+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Полис КАСКО — пошаговая инструкция как купить полис онлайн и рассчитать его стоимость + обзор ТОП-7 компаний с выгодными условиями страхования

Как купить КАСКО через интернет

Полис КАСКО — пошаговая инструкция как купить полис онлайн и рассчитать его стоимость + обзор ТОП-7 компаний с выгодными условиями страхования

КАСКО – добровольный вид страхования транспортного средства по риску ущерб и угон. Если ранее для приобретения договора необходимо было обратиться в офис страховой компании, то сегодня воспользоваться продуктом можно в режиме реального времени. Выгодный продукт предлагают практически все крупные страховые компании. Итак, предлагаем инструкцию, как купить КАСКО через интернет.

Порядок оформления онлайн

С помощью электронного страхования каждый автолюбитель может самостоятельно выбрать продукт, и приобрести его не выходя из дома. Процедура оформления проста и доступна каждому. Схематично всю процедуру оформления договора можно изобразить следующим образом:

Порядок оформления КАСКО в онлайн-режиме:

Поскольку при наступлении страхового случая каждый автолюбитель будет обращаться в компанию, в которой приобретен договор, делая выбор, стоит учитывать:

  • наличие лицензии;
  • насколько развита филиальная сеть;
  • отзывы клиентов;
  • рейтинг, который можно узнать на официальном сайте Центрального банка;
  • сколько лет компания представлена на рынке.

Доверить защиту лучше крупной и стабильной компании, которая давно представлена на рынке страховых услуг.

  1. Изучение и выбор программы

Среди многообразия программ потребуется выбрать тот продукт, который максимально подходит вам по цене и пакету рисков. Страховщики предлагают:

  • АВТОКАСКО – полноценная страховка транспортного средства
  • КАСКО от ущерба
  • КАСКО от угона
  • АВТОКАСКО для опытных водителей, по программе 50/50

Делая выбор, стоит обращать внимание на пакет рисков.

Как только страховщик и программа будут выбраны, останется произвести расчет. Для определения страховой премии потребуется указать:

  • марку и модель
  • год выпуска и ввода в эксплуатацию
  • рыночную стоимость
  • возраст и стаж каждого водителя, который будет допущен к управлению
  • наличие противоугонной системы
  • срок страхования
  • приобретено авто в кредит или за наличные
  • где будет находиться в ночное время, с 24:00 до 06:00 (без ограничения или на платной стоянке)
  • номер ранее оформленного договора (при наличии)

Как только все необходимые данные будут указаны, появится подробный отчет, в котором страхователь сможет ознакомиться со стоимостью договора.

Если стоимость по договору клиента устраивает, можно вносить данные. Потребуется указать:

  • личные сведения: ФИО, дату и место рождения
  • паспортные данные: серию и номер, кем и когда выдан
  • данные ТС: марку и модель, государственный регистрационный знак, VIN номер, мощность, серию и номер ПТС
  • личные сведения водителей: ФИО, дату рождения, серию и номер прав, стаж вождения

Необходимо учитывать, что страховая компания может запросить дополнительные сведения, которые необходимо будет указать. Многие компании просят предоставить качественные фотографии необходимых документов на адрес электронной почты, для проверки указанной информации и формирования электронного досье.

  1. Оплата по договору и получение полиса

Последнее, что потребуется сделать страхователю – это проверить указанные данные и произвести оплату. Произвести оплату можно только с именной карты, которая была открыта в банке на имя страхователя. Как только платеж будет зачислен на счет страховой компании, клиент получил договор на адрес электронной почты, которую указал при регистрации.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Росгосстрах

Ограничения при оформлении электронного полиса

Единственное и существенное ограничение при оформлении электронного договора КАСКО заключается в том, что приобрести защиту можно только на новый автомобиль.

Что касается машин с пробегом, то их страховщики предварительно осматривают, и фиксирую все повреждения в акте осмотра. Также стоит учитывать, что продажа продукта доступна только на автомобили, которые приобретены за счет собственных средств.

Если машина куплена в кредит, оформить продукт можно только лично, в офисе страховой компании.

Плюсы и минусы электронного КАСКО

Каждый договор имеет не только преимущества, но и недостатки. Опытные страховые эксперты советуют внимательно изучить плюсы и минусы электронного продукта перед его оформлением.

ПреимуществаНедостатки
Экономия личного времени, поскольку не нужно тратить время на дорогу и ожидание в очереди
Круглосуточный сервис, который позволяет оформлять КАСКО в любое время, даже в выходные и праздничные дниОплатить договор можно только с именной карты. Многим гражданам удобнее оплачивать покупки в интернете электронной валютой.
Самостоятельный выбор программы. При необходимости онлайн-консультант ответит на все вопросы в онлайн-режиме.Не все компании продают КАСКО через интернет. Ряд компаний предлагают произвести расчет и забрать договор в офисе страховщика.
Не нужно мыть транспортное средство и обращаться к уполномоченному сотруднику компании, для проведения осмотраНекоторые компании предлагают купить только КАСКО при условии единовременной оплаты. Покупка договора в рассрочку доступна не в каждой страховой организации.

Когда начинает действовать

Самый распространенный вопрос у автолюбителей: когда начинает действовать электронный договор КАСКО? Стоит учитывать, что в большинстве случаев ответственность вступает в силу только на следующий день, после оплаты договора. Получается, если полис приобретен 01 июня 2018 года, то защита начнет действовать только 02 июня 2018 года, с 00:00 часов.

