+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как проверить свою кредитную историю: обзор разных способов

Инструкция: как проверить свою кредитную историю в два шага бесплатно через интернет!

Как проверить свою кредитную историю: обзор разных способов

Благодаря активному развитию всемирной сети теперь каждый человек может проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет. Это позволит сэкономить время, потраченное на посещение БКИ. Ниже расскажем о специфике заказа кредитной истории в кредитном бюро, какие ошибки могут встретиться и можно ли узнать кредитную историю по фамилии.

Необходимо ли проверять ки?

Начнем с того, что кредитная история представляет совокупность всех взятых человеком кредитов и проведенных платежей. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, то говорят, что у него история «хорошая». Такой клиент легко получит новый займ в любом банке/МФО.

Если клиент оказался недобросовестным, допускал постоянные просрочки в графике платежей, его ки считается «плохой». С такой репутацией человеку тяжело оформить новый кредит в финансовой организации.

Чтобы знать, какой у него кредитный статус, заемщик должен проверять состояние своей истории один раз в год. Делает это необходимо по следующим причинам:

  • чтобы избежать «навешивания» посторонних кредитов и несделанных платежей. Последнее происходит из-за неточной передачи данных сотрудниками учреждения;
  • чтобы, при необходимости, без проблем оформить новый займ.

Кроме самого заемщика и финансового учреждения состоянием его кредитной истории могут интересоваться страховые компании. Это происходит в том случае, если человек решил оформить договор страхования. Просмотр ки клиента позволяет определить его финансовое состояние, отношение к выплатам.

При проведении крупной сделки на приобретение/продажу автомобиля или недвижимости у человека могут попросить предоставить его кредитную историю.

При приеме на работу будущий работодатель может поинтересоваться кредитным статусом нанимаемого работника. Таким образом, руководитель хочет понять насколько человек ответственный в своих поступках, как он умеет планировать свои финансовые потоки.

Цкки и код субъекта

При заключении кредитного договора в любом банке или МФО происходит оформление кода субъект. Он представляет собой набор цифр и букв, придуманных клиентом. Данная комбинация передается в Центральный каталог кредитных историй.

Это учреждение хранит информацию о том, в каком конкретно БКИ находится ки каждого человека. Код субъекта может меняться в течение жизни в том случае, если человек забыл или потерял его.

Для оформления нового необходимо обратиться в ближайший банк или БКИ.

Чтобы получить список от ЦККИ клиенту сделать соответствующий запросом одним из нескольких способов:

  • зайдя на официальный сайт ЦККИ, введя в соответствующем поле код субъекта, заказать список БКИ. Он будет направлен на указанный адрес;
  • при отсутствии кода субъекта, человек может оформить новый и после сделать запрос на официальном сайте ЦККИ. А может через ближайший банк или БКИ оформить запрос на получения списка бюро, в которых может находиться его ки;
  • при отсутствии кода субъекта клиент имеет право направить в адрес ЦККИ нотариально заверенный запрос, в котором указаны все его паспортные данные, для получения списка БКИ;
  • человек имеет право направить в адрес ЦККИ телеграмму со своими паспортными данными, которые предварительно заверил представитель почты России, с просьбой предоставить список БКИ на указанный адрес.

Процедура получения перечня бюро бесплатная и доступна любому гражданину России без ограничений.

БКИ

Кредитные истории граждан России хранятся в четыре крупных БКИ и десятке более мелких. Один раз в год любой человек имеет право абсолютно бесплатно получить отчет о состоянии свой ки.

Она может быть в базе:

  • НБКИ;
  • Эквифакса;
  • ОКБ;
  • Русского Стандарта.

Если запрос в них пришел с ответом «Кредитная история не найдена», значит человек никогда в жизни не брал кредит или его историю необходимо искать в более мелких БКИ.

НБКИ

Под данной аббревиатурой скрывается Национальное бюро кредитных историй, которое сегодня является одним из крупнейших хранилищ ки в России. Особенность данного учреждения заключается в том, что посмотреть свою кредитную историю через интернет его клиент не может. Компания оказывает свои услуги только в режиме офлайн.

