+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как получить займ под залог земельного участка — пошаговая инструкция для заемщиков + обзор ТОП-5 банков

Кредит под залог земельного участка: как взять, условия, рейтинг банков!

Как получить займ под залог земельного участка — пошаговая инструкция для заемщиков + обзор ТОП-5 банков

Услуга потребительского кредитования пользуется большой популярностью у населения. Однако не все граждане имеют возможность оформить выгодный займ. Нередко заемщики имеют просрочки по действующим кредитам, либо отсутствует официальное место труда.

Однако, если срочно требуется ссуда, заемщик всегда может ее получить, если имеет в своем распоряжении имущество, которое может выступать в качестве залогового обеспечения.

Кредит под залог земельного участка – это возможность для гражданина получить определенную сумму денег без подтверждения доходов.

Условия, а также плюсы и минусы программ

Ссуда под залог участка земли предоставляется на выгодных для клиента условиях, как правило, все подбирается в индивидуальном порядке в зависимости от возможностей заемщика и предоставляемой в качестве обеспечения земли. Для данной программы характерны следующие преимущества:

  1. Сниженные проценты, как и в случае с ипотекой (минимально от 8% в год в зависимости от финансового учреждения).
  2. Деньги предоставляются сразу при одобрении банком заявки (не требуется дополнительное время).
  3. Взять кредит под залог дачного участка или любого иного надела можно на любые цели заемщика.
  4. Кредитование под залог садового участка выдается на продолжительный период времени (как правило, на 10-30 лет).
  5. На весь период кредитования под залог приобретаемого земельного участка, угодье находится в полном распоряжении заемщика.
  6. В качестве залогового обеспечения могут выступать любые земли, в том числе имеющие сельхозназначение.
  7. У клиента может быть плохая кредитная история (просрочки по действующим кредитам), но банк с высокой долей вероятности одобрит ссуду.

Имеются у подобной программы также и недостатки. В расчет берется практически минимальная рыночная цена объекта. Денежные средства выдаются только в российской валюте (рубли). На момент кредитования на землю накладывается обременение. При неисполнении условий договора, присутствует риск утраты права собственности на залоговое имущество.

Факторы, влияющие на величину ссуды

Земельный участок в подобном кредитовании выступает в качестве предмета залога. Именно от оценочной стоимости этого имущества зависит размер ссуды, которую кредитор может выделить заемщику.

На этот параметр оказывают влияние следующие факторы:

  • регион, а также конкретный район расположения участка;
  • основная и полезная площадь участка;
  • местность, на которой расположен надел и характер рельефа;
  • отсутствие или наличие подъездных путей к наделу;
  • плодородность почвы или непригодность земли к растениеводству;
  • выдвигаемые кредитором требования к залоговому участку.

В процессе оформления ссуды, проводится экспертная оценка стоимости земельного участка. По окончанию процесса, гражданину предоставляется официальная справка, в которой указан актуальный ценник.

Процедура оформления ссуды

Чтобы оформить ссуду с обеспечением в качестве земельного надела, потенциальному заемщику требуется выполнить следующий алгоритм действий:

  • подготовить все необходимые документы на землю;
  • подать соответствующую заявку в банк (через сайт или отделение);
  • заполнить заявление-анкету на выдачу кредита;
  • дождаться рассмотрения заявки на предоставление кредита;
  • после удовлетворения заявки, необходимо посетить отделение банка;
  • проводится экспертная оценка недвижимости;
  • после полного одобрения кредитной заявки, составляет договор;
  • после подписания соглашения, клиент получает денежные средства.

В конце, клиенту остается только своевременно гасить задолженность в соответствии с графиком платежей. При необходимости заемщик вправе погашать займ равномерно или досрочно.

Распространенные причины отказа в предоставлении займа

Кредитор не всегда может выделить денежную ссуду под залог определенного надела.

Существуют следующие распространенные причины, из-за которых в выдаче займа может быть отказано:

  • земельный надел расположен в природоохранной зоне;
  • отсутствует или неправильно оформлен план межевания;
  • угодье используется не по назначению, что запрещено Земельным Кодексом РФ;
  • на земельный участок отсутствует кадастровый номер;
  • неправильно определены границы объекта обеспечения;
  • наложен арест на территорию земельного участка.

В любой из перечисленных ситуаций, кредитор откажет заемщику в предоставлении денежных средств в качестве займа. Также клиент может получить неудовлетворение заявки, в случае отсутствия необходимых документов на землю, наличия больших открытых просрочек по действующим кредитам. Кроме того, в займе будет отказано при отсутствии стабильного источника дохода.

кредитных программ

На данный момент существует множество кредитных программ от финансовых учреждений, где выделяется ссуда на любые цели при наличии залога в виде земельного участка, однако при подборе оптимального предложения, следует ориентироваться на следующие моменты:

  • максимальная сумма, которая может быть предложена кредитором за землю (объект обеспечения);
  • процентная ставка, под которую финансовое учреждение готово выдать ссуду с обеспечением;
  • требования кредитора, которые выдвигаются к потенциальному заемщику, а также объекту залога (земельному участку);
  • репутация банка или иного финансового учреждения среди граждан, которые ранее уже пользовались услугами кредитора;
  • возможность досрочного погашения займа, а также размеры и периодичность начисления штрафов в случае нарушения кредитного договора.

