+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как рефинансировать кредит — 5 простых шагов + обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями рефинансирования

В каком банке лучше рефинансировать кредит в 2020 году? (топ 5)

Как рефинансировать кредит — 5 простых шагов + обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями рефинансирования

Где лучше рефинансировать кредит? Этот вопрос волнует многих граждан, являющихся клиентами кредитно-финансовых структур и желающих перекредитовать:

  • ипотеку;
  • потребительский кредит;
  • автокредит;
  • заем, полученный на кредитную карту или наличными.

В чем суть рефинансирования

Рефинансирование кредитов – это получение денежных средств для покрытия задолженности по займу, выданному ранее.

Другими словами, это новый кредит, который позволяет клиенту сохранить положительную кредитную историю и предотвратить просрочки, когда у него сложилась трудная финансовая ситуация.

Выбрав лучший банк и погасив первичный заем, клиент получает временное послабление и возможность восстановить свою платежеспособность.

Рефинансирование также просто позволяет платить старый кредит на новых, более выгодных условиях. Воспользоваться услугой могут клиенты с хорошей кредитной историей и репутацией ответственных плательщиков, которые не допускают просрочек и накопления задолженностей.

А еще за счет рефинансирования можно объединить в один 4-6 кредитов и получить по ним совокупную выгодную ставку и удобный график погашения задолженности, что исключит путаницу.

Рефинансирование бывает внутрибанковским (банк изменяет структуру своего же кредита, обычно – снижает ставку) или может осуществляться с привлечением стороннего банка.

Лучшие предложения банков

Лучшее решение для рефинансирования вы всегда найдете на нашем сайте. Ресурс содержит подробную информацию по следующим вопросам:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • в каком банке сегодня самая низкая процентная ставка;
  • какие банки для рефинансирования кредитов требуют минимальный пакет документов;
  • как правильно написать заявление на рефинансирование;
  • какие документы входят в стандартный пакет;
  • какой банк перед перекредитованием не требует идеальной кредитной истории;
  • где заявки рассматриваются в минимальные сроки;
  • какие банки перекредитуют сразу несколько займов в один договор.

На нашем сайте вся эта информация предоставляется в самом удобном виде, чему способствует легкая навигация.

Здесь можно скачать и распечатать образец заявления, чтобы прийти в отделение с уже готовой анкетой, а не тратить на ее заполнение время свое и сотрудников банка.

В спокойной домашней обстановке при заполнении анкеты потенциальный клиент вряд ли допустит ошибки и предоставит на рассмотрение комиссии наиболее полную информацию, что увеличивает шансы на положительный ответ.

Топ 5 банков в 2020 году

В банках, которые приведены ниже, можно сделать рефинансирование кредита потребительского, ипотечного, займа на приобретение автомобиля, долгового обязательства, заключенного с иными целями.

Чтобы выбрать для себя наилучшие условия рефинансирования, ознакомьтесь с предложениями пяти крупных банков.

Россельхозбанк

Здесь можно взять кредит на рефинансирование ипотеки сроком до 30-ти лет при ставке 9,05%.

  • Максимальная сумма, выдаваемая по программе, составляет 20 млн. рублей – условия для недвижимости, приобретенной в Москве.
  • Жителям СПБ по данной программе выдается не более 15 млн. рублей.
  • Для подмосковного жилья банк предлагает 15 млн. рублей.
  • Жителям регионов придется довольствоваться 5-ю млн. рублей.

Для тех, кто планирует делать рефинансирование потребительских кредитов сторонних банков, Россельхозбанк предлагает до 3-х млн. рублей при ставке 11,5%. В одном кредитном договоре можно одновременно консолидировать несколько займов из разных категорий.

Чтобы получить одобрение комиссии, соискатель должен предоставить на ее рассмотрение полный пакет документов, список которых можно посмотреть на нашем сайте. Здесь же есть образец заявления-анкеты.

Сбербанк

Рефинансировать имеющиеся кредиты можно и в этом кредитно-финансовом учреждении, которое располагает отделениями по всей территории РФ. Для ипотечных заемщиков Сбербанк предлагает суммы от 1 млн. рублей при ставке 9,5%. Клиент может оформить рефинансирование сроком до 30-ти лет.

При рефинансировании остальных займов банк выдает деньги в размере не более 3-х млн. рублей под 12,5% и 13,5% (окончательный размер процента зависит от суммы). Но в рамках этой суммы заемщик может объединить до 5-ти небольших займов сторонних банков, уменьшив при этом процентную ставку и продлив срок погашения долга максимум на 5 лет.

Если вам нужна более подробная информация об условиях Сбербанка, читайте специальную тему, которая есть на нашем сайте.

ВТБ 24

Условия для рефинансирования здесь очень выгодные. Если предметом кредитного договора является ипотека, клиенту предоставляется возможность перекредитоваться под 9,45%, сроком до 30-ти лет при предоставлении полного пакета документов и до 20-ти лет, если ипотека была оформлена по двум документам.

В рамках программы ипотечного рефинансирования ВТБ 24 выдает до 30-ти млн. рублей. При этом недвижимость поступает в обременение банку ВТБ 24. Размер максимальной суммы рассчитывается так:

  • недвижимость подвергается повторной оценке (первая была при оформлении ипотеки);
  • если ипотечный договор заключался по двум документам, заемщик может рассчитывать на 50% от оценочной стоимости жилья;
  • если ипотека была оформлена с предоставлением полного пакета документов, клиент может получить не более 80% от оценочной стоимости.