Заемщику необходимо обратиться в представительство НБКИ с паспортом. После оформления официального запроса, через несколько часов клиент получить полный отчет о своих кредитах и выплатах по ним.

НБКИ активно сотрудничает с организациями-партнерами, которые предоставляют услуги в режиме онлайн, например, бки24.инфо. Данное бюро отличается лояльностью в работе. Чтобы получить отчет клиенту нет необходимости посещать офис лично.

На официальном сайте ➠ бки24.инфо человек заполняет специальную форму, введя ФИО и дату рождения. На указанный БКИ счет клиент оплачивает 340 рублей.

Уже через час на его электронный адрес приходит отчет о кредитной истории, состоящий из пяти страниц.

Эквифакс

Данное бюро первым позволило клиентам проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно. Человек может лично обратиться в Эквифакс. А может сделать это в режиме онлайн, посетив официальный сайт компании в интернете.

Там необходимо пройти три основных этапа:

  • создать личный кабинет и пройти процедуру регистрации;
  • воспользоваться одним из удобных способов для подтверждения своей личности (через онлайн-сервис eID, платежную систему CONTACT, путем подтверждения своего расчетного счета, посетив офис компании лично или направив телеграмму с заверенными паспортными данными);
  • после открытия доступа посмотреть свою кредитную историю бесплатно через интернет у себя дома.

Если человек хочет вести постоянный мониторинг состояния свой истории, он может заказать в компании специальные пакеты, оплатив их согласно действующим тарифам.

ОКБ

Объединенное кредитное бюро работает со своими клиентами как в режиме офлайн, так и через интернет. Посетив официальный сайт компании, клиент должен выполнить три основных условия:

  • открыть личный кабинет;
  • прийти процедуру идентификации личности удобным для него способом;
  • получить заказанный отчет.

Посмотреть состояние свой кредитной истории через интернет бесплатно, обратившись в ОКБ, может любой человек 1 раз в год. Повторные обращения оплачиваются по тарифам компании.

Проверить кредитную историю по фамилии

Многие задают вопрос, можно ли проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно только по фамилии? Невозможно. Кредитный отчет относится к категории данных, запрещенных публичному разглашению. А однофамильцев в нашей стране встречается большое количество. В результате отчет Иван Ивановича может прийти другому человеку.

Существуют сервисы, которые предоставляют возможность посмотреть кредитную историю через интернет, однако не бесплатно и только при наличии всех паспортных данных клиента.

Иногда в процессе жизни человек меняет свою фамилию по разным причинам. Как быть в этом случае? Если вы поменяли фамилию, вам необходимо обратиться в БКИ или банк с просьбой внести изменения в состояние ки. К заявлению прикладывается копия нового паспорта с измененной фамилией.

Исправляем ошибки в кредитной истории

Проверив свою кредитную историю через интернет бесплатно, вы обнаружили в ней ошибки, неточности. Что делать?

Если на вас оказался кредит, который вы не оформляли, необходимо написать заявление в службу безопасности банка с просьбой разобраться в ситуации. Информация о займе может быть внесена ошибочно. Возможно на ваши утерянные документы оформлен левый кредит. В этом случае необходимо предоставить копию заявления об утери паспорта.

Иногда в кредитной истории неправильно показываются проведенные платежи или закрытые кредиты. Чтобы внести исправления в ки, необходимо написать заявление в БКИ или банк, приложив копии чеков об оплате кредита или его полном закрытии.

Обзор бесплатных и платных сервисов для проверки своей кредитной истории

Как проверить свою кредитную историю: обзор разных способов

Если вы постоянно получаете отказы в банках и микрофинансовых компаниях, скорее всего дело в испорченной кредитной репутации.

Вы можете проверить свою кредитную историю и узнать рейтинг, определить основные огрехи в вашем досье и понять, как улучшить ситуацию и на какие кредитные продукты вы сможете рассчитывать.

