+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как взять кредит под залог ПТС — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями сотрудничества

Займ под залог ПТС автомобиля: условия, требования, где получить – Европейский Экспресс Кредит

Как взять кредит под залог ПТС — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями сотрудничества

Желаете получитьзайм под залог ПТС автомобиля, но при этом не хотите расставаться со своей «ласточкой»?Закройте все лишние ссылки и читайте. Мы во всём подробно разберёмся и ответимна самые актуальные и частые вопросы тех, кто планирует, но ещё не решился взятьденьги взаймы под залог ПТС.

Как, где можно взятьтакой кредит? Каковы условия? Требования к заёмщику? К машине? И, наконец, существуютли риски такого обмена? Насколько опасно это делать?

Займ под ПТС: особенности

Взять деньги подПТС – такой заманчивый и быстрый вариант поправить своё финансовое положение – намначали предлагать не так давно. Услуга практически мгновенно приобрелапопулярность. Её рекламируют, о ней пишут СМИ, ею пользуются.

Причины у всех разные: развитие бизнеса, ремонт,путешествие и т. д. и т. п. Брать деньги у близких – неудобно, авозможно, и просить их просто не у кого. Банки далеко не всегда и не всемохотно дают кредиты. Оформление справок порой отнимает столько времени и сил,что кредит уже и не нужен. Да и будет ли он в принципе одобрен – вопрос.

Зато кредитные организации более охотно предоставляют займпод залог ценных товаров, особенно авто.

Автомобиль – ценныйактив, с ним шансы получить деньги повышаются. В этом случае транспортноесредство остаётся в вашем распоряжении, учреждение оставляет у себя только его паспорт.

Чтобы все прошло гладко, нужно сделать всего 5 простыхшагов:

  1. Выбрать компанию-кредитора и отправить запрос.
  2. Собрать документы.
  3. Предоставить автомобиль для оценки.
  4. Заключить договор и получить деньги.
  5. Вернуть долг.

При желании можно успеть сделать это в течение дня (заисключением последнего пункта, разумеется). Но обо всём по порядку.

Где взять денежные средства под залог ПТС?

Если коротко, то финансы под залог ПТС дают банки, микрофинансовыеорганизации (МФО), более крупные микрофинансовые компании (МФК) и автоломбарды.

Банк, МФО или ломбард – что же выбрать? В соответствии сроссийском законодательством кредитовать физических лиц имеют право толькобанки и кредитные организации, у которых есть соответствующая лицензия, а у МФОи автоломбардов подобных лицензий нет.

Для них действует несколько другой порядок: МФО, будучиюрлицом, вносится в специальный госреестр, который не предусматривает дополнительноголицензирования, но позволяет выдавать микрозайм, в том числе и под залог паспортаавто.

Если обратиться к закону «О ломбардах», то в нёмвы не найдёте информации о том, что ломбард может выдавать заёмные финансы подзалог ПТС. Точнее, он может это сделать под залог движимого имущества, то естьсамого авто.

Согласно закону договор займа считается заключённым с тогомомента, когда клиент получил денежные средства, а ломбард принял на хранениезаложенное имущество, в данном случае авто, а не документы на него.

Чувствуетеразницу?

Оставляя авто у владельца и довольствуясь ПТС, ломбардрискует не вернуть свои средства, но игра стоит свеч. Ведь на недобросовестныедействия идут единицы заёмщиков, а затраты на хранение транспортных средствпридётся нести по всем договорам.

И здесь ломбарды изобрели и успешно эксплуатируют простуюсхему. Они используют аффилированную МФО и выдают займ от её имени.

Центральный банк официально пока ситуацию не комментирует. Другими словами, что не запрещено, то разрешено. Но всё же стоит внимательно читать документ, который вы подписываете, чтобы чётко понимать, каков уровень долговой нагрузки.
Что такое автоломбард и как он работает?

Экспертное мнение

Начальник управления надзора за рынком микрофинансирования
ГУ Банка РФ по ЦФО, Евгений Сухоцкий, считает, что

Когда ломбард выдаёт финансы под залог ПТС, он нарушает закон.

Это могут быть аферисты, которые не только оценят транспортное средство по заниженной стоимости, но и установят гигантские %% и штрафы за просроченные платежи.

Кроме того, они могут умышленно затруднить возврат долга, меняя адреса, реквизиты и т. д. А за просрочку даже в один день право собственности на авто вообще может
перейти к ним.

Убедитесь в надёжности кредитора

Даже если деньги нужны очень срочно, «ещё вчера», проверьте актуальную информацию по кредитным компаниям и ломбардам на сайте Центрального банка Российской Федерации по этой ссылке: https://www.cbr.ru/. Кроме того, не лишним будет изучить отзывы, рекомендации, рейтинг организации-кредитора.

И помните главное правило: кредитный договор – это неформальность, а самый важный документ, от которого зависит ваше финансовоеположение на ближайшие годы. Перед подписанием внимательно просмотрите всепункты.

Если вы всё сделаете правильно и выберете надёжнуюорганизацию, основным риском потери вашей собственности будет ваше поведение,если по какой-либо причине вы перестанете соблюдать условия соглашения.

Как получить займ под залог ПТС?

Такой кредит можно считать потребительским.Соответственно, на него распространяются те же требования. Однако, беря займ, выоставляете в залог паспорт машины, поэтому процедура упрощается и сильносокращается по времени.

Но! Хотимсразу обратить ваше внимание: кредит под залог ПТС даёт только небольшоечисло банков и на достаточно жёстких условиях. Большинство же финансовыхорганизаций оформляют автокредиты на покупку авто.

В этом случае увидеть «живые»деньги не получится.

Те же банковские структуры, которые всё-таки идутнавстречу, предъявляют список требований, ничем не отличающихся от условийвыдачи обычного кредита, разве что чуть меньшей процентной ставкой.

МФО и МФК предоставляют деньги владельцам авто надостаточно выгодных условиях. Судите и сравнивайте сами.

Что требует банк от заёмщика?