В ВТБ 24 рефинансируются кредитные карты и потребительские кредиты под процентную ставку 14%-17%. Новый договор заключается сроком от 6-ти месяцев до 5-ти лет. В одном договоре можно консолидировать до 6-ти различных кредитов.

Альфа банк

В Альфа банке рефинансируются кредиты только сторонних банков. Под ипотечное рефинансирование попадают следующие объекты недвижимости, приобретенные на первичном или вторичном рынке:

  • квартира/часть квартиры в многоквартирном доме;
  • загородный дом/часть дома с земельным участком;
  • таун-хаус;
  • отдельная комната.

На сегодняшний день для рефинансирования ипотеки в Альфа банке действует процентная ставка 9,49%. В рамках данной программы клиент может рассчитывать на сумму до 50-ти млн. рублей, выдаваемой на срок до 30-ти лет.

Если заемщик получил сумму большую, чем та, которая нужна для покрытия кредита по ипотеке в стороннем банке, разницу он может потратить по своему усмотрению. Кроме ипотеки в Альфа банке рефинансируются автокредиты, потребительские кредиты, долговые обязательства, деньги по которым выдавались наличными.

Рассчитать выгоду от рефинансирования кредита в Альфа банке вы можете, не покидая наш сайт. Заявление для распечатывания и заполнения скачивается здесь же.

Тинькофф

Этот банк, хоть и не имеет собственных отделений, очень популярен благодаря большому спектру услуг и партнерским отношениям со многими крупными финансовыми структурами. В 2017 году процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Тинькофф составляет 8%. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик в рамках программы рефинансирования – 100 млн. рублей.

Основное преимущество подачи заявки в Тинькофф состоит в том, что банк рассылает резюме клиента сразу в несколько кредитно-финансовых организаций, поэтому шансы на положительный ответ у заемщика довольно велики. Если одобрение придет из нескольких банков, клиент может выбрать то учреждение, условия которого видятся ему как наиболее привлекательные.

Рефинансировать кредит можно не один раз, а несколько, особенно если это такой крупный и долгосрочный займ, как ипотека.

Но важным условием, которое выдвигают практически все банки – кредит не должен был ранее подвергаться реструктуризации (изменению условий банком, выдавшим кредит, в форме рассрочки платежа, изменения графика погашения задолженности, кредитных каникул, увеличения срока кредитования и т.п.).

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Топ банков для рефинансирования в 2020 году – лучшие предложения

Как рефинансировать кредит — 5 простых шагов + обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями рефинансирования

Представляем ТОП банков для рефинансирования кредита с самыми выгодными процентными ставками в 2020 году. В подборке участвуют только лучшие кредитные программы от ведущих банковских организаций. Обратиться с заявкой можно в любой банк – предложение каждого учреждения из списка достойно внимания.

Рефинансирование кредита – тонкости оформления

Процесс рефинансирования связан с выдачей нового кредита на измененных условиях. Переоформить можно один или несколько кредитов, выданных в различных банках. Деньги на руки заемщик обычно не получает – средства поступают на счет банков-кредиторов, где заключались соглашения.

В первую очередь рефинансирование интересно плательщику. Если новый банк предлагает ставку как минимум на 2% ниже, на программу стоит обратить внимание. Однако чтобы заявку одобрили лучшие банки, необходимо соблюдение следующих требований:

  • Период выплат по кредиту от 6 месяцев;
  • Крупная сумма долга перед первичным кредитором;
  • Стабильный ежемесячный доход, трудоустройство.

Топ банков для рефинансирования в 2020 году

Для рефинансирования любых кредитов в текущем году стоит обращать внимание на процентную ставку. ЦБ продолжит ее снижать.

Если разница между условиями договоров не достигла 2%, стоит подождать 3-6 месяцев, пока ситуация на банковском рынке прояснится.

Тем же клиентам, у которых наметилась существенная разница, можно смело подавать заявку в ТОП банков для рефинансирования – через 6 месяцев кредит можно будет переоформить повторно.

  1. Самую минимальную ставку по рефинансированию предлагает Хоум Кредит Банк. Процентная ставка от 7,9% годовых. Запрос на перекредитование ссуды до 1 млн рублей рассмотрят всего за 1 минуту.
  2. Низкую ставку по программе рефинансирования – от 8,5% годовых предлагает УБРиР. Заявку на сумму до 1,5 млн рулей обработают в течение суток. Обязательным условием является подтверждение дохода.
  3. Ставку от 8,5% годовых по кредиту можно получить в банке Открытие, если официально подтвердить занятость и уровень зарплаты. Сумма кредита до 5 млн рублей. Результат по заявке станет известен в течение часа.
  4. Альфа-Банк предлагает от 8,8% годовых клиентам, решившим переоформить старую ссуду до 5 млн рублей. Можно объединить до 5 кредитов. Запрос от клиента с подтверждением доходов рассмотрят за сутки.
  5. Райффайзенбанк готов выкупить вашу задолженность у действующего кредитора по ставке от 8,99% годовых. Сумма кредита до 2 млн рублей. Воспользоваться программой могут клиенты от 23 до 67 лет предоставившие справку по форме банка или 2-НДФЛ.
  6. В Россельхозбанке рефинансируют ссуды по ставке от 9,4% годовых. Банк предлагает сумму до 3 млн рублей, если ваш доход подтвержден справками от работодателя и ПФР.
  7. В Газпромбанке предлагают ставку от 9,5% годовых, сумма до 3 млн рублей. Максимальный период погашения составляет 84 месяца, время рассмотрения – не более 72 часов.
  8. Ставка от 9,9% годовых доступна при рефинансировании в МТС Банке. Сумма до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Для оформления нужен только паспорт.
  9. Рефинансируют текущий кредит и в Промсвязьбанке. Новую ссуду до 3 млн рублей на срок до 7 лет выдадут от 9,9% годовых. Возможно объединение до 5 кредитов. Подтвердить доход можно в свободной форме.
  10. В Росбанке предлагают ставку от 9,99% годовых для людей, которым интересно рефинансирование. Сумма до 3 млн рублей. Важный плюс этого учреждения – при регулярных платежах подтверждение дохода не требуется.