Данная мера была введена только для того, чтобы избежать мошенничества в сфере электронного страхования.

Не секрет, что многие автолюбители, попадая в ДТП, ищут возможность приобрести продукт и отремонтировать машину за счет средств страховой компании.

Однако стоит учитывать, что законом не запрещено увеличить срок начала действия договора. Именно поэтому многие страховщики продают продукт, по которому ответственность вступает в силу на 5 дней, после оплаты.

Подводя итог, стоит отметить, что КАСКО – выгодный продукт для каждого владельца транспортного средство. Добровольную защиту каждый водитель теперь может приобрести самостоятельно, в режиме реального времени, предварительно сравнив условия всех страховщиков.

Реккомендации как выбрать КАСКО: обзор условий и тарифов

Полис КАСКО — пошаговая инструкция как купить полис онлайн и рассчитать его стоимость + обзор ТОП-7 компаний с выгодными условиями страхования

КАСКО представляет собой страхование автомобиля на добровольных условиях. Данный вид страхования предлагает сегодня любая компания, осуществляющая страховую деятельность.

При этом сопровождает свое предложение разнообразными бонусами и привлекательными условиями. От всей этой активности клиенты страховых компаний в растерянности и не могут определиться, как выбрать себе КАСКО.

Выбор КАСКО — ответственное решение

Какое выбрать?

Полис КАСКО является, с одной стороны, достаточно привлекательной страховкой, так как дает гарантию практически при любых аварийных ситуациях возместить все затраты, не зависимо от того, кто является виновником происшествия. С другой стороны, такие услуги и стоимость имеют немаленькую.

Как же быть начинающему водителю, которого в силу неопытности на городских дорогах ожидает множество неприятностей. Конечно, наличие такого полиса позволит покрыть все риски и придаст уверенности автовладельцу. Если обратиться к статистике, половина дорожно-транспортных происшествий происходит по причине неопытности водителей, стаж которых не более 5 лет.

Обязательная страховка ОСАГО является основой программой, а КАСКО – дополнительной и добровольной.  Полис ОСАГО не позволит покрыть все издержки, в отличие от КАСКО, которая покрывает практически все риски. Для начинающего водителя это вполне выгодное предложение, хотя страховые агенты могут более подробно проконсультировать по всем условиям страховки КАСКО.

В наши дни очень популярным и удобным стало приобретать автомобиль в кредит. Многие банки при подписании договора предлагают оформить КАСКО. В противном же случае завышают процентные ставки по кредиту.

Однако предлагаемый вариант КАСКО банки предлагают на своих условиях и страховщика выбрать только из представленного ими перечня. А «полное» КАСКО это совсем недешевое удовольствие. Если выбирать страховку КАСКО, приобретая авто в кредит, то лучше пойти другим путем.

Сначала выбрать страховую компанию, которая предлагает полис без утяжеления, а потом узнать с какими банками она сотрудничает и выбрать тот, что предлагает более выгодные условия.

При выборе КАСКО часто встает вопрос, какое КАСКО приобретать – с франшизой или без нее. Опыт показывает, что франшиза хоть и снижает стоимость добровольной автостраховки, но выгодна не для всех категорий водителей.

  Небольшие аварии, влекущие незначительные повреждения страховой полис с франшизой не покроет, что  влечет за собой расходы автовладельца на ремонт, и они чаще всего превышают сэкономленную сумму. Отсюда следует, что новичкам и женщинам лучше приобретать КАСКО без франшизы, так как именно им свойственно совершать мелкие аварии.

А опытным водителям все же стоит задуматься об использовании КАСКО с франшизой. В любом случае, прежде чем принимать окончательное решение, лучше подсчитать самостоятельно все риски и связанные с ними расходы.

КАСКО предусматривает страховые выплаты в любом случае, даже если застрахованный является виновником ДТП. Однако в этом случае последует увеличение стоимости страховки в следующем году.

Если застрахованное лицо является пострадавшим, да и повреждения небольшие, то здесь достаточно и страховки ОСАГО.

В любом случае, выбирать тот или иной полис автострахования должен клиент самостоятельно, но стоит учесть некоторые факторы:

  • Существование гарантии на транспортное средство. Если она имеется, то рекомендуется остановить выбор на КАСКО;
  • Если сумма порчи авто небольшая, то ОСАГО вполне достаточно, в таком случае можно не опасаться увеличение цены на страховку в следующем году;
  • Если присутствует франшиза, да еще и дорогая, в КАСКО, то обязательная авто страховка в данном случаем может быть значительно выгоднее.

Ознакомиться с информацией, что такое суброгация и как применяется можно здесь.

Какую страховую компанию выбрать?

Страхование КАСКО стоит немалых денег, поэтому каждый потенциальный клиент, задумываясь о приобретении данной страховки, должен взвесить все «за» и «против». Выбирая подходящую страховую компанию, следует учесть ряд факторов:

  • страховщика – это критика работы компании, составленная различными экспертными организациями. Данную информацию можно найти в сети интернет, и если страховая компания последние несколько лет стабильно входит в десятку лучших, то значит ей можно доверять, вряд ли ее ожидает банкротство;
  • Условия страхования и набор услуг;
  • Отзывы клиентов – это немаловажный фактор при оценке компании. Наличие как положительных, так и отрицательных отзывов, является хорошим признаком;
  • Советы друзей и знакомых, имеющих опыт в страховании КАСКО. Такой способ оценки компании является самым надежным, так сказать «из первых рук»;
  • Хорошим признаком также является наличие сети филиалов по всей стране.

