+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как взять деньги в долг под залог автомобиля — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

Деньги под залог птс: раскрываем достоинства и нюансы данного способа кредитования! – Кредит Инфо

Как взять деньги в долг под залог автомобиля — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

Получение банковского кредита занимает много времени и сил. Но при этом никто не гарантирует, что по заявке будет принято положительное решение. Российские банки предъявляют к своим клиентам довольно жесткие требования. Поэтому уровень согласования заявок не превышает 20-30%.

Оптимальный вариант – обращение в МФО

В отличие от банков микрофинансовые организации намного лояльнее относятся к своим потенциальным клиентам. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, с учетом финансового состояния заемщика и его кредитной истории.

Микрофинансовые организации предоставляют не только краткосрочные кредиты на небольшие суммы.

Владельцы автомобилей могут оформить займ под залог ПТС на выгодных условиях.

Данная программа имеет существенные преимущества:

  • автомобиль остается в пользовании клиента, его не оставляют в залог;
  • максимальный кредитный лимит составляет 60-70% от стоимости транспортного средства;
  • при рассмотрении заявки не учитываются доходы заемщика и его кредитная история;
  • заемщику не нужно тратить денежные средства на экспертную оценку транспортного средства. Автомобиль оценивают сотрудники микрофинансовой компании самостоятельно.

На получение займа клиент потратит всего несколько часов. Взять деньги в долг можно в день подачи заявки.

Как оформить займ?

Процедура получения данного кредита очень проста и не отнимет много времени. В первую очередь необходимо изучить несколько предложений от ведущих компаний и выбрать самое выгодное предложение.

Далее – посетить офис учреждения и предоставить пакет документов (паспорт, оригинал ПТС, водительское удостоверение). После того, как эксперт определит стоимость транспортного средства, подписать кредитную документацию.

На завершающем этапе сделки клиент передает оригинал ПТС в залог кредитору и получает наличные в кассе учреждения. Получая займ под ПТС, клиент оставляет за собой право пользования автомобилем. Как только долг будет погашен в полном объеме, клиент получит назад оставленный в залог ПТС.

Каким требованиям должен соответствовать автомобиль?

Взять деньги в долг под залог ПТС можно только в том случае, если автомобиль соответствует следующим требованиям:

  • находится в исправном состоянии;
  • возраст отечественных автомобилей не более 7-10 лет;
  • автомобиль был ввезен на территорию России официальным дилером;
  • транспортное средства принадлежит своему владельцу на законных основаниях.

Кредит будет выдан только при том условии, что у заемщика есть оригинал ПТС, а не его дубликат.

Какие риски имеет кредит под ПТС авто?

Данная сделка имеет свои недостатки, как для клиента, так и для кредитора. Чем больше риски для микрофинансовой компании, тем ниже кредитный лимит будет согласован и установлена более высокая процентная ставка.

Оформляя кредит под залог ПТС, заемщик может столкнуться со следующими рисками:

  1. При выдаче займа оценку автомобиля выполняют сотрудники микрофинансовой организации. Они действуют в интересах своего работодателя, поэтому и занижают стоимость автомобиля. Соответственно клиент получает кредит на небольшую сумму.
  2. Несмотря на предоставленные гарантии, стоимость выданного займа под залог ПТС довольно высокая. Переплата превышает 100%.
  3. Оформление займа связано с определенными затратами для клиента. Так как автомобиль остается в его пользовании, то кредитор обязывает его оплачивать полис КАСКО. А его стоимость составляет 3-7% от стоимости транспортного средства.

Но и микрофинансовая организация, выдавая кредит, несет определенные риски. Если автомобиль будет угнан или уничтожен, заем будет погашаться за счет страхового возмещения. В том случае, если данной суммы недостаточно, то компания понесет убытки.

Очень важно тщательно проверять документы на юридическую чистоту. Нужно убедиться в том, что автомобиль не краденный и принадлежит своему владельцу на законных основаниях.

Лучшие предложения займов под залог ПТС от микрофинансовых организаций

Кредит под залог ПТС оформляют не только микрофинансовые организации, а и автоломбарды. Но в последние не стоит обращаться, так как они предлагают кабальные условия обслуживания и обязывают заемщика оплачивать дорогущие страховые полисы.

Рассмотрим на каких условиях выдают займы под залог ПТС российские МФО.

Название МФОМаксимальная сумма, рублейСрок выплаты, месяцевПроцентная ставка
Грин Финанс10 млн12-603,6% в месяц
CarMoney1 млн127,25% в месяц
Национальный кредит3 млн243,6% в месяц
КарФинанс500 тыс.90 дней4,5% в месяц
Автозайм50 тыс.52 недели0,5% в день

В таблице представлены пять займов под залог ПТС. По сравнению с обычными микрокредитами, переплата по ним в несколько раз меньше. Также продлен и срок выплаты долга.

Займ под залог ПТС в компании «Национальный кредит»

Данное учреждение предлагает одни из самых лучших условий на рынке.  Максимальный кредитный лимит составляет 3 млн рублей, но не более 70% от оценочной стоимости автомобиля.

Договор заключается на срок от 3 до 24 месяцев. Кредит выдается только при условии, что стоимость транспортного средства составляет не менее 50 тысяч рублей.