Есть несколько способов платной и бесплатной проверки кредитного досье. Рассмотрим все возможные варианты в этой статье.

Из чего состоит КИ?

Получить банковский продукт или микрозайм без проверки кредитной истории невозможно. Все кредитные учреждения проверяют своих заемщиков на предмет платежеспособности и финансовой дисциплины. Анализ КИ позволяет им оценить, насколько добросовестно клиент справляется со своими кредитными обязательствами. От этого зависит уровень доверия к заемщику, кредитный лимит и процентная ставка.

Кредитная история состоит из нескольких частей.

Первая — это титульная часть, которая содержит персональную информацию о клиенте: паспортные данные, номер СНИЛС и ИНН.

Вторая — основная часть, которая включает в себя:

  1. сведения по всем выданным займам: дата открытия (и закрытия договора), размер и срок кредитов;
  2. график платежей по текущим договорам;
  3. фактические ежемесячные выплаты (дата и сумма);
  4. наличие просрочек;
  5. судебные разбирательства с кредитными организациями;
  6. неоплаченные взыскания по услугам ЖКХ, связи и алименты;
  7. организации, которые ранее делали запросы в БКИ на этого заемщика (закрытая дополнительная информация);
  8. информация о ранее одобренных, но не полученных кредитах и займах;
  9. информация об отказах (организации и причины отказа).

Почему портится кредитная история?

На качество кредитной истории влияют следующие факторы:

Что портит КИОписание
ПросрочкиПросрочки до 5-7 дней считаются незначительными, если их количество не превышает 2-3, то кредиторы зачастую идут навстречу и дают в долг небольшую сумму. Кроме того, на таком сроке нарушения договора банки и МФО почти никогда не отправляют информацию в БКИ. Просрочки 10-30 дней являются существенными, но даже с такими нарушениями можно получить займ (небольшой и под высокий процент). А вот с просроченными долгами 30-60 дней заявитель чаще всего получает отказ, пока не закроет договор полностью.
Большая закредитованностьКредитные организации отказывают тем заявителям, у которых уже есть много кредитов. Это говорит о том, что человек не имеет необходимых ресурсов, чтобы справляться со своими долгами. Также это может расцениваться как финансовая безответственность.
Много заявок в разные банкиКогда человек запрашивает кредит, организация делает запрос в БКИ, что подтверждается специальной отметкой. Слишком большое количество таких отметок заставляет кредитора усомниться в надежности этого клиента.
Судебные разбирательстваИнформация о долгах, которые взыскивались через суд, сразу попадает в БКИ и служит однозначной причиной для отказа при последующем обращении как в банки, так и в МФО
ПоручительствоСтатус поручителя автоматически снижает кредитный рейтинг заявителя и может служит причиной отказа.
Нулевая кредитная историяЕсли клиент ни разу не брал займы и в БКИ по нему нет никаких данных, кредитор не сможет оценить финансовую дисциплину. Особенно это касается молодых заявителей от 18 до 22 лет.
Досрочное погашение задолженностиИз-за досрочных выплат МФО и банки теряют часть прибыли от процентов. Такие клиенты также попадают в «группу риска» по отказам.

Как заемщику узнать, где находится его история?

Кредитные эксперты рекомендуют получателям финансовых услуг проверять свою КИ 2 раза в месяц. Это необходимо еще и для того, чтобы убедиться в отсутствии кредитов, оформленных мошенническим путем (например кто-то получил онлайн-займ по вашим паспортным данным).

Единожды в год заемщик имеет право бесплатно запрашивать информацию по своему досье.

Прежде, чем это сделать, необходимо узнать, в каких БКИ хранится ваше досье. На сегодняшний день в РФ существует 21 Бюро Кредитных историй. Банки и МФО направляют информацию в одно или несколько разных БКИ, поэтому информация может отличаться и проверять ее необходимо сразу по всем базам.