Преимущества рефинансирования банковских кредитов

Если подойти к перекредитованию ответственно, выполнить предварительные расчеты с переплатой, его выгода для плательщика неоспорима. Переоформив кредит на лучших условиях, плательщик может не только снизить свою долговую нагрузку, но и уменьшить итоговую переплату:

  • При рефинансировании несколько кредитов объединяются в один. Заемщику станет легче их выплачивать, так как нужно будет запомнить лишь одну дату погашения.
  • Сумма ежемесячного платежа может быть снижена. Это происходит за счет уменьшения процентной ставки или увеличения срока выплат, если у плательщика финансовые сложности.
  • Есть возможность сократить срок кредитования. Переоформляя ссуду с пониженной ставкой, заемщик оставляет сумму займа прежней, а количество месяцев, необходимых для гашения, снижается.
  • Получение дополнительной суммы на ремонт и бытовые нужды. Выгодное рефинансирование кредита решает вопрос поиска дополнительных средств за счет все того же снижения ставки.
  • Снятие обременения для продажи квартиры. При небольшом остатке по ипотеке допустимо рефинансирование с повышенной ставкой по программе потребительского займа. В этом случае жилье перестает быть залогом и может быть продано по рыночной цене.

Банки, входящие в ТОП, уже давно зарекомендовали себя на финансовом рынке. Некоторые из них принимают заявки онлайн, другие рассматривают обращения через офисных сотрудников. Подавая заявку, клиент ничего не теряет – если что-то не устроит, от сотрудничества можно отказаться до подписания документов.

Рефинансирование кредита

Выгодно ли рефинансирование кредита

Как рефинансировать кредит — 5 простых шагов + обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями рефинансирования

На рынке финансовых услуг огромная конкуренция среди банков. Чтобы хоть как-то привлечь клиентов, финансовые компании снижают ставки по кредитам, делая их более доступными и выгодными.

Чаще всего, после получения необходимой суммы займа, заемщику становится сложно выплачивать задолженность, так как условия и процентная ставка оказались не такими уж и выгодными. В этом случае, более опытные клиенты, могут воспользоваться услугой рефинансирования.

А что это такое, и выгодно ли рефинансирование кредита, узнаем дальше.

Что это простыми словами

Рефинансирование – это оформление нового кредитного продукта на более выгодных условиях, с целью погашения текущей задолженности.

С помощью данной услуги можно значительно улучшить условия по кредитному договору, например, уменьшить процентную ставку, увеличить срок или сократить ежемесячный платеж.

Оформить новый кредит можно как в текущем банке, выдавшем предыдущий займ, так и в новом. Как правило, при подаче заявки, клиенту необходимо предоставить документы по действующему кредиту.

Денежные средства после одобрения не выдаются на руки, а переводятся автоматически в счет погашения задолженности. В зависимости от условий банка, к рефинансированию принимаются до 5 действующих займов, а также кредитные карты.

Как показывает практика, банковские организации стараются отдавать предпочтение тем заемщикам, которые выполняли свои обязательства без просрочек.

Если кредитная история клиента испорчена, вероятнее всего, что в выдаче нового займа будет отказано.

Простыми словами можно сказать, что рефинансирование кредита – это:

  • новый кредитный договор, где процентная ставка ниже
  • новый срок погашения, например, он уменьшен или увеличен
  • иная сумма задолженности, например, меньше или больше, если клиенту нужны дополнительные средства на личные нужды
  • измененный график платежей, ведь платеж будет меньше, да и дата платежа другая
  • новые условия досрочного погашения

Кому необходимо

Вообще, при всех своих достоинствах, процедуру перекредитования не всегда бывает действительно выгодной. Например, тем заемщикам, у которых осталось платить по кредиту менее года, вообще не стоит даже пытаться оформить новый займ для погашения текущего. Связано это с тем, что большая часть процентов уже выплачена банку, а сейчас уже идет погашение основного долга.

Почему, спросите вы? А потому, что в первые 1,5-2 года по кредитному договору, в первую очередь, погашаются проценты. Например, ежемесячный платеж составляет 12 000, из которых 7000 идет на погашение процентов, и только 5 000 на погашение основного долга. Чем выше срок займа, тем дольше будут выплачивать проценты.

