+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как узнать кредитную историю другого человека

Можно ли узнать кредитную историю другого человека, что для этого нужно

Как узнать кредитную историю другого человека

Как узнать кредитную историю другого человека? Реально ли получить КИ по фамилии без документов? Возможна ли проверка чужой истории? Подробные ответы на все эти вопросы рассматриваются в статье.

Можно ли узнать кредитную историю другого человека по фамилии

Реально ли посмотреть кредитную историю на другого человека? В принятом в 2004-ом году федеральном законе под номером 218 указывается, что отчеты бюро кредитных историй предоставляются следующим категориям:

  • субъектам кредитных историй, то есть непосредственно самим имеющим прямое отношение к сведениям заемщикам;
  • пользователям – лицам, желающим ознакомиться с кредитной историей субъекта (по запросам КИ выдаются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям);
  • судебным и федеральным исполнительным органам России;
  • финансовым управляющим (при проведении процедуры банкротства);
  • Центральному Банку (ЦБ РФ);
  • нотариусам (при проверке наследственного имущества).

В том же законе четко прописываются, что лица, имеющие статус физических (не ИП и не юр. лица), реализуют права на получение кредитных историй лишь в случаях, когда они являются субъектами соответствующих КИ.

По запросам с полными персональными данными кредитная история человека может быть предоставлена ИП или юридическому лицу, но только с согласия субъекта, причем официального и письменного.

Такую информацию обычно изучают потенциальные работодатели при приеме граждан на работу, страховые компании, финансовые организации (МФО, банки) перед выдачей заемных денег, партнеры перед заключением сделок и договоров.

Проверка кредитной истории позволяет проанализировать платежеспособность, добросовестность и ответственность человека.

Получить кредитную историю любого человека также может его официальный представитель. Это другой гражданин, имеющий доверенность непосредственно субъекта КИ. И такой документ составляется по общепринятым юридическим стандартам, обязательно заверяется нотариусом.

Есть и еще один волнующий многих вопрос, касающийся проверки кредитной истории на другого человека или собственной только по фамилии. Это невозможно. Для запроса КИ нужна более исчерпывающая информация, позволяющая точно идентифицировать личность.

В стране немало однофамильцев, и если бы проверка была возможной, то часто возникали бы проблемы, связанные с получением чужих отчетов, принадлежащих людям с такими же фамилиями.

Кроме того, в большинстве случаев для идентификации личности человека требуются его документы-удостоверения или хотя бы их данные.

Необходимые документы для получения кредитной истории человека

Если человек проверяет собственную кредитную историю, он в обязательном порядке должен иметь и по запросу предъявлять свое основное удостоверение личности – гражданский паспорт: подлинный, находящийся в нормальном состоянии и действительный (не просроченный).

Чтобы проверить кредитную историю другого человека, нужно иметь при себе составленную им официальную доверенность с нотариально заверенной подписью. Также необходимо знать паспортные данные и иную личную информацию субъекта.

Куда обратиться, чтобы проверить кредитную историю?

Где можно получить кредитную историю? Есть разные способы «пробить» и посмотреть такую информацию, и все они в подробностях рассмотрены ниже.

Центробанк

Все БКИ передают сведения в российский Центробанк, точнее в его отдельное подразделение, называемое Центральным каталогом кредитных историй. Именно ЦККИ систематизирует и хранит данные, являясь некой единой базой. Но это подразделение ЦБ не занимается предоставлением кредитных историй, оно лишь выдает сведения о бюро, хранящих КИ.

Важно! Перед проверкой кредитной истории надо сначала определить место ее хранения, ведь в стране бюро больше десяти, и кредиторы могут передавать сведения о своих заемщиках в любые из них. То есть ваша КИ может находиться в любом БКИ или сразу в нескольких.

Получить перечень БКИ можно дистанционно на официальном принадлежащем Центробанку сайте – cbr.ru.

Тут нужно найти раздел кредитных историй и в нем в перечне опций выбрать соответствующую запросу на предоставление сведений о бюро.

Далее действуйте последовательно: указывайте свою категорию (пользователь или субъект кредитной истории), сообщайте об известности кода субъекта, заполняйте форму и получайте список на электронную почту.

Для уточнения перечня необходим код субъекта, который имеют все заемщики (он присваивается при выдаче первого кредита). Его можно уточнить или создать в любых БКИ или финансовых организациях. А можно заявку в ЦККИ направить без такого кода от нотариуса, из любой кредитной организации (МФО, кооператива, банка), отделения почты (с телеграфом) или бюро.

БКИ

Выяснив место хранения кредитной истории, можно запросить ее из БКИ следующими способами:

  • Личным обращением. Предъявляйте паспорт, составляйте и подписывайте заявление, получайте отчет.
  • Отправкой запроса по почте: письмом или телеграммой. В конверт вкладывается заявление с нотариально заверенной подписью. В телеграмме содержится текст запроса, а оператор подтверждает предъявление отправителем документов и заверяет оставленную и подпись.
  • Использованием онлайн-сервиса, предоставляемого бюро. Такие порталы есть у крупных БКИ, и проверка через них включает регистрацию, идентификацию, авторизацию, заказ и оплату отчета.
  • Авторизацией через Госуслуги. Некоторые бюро не требуют регистрировать личный кабинет и разрешают авторизоваться через учетную запись Госуслуг.