Воспользоваться данной программой могут только российские граждане, которым исполнилось 18 лет. Для оформление кредита необходимо предоставить следующие документы: паспорт, оригинал ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства.

  Все о практике получения займов через терминал

Процесс оформления займа включает следующие этапы:

  1. Заполнение анкеты на сайте учреждения.
  2. Рассмотрение заявки – решение принимается в течение 30 минут.
  3. Клиенту необходимо лично обратиться в ближайший офис компании и показать автомобиль экспертам.
  4. Подписать все документы и получить наличные в кассе учреждения. При необходимости денежные средства могут быть перечислены на карту или счет заемщика.

Таким образом, заем в «Национальном кредите» можно получить в течение одного дня. Такие оперативные сроки не предложат ни в одном российском банке.

Программа компании «КарФинанс»

В данном учреждении максимальный кредитный лимит составляет 50% от стоимости транспортного средства. Процентная ставка фиксированная и составляет 4,5% в месяц. Договор заключается на 30, 60 или 90 дней.

Для получения кредита клиент должен подать заявку на сайте учреждения. Также в режиме онлайн можно выполнить и предварительную оценку автомобиля. Если по заявке принято положительное решение, то клиенту необходимо обратиться в офис компании.

На заключение сделки потребуется всего 15 минут. Пакет документов включает только паспорт заемщика, ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства.

Полезные советы заемщикам

Очень многие заемщики легкомысленно относятся к своим долговым обязательствам. Они своевременно не погашают заем и в результате попадают в глубокую долговую яму. Если вовремя не реструктуризировать долг и не возобновить выплаты, то кредитор вынужден будет изъять автомобиль и продать его.

Конфискация залога – это вполне реальная ситуация. У микрофинансовой организации есть все законные основания для продажи имущества, если клиент не выполняет взятые на себя обязательства.

Если вы получили заем под залог ПТС, то старайтесь не просто своевременно погашать задолженность, а приложите максимум усилий, чтобы вернуть кредит досрочно. В таком случае вы значительно сократите переплату, так как проценты будете оплачивать только за фактический срок пользования займом.

Таким образом, данная кредитная программа имеет существенные преимущества. У клиента есть отличная возможность получить большую сумму денег на длительный срок. При этом он продолжает пользоваться своим автомобилем без каких-либо ограничений.

Если не допускать возникновения просрочек и своевременно вносить платежи, то переплата по кредиту будет вполне приемлемой.

(6

Источник:

Кредит под залог ПТС: особенности, отличия от автокредита

Кредит под залог ПТС (паспорта транспортного средства) — отличное решение, когда срочно нужны деньги.

Его ключевое преимущество перед традиционным займом под залог автомобиля состоит в том, что автотранспорт не изымается банком, а остается в полном распоряжении своего владельца.

Это позволяет получить дополнительные финансы, не лишаясь средства передвижения, что особенно актуально для тех, кто зарабатывает с помощью своей машины.

Конечно, на автотранспорт будут наложены определенные ограничения. Например, владелец не сможет распоряжаться им как своей собственностью, например, подарить или продать его. Также сам паспорт и один комплект ключей будет передан кредитно-финансовой организации.

Выбирайте кредитора внимательно, поскольку отдельные банки стремятся занизить реальную стоимость автомобиля в процессе оценки, устанавливают скрытые комиссии и платежи, которые сложно сразу разглядеть в многостраничном соглашении.

Выбирая займ под ПТС, изучите его особенности. Основные преимущества такого варианта кредитования, следующие: Оперативное получение денежных средств. Несмотря на то, что авто числиться в залоге, вы полностью распоряжаетесь им.

Недостатки кредита под ПТС: Короткий срок действия договора. Размер кредита не превышает 60% от оценочной стоимости автотранспорта. Обязательное оформление КАСКО выльется в дополнительные расходы. Высокая процентная ставка, связанная с высоким риском порчи залога.

Условия оформления договора

Первое, на что стоит обратить внимание при заключении соглашения — требования кредитно-финансового учреждения. Обрабатывая заявку, менеджер тщательно изучит технические характеристики вашей машины, срок ее эксплуатации. Если ваше авто легко продать за приличные деньги, вы сможете рассчитывать на большую сумму кредита, лояльную процентную ставку, приемлемый срок погашения займа.

Требования, выдвигаемые различными банками, могут отличаться. Однако они имеют общие положения:

  • Постоянная регистрация в регионе оформления займа.
  • Использование машины не более 5 лет для китайских или отечественных моделей, не более 7 для импортного автопрома.
  • Трудовой стаж автовладельца не меньше 4 месяцев.
  • Хорошее техническое состояние машины. Представленные документы должны быть действительны, на них не должно быть повреждений.
  • Заемщик должен быть собственником автотранспорта, обладатели генеральной доверенности денег не получат.

Для оформления такого займа вам понадобится стандартный пакет документов, а также свидетельство о гос.регистрации, талон техосмотра. В качестве залога нужно будет оставить банку только оригинал ПТС. Все остальные документы останутся у вас.

Кредит под залог ПТС предполагает не целевое использование средств. Получив деньги, вы абсолютно свободны в вариантах их использования. Подобрав надежный банк, вы сможете получить довольно крупную сумму денег даже на несколько часов.