Услуга рефинансирования может быть необходима в следующих случаях:

  1. Если кредитный продукт оформлен на несколько лет, а выплаты по нему будут осуществляться еще не менее года.
  2. Оформление нового кредита подойдет тем заемщикам, кому нужно получить дополнительные средства без увеличения ежемесячного платежа.
  3. Если у клиента имеется несколько открытых кредитов в разных банках. Объединив их в один договор, можно платить только в один банк, при этом сэкономив на переплате.
  4. Если валюта кредита нуждается в изменении, например, оформлен договор в долларах, а клиенту нужно переоформить на рубли, так как курс доллара может быть нестабилен.
  5. Если у заемщика имеется несколько кредитных карт с высокими процентами. Всем известно, что кредитная карта – это долговая яма, которая только растет с каждым днем.
  6. Также рефинансирование необходимо тем клиентам, кто хотел бы снизить ежемесячный платеж по кредиту, в связи с возникшими финансовыми сложностями.

Выгода для банка

Естественно, все стремятся получать прибыль от своей деятельности. Поэтому у многих может возникнуть сомнения на счет рефинансирования, ведь условия по кредиту более выгодные, поэтому не понятно, что в итоге имеет сама кредитная организация, выдавшая новый кредит. На самом деле, выгода действительно есть, но она немного другого характера:

  1. В первую очередь, банк получает нового клиента, который в дальнейшем может оказаться постоянным заемщиком, который будет приносить неплохой доход.
  2. Далее, получает некоторую прибыль с процентов переплаты по новому займу. Так как задолженность клиент начинает оплачивать заново, поэтому в первый год-два основная сумма платежа идет на оплату начисленных процентов.
  3. Также после полного погашения задолженности, клиенту могут поступить новые предложения, которые принесут банку доход.

Более наглядно это можно увидеть на примере:

Клиент оформил ссуду на сумму 500 000 рублей на 60 мес. по ставке 18% годовых. Сделав предварительный расчет на кредитном калькуляторе можно увидеть, что переплата по кредиту составит примерно 260 000 рублей.

Другой банк предлагает оформить рефинансирование кредита на более выгодных условиях по ставке 12% годовых. Допустим, что клиент платит долг уже 2,5 года, а остаток долга уже составляет 390 000 рублей.

Если далее продолжать оплачивать займ в первом банке, то переплата будет порядка 90 000 рублей.

А если оформить ссуду в новом банке на указанных условиях, то переплата составит примерно 60 000 рублей. То есть, это экономия 30 000 рублей. В чем же выгода – кредитор погашает за вас задолженность в 390 000 рублей и получает нового заёмщика, возможно постоянного. Если далее производить расчеты, то мы увидим, что с этой операции банк получит порядка 60 000 прибыли с переплаты заемщика.

Выгода для клиента

Ну, здесь и так все понятно, что основная выгода для заемщика заключается в экономии денежных средств на переплате. Наиболее это заметно при перекредитовании автокредита или ипотеки, так как такие продукты, обычно, оформляются на 10-20 лет.

Еще один плюс для заемщика – это объединение нескольких договоров в один новый кредит. Согласитесь, что оплачивать один платеж проще, чем несколько, ведь, чаще всего, они все в разных банках.

Также некоторые предлагают оформить рефинансирование и плюс дополнительно получить денежные средства, которые можно потратить на личные нужны.

Оформляя новый кредитный договор, заемщик может изменить валюту кредита, при этом неплохо сэкономить. Делать это целесообразно в том случае, если курс выбранной ранее валюты нестабилен. В связи с экономической ситуацией в стране, данная опция становится все более востребованной.

Заемщику перед оформлением нового займа необходимо уяснить тот факт, что рефинансирование будет выгодно в том случае, если он не будет осуществлять пролонгацию кредитного договора, то есть увеличивать срок выплаты. Даже при меньшей ставке сэкономить в этом случае не получится.

В чем подвох

Несмотря на все видимые достоинства услуги рефинансирования, заемщик все же может столкнуться с некоторыми неудобствами и подводными камнями, которые необходимо учитывать:

  1. Возможно, клиенту придется собирать большое количество документов, особенно, если у него несколько кредитных договоров. Также перед оформлением, необходимо посчитать переплату по всем продуктам, возможно, и не придется ничего заново оформлять.
  2. Необходимо внимательно изучать условия, так как некоторые кредиторы берут на рефинансирование договора, по которым производилась оплата не менее полугода. Также для перекредитования не подойдут реструктуризированные кредиты.
  3. При переоформлении договора ипотеки, могут возникнуть новые траты для оценки недвижимости. Также услугу страхования придется приобретать заново, а это еще одни расходы.
  4. Если по старому договору было обеспечение, то по новому займу ставка будет выше, так как ссуда ничем не обеспечена на случай просрочки.

Также стоит учитывать возможные комиссии и скрытые платежи, поэтому перед оформлением, необходимо внимательно изучить все документы и условия.

Какие банки предлагают

При выборе важно найти действительно выгодные условия. Ставка по новому кредиту должна быть ниже, чем по текущему. Только так можно сэкономить на переплате.

В России услуги рефинансирования предлагают множество банков, но всегда условия по ним могут быть оптимальными.

Мы отобрали для вас предложения нескольких известных банков, которые могут заинтересовать, ведь ставка по ним действительно низкая, а срок позволяет получить небольшой ежемесячный платеж.