Здесь могут потребовать следующее:

  1. Паспорт гражданина РФ, а также прописку или временную регистрацию в регионе нахождения банковской структуры.
  2. Военный билет или документ, подтверждающий наличие отсрочки от военной службы.
  3. Документы, которые подтверждают платёжеспособность: справки о зарплате за последние полгода, трудовой стаж не менее одного года, выписки из банка.
  4. Наличие хорошей кредитной истории.
  5. Достижение заёмщиком 21-го года на момент подачи заявки.
  6. Документы, подтверждающие, что машина находится в собственности: регистрационное свидетельство данного авто (СТС); непосредственно ПТС.
  7. Необходимость подписания договоров на страхование как собственной жизни, так и предмета залога.
  8. Помимо этого, в различных банковских структурах могут попросить и некоторые другие документы:
  • водительские права;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство о браке и справку от психиатра.

Кроме того, если у вас зарегистрировано ИП, можетпотребоваться свидетельство о госрегистрации. Если сумма крупная, дополнительномогут быть нужны поручители.

Требования банка к авто

  1. Автомобиль должен быть застрахован по каско (впротивном случае это влечёт рост процентной ставки).
  2. Внекоторых случаях банки требуют предоставить второйкомплект ключей.

  3. Финансовые учреждения практически не выдают денежныесредства под отечественные автомобили.

Также обязательно уточняйте, какие ограниченияпредъявляются к году выпуска и типу авто.

Многие организации не принимают взалог ПТС машины старше определённого возраста.

Требования МФК

Требования к заёмщику могут быть различные, но, как правило,чтобы получить займ, нужно предоставить:

  • паспортгражданина РФ;
  • водительскиеправа;
  • ПТС;
  • СТС.

На момент получения займа вам должно исполниться 18 лет.

Принимается автомобиль любого возраста, самое главное –чтобы он был на ходу, не находился в кредите или залоге, а вы являлись бы егособственником.

Сколько денег и под какой процент можно получить?

Размер банковского кредита вряд ли превысит 50 % от реальнойрыночной стоимости автомобиля, даже в том случае, когда он практически новый.Если говорить о денежном выражении, то размер кредитных финансов под залог ПТСв разных банковских организациях может быть различным: от двадцати тысяч до пятимиллионов рублей.

В некоторых МФК есть шанс получения до 90 % от стоимостиавтомобиля на рынке. Чувствуете разницу? К примеру, за BMW F10 52Oi (2012 года выпуска), оценённый в1 200 000 рублей, его владелец может получить в Москве экспресс-кредитв размере 1 020 000 рублей на 2 года.

Банковская ставка находится в границах 27–40 %годовых. К тому же иногда в условия договора включают единовременные скрытыекомиссии. Изначально заявленные проценты с учётом всевозможных доплат могутвырасти в разы.

Важные нюансы

  1. Как правило, именно мелочи имеют огромноезначение. В случае с займом под залог паспорта технического средства это срокипринятия решения и период, на который выдаются средства.
  2. В МФО и МФК решение, как правило, принимаетсяв течение часа.
  3. В банке заявку могут рассматривать до двухнедель.

    Тут всё происходит на усмотрение конкретной организации. Средний период,на который может быть одобрен займ, обычно, не превышает 1-го года.

  4. Срок займа в МФК составит от 1 до 36 месяцев.Причём в качестве залога может выступить ПТС не только легковой машины, но и грузовогоавтомобиля, мотоцикла и др.

Преимущества займа под залог ПТС

Плюсы такого вида займа очевидны.

  • Если вы сравните, то увидите, что проценты по нему ощутимо ниже, чем по обычному потребительскому кредиту.
  • Вы получаете столь нужные вам в данный момент деньги и при этом не остаётесь без автомобиля, а продолжаете ездить за рулём.
  • Ещё один плюс в том, что денежные средства выдают практически под любое авто, которое является ликвидным.
  • Упрощённое оформление также становится достоинством займа под залог паспорта транспортного средства.
  • Ну и, конечно, не стоит забывать о сроках. Если вы уже выбрали организацию, то звонок по телефону или подача вашей онлайн-заявки займёт 3–5 минут. Принятие же решения в МФО может быть срочным и занимает 45 минут. Именно столько нужно экспертам для осмотра и оценки вашего автомобиля, выдачи заключения и денег. Другими словами, вы получите нужные вам финансовые средства в день обращения.
  • При этом никто не интересуется вашей кредитной историей, не требует поручителей, справок о доходах, подтверждения официального трудоустройства и не спрашивает, на какие цели вы берёте деньги, будь то развитие бизнеса, частная поездка, покупки.

Недостатки кредитов под залог ПТС

Если вы имеете дело с добросовестной кредитнойорганизацией, то, пожалуй, главным минусом займа под залог ПТС в сравнении скредитом под залог самого автомобиля может быть более скромная сумма.

В чем опасность? Часто так бывает, что, когда срочнонужны средства на реализацию задуманного, мы забываем об осторожности.

Поскольку услуга займа под ПТС крайне востребована, естьреальная опасность нарваться на аферистов. Поэтомупри выборе кредитора нужно просто соблюдать правила безопасности:

  1. Убедитесь в доступности и надёжностикомпании. Для этого почитайте отзывы, желательно на сторонних ресурсах, изучитерейтинг, альтернативные источники информации кроме сайта самой организации.
  2. Самым внимательным образом просмотрите каждыйпункт договора прежде, чем вы его подпишите, даже, точнее особенно, то, чтонапечатано мелким шрифтом. Не торопитесь, ведь за вами никто не гонится. Этоважно: именно мелким шрифтом может быть прописана скрытая комиссия или условия,которые вам не озвучили.
  3. В обязательном порядке сохраните все бумаги, подтверждающиефакт того, что вы передали залог, а также документы о получении денежныхсредств и размере ежемесячных выплат до тех пор, пока вы полностью не вернётезаёмные деньги и не закроете кредит.

Не допускайте опозданийи просрочек. Несвоевременный платёж может быть чреват дополнительными расходамии утратой авто.

Как получить кредит под залог ПТС: низкие проценты, лояльные требования, гибкие сроки погашения!

Как взять кредит под залог ПТС — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями сотрудничества

Если нужно взять кредит под залог ПТС под низкий процент, следует тщательно анализировать все имеющиеся на рынке банковских услуг предложения. И сниженные ставки являются далеко не единственным критерием выбора, есть и ряд других.