Сегодня получить ссуду наличными становится все сложнее. Кредит под ПТС — отличный вариант, который позволяет получить необходимую сумму без предоставления вороха документов, поиска достойных поручителей.

Как и любой кредитный продукт, займ под ПТС обладает особенностями, о которых нужно знать заранее:

  • В процессе оценки стоимости автомобиля будет выведена минимальная сумма, поскольку банк стремится снизить свои риски.
  • Простота оформления займа компенсируется возможностью появления дополнительных комиссий, о которых банк умалчивает при обсуждении условий. Внимательно читайте соглашение перед его подписанием.
  • В процессе заключения сделки банку придется передать не только оригинал ПТС, но и дополнительный комплект ключей от машины.

Автокредит или займ под залог ПТС: что выбрать

Сегодня автомобиль является высоколиквидным залогом. Его легко конфисковать в случае финансовых проблем, возникших у заемщика. Поэтому банки не предъявляют высоких требований к последним, не подвергают тщательной проверке их платежеспособность. Процесс оформления кредита под ПТС осуществляется достаточно быстро. Клиент банка может получить средства в день обращения.

Поскольку предметом залога остается автомобиль, кредитор серьезно относится к его качеству, устанавливает строгие рамки, касающиеся возраста машины, ее производителя.

Сравнивая кредит под ПТС и автокредит, становится ясно, что размер переплаты по первому будет намного меньше, потому что срок его действия ограничен.

Однако сумму, которую вы можете выручить при оформлении автозайма, будет больше, потому что банки предлагают в этом случае до 80% от стоимости авто. Длительность действия договора автокредитования может достигать 15 лет.

Однако и переплата за этот период достигнет колоссальных размеров.

Заключая соглашение о кредите под ПТС, тщательно рассчитывайте свои финансовые возможности. В случае возникновения проблем вы рискуете потерять свой автомобиль.

Погашаются подобные займы, как и большинство кредитов, выданных российскими банками. Вносить ежемесячные платежи нужно до определенной даты. Если платеж просрочен, вы столкнетесь с дополнительными расходами. Размер пени может достигать 20% годовых, которые будут начислены на сумму просрочки.

Вносить ежемесячные платежи вы сможете удобным способом, выбор которого зависит от организации, с которой заключен договор кредитования:

  • В кассе банка вы сможете воспользоваться наличными или картой (кредитной, дебетовой, социальной, зарплатной, пенсионной).
  • В терминале самообслуживания, банкомате нужно будет внести номер договора, чтобы осуществить платеж.
  • Интернет-банкинг позволит погасить долг, не выходя из дома.
  • Почтовые отделения, сторонние банки возьмут определенный процент за свои услуги. Но если они находятся по пути, то сэкономят время.

Выбирая вариант погашения кредита, учтите, что понадобится время на обработку операции. В некоторых случаях до момента зачисления средств на счет проходит 3 рабочих дня. Погасив долг в последний день, вы можете столкнуться с «технической» просрочкой.

Советы юриста: как дать в долг и не прогореть — Право на vc.ru

Как взять деньги в долг под залог автомобиля — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

Определяем форму договора

Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Б.Д. одолжил Б.С. 60000 рублей, не составив при этом никаких письменных документов. Когда Б.С. отказался возвращать долг, кредитор обратился в суд. В подтверждение передачи денег он представил SMS-переписку с недобросовестным заемщиком. Несмотря на то, что в ней как раз обсуждался вопрос возврата спорного займа, суд отказал заявителю, и долг так и не был выплачен.

Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.

Нельзя указывать в договоре займа, что долг будет возвращен не деньгами, а вещами или товаром.

Согласовываем условия займа

Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами.

Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре.

Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.

Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

По решению суда предприниматели К.Т. и К.Е. взыскали с ООО «Канкар» невыплаченный долг в размере 7287 руб. Исполнять это решение ООО «Канкар» не торопилось. Тогда К.Т. и К.Е.

повторно обратились в суд с заявлением об увеличении взысканных денежных средств.

Однако суд не стал пересматривать их размер, ссылаясь на то, что ни в действующем законодательстве, ни в соглашении между взыскателем и должником нет условия об индексации.

Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Не устанавливайте слишком большую процентную ставку. В противном случае договор займа может быть признан недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.

Составляем договор

Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.

Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.

Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно.

Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.

М. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, поскольку в нем не была указана полная сумма кредита и сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Суд, изучив материалы дела, отказал М. в удовлетворении искового заявления.

При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

Факт передачи денег подтвердите распиской. Лучше, если заемщик напишет ее собственноручно. В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости.

Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах.

В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора.

Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Не думайте, что справка из банка о долгах по кредитному договору может служить доказательством получения займа, — это не так.

Выдаем целевой займ

Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа.

В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля.

При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).

Если деньги будут потрачены не по назначению, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ). Однако для этого в договоре обязательно должен быть указан срок, на который выдан займ.

В судебной практике был случай: общество одолжило санаторию деньги на строительство медицинского центра.

Когда заимодавец решил проверить, на что они потрачены, и запросил финансовые документы, санаторий отказался что-либо показывать.

После того как повторный запрос остался без ответа, со стороны общества последовало обращение в суд. Изучив дело, суд обязал санаторий досрочно вернуть заемные средства и уплатить проценты.

Не стоит указывать цель использования заемных средств слишком размыто (например, «на продвижение бизнеса»), иначе требовать их досрочного возврата в связи с нецелевым использованием будет проблематично.

