+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Льготный автокредит — как взять государственный автокредит за 7 шагов + обзор ТОП-3 банков

Перечень банков при автокредите с господдержкой в 2020 году

Льготный автокредит — как взять государственный автокредит за 7 шагов + обзор ТОП-3 банков

Кризис в стране привел к значительному ухудшению ситуацию на автомобильном рынке. Снижение заработной платы, сокращения, повышение цен на коммунальные услуги не дают возможности покупать новые машины, поэтому преимущество отдается подержанным транспортным средствам.

Чтобы исправить сложившуюся ситуацию, государством была разработана программа финансирования половины процентной ставки по автокредиту.

Это дает возможность получить ссуду на покупку машины не под 16% годовых, а под 8%. Но программа имеет свои нюансы и работает она не во всех банках.

Программа автокредитования с господдержкой была создана в 2013 году с целью увеличения продаж представителей российского автопрома.

Субсидия быстро набрала популярность: аккредитованные на данную услугу банки начали активно предлагать ее своим клиентам. Продажи отечественный автомобилей выросли, прибыль стали получать производитель и банки.

Принять участие в программе может любое совершеннолетнее лицо и индивидуальные предприниматели.

Суть ее заключается в предоставлении скидки на покупку нового отечественного или иностранного (собранного в России) автомобиля. Снижается не стоимость машины, а размер процентной ставки.

Недостатком программы является ограниченный выбор автомобилей и количество, которое можно купить.

Как правило, банки допускают приобретение только одного транспортного средства. Хотя данное правило не регламентируется законодательством.

Но при повторном обращении в банк за покупкой авто по льготному кредитованию, практически наверняка будет отказ.

Каким законодательным актом принята

Программа льготного автокредитования регламентируется Постановлением правительства №364 от 16 апреля 2015 года.

Нормативный акт устанавливает гражданам Российской Федерации право приобрести автомобиль российской сборки с государственным субсидированием.

В Постановлении сказано, что субсидия возмещает часть выпадающих процентов. Регламентируются условия кредитования, требования к автомобилю.

Нормативный акт менялся несколько раз. В него вносились коррективы, исходя из итогов действия субсидии на территории страны. Например, была увеличена максимальная сумма.

Сначала она составляла 750 тысяч рублей, затем 1 млн.рублей, сейчас она равна 1,15 млн. руб. Изменения вносились и в список автомобилей, изначально он состоял из отечественных марок.

На сегодня есть возможность приобрести машину иностранного производителя, но обязательно российской сборки.

Закон о господдержке был продлен до конца 2020 года. Пока решение о возможности льготного кредитования в 2020 году не вынесено, хотя предложение было сделано.

Какие банки дают автокредит с господдержкой в 2020 году

Льготное автокредитование имеет несколько условий:

  1. Стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 000 рублей (изначально допускалось покупать машину стоимостью не более 1 000 000 рублей).
  2. Масса машины не более 3,5 тонн. Распространяется на все виды транспортных средств, в том числе, на автомобили для коммерческого использования.
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории России в 2015 или 2020 году.
  4. Автокредитование проводится в российских рублях.
  5. Приобретаемый автомобиль ранее не находился в собственности у физического лица не состоял на регистрационном учете.
  6. Кредит выдается на 3 года.
  7. Размер первоначального взноса составляет не менее 20% от стоимости автомобиля.
  8. Субсидированию подлежат только срочные проценты. В них не входит комиссия за ведение счета, оплата за страховой полис, повышение ставки за отказ от КАСКО. В расчет берется базовый процент по программе автокредитования.

Обязательным условием банков является документальное подтверждение доходов. Изначально страхование КАСКО также было неотъемлемым требованием, но в 2020 году от него можно отказаться.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Это снижает вероятность одобрения заявки и увеличивает процентную ставку, но не является обязательным условием.

Приобрести по госпограмме можно автомобиль следующих марок:

  • Lada;
  • Chevrolet;
  • Citroen;
  • Daewoo;
  • Ford;
  • Hyundai;
  • KIA;
  • Mazda;
  • Mitsubishi;
  • Nissan;
  • Opel;
  • Peugeot;
  • Renault;
  • Skoda;
  • Volkswagen;
  • Bogdan;
  • UAZ;
  • ЗАЗ.

В программе участвуют не все модели перечисленных марок. Также нельзя приобрести некоторые модели в полной комплектации. Полный список автомобилей можно получить в банке или автосалоне.

По РФ

На предоставление автокредита с господдержкой было аккредитовано 86 банков. У них имеется соответствующее разрешение, дающее законное право выдавать ссуды по льготной программе.

Условия автокредитования практически одинаковые во всех финансовых учреждениях.