Особенности кредитов, выдаваемых под залог ПТС

Прежде чем изучать конкретные предложения и варианты с низкими процентами, стоит разобраться в сути кредитов, которые выдаются под залог ПТС.

Залог является обеспечением, иными словами, гарантирует стопроцентный возврат денег даже при невыполнении заёмщиком своих долговых обязательств.

В случае неуплаты кредита заложенное имущество продаётся, а полученные от продажи средства возвращаются кредитору.

Хотя заёмщик может лишиться собственного переданного в залог имущества, во время выплаты кредита оно принадлежит ему, а не кредитодателю.

Собственность не переоформляется, права на неё сохраняются за изначальным законным владельцем.

Но в любом случае возникают обременения, существенно ограничивающие действия собственника: он не сможет без разрешения кредитодателя повторно передать в залог, продать, подарить, переоформить или обменять имущество.

Вместо непосредственно ТС в залог может быть принят его паспорт – ПТС. Такая практика в последнее время распространена и очень удобна для заёмщиков: по сути, закладывается только документ, а сам автомобиль остаётся у владельца и продолжает использоваться им.

В данном случае право пользования сохраняется, но оно может прекращаться, если кредитор требует оформлять в залог непосредственно машину.

Тогда авто передаётся организации и в течение периода погашения взятого под залог кредита остаётся в оборудованном гараже или на охраняемой стоянке вместе с ПТС.

Коротко о минусах и плюсах

Прежде чем получить кредит под залог ПТС, стоит проанализировать такое решение. Сначала рассмотрите все достоинства:

  • Кредит под залог получить проще, чем необеспеченный, ведь с помощью ПТС вы подтверждаете платежеспособность.
  • Заявки на залоговое кредитование рассматриваются быстрее, так как не всегда требуется предоставление подтверждений трудоустройства и доходов (главный показатель платежеспособности – залог ПТС). Сам процесс оформления кредитов тоже ускоряется.
  • Вы остаётесь законным собственником ТС.
  • При залоге ПТС за автовладельцем сохраняется право пользования авто.
  • Реально добиться выгодных условий: при предоставлении ПТС в залог банк может предложить низкие по сравнению с другими продуктами проценты, возможность продления сроков и весьма крупные суммы.

Недостатки есть тоже:

  • Даже если в залог передаётся только ПТС, по условиям обременения вы не можете полноправно пользоваться собственным транспортом: действия ограничены.
  • Возникает риск лишиться своего имущества: если вы перестаёте вносить платежи по своему кредиту, и образуется большой долг, кредитодатель гасит его за счёт продажи залога.
  • Не каждый банк примет ПТС: иногда запрашивается само транспортное средство.
  • К авто предъявляются разные требования, поэтому не любую машину кредитор примет в залог.

Какие банки выдают кредиты под залог ПТС и предлагают низкие проценты?

Если вы планируете брать кредит под залог ПТС, низкие проценты предлагает несколько финансовых организаций, в том числе крупных. Их продукты и конкретные условия доступного кредитования рассматриваются ниже.

«Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает программу, по условиям которой вы приобретёте новую машину либо отечественной марки, либо импортной. Причём одобрение возможно даже без подтверждённых официальной занятости и стабильных заработков.

И условия следующие:

  • Процент самый низкий при минимальных сроках погашения (до года) – 14,5%, при увеличении периода до трёх лет ставка растёт до 15,5%, а при взятии кредита на три-пять лет она составляет 16%. Но если пенсию или зарплату вы получаете на карту или счёт, отрытый в «Сбербанке», процент снижается на 1%.
  • От трёх месяцев до пяти лет предлагается на погашение.
  • Максимальные суммы – не более пяти млн.
  • Вносится 15% в качестве 1-го взноса.

«ВТБ»

Если нужны деньги под залог ПТС, проценты довольно низкие в «ВТБ», и у этого банка сразу несколько программ, подразумевающих залог ПТС:

  1. «Супер 5» действует до конца 2018-го года и позволяет процент понизить до рекордно минимальных 5%. Но такая величина будет действовать лишь полгода, далее она возрастает до 10%, причём только для оформивших страхование жизни заёмщиков. А для остальных категорий клиентов процент равен 14%. Получить реально от трёхсот тысяч до пяти млн. рублей в российской валюте. Период выплат по кредиту длится от трёх до пяти лет. Обязательно вносится 20%.
  2. «Свобода выбора». По данной программе вы у физического лица приобретаете машину с пробегом, и при страховании жизни процент низкий – 9,9% (при отсутствии страховки – 12,9%). Если авто импортное, максимальные суммы – три миллиона, если российское – восемьсот тысяч. Сроки колеблются в пределах одного-пяти лет. При покупке отечественной машины становится обязательным взнос минимум 30%.
  3. «АвтоПривилегия» позволит, передав в залог ПТС приобретаемого авто, по кредиту добиться низких процентов, стартующих с 9,1%. Размеры суммы достигают семь млн., первоначально вносится 20%. Деньги выдаются на период от года до семи лет.

«Тинькофф»

В «Тинькофф» реально получить наличные деньги под залог ПТС, низкий процент гарантирован. Кредиты выдаются на условиях:

  • От 11% по ставке, но процент высчитывается персонально для каждого заёмщика.
  • До трёх миллионов на руки, но не больше 80% цены авто, ПТС которого отдаётся в залог.
  • До пяти лет предлагается клиентам на выплаты.
  • Забирается в залог только ПТС, а само ТС остаётся у автовладельца.
  • Не подтверждаются заработки.

«Райффайзен»

В «Райффайзен» заёмщику, решившему в залог отдать ПТС, предложат довольно низкие проценты. Условия будут таковыми:

  • Ставка со второго года приравнивается к 10,9%, но максимальная её величина – 18,9 процентов.
  • Выдаётся по условиям кредита от девяноста тысяч до двух миллионов.
  • Период выплат продлится от одного года до полных пяти лет.

Кому дают кредиты с низкими процентами и под залог каких авто

Итак, кому же доступны кредиты, выдаваемые с низкими процентами под залог ПТС? Клиентам, соответствующим ряду требований.