Выдаем займ под залог имущества

Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.

Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину.

Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре.

Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.

Если вы все же решили установить залог на недвижимое имущество (земельный участок, квартиру, гараж и так далее), необходимо заключить договор об ипотеке. Он составляется письменно в одном экземпляре и подлежит государственной регистрации согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость.

По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.

ООО «Русфинанс Банк» выдало гражданину кредит в размере 497516 рублей на приобретение ГАЗ-3302 под залог данного автомобиля.

Когда заемщик перестал отдавать долг, банк обратился в суд с требованием взыскать непогашенный займ в размере 484663 рубля.

Для этого истец просил продать заложенный автомобиль по начальной цене 451000 рублей. Суд удовлетворил данное требование, и автомобиль ГАЗ-3302 был продан.

Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.

Выдаем займ под поручительство

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа.

Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него.

Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

Автономное учреждение республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства» заключило с ООО «Багер» договор займа, в обеспечение исполнения которого выступили поручители П., И. и Д. Согласно договору, все они несли солидарную ответственность.

Когда ООО «Багер» нарушило график погашения займа и перестало отдавать деньги, автономное учреждение обратилось с иском в суд. Требование заявителя было удовлетворено, и ООО «Багер» совместно с П., И. и Д. пришлось выплачивать образовавшуюся по договору займа задолженность.

В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).

При заключении договора поручительства нет необходимости получать согласие супруга поручителя, состоящего в браке.

Подводим итог

  1. Давать деньги в долг нужно с одновременным заключением договора займа и подписанием расписки.
  2. Если одалживаете деньги — вернуть вам должны тоже деньги.
  3. На территории России все сделки производятся только в рублях.
  4. Чем больше информации о займе и его условиях содержится в договоре, тем лучше.
  5. Если есть основания не доверять заемщику — действуйте в присутствии свидетелей и настаивайте на обеспечении займа.
  6. При выдаче целевого займа максимально подробно и понятно опишите цель использования денег.
  7. В договоре целевого займа указывайте срок возврата долга.
  8. В случае если вы выдали целевой займ, проверяйте, на что его используют. Если деньги тратятся не по назначению — по общему правилу вы можете потребовать их досрочного возврата, а также уплаты процентов.
  9. Если вы даете деньги под залог имущества, проще всего сделать это в отношении движимой вещи, которая принадлежит заемщику.
  10. При залоге недвижимого имущества (ипотеке) необходимо заключить письменный договор в виде одного документа, подписанного сторонами, и зарегистрировать его.
  11. В договоре поручительства укажите, отвечает ли поручитель за весь долг или за его часть.

Деньги в долг под залог автомобиля, ПТС, займ от частного лица с автозалогом | 2020

Как взять деньги в долг под залог автомобиля — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

Рассмотрим условия выдачи кредита под залог автомобиля и основные требования к заёмщику.

По статистике, половина тех, кто желает взять деньги в долг у частных инвесторов или у банковских учреждений, получают отказ или же от них требуют наличие документов, подтверждающих платёжеспособность. Получить кредит без залога, намного сложнее.

Заём под залог автомобиля, является хорошей гарантией для кредитора в предоставлении заёмщику денежных средств.

Так как залог, оценивается кредитором намного ниже своей реальной стоимости, то заёмщику выгодней отдать долг в указанные сроки, со всеми процентами проценты по кредиту, чем потерять автомобиль.

Но тут есть ряд преимуществ для желающих оформить такой кредит, а именно:

  • процентная ставка ниже чем в обычном кредите;
  • кредитор может выдать заем на максимальный срок, при этом снизиться размер платежа по кредиту за месяц;
  • процедура оформления кредита намного проще, не требуется собирать дополнительные документы и т. д.;
  • клиент далее является владельцем заложенного автомобиля, может, им пользоваться, но лишается прав на его продажу.

В залог, банк берёт на хранение паспорт на транспортное средство, а в некоторых случаях ещё и дубликат ключей. При выдаче займа, оформляют кредитный и договор залога автомобиля.

Есть ли риск остаться без автомобиля?

Риск лишится автомобиля минимальный, если заёмщик внимательно прочтёт договор перед подписанием и без просрочек оплачивает платежи по кредитному договору.

Если возникнуть трудности — у должника будет достаточно времени, чтобы обговорить с кредитором, банком, автоломбардом возможность отсрочки платежей или реструктуризации кредита на более подходящих для вас условиях.

Помимо банков, есть ещё учреждения, выдающие кредит под залог автомобиля или паспорта на транспортное средство, а именно:

  • МФО (микрофинансовые организации);
  • Автоломбарды;
  • Частные инветсоры.

Такие учреждения выдают кредиты без каких-либо требований и дополнительных документов, оформление кредита происходит меньше часа, но у них намного выше процентная ставка по кредиту.

Аавтоломбарды забирают автомобиль под залог, без возможности его использования заёмщиком, пока он не выплатит долг. Из-за высоких процентов за использование, шанс лишится своего транспортного средства тут намного выше, чем оформив кредит в банке.

Присутствует большой риск попасть на мошенников. Аферисты могут предложить вам кредит, на первый взгляд, очень выгодных условиях, но на самом деле, не читая всех условий, легко остаётся не только без денег, но и без авто.