Неизменным остается срок кредитования – 3 года и максимальная сумма – 1 150 000 рублей:

БанкПроцентная ставка, мин.Модели авто
Сетелем10%все из списка
ВТБ2410%все из списка
Фольксваген банк5,9%некоторые модели Volkswagen
Банк Митцубиси9%Mitsubishi
Росбанк11%иностранные авто

Банк оставляет за собой право устанавливать процентную ставку. Но, как правило, она не превышает 20%, а по льготному кредитованию – 14%. Также банки могут не предоставлять ссуду на некоторые модели авто.

Например, многие организации не сотрудничают с российскими машинами. И по льготному кредитованию можно купить только иностранное авто отечественной сборки.

Чтобы оформить ссуду, необходимо иметь российское гражданство и прописку в регионе покупки транспортного средства. Иногородним кредитование недоступно, как и без постоянной регистрации.

По Москве

Имея московскую прописку, можно оформит льготный автокредит практически в любом банке. Выгодно обращаться в финансовое учреждение напрямую, предварительно подав заявку и только после одобрения приступив к подбору машины.

Но быстрее получится оформить ссуду в автосалоне. Можно посетить филиал официального дилера, реализующих доступные по льготному кредиту модели авто.

У них практически всегда проводятся различные акции и предлагаются скидки на многие автомобили.

Крупные автосалоны сотрудничают с крупнейшими российскими банками, где можно оформить ссуду на выгодных условиях:

БанкПроцентная ставка, мин.Процентная ставка, макс.Примерная переплата, руб.
Газпромбанк9.83%13,23%140 000
Зенит9.5%14%141 000
ЮниКредит9.5%15%141 000
Эксперт10%20%148 800
ТатфондБанк10.7%15%159 700

Переплата указана из расчета максимальной стоимости авто и минимальной процентной ставки. К ней прибавляется стоимость КАСКО, если полис оплачивается за счет заемных средств.

По СПб

Условия кредитования в Санкт-Петербурге зависят от нескольких параметров:

  • уровень платежеспособности клиента;
  • согласие на КАСКО и страхование жизни;
  • размер первоначального взноса;
  • место оформления кредита.

Процентная ставка повышается при отказе от дополнительного страхования и оформлении займа в автосалоне. Но меняется не критично, прибавляется всего 2-3%:

БанкПроцентная ставка стандартнаяПроцентная ставка по программе
Меткомбанк18%12%
Тимер Банк18%12%
Локо-Банк17%11,2%
Союз Банк17%11%
ВТБ2420%12%

Процент формируется индивидуально, после чего банком делается расчет скидки. Она является разницей между ставкой по кредиту (базовая ставка банка) и 2/3 от ставки рефинансирования на момент выдачи ссуды. В среднем, процент снижается на 6-7 пунктов.

Банкам не разрешено завышать процентную ставку с целью получения выгоды. Базовый процент не должен превышать 20%, независимо от платежеспособности клиента.

Это приводит к частым отказам от кредитования. Если при классической программе банк может завысить ставку до 50%, то при участии государства делать этого нельзя. Поэтому к заемщикам предъявляются достаточно жесткие требования.

Выгоды и недостатки льготной программы

Государственное субсидирование автокредитования имеет свои преимущества и недостатки.

На момент внедрения новой программы выгода казалась очевидной для всех сторон: государство получает выгоду от продажи российских автомобилей, производитель повышает доходы, банки получает новых клиентов, заемщик покупает автомобиль в кредит с хорошей выгодой.

Но у медали всегда две стороны, поэтому о недостатках программы стоит знать, наравне с преимуществами.

К одним из недостатков относится возможность использования транспорта только в личных целях, хотя на практике данный момент никогда не проверяется.

Объясняется это тем, что автомобиль, применяемый в коммерческих целях, быстрее изнашивается, теряет ликвидность. Продать такую машину гораздо сложнее, чем транспорт для личных нужд.

Но все же использовать автомобиль для такси или в качестве учебного транспорта не рекомендуется. При страховании применяются специальные коэффициенты, повышающие стоимость полиса.

И если страховая компания обнаружит обман, то расторгнет договор со страхователем и передаст сведения в банк. А кредитор вправе потребовать выплаты остатка долга до окончания срока действия договора.

Для других видов бизнеса использовать автомобиль не запрещается, имея статус физического лица или индивидуального предпринимателя.

Для банков

Для банка льготная программа дает выгоду в массовом обращении заемщиков. Популярность данного вида автокредитования привела к увеличению заявок и клиентов.

При этом потери не ощущались – государство компенсировало сделанную заемщику скидку. Первое время заявки одобрялись практически всем. Это было главной целью программы.

В дальнейшем количество оформленных по льготному кредиту немного сократилось. Причиной этому стали невыплаты по займу, накопление долгов.