Полный и точный перечень способов проверки уточняйте в конкретных бюро, в которых хранится ваша кредитная история. Причем запросить КИ следует из всех таких БКИ, чтобы получить полную характеристику.

Компании-партнеры БКИ

У большинства БКИ есть партнеры: операторы связи, финансовые организации (микрофинансовые и банковские), компании-посредники со специализированными сервисами. Полный перечень партнеров вы найдете на сайте бюро. Из офисов направляются письменные запросы, но посреднические услуги платные.

Почему данные о чужой кредитной истории недоступны?

Кредитная история имеет статус конфиденциальной информации, поэтому она недоступна третьим лицам.

И попытки ее получения без ведома и разрешения субъекта (самого заемщика) влекут либо административную, либо уголовную ответственность.

Человек вправе подать в суд на лицо, попытавшееся выяснить кредитную историю без права доступа к ней (в том числе дистанционно по личным или паспортным данным).

Как пробить кредитную историю онлайн без личного обращения за 1 час

Кредитный отчет можно заказать и получить в течение часа через специализированный сотрудничающий с крупным Национальным бюро кредитных историй (сокращенно – НБКИ) сервис – «Сервис-КИ.com». Пошаговая инструкция такова:

  1. Посещайте Сервис-КИ.com.
  2. Кликайте на клавишу получения отчета.
  3. Заполняйте форму.
  4. Оплачивайте услугу, выбрав определенный удобный способ.
  5. После оплаты открывайте e-mail и скачивайте отчет по кредитной истории.

Итог – готовый кредитный отчет, состоящий из пяти страниц и включающий кредитный рейтинг, все кредиты (погашенные и активные), условия кредитования (с переплатами и остатками долгов), причины полученных результатов, сведения о кредиторах и пользователях КИ (запрашивавших отчеты).

Стоимость услуги и можно ли проверить чужую кредитную историю бесплатно

Проверка через описанный выше сервис стоит 340 рублей. Но если вы решите проверять историю кредитов лично напрямую через бюро, то дважды в год сможете сделать это без взимания оплаты (до 2019-го года допускалась бесплатная проверка только один раз в год).

Прочие способы не бесплатны и требуют затрат: на оплату услуг партнеров, почтовые отправления, использование дистанционных онлайн-сервисов. Цены зависят от конкретных проводящих проверки организаций.

Законное выяснение кредитной истории другого человека тем более будет платным, ведь оно предполагает наличие доверенности, заверение которой стоит в разных городах от 800-1000 до 1500-2000 рублей.

Узнать долги другого человека через Федеральную службу

В Федеральной службе судебных приставов хранятся данные о задолженностях, взысканием которых по судебным решениям занимаются приставы. Причем база открыта и доступна для всех, что позволяет выяснить даже долги другого человека.

Для проверки либо обращайтесь в отделение, либо делайте запрос через сайт – fssprus.ru. На главной странице есть короткая форма поиска, в которую надо ввести ФИО.

Далее система перенаправит вас на страницу с расширенной формой, которую нужно полностью заполнить: здесь указываются ФИО, регион проживания и дата рождения. Другой вариант – в сервисах через меню найти банк данных всех исполнительных производств.

Получить кредитную историю другого человека возможно, но при этом требуется соблюдение некоторых нюансов. Проверка чужой КИ без разрешения ее субъекта является незаконной.  Обратиться за отчетом в бюро можно разными способами, включая удобные и доступные. Зная все особенности проверки, вы сможете получить подробный отчет без проблем.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Консультация специалиста: как узнать кредитную историю человека через Бюро кредитных историй?

Как узнать кредитную историю другого человека

Как проверить кредитную историю? Можно ли узнать кредитную историю другого человека? Где лучше запросить проверку досье?

Уверены, что не все, даже самые активные заемщики, знают о БКИ и проверке кредитной истории. Как правило, такие люди начинают запрашивать свое досье при получении первого отказа в банке, ведь состояние кредитной истории, ее качество – это один из основных параметров, на которые обращает внимание кредитор.

Конечно же, есть те люди, которые зная о кредитной истории (далее по тексту – КИ), не видят смысла ее заказывать.

Их точка зрения выражается в следующем: если банк (вероятно) отказывает в кредите по причине плохой КИ, какой смысл ее проверять? Приводил доводы в пользу получения кредитной истории, рассматривал различные способы проверки сегодня я – Анатолий Вишневский. Надеюсь на Ваше вдумчивое чтение.

Зачем проверяют кредитную историю

Кредитных организаций КИ субъектов интересует лишь при проверки заявочной анкеты на кредит. Если в досье обнаружится слишком большое количество открытых обязательств, действующие просрочки или черные пятна в кредитном прошлом – банк с таким заемщиком сотрудничать не станет. Иначе есть шанс впустую отдать деньги и не вернуть их с процентами.