Узнать, в каких базах хранится КИ можно только через Центральный каталог (ЦККИ), а для этого заемщику необходимо знать свой персональный код субъекта КИ. Если есть код, информацию можно получить в режиме онлайн на сайте ЦБ РФ.

Если код не был сформирован или клиент его забыл, придется с паспортом обращаться в свой банк, в любое БКИ, почтовое отделение или к нотариусу и через них отправлять запрос в Центробанк.

ЦБ предоставляет получателю не саму кредитную историю, а только перечень БКИ, в которых она хранится. Дальше клиенту придется искать информацию самостоятельно.

Как проверить кредитную историю бесплатно?

Если досье клиента хранится сразу в нескольких БКИ, то в каждой базе он имеет право запросить бесплатно один кредитный отчет (единожды в год).

Сделать это можно следующими способами:

  • получить отчет на сайте БКИ в режиме онлайн (такая возможность есть далеко не в каждом Бюро, а если есть, то бесплатно можно сделать только первый запрос);
  • отправить по почте запрос, заверенный нотариусом;
  • отправить телеграмму с заявлением;
  • обратиться лично в офис Бюро с паспортом (есть далеко не в каждом регионе).

По факту большинство этих способов нельзя назвать бесплатными, поскольку клиенту все равно придется платить деньги (нотариусу, за телеграмму и т.д.).

В этой ситуации гораздо быстрее и удобнее обратиться в онлайн-сервисы партнеров бюро или в офисы банков-агентов и заказать платную проверку КИ (стоимость таких услуг вполне адекватная).

Популярные онлайн-сервисы для проверки КИ

Самый доступный и простой способ проверки кредитной репутации — это обратиться в онлайн-сервис БКИ или на сайт партнера, заполнить анкету и пройти процедуру идентификации. Это можно сделать в любое время суток, ответ приходит в течение нескольких часов.

Проверили? Вот способы улучшить КИ →

Помимо основной информации (количество долгов, выплаты по кредитам, задолженности по алиментам и квартплате, просрочки и т.д.) клиент получает:

  • рекомендации как исправить КИ;
  • скоринговый балл (информация о том, какие шансы есть у клиента на получение кредита);
  • оценка привлекательности клиента для банков и МФО.

Чтобы быстро проверить свою КИ, рекомендуем обратиться в следующие организации:

СервисЦенаИнформация
Эквифакс299 рублейОдно из самых крупных БКИ в России. В него передается информация из большинства банков и МФО.
Юником24299 рублейЭтот сервис выступает официальным оператором кредитных услуг, он не только дает оценку КИ, но и подбирает кредитные организации с самой высокой вероятностью одобрения
Мой рейтинг299 рублейИнформация о заемщике запрашивается от всех крупных БКИ страны, в течение нескольких минут составляется отчет. Можно заказать полугодовую подписку за 499 рублей
ПрегрессКард400 рублейВ этом сервисе можно заказать проверку КИ с дальнейшим ее улучшением с помощью небольших займов
Невылет299 рублейДает информацию не только о кредитной репутации, но и обо всех административных долгах и взысканиях
My Credit Status299 рублейВ этом сервисе можно проверить досье максимально оперативно и без регистрации на сайте
БКИ онлайн299 рублейПредоставляет сведения из 4 самых крупных БКИ России и помогает найти причину отказов
Национальное Бюро Кредитных историй450 рублей (первый раз — бесплатно)Ведущее БКИ России, в котором можно узнать свою КИ в режиме онлайн или при личном посещении офиса
Объединенное кредитное бюро399 рублейОдно из четырех крупнейших БКИ в РФ. Первый раз при личном обращении можно получить бесплатную проверку.
БКИ «Русский стандарт»200 рублейВходит в четверку крупнейших авторитетных БКИ, куда поступает информация практически из всех кредитных учреждений. Годовую подписку можно оформить за 1400 рублей

Некоторые микрофинансовые компании также предлагают услугу онлайн-проверки КИ и дают рекомендации по ее улучшению. В число таких организаций входят МФО Platiza, МигКредит, MoneyMan, Займер, еКапуста и т.д.