Длительные судебные разбирательства, конфискация и реализация заложенного имущества – это действия банка при невыплате кредита.

И многочисленные задолженности отнимают много времени. По этой причине кредитование с господдержкой невыгодно для банков.

Для автолюбителей

Заемщики покупают автомобиль в кредит с пониженной процентной ставкой – это главное и единственное преимущество господдержки.

Недостатков у льготного кредитования больше:

  • ограниченный выбор автомобилей;
  • небольшой срок кредитования;
  • относительно небольшая сумма кредита;
  • обязательный первоначальный взнос.

Требования к заемщикам предъявляются строгие, изучается кредитная история, необходимо предъявлять справки с места работы.

Если при классическом автокредитовании можно обойтись без дополнительных документов или не вносить первоначальный взнос, то для оформления ссуды с господдержкой данные условия обязательны к выполнению.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст не менее 21 года и на момент погашения последнего платежа не более 65 лет;
  • стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • отсутствие детей в возрасте до 6 месяцев для женщин;
  • наличие военного билета у мужчин призывного возраста.

Планы на 2020 год

На сегодняшний день нет официального заявления о продлении программы льготного автокредитования в 2020 году.

В августе текущего года главой Министерства промышленности и торговли Денисом Мантуровым было объявлено о сохранении господдержки на покупку российского авто.

Планируется внести коррективы в действующую программу, возможно, они будут глобальными. Пока гражданам РФ доступно льготное автокредитование по прежним условиям.

Изменения будут зависеть от итогов господдержки в 2020 году. По итогам пройденного периода правительство проанализирует количество проданных машин, спрос на программу и т.д.

Если предложение актуально для населения, то действие субсидии продлится как минимум на 6 месяцев.

Программ автокредитование с государственной поддержкой функционирует в 86 российских банках.

Субсидия позволяет приобрести отечественный автомобиль по сниженной процентной ставке. Условия кредитования стандартны, немного разнится процент, зависящий от нескольких факторов.

: Программа льготного автокредитования

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Где можно выгодно взять автокредит по минимальным процентным ставкам в 2020 году

Льготный автокредит — как взять государственный автокредит за 7 шагов + обзор ТОП-3 банков

Водитель сегодня выбирает, где можно взять автокредит на выгодных условиях. Банки делают предложения, оформляют, рекламируют, сопровождают красивыми картинками, продают образ. Рекомендуем взять программу автокредитования, полностью отключившись от красивых картинок.

Нас интересует надежность банка, наличие дополнительных и скрытых платежей, срок кредитования, санкции при просрочке платежа, размер первого взноса, становится ли автомобиль залоговым имуществом. Предложений много, особенно это касается предложений с максимальными и завышенными ставками. Один и тот же автомобиль можно взять с разницей в несколько раз.

Поспешность и непродуманность в выборе автокредита обойдется в сотни тысяч рублей ежегодно и на протяжении 3-7 лет. Выбирайте посильный кредит.

Программы льготного автокредитования

Можно взять люготную программу. Государственная программа субсидирования, направленная на развитие отечественного бизнеса предлагает минимальные ставки по кредиту за счет государственной доплаты. Фактически, государство выплачивает 2/3 стоимости кредитных затрат. Вы получаете автомобиль в кредит по самым выгодным ставкам.

Под эту программу попадают машины российского производства, в том числе иномарки, собранные в России. Стоимость машины не должна превышать 1, 5 млн рублей в 2018 году, масса до 3.5 тонн. В эту категорию попадают всенародно любимые Рено Логан, Хендай Солярис, Форд Фокус, Шевроле Кобальт, Нисан Альмера и другие.

Также по льготной программе можно взять Ладу в любых модификациях.

Ограничения по участию в государственной программе автокредитования
Возраст автомобиля, который можно взять по льготной программе1 год или меньшеДополнительное условие: машина не должна быть поставлена на учет ранее
СборкаРоссияМожно взять только машину, собранную в России, включая иностранные марки
Начальная ставка автокредита банкаНе более 18%
Стоимость автомобиляДо 1 5000 00
Вес машиныДо 3.5 тонн

Ищите программы льготного автокредита, акции по поддержке конкретных марок, кредиты в банках сателлитах компаний производителей. Реальная стоимость льготного автокредита -5-10 процентов. Минимальная ставка автокредита Сбербанка без акций 15%.

Средняя коммерческая ставка 22-28% годовых, при срочном кредите вы рискуете переплатить 30-35% от стоимости автомобиля ежегодно, плюс дополнительные программы и выплаты за предоставление кредита, счета, обслуживание и так далее. Участие в программе, эффективно работающей с 2009 года, поможет сэкономить финансы.