Ниже представлен список наиболее крупных и известных  страховых компаний КАСКО:

  1. Ингосстрах – является одной из самых крупных и надежных компаний. Страховщик оформил более 440 тысяч страховок КАСКО. Самые популярные программы по добровольной автостраховке – Премиум, Прагматик, Комфорт, Оптимал.
  2. РЕСО-Гарантия – имеет массу преимуществ, позволяет осуществить оплату страховки в рассрочку. Предлагается несколько тарифов – РесоАвто, Только хищение, Эконом, VIP-сервис.
  3. Росгосстрах – предлагает различные варианты программ, разрешается выкупать полис в рассрочку. Для разных категорий граждан предлагаются тарифы с удобными тарифными ставками.
  4. Согласие – пользуется популярностью у клиентов, имеет гибкую систему страхования, предлагает совершенно бесплатную рассрочку на срок до трех месяцев. Тарифы – Стандарт, Привилегия, Ё-полис КАСКО.
  5. Ренессанс-страхование – предлагает самые выгодные условия при езде без аварий, также спустя двухлетнее обслуживание в компании, продление полиса может быть снижено на 24%. Предлагает тарифы КАСКО — Для уверенных и Конструктор.
  6. Альфа-страхование – одна из крупных страховых компаний, предлагает гибкие условия страхования и VIP-обслуживание для отдельной категории автовладельцев. Предлагаются тарифы – Все включено, Умное КАСКО 15000 км, Бизнес А+.
  7. Альянс – предлагает возможность рассрочки и VIP-обслуживание при условии приобретения полиса на сумму от 75 тысяч рублей. Тарифные планы КАСКО – Премиальный, Расширенный, Базовый.

Расчет

Расчет стоимость КАСКО производится на официальном сайте страховщика. Для этого необходимо заполнить необходимые поля, указать марку автомобиля, год выпуска, а также стаж вождения и многие другие аспекты.

Правила и условия

Правила и условия страхования КАСКО у каждой компании свои и более подробно с ними можно ознакомиться на официальном сайте страховщика. Чтобы гарантированно получить страховку КАСКО следует правильно оформить страховой случай:

  • На место аварии сразу вызвать ГИБДД или сотрудников других компетентных органов;
  • Ничего не трогать, не договариваться с другой стороной аварии;
  • Ознакомиться с протоколом происшествия, уточнить все нюансы;
  • Без замедления уведомить страховщика о происшествии;
  • Подготовить необходимые документы;
  • Ждать решения, регулярно напоминая страховой компании о себе, потребовать предоставить точный срок рассмотрения заявления.

Стоимость КАСКО

Стоимость КАСКО зависит от многих моментов, ниже представлены основные:

  • рейтинг компании;
  • стоимость авто;
  • состояние авто на момент обращения;
  • мощностные показатели транспортного средства;
  • есть ли франшиза;
  • применение рассрочки.

В любом случае точную сумму можно узнать при оформлении договора, эта процедура не займет более 30 минут.

Смотрите на видео обзор рейтинга КАСКО компаний:

автостраховка КАСКО, на первый взгляд, кажется выгодной, хоть и дорогой, и обеспечивает надежность. Однако не все так просто, существует масса различных ситуаций, которые требуют подробного исследования перед принятием решения о покупке страховки.

Рассчитайте стоимость КАСКО онлайн

Полис КАСКО — пошаговая инструкция как купить полис онлайн и рассчитать его стоимость + обзор ТОП-7 компаний с выгодными условиями страхования

  • Памятка страхователю
  • КАСКО: Интересное
  • Вопросы по КАСКО

Страхование КАСКО пользуется популярностью у автолюбителей уже долгие годы. И на сегодняшний день сложно найти водителя, не имевшего дело с этим видом защиты транспортного средства. Однако, несмотря на все преимущества, многие продолжают отказываться от покупки такого полиса, считая его ненужной тратой денег. Но пользу этого вида страхования сложно оспорить.

Купить полис КАСКО – значит застраховать себя от возможных крупных затрат и даже обеспечить одобрение автокредита в банке. О том, что входит в полис, в чем его преимущества и о способах сэкономить на его оформлении мы расскажем далее.

Что такое КАСКО?

КАСКО – это международный юридический термин, который применяется для обозначения любых транспортных средств – наземных, водных или воздушных. Термин пришел в Россию из Европы, а само название восходит к итальянскому слову «casco», который означает «борт» или «щит».

Покупая этот полис, вы можете застраховать ТС не только от ущерба и угона, но и защитить другое дорогое оборудование в авто – магнитолы, сигнализацию и т.д. И на этом преимущества страховки не кончаются:

  • Компенсация повреждений в ДТП – при этом неважно, кто стал виновником аварии, вы, третьи лица или стихийное бедствие. Страховая компания покроет восстановление автомобиля в любом случае.
  • Страховка только от угона автомобиля – или только от ущерба. Или все вместе. Если ваше транспортное средство входит в топ самых угоняемых, и при этом вы уверены в своих навыках вождения – выберите одну опцию. Если же автомобиль находится на охраняемой стоянке, то стоит отказаться от риска «Угон» в пользу страховки от нанесенного ущерба.
  • Страховую сумму можно установить по соглашению сторон, при этом она не уменьшится на протяжении всего срока действия документа.
  • Вы можете сами выбрать способ возмещения ущерба: выплата его в денежном эквиваленте или же полная оплата восстановления автомобиля в сервисном центре.
  • Незначительный ущерб можно компенсировать без предоставления справок из ГИБДД.
  • Дополнительные опции – урегулирование страховых случаев в сервисном центре, эвакуация ТС, помощь на дороге и т.д.