Для постоянных заемщиков такие услуги, как правило, предоставляются бесплатно или с существенной скидкой. Чтобы получить отчет, пользователь должен зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету, внести платеж и отправить заявку.

Одно из обязательных условий для проверки своего досье — подтверждение личности с помощью банковской карты.

По результатам проверки клиент может заказать услугу изменения КИ, ее улучшения или формирования, а также защиту от мошенничества.

Проверить кредитную историю: ТОП-5 способов, бесплатно онлайн

Как проверить свою кредитную историю: обзор разных способов

Ваш гид по проверке кредитной истории: как получить отчет в БКИ или через интернет.

Кредитная история – основной документ, характеризующий Вас как заемщика. В нем содержится информация обо всех полученных Вами кредитах и о том, как эти кредиты погашались.

Конечно, такие сведения представляют интерес, прежде всего, для потенциальных кредиторов, поскольку позволяют понять, насколько ответственный из Вас получится заемщик, но иметь представление о своей кредитной репутации полезно каждому.

Зачем нужно знать кредитную историю?

Обычно поводом заказать отчет становится отказ банка в предоставлении займа. Нередко причиной отказа является именно плохая кредитная история, что побуждает заемщика выяснить, какие сведения в ней отражены.

Помимо этого, проверка КИ позволяет:

  • заранее оценить вероятность получения кредита;
  • проконтролировать корректность и актуальность сведений о займах;
  • уберечь себя от мошенников.

Если Вы заинтересованы в сохранении положительной долговой репутации, Вам следует регулярно проверять свое кредитное досье.

Где получить кредитную историю?

Согласно закону о кредитных историях данные о порядке погашения заемщиками задолженности по займам передаются в бюро кредитных историй.

Сегодня в России официально зарегистрировано 17 БКИ, крупнейшими из которых являются НБКИ и Эквифакс Кредит Сервисиз.

Поскольку кредиторы передают информацию в разные бюро, сведения о Ваших займах могут находиться в любом из них или в нескольких одновременно.

Чтобы выяснить, в каких организациях содержится Ваше досье, следует запросить справку из единого реестра КИ. Сделать это можно следующим образом:
  1. Через интернет бесплатно на сайте Центрального Банка. Чтобы направить запрос, нужно ввести код субъекта кредитной истории.
  2. Через банк.
  3. Через БКИ.
  4. Через почту письмом или телеграммой (требуется заверка подписи нотариусом или сотрудником почты).
  5. Посредством партнеров и агентов БКИ.

Самый простой способ получить информацию – сделать запрос по коду субъекта КИ. Вам потребуется заполнить специальную форму на сайте ЦБР, после чего перечень БКИ, содержащих кредитное досье, поступит на Вашу электронную почту. Услуга предоставляется бесплатно.

Как узнать код субъекта кредитной истории описано в этой статье.

Топ 5 способов проверить кредитную историю

Заказать кредитный отчет можно различными способами. Рассмотрим самые популярные подробно.

Напрямую через БКИ

Если Вам известно, где находится Ваше кредитное досье, проще всего обратиться непосредственно в эти организации.

Сделать это можно разными способами:

  • при личном визите в офис бюро;
  • письмом по почте (с нотариальным заверением подписи);
  • телеграммой (подпись должна быть заверена сотрудником почты);
  • через сайт БКИ (потребуется регистрация, паспортные данные и идентификация личности).

Как проверить кредитную историю бесплатно?

Раз в год каждый гражданин вправе бесплатно запросить в БКИ свой кредитный отчет, однако на практике бесплатная проверка возможна только при личном обращении в бюро. В остальных случаях потребуется оплатить почтовые услуги или заверку подписи у нотариуса.