Просто уточняйте в салоне, участвуют ли они в государственной программе льготного кредитования. Проверка документов в этом случае занимает примерно неделю, но если вы посчитаете, сколько денег экономит льготный кредит, вы точно отбросите все сомнения. Отказ в одном салоне или банке не означает, что вам откажут и в других.

Если вы твердо намерены получить льготные условия – вы их получите. Государственная кредитная программа действует только для граждан России возрастом старше 21 года.

Читайте подробнее: Как получить автокредит с господдержкой

Какой банк выбрать для автокредита

При выборе, какой автокредит можно взять, имеет смысл двигаться с двух сторон – определить, какой автомобиль подходит с точки зрения технических характеристик, по габаритам и прочим параметрам. Выбирайте несколько моделей от разных производителей, так будет проще.

Если вы выбираете новый автомобиль, имеет смысл подогнать его параметры под льготный кредит.

Если вы планируете взять подержанный автомобиль — существуют достаточно привлекательные программы.

После выбора нескольких моделей, нужно сравнить процентные ставки по салонам и банковским акциям, и только затем приступать к оформлению в банке с наиболее привлекательной программой автокредитования.

Сбербанк

Наиболее надежными среди заемщиков считается Сбербанк, он же самый сложный банк для получения автокредита с поддержкой госпрограммы по причине проверок пользователя. Но если у вас официальная работа, аккуратные платежи по кредитам или рефинансирование в Сбербанке, проблем не будет.

Для своих клиентов, получающих зарплату через системы Сбербанка, имеются дополнительные скидки. Не забудьте упомянуть о том, что вы клиент Сбербанка, предъявить карту и получить дополнительный процент скидки. Суммы автокредита значительны, даже 1% годовых – существенная величина, которую стоит учитывать.

Ставки Сбербанка по автокредиту 14-19 процентов, соответственно при правильном выборе техники вы можете подать документы на оформление льготного автокредита с государственной доплатой. В случае одобрения льготного кредита, вы получите ставки около 5-7%.

Минус льготного кредита в Сбербанке – автомобиль останется в залоге до полной выплаты остатка суммы.
Статья по теме: Автокредитование в Сбербанке: как рассчитать и оформить

Крупные кредиты Сбербанк дает крайне неохотно. Этот факт необходимо учитывать. Также Сбербанк не дает автокредиты без первого взноса.

Альфа банк

Процент в Альфы на автокредит начинается от 18-22% годовых, срок кредита 5 лет, имеются дополнительные и скрытые платежи, о которых, впрочем, сообщают, если спросить прямо. Одобряемые суммы автокредита до 3 миллионов на новое авто и не более одного на подержанный автомобиль. Имеется программа приобретения автомобиля без страховки с увеличением процента до 28.

ВТБ-24

По отзывам – наиболее надежный банк для крупных покупок и автомобилей средней и элитной ценовой категории. Имеются высокие требования к платежеспособности, первый взнос по выгодным программам автокредитования составляет 15%.

Банк проверяет платежеспособность по своим каналам, часто не требуя высокой официальной зарплаты. Можно получить автокредит на сумму до 3-5 млн рублей с рассрочкой на 5 лет под 15%.

Если автомобиль стоит до 1500 000 рублей – можно подать документы на льготное кредитование.

Райффайзенбанк

Динамичный банк с актуальными и свежими, постоянно обновляемыми кредитными программами. Райффайзенбанк является партнером официальных автодилеров Опеля, Шевроле, Хендай. Годовой процент на автокредит начинается с 18%, что позволяет подать документы на льготное кредитование, если автомобиль собран в России.

Восточный экспресс

Банк не слишком требователен к чистоте кредитной истории, с удовольствием предоставляет кредиты с 18 лет под 28% годовых. Выдает кредиты под залог недвижимости, имеет серьезный судебный опыт по изъятию недвижимости, предпочитает работать с солидными адвокатскими конторами, возлагая судебные издержки на проигравшую сторону.

Банк Москвы

Один из лучших банков для получения кредита с субсидией. Некоторые кредитные программы предлагаются под 14,5% годовых.

С государственной субсидией процент снизится до минимального.

Совкомбанк

Располагает самым быстрым автокредитом с самой низкой ставкой. Совкомбанк предлагает кредит на 12 месяцев за 12% годовых. В Москве и для людей с хорошей зарплатой – отличный вариант рассрочки платежа почти без переплат.

Газпромбанк

Один из крупнейших банков, может одобрить кредит до 5,5 миллионов на срок до 5 лет под 14% при наличии полного пакета документов и подтверждения платежеспособности. Высокие требования к первому взносу. Минимальный размер первого взноса 15%. Время рассмотрения заявки – от 1 недели.

