+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как взять займ под залог недвижимости — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 популярных банков

Как взять кредит под залог дома: 5 шагов по получению денег с максимальной выгодой

Как взять займ под залог недвижимости — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 популярных банков

В числе преимуществ кредитования под залог недвижимости можно отметить следующие аспекты:

  • уровень дохода заёмщика, так же, как и подтверждающая его справка или наличие поручителей, не требуется;
  • увеличенный размер суммы по кредиту под выгодные проценты;
  • право распоряжения заложенным имуществом ограничивается, но жить в нём и пользоваться им можно по-прежнему.

Обратная сторона таких кредитов складывается из определённых рисков:

  • в случае невозможности погашать задолженность по графику дом будет продан;
  • длительность оформления процедуры, осложнённая необходимостью сбора пакета документов по объекту недвижимости;
  • размер кредита, как правило, меньше стоимости закладываемого имущества.

Требования к залоговому имуществу

Для рассмотрения недвижимого имущества в качестве предмета залога банки предъявляют ряд специальных требований. Без их соблюдения получение займа представляется маловероятным.

Не отвечающее нормативам безопасности жильё, признанные аварийными и ветхими дома, неузаконенные перепланировки и пристройки встретят однозначный отказ со стороны сотрудников кредитного отдела.

Помимо этого, таунхаус, коттедж или загородный дом должны соответствовать определённым условиям.

Отсутствие обременений

Один из обязательных документов — выписка из ЕГРН об отсутствии обременения на дом.

Арест, залог в другой кредитной структуре, передача в аренду на длительный срок или в безвозмездное пользование не позволят банку в дальнейшем распорядиться имуществом на своё усмотрение, если заёмщик окажется неблагонадёжным. Это увеличивает риск невозврата, а значит, такое недвижимое имущество не может выступать предметом залога.

Обеспечение коммуникациями

Стандартный дачный домик может стать предметом залога только при наличии в нём действующих и исправных коммуникаций:

  • медная электропроводка;
  • цельные и не протекающие трубы водопровода и канализации;
  • газопровод, централизованное отопление или автономный действующий источник тепла;
  • центральное водоснабжение или автономный источник в исправном состоянии.

Условие к собственнику

Идеальный вариант — единоличное владение закладываемым имуществом на правах наследования. Если собственников несколько, то потребуется заручиться согласием каждого из них, заверив его у нотариуса.

Если дом перешёл во владение в результате купли-продажи, то потребуется также доказать чистоту проведённой сделки. В противном случае могут выявиться другие претенденты, помимо банка, на заложенное имущество в случае его продажи.

Сама процедура получения кредита под залог дома выглядит довольно просто: подал заявку, получил одобрение и денежные средства. Однако на деле уже на этапе выбора кредитора могут возникнуть сложности, не говоря уже о подготовке всех необходимых документов. Итак, для получения кредитных средств потребуется пройти пять шагов.

Выбор банка и сравнение условий

Подбор оптимального варианта следует осуществлять через официальные сайты банковских организаций. Потенциальный заёмщик может заполнить примерную форму, указав минимальные сведения о себе, предмете залога и желаемой сумме.

После этого с ним свяжется сотрудник банка и подробно обговорит все условия выдачи займа.

Получив информацию от представителей разных организаций, можно провести анализ и выбрать наиболее приемлемый вариант по срокам, сумме и условиям возврата.

После того как банк выбран, следует переходить к оформлению заявки. Сделать это можно как при личном визите в отделение, так и в режиме реального времени на официальном сайте потенциального кредитора с указанием следующих сведений:

  • персональные данные;
  • место работы;
  • размер среднего заработка после уплаты всех налогов;
  • сведения об объекте недвижимости;
  • наличие других непогашенных кредитов.

При обнаружении недостоверных сведений сотрудники кредитного отдела вправе отказать в выдаче денежных средств уже на этом этапе.

Один из обязательных этапов — оценка недвижимости. Как правило, банки предлагают «своего» эксперта, однако заёмщик вправе обратиться в любую оценочную компанию для получения отчёта. Специалист выезжает на место для осмотра, выявления дефектов, общей оценки, а затем по определённым методикам рассчитывает вероятную стоимость загородного дома.

После этого приступают к сбору пакета документов, который необходимо получить в кредитном отделе. Минимальный вариант выглядит так:

  • правоустанавливающие документы на дом и земельный участок;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • справка об отсутствии задолженности перед коммунальными структурами.

Заключение договора

Рассмотрение заявки и пакета документов занимает несколько дней, в случае вынесения положительного решения заёмщика приглашают для подписания кредитного договора.

Каждый пункт этого контракта до подписания следует внимательно изучить, заручившись помощью квалифицированного юриста.

Это позволит избежать в дальнейшем неприятных казусов при невозможности погашать кредит по графику, необходимости досрочного погашения и т. д.

Получение денег

Кредитные денежные средства можно получить наличными в кассе банка, однако, в силу того, что получаемые под залог недвижимости суммы измеряются миллионами, более актуальным является вариант с зачислением на расчётный счёт.