Что можно сказать о минусах? По мнению самих водителей, он только один – это цена. Купить полис и сэкономить очень сложно, поэтому многие страхователи решают отказаться от оформления этого документа. Однако многие банки при оформлении автокредитов требуют в том числе купить полис КАСКО, который редко обходится дешево. И желание водителей сэкономить только понятно.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы сберечь свои средства при оформлении страхового полиса, нужно знать, что включается в его стоимость. Прежде всего это данные о вашем транспортном средстве – марка, модель, комплектация, год выпуска, объем двигателя и другие общие сведения. Далее – включенные в полис опции. Что к ним относится?

    • Вариант страхование. Частичная и полная страховка стоят по-разному. Так, вы можете застраховать авто только от ущерба, и сэкономить в среднем 20-40% от стоимости полного полиса.
    • Наличие и размер франшизы. Франшиза – это часть страховки, которая не оплачивается СК. То есть какой-то процент от стоимости восстановления автомобиля вы берете на себя. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.
    • Страховая сумма. Она может быть «агрегатной» – уменьшаемой, и «неагрегатной» – неуменьшаемой. В первом случае с каждым следующим риском страховая сумма уменьшается. Агрегатная страховка обойдется вам дешевле.
    • Способ возмещения ущерба. Это может быть СТО страховщика, СТО по выбору самого страхователя или же – денежная выплата. Обращение в сервисный центр страховой компании будет выгоднее.
    • Выплаты с учетом или без учета износа ТО. Выбор второй опции увеличит стоимость страховки на 15-20% в среднем.
    • Возраст и стаж водителей. Чем меньше стаж и возраст – тем дороже страховка.

Кроме того влияет количество вписанных в страховку водителей, срок страхования, рассрочка платежа, а также ваша страховая история – безубыточная ее часть. Не стоит забывать и о тарифах: в каждой СК они разные для каждого региона. Поэтому прежде, чем выбирать страховку в компании, которая постоянно у вас на слуху, проведите свое небольшое исследование.

Еще один способ сэкономить – оформить полис страхования КАСКО онлайн. Часто онлайн-полис обходится намного дешевле, чем при оформлении в отделении компании – в силу скидок и специальных предложений.

Каско у популярных страховщиков

В каких страховых компаниях наиболее выгодные тарифы? Для сравнения цен, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Интернет-сервисы быстрого сравнения продуктов СК позволяют быстро сравнить хотя бы приблизительные расценки.

Впрочем, и здесь могут возникнуть некоторые сложности.

Дело в том, что каждая страховая компания старается предложить несколько выгодных программ и тарифов, чтобы каждый потребитель смог найти что-то для себя.

К тому же, учитываются и региональные поправки, о которых мы говорили раньше. Стоит взять во внимание и специализации СК: часто страховщики специализируются только на определенном классе автомобилей.

Популярностью среди страхователей пользуются следующие компании:

        • Тинькофф Страхование,
        • Росгосстрах,
        • РЕСО,
        • Ренессанс Страхование,
        • Согаз,
        • ВТБ Страхование,
        • Страховая компания МАКС,
        • Интач,
        • Альянс.

Многие автолюбители обращаются в Росгосстрах. Онлайн-сервис этой компании позволяет рассчитать стоимость страхования с учетом индивидуальных потребностей. К тому же, компания предлагает разнообразные программы, среди которых – полис для новичков или страховка, покрывающая выплаты, не включаемые в ОСАГО.

Расчет страховки в РЕСО позволяет получить три суммы: стоимость полного полиса, страховка от ущерба и страховка только от хищения. При этом в РЕСО неуплата очередного взноса не приведет к мгновенному расторжению договора – у клиентов есть 15 льготных дней, в течение которых можно произвести оплату.

Быстрый расчет стоимости страховки – не единственный плюс онлайн-калькуляторов. Вы можете оформить полис страхования КАСКО онлайн, даже не переходя на другую страницу. Перенос многих операций в интернет позволяет автовладельцам не беспокоиться о потраченном на поездки в офисы страховых компаний время и вовремя делать взносы, чтобы избежать сложностей на дороге.

Сравнив предложения, вы сможете выбрать наиболее привлекательное для вас. Уточнить информацию о заинтересовавшей вас организации вы можете, почитав отзывы о страховых компаниях в Балашихе, при помощи которых можно оформить КАСКО.

Каков максимально допустимый возраст ТС для страхования КАСКО?

На сегодняшний день принимают на страхование автомобили до 7 лет

Если у водителя имеется полис ОСАГО, есть ли необходимость в страховании КАСКО?

Решение купить полис КАСКО каждый из водителей принимает на свое усмотрение, поскольку данное страхование для всех является добровольным. Большую роль при принятии решения играет принципиальная разница между страхованием ОСАГО и КАСКО.

Так, полис ОСАГО обеспечивает страхование гражданской ответственности страхователя перед потерпевшими в ДТП по его вине (с восстановлением собственного ТС за свои средства).

В то же время, при помощи КАСКО можно защититься от риска существенных трат при дорожно-транспортных происшествиях, угоне, противоправных действиях третьих лиц, падении на авто различных предметов, стихийных бедствиях. Целесообразно иметь оба полиса.

Можно ли проверить полис КАСКО по номеру

В каждой страховой компании существует своя база полисов КАСКО.