Название банкУсловия
ОткрытиеРефинансирование на сумму до 5 000 000Срок до 5 летСтавка от 9,9% в первый год
Альфа-БанкСумма долга до 5 000 000Срок оплаты до 5 летСтавки от 9,9%
РосбанкМаксимальная сумма до 3 000 000Срок оплаты до 5 летСтавка от 11,99%
УБРиРРефинансируемая сумма до 1 500 000Срок до 7 летСтавка от 15%
ИнтерпромбанкСумма долга до 1 100 000Оплата на 7 летОт 11%
УралсибВозможно погасить до 2 000 000Срок на 7 летСтавка от 9,9%
ПромсвязьбанкСумма до 3 000 000Срок кредитования на 7 летСтавка от 9,9%

Из приведенной таблицы видно, что самые заманчивые условия предлагает Альфа-Банк и банк Открытие. Сумма довольно внушительная, а годовая плата одна из самых низких.

Какие документы нужны

В зависимости от условий и требований, клиенту для рефинансирования необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
  • заявление-анкета на получение кредита
  • подтверждение ежемесячного дохода
  • документы на залог, если он предусмотрен по условиям продукта
  • кредитный договор и справка о сумме задолженности для рефинансирования, которую можно взять в банке
  • иногда, копия трудового договора или трудовой книжки

Что делать, если банк отказал

Всем известны возможные причины отказа, по которым может быть отказано в выдаче. В первую очередь, это испорченная кредитная история. Во-вторых, большое количество открытых кредитов. В-третьих, низкая платежеспособность и т.д. Если кредитор отказал в услуге рефинансирования, можно воспользоваться следующим советами:

  1. Обратиться в другую финансовую компанию, так как требования к кредитору у всех разные.
  2. Можно привлечь поручителей или предоставить залог. Так шансы на одобрения увеличиваются.
  3. Можно попробовать оформить новый, более выгодный кредит, в старом банке.
  4. Также можно обратиться повторно спустя пару месяцев, возможно условия немного изменятся.

Преимущества

Перекредитование потребительского займа имеет следующие достоинства:

  • снижение финансовой нагрузки за счет уменьшения платежи или процентной ставки
  • продление срока погашения
  • возможность смены валюты
  • оформление нового договора без привлечения поручителей
  • объединение нескольких договоров в один
  • возможность взять дополнительные средства на личные нужды

Недостатки

Что касается недостатков, то они следующие:

  • необходимость собирать дополнительные бумаги и документы
  • необходимость заново оформлять страховку по кредиту
  • есть вероятность отказа, если был просрочки
  • подводные камни продукта

Отзывы клиентов

В целом, перекредитование поможет решить массу проблем. Об этом и говорят пользователи данной услуги. В большинстве своем клиенты отмечают значительную экономию, но только в том случае, если условия действительно выгодные.

Также заемщикам понравилась возможность получения дополнительных свободных средств. Договор получается один, и не нужно оформлять еще один кредит. Если рассказывать о негативных отзывах, то, в основном, они касаются сбора документов.

Если у заемщика несколько кредитов, ему необходимо обратиться во все банки, чтобы получить справку о сумме задолженности.

Чтобы получить максимум пользы и выгоды от рефинансирования, нужно внимательно изучать условия договора, сопоставить все за и против и оценить свои возможности для погашения. В противном случае, можно не только переплатить лишнего, но и оказаться в должниках.

Рефинансирование кредитов: ТОП-9 банков с лучшими предложениями | ЗаФинансы

Как рефинансировать кредит — 5 простых шагов + обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями рефинансирования

Изменение положения на рынке финансов приводит к поэтапному сокращению тарифов по кредитным обязательствам.

Заемщики, бравшие ранее ссуды по высокой процентной ставке, могут использовать рефинансирование кредита для экономии на обслуживании и сокращения размера ежемесячного взноса.

Перекредитование выручает в случае внезапного изменения финансового положения клиента, когда ему становится сложнее выплачивать несколько займов одновременно.

Рефинансирование кредитов других банков поможет стабилизировать ситуацию: понизить размер платежей и продлить срок погашения.

Самые авторитетные кредитно-финансовые учреждения в наши дни предлагают услугу перекредитования на довольно благоприятных условиях.

Любой из предложенных продуктов обладает своими достоинствами и недостатками, которые следует учитывать при выборе финансовой организации.

Определение понятия

Рефинансирование является финансовым инструментом, дающим возможность изменить к лучшему ситуацию с выплатами задолженности перед банками.

Практически эта услуга предполагает оформление нового кредита на более доступных условиях, с целью закрытия полученных ранее по более высоким ставкам. Новый заем способствует закрытию текущих задолженностей.

Процентная ставка по договору перекредитования должна быть ниже прежних ссуд, срок – продолжительнее.

Заемщики порой смешивают термины «реструктуризация» и «рефинансирование». На самом деле это абсолютно разные понятия. Первое из них представляет собой изменение условий действующего долга, второе означает заключение нового договора, денежные средства которого предназначены именно на погашение долга перед другими финансовыми учреждениями.

Программой рефинансирования могут воспользоваться только потребители, не имеющие просрочек по платежам. Вот почему вопросом перекредитования следует начинать заниматься загодя.