Заемщикам узнать, какая у них кредитная история, нужно для понимания того, какие шансы на получение нового кредита у них есть. Хотя, среднестатистический заемщик в РФ вряд ли закажет КИ перед тем, как подаст заявку. И это неправильно.

Если причиной отказа является низкое качество кредитной истории – бездумная подача заявок еще больше ухудшит положение.

Кредитор увидит – клиент заинтересован в кредитах настолько, что обращается к любому банку, шанс, что он не выплатит обязательство, очень велик.

К сожалению, особенно в последние 2-3 года, наблюдается частое искажение данных досье. Поэтому даже надежный, не допускающий просрочек гражданин, может попасть в неловкое положение, когда узнает, что у него висят просрочки, по которым он фактически давным-давно расплатился.

Откуда могла взяться недостоверная информация:

  • банк вовремя не передал информацию в бюро кредитных историй;
  • возможные ошибки банковского сотрудника;
  • БКИ вовремя не обновили базу и в кредитной истории долг так и повис неоплаченным.

Что касается постоянного мониторинга ситуации – не переусердствуйте. Слишком частый заказ КИ может вызвать подозрение у кредиторов при проверке заемщика.

Что еще позволяет выяснить моя кредитная история:

  • наличие мошенничества в адрес субъекта;
  • полную информацию о наличных долгах;
  • не запрещен ли выезд за границу России;
  • не навязал ли банк при оформлении кредита дополнительное обязательство в виде кредитной карты.

Основные способы проверки КИ

Информацию о заемщиках хранят и предоставляют БКИ и они хоть и коммерческие структуры, но подчинены единому каталогу (Центральному), а также нормам закона «О кредитных историях». Поэтому основные способы унифицированы – одинаковы вне зависимости от каждого БКИ.

Именно по этой причине прежде, чем заказывать КИ в первом попавшемся бюро, нужно знать, в какой организации хранится Ваша кредитная история.

На помощь в этом случае приходит база данных Центрального каталога. Просто заходите на официальный сайт ЦККИ, заполняете заявку, указываете код субъекта, и на электронный ящик приходит бесплатная справка о тех БКИ, в которых есть информация о Вас.

Далее уже дело техники – для получения полной КИ понадобится обратиться ко всему перечню организаций. Как это сделать? Читайте на примере самой крупной из них – это Национальное бюро.

Чтобы узнать свою кредитную историю бесплатно – нужно отправить первый за год запрос на получение сведений. Количество таких запросов не ограничено, но только первый считается бесплатным.

Унифицированными способами обращения к БКИ являются:

  • отправка простого письма Почтой России;
  • отправка телеграммы с заверенной оператором подписью;
  • личное посещение бюро;
  • через онлайн-сервисы.

Несмотря на то, что предоставляется шанс бесплатной проверки, такая норма касается самого отчета, но не способов отправления запроса. И каждый из них имеет свои нюансы, с которыми мы ознакомимся в следующем разделе.

Особенности получения кредитной истории

Итак, во сколько обойдется проверка кредитной истории, и к каким нюансам следует готовиться заемщику?

Для начала определимся со справкой из ЦККИ. Чтобы бесплатно заказать ее на сайте – нужен код субъекта из самого первого кредитного договора заемщика. Если его нет – информация предоставляется только платно:

  • через свой банк или другую кредитную организацию;
  • любое БКИ;
  • запрос телеграммой.

Также можно платно заказать новый код субъекта, а уже потом преспокойненько вернуться к заказу через сайт ЦККИ.

Готовая справка придет на эл/почту заявителя. Будет виден полный перечень БКИ, к которым нужно обращаться, чтобы проверить кредитную историю. Также содержится информация о контактах каждого бюро.

Что потребуется для проверки КИ

Чтобы посмотреть кредитную историю в любом БКИ понадобится для начала пройти процедуру идентификации.

В случае с письменным запросом – это заверка подписи субъекта, при личном приезде идентифицировать Вас как субъекта КИ можно при предъявлении паспорта.

Для онлайн-проверки понадобится первоначальная идентификация:

  • личным посещением офиса БКИ;
  • отправлением заверенной телеграммы;
  • прочими способами, предлагаемыми конкретным БКИ.

Что касается последнего, то, к примеру, БКИ «Эквифакс» предлагает онлайн-идентификацию, услуги системы КОНТАКТ или подтверждение личности через отправку банковского перевода на счет. Некоторые при сотрудничестве с другими банками позволяют это сделать в онлайн-кабинете заемщика.

Как узнать кредитную историю – стандарт НБКИ

Что касается самой процедуры проверки: для начала определитесь, каким способом Вам удобнее и выгоднее проверить кредитную историю.

