуги
  • Аптеки
  • Дом. Ремонт, например магазин мебели
  • Ж/д билеты
  • Искусство, например товары в антикварных магазинах
  • Кино
  • Книги
  • Красота
  • Музыка
  • Одежда
  • Обувь
  • Развлечения (например, магазины видеоигр, боулинг, цирк и т. п.)
  • Рестораны (не включает фаст-фуд)
  • Спорттовары
  • Сувениры (например открытки или праздничные украшения)
  • Топливо
  • Транспорт (услуги такси, общественного транспорта) (аренда авто не входит в эту категорию)
  • Фаст-фуд
  • Фото, видео
  • Цветы

Как выбрать категории с повышенным кэшбэком?

Возможно выбрать не более трех категорий с повышенным кэшбэком. Категории выбираются на следующий квартал, которые поменять будет нельзя. Так сделано, чтобы не получить повышенный кэшбэк непосредственно перед покупкой. Выбрать можно одну или две категории, а в течении квартала выбрать третью.

Тинькофф кэшбэк категории — какие выбрать?

Все зависит от ваших трат. Путешественникам — авиабилеты, рестораны, развлечения; покупателям — одежду, дом. ремонт, сувениры. Я думаю, вы согласны тем, что все зависит от ваших потребностей. А если выбрать все-таки не получается, походите месяц с картой, а в конце месяца подведите итоги, на основе которых выберите категории кэшбэка.

Что за партнеры у Тинькоффа?

Тинькофф периодически проводит акции, даря самый щедрый кэшбэк — до 30%! На деле максимальный кэшбэк бывает редко, а вот надеяться на больше чем 10−15% стоит.

В число партнеров Тинькоф банка с кэшбэком в 2017 году входят: Gett, Ozon, Медиамаркт, Связной, Ламода, Ebay и не только.

Полный список находится только в личном кабинете, к сожалению Тинькофф раскрывает данные о процентах только своим клиентам.

Партнеры Тинькофф, предоставляющие скидку до 30%

По итогам прошлого года можно судить, что партнеры делают сравнительно щедрые возвраты. Так за тур в Прагу (стоимость на одного человека 23 тысячам рублей) начисляли фиксированный кэшбэк 1000 рублей. За аренду автомобиля возвращали 10%, за ужин в испанском Los Bandidos — 15% (стоимость заказа на двоих — 5500 рублей).

Какие еще есть удобства?

Безусловно, это удобный личный кабинет.

Тинькофф — кроссплатформенный, вы можете переводить деньги, пополнять счет, оплачивать услуги с компьютера, телефона или планшета!

Помимо этого, вы можете снимать наличные в банкомате любого банка без комиссии (от 3000₽ до 150 000₽).

Каждая карта Tinkoff Bank имеет встроенный NFC чип, вы не будете отставать от трендов и сможете расплачиваться одним касанием карты. Помимо этого, вы можете расплачиваться через Apple Pay или Samsung Pay при наличии нужных устройств.

Кстати, каждый месяц банк начисляет
проценты на остаток по счету — 7% годовых по рублевым картам и 0.5% по евро или долларам.

Накопительные вклады?

Тинькофф предусматривает функционал накопления средств.

Например: вы решили поставить целью каникулы в Европе. Каждый месяц Тинькофф будет списывать указанную вами сумму денег и переводить его на счет-сейф. Его преимущество в том, что вы будете получать 7% годовых с этого вклада с ежемесячной капитализацией процентов. Если вам вдруг срочно понадобились накопленные деньги, вы можете снять их, проценты не потеряются.

Помимо этого, банк предоставляет удобные вклады с доходностью 9.38% с той же ежемесячной капитализацией процентов. Но досрочно вклад снять будет нельзя, или же вы потеряете проценты. Бонусом для вкладчиков является бесплатное обслуживание.

Какие еще есть карты, кроме Tinkoff Black?

Кроме карты кэшбэк Тинькофф Блэк, Олег Тиньков предоставляет еще и карты, специализированные на конкретном магазине, например AliExpress.

В случае с Алиэкспресс, банк предоставляет 7% баллов и 2% кэшбэка только на эту площадку. Баллы впредь можно потратить исключительно на покупки Алиэкспресс от 500 рублей, 1 балл = 1 рубль.

Кроме того, есть похожие карты на OneTwoTrip, eBay, Lamoda с аналогичными тарифами.