В этот перечень включаются:

  • российское гражданство;
  • наличие либо постоянной, либо временной регистрации в стране по месту пребывания или жительства;
  • проживание в регионе, в котором есть специализирующиеся на кредитовании офисы кредитодателя;
  • владение собственным авто (или же наличие залогодателя – третьего лица, готового в залог передать свою машину по вашему кредиту);
  • официальное трудоустройство;
  • минимальный стаж (как правило, не меньше трёх-шести месяцев на последнем одном месте);
  • стабильные заработки, достаточные для осуществления регулярных выплат по кредиту.

Это все возможные требования, которые банками предъявляются к потенциальным заёмщикам. Точный список уточняйте в организации, в которой вы собираетесь запрашивать кредит под залог ПТС.

Есть и требования, распространяющиеся на авто:

  • исправное техническое состояние (машина без серьёзных дефектов и поломок, отражающихся на эксплуатации);
  • авто находится в законной официальной собственности или самого заёмщика, или привлечённого им залогодателя;
  • на ТС нет действующих обременений, включающих наличие претендующих на права владения лиц или законных совладельцев, наложенных ранее арестов, открытых судебных разбирательств с участием машины, залогов по каким-то другим кредитам;
  • машина застрахована (кредитор может требовать исключительно полис «КАСКО»);
  • ТС имеет максимальный допустимый пробег и возраст не старше установленного кредитором (обычно не больше 10-15 лет для отечественных марок и 20 – для импортных).

Все шаги процедуры оформления

Когда оформляется кредит под залог ПТС, процент интересует в первую очередь. Но есть масса прочих нюансов, влияющих на решение и процедуру оформления. И чтобы получить максимально низкие ставки, не допустить больших переплат и, конечно, не лишиться транспорта, стоит изучить инструкцию по получению денег. Она пошагово излагается ниже.

Анализ всех актуальных предложений

Для начала выясните, какие финансовые организации предлагают кредиты и выдают их под залог ПТС. Выделив все варианты с низкими процентами, анализируйте их по таким параметрам:

  1. Опыт работы предлагающего кредит банка: чем дольше он осуществляет свою деятельность, тем больше клиентов с ним сотрудничало, и тем выше степень доверия (неуспешные организации быстро банкротятся и закрываются).
  2. Репутация. Не было ли инцидентов с участием компании (о них возможно узнать из СМИ)? Каковы отзывы бравших кредиты под залог ПТС клиентов?
  3. Программы. На какие категории заёмщиков они рассчитаны, на какие цели выдаются деньги, какие предметы залога принимаются, закладываются ли ПТС?
  4. Условия конкретного наиболее подходящего вам продукта: доступны ли вам низкие проценты, какие сроки предлагаются на выплаты, насколько крупные суммы выдаются. Также сразу узнайте о штрафных санкциях и возможных дополнительных комиссиях.

Сбор требующихся документов

Заранее выясняйте, каков список документов, нужных для получения кредита под залог ПТС, чтобы всё подготовить заблаговременно: некоторые бумаги изучаются кредиторами уже при рассмотрении заявок, поэтому вы ускорите этот процесс.

Полный перечень документации:

  • принадлежащий потенциальному заёмщику граждански паспорт;
  • любой 2-ой документ для удостоверения личности по запросу кредитодателя (СНИЛС, военный билет, права водителя, ИНН);
  • документация на авто: ПТС, страховой полис с не истёкшим сроком годности, СТС, возможно диагностическая карта для уточнения технического состояния;
  • для подтверждения трудоустройства отксерокопированная трудовая книжка;
  • для доказательства заработка справка о доходе (по банковской форме или официальная 2-НДФЛ).

Подача заявки и ожидание ответа

Заявки на кредиты, выдаваемые под низкие проценты с залогом ПТС, подаются клиентами в офисах финансовых организаций.

Потенциальные заёмщики при запросе на кредит, выдаваемый под залог ПТС, отвечают на вопросы и заполняют анкету, указывая в ней только действительные сведения о себе и об имуществе.

Другой вариант оставления запроса – на сайте заполнить онлайн-форму. Но, так или иначе, придётся явиться в отделение.

Заявки обрабатываются в разные сроки: от нескольких часов (в тот же день) до нескольких дней. Клиента оповещают о решении звонком или СМС-сообщением. При одобрении он является в отделение для оформления документов.

Заключение кредитного договора

Когда под залог ПТС берутся деньги с низкими процентами, по стандартным правилам оформляется два отдельных договора: на кредит и на предмет залога. В первом проясняются основные условия кредитования, перечисляются обязанности и права кредитодателя и заёмщика. А в залоговом договоре описываются особенности залога: характеристики предмета, права пользования и так далее.

Согласием на все условия кредита и залога ПТС является поставленная клиентом личная подпись. И ставить нужно её после досконального изучения всех страниц, пунктов и малозаметных сносок. Сразу уточняйте сомнительные моменты, задавая вопросы. Если всё устраивает, подписывайте договоры.

Получение и погашение кредита, взятого под залог ПТС с низкими процентами

Итак, останется получить свои деньги под низкий процент и покрывать ими возникшие расходы. Средства или выдаются на руки (частично или сразу в полном объёме), или же переводятся безналом на ваш счёт.

Помните, что теперь на вас долговые обязательства, которые нужно ответственно выполнять. Изучите график и следуйте ему, регулярно в установленные периоды внося фиксированные суммы, не допуская задержек.

После просрочки начисляются штрафы, а при пропуске нескольких платежей банк сначала выносит предупреждения и предлагает пути решения возникшей проблемы, а потом пользуется своим правом и реализует авто, ПТС которого находится в залоге.

Когда срочно требуются деньги под залог ПТС, низкий процент обычно расценивается как основной критерий выбора кредита. В статье рассматриваются другие показатели и все главные аспекты залогового кредитования.

Какой автокредит выгоднее в 2020 году: в каком банке выгодный кредит на авто

Как взять кредит под залог ПТС — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями сотрудничества

В настоящее время автомобильные салоны и банки работают в выгодном взаимодействии друг с другом. Это позволяет клиентам получать выгодные для них услуги, направленные на упрощение покупки транспортных средств.

Ввиду того что количество предложений на рынке обширное, очень важно понимать, в каком банке выгоднее взять автокредит.