Если оформляется кредит в банке, то рекомендуется подобрать для себя оптимальные условия, которые будут соответствовать ожиданиям и возможностям.

Сбербанк

Здесь клиенту предоставляется выгодный заем с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

  • индивидуальная процентная ставка (минимум 12% в год);
  • предоставляется займ на сумму до 10 миллионов рублей;
  • деньги выделяются на срок до 20 лет;
  • ссуда выдается на любые нужды клиента.

В случае оформления кредитной программы с залоговым обеспечением в качестве надела, может потребоваться поручительство, либо созаемщик.

Россельхозбанк

Это финансовое учреждение предлагает потенциальным заемщикам кредит под залог недвижимого имущества на следующих условиях:

  • процентная ставка подбирается индивидуально (минимум 10% в год);
  • ссуда выдается на срок до 30 лет;
  • предоставляется кредит под залог на сумму до 20 миллионов рублей;
  • кредит оформляется под любые нужды клиента.

Кредитор выдвигает конкретные требования к потенциальному заемщику, а также объекту, выступающему в качестве залога.

ВТБ 24

Это финансовое учреждение, как и ВТБ Банк Москвы, предлагает выгодный кредит с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

  • процентная ставка начинается от 12% в год;
  • предоставляется ссуда на сумму до 15 миллионов рублей;
  • деньги выдаются на срок до 20 лет;
  • кредит под залог недвижимости оформляется под любые нужды.

Нередко при получении крупных денежных сумм, может потребоваться подтверждение дохода, поручитель или созаемщик.

Тинькофф

Российский интернет банк Тинькофф, дает своим клиентам возможность оформить программу кредитования с залогом в виде земли на следующих условиях:

  • индивидуальная процентная ставка (от 9,9% в год);
  • деньги предоставляются на срок до 15 лет;
  • клиенту предоставляется заем до 15 миллионов рублей;
  • в качестве залога может выступать любой участок.

В банке Тинькофф, выдается денежный займ под любые цели заемщика, при этом не требуется поручитель или созаемщик.

Совкомбанк

В этом банке клиенты могут получить выгодный кредит под залог земли с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

  • процентная ставка от 11,9% в год;
  • ссуда выдается на сумму до 30 миллионов рублей;
  • денежные средства оформляются на срок до 30 лет;
  • кредит оформляется под любые нужды заемщика.

Это финансовое учреждение выдвигает более лояльные требования к заемщику. Кредит предоставляется клиентам в возрасте от 20 до 85 лет. Может потребоваться поручитель или созаемщик.

Альфа-Банк

Здесь клиент может претендовать на высокую вероятность одобрения ссуды со следующими условиями кредитования:

  • выдается займ на сумму до 60 миллионов рублей;
  • процентная ставка подбирается индивидуально (минимум от 10,99% в год);
  • ссуда оформляется на срок до 30 лет;
  • деньги предоставляются под любые нужды.

Этот банк лояльно относится к своим заемщикам, и предоставляет средства клиентам даже при наличии действующих просрочек по другим ссудам.

Особенности займа под залог земельного участка

Как получить займ под залог земельного участка — пошаговая инструкция для заемщиков + обзор ТОП-5 банков

Кредит под залог земельного участка имеет ряд преимуществ по сравнению с другими видами займов. Благодаря наличию залога, заемщик может получить большую сумму на длительный срок. Кроме того, обеспечение благоприятно влияет и на стоимость самого кредита, т.е. ставка всегда на 3-7% ниже, чем по традиционным кредитам.

Любой из нас может столкнуться с рядом финансовых проблем, требующих незамедлительного решения, и от этого никто не застрахован. Многие финансовые организации сегодня предлагают кредитование под залог земли. Как правило, к привлечению заемных средств нередко прибегают при необходимости совершить крупную покупку, на которую не хватает собственных сбережений.

Нередко такими земельными ссудами пользуются начинающие предприниматели, нуждающиеся в средствах для открытия собственного дела.

Среди главных особенностей такого кредитования можно отметить:

  • Большие суммы (от 300 тысяч рублей) и минимальный размер ставок.
  • Страхование (является обязательным условием при взятии кредита под земельный участок).

Иногда банки требуют застраховать жизнь и трудоспособность заемщика, а отказ от страхования часто ведет к тому, что финансовая организация начинает завышать ставки.

  • Риск (в данном случае потеря недвижимости).

При оформлении кредита под любой тип залога у банка есть право забрать залог, реализовать его и тем самым покрыть собственные убытки в случае отказа заемщика погашать долг.

  • Отсрочка по земельному займу.

Представляет собой некий бонус для тех граждан, которые не способны внести платеж по кредиту сразу же после его оформления. Это касается займов фермеров под залог участка, планирующих начать погашать долг после сбора урожая. Отсрочка в 2-3 месяца им как раз сыграет на руку.

  • Целевое/нецелевое назначение (можно взять кредит под залог земли по той или иной программе, которая подходит клиенту больше всего).