Есть еще карта «All airlines», по условиям которой вы получаете кэшбэк в милях, а не рублях. Это особенно выгодно для путешественников. За бронирование

отелей вы получите 8%,
за авиа и ж/д билеты — 3%, а за все остальные — 1.5%. Накопленные мили можно потратить на билеты любых авиакомпаний.

Помимо этого, есть еще карты Юлмарта, Связного и Mitsubishi. Полный список карт вы можете посмотреть на официальном сайте Тинькоффа.

Сколько стоит карта Tinkoff Black?

Сам выпуск карты — абсолютно бесплатен. Обслуживание счета тоже, но есть одно «но». При наличии на счете 30 000 ₽ / 1000 $ / 1 000 € или открытом вкладе обслуживание бесплатно, иначе 99 ₽ / 1 $ / 1 € в месяц для каждой карты.

Когда начисляется кэшбэк?

Согласно официальным данным Тинькоффа, средства по карте Tinkoff Black начисляются раз в месяц по окончанию расчетного периода. То есть в 1 числах следующего месяца.

Неужели все так гладко?

На самом деле нет. У Тинькоффа много граблей с которыми вам предстоит столкнуться.

Во первых, лимит кэшбэка составляет 3000 рублей / 100 $ / 100 евро в месяц соответственно.

Во вторых, бесплатно можно снимать только от 3 000₽ до 150 000₽ . Иначе комиссия 90₽ или 2% (мин. 90р) соответственно. А наличные мы снимаем в небольших размерах, часто до 1 000₽. Поэтому приходится брать 3000₽, а потом докидывать обратно, чтобы не платить комиссию.

В третьих, у Тинькоффа нет банковских отделений и банкоматов по России. Вообще. Есть только большая резиденция в Москве, где располагается вся команда банка. Для кого-то это минус, для кого-то нет. Все зависит от того, обналичиваете ли вы деньги с карты.

А связано это с тем, что Тинькофф — это мобильный банк без отделений. Все банковские операции проводятся по телефону или через интернет. Отсутствие отделений помогло значительно снизить расходы, что помогает делать более важные вещи.

Традиционные банки имеют офисы и отделения по всей России, десятки тысяч сотрудников и банкоматов… Тинькофф же, пользуется банкоматами партнеров.

В четвертых, это ужасные категории повышенного кэшбэка. То есть те категории, где редко бывают большие / ежемесячные траты. Тинькофф не дает повышенного кэшбэка за АЭС, супермаркеты, коммунальные услуги, то, чем мы обычно привыкли пользоваться. И это плохо.

Как оформить карту

Карта оформляется на странице карты Tinkoff Black. Вам понадобятся паспортные данные. Затем, сотрудник банка доставит карту по всей России в удобное вам время.

Отзывы

Спорить о надежности Тинькофф банка нету смысла, ибо это банк находится в ТОП-50 по версии banki.ru, 2 место в народном рейтинге и находится в особом листе ЦБ РФ. Если вам этого недостаточно, напомню, что банк выпускает карты для Mail.RU и Яндекс.

Деньги, а так же сотрудничает с известными брендами, такими как OneTwoTrip или eBay. Все акции компании открыты, компания публикует отчеты по международным стандартам и дорожит своей репутацией. Отзывы клиентов можно почитать на странице банка в banki.

ru, коих более 13 000.

Я думаю, вы согласитесь с тем, что недостатки не столь существенны. Каждый сделает выбор для себя сам, но я считаю, что эта карта оправдывает себя. Помимо нее, я использую карту Рокетбанка, потому что условия бывают более выгодными у тех и у тех.

Плюсы и минусы дебетовой карты банка Тинькофф

Стоит ли открывать дебетовую карту в Тинькофф-банке — условия и особенности получения + полезные советы и рекомендации

Банк Тинькофф предлагает несколько вариантов дебетовых карт. Основным предложением стала карточка Tinkoff Black. Остальные продукты банка имеют схожие условия. Основная разница заключается в том, какие бонусы предлагает та или иная карта.

Условия обслуживания дебетовой карты Тинькофф и проценты

Комиссия за обслуживание карты банка Тинькофф составляет 99 рублей в месяц. Однако в некоторых случаях она не взимается:

  • у клиента есть вклад в банке;
  • имеется непогашенный кредит в Тинькофф;
  • на счету в течение месяца был неприкасаемый остаток в размере более 30 тысяч рублей.