Обзор банков, выдающих кредит под залог дома в 2019 году

Не все банки предлагают кредитные продукты под залог дома: в большинстве действуют только ипотечные программы. Обзор банков и их условий представлен в сравнительной таблице.

Наименование банкаСрок кредитаВозраст заёмщикаСумма в руб.Годовая ставка
Совкомбанкдо 10 лет20–85до 30 млн.от 11,9 % до 20,4 %
Сбербанкдо 20 лет21–75до 10 млн.от 12 % до 13,5 %
Россельхозбанкдо 10 лет21–65до 10 млн.от 16,5 % до 21,5 %
Восточный банкдо 20 лет21–76до 15 млн.от 9,9 % до 26 %

Совкомбанк

Совкомбанк предоставляет кредит под залог загородного дома, однако при этом постройка должна быть выполнена из любого материала, кроме дерева. При необходимости подтверждения платёжеспособности заёмщика принимаются справки различной формы, в том числе и по форме банка.

Сбербанк

Помимо сниженных процентных ставок, Сбербанк предлагает своим клиентам и другие преимущества:

  • сумма кредита позволяет приобрести жильё без первоначального взноса — альтернатива ипотечным программам;
  • займ оформляется как нецелевой, поэтому подтверждать расходование средств по назначению не потребуется.

Россельхозбанк

Величина начисленных процентов за пользование ссудными средствами в Россельхозбанке зависит:

  • от срока кредитования — чем меньше срок, тем ниже ставка;
  • от оформления страхового полиса на жизнь и здоровье заёмщика — при отказе процентная ставка увеличивается;
  • от участия в «зарплатном» проекте — для участников процент ниже.

Восточный банк

В Восточном банке принимают в залог загородную недвижимость не старше 20 лет с момента постройки и площадью от 100 м2, а в качестве дополнительного обеспечения могут потребовать поручительство физического лица. Для удобства клиентов предусмотрено смс-информирование о предстоящем взносе и услуга «Кредитные каникулы» с отсрочкой платежа по основному долгу до трёх месяцев.

Некоторые микрофинансовые организации также готовы ссудить под залог недвижимости определённый суммы. Однако размер их, как правило, не превышает одного миллиона рублей, а ежедневные проценты существенно увеличивают итоговую сумму долга.

При подписании кредитного договора заёмщику на руки выдаётся график погашения займа. Различают следующие варианты.

По величине ежемесячного взноса:

  • аннуитет — равными частями в течение всего срока;
  • убывающие платежи.

По способу внесения:

  • наличные;
  • через терминалы и банкоматы;
  • почтовым переводом;
  • через интернет-банкинг.

Ограничения на заложенный дом

Отдав коттедж в залог, собственник может продолжать им пользоваться, как и раньше: жить, принимать гостей и т. д. Однако ряд регистрационных процедур с недвижимым имуществом ему станет недоступен.

Прописка родственников без уведомления банка

Регистрация родственников станет возможна только после предварительного уведомления банка-залогодержателя о предстоящей процедуре. Как правило, на прописку близких родственников (супруг/супруга, родители, дети) согласие получают довольно быстро, а вот в регистрации дальних родственников банк может отказать.

Закладывание в других банках

Единожды заложенный дом нельзя заложить повторно в другом банке без полного погашения кредитного обязательства. Намеренное утаивание этой информации — прямой путь к судебным разбирательствам и тяжбам.

Процедуры дарения или продажи

Дом в залоге — веская причина для отказа сотрудников Росреестра зарегистрировать сделку купли-продажи или дарения. Для совершения этой процедуры потребуется заручиться согласием банка с указанием веских причин подобного действия.

Заключение

Перед оформлением займа под залог недвижимости следует скрупулёзно взвесить все «за» и «против» подобного шага. Меньше отказов получают заёмщики с ликвидной жилой недвижимостью: таунхаус, коттедж, загородный дом.

В любом случае за финансовой помощью следует обращаться именно в банк, а не к частным лицам, которые могут мошенническим путём завладеть имуществом или навязать заведомо невыгодные условия возврата займа.

Оценка статьи:

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Где взять займ под залог

Как взять займ под залог недвижимости — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 популярных банков

В чем особенности займа от частного лица? Где срочно взять займ под залог деревенской недвижимости?

Какими способами можно оформить договор займа под залог недвижимости?Вам нужна крупная сумма денег, но с кредитной историей – косяки или банку недостаточно вашего уровня платежеспособности?

Есть хороший способ успокоить службу финансовой безопасности – предложить в качестве обеспечения ценное имущество. В нашем случае – недвижимость.На связи Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр».