Проверить полис КАСКО по номеру можно, позвонив на горячую линию компании или в интернете: Существует ли единая база данных РСА для проверки подлинности полиса КАСКО? Если номер полиса ОСАГО можно проверить в единой базе данных РСА, для полисов КАСКО такой базы не существует. Дело в том, что это добровольный вид страхования, соответственно, РСА проверкой полисов КАСКО не занимается.

В чем подвох дешевого полиса каско и как выбрать?

Полис КАСКО — пошаговая инструкция как купить полис онлайн и рассчитать его стоимость + обзор ТОП-7 компаний с выгодными условиями страхования

На рынке страхования огромное количество предложений по дешевому КАСКО. Это и спецпрограммы и акции, различныеурезанные покрытия и прочее.

Как же разобраться в этом разнообразии вариаций дешевых КАСКО и опций, которые страховщики предлагают своим клиентам? Попробуем вместе выяснить в чем подвох и правда экономного КАСКО и действительно ли купленный продукт будет соответствовать вашим потребностям.

Причины дешевого КАСКО

Страховые компании часто демпингуют, снижая тарифы для привлечения новых клиентов в свой портфель. Такие компании скорее всего уже столкнулись с большими проблемами и за счет снижения стоимости наращивают свои страховые активы, тем самым еще больше усугубляя ситуацию.

Если компания маленькая и молодая, то скорее всего они проработают на демпинге года 3-4 и в скором времени обанкротятся, и выплату по КАСКО в таком случае не удастся получить даже через суд. Поэтому, выбирая страховую компанию, нужно выяснить, почему цена намного дешевле, чем у конкурентов.

 А если компания надежная, то цена может складываться из целого ряда опций, которые может включать страховка. Ниже мы подробно опишем за счет каких опций можно купить дешевое КАСКО.

Франшиза

Франшиза – это та часть ущерба, которая покрывается страхователем самостоятельно при наступлении страхового случая. Существует несколько вариаций франшизы.

  • Безусловная франшиза – постоянная сумма, которая всегда покрывается покупателем самостоятельно.
  • Условная франшиза – сумма, которая покрывается страхователем при определенных условиях, например, если сумма убытка больше установленной франшизы, то страховая компания покрывает весь убыток полностью. Если сумма убытка меньше установленной франшизы, то страхователь ремонтирует авто самостоятельно. Также условная франшиза может зависеть от условия: виновен или не виновен страхователь при страховом случае. Если виновен- то оплачиваете ремонт самостоятельно на сумму франшизы, если невиновен- то все оплачивает страховая компания. Этот вид франшизы в современном страховании на российском рынке встречается уже намного реже, так как опытные страхователи уже знают, как сделать ущерб, превышающий сумму франшизы.
  • Динамическая франшиза — это вид безусловной франшизы, возрастающая франшиза в зависимости от количества страховых случаев. Например, 1-й страховой случай компания оплачивает ремонт полностью, 2-й страховой случай удерживает 5 % от стоимости автомобиля, и выплачивает лишь остаток суммы ущерба, т.е. 5 % стоимости авто вы покрываете самостоятельно. 3-й страховой случай удерживает 10% и так по возрастанию. Такой вид франшизы очень снижает стоимость КАСКО и делает его дешевым, но не выгодным, если у вас бывает более 1 ДТП в год.
  • Франшиза со 2-го страхового случая. Этот вид франшизы встречается довольно часто и позволяет удешевить полис на 10-20 %. В такой формулировке франшиза безусловная. Т.е. первый страховой случай компания оплачивает полностью, а со 2-го страхового случая и все последующие ваше участие составляет ровно сумму франшизы прописанной в полисе.

Агрегатная страховая сумма или неагрегатная

Выбирая агрегатную страховую сумму можно существенно дешевле купить КАСКО. Агрегатная – это значит вычитаемая. Что это такое и как работает? В разных страховых компаниях это понятие формулируют по — разному.

Здесь нужно внимательно читать правила страхования.

Некоторые страховщики высчитывают процент агрегатной выплаты при ущербе, некоторые страховые компании применяют агрегатную выплату только по рискам угон и полная гибель.

Вариант №1. Если в полисе установлена агрегатная страховая сумма, то это влечет к сокращению каждой выплаты на процент выплат.Проще это рассмотреть на примере.

Например, 1-й страховой случай повлек убыток на 50 000. Общая страховая сумма 800 000 руб. После выплаты страховая сумма сокращается до 750 000 руб. В проценте это на 6,25%.

2-й страховой случай повлек убыток на 80 000 руб. Выплата составит 71520 руб. согласно пропорции:
80000/750 000*100=10,6 % агрегатная выплата. 80000-10,6%= 71520 руб. к выплате.

Очевидно, что 3-я страховая выплата будет еще меньше.

Вариант №2. Может быть агрегатная выплата при угоне и полной гибели, если уже были выплаты, но на риске ущерб выплата не скажется.

Например, 1-й страховой случай произошел на сумму 30 000 руб. Агрегатная страховая сумма 500 000. Выплата полная. Второй страховой случай на 50 000, но агрегатная страховая сумма уже 500 000-30 000= 470 000. Выплата полная.  Третий страховой случай – угон или полная гибель, выплата – 470 000 -50 000 руб. = 420000 руб. минус износ до 15 %. Итого 357 000 общая выплата.