Все дебетовые карты банка Тинькофф выпускаются с возможностью подключения услуги овердрафт.

Однако максимальная сумма, а также комиссия за пользование средствами оговаривается индивидуально перед заключением контракта.

В зависимости от типа карты клиент получает особые бонусы. В случае с картой Блэк или Платинум пользователь получает кэшбэк в размере от 1 до 30% от суммы покупок.

Также дополнительным бонусом является начислением процента на остаток.

Если клиент ежемесячно тратит более 3 тысяч рублей по карте Black, а неприкасаемый остаток составляет менее 300 тысяч, будет начислено 6% годовых.

Остальные карты имеют собственную программу лояльности. Например, по тарифу дебетовой карты “Перекресток” начисляются баллы, которые можно потратить на покупку в этой сети супермаркетов. А первые 3 месяца есть возможность курьерской доставки продуктов из магазинов бесплатно.

Дебетовые карты банка Тинькофф рассчитаны на граждан среднего достатка, которые увидят множество положительных нюансов.

  • в месяц можно переводить до 20 тысяч рублей на карты других банков без комиссии;
  • ежемесячно можно пополнять карточку на сумму менее 300 тысяч рублей бесплатно (в расчет принимаются только безналичные переводы, пополнение наличные не облагается взносами);
  • в месяц без комиссии можно снять до 150 тысяч рублей в кассах и банкоматах банков-партнеров.

Также стоит отметить, что клиенты получают доступ к интернет-банку. Есть возможность пользоваться мобильным приложением.

Преимуществом дебетовых карт является и то, что они работают с собственными программами лояльности вроде повышенного кэшбэка или процента на остаток по счету.

Основные минусы

Дебетовые карты банка Тинькофф являются отличным предложением. Однако при несоблюдении условий все достоинства превратятся в недостатки. Хотя обслуживание бесплатное, но необходимо тратить не меньше 3 тысяч по карте.

Можно снимать деньги в банкоматах без комиссии, однако установлен лимит. Воспринимать эти недостатки каждый пользователь будет по-разному.

Однако большая часть клиентом оставляют положительные отзывы, так как предложение практически не имеет минусов при пользовании.

Как получить карту банка?

Tinkoff банк одно из самых современных банковских учреждений. Большая часть опций доступна для дистанционного подключения и пользования. Этот же принцип используется для получения карты. Анкету для нее необходимо заполниться на сайте банка, после чего с клиентом свяжутся менеджеры.

Но в отличии от других кредитных учреждений клиента не будут приглашать в офис, а договорятся в времени, когда курьер сможет доставить пластик пользователю на дом. Все необходимые манипуляции, такие как подписание договора и предъявление документов, осуществляется на месте получения карточки.

Что потребуется?

Пользователю для оформления карты нужен только паспорт. Курьер, который доставит пластик, отсканирует его страницы, а также дополнительно сфотографирует самого клиента.

Заявка на оформление карты

Заявка для получения дебетовой карты довольно внушительная, так как на ее основании подготавливается договор о пользовании пластиком. Заполнение анкеты занимает примерно 10 минут, в течение которых пользователь указывает паспортные данные, сведения о месте проживания и другую важную информацию.Обзор заявки банком происходит в автоматическом режиме.

Пользование картой

Банк Тинькофф дает возможность открывать карты не только для рублевого счета, но и в валюте. Благодаря этого дебетовые карточки удобно использовать для покупок и оплаты услуг как в России, так и за границей. При необходимости клиент может использовать дебетовую карту в качестве зарплатной.

Переданная курьером пластиковая карта неактивна. Начать пользование можно только после активации. Для этого потребуется:

  • расписаться на обратной стороне пластика;
  • зайти на сайт банка Тинькофф в раздел с активацией.

В разделе необходимо будет указать сначала номер полученной карты. После этого система сгенерирует данные для входа в личный кабинет, где можно будет посмотреть информацию по карте и активировать ее. В разделе “Действия” пользователь может бесплатно сменить ПИН-код несколько раз в год.

Дебетовые карты Тинькофф – сравнение, плюсы и минусы

Стоит ли открывать дебетовую карту в Тинькофф-банке — условия и особенности получения + полезные советы и рекомендации

Дебетовые карты Тинькофф не первый год уверенное занимают топовые места в народных рейтингах. Насколько это справедливо, какие плюсы и минусы существуют у данных предложений и насколько они выгоднее по сравнению с другими банками – подробный разбор от экспертов Financer.com.