Я расскажу, как правильно брать займ под залог недвижимости, какие требования банки и прочие финансовые компании выдвигают к жилым и нежилым объектам, и почему опасно отдавать собственность в залог частным лицам.Давайте отложим все дела и настроимся на вдумчивое чтение – в финале статьи вас ждёт обзор банков с выгодными кредитными условиями плюс объективный взгляд на самые распространённые мифы

Кто брал займ под залог недвижимости: отзывы о процедуре. Как взять заем под залог недвижимости?

.

Кто брал займ под залог недвижимости?

Отзывы подтверждают, что получить средства таким способом довольно просто.

МФО и частные лица предоставляют подобные займы под залог недвижимости по упрощенной системе. Для этого потребуется минимальный пакет документации, привлечение поручителей не обязательно.

В этом случае специалисты в срочном порядке выезжают к месту нахождения объекта недвижимости и делают заключение о его стоимости.

При этом сделка может быть осуществлена даже при наличии долгов за коммунальные услуги.

Как взять кредит под залог квартиры — инструкция по получению за 5 шагов + советы как не стать жертвой мошенников

Для чего оформляют кредит наличными под залог имеющейся квартиры? Как и где срочно взять кредит без подтверждения дохода?

Можно ли получить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире?Банки всегда рискуют, выдавая крупные кредиты наличными. Поэтому финансовым учреждениям нужны гарантии, что их деньги не пропадут, а наоборот – будут возвращены вовремя и с процентами.

Лучший способ для банка обезопасить свои активы – выдать их под залог чего-то ценного, например, квартиры.Если у вас есть подходящая залоговая недвижимость, ваши шансы получить крупный займ многократно возрастут.

В этой статье я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу, как грамотно оформить кредит под залог жилья, и почему банки иногда отказываются выдавать деньги даже с обеспечением в виде недвижимого имущества.

Присаживаемся поудобнее и читаем до конца – в заключительном разделе я расскажу,

� Редакция сайта Здравствуйте, уважаемые читатели онлайн-журнала «RichPro.ru»!

Прочитав представленную статью, вы узнаете:

  1. Какие этапы необходимо пройти, чтобы получить кредит с обеспечением.
  2. Какой смысл содержит понятие кредита под залог имущества;
  3. Что выгоднее оформить – займ под залог или без него;

В конце публикации вы найдете советы специалистов о том, как получить займ с обеспечением без особых проблем.

О том, что значит займ «под залог» и «без залога», где и как можно взять кредит под залог имущества, кто предоставляет такие займы без справок о доходах — мы расскажем в данном выпуске

Как отбирают квартиры через займ под залог недвижимости

Довольно часто в общественном транспорте, на столбах, страницах газет и в Интернете можно увидеть объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг. Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора и конечно же ничего не сказано о том, что в большинстве случаев одолженные деньги могут оставить человека без квартиры.

Попробуем рассказать, почему так происходит и что можно предпринять, если вы уже ввязались в подобную авантюру. Итак, Займы выдают не только и , но и различные агенства, залоговые центры, ломбарды и другие юридические лица и физические лица, так как российское законодательство позволяет им также быть кредиторами.

Однако в отличие от банков и мфо вышеупомянутые кредиторы — ростовщики, ломбарды, залоговые центры и иже с ними хотя и работают в рамках правового поля, но изначально ставят перед собой иные задачи. Сначала через высокие проценты (средняя ставка от 2 до 5 % в месяц) или пени и штрафы (от 3 до 5 % процентов в день от суммы просрочки) они стараются закабалить заемщика, а затем вынудить его продать свою квартиру (залог).

Для этого займ оформляется под залог недвижимости – комнаты, квартиры, дома.

Как взять кредит (займ) под залог недвижимости — 5 этапов получения без подтверждения доходов + ТОП-4 банка с выгодными условиями

� Редакция сайта Приветствуем читателей онлайн-журнала «RichPro.ru»!

Прочитав представленную статью, вы узнаете:

  1. Какие этапы нужно пройти, чтобы взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.
  2. Какая недвижимость может быть принята в качестве залога;
  3. Какие способы получения займа под залог имеющейся недвижимости существуют;
  4. Анализ каких критериев проводит банк, оформляя кредит под залог коммерческой недвижимости;

Также в конце статьи мы традиционно отвечаем на часто задаваемые вопросы.

Представленная статья будет полезна прежде всего тем, кто планирует получить кредит под залог недвижимости. Чтобы занять деньги как можно быстрее, не теряйте времени, приступайте к чтению прямо сейчас!

Кредит под залог дома: условия ТОП-10 банков, как получить + требования к заемщику и дому

Можно ли взять в банке потребительский кредит под залог дома и реально ли оформить его онлайн?

Можно! Но нужно правильно оформить залог, чтобы не потерять имущество. С помощью этой статьи вы сможете разобраться в нюансах процедуры.

Банк Cтавка Сумма Срок Сбербанк от 12% до 10 млн руб.

до 20 лет АК БАРС от 17% до 3 млн руб. до 5 лет Восточный от 9,9% до 30 млн руб.

до 20 лет Россельхозбанк 16,5 — 19,5% до 10 млн руб. до 10 лет Райффайзенбанк от 17,25% до 9 млн руб.