Таким образом, вы понимаете, что выгоднее будет оформить КАСКО с неагрегатной страховой суммой, т.е. постоянной и не вычитаемой.
Рассчитать стоимость КАСКО

Дешевое Каско 50/50

КАСКО Спецпрограмма 50 на 50 предполагает 50 % оплаты полной премии полиса. Сюда нельзя включить франшизу и рассрочку. Этот вид КАСКО встречается во многих страховых компаниях: Согласие, Альфастрахование, Ингосстрах, ВСК и Росгосстрах.

Расчет тарифа зависит от параметров: возраст, стаж, семейное положение, наличие детей. Дешевле и выгоднее такое страховой полис для опытных водителей со стажем вождения от 5 лет и возрастом от 25 лет. Сумма страховки во всех компаниях разная, а условия примерно одинаковые.

Суть в следующем: если за год страховых случаев не произошло, то хорошо, вы сэкономили на КАСКО 50 % от стоимости и ничего платить не надо.

Если произошел страховой случай, то у вас есть выбор: обратиться в страховую компанию и продлить полис до конца года, оплатив 50 % первоначальной стоимости, или отремонтировать авто самостоятельно, если сумма ущерба меньше взноса.

Такой вид страхового полиса может подойти и для кредитного автомобиля, если вы согласуете заранее это дешевое КАСКО с банком.

Выбор СТО

На стоимость полиса влияет еще опция под название «система возмещения» или «выбор СТО». Вы можете согласовать в договоре именно тот сервис, куда вам хотелось бы обратиться при страховом случае, если вы точно знаете, что именно в этом сервисе вопросов к качеству ремонта у вас не возникнет.

Но эта опция будет удорожать стоимость КАСКО на значительную сумму, от 3 до 5 % дороже, поэтому выгоднее будет выбрать направление страховщика. Чтобы понимать куда вас могут отправить на ремонт можно посмотреть список дилеров, с которыми у страховой компании есть договор.

Эти списки можно запросить в страховой компании, назвав вашу марку и модель автомобиля. И также можно использовать систему возмещения по калькуляции или простыми словами деньгами. Эта опция будет дороже и подлежит согласованию. В большинстве страховых компаний такой способ возмещения отсутствует, т.к.

вызывает много разногласий страхователя и страховщика в связи с расчетом стоимости ущерба.

Итак, самый дешевый вариант КАСКО –это направление страховой компании на СТО. По умолчанию, на автомобили до 3-х лет страховая направляет на ремонт на официальный дилер. Свыше 3-х лет на неофициальный дилер.

Покупая КАСКО по дешевой цене, нужно сначала задуматься: почему так дешево, изучить правила страхования и какие риски будут включены в полис. Соответствует ли цена качеству и вашим потребностям к страховке КАСКО.

Как выбрать нужное и недорогое КАСКО?

Для выбора варианта страхования на рынке множество различных программ. Мы вам дадим несколько советов для более детального подхода к этой задаче.

Выбор страховой компании и опций

Чтобы выбрать страховую компанию и более выгодный тариф можно воспользоваться нашим онлайн калькулятором КАСКО. Расчет вам даст представление, где КАСКО будет дешевле.

Затем нужно применить соответствующие опции: франшизу, рассрочку, страховую сумму, проставить сигнализацию, возраст и стаж водителей, семейное положение, кредитное авто или нет и прочие галочки, которые есть в подменю «Дополнительные параметры».

Затем выбрать несколько компаний с самой дешевой стоимостью и проанализировать условия страхования. Если разбираться в деталях, то вы сможете найти массу преимуществ в той или иной компании, но на это может понадобиться немало времени. Поэтому здесь проще будет обратиться к специалисту, задав интересующие вас вопросы.

Рассрочка

Если вы выбрали подходящий вариант, но сумма все равно великовата, можно оформить КАСКО в рассрочку. Это будет чуть дороже, чем единовременный платеж, но зато у вас есть время до следующего платежа.

Рассрочки бывают:

  • Ежемесячные;
  • ежеквартальные 1 раз в три месяца;
  • 2 платежа: второй платеж через 3 месяца или через 6 месяцев.

Спецпрограммы

Вполне может быть, что вас заинтересуют многие из них и мы вам более подробно расскажем о них и сделаем расчет.

Не все из спецпрограмм соответствуют понятию полного КАСКО, конечно они ограничены по покрытию, иначе не назывались бы спецпрограммой, но ввиду дешевой стоимости полиса, вполне могут удовлетворить потребности многих автовладельцев. Ознакомиться со спецпрограммами можно в нашей предыдущей стате — тут.

Дешевый полис КАСКО для банка

При оформлении автокредита многие банки требуют оформить полис КАСКО и предоставить копию полиса и квитанцию в банк. Особенно это актуально для заемщиков на второй год выдачи кредита и все последующие.

Оно и понятно: любой финансовой организации нужно быть уверенной, что залоговое имущество банка будет в целости и сохранности, обеспеченности возврата денежных средств и процентов, из которых и состоит прибыль банка. Страхование – это необходимая мера для всех видов залогового имущества.

Это относится и к домам, квартирам, складам, фермам, заводам, всего имущества, которое приобретается на кредитные средства. А автомобиль относится к более рисковому виду кредитования. Каждый день происходит тысячи ДТП по всему миру, машины разбиваются до полной гибели. Угоняют также сотни автомобилей каждый день.

Статистика говорит сама за себя.
Ранее мы писали о том, обязательно ли каско для банка и какие условия по каско в ВТБ, Сбербанке и Сетилем банке.

В наши кризисные времена многие банки идут на уступки и разрешают оформить страховку со многими льготами.