Любой из основных способов предполагает следующую процедуру:

  • образец письма для отправки можно распечатать и заполнить от руки. Письмо перед отправкой заверяется у нотариуса. Предъявляете ему паспорт и квитанцию оплаты его услуг (это Ваши затраты на запрос для получение отчета). Только заверенный документ будет рассмотрен в БКИ. Примерная стоимость «бесплатного» отчета – 1000 р.;
  • телеграмма перед отправкой тоже заверяется, только у работника связи. За это с Вас дополнительно возьмут 280 р. Перед отправкой за каждое слово оператор посчитает полную стоимость телеграммы. Примерный заказ кредитной истории (один раз в год) – около 500-600 р.;
  • личный приезд не подразумевает никаких затрат для идентификации клиента, только один нюанс – офис НБКИ, как и любого крупного БКИ находится в Москве. Обязательно нужен подтверждающий личность документ.

Вне всяких сомнений, удобнее все-таки делать онлайн-запрос в сервисах проверки. Минус в том, что не все БКИ предлагают такую услугу, взять хотя бы тот же НБКИ – на сайте такой возможности не представлено. Но партнерский сервис может предоставить информацию уже через 1 час. Стоимость услуги в 340 р.

все равно будет ниже, чем при «бесплатных способах». Достигается выгода за счет отсутствия идентификации личности и необходимости регистрации на сайте, а также возможностью оплатить электронными деньгами.

Необходимо указание данных ФИО и паспорта, также требуется ввод почты для получения ответа (электронной).

Советы заемщикам

  1. Плохая кредитная история – это одна из главных причин, по которой банки отказывают в кредитовании. Даже если считаете себя самым надежным клиентом – проверить свою кредитную историю все равно необходимо.
  2. Если Ваша кредитная история не испорчена безнадежно – всегда есть шанс исправить ситуацию.

    Берите небольшие кредиты – вовремя погашайте их, все время наращивая сумму следующего обязательства. Или воспользуйтесь программами улучшения.

  3. При внесении очередного платежа – делайте это за 2-3 дня до установленной даты, чтобы не допустить технической просрочки (из-за времени перевода или начисления дополнительной комиссии за платеж).
  4. Закажите справку из ЦККИ, если не уверены, куда конкретно обращаться. Это сбережет и время, и деньги.

Про экономию этих двух ресурсов можно говорить и при дистанционном заказе отчета по кредитной истории через партнерский сайт НБКИ ➥ БКИ24.инфо. Финансовой грамотности Вам и удачи!

Как узнать кредитную историю – свою, чужую, через интернет, самостоятельно, бесплатно

Как узнать кредитную историю другого человека

История кредитных договоров лица и исполнение обязательств служат одними из основных показателей при рассмотрении заявки физического лица на получение средств в банке.

Информация хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и может содержать неполные или искаженные данные лица.

До подачи заявки на беззалоговый или целевой кредит необходимо проверить данные своего архива.

Кому может быть предоставлена информация по данному вопросу?

Данные об истории кредитования без дополнительных ограничений предоставляются самому заемщику при подтверждении личности.

Кроме самого лица, получить информацию из БКИ может организация – кредитное учреждение, компания МФО.

Банки и другие юридические лица должны соблюсти условия:

  • Полученные данные используются только в профессиональной деятельности.
  • Необходимо иметь договор с БКИ или организацией, представляющей интересы бюро.
  • Возможность проведения запроса производится только с согласия заемщика.

Учреждения имеют право оперировать информацией и на стадии рассмотрения заявки. При подаче заявления на выдачу кредита в анкете указывается пункт о согласии потенциального заемщика на проверку данных.

При отсутствии указания о возможности использования информации БКИ действия учреждений не являются правомочными.

Получить подробную информацию о том, как и где посмотреть свою кредитную историю, можно на сайтах БКИ.

Заявление на получение кредитной истории для юридических лиц (Эквифакс)

Заявление на получение кредитного отчета для Физических лиц (Эквифакс)

Запрос КИ в НБКИ (для юрлиц)

Запрос КИ в НБКИ (для физлиц)

Личное обращение

Наиболее оперативным получением данных БКИ служит личное обращение в коммерческую организацию, хранящую историю заемщика.

Однократно за год каждое лицо может узнать кредитную историю бесплатно. При повторных обращениях БКИ попросит внести плату.

При личном обращении потребуется паспорт, подтверждающий личность.

Можно ли узнать чужую кредитную историю?

Кредитная история постороннего лица не может быть получена законным путем без его согласия.

Если необходимо обращение в БКИ от имени владельца кредитной истории, можно оформить доверенность.

Право на представление интересов должно быть подтверждено нотариально.

Посторонний человек

Организации, получившие право на хранение КИ, оберегают конфиденциальность информации.

Безопасность данных – одно из основных правил БКИ. Лица, не имеющие согласие на получение информации от лица, не могут получить сведения из хранилищ историй.

Существуют сайты, владельцы которых предлагают услуги получения данных КИ любого человека.

Информацию можно узнать по фамилии заемщика. Но нужно помнить, что данные таких сайтов получены не всегда законным путем.

Обратившись к услугам подобных сайтов, можно стать жертвой мошенников.

Родственники

Возникают случаи, когда информация о кредитоспособности может понадобиться родственникам.