Большинство банков имеют собственные инструменты проверки данных при наличии документов, удостоверяющих личность. Обычно требуется 2 документа – паспорт с пропиской в том же регионе и документ, имеющий отношение к финансам – ИНН, СНИЛС.

В некоторых случаях предъявленное действующее водительское удостоверение производит дополнительное положительное впечатление и доказывает серьезность намерений.

Как избежать ошибок при выборе автокредита

  • ошибка водителей – рассчитывать автокредит по самому оптимистичному сценарию, не учитывая случайностей и неблагоприятных стечений обстоятельств. Минимальный срок автокредита -3 года. Посмотрите на свои последние 3 года, они были идеальны, вы ни раз не болели, близким не требовалась помощь, не возникало срочных трат? Правильно оценивайте риски и выбирайте кредитную программу по силам.
  • Создайте подушку безопасности по платежам – отложите сумму, равную 2 ежемесячным платежам на всякий случай. Считайте отложенную сумму персональной страховкой. Положите эти деньги в банк под выгодный процент.
  • Вторая ошибка – торопливость. Избегайте импульсивных покупок. Даже если вы влюбились в автомобиль, который немного дороже, чем вы можете себя позволить, дайте себе время подумать. Найдите дополнительные источники финансирования, просмотрите другие кредитные предложения на эту модель или откажитесь от покупки.
  • Не стесняйтесь спрашивать об условиях кредита, дополнительных платежах. Уловка в том, что менеджеры не обязаны вываливать всю информацию на клиента, но должны прямо отвечать на поставленный вопрос. Ведите себя уверенно, будьте дотошны, выделяйте непонятные пункты, попросите распечатать кредитный договор для рассмотрения дома. Пусть менеджеры думают, что вы проверяющий или тайный покупатель, и ведут себя идеально.
  • При поиске автокредита через интернет вы наткнётесь на сотни предложений супер выгодного автокредита от неизвестных банков, которые можно взять буквально под 3% годовых, без первого взноса. Предложение действительно, если вы немедленно введете данные личных документов в подготовленную форму ввода. Не делайте этого. Вводить личную информацию можно только с официальных сайтов реально существующих банков, при интеграции личного кабинета с порталом Госуслуги. Вторая опасность – сайты, имитирующие дизайн и название реальных банков. Будьте внимательны, не позвольте себя обмануть. Не будьте доверчивы. Никто не даст вам дорогую машину просто так.

Важный момент – учитывайте человеческий фактор. Кредитные менеджеры – поневоле хорошие психологи, по крайней мере, в своей области.

Они чувствуют, когда можно надавить и заставить взять кредит на невыгодных условиях, какую максимальную ставку предложить и как преподнести ее в качестве подарка, как заставить клиента подписаться на дополнительные программы страхования, не прописанные в программах.

Уточните все вопросы, связанные со страховкой заранее. Страховые выплаты при покупке автомобиля в кредит могут составить существенную сумму. Для оформления ОСАГО требуется талон техосмотра, полученный у официального представителя. Уточните детали его получения и сроки оформления страховки. Достаточно часто можно взять более удобный пакет страхования, чем предписан изначально.

Нельзя отказаться от ОСАГО – это обязательная программа. Но и ОСАГО можно взять в разных комплектациях. Различия по цене в разы.

Читайте: Где выгоднее всего оформить страховку ОСАГО онлайн

Банки, берущие автомобиль в залог требуют оформить КАСКО – страховку от угона и повреждений автомобиля. Программу КАСКО стоит изучить внимательно, не все опции обязательны к оплате. От страхования жизни уже можно отказаться.

Не во всех случаях, но в половине. Ищите выгодные предложения, будьте въедливы и дотошны, как налоговый инспектор. Возможно, кредитный менеджер вас возненавидит, но вы покупаете автомобиль для себя, а не чтобы доставить удовольствие менеджеру.

Заключение

Технически, автокредит можно взять в любом крупном банке. Самый выгодный автокредит — тот, который поддерживается государством или производителем авто.

Небольшие банки склонны менять условия, вводить дополнительные и скрытые платежи, неявные условия. Некоторые банки, такие как ОТП и Восточный, требуют залог вместо проверки платежеспособности клиента.

В таких банках можно взять кредит под залог квартиры.

Кредиты выгодны для людей, которые располагают деньгами, временем и умеют планировать траты. В этом случае водитель подбирает самую выгодную программу, не торопится, свободен в своем решении. Переплаты при продуманном кредите минимальны.

Некоторые богатые дельцы специально просчитывают кредит таким образом, чтобы переплаты укладывались в коридор инфляции. Слишком выгодные предложения тщательно проверяются.

Рисковать персональными данными или существенными суммами денег ради получения скидки не следует.