Главный страх всех клиентов

Начнем, пожалуй, сразу с него – «у них же нет офиса». ☹

С момента, когда дебетовые карты Тинькофф полностью «переехали» на онлайн-формат, многим клиентам стало тревожно. Хотя, по сути, наличие офиса является только психологически успокаивающим фактором.

Давайте разберемся:

  • как часто у вас в принципе возникает необходимость посещать офис банка?

С учетом современных реалий, в офис осмысленно заглядывать только для оформления большого вклада (сильно большого) или одномоментного снятия не менее крупной суммы денег. Вряд ли вы планируете хранить на картовом счету миллионы и миллионы же снимать.

Разбор Банки.ру: подводные камни Tinkoff Black

Стоит ли открывать дебетовую карту в Тинькофф-банке — условия и особенности получения + полезные советы и рекомендации
Banki.ru

Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают. Постараемся разобраться.

Первые шаги

Первая встреча с картой, как правило, позитивна — быстрая и бесплатная курьерская доставка на дом в крупных городах. Заявку можно оставить на сайте, указав день и временной промежуток для получения карты. Когда-то это была уникальная услуга Тинькофф Банка, который строил сеть, не имея ни одного офиса обслуживания, но теперь доставка карт все глубже проникает в банковскую розницу.

К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.

Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.

Срок действия карты — пять лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.

Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.

Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.

Итак, начнем

Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц, то есть 1 188 рублей в год. Не самый привлекательный вариант на рынке. Но можно пользоваться и бесплатно, если у держателя карты есть:

1) вклад в банке на сумму более 50 тыс. рублей. Этому условию уже почти семь лет, так как именно вкладчикам банка выдавались первые бесплатные в обслуживании карты Tinkoff Black;

2) кредит в Тинькофф Банке;

3) неснижаемый остаток по карте в расчетном периоде в 30 тыс. рублей. Остатки измеряются в конце каждого операционного дня, и в этот момент сумма должна быть равна лимиту или превышать его. Расчетный период — это месяц, но не календарный, он зависит от того, в какой день месяца вы карту получили;

4) приглашение от друга (которого указываете в заявке на получение карты) — в этом случае банк предоставляет три месяца бесплатного обслуживания.

Если вам недостаточно уведомлений в мобильном приложении и вы хотите получать оповещения об операциях по карте по СМС, банк взимает дополнительную плату в размере 59 рублей. Оплата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.

Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.

Здесь тоже есть подводные камни:

— комиссия за снятие средств в «чужих» банкоматах не взимается при сумме не менее 3 тыс. рублей;

— бесплатно снимать можно не во всех банкоматах (впрочем, «банкоматы-исключения» должны предупредить об этом сообщением на экране);

— лимит для банкоматов других банков — 100 тыс. рублей. Снятие сумм ниже 3 тыс. рублей тоже «карается» — 90-рублевой комиссией;

— за снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка свыше указанной суммы взимается комиссия 2% (минимум 90 рублей).

В мае 2019 года лимит на снятие денежных средств в банкоматах Тинькофф Банка для владельцев Tinkoff Black увеличен со 150 тыс. до 500 тыс. рублей в месяц.

Бесплатны для держателей карты банковские переводы (по реквизитам счета, в том числе по реквизитам счета других банковских карт). Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия.

Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее.

Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.

Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.

С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф».

На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «Евросеть»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения.

Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.

В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках. Не все крупные банки могут похвастаться этим.

Деньги за деньги

Наиболее противоречивые оценки от пользователей получает программа кешбэка по карте. Предложений вроде бы много, но на деле выгода от них часто оказывается преувеличенной.

Базовый кешбэк по карте составляет 1%. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.

Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель карты раз в три месяца может выбрать комплект услуг, по которым будет получать 5-процентный кешбэк с каждой покупки.

Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается.

В категориях, из которых держатель карты может выбирать 5-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».

С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет.

Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона».

Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.

Но, сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет 3 тыс. рублей в месяц (для кешбэка в 1% и 5%) или 6 тыс. рублей (для спецпредложений) в месяц.

Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей.

При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.

Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание.

Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей.

Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.

Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.

Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс.