Для этого необходимо не только оценить особенности банков, но и конкретные условия предоставляемых ими программ кредитования.

Преимущества автокредита

Автокредитование стало шансом для автолюбителей приобрести необходимые им транспортные средства.

Статистика показывает, что с каждым годом подобными видами услуг пользуется все больше граждан страны.

Их выбор вполне объясним: этот тип инвестирования финансовых средств позволяет быстро приобрести автомобиль с шансом выплачивать полную его цену в течении указанного времени.

Второе, не мене важное преимущество, заключается в том, что любой кредит заемщик делает для себя выгодным. Это связанно с тем, что банки анализируют факторы, по результатам чего выносят решение о предоставления той или иной процентной ставки.

В этом роль играет кредитная история клиента, предоставление залога, наличие справки о доходах, величина первоначального взноса и т.д. Таким образом, чем более надежным является заемщик финансовых средств, тем лучшие условия для него предоставляет банковское учреждение.

Автокредитирование могут себе позволить тысячи клиентов банковских учреждений. Главное при этом – подобрать лучший вариант в соответствии со своими возможностями.

Недостатки автокредитования

Даже самый выгодный кредит на авто имеет некоторые недостатки, на которые следует обратить внимание, прежде чем подписать соответствующий договор. Основной неблагоприятный фактор заключается в том, что получение любого займа подразумевает выплату не только его тела, но и процентов по нем.

В некоторых случаях кредит на машину в итоге потребует трату на 40-50% большего количества финансовых средств.

Для того чтобы получить выгодное предложение, придется проанализировать массу условий банков.

Только корректное сравнение всех имеющихся данных позволит в результате приобрести автомобиль за нужную стоимость.

Второй существенный недостаток заключается в том, что условия банка могут быть обременительными. К примеру, большинство учреждению требуют выполнять страховку предмета залога. Это значит, что дополнительно клиенту нужно приобретать полис КАСКО.

Его цена чаще всего находится в пределах от 4 до 12 процентов от общей суммы транспортного средства. При этом организации очень неохотно производить страхование машин, имеющих нужный уровень пробега.

Это связанно, что в таком случае для них возникает существенный риск.

Третий не менее важный недостаток – это принятие банком решения о доступной сумме кредитования в индивидуальном порядке. Прежде всего на это влияет уровень дохода клиента. Существует шанс привлечения созаемщика, который обеспечивает оплату полученных финансовых средств.

Основные условия кредитования

Основные требования банков при оказании услуг автокредитования

Основной вопрос заемщиков денег на автокредиты заключаются в том, выгодно ли брать займы будет в 2018 году. На самом деле в предстоящие 12 месяцев финансовые учреждения предлагают своим клиентов привлекательные условия, которые некоторые период до этого были недоступны из-за экономического кризиса в стране.

Сотрудничество банков и автосалоном позволяет подобрать каждому человеку подходящую для него программу кредитования. Но при этом далеко не все предложения можно назвать выгодными.

Важно обратить внимание на такие услуги, как:

  • автокредитирование с минимальной кредитной ставкой;
  • льготные беспроцентные кредиты;
  • займы по акциям или же специальным предложениям.

Эти программы связаны как раз с тем, что банки постоянно сотрудничают с автосалонами, благодаря чему удается добиться выгодных условий для клиентов.

Основные условия предоставления кредитов на машины в 2018 году заключаются в следующем:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации, а также постоянной регистрации в месте оформления договора.

    К тому же не мене важным является аспект наличия отделения банка в районе проживания клиента.

  2. Наличие второго документа, который также способен личность человека. Чаще всего им является водительское удостоверение, то есть права.

  3. Наличие справки, подтверждающей уровень доходов. Также нужна копия официально заверенной трудовой книжки.

Последний пункт, в некоторых случаях, чтобы взять кредит, не является обязательным. Но при этом он позволяет получить лучшие условия.

Для приобретения машины по выгодной программе стоит позаботиться и о первоначально взносе.

Очень мало компаний рассматривают возможность полного обеспечения клиента средствами для покупки им автомобиля. Чаще всего уровень первой оплаты составляет около 10-20 %.

Чем больше сумма, тем больше доверия у финансового учреждения будет к покупателю.

Какой вариант автокредита является выгодным

Автомобильные салоны предлагают свои программы преимущественно в качестве выгодных. Но на самом ни одна финансовая организация не упускает шанса дополнительно подзаработать. Поэтому важно рассмотреть каждое предложение подробно.

Минимальный уровень кредитной ставки получают, когда будут выполнены все условия кредитора.

Среди них финансисты выделяют такие требования, как:

  • покупка полиса КАСКО на предмет договора;
  • внесение значительного первоначального взноса;
  • подтверждение должного уровня обеспеченности и др.

Как взять кредит под залог ПТС: отзывы

Как взять кредит под залог ПТС — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями сотрудничества

Не у всех заемщиков положительная кредитная история, из-за чего сложно взять необходимый кредит. Тем более что может не быть полного перечня документов. В этом случае подойдет кредит под залог ПТС. Отзывы клиентов подтверждают, что этот способ является одним из быстрых. О правилах оформления таких займов рассказано в статье.

Общая информация

Предоставление займов с залогом в виде автотранспортна называется автокредитованием. При стандартной ссуде обеспечением будет новая или поддержанная машина, купленная заемщиком. Остается только подобрать выгодный вредит под залог ПТС. Отзывы показывают, что этот способ позволяет оформить даже крупную сумму. При этом заемщик может распоряжаться своим транспортом.

Кредиты под залог машины бывают 2 видов:

  1. Залог документов, а автомобиль изымается из распоряжения заемщика и остается на особой стоянке в банке по оплаты долга.
  2. Залог ПТС, а на машину действует обременение. В этом случае собственник не может, например, продать транспорт без разрешения кредитора, но пользоваться им можно.

Согласно отзывам, кредит под залог ПТС второго вида является наиболее выгодным. На российском рынке представлено 4-5 предложений развитых банков, которые могут оформлять такие займы. Много программ действует от автомобильных дилеров и автоломбардов, но условия отличаются от тех, которые предлагает банк. Разница обычно заключается в сроках и ставках.