Поэтому рекомендуется тщательно проверять организацию, предлагающую выгодный кредит, или обратится за займом в банк.

Требования банка к предметам залога (автомобилям), следующие:

  • транспортное средство находится в исправном состоянии;
  • заёмщик является владельцем;
  • автомобиль растаможен, поставлен на учёт;
  • оформлена страховка КАСКО.

У частников, ломбардов и МФО ребования значительно проще.

Условия предоставления кредита под залог автомобиля

Оформляя такой кредит, оформляют 2 договора, а именно:

Требования к заёмщику, обычно не отличаются от какого-либо другого кредита:

  • возраст заёмщика от 21 года;
  • гражданин Российской Федерации;
  • официальное трудоустройство;
  • прописан на территории РФ.

Некоторые банки, могут потребовать справку о доходах, частные инвесторы и МФО могут ограничится паспортом и ПТС.

В каких ситуациях берут кредит под залог транспортного средства?

Заём — это соглашение в устной или письменной форме. Займом могут выступать не только деньги, но и другие материальные вещи.

Кредит — это официальное соглашение в письменном виде, которое подписывается обеими сторонами. Кредитом могут только деньги, которые возвращаются кредитору ровными платежами с процентами за использование.

Распространённые ситуации, когда есть необходимость взять деньги в кредит или заём с залогом.

У заёмщика были просрочки по кредиту, испорчена кредитная история

С испорченной кредитной историей, многие банке могут отказывать в выдаче кредитов. Вероятность получить заём — залог, но все зависит от кредитной истории, если её уровень ниже допустимого, то банки отказывают в таких случаях в независимости есть ли залог.

В такой ситуации, выручить могут МФО и автоломбарды, требования у них более благоприятные и на кредитную историю не обращают внимание.

Как вариант — обращение к проверенным кредитным брокерам, с их помощью можно исправить свою кредитную историю. Но, стоит быть внимательным и проверять такие фирмы, среди них много мошенников, берущих предоплату и пропадающих.

У заёмщика нет официального трудоустройства

Если заёмщик работает официально, то большая вероятность, что банк откажет в выдаче кредитных средств.

В таком случае заложенное транспортное средство — это доказательство платёжеспособности и гарантия того, что выданные средства банку возвратят обратно.

Срочно требуется большая сумма

Бывают ситуации, когда нет времени на оформление всех справок для получения кредита. Оформление кредита под залог транспортного средства, более упрощённая процедура, которая не требует большого количества справок.

Получить такой кредит можно в день обращения в банк, на оформление потребуется только несколько минут.

У заёмщика уже есть несколько кредитов

Каждый банк по-разному оценивает заёмщиков. Но в большинстве случаев, наличие других кредитов очень весомая причина в отказе для выдачи нового.

Гарантией того, что желающий получить долг его отдаст, есть предмет залога.

Как взять кредит под залог транспортного средства — пошаговое руководство

В независимости от учреждения, где планируется получение ссуды, перед её оформлением, авто должно быть в исправном состоянии, помыто и чисто в салоне. Затем стоит проверить наличие документов и страховки.

Первый шаг — выбор надёжного кредитора

Есть такие варианты кредиторов:

  • банк;
  • МФО;
  • автомобильный ломбард;
  • частный инвестор.

В любом случае банк — самый надёжный кредитор, но не все учреждения работают с залоговым имуществом, но в крупных городах, большой выбор, что не составит труда.

Частный инвестор — самый быстрый вариант.

Если все же ваш выбор в сторону МФО или автоломбарда — обязательно проверьте отзывы о компании, других клиентов.

Основные требования к надёжным кредиторам:

  • хороший рейтинг в списке рейтинговых агентств;
  • работает компания на рынке более 5 лет;
  • реальные отзывы клиентов.

Обращаться к частным лицам за кредитом, все же не стоит.

Второй шаг — подача заявки на кредит

Оставить заявку можно в режиме онлайн, у большинства банков есть сайт, на котором можно это сделать.

И также вся информация, программы кредитования, процентная ставка и т. д., доступны на сайте компании, поэтому можно провести самостоятельный мониторинг, где выгодней для вас будет взять кредит.

Что касается частных займов под залог авто — выбираете из списка и подаёте заявку.

Третий шаг — подготовка всех требующихся документов и оценка кредитором автомобиля

Необходимо собрать документы, требующиеся учреждением в котором планируете брать ссуду. Документы должны быть в оригинале, копии делают на месте.

Как получить деньги в долг под залог автомобиля: легальные и проверенные способы!

Как взять деньги в долг под залог автомобиля — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

Если у вас возникли финансовые проблемы, и имеется личное транспортное средство, вы можете взять деньги в долг под залог автомобиля. И получить сумму реально несколькими способами, каждый из которых имеет свои нюансы.

Стоит ли закладывать машину: плюсы и минусы такого решения

Прежде чем оформлять заём под залог авто, вы должны уточнить особенности этого способа взятия денег в долг.

Когда вы закладываете имущество, оно по действующему российскому законодательству становится обеспечением кредита.

Это значит, что когда заёмщик перестанет погашать долг, заимодавец может воспользоваться своим правом и реализовать заложенный автомобиль, чтобы полученную сумму пустить на погашение задолженности.