Вопрос может касаться предоставления поручительства, сужения средств на погашение обязательств.

Владелец КИ может предоставить доверенность на право получения информации.

Нюансы получения данных

БКИ имеет возможность не только предоставлять информацию по запросам заемщиков и юридических лиц.

Коммерческие организации БКИ предоставляют клиентам:

  • Возможность проверить состав данных КИ на предмет отсутствия ошибок в размещении данных. Для начала проверки необходимо составить письменный запрос с конкретной позицией по вопросу, вызывающему сомнение клиента бюро.
  • Услугу исправления неверно указанных данных. В случае отсутствия нестыковок в информации бюро заявитель получит письменный отказ в необходимости исправления данных.
  • Мониторинг и анализ кредитной истории заемщика с выведением коэффициента надежности. Данные мониторинга позволяют лицам определить шансы на получение кредита, а учреждениям использовать скоринг-метод оценки состояния платежеспособности. Если шансы заемщика на получение кредита оценены как низкие,  можно попробовать исправить кредитную историю.

В БКИ могут вносить информацию не только банки, но и компании МФО. На изменение КИ может повлиять исполнение обязательств по краткосрочным займам.

При оформлении краткосрочного договора и его погашении клиент получает:

  • Быстрое изменение КИ.
  • Незначительные расходы по реализации краткосрочных договоров займа.
  • Изменение кредитоспособности, проверяемой скоринг-методом.

Оформив и погасив несколько займов подряд, можно значительно улучшить показатели.

Куда и в каких случаях нужно обращаться?

Информация о полученных кредитах заемщика может храниться в нескольких БКИ.

Узнать данные кредитной истории можно только при наличии сведений о конкретном бюро.

Для систематизации данных и оперативного определения историй каждого лица создан Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Прочие кредитные организации, предоставляющие информационные услуги

Ряд банков оказывает услуги по предоставлению сведений из БКИ. Услуга является платной.

Банком осуществляется проверка кредитной истории по всем базам, к которым имеется доступ.

Необходимо обращаться за информацией только в крупные учреждения. Малоизвестные банки не имеют договоров со всеми БКИ, в настоящее время количество которых превысило 30 единиц.

Полученные от банков сведения могут быть неполными.

Что для этого необходимо?

Получение информации о кредитной истории владельцем производится на основании перечня БКИ по данным Центрального Каталога Кредитных историй.

Данные КИ могут быть приобретены следующими способами:

  • Оформление запроса в БКИ лично, по почте или телеграфу.
  • Получение сведений через интернет-ресурс БКИ.
  • Обращение в кредитные учреждения, предоставляющие услуги получения КИ.
  • Привлечение компаний, оказывающих услуги с авторизацией личности.

Каждый из вариантов получения сведений отличается скоростью получения данных и величиной оплаты за услуги.

Можно ли узнать информацию самостоятельно через Интернет?

Коммерческие организации БКИ имеют официальные сайты. Клиент бюро может оформить личный кабинет и получить доступ к личным сведениям.

Необходимо провести:

  • Регистрацию личного кабинета.
  • Подтвердить личность владельца.
  • Активизацию паролей доступа.
  • Заказ услуги сайта.
  • Оплату отчета.

Создание личных кабинетов с получением доступа к данным сайта БКИ является платной услугой.

Какова стоимость подобных услуг?

Суммы платы за предоставление информации составляют от 500 до 1000 рублей.

Платными являются:

  • Повторное обращение в БКИ.
  • Обращение в компании-партнеры бюро.
  • Использование кабинета сайта БКИ.
  • Запрос сведений через банки.
  • Обращение к копаниям, предоставляющим информационные услуги.

Сведения о КИ могут быть получены без оплаты только из БКИ официально один раз в год. Все прочие услуги платны.

Получить данные о кредитной истории важно в ряде случаев. Запрос информации можно делать целенаправленно или при возникновении сомнений в правильности данных истории.

Сведения о КИ необходимо узнать:

  • При возникновении ряда отказов в выдаче средств. Банки не оглашают причин, побудивших принять отрицательное решение по заявке.
  • В случае наличия ситуации о переуступке долга по кредиту или займу прочим организациям. Погашение кредита в данном случае не отражается на кредитной истории. Обязанность размещения сведений о заемщиках имеют только финансовые учреждения.

При планировании обращения в банк для оформления договора необходимо предварительно проверить историю не только заемщика, но и поручителей.

: Как узнать свою кредитную историю?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как узнать кредитную историю другого человека, что для этого нужно?

Как узнать кредитную историю другого человека

Многим заемщикам может быть интересно, как узнать кредитную историю другого человека. Это может понадобиться для родственника, коллеге по работе, друга. Из статьи можно узнать о том, как это сделать, какие есть нюансы.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Можно ли узнать кредитную историю другого человека?

Ответ – да. Но сейчас в России действует закон, по которому запрос КИ на другого человека должен производиться только с его согласия.

С 2015 года всем юридическим организациям позволили запрашивать кредитную историю на человека. Компаниям может быть интересна надежность и кредитная нагрузка соискателя как потенциального сотрудника. Если человек исправно платит по займам, не имеет долгов, шансы быть принятым на работу повышаются.