до 15 лет Тинькофф банк от 12% до 15 млн руб.

до 15 лет Держава от 20% до 10 млн руб. до 10 лет БЖФ 14,99% до 8 млн руб.

до 20 лет Возрождение 16,5% до 10 млн руб.

до 5 лет Металлинвестбанк 13 — 18% до 15 млн руб.

до 10 лет Далее, рассмотрим, какие банки дают кредит под залог недвижимости, как можно его получить.

кредитный продукт является нецелевым; первоначальный взнос уплачивать не требуется; минимальная сумма займа — 500 тыс.

Как взять кредит под залог квартиры — 5 этапов оформления займа + банки с выгодными условиями кредитования

� Редакция сайта Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»!

Сегодня мы поговорим о займах и кредитах под залог квартиры: как взять кредит в банке под залог имеющегося жилья и где можно получить заём наличными без подтверждения дохода. Прочитав публикацию от начала и до конца, вы узнаете:

  1. Каковы условия получения средств под залог доли в квартире.
  2. Что нужно сделать, чтобы взять кредит под залог квартиры в банке;
  3. Какие способы оформления займа под залог квартиры являются самыми популярными;

В конце статьи мы по традиции приводим ответы на вопросы, которые чаще всего возникают в процессе изучения материалов по рассматриваемой теме.

Нашу публикацию полезно внимательно изучить тем, кто хочет занять деньги, предоставив в залог квартиру. Также стоит ознакомиться с ней и тем, кто просто интересуется вопросами финансов.

Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

/ 104 754 На сегодняшний день получить в кредит крупную сумму весьма непросто, особенно сложно сделать это под разумный, а не грабительский, как это часто бывает, процент.Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают неохотно, но, все же, несколько адекватных предложений в данной отрасли есть.

Мы провели тщательный анализ предложений банков в Российской Федерации и сейчас представляем вашему вниманию варианты по получению кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в любом регионе России. Давайте начнем.Итак, не будем сейчас рассуждать о том, стоит ли в принципе брать кредит под залог недвижимости, т.к. сама по себе она представляет большую ценность, т.к.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости: обзор предложений банков, дающих такой займ, порядок его получения, плюсы и минусы

Как взять займ под залог недвижимости — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 популярных банков

Кредитование под залог недвижимости распространено во всех крупных банках страны. Кредитор оформляет потребительский кредит на любые цели, а заемщик гарантирует возврат денег в банк. Кредит под залог удобен в тех случаях, если у заемщика маленький доход и кредитор сомневается в его платежеспособности.

Если заемщик не возвращает долг, то банк вправе воспользоваться имуществом по своему усмотрению. В статье рассмотрим подробно преимущества и недостатки такого кредитования, узнаем условия предоставления займа под залог в разных банках.

Что такое кредит под залог недвижимости

Оформление недвижимости в залог — обеспечительная мера со стороны кредитора. Предметом залога могут быть квартира, дача, земельный участок, гараж, коммерческая недвижимость (офисы, павильоны, магазины, кабинеты).

Заемщик предоставляет документы, которые свидетельствуют о праве собственности на объект. Кредитор проводит экспертизу и выясняет стоимость имущества — оценивает его внешний вид, степень износа, наличие коммуникаций, расположение.

По итогам оценки предлагают заемщику условия кредитования — максимальную сумму кредита, срок, размер процентной ставки годовых. Стоимость недвижимости по итогам подписания договора не меняется до его окончания. В случае невозврата полной суммы долга банк забирает недвижимость себе.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости: условия, требования, документы, порядок рассмотрения

Банки охотно выдают кредит под залог недвижимости — предлагают заемщику большую сумму займа и низкую процентную ставку. Рассмотрим список популярных банков, где можно взять такой кредит.

Банк Восточный

Предлагает оформить кредит под залог недвижимости суммой от 300 000 до 30 000 000 рублей. Срок займа от 13 до 240 месяцев, процентная ставка от 8,9% годовых. Требования к заемщику: гражданство РФ, возраст от 21 года до 70 лет на момент внесения последнего платежа, стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев и стабильный заработок.

Заемщик предоставляет паспорт, свидетельство о регистрации права собственности, документ-основание права собственности (например, договор купли-продажи), технический паспорт. По требованию банка обязательны справка о доходах, справка по форме 2-НДФЛ, свидетельство о заключении брака.

Заявка оформляется онлайн через сайт vostbank.ru или в любом отделении банка. Заявление-анкета рассматривается от 15 минут до суток.

Внимание! Недвижимость должна находиться в регионе присутствия банка. На имуществе не должно быть обременений — ареста, непогашенных коммунальных платежей.

Тинькофф

Сумма займа от 200 000 до 15 000 000 рублей, срок до 15 лет, ставка от 9% годовых. Требования к заемщику: возраст не менее 18 лет на момент оформления и не более 70 лет на дату последнего платежа, гражданство РФ, постоянная или временная регистрация, общий стаж работы не менее 1 месяца. В качестве залога выступает квартира в многоквартирном доме без обременений.