С одной стороны, залоговое кредитование выгодно для обеих сторон сделки: кредитодатель получает гарантию стопроцентного возврата даваемых в долг денег, а являющийся владельцем автомобиля заёмщик подтверждает свою платежеспособность без лишней волокиты.

Если вы пока не можете решить, брать ли деньги в долг под залог автомобиля, то сначала взвесьте аргументы за данное решение:

  • Вы ускоряете получение денег в долг и процедуру оформления договора, ведь не нужно собирать многочисленные документы, подтверждающие платежеспособность. Её основным показателем становится передаваемый в залог автомобиль.
  • Вы увеличиваете свои шансы: кредиторы выдают деньги в долг под залог охотнее и чаще, нежели предоставляют стандартные кредиты наличными без обеспечения.
  • Если закладывается паспорт транспортного средства, то есть его ПТС, то у кредитодателя остаётся лишь этот документ (иногда изымается дубликат ключей), а сама машина продолжает полноценно использоваться владельцем.
  • Залог при получении денег в долг не предполагает переоформление автомобиля на кредитора. Это значит, что машина остаётся в законной полноправной собственности владельца.
  • Предоставление залога, как правило, улучшает условия кредитования: снижает ставки, продлевает сроки погашения долга, увеличивает размеры денег.

Аргументы против передачи автомобиля в залог при получении денег в долг:

  • Если автомобиль передаётся в залог без права пользования (то есть предусматривается нахождение авто у заимодавца), то владелец не сможет пользоваться им.
  • Залог обязательно накладывает на автомобиль обременения. Машина не может закладываться повторно, продаваться, дариться, переоформляться.
  • Вряд ли вам удастся получить сумму денег, равную полной стоимости автомобиля. Размер не превышает 70-80% (в некоторых случаях 90%).

Какой автомобиль можно заложить?

Какой автомобиль примут в залог при получении денег?

  1. Принадлежащий гражданину, получающему деньги в долг. Не принимаются авто, собственниками которых являются третьи лица, не имеющие отношения к кредиту или займу. Но по закону залогодателем может быть не только сам заёмщик.
  2. Исправный. Машина должна быть на ходу. Недопустимы серьёзные дефекты и поломки.
  3. Застрахованный. Автомобиль, передаваемый в залог, должен иметь страховой полис (уточняйте, какой именно компании, так как некоторые кредиторы соглашаются только на «КАСКО»).
  4. Не обременённый. Под обременениями подразумеваются залоги по иным долговым обязательствам, претендующие на собственность третьи лица, совладельцы, участие в судебных разбирательствах.

Кто может стать заёмщиком?

Взять деньги под залог автомобиля сможет любое физическое лицо, соответствующее таким требованиям:

  • возраст старше 18-20 лет (иногда нижняя граница поднимается до 21 года) и младше 60-65 лет (на момент полного возвращения долга);
  • российское гражданство;
  • наличие гражданского действующего паспорта;
  • регистрация.

Где получить нужную денежную сумму?

Где же получить деньги в долг с условием залога автомобиля? На самом деле вариантов масса, и это увеличивает вероятность получения нужной суммы, но усложняет выбор. Ниже рассматриваются все пути получения займов и их нюансы.

Банки

Банки официально занимаются кредитованием российских физических лиц, и их деятельность строго контролируется и регламентируется Центробанком страны.

Это значит, что заёмщики защищены от обмана, так как смогут доказать свою правоту в случае финансовых махинаций со стороны кредитора. Кроме того, в банках наиболее низкие процентные ставки и гибкие сроки погашения долга.

А при невыполнении долговых обязательств компания сначала будет ограничиваться предупреждениям и не станет сразу продавать переданный в залог автомобиль.

Но есть и отрицательные стороны. Так, банковские организации тщательно проверяют всех потенциальных клиентов, поэтому шансы взять деньги в долг с плохой кредитной историей невелики, хотя залог в виде автомобиля всё же увеличивает их (но не делает стопроцентными).

Также банки серьёзно относятся к рассмотрению заявок и процедуре оформления договоров, так что вы вряд ли сможете получить деньги в долг в день обращения за кредитом. А ещё в список банковских требований обычно включаются стабильный доход и официальное трудоустройство.

Плюсы и минусы очевидны, осталось рассмотреть конкретные предложения:

  1. «Совкомбанк» предложит получить в долг от 150 тыс. до 1 млн. рублей на срок до пяти лет с процентной ставкой от 16,9% годовых.
  2. Если вы хотите получить деньги в долг на покупку нового автомобиля, то «Сбербанк» выдаст максимум пять миллионов на период до пяти лет. А ставка процента за год составит 14,5%. Обязательным условием для всех клиентов является первоначальный взнос – 15%.
  3. В «Тинькофф» реально получить в долг под залог до 80% стоимости автомобиля (не более 3-х миллионов) под минимальные 11% годовых.
  4. Условия «ВТБ» предполагают, что на получаемые в долг деньги приобретается автомобиль, который оформляется в залог. Максимальные размеры сумм достигают 7 000 000 руб., а на закрытие кредита даётся семь лет. Ставки начинаются с 8,9% годовых.

МФО

В России в последнее время очень популярны микрофинансовые организации, которые выдают деньги в долг на небольшие сроки (обычно до года) под проценты, начисляемые ежедневно или ежемесячно. То есть переплаты довольно велики, суммы относительно некрупные (по сравнению с предлагаемыми банками), но зато требования ко всем клиентам немногочисленны и лояльны.