Банки регулярно запрашивают КИ на сотню тысяч заемщиков, чтобы решить, выдать им кредит или нет. Но может ли запросить кредитную историю на другого человека физическое лицо? Ответ в следующем разделе.

Если нужна кредитная история родственника

Человеку потребуется взять нотариально заверенную доверенность. Вообще, доступ к сведениям на заемщиков строго ограничен.

Не зря при заключении кредитного договора между банком и физическим лицом последнему присваивается специальный код субъекта. Это пароль, который защищает данные человека.

Чтобы заказать кредитную историю, нужно знать код субъекта, который состоит из цифр и букв, латиницы либо кириллицы.

Доступ к КИ другого человека может быть открыт в следующий случаях:

  1. Если человек самостоятельно запрашивает отчет.
  2. При запросе с нотариально заверенной доверенностью.
  3. Если запрос делает юридическая организация или индивидуальный предприниматель.

Во всех остальных случаях в доступе будет отказано. Стоит рассмотреть несколько примеров для наглядности.

Пример 1. Нужно запросить кредитную историю на сестру физическому лицу. Сестра оформляет доверенность, предоставляет паспорт. Родственница может на законных основаниях заказать кредитную историю бесплатно через бюро кредитных историй либо банки, заплатив согласно тарифам.

Пример 2. Человеку нужно выяснить кредитную историю потенциального сотрудника, он является индивидуальным предпринимателем. Проблем с законом также нет. Нужно взять согласие с соискателя, затем подать запрос в бюро кредитных историй не как физическому лицу, а как бизнесмену.

Пример 3. Женщина хочет проверить кредитную историю своего потенциального мужа. Сфотографировав его паспорт, она сделала втайне от него запрос в БКИ через стороннюю организацию. Поскольку владелец паспорта не давал согласие на запрос, действия женщины и компании, предоставившие доступ к КИ незаконны. Если организация действует в рамках закона, она откажет в запросе.

Если нужна КИ постороннего человека

На постороннего заказать отчет простому человеку невозможно. Необходимо знать код субъекта.

Для запроса в реестр ЦБ, чтобы выяснить список БКИ, где хранится кредитная история, кроме кода субъекта потребуются паспортные данные. Их пользователь указывает в заявлении.

Единственно возможный вариант – если человек добровольно согласился предоставить все сведения на свое имя для запроса кредитной истории. Заверил доверенность у нотариуса и передал ее.

Важно! Способы заказа КИ без доверенности незаконны.

Если человек думает, что может воспользоваться каким-нибудь сервисом, имея только паспортные данные без кода субъекта, то ему придется нести ответственность за совершенные действия. Есть множество сайтов, предлагающих получить кредитную историю на любого человека, очистить сведения о просрочках или удалить свою КИ. Все это мошенничество.

Для чего может понадобиться проверка чужой кредитной истории?

В России проверка КИ в основном нужна для получения микрозаймов, кредитов – ипотеки, автокредитов, потребительских ссуд. Редко, когда работодатель проверяет соискателя на финансовую состоятельность и кредитную нагрузку.

На западе практика более продвинутая. Кредитную историю могут запрашивать не только при приеме на работу, но и при съеме жилья. Домовладелец может запросить отчет на потенциальных съемщиков площади, чтобы понять, насколько хорошо они будут платить по счетам, не имеют ли они долгов.

Проверяют КИ и в бытовых вопросах: когда нужно нанять няню ребенку или сиделку пожилому человеку, домработницу. Встречаются случаи, когда кредитную историю запрашивают перед заключением брака.

Вот еще несколько вариантов, когда необходима проверка КИ в России:

  • чтобы исправить ошибки банков;
  • перед выездом за границу;
  • чтобы избежать мошенничества;
  • для понимания, почему банки отказывают;
  • чтобы узнать, каковы шансы на одобрение кредита;
  • чтобы проверить, не оформлены ли сторонние кредиты, например, кредитные карты.

Не помешает заказ кредитной истории и для собственного спокойствия. Чтобы не ждать, когда позвонят коллекторы и уведомят, что на человеке оформлен займ, и по нему уже давно капают проценты.

Как можно узнать кредитную историю другого человека

Заказать отчет можно несколькими способами. Основные:

  1. Оформить запрос в банке.
  2. Обратиться в БКИ напрямую.
  3. Заказать через сервис в интернете.

Заказ истории в банке – платная услуга, поскольку банк выступает посредником между бюро и физическим лицом. Из 50 крупных кредиторов лишь 14 предоставляют возможность заказать выписку. Стоимость услуг сильно отличается – от 59 рублей до 3000 рублей. выписки тоже будет различным – одни выдают краткие справки, другие отчеты с подробной расшифровкой. Далее подробнее о каждом способе.

Через сотрудников банка

Для запроса можно зайти онлайн на сайт банка. Будучи клиентом одного из кредиторов, заказать историю можно в кабинете пользователя. Альтернативный вариант – прийти в отделение лично.