Заемщик предоставляет документы на квартиру, паспорт, СНИЛС. Подтверждение основного дохода не требуется. Для оформления заполняет анкету на сайте www.tinkoff.

ru, где указывает ФИО, сумму и срок кредита, номер мобильного телефона. Срок рассмотрения заявки от 1 до 5 рабочих дней, решение о выдаче действительно в течение 4 месяцев.

Деньги поступают на карточный счет или оформленную банковскую карту.

Банк Зенит

Предлагает займ под залог недвижимости суммой до 20 000 000 рублей со ставкой от 9,9% годовых. Срок кредита от 1 года до 15 лет. Требования к заемщику: гражданство и регистрация РФ, постоянный доход, стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев.

Документы для оформления: паспорт и второй документ на выбор (водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН), копии документов о трудоустройстве, документы о доходе за последние 6 месяцев (выписка из зарплатного счета, справка по форме банка), заявление о предоставлении кредита.

Рассчитать и подать заявку можно на сайте www.zenit.ru. Максимальный срок рассмотрения заявки 3 дня, решение действует в течение 1 месяца. Форма выдачи — на счет или наличными через кассу банка.

Внимание! Залогом может выступать комната, апартаменты, дуплекс, таунхаус, принадлежащие на праве собственности заемщику или третьим физическим лицам.

Ак Барс Банк

Предлагает потребительский кредит под залог недвижимости с процентной ставкой от 12,5% годовых. Срок кредита от 1 года до 20 лет, сумма от 300 000 до 20 000 000 рублей. Кредит могут оформить физические лица или индивидуальные предприниматели.

Требования к заемщику — возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ и регистрация в регионе присутствия банка, наличие стабильного дохода и стажа не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Документы: паспорт, подтверждение права собственности на недвижимость, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Залогом может выступать коммерческая недвижимость, земельный участок, квартира, жилой дом. Обязательно оформление страхования объекта недвижимости. Оформляют кредит в ближайшем отделении банка или на сайте www.akbars.ru. Решение принимается в течение 2 рабочих дней. Комиссия за выдачу кредита не взимается.

В каких случаях возможен отказ

Кредитор вправе отказать в кредитовании, если недвижимость не соответствует заявленным требованиям (находится в аварийном состоянии, располагается не в регионе присутствия банка, имеет обременения, принадлежит на праве собственности несовершеннолетнему лицу).

Кредитор предъявляет и требования к пакету документов — зачастую помимо документа-основания и подтверждения права собственности, требуется выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, выписка из домовой книги, технический паспорт квартиры, данные об оценки недвижимости.

Внимание! Оценку квартиры проводит независимый оценщик по согласованию с банком. За основу берется ликвидационная стоимость имущества — та, которая возможна при среднесрочной продаже (за 3-6 месяцев).

На итоговую стоимость влияет тип постройки, удаленность от города, наличие рядом развитой инфраструктуры, квадратура, количество комнат и другие параметры. Итоги оценки специалист представляет кредитору в виде отчета.

Отказывают в кредитовании, если доход заемщика не соответствует предъявляемым условиям — кредитор сомневается в платежеспособности плательщика. В этом случае рекомендуется указать в анкете-заявлении все источники дохода, убедить банк в стабильном финансовом состоянии.

Другие распространенные причины отказа — неофициальное трудоустройство, стаж работы на последнем месте менее 3 (6) месяцев, наличие действующих кредитов в других банках, предоставление недостоверной информации.

Еще одна распространенная причина отказа — плохая кредитная история. Это означает, что у плательщика есть долги и просрочки по платежам в других кредитных программах.

Преимущества и недостатки кредитования под залог недвижимости

Как и любой кредитный продукт, займ под залог недвижимости имеет свои плюсы и минусы.

Рассмотрим преимущества:

  1. Размер кредита больше, чем по потребительским займам. В среднем банки готовы выдать сумму 10 000 000 рублей, в то время как максимальная сумма займа по потребительскому кредиту не превышает 3 000 000 рублей. Это объясняется высокой стоимостью недвижимости. Чем дороже имущество, тем выше лимиты по сумме кредитования.
  2. Сниженная процентная ставка. Банк идет навстречу заемщикам и понижает процентную ставку, так как в случае неуплаты кредитор просто заберет недвижимость себе. Банк практически ничем не рискует, чем меньше рисков — тем меньше ставка.

Однако оформляя кредит под залог недвижимости, заемщик рискует потерять собственное жилье. В период выплаты займа может случить все что угодно — потеря работы, утрата трудоспособности, увеличение финансовой нагрузки в результате прибавления в семействе или других обстоятельств.

Если замещик пропускает платежи, набегают высокие штрафы и пени за просрочку. Чем больше сумма ежемесячных платежей, тем выше штраф. Через несколько месяцев долг становится неподъемным, так как помимо штрафов набегают еще и проценты.