рублей за расчетный период можно получать 6% годовых (проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня, после 300 тыс. проценты снижаются).

Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.

Есть предложения с улучшенными условиями. Например, в этом году новые держатели карт могли получать до 10% на средства на счете. Банк предлагает таким клиентам овердрафт (то есть можно ненадолго уйти в «минус»).

Он будет рассчитан, если такая заявка поступит от клиента. Решение по заявке принимается на основании кредитного скоринга, а значит и результаты его (дать или не дать клиенту возможность овердрафта и в каком размере).

За границу

Есть несколько особенностей, делающих Tinkoff Black удобной для использования за границей. В первую очередь введенная относительно недавно мультивалютность.

При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли.

Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки.

Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.

Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры».

Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания.

Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, за четыре года вырос в цифровой банк стоимостью 1,7 млрд долларов.

В октябре 2018 года Тинькофф Банк запустил возможность открывать счета дебетовой карты Tinkoff Black сразу в 30 валютах. К прежним четырем валютам прибавили, скажем, интересные туристам тайский бат, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари.

Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении или обратившись в службу поддержки. Переключение и обслуживание даже нулевых счетов бесплатно.

Его можно применять и при покупках на сайтах за границей. Кстати, кешбэк по мультивалютной Tinkoff Black начисляется отдельно на каждый счет, с которого совершались покупки за расчетный период, по каждой валюте есть свои ежемесячные лимиты.

Это не самый удобный вариант, но мультивалютность того стоит.

Еще одним удобным сервисом для путешественников всегда была горячая линия для бесплатных звонков из-за границы.

Аналоги

На рынке появились похожие предложения, но с более выгодными условиями. Например, карта «Польза» от ХКФ Банка требует значительно меньший неснижаемый остаток — 10 тыс. рублей. Остальные условия, хотя и явно конкурируют с условиями Tinkoff Black, уже не настолько кардинально отличаются, и есть ли разница — можно будет понять только при ежедневном использовании.

Кому может быть интересна эта карта:

— положительный остаток у вас на карте редко опускается ниже 30 тыс. рублей.

Получается, что вы житель большого города, не сильно закредитованный, получающий или переводящий зарплату на эту карту (стоит напомнить, что «зарплатное рабство», то есть привязка к определенному банку по выбору руководителей компании, официально и прямо отменено) и оплачивающий картой максимально возможное количество покупок, не снимая их в банкоматах;

— у вас хороший уровень дохода и вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»);

— вы активно отслеживаете акции и спецпредложения;

— вы часто выезжаете за границу или активно выбираете лучшие предложения в большом числе иностранных интернет-магазинов.

Сергей КАШИН, Banki.ru

Дебетовая карта Тинькофф — Опыт получения карты

Стоит ли открывать дебетовую карту в Тинькофф-банке — условия и особенности получения + полезные советы и рекомендации

Дебетовая карта Тинькофф – Опыт получения карты

Отзыв о получении дебетовой карты Тинькофф Банка. Заказ карты, заполнение анкеты, встреча с представителем и получение карты, активация карты.

Для путешествий я решил оформить дебетовую карточку Тинькофф банка в долларах. Я достаточно много путешествую, и предпочитаю хранить сбережения в валюте. Так намного проще планировать поездки, и не приходится держать руку на пульсе и ахать при очередном падении рубля.

Получение дебетовой карты Тинькофф Банка

Получение долларовой карточки Банка Тинькофф — один из самых положительных опытов, связанных с получением банковских карт. Проще было только на работе, где после заполнения анкеты карты выдавались / перевыпускались при помощи бухгалтера.

Оформление карты происходит в режиме онлайн, на сайте Тинькофф Банка. Для начала необходимо заполнить ФИО на русском языке, контактный телефон, дату рождения, выбрать валюту карты (Руб. / USD / EUR), подтвердить гражданство РФ и принять условия передачи данных.

Заявка на выпуск карты Тинькофф Банка

Далее через смс приходит код подтверждения. Подтверждаем и нам становится доступен следующий шаг оформления карты. Здесь уже необходимо заполнить больше полей.

Требуемая информация для получения карты

  • Паспортные данные, включая прописку
  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)
  • Размер заработной платы, адрес работодателя и рабочий телефон
  • Имя / фамилия на английском языке, они будут выбиты на карте.

  • Придумать ключевое слово и кодовую дату (Запомните их!)