Новый заем дает клиентам шанс:

  • объединить несколько займов;
  • уменьшить размер ежемесячных выплат;
  • снизить величину процентов;
  • закрыть ипотеку;
  • погасить автокредит;
  • получить дополнительные средства;
  • освободить имущество, находящееся в залоге в качестве обеспечения.

Услуга распространяется на различные виды договоров займа:

  • потребительские;
  • ипотечные;
  • автокредиты;
  • кредитные карточки.

Договоры различных финансовых организаций отличаются тарифами и длительностью выплат, но все гарантируют погашение задолженности в других банках. Ни одно финансовое учреждение не одобрит рефинансирование кредита клиентам со значительными просрочками платежей либо неплательщикам.

Выгоды перекредитования

Преимущество изменения условий состоит в нескольких ключевых моментах. Снижение процентной ставки составляет немалую выгоду. В связи с ухудшением собственного материального положения потребителю, взявшему в свое время в долг у банка под 29%, становится сложно выплачивать столько за обслуживание займа, он старается найти иное предложение, под более низкий процент.

Сокращение размера ежемесячных взносов происходит в результате не только снижения тарифа, но и пролонгации выплат, к примеру с 2-х лет до 3-х. Однако в таком случае величина задолженности возрастет за счет лишних процентов.

Большое значение имеет изменение валюты долга при финансовой нестабильности на рынке иностранной валюты. Клиенты выбирали ссуды в долларах либо евро, когда ставки по ним были ниже рублевых. Однако в результате колебаний курсов оплата возросла. В таких случаях выручает перекредитование, серьезно снижающее размер платежей.

Высвобождение имущества из-под залога обеспечивает потребителю свободу действий в случае необходимости. Обычно это используется при приобретении автомобиля либо жилья (автокредит, ипотека). Пока долг не закрыт, клиент не вправе распоряжаться собственностью. После данной процедуры он это право получает.

Перекредитование позволяет получить добавочные деньги и порой льготы от финансовой организации, однако не все банки предоставляют такую возможность.

Кроме того, порой изменение займа может мотивироваться абсолютно простыми факторами, к примеру, более удобным местом расположения учреждения либо комфортным обслуживанием и его технологичностью.

Процедура оформления установившаяся, как для обычного потребительского либо ипотечного займа. Из документов помимо удостоверения личности необходима информация о доходе.

Отдельные финансовые учреждения требуют также дополнительные сведения либо поручительство физических лиц.

Прежде всего, обычно проверяется кредитная история, влияющая на вынесение решения, заключающееся в отказе, подтверждении первоначальных условий либо их изменении.

Лучшие банковские продукты

Популярность потребительских кредитов послужила причиной введения финансовыми учреждениями разнообразных требований при предоставлении займов. В то время как одни банки выставляют вполне приемлемые условия, другие не сдерживают свои аппетиты, порождая определенный контингент должников.

Альфа-банк

Среди множества выгодных предложений банков по рефинансированию кредитов можно подыскать наиболее привлекательное.

В рейтинге таких программ рефинансирования 2019 года хорошую репутацию имеет платформа Альфа-банка, отличающегося стремительными темпами развития. Он предлагает достаточно выгодные условия, стараясь привлечь клиентов.

Его процентные ставки отличаются минимальным размером, а процедура оформления быстротой и удобством:

  • расчет ставок по займам персональный – от 11,99%;
  • ссуда предоставляется на период от года до пяти лет;
  • для клиентов, имеющих зарплатную карту банка, предельная продолжительность платежей составляет семь лет;
  • нет необходимости в залоге и поручителях;
  • сумма заемных средств в пределах от 50 тысяч рублей до трех млн.

Перекредитование включает любые виды займов: микрозаймы, автокредиты, ипотеку. Ограничение заключается в отказе от обслуживания ИП.   Ответ приходит в режиме онлайн буквально через четверть часа.

Росбанк

В ТОП-10 банков по рефинансированию потребительских кредитов физических лиц входит Росбанк, предоставляющий своим потребителям ставку 12% для клиентов с зарплатными картами, 13% — всем остальным.

Перекредитовать можно любые продукты: ипотечную ссуду, автокредит, кредитки, овердрафт. Доступная сумма совпадает со стандартными условиями, продолжительность выплат – до 7 лет.

Услугу могут одобрить при условии гражданства РФ, также необходима стабильная прописка в районе пребывания банковского офиса.

ВТБ

Услуга рефинансирования кредитов в ВТБ Банка Москвы считается верной возможностью не допустить задолженности. Организация предлагает минимальную процентную плату по перекредитованию бюджетников и иных трудоустроенных физических лиц. Основными выгодными условиями данного банка являются:

  • величина ставки   от 12,9%;
  • длительность периода возврата – 7 лет;
  • возможность получения до 3 млн. рублей.

Оформление происходит посредством направления онлайн-заявки. Существует вероятность согласования о перекредитовании валютных займов. Заемщики после 3 месяцев своевременного погашения могут воспользоваться специальной услугой «Кредитные каникулы».

Уральский банк реконструкции и развития

Программа «Все просто!» от УБРИР на закрытие текущих потребительских ссуд, кредитных карточек предоставляет выгодные ставки для перекредитования:

  • 13% годовых;
  • от 2 до семи лет;
  • от 30 тысяч рублей до миллиона;
  • возраст – до 75 лет.