Помимо выдачи кредитного отчета, БКИ предлагают дополнительные услуги:

  1. Корректировка КИ. Если Вы обнаружили в отчете недостоверную информацию, направьте заявление с подробным описанием неточностей. После получения запроса бюро свяжется с источником формирования сведений и в случае подтверждения ошибки внесет необходимые исправления.
  2. Получение справки из ЦККИ. От Вас потребуется заполнить соответствующее заявление, заверить у нотариуса подпись, оплатить комиссию (в среднем, 300 руб.) и направить запрос по почте в адрес БКИ.
  3. Формирование кода субъекта КИ.

Через организации, сотрудничающие с БКИ

Как правило, каждое бюро имеет несколько партнеров, в которые можно обратиться за получения отчета. Например, у НБКИ это банки Траст, Союз, Интеза, Бинбанк, Московский Индустриальный Банк, ЛОКО-Банк, а также ряд МФО и кредитных бюро (с полным списком можно ознакомиться на сайте nbki.ru). Запрос КИ через эти организации будет платным, но заверять подпись не потребуется.

Через интернет-банк

Многие банки предоставляют возможность проверить кредитную историю онлайн в личном кабинете. Например, чтобы заказать кредитный отчет через Сбербанк Онлайн, нужно авторизоваться в системе и направить запрос. Стоимость услуги списывается со счета банковской карты.

Аналогичную услугу предлагают и другие банки. Важно понимать, что банки сотрудничают с разными БКИ и предоставляемая кредитная история может отличаться. Например, Сбербанк формирует отчет на основе данных ОКБ, а Бинбанк – на основе НБКИ.

Также некоторые банки создают собственные сервисы по определению кредитного рейтинга заемщика или формируют краткие кредитные отчеты с рекомендациями по улучшению КИ. Например, на сайте Тинькофф Банка такой отчет можно получить за 59 руб.

Через Евросеть

Услуги по предоставлению кредитной истории с недавнего времени стала оказывать компания «Евросеть». Для заказа отчета нужно обратиться в офис компании с паспортом и оформить заявление. Вся процедура занимает примерно 10 минут, но стоимость ее довольно высока – 990 руб. Кредитное досье предоставляется НБКИ.

Также Евросеть предлагает сервис «Идеальный заемщик», включающий в себя рекомендации по улучшению истории. Оформить услугу можно за 490 руб. при одновременном заказе кредитного отчета.

Онлайн-проверка черезAkrin.ru

Агентство кредитной информации является официальным партнером НБКИ. Оно предлагает широкий спектр онлайн-услуг, включая проверку кредитной истории и заказ справки из ЦККИ.

Перечень услуг агентства:

Чтобы заказать кредитную историю, нужно зарегистрироваться на сайте, пройти процедуру идентификации и пополнить счет.

Этот сервис особенно удобен для тех, кто регулярно проверяет историю. Через него можно оформить подписку сразу на несколько отчетов, а также запросить краткий обзор кредитной истории. Услуги предоставляются платно.

Можно ли проверить кредитную историю бесплатно онлайн?

Получить кредитный отчет через интернет просто по фамилии или паспортным данным нельзя, за некоторым исключением. Сведения о займах являются конфиденциальными и предоставляются только после идентификации лица, запрашивающего информацию. С одной стороны, это усложняет доступ к необходимым сведениям, а с другой – обеспечивает защиту Ваших персональных данных.

Провести процедуру онлайн идентификации и получить отчет о своей кредитной истории бесплатно, предлагает официальный сервис Бюро Кредитных Историй Эквифакс, находится он по адресу: https://online.equifax.ru/

Если Вы регулярно пользуетесь кредитными продуктами, рекомендуется проверять свое кредитное досье не реже раза в год, чтобы своевременно отслеживать Все изменения.

Можно ли узнать свою кредитную историю через портал Госуслуги?

Портал Госуслуг позволяет получить доступ ко многим полезным сервисам дистанционно. Однако, возможность получения сведений из Центрального Каталога Кредитных Историй или из Бюро Кредитных Историй, на момент написания статьи, не была реализована.