По отзывам клиентов, кредит под залог ПТС имеет следующие преимущества:

  1. Быстрая скорость рассмотрения заявки.
  2. Получение крупной суммы.
  3. Сниженные ставки, если сравнивать с потребительскими кредитами.

К недостаткам относят необходимость оплаты работы оценщика, а сумма кредита не больше 70% от рыночной стоимости машины. Многие банки требуют подтвердить доход. Обычно кредит под залог считается единственным методом получения ссуды и исправления кредитной истории тех клиентов, у которых были просрочки. В дальнейшем они смогут получать беззалоговые займы.

“Локобанк”

Где взять кредит под залог ПТС в Москве? Отзывы клиентов свидетельствуют, что отличным выбором будет обращение в “Локобанк”. Это учреждение специализируется на залоговом автокредитовании. Именно там больше всего одобренных заявок.

К условиям относят:

  1. Срок до 7 лет.
  2. Ставку от 13,9%.
  3. Сумму до 5 млн рублей.
  4. Досрочное погашение.
  5. Страхование необязательно.
  6. Требуется паспорт и бумаги на машину.

“Совкомбанк”

Согласно отзывам, кредит под залог ПТС в “Совкомбанке” предоставляется под низкие проценты. Автокредитование не считается главной специализацией, но ссуды этого плана одобряются постоянно. Действуют следующие условия:

  1. Сумма до 1 млн рублей.
  2. Не нужен отчет об расходе денег.
  3. Срок составляет 12-60 месяцев.
  4. Ставка 17-19%.
  5. Страхование можно не оформлять.

К минусам относят привлечение поручителя. Клиенты отмечают быстрое рассмотрение заявки, причем по большинству из них принимается положительное решение.

СКБ

Банк специализируется на предоставлении залоговых кредитов, без обеспечения заявки практически не одобряются. Программа имеет название “Индивидуальный кредит с обеспечением”. Для клиентов действуют следующие условия:

  1. Срок – 36-120 месяцев.
  2. Досрочная оплата.
  3. Ставка – 17,9-22,9%.
  4. Сумма – до 5 млн рублей.

Нередко требуется поручитель в виде физического лица, ИП, если ссуда больше 5 млн рублей. По отзывам, кредит под залог ПТС выдается в этом банке по выгодным условиям. Минимальные требования делают этот вид займов доступным.

“Восточный экспресс”

Если нужен кредит под залог ПТС, отзывы клиентов рекомендуют обращаться в проверенные заведения. “Восточный экспресс” выдает экспресс-ссуды и кредитные карты, но под высокие проценты. Залоговые кредиты одобряются практически всегда.

К условиям можно отнести:

  1. Сумму – до 1 млн рублей.
  2. Срок – до 5 лет.
  3. Страхование.
  4. Ставка – 19-32%.

Оформляются займы по 2 документам: паспорту и СНИЛС. Также необходим документ на транспорт. Оформить потребительский кредит под ПТС можно почти в каждом банке, но для этого надо предоставить дополнительные документы о занятости и доходах. Помимо кредитных учреждений много программ предлагают автоломбарды – там не проверяется кредитная история.

Требования

Сначала необходимо узнать о требованиях, прежде чем ознакомиться, как взять кредит под залог ПТС. Отзывы подтверждают, что обычно нужен постоянный доход, регистрация в регионе оформления. Но в каждом банке требования могут отличаться:

  1. “Локобанк”: возраст – 21-68 лет, прописка в регионе, нужен паспорт, анкета и документы на машину, стаж – от 4 месяцев.
  2. “Совкомбанк”: возраст – 20-85 лет, поручительство может понадобиться по требованию, из документов нужен паспорт, СНИЛС, водительские права, бумаги ТС, стаж – от 4 месяцев.
  3. СКБ: регистрация может быть в любом регионе, возраст – 23-70 лет, поручитель нужен при сумме от 5 млн рублей, необходим паспорт, 2НДФЛ, военный билет, бумаги на авто, стаж – от 3 месяцев.
  4. “Восточный экспресс”: регистрация должна быть в любом регионе, возраст – 21-76 лет, нужен паспорт, СНИЛС, анкета и бумаги на ТС, стаж – от 3 месяцев.

Иногда требуется оплата работы оценщика, но часто кредиторы справляются с этим самостоятельно. Как показывают отзывы, заявки рассматриваются в течение 1 рабочего дня.

Требования к ТС

Важно соблюдение требований к авто, иначе заявка не будет одобрена. Многие кредиторы предлагают оформление займов на легковые, грузовые автомобили, спецтехнику. К примеру, “Восточный экспресс” принимает только машины категории “В”. Поскольку большинство клиентов предоставляют в залог легковые автомобили, то следует рассмотреть требования к этому транспорту:

  1. Возраст – от 19 лет для зарубежных и 7 лет – для российских.
  2. Собственность физического лица или ИП.
  3. Есть талоны о прохождении техосмотра.
  4. Не является обременением, залогом.

Оценочная стоимость определяется на основе текущей рыночной цены подобных моделей. Максимум по сумме составляет до 70%.

Оформление для юридических лиц

Как оформить кредит под залог ПТС? Отзывы подтверждают, что выполняется это не сложно. Достаточно выбрать приемлемую программу и подать заявку. При положительном решении оформляется кредитный договор. Юридические лица, как и физические, могут выбирать вышеуказанные программы. Но предоставляются ссуды в Сбербанке и прочих финансовых организациях.

Требования к залогу для юридических лиц такие же, отличие состоит в том, что ТС должно быть на балансе организации. Оценка транспорта оплачивается клиентом. Ставки будут меньше, но незначительно – от 11,9%.

Нередко банки отказывают в выдаче кредита. Им необходимы ликвидные залоги, то есть те, которые имеют спрос на рынке. Отказ может быть в следующих случаях:

  1. Неисправность машины. Ремонт транспорта будет дороже продажи средства. Требования к возрасту у банков отличаются.
  2. Арест автомобиля. Если транспорт арестован, то такое обеспечение не будет принято. Авто не будет устраивать, если оно куплено в кредит, но еще не выкуплено.
  3. Заемщик не является собственником машины. Чужие машины, которые есть в управлении по доверенности, тоже не могут быть приняты в качестве залога.