Если их вовремя не погасить, есть риск потерять оформленную в залог недвижимость. Банк не волнует, кто проживает в квартире или доме, единственная ли это недвижимость заемщика — по документам компания имеет право распорядится собственностью по своему усмотрению.

Внимание! К недостаткам такого кредитования относят наличие обязательной страховки на недвижимость — кредитор должен быть уверен, что с объектом ничего не случится. Если что-то произойдет, страховая компания компенсирует банку сумму задолженности. Также на плечи заемщика ложатся расходы по оплате услуг независимого оценщика.

Чем опасен кредит под залог квартиры?

Как взять займ под залог недвижимости — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 популярных банков

Где можно взять кредит под залог жилого имущества? Первый вариант напрашивается сам собой – в банке. Но в этом случае необходимо: А студентам или пенсионерам получить деньги под залог дома или квартиры практически невозможно.

Существенные ограничения касаются и самого имущества – в качестве залога банки редко рассматривают комнаты и долевую собственность. Разумное решение в данном случае – обратиться к частным инвесторам, имеющим хорошую репутацию.

Этот способ получения денег реален, прост и безопасен.

95% заявок от собственников жилья получают одобрение, и выдача денег производится буквально в день обращения.

Что требуется, чтобы получить займ под залог недвижимости в нашей компании?

  1. У заемщика должен быть не просроченный (действующий) паспорт гражданина РФ, а также документы права собственности на недвижимость.
  2. Под залог принимается приватизированная жилая недвижимость, оформленная в единоличную собственность заемщика или долевую собственность (в собственности должно быть не меньше одной комнаты).
  3. Объект залога должен быть свободен от любых обременений (не быть арестован, не находится в залоге, не быть предметом договора пожизненной ренты).

Планирующие направить средства материнского капитала на покупку жилья у родственников должны учитывать, что не всякая сделка возможна.

Прежде всего, взять себя в руки и не поддаваться панике, так как долговая яма – это небезвыходная ситуация.

Вы хотите продать квартиру быстро? Какова бы ни была причина, сама процедура заключения договора по срочной купле-продаже квартиры представляет собой выполнение стандартного набора операций.

Кредит под залог квартиры в банке: условия 11 банков и как взять заем без подтверждения доходов

Условия предоставления кредита следующие:

  1. сумма — до 30 млн р.;
  2. срок кредитования — до 10 лет.
  3. допускается привлечение созаемщика;

Относится к банкам, выдающим кредит под залог недвижимости достаточно оперативно. Условия предоставления займа:

  1. на любые цели;
  2. страхование залога обязательно.
  3. заявка рассматривается до 4 рабочих дней;
  4. страхование заемщика в добровольном порядке;
  5. срок кредита — до 20 лет;
  6. валюта — только рубли;

Условия предоставления займа:

  1. срок — до 10 лет;
  2. комиссия за оформление не взимается;
  3. валюта кредита — рубли или доллары США/евро;
  4. сумма — до 10 млн р.;
  5. досрочное погашение без штрафных санкций.
  6. рассмотрение заявки — до 5 рабочих дней;

Условия предоставления кредита:

Как взять займ под залог недвижимости — 5 простых шагов обзор ТОП-5 популярных банков

Если ваш объект принадлежит к одной из трёх категорий, представленных ниже, ищите другие способы разжиться наличностью.

В залог не берут квартиры и дома, в которых текут потолки, катастрофически неисправна сантехника, не работают батареи отопления, трескаются стены и пол.

Квартиры в аварийных и подлежащих сносу домах не пригодны в качестве залога Если здание пригодно для проживания, но подлежит сносу, им тоже никто не заинтересуется.

  • длительное время рассмотрения заявки (минимум — 2-3 недели);
  • тщательная проверка и необходимость страхования объекта залога;
  • проверка финансового состояния заемщика (большой стаж, белая з/п);
  • рассмотрение кредитной истории (не только отношения с банками, но и ЖКХ, телефон);
  • контроль службы безопасности банка (судимости, военкомат, алименты).
  • Заемщик должен иметь действующий (не просроченный) паспорт гражданина Российской Федерации и документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • Квартира должна быть приватизирована и оформлена в единоличную или долевую собственность заемщика (в случае с долей – не менее 1 комнаты в собственности);
  • Квартира должна быть свободна от любых обременений (не находится в залоге, не является арестованным имуществом, не заключен договор пожизненной ренты).
  • По статистике каждый второй россиянин имеет банковский кредит.

    Ввиду высокой закредитованности населения, кредитные учреждения стали неохотно выдавать займы без обеспечения.

    Оно снижает риски по возврату ссуды, а иногда является обязательным условием, что закреплено законодательно. Основными его видами являются: поручительство, страхование и залог.

    Один из вариантов получить деньги – это оформить квартиру под залог, при этом сумма и срок займа могут быть значительными.