Хотя некоторые граждане выступали с инициативой «Организовать доступ в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через ЕСИА», но данная Инициатива за № 78Ф25364 набрала всего лишь 1,3% необходимых .

Будем надеяться, что в скором времени подобная возможность будет реализована.

10 способов проверить кредитную историю

Как проверить свою кредитную историю: обзор разных способов

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались.

Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком.

В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом, не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
  • Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
  • ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории, который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории, Вы получите перечень бюро.

Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории – значит, его у Вас просто нет.

Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй, например, через сервисы БКИ Онлайн или Мой и др.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банкаКуда передаетКуда делает запрос
СбербанкEquifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИНБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
АвангардНБКИ, EquifaxНБКИ, Equifax
Альфа-БанкНБКИ, Equifax, ОКБНБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк МосквыНБКИ, Equifax, ОКБНБКИ, Equifax, ОКБ
БинБанкНБКИ, ОКБ, EqifaxНБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
ВТБ 24НБКИ, Equifax, ОКБEquifax, НБКИ, СЗБКИ
ГазпромбанкНБКИ, Equifax, СЗБКИНБКИ, СЗБКИ
Кредит Европа БанкНБКИНБКИ, Equifax, ОКБ
МТС-БанкНБКИ, МБКИ, EquifaxНБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие БанкНБКИ, Equifax, ОКБНБКИ, Equifax, ОКБ
ОТП-БанкНБКИ, EquifaxНБКИ, Equifax
ПромсвязьбанкНБКИ, Equifax, КБ Русский стандартНБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт
Райффайзен БанкНБКИ, Equifax, ОКБНБКИ, Equifax, ОКБ
РОСБАНКНБКИ, Equifax, ОКБНБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский СтандартКБ Русский СтандартEquifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ
Тинькофф банкНБКИ, Equifax, ОКБНБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит БанкНБКИ, EquifaxНБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит БанкНБКИ, КБ Русский стандартНБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте в нашем материале. Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй.

Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации.

В нашем материале мы подробно рассказали: какие сведения о заемщике проверяет МаниМен, и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату – в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

Для чего нужно знать свою КИ:

  • доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
  • не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
  • для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

  • долги/просрочки по займам;
  • число действующих кредитов, выплаты по ним;
  • задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
  • рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
  • шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки МФО, вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории. Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа).

Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода.

Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей, а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в службу поддержки Zaimtime.

Как узнать свою кредитную историю — Блог Денег

Как проверить свою кредитную историю: обзор разных способов

Банк отказал в кредите? Если причина отказа вам не ясна, проверьте свою кредитную историю. Рассказываем, как это сделать бесплатно

Что такое кредитная история

Кредитная история — это досье на заёмщика, в котором есть вся информация из банков, МФО, телефонных компаний и прочих организаций, обслуживающих людей в кредит. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас всё равно есть кредитная история, только «нулевая». От содержания кредитной истории чаще всего зависит, выдадут вам новый кредит или нет.

Кредитная история включает в себя обязательные блоки:

  • Название бюро;
  • Информация о заёмщике — ФИО, паспортные данные, идентификационные данные налогоплательщика;
  • Сводка о том, сколько кредитов было одобрено, сколько раз подавалась заявка на кредит;
  • Информация о том, как клиент погашал кредиты, допускал ли просрочки;
  • Решения банков по кредитам;
  • Отметки о запросах кредитной истории.

Такая история есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Все кредитные истории хранятся в БКИ (бюро кредитных историй). Реестр всех зарегистрированных бюро можно посмотреть на сайте ЦБ России.

Как бесплатно посмотреть кредитную историю 

Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно прийти в офис БКИ с паспортом и попросить показать ваше «кредитное дело». Попросить кого-то проверить вашу историю за вас не получится: БКИ не имеют права раскрывать содержание вашей кредитной истории посторонним лицам. 