Для одобрения требуются: документ, удостоверяющий личность, гражданство РФ, справка о заработке, для ИП – ОГРНИП и декларация об уплате налогов. Заявка рассматривается в продолжение одного дня.

Интерпромбанк

Интерпромбанк для москвичей и жителей Подмосковья с постоянной регистрацией по месту жительства разработал специальную программу, отличающуюся льготными условиями, позволяющими понизить платежи.

Важным бонусом считается учет интересов пенсионеров и связанное с этим увеличение возрастной категории получателей займа до 75 лет. Условия стандартные, годовое обслуживание 12%.

Кроме того, при достаточных доходах можно получить добавочную сумму.

Райффайзенбанк

Лучшее предложение по рефинансированию Райффайзенбанка – 10,5%. Она применяется при перекредитовании ипотечных договоров, через год тариф снижается до 9,99%. Потребительские ссуды допустимо переоформить под 17,25%, за исключением займов для ИП. Менеджеры консультируют по поводу объединения ссуд с помощью:

  • телефонных звонков;
  • в режиме онлайн;
  • персонально в офисе организации.

В возрастной категории от 23 до 67 лет допускается сгруппировать 5 действующих ссуд. Рассчитать стоимость ссуды позволяет калькулятор на банковском сайте. Решение по заявке обычно приходит за несколько минут. Для оформления необходимы лишь паспорт и справка о зарплате за последние три месяца.

Почта Банк

Почта Банк также реализует рефинансирование кредитов других банков.

Организация ориентируется на обслуживание различного контингента, особенную заботу проявляет о пенсионерах, предлагая им специальные программы перекредитации.

Стандартной фиксированной ставкой является 14,9% годовых. Итоговое решение по процентной ставке принимается персонально, это зависит от сведений о кредитной истории клиента.

Заключение

Торопливость при заключении ссуд приводит к позднейшему выявлению скрытых непредвиденных препятствий, большой оплате обслуживания займа. Это со временем отражается на кошельке получателя ссуды.

В кризисной ситуации, когда выплачивать эти взносы становится затруднительно, выручить может рефинансирование потребительского кредита.

Оно заключается в интегрировании нескольких кредитных договоров и сокращении ежемесячных выплат за счет снижения процентов либо увеличения продолжительности погашения.

В последнее время многие финансовые учреждения предлагают клиентам такой вид услуги. Однако условия оформления перекредитования везде различаются, поэтому перед принятием решения предварительно надо познакомиться с требованиями разных банков и выбрать самое выгодное.

Как выгодно рефинансировать кредит

Как рефинансировать кредит — 5 простых шагов + обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями рефинансирования

Взяли кредит под 11% годовых на 10 лет, а через 3 года на рынке появились предложения с более низкими ставками? Или у вас еще два кредита, и хоть просрочек пока нет, платить становится совсем трудно… Вы можете воспользоваться услугой рефинансирования кредита. Об условиях рефинансирования и его тонкостях – в нашей статье.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – это перекредитование одного или даже нескольких кредитов в другом банке. Цель услуги – снижение долговой нагрузки.

Новый банк предоставляет клиенту кредит на других условиях. Обеим сторонам договора это выгодно, и вот почему:

  1. Несколько кредитов объединяются в один.
  2. Процентная ставка по кредиту ниже.
  3. Увеличивается срок кредитования.
  4. Уменьшаются размеры ежемесячных платежей.

Важно знать:

  • банк выдает заем с целью погасить задолженность или закрыть досрочно действующий кредит (весь или его часть);
  • новый кредит может быть выше задолженности в первом банке, и только эти средства заемщик использует на свое усмотрение;
  • банки обычно не рефинансируют собственные кредиты;
  • условия по новому кредиту начинают действовать только после оформления всех документов, связанных с перекредитованием.

Когда и кому выгодно рефинансирование

Всем ли заемщикам рекомендована услуга рефинансирования? Подробнее о ее задачах:

1. Объединениекредитов.

Станет полезным для заемщиков с двумя, тремя и более кредитами.

Пример: 3 кредита в разных банках. Даты платежей по графикам приходятся на разные числа месяца с выплатами по нескольким счетам. Требуется немалая самоорганизация, чтобы ничего не забыть и не допустить просрочек. 

Выход: объединить нескольких кредитов в один. Это избавит заемщика от обслуживания нескольких договоров.

2. Изменение условий.

Изменение условий позволит снизить размер ежемесячных платежей по кредиту через снижение ставки.

Пример: Кредит в 250 тысяч рублей с процентной ставкой 15,9 % годовых на срок 60 месяцев. Ежемесячный платеж – чуть больше 6 тысяч рублей. Задача: снизить размер платежей.

Выход: через год рефинансируем остаток долга (211 тысяч рублей). Сохраняем срок кредитования (осталось 48 месяцев), но снижаем процентную ставку – 12,3 %. Новый ежемесячный платеж составит 5,5 тысячи рублей.

3. Пролонгация (продление срока выплат).

Увеличение срока выплат выгодно заемщикам, которым трудно платить по кредиту.

Пример: 250 тысяч на 5 лет по ставке 15,9 % с ежемесячным платежом в 6 тысяч рублей. Нужно меньше?