Если планируете пользоваться картой за границей — лучше указывайте имя в англоязычном варианте, в точности как в загранпаспорте, иначе при обращении в банк вам могут отказать даже при отличии написания имени в одной букве.

Ключевое слово потребуется для идентификации при звонке по телефону в поддержку банка. Кодовая дата понадобится при первом входе в интернет-банк.

Никаких ксерокопий, сканов паспорта, инн, справок с работы на этом этапе и далее не требуется. Думаю при оформлении дебетовой карты сведения с работы для банка вообще не принципиальны, и проверять их правдивость не будут.

Встреча с представителем банка Тинькофф

На последнем шаге вы определяете удобную для вас дату получения, и указываете адрес куда вам доставят карту. После выбора даты, вам приходит одна смс-ка с датой и временем получения. Временной интервал доставки по умолчанию с 10 до 19 часов. Карту можно заказать домой, на работу или любое удобное место.

В день получения карты, утром приходит еще одна смс от банка, с номером телефона и именем представителя банка, который доставит карту. Я получил смс в 10:20 утра и сразу же позвонил, чтобы узнать время, когда представитель будет в моём районе.

Оказалось, что у меня есть еще несколько часов перед встречей и я благополучно отправился на тренировку. После тренировки, неожиданно для меня, появилась возможность поехать на халтуру, но времени до выезда оставалось в обрез. Я позвонил представителю банка.

Оказалось, что он уже начал объезжать клиентов по моему району, так что мы договорились, что для получения я подъеду на следующий адрес в его списке — а мне было как раз по пути.

Процесс получения занял от силы минут пять, хотя и пришлось подождать пока представитель закончит дела с предыдущим клиентом. Курьер дал мне запечатанный конверт, который я вскрыл самостоятельно.

Содержимое конверта с дебетовой картой Тинькофф

  • Договор в двух экземплярах
  • Банковская карта
  • Информационная брошюра с правилами пользования
  • Реквизиты для пополнения (пополнение рублями / долларами / евро)
  • Текущие тарифы по долларовой карте (тоже, что и в .pdf на сайте)
  • Подарок — портмоне / держатель для 4-х карт из кожи, с символикой банка

Содержимое конверта с картой Тинькофф БанкаПодарок от Банка ТинькоффДебетовая карта Тинькофф Black MasterCard

Выдача карты Тинькофф и подписание договора

После вскрытия конверта, представитель попросит ваш паспорт, для того чтобы сфотографировать его и сверить ваши данные с теми, что указаны в договоре. Далее необходимо подписать оба экземпляра и представитель сфотографирует вас с договором в руках.

Активация карты Тинькофф Банка

Попрощавшись с представителем, через 5 минут ждите звонка из банка, где робот продиктует вам пин-код и вы скажете “ДА” для подтверждения и установки этого пин-кода на карту. Процесс получения окончен — карта активна и ей сразу можно пользоваться.

Если звонка не было, для получения пин-кода можно позвонить самостоятельно (номер указан в буклете), или активировать карточку через сайт банка — в том же разделе где было оформление карты.

Интернет банк (free) и смс-информирование (платно!) активируются автоматически. Чтобы сразу отключить смс-информирование — до получения карты, позвоните в банк и предупредите.

О способе пополнения карты наличными можно прочитать в моей заметке — Пополнение долларовой карты Тинькофф наличными без комиссии. Если вы собираетесь совершить перевод с карты другого банка, подробное описание есть на странице — Перевод на карту Тинькофф с карты другого банка.

Сложности в выпуске карты, по сравнению с другими банками у Тинькофф Банка — минимальные. В свое время (10 лет назад) я получал карточку Сбербанка — Visa Classic в USD. Так вот, с первого захода не получилось. Потребовалась справка с работы, с указанием ЗП, которую пришлось добывать т.к. я тогда не работал.

Далее через неделю я снова отстоял дикую очередь, и около 40 минут работница Сбербанка проводила заявку на выпуск карты в зависшей программе. Через 5 рабочих дней, и еще одной очереди длиною в жизнь, карта была получена.

Возможно, на сегодняшний день, ситуация изменилась — с тех пор с картами от Сбербанка я не сталкивался.

Надеюсь, что мой отзыв помог развеять сомнения, мешающие получить карту. Если остались вопросы — оставляйте комментарии, постараюсь ответить на вопросы!

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.