Если денег не хватает, кредит с обязательными переплатами, пени, штрафами и просрочками, будет не в помощь и для улучшения качества жизни, а напротив, ухудшит жизнь и ближайшие перспективы.

Экспресс кредиты и другие программы, рассчитанные на импульсивные покупки, порадуют вас парой дней полной эйфории. Но расплачиваться за мгновенья счастья придется долгие годы по бесчеловечным ставкам 30-40% годовых.

Можно взять автокредит, в котором придется несколько раз переплатить полную стоимость техники.

При разумном подходе, автокредит – это удобно. Но всегда, как и при получении денег в долг, нужно заранее продумать, как вы будете расплачиваться.

Льготный автокредит: как взять за 7 шагов. Советы заемщикам

Льготный автокредит — как взять государственный автокредит за 7 шагов + обзор ТОП-3 банков

В чём преимущества государственного субсидирования автокредитов? Как взять льготный автокредит? Какие автомобили можно приобрести на льготных условиях? В каких банках самые лучшие условия по автокредитованию на текущий момент?

Хотите приобрести автомобиль, но у вас не хватает на это собственных средств, а автокредит на стандартных условиях для вас слишком дорог? Не беда, государство поможет. Государственное субсидирование выгодно всем – оно привлекает клиентов в кредитные учреждения, поддерживает российский автопром и решает транспортную проблему населения.

О том, как приобрести автомобиль в кредит с государственной поддержкой, и кто имеет на это право, расскажу вам я, Дмитрий Ткачук, финансовый аналитик и корреспондент «Политического класса». Советую прочесть статью до конца, в конце будет сделана подборка банков с самыми выгодными условиями, а также будут даны рекомендации, которые помогут вам, если вам отказали в льготном кредитовании.

Для упрощения навигации по статье, ниже представлено содержание (все заголовки кликабельны).

Автокредит с государственной поддержкой

Задачи, стоящие перед госпрограммой субсидирования автокредитов

Задача 1. Стимулирование автомобильного рынка

Задача 2. Поддержка отечественной автомобильной промышленности

Задача 3. Компенсация гражданам процентов по автокредитам.

Как получить автокредит на льготных условиях

Топ банков с самыми выгодными условиями

Причины отказа в выдаче льготного автокредита

Что делать, если банк отказал в льготном кредитовании

Вывод

Автокредит с государственной поддержкой

Изначально государственная программа льготного автокредитоания должна была завершится в 2016 году, однако правительство решило продлить её до конца 2020 года (и это не предел). Поэтому все желающие, если их доходы и кредитная история соответствуют требованиям банка, могут приобрести автомобиль в кредит на льготны условиях.

Что такое государственное субсидирование автокредитов? Это денежная помощь государства, выделяемая для поддержки и развития автопромышленности России. Данная программа существует с 2009 года.

Программы государственной поддержки были разные, но суть их была одна – государство компенсировало клиентам часть процентной ставки (на текущий момент уменьшение процентной ставки отменено, зато осталась скидка со стоимости автомобиля в размере – 10%).

Условия автокредитов с государственной поддержки

  • кредит выдаётся в рублях на приобретение автомобилей российской сборки (ВАЗ, некоторые модели Тойота, Ниссан, Хендай, Пежо, Фольксваген, Киа и пр.);
  • стоимость автомобиля – до 1,45 млн руб.;
  • срок кредита – не более 3 лет;
  • год выпуска автомобиля – не старше 1 года (на подержанные автомобили данная программа не распространяется);
  • начальная ставка – не более 17%;
  • скидка фиксирована и составляет 10% (не для всех заёмщиков). Для Дальнего Востока – до 25%.
  • первоначальный взнос – не обязателен (это условие отдано на усмотрение банков);
  • масса автомобиля – не более 3,5 тонн;
  • автомобиль в залоге – до полной выплаты автокредита автомобиль находится в залоге у банка.

По программам льготного автокредитования в 2018 году, в отличие от 2017 года, оставили скидку 10% от стоимости автомобиля, но отменили снижение процентной ставки. Повезло лишь жителям Дальнего Востока, им снижение ставки не только сохранили, но и увеличили.

Это решение Министерства промышленной торговли связано с низким уровнем продаж новых автомобилей. Жители региона отдают предпочтения подержанным автомобилям японских производителей.

С 11 апреля 2018 года в регионе действуют скидки на процентные ставки в размере  10 – 25% для различных категорий граждан.

С 1 июля 2018 года прекратится временный порядок ввоза транспортных средств без системы безопасности ЭРА-ГЛОНАСС. Власти региона неоднократно обращали внимание Минпромторга на невозможность поставить автомобили на учёт после этой даты, однако профильное ведомство не спешит с введением новых правил.