Важно учитывать много нюансов, прежде чем оформить кредит под залог машины. Сделка будет выгодной только в том случае, если выбрано предложение на приемлемых условиях.

Нюансы

Сложности, которые могут появиться при таком кредитовании, относятся к низкой оценочной стоимости ТС. Если автомобиль стоит 1,2 млн рублей, то будет предоставлено 500-600 тыс. рублей. Но преимущество кредита состоит в том, что машина может использоваться. Нередко такие займы являются единственным решением, когда срочно требуются деньги, а банки отказывают в их получении.

Во время оформления займа обычно не возникает особых сложностей, поскольку у кредиторов тоже есть ограничения в деятельности. А получение ссуды в автоломбарде или у частного лица может стать причиной проблем. Восстановление ПТС для владельца не будет проблемой, поэтому есть риск для банков.

Таким образом, есть несколько предложений по таким видам кредитов. Каждый клиент может рассмотреть несколько программ, а затем выбрать наиболее подходящую.

Как взять кредит под залог авто: 5 плюсов и минусов, требования к автомобилю, 8 банков

Как взять кредит под залог ПТС — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями сотрудничества

Взять кредит под залог авто можно несколькими способами. Рассмотрим самые популярные.

Не знаете, как продать машину быстро и без проблем? Ответ на этот вопрос вы сможете найти в подробном материале нашего специалиста.

Банковский кредит

Все знают, что взять кредит в банке довольно сложно, необходимо предоставить большой пакет документов, гарантирующих возврат денежных средств. Но если предоставить авто под займ, то вам обязательно пойдут навстречу и решение будет принято быстро.

Существует два вида кредитования.

  1. Стандартный. Автомобиль перегоняется на охраняемую стоянку, он находится там до тех пор, пока вы полностью не погасите кредит. Процентные ставки в этом случае низкие. Деньги переводятся на карту либо выдаются наличными.
  2. Под автодокументы. Автомобиль остаётся в личном пользовании владельца, только продать или подарить его становится невозможным. В этом случае банки предъявляют повышенные требования к машине: её возрасту, марке, техническому состоянию. Процентные ставки здесь более высокие, чем у стандартного вида, да и денег вы получите меньше.

У каждого банка свои условия, но в основном требуются следующие документы:

  • действующий паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • ПТС (техпаспорт) и СТС (регистрационное свидетельство);
  • водительские права или военный билет;
  • свидетельство о браке;
  • трудовая книжка (копия), заверенная работодателем;
  • справка2-НДФЛ (о доходах за последние 6 месяцев).

Если вы женаты/замужем и машина приобреталась в браке, то обязательно личное присутствие жены/мужа с паспортом либо нотариально заверенное согласие.

Также заёмщик должен иметь чистую кредитную репутацию, быть старше 21 года, официально работать не менее полугода на текущем месте работы.

Величина кредита зависит от стоимости автомобиля, чем дороже машина, тем большую сумму можно получить, но не более 70 % от экспертной оценки. В случае длительной просрочки по платежам банк выставляет транспортное средство на аукцион для погашения убытков.

Обращаясь в банк, вы будете точно уверены за сохранность вашего автомобиля. А залог позволяет получить больше преференций, чем если бы вы брали обычный потребительский кредит без обеспечения.

Частенько банки отказывают в кредитах и приходится искать иные способы получения займов. Один из таких – ломбард. Эта организация не такая щепетильная в отношении вашей кредитной истории или неофициального трудоустройства.

Как всё происходит? Вы берёте документы на машину, все дубликаты ключей и собственный паспорт. Если автомобиль приобретался в супружестве, то требуется присутствие второй половины с личными документами и свидетельством о заключении брака.

В автоломбарде машину оценивают, опечатывают и отправляют на стоянку. Постарайтесь, чтобы она была чистой снаружи и блестела изнутри. Наличие царапин, вмятин и прочих повреждений может существенно снизить стоимость.

С вами будет заключён договор, и после его подписания вы получаете деньги. Вся процедура займёт не больше трёх часов. В отличие от банков, сумма кредита составит до 80-85 % от оценочной стоимости машины. Существенный недостаток – срок кредита не превышает 6 месяцев. Процентная ставка 3-8 % в месяц.

Постарайтесь погасить кредит вовремя, иначе вам начислят пеню, которая может составлять до 0,2 % в день, а это немало. Если не вложились в срок по договору, у вас есть ещё месяц, потом ломбард имеет право выставить автомобиль на аукционе.

Автоломбард – это быстрый способ получения денег, но на короткий срок и с большими процентами. Пользоваться машиной до полного погашения кредита невозможно. Есть вероятность нарваться на мошенников, внимательно читайте условия договора.

МФО

Микрофинансовые организации выдают кредиты быстро и круглосуточно, с минимальным пакетом документов. Их не интересует ваша платёжеспособность и официальное место работы. Но их запросы и проценты настолько высоки, что нет смысла брать столь крупные суммы, особенно под залог транспортного средства.

Частный кредитор

Стороны приходят к взаимовыгодным соглашениям, составляют договор с подробным описанием условий кредитования и выплат. Сделка оформляется в присутствии нотариуса.

Способ достаточно рискованный и имеет множество лазеек для мошеннических схем, однако он существует.

Кредит наличными под залог авто может получить далеко не каждый. В разных банках свои требования, однако они приблизительно одинаковы. Каким же должен быть потенциальный заёмщик? Требования таковы:

  • возраст от 21 года и до 65 лет (иногда границы могут быть иными);
  • наличие гражданства РФ;
  • иметь постоянную или временную регистрацию в том регионе, где находится отделение банка;
  • быть официально трудоустроенным (не для всех банков);
  • получить согласие супруги/супруга;
  • автомобиль должен быть в собственности или на генеральной доверенности.

Требования к залоговому имуществу

Финансовые организации предпочитают брать в залог автомобиль в хорошем состоянии, желательно поновее и с прекрасными техническими характеристиками. Если автоломбарды предъявляют щадящие условия, то у банков очень высокие требования.

Возраст машины

Каждая кредитная компания выдвигает свои требования по поводу возраста автомобиля. Чем он «моложе», тем более привлекателен в качестве залогового имущества. К иномаркам вообще трепетное отношение, они пользуются привилегиями и их возраст может колебаться от 10 до 19 лет.