Выход: рефинансирование остатка долга в 211 тысяч (после года выплат) с пролонгацией, но сохранением процентной ставки. Результат – снижение величины ежемесячных платежей до 4,5 тысячи рублей.

4. Уменьшение величины ежемесячных платежей.

Понятно, что при продлении срока кредитования и\или снижении ставки выгода очевидна.

Как получить рефинансирование

Чтобы получить рефинансирование, нужно соответствовать требованиям банка. 

Разные банки предъявляют к заемщику и к кредиту, который нужно рефинансировать, свои требования.

Общие требования к заемщику:

1. Постоянный официальный доход.

Его величины должно хватать для своевременного внесения платежей по новому графику. Сумма одного платежа не должна превышать 50 % от ежемесячного дохода. Потребуется подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ, выписка по форме банка).

2. Регистрацияи постоянная прописка в регионе присутствия банка.

Банк не рефинансирует кредит клиента, проживающего вне региона присутствия. Паспорт с данными о регистрации и прописке – обязательно.

3. Положительная кредитная история.

Банк обязательно проверит кредитную историю. Если есть просрочки или задолженностии, заявка в большинстве случаев будет отклонена.

Общие требования к рефинансируемому кредиту (кредитам):

1. По рефинансируемому кредиту должно быть внесено минимум 6 платежей.

Просрочки недопустимы (пункт 3 списка общих требований к заемщику).

2. Максимальное число кредитов для рефинансирования (объединения) – 5.

Количество зависит от политики конкретного банка. 

3. Кредит должен быть выдан другим банком.

Банки обычно не рефинансируют собственно выданные кредиты. Однако некоторые из них готовы пойти навстречу и перекредитовать своих клиентов. С условием: потребуется рефинансирование хотя бы одного кредита, оформленного в другом банке.

Пример: «Сбербанк» готов объединить до 4 собственных кредитов, если 5 рефинансируемый выдан другим банком. Учитывайте, что процент отказов по подобным заявкам выше.

Как рефинансировать кредит

4 шага к рефинансированию кредита:

1. Подготовка документов.

В минимальный пакет входит паспорт, справка о доходах, оригинал договора кредита, который требуется рефинансировать. Банк вправе запросить дополнительные документы (СНИЛС, ИНН).

2. Визит вотделение.

Сотрудник банка заполнит персональную анкету заемщика, отсканирует документы и отправит их кредитному специалисту.

Иногда перед визитом в отделение требуется заполнение онлайн-анкеты на сайте банка. По ее результатам можно получить предварительное одобрение. Посетить отделение придется даже в этом случае, поэтому лучше отправиться в банк сразу.

3.Оценкаплатежеспособности.

Специалист сделает вывод, сможет ли заемщик платить по новому кредиту вовремя. Дополнительно проверит кредитную историю на наличие и частоту просрочек.

4.Принятиерешения.

Если заявку одобрят, клиенту предложат погасить задолженность. Это может быть перевод на кредитный счет в другом банке или выдача средств заемщику.

В последнем случае нужно предоставить справку-подтверждение о погашении кредита в банк, выдавший кредит на рефинансирование. Срок – не позднее 30 дней с момента выдачи.

Подбирая новый кредит, сопоставьте расходы на оформление с выгодой от снижения процентной ставки. Убедитесь в том, что:

  • старый банк не взимает комиссий за досрочное погашение;
  • рефинансирование в другом банке не обойдется слишком дорого;
  • разница в ставках даст ощутимую выгоду (не меньше 2%);
  • по старому кредиту нет запрета на преждевременное погашение.

Важно: в случае с залоговым кредитом необходима перерегистрация на другой банк. 

Пока залог зарегистрирован в старом банке, новый установит завышенный процент по кредиту, так как залог еще не оформлен. Только после его переоформления процентная ставка будет снижена. В случае ипотечного кредита переоформление залога не потребуется. Заемщик сможет избежать расходов и потери времени.

Какие банки делают рефинансирование

Услугу предоставляют все крупные банки, работающие на территории России:

  • «Сбербанк».
  • «Альфа-Банк».
  • «ВТБ».
  • «Почта банк».

Не предлагают услугу банки, работающие на дистанционной основе: «Тинькофф» и «Рокетбанк».

Почему банки отказывают в рефинансировании

Причин отказов может быть несколько:

  • Плохая кредитная история.
  • Низкий уровень доходов заемщика.
  • Срок кредита менее полугода (внесено меньше 6 платежей).
  • До закрытия кредита осталось менее 12 месяцев.
  • Другие причины, связанные с внутренней политикой банка.

Нужно запомнить

Рефинансирование кредита – выгодная услуга, если соблюдать все условия. Ее преимущества:

  • снижение долговой нагрузки;
  • уменьшение ежемесячных платежей;
  • выгодные условия по новому кредиту;
  • объединение нескольких кредитов в один.

Для получения рефинансирования нужно:

  • соответствовать требованиям банка к заемщику и кредиту(ам);
  • подготовить пакет документов, требуемых банком;
  • заполнить анкету-заявление в отделении;
  • не допускать просрочек и избегать задолженностей по рефинансируемым кредитам.

Помните, что новые условия по кредиту начинают действовать после переоформления в другом банке.

Была ли полезной эта статья? Напишите нам в группу , о чем бы вы хотели узнать из наших материалов в будущем:https://.com/credithub

Наш веб сайт:credithub.ru

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.