Эти меры призваны стимулировать продажи отечественных автомобилей на Дальнем Востоке.

Полный перечень моделей, подпадающих под государственную программу льготного автокредитования, можно найти на официальном сайте программы, но у каждого банка перечень автомобилей свой.

Минусы программы

Как в той бочке мёда есть ложка дёгтя, так и в этой программе есть минусы:

  • жёсткие требования к заёмщикам – льготный автокредит не выдадут, если вы являетесь студентом или пенсионером;
  • относительно долгая процедура оформления;
  • автомобиль остаётся в залоге у банка.

Программы льготных автокредитов доступны во всех крупных городах России. В каждом банке свои условия льготного кредитования, но основные пункты программы остаются неизменны.

Автокредит без первоначального взноса в итоге обойдётся вам дороже. Также на суммарную стоимость влияет наличие или отсутствие полиса КАСКО.

Задачи, стоящие перед госпрограммой субсидирования автокредитов

задача – поддержать спрос на автомобили, собранные в России. Потенциальные клиенты отказываются от приобретения автомобиля в кредит в основном из-за высоких процентных ставок. Программа снижает кредитную нагрузку.

Задача 1. Стимулирование автомобильного рынка

Благодаря программам льготного автокредитования, увеличилась доля автомобилей, купленных в кредит в 2017 году, до 49%, тогда как в 2014 году доля автомобилей, купленных в кредит, составляла 35%. Другими словами, около половины автомобилей в стране приобретаются в кредит.

Без государственной поддержки спрос на автомобили отечественной сборки снизится, что ещё больше усугубит экономический спад в стране.

В 2018 году действуют следующие программы:

  • «Первый автомобиль» – поддержка тех, кто приобретает автомобиль впервые;
  • «Семейный автомобиль» – поддержка семей с двумя и более детьми.

Задача 2. Поддержка отечественной автомобильной промышленности

Государственное субсидирование автокредитов распространяются только на автомобили, собранные в России. Однако по этой программе доступны не только ВАЗы, но и десятки зарубежных марок – Тойоты, Фольсквагены, Киа и пр. О качестве собранных в России автомобилях судить не берусь, но судя по отзывам, оно вполне приемлемо.

Задача 3. Компенсация гражданам процентов по автокредитам.

В 2018 году скидка на ставку по автокредитам не предусмотрена из-за снижения банковских ставок.

Семьям с детьми при наличии первоначального взноса смогут предоставить скидку 10% от стоимости автомобиля.

Как получить автокредит на льготных условиях

Как в любой другой отрасли, автокредит с государственной поддержкой получить немного сложнее, чем обычный. Поэтому вам потребуется инструкция, пользуйтесь ей, и тогда шансы на успех многократно возрастут.

Шаг 1. Выбор автомобиля

Если вы решили приобрести автомобиль в кредит с государственной поддержкой, то, прежде всего, вам нужно выбрать автомобиль отечественной сборки. Помните об ограничении по цене и году выпуска. Каждый банк сотрудничает с определёнными дилерами.

Шаг 2. Сравнение условий

Банков, участвующих в программе достаточно. Изучив предлагаемые банками условия, вы выберете для себя наиболее оптимальный вариант.

Выбирая банк, следует учесть:

  • отзывы пользователей;
  • рейтинг независимых рейтинговых агентств;
  • наличие отделений в вашем городе;
  • режим работы отделений;
  • процентные ставки и дополнительные условия.

Для быстрого анализа предлагаемых банками условий есть специальные сервисы, которые делают это быстро и качественно.

Шаг 3. Готовим документы и подаём заявку

Прежде чем обращаться в банк с заявление о выдачи льготного автокредита, изучите требования банков к заёмщикам.

Стандартные условия:

  • гражданство РФ;
  • регистрация по месту получения кредита;
  • возраст от 21 до 60 лет (в некоторых банках до 55 лет);
  • трудовая деятельность – от 5 лет постоянного стажа и от 6 месяцев на текущем месте работы.

В некоторых банках требования мягче. Например, Совкомбанк одобряет и выдаёт кредиты людям старше 65 лет.

Перечень документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор – ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, водительские права;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ.

Некоторые банки требуют согласие супруга / супруги на совершение сделки, данные об имуществе, сведения о дополнительных доходах.

У заёмщиков есть выбор – оформить заявление в отделении банка или воспользоваться онлайн-услугой.

Время обработки заявки зависит от выбранного банка.

Шаг 4. Заключение кредитного договора

Важно! Подписывая кредитный договор, обязательно изучите его досконально – изучите все разделы, особенно набранные мелким шрифтом. Очень часто кредитные менеджеры не озвучивают важные моменты договора.