Отечественные автомобили менее востребованы, если старше 8 лет, то получить кредит скорее всего не удастся.

Машина должна быть не просто на ходу, а в идеальном состоянии. Чтобы ничего не скрипело и не тарахтело, никаких вмятин и царапин. Банки обязательно проверят аварийную историю в ГИБДД, если ваш автомобиль попадал в ДТП и получал повреждения, то ваши шансы получить кредит стремительно падают.

Наличие сигнализации и других противоугонных средств только приветствуется, так как дополнительно повышают гарантии сохранности.

У вас обязательно должны быть документы на машину – техпаспорт и свидетельство о регистрации. Если они были утеряны, то их следует предварительно восстановить в ГИБДД.

Нахождение машины в собственности

Согласитесь, что никто не выдаст вам кредит, если машина будет чужой. Она должна принадлежать вам по закону и оформлена должным образом.

Если транспортное средство было приобретено вами за рубежом, то финансовая организация обязательно проверит правильность «растаможки», а также наличие обременений (выплачен ли кредит за авто).

Итак, вы твёрдо решили получить кредит под автообеспечение. Первым делом приведите машину в безупречный вид, проверьте, все ли необходимые бумаги у вас имеются. А далее следуйте несложному алгоритму.

Выбор банка

Кредитная организация должна быть надёжной, работать длительное время и иметь хорошую репутацию. Всю эту информацию можно найти в интернете, просмотрев рейтинги и отзывы реальных клиентов.

Обязательно посетите официальные сайты банков, внимательно изучите программы кредитования, процентные ставки и условия погашения кредита. Большинство банков предоставляют услугу онлайн-кредитования, поэтому вы можете не выходя из дома подать заявку.

Сбор документов

Подготовьте документацию для предъявления в банк. С подробным списком вы сможете ознакомиться на официальной страничке финансового учреждения.

Оценивание авто

Закажите заранее независимую экспертизу (оценку) вашего автомобиля. Она проводится за ваш счёт, поэтому оценщика вы вправе выбирать сами. Главное, чтобы его деятельность была официальна.

Оценивание занимает несколько часов, проверяются все основные технические узлы на износ и работоспособность, а также устанавливается реальная рыночная стоимость. Документ экспертизы действителен в течение полугода.

Если банк вынес положительное решение и предоставляет вам кредит, наступает последний этап – оформление кредитного соглашения. Внимательно прочитайте весь документ, включая напечатанное мелким шрифтом. Обратите внимание на процентную ставку, график ежемесячных платежей, конечный размер переплаты.

После улаживания всех формальностей деньги вы сможете получать на карту или наличными в кассе. Не забудьте о своевременных взносах, чтобы не лишиться своего автомобиля.

Обзор банков

К сожалению, далеко не все финансовые организации предоставляют кредиты под залог движимого имущества. Например, самый популярный в народе Сбербанк не имеет подобной кредитной программы.Также вас постигнет неудача в Тинькофф банке, ВТБ 24, Альфа Банке.

Но есть немало банков, которые вам обязательно помогут.

Наименование банкаСумма кредитаСтавкаСрок
Совкомбанкот 50 000 до 1 000 000 рублей17 %до 5 лет
Россельхозбанкдо 2 000 000 рублейот 13,5 %до 7 лет
Восточный банкот 100 000 до 1 000 000 рублей19 %до 5 лет
ЛокоБанкДо 5 000 000 рублей15,4 %до 7 лет
Генбанкот 50 000 до 1 000 000 рублей17,9 %2 года
Проинвестбанкот 100 000 рублей14,5 %до 5 лет
Зенитот 60 000 до 3 000 000 рублей13,5-19,5 %до 5 лет
Экспресс-Волгаот 50 000 до 1 000 000 рублей19-22 %до 6 лет
ВиЭсБанкне более 60 % от стоимости автомобиля27 %до 6 лет

Насколько выгоден кредит под залог авто

Плюсы таковы.

  • Получить заём под имущественное обеспечение намного проще, чем при займах без обеспечения. Процентная ставка также существенно ниже.
  • Во многих финансовых организациях можно получить деньги под залог документов на машину и пользоваться в личных целях транспортным средством (без права продажи).
  • Большой срок кредитования, а значит ежемесячные взносы не будут обременительными.
  • Не требуется поручитель.
  • Упрощённое и ускоренное оформление кредита.

Минусы следующие.

  • Риск потерять автомобиль, если условия договора по кредитованию не будут выполнены.
  • Не каждую машину могут принять под залог. Предпочтение отдаётся новым иномаркам.
  • Если под залог идут автодокументы, а транспортное средство остаётся в пользовании владельца, то многие банки требуют оформить страховку КАСКО, чтобы обезопасить себя в случае угона или ДТП без возможности восстановления.
  • Продажа автомобиля, дарение или передача другому лицу запрещена.
  • Оценочная стоимость в банке ниже, чем реальная рыночная.

Выдают ли кредит под залог грузового транспорта?

Да, это возможно, но к грузовикам более жёсткие требования. Кредит вам выдадут не больше, чем на пять лет, а процентные ставки могут оказаться выше, чем для легковых авто. Согласитесь, при форс-мажорных обстоятельствах, когда транспортное средство приходится выставлять на аукцион, чтобы покрыть убытки от неуплаченного кредита, продать грузовик будет значительно сложнее.

Грузовой транспорт должен быть исправен и не старше 10 лет, если это иномарка. Для автомобилей отечественной сборки возраст понижается до 6-8 лет.

Охотнее всего дадут кредит под залог грузовика юридическим лицам, так как они внушают доверие своей платёжеспособностью. У простых обывателей предпочитают брать в залог легковые машины.

С автоломбардами договориться будет значительно проще, однако процентные ставки у них выше как минимум в два раза, чем в банках, поэтому оцените все риски.

Заключение

Если вы берёте кредит в банке под залог автомобиля, то трезво оценивайте свои шансы по возврату займа, иначе рискуете остаться без транспортного средства.

Старайтесь не связываться с автоломбардами и микрофинансовыми организациями.

Несмотря на то что заём оформляется быстро и просто, вы значительно переплатите, так как процентная ставка у них выше, чем в банке, да и срок кредитования небольшой.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.