  1. КАСКО с франшизой
  2. КАСКО в рассрочку
  3. КАСКО с агрегатной страховой суммой
  4. КАСКО по двум рискам: угон и полная гибель или КАСКО с большой франшизой свыше 60 000 руб.
  5. КАСКО по спецпрограмме, КАСКО 50 на 50 и многие другие.

Все вышеперечисленное позволяет дешево купить КАСКО для банка, а вам оставаться уверенным в завтрашнем дне. Мы уже много рассказывали вам об экономном КАСКО для банка в других статьях.

 Ведь если не будет страхового полиса, готовы ли вы работать за двоих, чтобы закрыть кредит? Да ещё и остаться совсем без машины? Это влечет и транспортные неудобства и денежные.

Понятно, что маленький ущерб вы можете покрыть самостоятельно, а если крупное ДТП? Страховка в помощь. Подумайте об этом.

Где лучше страховать КАСКО в 2019 году: какой страховой полис выбрать на автомобиль, условия страховки

Полис КАСКО — пошаговая инструкция как купить полис онлайн и рассчитать его стоимость + обзор ТОП-7 компаний с выгодными условиями страхования

В отличие от ОСАГО, у российских автовладельцев не возникает проблем с тем, где оформить КАСКО. Все автостраховщики предлагают страховой продукт с различными рисками, дополнительными услугами, ценами. Стоимость КАСКО в несколько раз выше, чем цена на ОСАГО.

Что такое страховка КАСКО и для чего она необходима?

КАСКО – полис добровольного страхования машины. Оформление этой страховки – выбор автовладельца. Он самостоятельно решает, какое КАСКО выбрать и оформить, в какой компании, за наличные, в рассрочку, в кредит.

Автостраховка КАСКО страхует конкретное автотранспортное средство. Если застраховать автомобиль по полису КАСКО, то при его угоне, повреждении, частичном или полном уничтожении, автостраховщик, по условиям заключенного соглашения, выплатит клиенту полагающуюся денежную компенсацию или отправит на оплаченный ремонт.

Важно! Оформить КАСКО на новый автомобиль заставляют кредитные учреждения при заключении договора автокредитования.

Как правильно выбрать страховой полис КАСКО?

Сложно сказать, где лучше страховаться по КАСКО в 2019 г., потому что автостраховщики предлагают различные условия страхования. При выборе полиса, необходимо предварительно сделать обзор страховых фирм, изучить имеющиеся предложения. Подбор подходящего автостраховщика позволит сэкономить и найти наилучшие цены.

Перед тем как выбрать КАСКО, необходимо учесть следующие факторы:

  • причины покупки страховки (кредитная необходимость, частные поездки на машине, высокий риск угона и т. д.);
  • оценка имеющихся рисков (можно подписать договор с указанием одного или нескольких подходящих рисков);
  • наличие готовности самостоятельно покрыть стоимость ремонта частично (КАСКО с франшизой стоит дешевле);
  • оценка возможности получить небольшие выплаты по страховке без справок;
  • оценка необходимости покупки дополнительных услуг;
  • оценка стоимости предлагаемого полиса, возможности покупки страховки в рассрочку, кредит.

В полис КАСКО автостраховщики добавляют различные опции: ремонт у дилера, ежегодное снижение размера страховой суммы, возможность получения небольших компенсаций без справок и посещения офиса и т. д.

Интересно! КАСКО бывает полным и частичным. При полной автостраховке покрываются все популярные риски (угон, хищение, уничтожение автомобиля и т. д.), а при частичном – только один из них.

Подробнее о страховке КАСКО от угона можно узнать здесь.

В какой страховой компании выгоднее оформить каско?

Каждая страховая организация в рекламе по ТВ, в интернете, радио предлагает, как кажется, оптимальные и лучшие условия. Но делать оптимальный полис КАСКО, который будет невыгоден страховщику, никто не будет.

Поэтому, выбирая и оформляя договор, необходимо прислушиваться не только к озвученным сотрудником компании условиям, но и тем, что прописаны в подписываемом соглашении. Вполне возможно, что они будут различаться.

«Тинькофф Страхование»

Выбрать и оформить страховку можно онлайн. Сотрудник «Тинькофф Страхование» самостоятельно приедет к страхуемому автомобилю, осмотрит его и передаст все необходимые документы. Поэтому, единственное, что нужно сделать – подать онлайн заявку на сайте, выбрать подходящие условия.

Важно! Сейчас «Тинькофф Страхование» предлагает кэшбек в размере 20% от стоимости оформленного полиса, который возвращается на дебетовую карту одноименного банка. (Данное предложение действительно на декабрь 2019 года).

К преимуществам сотрудничества с автостраховщиком относятся:

  • быстрый расчет стоимости полиса (за несколько минут);
  • ремонт авторизованных сервисах;
  • предоставление скидок на следующую автостраховку при безаварийной езде;
  • оформление полиса за одни сутки;
  • восстановление стеклянных элементов, фар без сдачи документации;
  • предоставление бесплатного эвакуатора при автомобильной аварии, услуг аварийного комиссара.

«Ренессанс Страхование»

Компания предлагает широкий спектр продуктов в сфере автострахования. Можно выбрать подходящий по стоимости, опциям, рискам вариант.

Застраховать машину можно от рисков:

  • угон;
  • полное уничтожение транспортного средства;
  • повреждение отдельных кузовных и внутренних элементов.