На заметку! При заказе истории в банке обязательно при себе иметь паспорт.

Нужно написать заявление, в котором будет указан электронный адрес, куда придет выписка. Если заказывается не онлайн отчет, то можно получить выписку по адресу проживания.

Вот сводка по стоимости услуг в некоторых банках:

  • Почта Банк – 3000 рублей;
  • Абсолют – 1000 рублей;
  • Тинькофф – 59 рублей;
  • Сбербанк – 580 рублей;
  • Хоум Кредит – 1000 рублей;
  • Русский стандарт – от 250 рублей до 1100 рублей.

Если человек обратился в Тинькофф, но банк не нашел информации на клиента, то запрос будет бесплатным. При обращении в Русский стандарт цена услуги зависит от типа заявки. Если человек заказывает выписку в отделении, стоимость составит 450 рублей. При заказе на сайте придется отдать от 250 до 1100 рублей.

Через Бюро кредитных историй

Если человек решил обратиться в бюро напрямую, у него тоже есть несколько вариантов получения отчета:

  1. Отправить запрос телеграммой.
  2. Почтовым отправлением.
  3. Явиться лично в офис компании.
  4. Заказать на сайте бюро.

Личное посещение позволяет получить отчет в день заказа, как и при заказе на сайте. Но для формирования запроса на сайте требуется верификация на Госуслугах. В большинстве БКИ, самых крупных, получить отчет без подтвержденного аккаунта невозможно. К таким бюро относятся НБКИ, Эквифакс, ОКБ. В русском стандарте достаточно заполнить форму с паспортными данными.

В бюро ОКБ можно авторизоваться на сайте через Сбербанк. Аккаунты синхронизируются, и данные человека, хранящиеся в банке, станут доступны бюро.

Важно! При отправлении письма не нужно выбирать тип с объявленной ценностью. Такое отправление идет дольше всех других.

Если кредитная история заказывается первый или второй раз – платить не нужно. Далее – согласно тарифам БКИ. В среднем цена 390-450 рублей. Заемщикам предоставляют право заказывать 2 отчета бесплатно каждый год. Но только один раз за год можно получить бесплатно КИ в бумажном виде.

Через онлайн-сервис

На сайте Сервис-КИ.com отчет будет стоить значительно дешевле – всего 340 рублей. Это альтернативный вариант для заемщиков, кто хочет получить подробный отчет, недорого и быстро.

Документ формируют в компании в течение часа и отправляют на электронную почту. Он состоит из пяти страниц формата А4. При заполнении заявки потребуется адрес ящика, паспортные данные. Но их можно подтвердить позднее, заказав звонок менеджера. Для этого при заполнении формы нужно поставить галочку напротив заказа звонка.

Что войдет в отчет, можно увидеть на скриншоте:

Еще одно отличие от обращения в бюро кредитных историй – не нужно регистрироваться на сайте и подтверждать аккаунт на Госуслугах. У сервиса нет привязки к единому порталу.

В каких случаях проверка чужой кредитной истории невозможна

Резюмируя все вышесказанное:

  • нельзя получить историю физ. лицу на постороннего человека без наличия доверенности;
  • юридические лица и ИП тоже не могут сделать запрос без согласия владельца КИ.

Банки, микрофинансовые учреждения, кредитные кооперативы могут смотреть истории заемщиков, чтобы оценить свои риски и платежеспособность граждан.

Не стоит пользоваться сомнительными сервисами для заказа истории, если они обещают предоставить базы данных без согласия гражданина.

Если человек согласен сделать доверенность, но проживает далеко, в другом городе, он может предоставить цифровую подпись.

Тогда можно заказать выписку на его имя любым способом – обратившись в БКИ лично, сделав заказ на сайте бюро или через онлайн-сервис.

Кредитная история и кредитный рейтинг другого человека: как узнать за 5 минут

Как узнать кредитную историю другого человека

Кредитная история и кредитный рейтинг – понятия, которые часто путают. Наш материал поможет разобраться в сути вопроса. Также вы найдете в нем рекомендации, как можно узнать кредитную историю и кредитный рейтинг совершенно законным способом за 5 минут.

Кредитная история и кредитный рейтинг: сходство и разница

Кредитные истории и рейтинг регламентируются ФЗ «О кредитных историях».  

  • Согласно ему, под кредитной историей понимается развернутая история всех кредитов, которые когда-либо брал и выплачивает в настоящий момент субъект. История включает все просрочки, досрочные погашения, сведения о целях кредита (потребительский, ипотечный), то, как часто берутся кредиты и многое другое.
  • Кредитный рейтинг – это итог вашей кредитной истории, ее балльное выражение. Высокий кредитный рейтинг означает, что человек выплачивал кредит добросовестно, банки ему доверяют и шансы на новые кредиты высоки. 

Новое и важное в кредитном рейтинге

Важно отметить, что в августе 2018 гола Госдума приняла поправки в закон «О кредитных историях»: теперь всем гражданам РФ присваивается персональный кредитный рейтинг. Что это значит? Банки и раньше приписывали рейтинг клиентам, теперь же информация по этим баллам доступна всем, что помогает заемщику увидеть себя глазами кредитора.