Два раза в год любой россиянин может получить информацию о своей кредитной истории бесплатно (один раз в бумажном виде и один  — в электронном). Часто сотрудники бюро «забывают» сообщить посетителю, что раз в год посмотреть кредитную историю он может бесплатно. Не забудьте напомнить сотруднику об этом праве. Оно описано в статье 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Как определить, в каком БКИ хранится ваша история

Чтобы определить, в каком именно БКИ на вас заведена кредитная история, вам необходимо знать специальный код, который присваивает банк при выдаче кредита. Как правило, код указан в тексте кредитного договора или в приложении к нему. Это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр. 

Введите код субъекта на сайте Центрального каталога кредитных историй при Центробанке России. Так вы узнаете, в каких БКИ хранится ваша кредитная история.

  Но что если вы ещё не брали кредит и такого кода у вас нет? В таком случае вы можете прийти в любое БКИ и узнать, в каких бюро на вас заведено «кредитное досье».

Через пятнадцать минут вы получите нужную информацию. За эту услугу придётся заплатить. 

Что делать, если БКИ в другом городе 

Офисы крупных бюро обычно находятся в Москве и Петербурге. Если в вашем городе нет представительства нужного бюро, к сожалению, совсем без затрат обойтись не получится — придётся приехать лично или заплатить нотариусу. Если вы не хотите или не можете приехать в БКИ лично, нужно отправить в БКИ запрос через нотариуса, который должен подтвердить вашу подпись.

Как проверить кредитную историю быстро, но не бесплатно

Некоторые компании предлагают узнать кредитную историю онлайн. И иногда готовы сделать это даже бесплатно — например, в рамках акции.

В бюро кредитных историй Эквифакс первый кредитный отчёт вы можете получить бесплатно. Для этого нужно пройти идентификацию, которая в большинстве случаев платная.

Если вы всё-таки готовы заплатить деньги за кредитный отчёт, то самый простой способ его получить — обратиться в банк. Для этого даже необязательно идти в отделение — крупные банки умеют делиться кредитной историей по запросу в приложении или на сайте онлайн-банка. Узнайте в службе поддержки вашего банка, доступна ли эта услуга для вас.

Например, в Сбербанке такая услуга стоит 580 рублей, а в Тинькофф банке краткий отчёт о финансовой репутации можно оформить за 59 рублей.

Ещё один вариант для тех, кто хочет быстро узнать кредитную историю — обратиться в салон связи «Евросеть». За услугу попросят 990 рублей.

Если в кредитной истории ошибка

Если вы обнаружили ошибку, обратитесь к её источнику — банку или МФО, передавшему некорректную информацию. К таким ошибкам, например, относятся просрочки платежей, которые вы не допускали. Если банк или МФО не отвечают на ваш запрос или отказываются исправлять информацию, нужно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. 

Но если вы заметили, что в кредитной истории числится кредит, который вы не оформляли — нужно срочно подавать заявление в полицию. Возможно, ваш паспорт попал в руки мошенников, которые смогли оформить с его помощью кредит. 

Если коротко: 

  • Бесплатно узнать свою кредитную историю можно один раз в год. Это закон;
  • Ваша кредитная история может храниться сразу в нескольких БКИ. Узнать, в каких — поможет код субъекта. Ищите его в тексте кредитного договора. Если потеряли код, восстановить его не получится. Новый код субъекта можно получить в любом БКИ или отделении банка. За это придётся заплатить;
  • Если вы знаете код субъекта, вы сможете узнать, в каком БКИ хранятся ваши данные;
  • Введите этот код на сайте Центрального каталога кредитных историй при Центробанке России. Если нужное бюро в другом городе — придётся приехать лично или заплатить нотариусу;
  • Получить кредитную историю можно и онлайн, но придётся заплатить. В некоторых бюро получить первый кредитный отчёт онлайн можно бесплатно. За последующие придётся платить;
  • Изменить кредитную историю нельзя. Но можно исправить ошибки в ней. Для этого обратитесь в банк или БКИ. Если вы увидели в отчёте кредит, который вы не оформляли — обращайтесь в полицию. 
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.