Рассмотрим предложения самых известных в РФ МФО:

  • «Деньга». В некоторых российских регионах (Санкт-Петербург, Иркутск, Москва, Челябинск, Новосибирск, Омск, Тюмень, Улан-Удэ) доступны займы с залогом ПТС автомобиля. По их условиям возможно получить 30-500 тысяч российских рублей на срок два или три года со ставкой от 2,2% в месяц до 7,3%.
  • «Взаимно». В данной группе микрофинансовых организаций в долг под залог можно взять максимум 80% цены закладываемого автомобиля, на выплаты даётся не больше трёх лет.
  • «Деньги Сразу» выдаст максимально 70% цены автомобиля или не больше миллиона на период до трёх лет с минимальной ставкой от 2,5% в месяц.

Автоломбарды

Взять деньги в долг под залог авто возможно в одном из автоломбардов. Такие организации специализируются как раз на выдаче займов гражданам, а в качестве залогового имущества принимают автомобили.

Перечислим плюсы автоломбардов: высокий процент одобрения заявок, выдача денег на руки в дату обращения, минимум требований, гибкие условия. Минусов тоже немало: высокие проценты, вероятность необходимости нахождения закладываемого автомобиля на стоянке ломбарда (но некоторые организации забирают только ПТС), высокие риски лишиться машины при неуплате долга.

Автоломбардов немало, один из самых известных – «Залогатор». Тут можно получить до 90% стоимости вашего автомобиля на максимум два года под 3,5% в месяц. Кредитная история изучаться не будет, выдача производится по трём документам, а скрытые платежи отсутствуют.

Частные кредиторы

Взять деньги в долг можно у частного кредитора, и такие инвесторы выдают займы практически всем, если подходит залог. Требования минимальны, ваша кредитоспособность не учитывается, а сумма выдаётся практически сразу. Но проценты порой просто грабительские, а мошенников среди частных кредиторов немало, так что риск лишиться своего автомобиля увеличивается в разы.

Финансовые брокеры

Посреднические услуги в сфере кредитования (в том числе залогового) оказывают финансовые брокеры. Они выступают связующим звеном между клиентами и непосредственно кредиторами. Вы подаёте заявку в брокерскую компанию, а она подыскивает для вас удовлетворяющие требованиям предложения и направляет запрос в банки, МФО и прочие финансово-кредитные организации.

Это удобно, ведь вы получаете только подходящие варианты, а заявка рассматривается разными кредиторами, что увеличивает шансы на взятие денег в долг под залог автомобиля.

Займы у физических лиц

Если вы подадите объявление с текстом «Возьму деньги в долг под залог автомобиля», то на него может откликнуться располагающее нужной суммой физическое лицо – формально любой человек, имеющий средства. И займы с залогом между физическими лицами не противоречат закону.

Договор займа, выдаваемого физическим лицом, оформляется в свободной форме, и в нём указывается всё, что касается сторон сделки, условий выдачи денег в долг и залога. Можно этот документ заверить у нотариуса, чтобы подтвердить его подлинность. Но это необязательно.

Пять шагов на пути к получению денег в долг

Чтобы получить деньги в долг под залог своего автомобиля, взять нужную сумму и при этом не лишиться личного транспорта, нужно сделать несколько несложных шагов.

Шаг 1: принимаем решение

Сначала нужно рассмотреть все удовлетворяющие вашим требованиям предложения и сделать выбор. При принятии решения учитывайте:

  1. Репутацию организации: чем больше у неё отзывов реальных клиентов, тем лучше.
  2. Условия выдачи денег в долг. Обращайте внимание на процентные ставки, периоды выплаты долга, размеры сумм, штрафные начисления, дополнительные комиссии, особенности использования оформляемого в залог автомобиля (с правом пользования или без него).
  3. и независимых агентств, занимающихся оценкой деятельности финансово-кредитных компаний.
  4. Опыт работы компании: чем дольше она осуществляет деятельность, тем лучше.

Шаг 2: собираем документы

Перед взятием денег нужно подготовить все документы, которые могут потребоваться:

  • гражданский паспорт и по запросу кредитора второй удостоверяющий вашу личность документ (пример – СНИЛС);
  • документы на автомобиль: ПТС, страховой полис, СТС;
  • возможно, копию трудовой книги и справку, подтверждающую ваши доходы.

Шаг 3: подаём заявку

Заявку вы можете подать либо непосредственно в офисе организации, заполнив анкету и честно ответив на вопросы, либо через интернет с официального веб-сайта кредитора. Но последний способ не избавляет вас от необходимости являться в отделение: в режиме онлайн вы сможете лишь узнать возможные доступные условия и получить предварительный ответ.

Шаг 4: заключаем договор

Если все условия получения денег в долг вас устроили, и вы получили положительный ответ, то можно переходить к заключению договора. При предоставлении кредита или займа под залог обычно составляется два договора: кредитный и залоговый.

В первом прописываются сведения о двух сторонах сделки, их обязанности и права, условия выдачи денег в долг.

Во втором подробно описывается предмет залога: марка и год производства автомобиля, данные о его владельце, VIN-номер, внешнее описание и характеристики (пробег, техническое состояние).