Главное отличие новой системы – рейтинг стал общим для всех банков. До нововведения у каждого учреждения был свой подход к проверке личности, сейчас есть универсальная программа анализа.

Персональный кредитный рейтинг включает

  • информацию по просрочкам;
  • текущую долговую нагрузку по всем займам;
  • длительность кредитной истории;
  • число запросов в БКИ.

Эти характеристики суммируются автоматически и получается число от 0 до 999: чем больше цифры, тем лучше.  

Что стало удобнее

  • Во-первых, кредитную историю сложно расшифровать неподкованному гражданину. Она больше нужна банкам при оценке рисков по заемщику. Балл кредитного рейтинга однозначен, не вызывает затруднений в интерпретации.
  • Во-вторых, теперь можно быть увереннее в том, одобрят ли заявку — критерии оценки равны. Проще выбрать более удобные условия в разных банках.  

Как узнать кредитную историю другого человека

На самом деле доступ к кредитной истории жестко ограничен. Узнать свою кредитную историю может узнать только сам ее владелец.

Получить информацию можно тремя способами (остальные варианты будут незаконны):

  • заявитель самостоятельно запрашивает и получает свою кредитную историю, а после предоставляет ее для ознакомления вам;
  • в случае, если вы представляете юридическое лицо или ИП и вам по каким-то причинам нужна история по кредитам другого лица. Вам нужно запросить у него письменное согласие. После отправить запрос в бюро кредитных историй, где хранится КИ субъекта, сопроводив запрос согласием.
  • Если вы физическое лицо, то напрямую запрашивать сведения о КИ в БКИ можете, если являетесь официальным представителем субъекта. Для этого необходима нотариально оформленная доверенность, согласно которой вы можете запрашивать эти данные от другого лица.

Как запросить кредитную историю

Чтобы запросить любую кредитную историю, надо знать, в каких БКИ она хранится. В настоящий момент в России существует 13 бюро. Запросить информацию, в каких бюро хранится КИ человека, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ).

Если человек, КИ которого вам нужна, знает свой код субъекта кредитной истории, он может запросить эти сведения сам онлайн на сайте Центробанка или предоставить код вам, и вы сделаете это сами.

Возможны подтверждение личности также онлайн на «Госулугах» при отправке запроса из личного кабинета на портале, заверенной на почте телеграммой, запросом по почте с заверенной нотариусом подписью или через банк, кредитный кооператив или МФО.

Можете это сделать и вы, если обладатель кредитной истории оформит на вас отдельную доверенность или включит в доверенность на запрос кредитной истории и полномочия, связанные с вашим обращением в ЦККИ.

Все остальные способы ознакомиться с КИ другого человека стопроцентно незаконны и чреваты ответственностью вплоть до уголовной.

Как узнать кредитный рейтинг другого человека?

Ситуация с проверкой кредитного рейтинга обстоит несколько проще. Запросить эти данные может любое юридическое или физическое лицо при соблюдении закона «О персональных данных»: перед проверкой нужно получить письменное согласие проверяемого.

По мнению представителей БКИ, кроме банков и их клиентов проверкой кредитного рейтинга будут активно пользоваться:

  • работодатели при приеме нового сотрудника в штат;
  • страховые компании при рассмотрении досье клиента;
  • нотариусы перед заверением документов;
  • бизнесмены при подписании договоров с новыми клиентами (например, с индивидуальными предпринимателями);
  • частные лица перед сделками купли-продажи, одалживанием денег, заключением брака и в других финансово-ответственных случаях.  

Сервисы быстрой проверки

Российские чиновники активно ссылаются на зарубежный опыт и многолетнюю практику «жизни по кредитному рейтингу» американцев, канадцев и граждан других западных стран.

Все это говорит о том, что тенденция проверки банковской истории будет и дальше активно набирать обороты, это уже становится привычной процедурой. Значит, нужно найти и использовать удобные инструменты.  

Быстрая проверка кредитного рейтинга онлайн с сервисом CheckPerson

Проверка кредитного рейтинга с помощью официального сервиса проверки человека CheckPerson поможет быстро получить исчерпывающую информацию.

Помимо сведений из Бюро кредитных историй, вы получаете комплексный отчет со всей значимой информацией: 

По этому отчету вы точно поймете, стоит ли вести дела с человеком, нанимать его на работу или давать деньги в долг. К сожалению, доброжелательная улыбка собеседника, как и безупречные рекомендации прошлых клиентов или работодателей, могут ввести в заблуждение. 

Как работает сервис:

  • Вписываете в форму ФИО и регион проживания проверяемого лица. Дополнительно указываете паспортные данные и/или номер водительского удостоверения (если есть), дату рождения.
  • Выбираете тип отчета и его стоимость.
  • Вносите свой номер телефона и email.
  • Оплачиваете услугу удобным для вас способом.
  • В течение 5 минут получаете подробный отчет на электронную почту.
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.