    Риски такого кредита в нашей стране особенно высоки. Так можно ли брать с подобным залогом? Это вопрос стоит решать исходя из собственных возможностей.

    Опасен ли кредит под залог квартиры? Безусловно, он сопровождается рисками.

    Но они актуальны только в том случае, если заемщик перестанет платить по счетам. Потеря квартиры — самый большой риск для заемщиков.

    , зачастую называемый по-другому «обеспечением», становится гарантией выполнения определенных обязательств. Добросовестному заемщику опасаться нечего.

    На сколько опасно брать, закладывая при этом собственное имущество? Безусловно лучше в качестве кредитора иметь кого-то из близких друзей, знакомых.

    Выбранный Вами путь очень может обернуться неблагоприятными последствиями.

    В данном случае, крайне не советуем идти в банк за под залог квартиры, а найти другие средства для раскрутки Вашего бизнеса.

    Например, существует много программ по поддержание малого бизнеса, когда банки участвуют в кредитовании.

    Если Ваш бизнес не относится к разряду криминального, то можно обратиться, например, в Европейский банк реконструкции и развития. Ответ: Основная и самая очевидная опасность – потеря квартиры, находящейся в.

    Стоит ли брать кредит под залог квартиры

    Статьи размещенные на нашем сайте носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.

    Для решения конкретной задачи вам необходимо заполнить форму на сайте, либо задать вопрос онлайн консультанту справа.

    Не хватает средств на открытие бизнеса. Решил взять кредит в банке под залог квартиры.

    Другой способ – это направиться к своим друзьям и близким за получением средств в займы, которые Вы сможете вернуть, когда бизнес будет приносить реальный доход.

    Но имейте в виду, если все пойдет не так как Вы запланировали, придется очень туго. Таким образом, чтобы сделать первый шаг, нужно все тщательно взвесить.

    В среде выдачи займов действует два типа участников. Во-первых, кредитные организации, имеющие лицензию на ведение банковских операция, в том числе – кредитование.

    Во-вторых, сейчас рынок кредитования переполнен ростовщиками, то есть некие лица, имеющие необходимые средства, заключающие договоры займа под грабительские проценты, которые сразу не видно невооруженным взглядом (например, Быстро – деньги).

    Последние стараются всеми правдами и неправдами привлечь на свою сторону клиентов банков, предлагая очень выгодные условия и минимум требований к пакету документов, иногда даже достаточно иметь только паспорт.

    Они готовы выплатить клиенту 70-80% от скупочной цены закладываемой недвижимости, но в дальнейшем процент за пользование кредитом будет неоправданно высок: 2-3% СКВ в месяц (ростовщики на срок более года обычно не кредитуют).

    В банках же (более подробную информацию можно получить на сайте banki.ru, подраздел «потребительские кредиты под залог недвижимости») условия самые разные: срок кредита от 1 до 15 лет, ставки — от 10 до 15% годовых в СКВ (13-18% в рублях).

    Еще один существенный недостаток обращения в банк заключается в том, что Вам придется доказать кредитному комитету, что «Вы не верблюд», собрать при этом кучу справок, подвергнуться ряду унизительных проверок, а также уплатить всевозможные комиссии.

    Так что рекомендуем еще раз тщательно все взвесить и обращаться за кредитом под залог недвижимости только в том случае, если все остальные пути получения денег не дали результатов. Обязательно поделитесь с друзьями!

    Источник: http://opiniojuris.ru/opasno-li-brat-kredit-pod-zalog-kvartiry-42907/

    Кредит под залог квартиры опасно ли это

    Многие предприниматели, как и обычные люди, когда им срочно необходимо получить крупную сумму денег, начинают искать заемщика. Первая мысль обратиться в банк, так как проценты там чаще всего немного ниже остальных.

    Но требования к заемщику и сроки напрочь не подходят в 90% случаев. Крупную сумму денег можно получить под залог недвижимости.

    Но такой вид кредита довольно опасен для тех, кто плохо разбирается в кредитовании или необдуманно обращаться в первую попавшуюся компанию, которая обещает «воздушные замки» или заманивают рекламой.

    Сегодня совместно с сотрудниками финансовой компании Royal Standard мы внимательно разобрали ситуации, когда кредит под залог может стать для клиента «долговой ямой» или при каких обстоятельствах квартиру или дом могут отобрать. Какие же опасности могут подстеречь заемщика в залоговом кредита? 1. Вам предлагают только долларовый займ.

    Как и любая сделка, заключенная на крупную сумму денег на условиях кредита под проценты и с участием залоговой недвижимости, кредит под залог квартиры на бизнес или другие цели несет в себе ряд опасностей для заемщика.

    Первая и основная опасность такого кредита — возможность потерять имущество в результате финансовой несостоятельности или невыгодных условий сделки по кредиту под залог квартиры.

    Кредит под залог квартир, домов и другога жилья в Москве и Московской области

    Как взять займ под залог недвижимости — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 популярных банков

    Без выселения. С правом свободно распоряжаться недвижимостью под залогом на всём периоде кредитования.