Ремонт автомобилей выполняется в проверенных технических центрах. Стоимость обычной франшизы – 20 тыс. р. Стеклянные элементы авто можно заменить без документов один раз в год. Для застрахованной машины в договор есть возможность добавить различные опции: «Ограничение пробега», «страховка с телематикой», «аварийный комиссар на ДТП», «техпомощь в дороге» и т. д.

«Ингосстрах»

Перед тем, как выбрать страховку КАСКО в этой компании, нужно учесть, что именно «Ингосстрах», по статистике, продает больше всех полисов добровольного автострахования в России. В «Ингосстрахе»: более 550 тыс. застрахованных по КАСКО, 4 млн застрахованных по ОСАГО, более 400 тыс. страховых случаев ежегодно, более 22 млрд р. выплачено клиентам.

Застраховать машину в «Ингосстрахе» лучше от различных рисков. Для уточнения стоимости выбирайте калькулятор на сайте, вводите исходные данные и узнавайте цену на полис. Лучше вводить полностью правдивые сведения.

В компании КАСКО авто может быть куплено в рассрочку (основное условие – заключение страхового договора на 1 год, стоимость страховки – не менее 25 000 р.).

Перед тем как выбрать полис КАСКО, необходимо с помощью калькулятора уточнить цену автостраховки.

«Росгосстрах»

Страховщик предлагает КАСКО для неопытных и опытных водителей. Новички получают: малый набор рисков в договоре, денежные компенсации по случаям, не прописанным в договоре. Опытные автолюбители имеют возможность оплатить 50% стоимости страховки, а остальную часть – только при наступлении страхового случая.

«Согласие»

При оформлении КАСКО лучше выбрать те риски, которые наиболее актуальны. Компания «Согласие» предлагает страховые продукты с различным набором возможных страховых случаев. В этой фирме можно застраховать дополнительное оборудование, выбрать и записать в бланк страховки нескольких водителей, получить возможность компенсации без учета износа (GAP‑страховка).

На сайте СК «Согласие» сказано, что ремонтные работы проводятся только в дилерских центрах (если присутствует в регионе). Этот вариант лучше подходит для любой популярной иномарки.

В каждую автостраховку КАСКО добавляются различные опции и сервисы:

  • аварийный комиссар;
  • помощь эвакуатора;
  • ремонт стеклянных элементов, фар без документов раз в год;
  • выплата страховки даже при попадании в ДТП в другой стране.

От чего зависит цена автостраховки?

Автовладельцы стараются выбрать наименьшую стоимость автостраховки, не обращая внимания на другие условия. Но о них лучше уточнить, потому что минимальная цена на страховку – высокая вероятность проблем с получением полагающихся выплат при наступлении страхового случая.

Стоимость автостраховки формируется на основе следующих факторов:

  • Возраст водителя. Лучше, если автовладельцу будет от 21 до 55 лет. В противном случае действуют повышающие коэффициенты.
  • Год производства транспортного средства. По КАСКО автостраховщики лучше всего и выгоднее страхуют новые иномарки, старые автомобили – не страхуют вовсе, либо повышают страховую премию до небес. (Об особенностях полиса КАСКО для автомобилей старше 10 лет, можно узнать здесь).
  • Водительский стаж. Если автовладелец опытный, то он может выбрать автостраховку с оптимальными условиями и понижающим коэффициентом.
  • Марка, модель машины. Если авто сравнительно недорогое, но редкое и с его ремонтом возникают сложности в России, оборачивающиеся серьезными финансовыми затратами, то страховщик обязательно поднимет расценки на страховку.
  • Наличие противоугонной системы, защитного оборудования. Такие устройства лучше выбрать и установить, если есть возможность, их наличие позволит снизить цену на КАСКО.
  • Франшиза. Приобретение франшизы – снижение стоимости автостраховки. Ее лучше выбрать владельцам старых машин, опытным водителям, собственникам дорогостоящих авто.
  • Дополнительные услуги. Если есть возможность, то лучше их не выбирать и не добавлять в полис, т. к. они только увеличат стоимость автостраховки, а на деле много пользы не принесут.

Порядок оформления страхового полиса КАСКО

Лучше всего заранее выбрать страховщика, изучить его предложения, примерные цены на услуги, после чего лично прийти в офис. Порядок процесса подписания договора следующий:

  • Подготовка документации (ксерокопия паспорта, ПТС, СТС, диагностическая карта, права). Лучше проверить всё перед сдачей, чтобы не пришлось приходить заново.
  • Поездка на машине, которую нужно застраховать, в офис автостраховщика. Сотрудники быстро ее осмотрят, зафиксируют обнаруженные дефекты (лучше, если их не будет). На имеющиеся недостатки страховая фирма платить не станет.
  • Подготовка проекта договора, его изучение клиентом. Необходимо лучше изучить всё соглашение, прочитать пункты, найти возможные противоречия с устными предложениями, указать на них и попросить убрать из договора. Если сотрудник отказывается, то лучше выбрать другого автостраховщика.
  • Подписание договора, оплата страховой премии, получение бумажного бланка.

Важно! Точные сроки действия автостраховки указаны в договоре. Не факт, что она начинает «работать» со дня подписания соглашения.

С учетом широкого разнообразия предложений на рынке выбрать КАСКО непросто. При подборе надо ориентироваться не только на стоимость, но и на перечень предлагаемых рисков, тип возмещения (денежные выплаты, ремонт), наличие франшизы, выгодоприобретателя в договоре.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/kasko/kasko-gde-luchshe-strakhovatsya-2019.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.