Шаг 5: возвращаем долг

Итак, деньги под залог вашего автомобиля получены, остаётся возвращать долг. Он погашается обычно частями с определённой периодичностью равными платежами. Но иногда заём или кредит может погашаться досрочно.

В любом случае важно не допускать задержек, которые влекут за собой штрафы. А при нескольких просрочках авто будет выставлено на продажу и в скором времени продано, так что добросовестно выполняйте свои обязательства.

Получить деньги в долг под залог можно разными способами. Выбирайте подходящий, берите средства и погашайте задолженность.

Как взять деньги в долг под залог авто — советы от эксперта

Как взять деньги в долг под залог автомобиля — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

Если вам срочно нужна определенная сумма денег в долг, но нет желания связываться с банками, в которых придется пройти по бюрократическим коридорам, выгодное решение проблемы – оформление кредита под залог автомобиля. Нет желания нарваться на мошенников?

Не торопитесь в процессе поиска добросовестного партнера!

Минимизируйте риски всеми возможными способами, ведь на кону не только имущество, стоимостью несколько сотен тысяч, но и время, которое также ценно.

Подготовительный этап, или с чего начать?

Для начала, определитесь: будете ли вы оставлять транспортное средство в залог на стоянке кредитора, или автомобиль для вас не роскошь, а средство передвижения.

Если это ваш случай начинайте искать организацию, которая может предоставить вам требуемую сумму в долг под залог ПТС.

Обратите внимание: в этом случае процентная ставка по кредиту несколько возрастет, максимально возможная сумма займа немного уменьшится, но вы будете, как и ранее, иметь возможность передвигаться по городу за рулем собственного авто.

1 этап. Мониторинг рынка

Методично просмотрите сайты компаний, которые предоставляют нужную вам услугу. В процессе выбора потенциального партнера ориентируйтесь на следующие критерии:

возраст компании;репутация, составить впечатление поможет прочтение отзывов клиентов, которые уже пользовались услугами заинтересовавшей вас кредитной организации;размер заявленной процентной ставки по кредиту.

Обратите внимание, есть ли на сайте блок с перечнем документов: общие условия договора потребительского займа, правила предоставления микрозаймов, выписка ОГРН и т.д..

Узнайте приблизительно, какова рыночная стоимость вашего транспортного средства на сегодняшний день, сравнив цены на лоты такой же марки и такого же возраста, которые выставлены на площадках типа drom.ru. Эта информация вам пригодится во время переговоров с кредитором.

2 этап. Обзвон финансовых компаний

В ходе разговора с представителем потенциального кредитора имеет смысл задать вопросы, касающиеся следующих моментов:

Размер процентной ставки. В идеале, озвученный специалистом вариант не должен отличаться от показателя, заявленного на сайте. Актуальная процентная ставка на сегодняшний день варьируется в диапазоне от 4% до 8%.

Вам предложили намного меньше? Ищите «подвох», памятуя о том, что бесплатный сыр может быть только в мышеловке.Узнайте, имеется ли возможность досрочно погасить долг или продлить срок действия договора.

Выясните нюансы, вполне возможно, эта информация вам пригодится.Узнайте, на какой срок можно оформить кредит.

Во время разговора воспринимайте не только информацию, но и проанализируйте, насколько вежливо и терпеливо с вами ведут беседу. Составить мнение о компании можно по уровню компетентности менеджеров и степени развернутости ответов на вопросы клиента.

3 этап. Личная встреча

На встрече со специалистом в офисе финансовой организации чувствуйте себя уверенно, ведь именно вы – хозяин положения. Предложений на рынке отрасли большое количество, поэтому если у вас есть сомнения или что-то не подходит, вы вольны в выборе партнера, который, вполне возможно, сможет предложить вам более интересные условия. Помните: не вас выбирают, а вы выбираете!

Алгоритм ваших действий:

  1. Осмотритесь по сторонам. На стене или стенде вы должны увидеть копию лицензии на право осуществления деятельности по предоставлению услуг кредитования. На видном для посетителей месте также должны располагаться: книга отзывов, реквизиты контролирующих организаций, копия закона о правах потребителей. Не увидели документов? Попросите сотрудников показать вам лицензию. Получили отказ или невнятный ответ? Разворачивайтесь и уходите.
  2. Поинтересуйтесь, где будет стоять ваша машина, если вы планируете оставлять ее в залог. По необходимости, уточните, будут ли страховать ваше имущество на период действия кредитного договора. Еще раз расспросите обо всех условиях сотрудничества с финансовой организацией, задайте вопросы относительно размера процентной ставки, сроков. Возможности досрочного погашения/продления договора и пр.
  3. Внимательно прочтите договор. Не стесняйтесь задавать вопросы относительно размеров пени и штрафов за просрочку обязательных платежей. Убедитесь в том, что в тексте нет намеков на скрытые комиссии.

Важно! Обращаясь в финансовую компанию на предмет получения кредита под залог авто, отнеситесь очень внимательно, если вам предлагают подписывать договор купли-продажи и доверенность! Бывают ситуации, когда это вынужденная мера, но чаще всего это повод задуматься о скрытых намерениях кредитора воспользоваться своим правом собственности на автомобиль и не вернуть его.

(5 5,00 из 5)
Загрузка…

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.