    Не занижаем стоимость залоговой недвижимости. Рыночная оценка.

    По 2 документам: паспорт, документ подтверждающий право собственности.

    Аванс до 60%.
    Мы не берем предоплат

    Вы получите деньги сегодня-завтра

    Рефинансирование
    К примеру, у вас  10 потребительских кредитов. Недвижимость позволит рефинансировать их в 1 залоговый займ с меньшей процентной ставкой.

    Всего 1 день разделяет вас от того, что вы хотите!

    Займы с просрочкамиВы можете сократить свой долг по микрозаймам путем залога недвижимости. Сумма выплаты уменьшается в 1-4 раза.

    К примеру у вас 20 микрозаймов по которым есть просрочки, недвижимость позволит объеденить займы в один, снизив при этом общий долг.

    Перезалог
    Если вы по каким-либо причинам не исполняете обязательства по залоговому кредиту, можно перезаложить имущество еще раз. При этом сумма платежа снижается + получаете наличные от разницы перезалога.

    ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ И УБЕДИТЕСЬ В ВЫГОДЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ

    Местоположение: Санкт-Петербург, Ленинградская область а также Москва и МО
    Тип: квартира, комм. недвижимость, дом для круглогодичного проживания, коттедж, апартаменты, таунхаус
    Без обременений

    18 — 79 лет на момент погашения кредита
    • Физическое лицо, ИП, Юр. лицо
    • Недвижимость в полной или частичной собсвенности

    от 12% годовых, сегодня: от 9%

    Нашим клиентам

    уже ОДОБРЕНО

    Мы готовы выдать до 45 000 000 на срок
    до 30 лет

    Прием заявок 24/7 без выходных

    до 45 млн. рублей (Не более 90% от рыночной стоимости залога.)

    квартира, комм. недвижимость, дом для круглогодичного проживания, коттедж, апартаменты, таунхаус

    Одобрение с просрочками/долгами:

    Вы постоянно получаете отказы
    Почти все банки отказывают клиентам с плохой кредитной историей, отсутствием официального дохода, с наличием действующих просрочек.

    Мы одобрим вашу заявку по кредиту несмотря на эти факторы. Главное условие – наличие подходящей недвижимости в Санкт-Петербурге, Лен. области или в Москве или Московской области.

    От вас понадобится паспорт и документы на недвижимость, никаких справок о доходах.

    ZALOGOVIK24
    Займы под залог недвижимости

    ЕСТЬ ВОПРОСЫ? ПОСМОТРИТЕ НИЖЕ И ВЫ НАЙДЕТЕ ОТВЕТ

    Заполните заявку на сайте, указав нужную сумму и объект недвижимости под залог.

    И любые другие личные или бизнес цели !

    Узнайте, на какую сумму получите кредит за вашу недвижимость. 
    Заполните форму, чтобы узнать результат!

    ЗАПОЛНИТЕ ФОРМУ НИЖЕ И МЫ ОРГАНИЗУЕМ ДЛЯ ВАС ДОСТАВКУ ДЕНЕГ В УДОБНОЕ ДЛЯ ВАС МЕСТО

    До 45 000 000 рублей
    По 2-м документам
    Вы остаетесь собственником имущества

    Рината, менеджер-консультант

    Акция до конца дня!

    Заполните форму и получите промокод на бесплатную проверку кредитной истории.

    Zalogovik24
    Займы под залог недвижимости

    91% ЗАЯВОК В ПРОШЛОМ МЕСЯЦЕ ПОЛУЧИЛИ ОДОБРЕНИЕ

    Для бизнесапод залог коммерческой недвижимости
    Нужны деньги на открытие, развитие бизнеса или закрытие временной “финансовой дыры”? Получите максимальную сумму от вашей недвижимости под минимально возможный процент (от 12)

    Хотите купить еще одну недвижимость
    Получите деньги на покупку имущества под залог имеющегося дома/квартиры.

    Подписываем договор и выдаем деньги в этот же день

    Оговариваем условия и готовим документы для сделки.

    У каждого клиента свой персональный менеджер.
    Помогает по всем вопросам.
     

    Официальное оформление через нотариуса и договор об ипотеке ФЗ №102.

    Наши клиенты получают деньги наличными сразу, без комиссий в день подписания договора.

    ПРОСТОЙ РАСЧЕТ

    Санкт-Петербург,  Лен. область, Москва и МО

    от 18 до 79 лет, гражданство РФ

    ПОДРОБНЫЕ УСЛОВИЯ И ТРЕБОВАНИЯ

    не влияет на решение о выдаче

    Перейти к подробным условиям

    БЕСПЛАТНЫЙ РАСЧЕТ РЕАЛЬНОГО ПЛАТЕЖА

    Получите индвидуальный расчет платежей на весь период кредитования

    С первого месяца без штрафных санкций

    ☑ Недвижимость не должна быть обременена ипотекой или арестом.

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.