Обязательно проверьте:

  • способы погашения задолженности – хорошо если их будет несколько;
  • обязанности сторон – ваши обязанности, как заёмщика, и обязанности банка, как кредитора;
  • величина процентной ставки – бывает, что изначально вы рассчитываете на одну процентную ставку, а в договоре указывается другая;
  • наличие дополнительных комиссий – есть ли комиссия за открытие и ведение счёта, как рассчитывается комиссия за финансовые операции;
  • условия досрочного погашения кредита – сколько процентов возьмут за досрочное погашение кредита, как подать заявку на закрытие кредита.

Согласно программе льготного автокредитования, покупатель заключает договор купли-продажи автомобиля, регистрирует авто в ГИБДД, затем передаёт ПТС на хранение в банк. Вы уплачиваете первый взнос, если он предусмотрен, а автомобиль оформляется в качестве залога.

Шаг 5. Страхование

Полис ОСАГО – обязателен, полис КАСКО также является обязательным во многих банках. Иногда страховку включают в сумму кредитования.

Если банк не ограничивает с выбором страховой компании, то вы можете оформить страховку там, где считаете нужным.

Шаг 6. Забираем автомобиль и погашаем кредит

Осталось только забрать автомобиль. Помните, что полноправным собственником вы станете только после полного погашения кредита.

Когда вы полностью расплатитесь по кредиту, не забудьте взять в банке справку о том, что ваш кредит полностью погашен и снять обременение с автомобиля.

Топ банков с самыми выгодными условиями

Правильный выбор банка – это залог успеха.

Самые выгодны кредитные предложения в программе субсидирования автокредитов государством предлагают ЮниКредит Банк (возраст заёмщика 21 – 60 лет, для женщин – 55 лет; стаж работы на последнем месте работы – 3 мес.; максимальный срок кредита – 7 лет).

ВТБ «Госпрограмма субсидирование автокредитов» (первоначальный взнос 20%, скидка 25% – для жителей Дальнего Востока и 10% – для жителей других регионов России).

Причины отказа в выдаче льготного автокредита

Выдача льготных автокредитов – это право, а не обязанность банка. Любой банк имеет право отказать в выдаче такого кредита, даже без объяснения причин. Но обычно причина отказа озвучивается. Рассмотрим наиболее частые причины отказа.

Первая причина – автомобиль стоит дороже

Здесь всё просто, стоимость выбранного вами автомобиля выше установленного максимума.

Вторая причина – масса автомобиля больше 3,5 тонн

Если выбранное вами авто в полной комплектации весит больше 3,5 тонн, то программа льготного кредитования вам не подойдет.

Третья причина – с момента выпуска автомобиля прошло больше 1 года

Программа государственного субсидирования рассчитана только на приобретение новых автомобилей, выпущенных менее года назад.

Четвёртая причина – выбранный автомобиль иностранной сборки

Программа нацелена на поддержку российского автопрома, поэтому приобрести автомобиль с применением льготного автокредита можно только отечественной сборки.

Пятая причина – наличие плохой кредитной истории

Если указанные выше причины легко устранить, то с пятой причиной так просто не справиться. Если у вас имеется незакрытый кредит, срочно закройте его. Как быть, если исправить плохую кредитную историю не получается? Тогда пусть льготный автокредит за вас оформит супруг или супруга.

Что делать, если банк отказал в льготном кредитовании

Если банк отклонил заявку, что делать? Не спешите опускать руки, есть способы всё исправить.

Совет 1 – выполните условия банка – кредитора.

Если это возможно, выполните все условия кредитора. Например, исправьте недочёты, если они были выявлены, закажите дополнительные справки, закройте прошлые кредиты. Иногда бывает, что заёмщик остаётся должен банку пару десятков рублей, на которые начисляются проценты. Заёмщик об этом не знает, потому что в своё время не взял справку об отсутствии задолженности.

Совет 2 – предоставьте дополнительные гарантии

Если ваша платежеспособность оставляет желать лучшего, предложите созаёмщика или поручителя. Можно предложить дополнительный залог. Если вы отказывались от КАСКО, согласитесь, это сразу уменьшит риски банка.

Совет 3 – подайте заявку в другой банк

Если вам отказали в одном банке, это вовсе не означает, что вам откажут в другом.

Программа льготного автокредитования позволяет приобрести автомобиль тем, у кого сейчас не хватает на него денег и не устраивают стандартные условия. Одновременно эта программа стимулирует российский автопром.

Как вы считаете, что лучше – взять в кредит с господдержкой автомобиль отечественной сборки или всё-таки приобрести без всякой помощи от государства зарубежное авто?

Если статья была полезна, пожалуйста, поставьте лайк и/или поделитесь с друзьями в социальных сетях.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.