Кредиты под залог земельного участка сегодня выдаются довольно часто

Популярность таких займов растет с каждым днем, так как нередко земля выступает в качестве основного имущества, особенно это касается сельских жителей. С денежными средствами у них достаточно туго. У любого банка существуют свои конкретные требования и условия в отношении взятия ссуды.

Что представляет собой кредит под залог земельного участка?

Кредит на получение земельного участка из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог дает возможность приобрести земельный объект в кредит под залог приобретаемого клиентом участка.

Такие кредиты предоставляются для организации:

  • того или иного производства на земельных участках;
  • хранения либо первичной переработки сельхозпродукции.

Получение такого кредита – это особая процедура оформления соответствующего договора в финансовом учреждении (банке), на основании которого клиент берет в долг определенную сумму денег, которую он обязуется вернуть, причем с процентами и не позднее оговоренного периода времени.

Заемщик имеет право использовать полученные им деньги по своему усмотрению, при этом не отчитываясь перед банком. Под погашением кредита подразумевается процесс возврата взятых в долг средств и выплаты процентов за их использование клиентом.

При этом банком устанавливается минимальная величина единоразовых выплат, а также промежуток времени между ними. У клиента есть право погасить кредит досрочно. Кроме того, период возврата заемных средств может быть продлен по согласованию сторон.

Процедура взятия кредита под залог земельного участка. Насколько это легко?

К потенциальным заемщикам банки предъявляют ряд требований. Делается это с целью снижения рисков невозврата кредитов. Клиенту приходится подготавливать огромное количество документов. И, конечно же, чтобы получить средства, ему необходимо застраховать тот или иной объект залога.

Ссуду под залог участка земли можно взять практически в любом банке нашей страны. Однако каждое финансовое учреждение предлагает ряд своих условий и особенностей.

Это означает, что, перед тем как заключать договор, следует детально изучить рынок и выбрать наиболее подходящий для себя вариант. В основном максимальная величина кредита не превышает половины стоимости земли.

Процедура оценки земельного участка занимает в основном 1-2 дня при наличии всех необходимых документов

Сотрудники банка выезжают самостоятельно на объект и выполняют оценку (бесплатно). В том случае, если заемщик не согласен с той оценкой, что предоставил банк, то за свои деньги он может заказать независимую экспертизу, однако не факт, что банк согласится с ее итогами и увеличит кредитный лимит.

Если клиентом проведена самостоятельная независимая оценка земельного участка, то ему лишь остается выбрать банк, куда подать соответствующую заявку и подготовить пакет документов. Данному этапу необходимо уделить особое внимание. Ведь если в пакете будут отсутствовать те или иные документы (справки, свидетельства), то банк сразу же откажет в кредитовании.

К стандартному пакету документов относятся:

  • оригинал и копия паспорта основного заемщика;
  • свидетельство ИНН;
  • копия трудовой книжки либо договора;
  • справка о заработной плате (форма 2-НДФЛ);
  • документы на землю (право собственности либо выписка из ЕГРЮЛ, кадастровый паспорт);
  • оригинал свидетельства о регистрации брака (в ряде случаев);
  • согласие супруга/супруги на предоставление залога;
  • военный билет (при необходимости).

Имея все необходимые документы, залог под земельный участок можно получить за 1-2 банковских дня.

Сама процедура кредита достаточно проста, и рассчитана она в основном на фермеров, которым в подготовке к очередному сезону требуется в кратчайшие сроки закупить те или иные семена, удобрения, необходимое оборудование и инструменты. Очень распространенным условием выступает отсрочка начала возврата заемных средств на несколько месяцев.

Осуществляется это для того, чтобы фермер или иной заемщик успел продать выращенную им продукцию и тогда с вырученных им денег смог погасить долговые обязательства перед банком.

Основные требования к объекту при взятии кредита в банке под залог земельного участка?

Каждый участок земли индивидуален, и определять его стоимость в сравнении с иными подобными объектами почти невозможно. Для получения кредита под залог земли участок должен обязательно соответствовать условиям банка. Они, конечно же, меняются, но, как правило, соответствуют друг другу:

  • земельный участок расположен в том же населенном пункте, где существует банк либо его филиал; как правило, земля, расположенная в других субъектах федерации либо значительно удаленная от города, где располагается офис финансовой компании, также имеет мало шансов при рассмотрении ее в качестве залога;
  • минимальная площадь участка должна быть не меньше 6 соток; земельные объекты малой площади могут, конечно же, рассматриваться, однако, положительные решения по ним принимаются довольно редко;
  • объект принадлежит заемщику либо залогодателю на основании соответствующего права собственности;
  • владельцем земельного участка является совершеннолетнее лицо;
  • отсутствие обременений (арест, залог, дарственные и пр.) в отношении объекта залога;
  • срок права собственности на земельный участок, который был получен в наследство, должен превышать 3 года.

Также стоит отметить, что заложить можно только ту землю, которая предназначена для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства либо садоводства.

Иные категории земельных объектов будут неинтересны для кредитора ввиду того, что впоследствии могут возникнуть некоторые трудности при оформлении и реализации.

Кроме того, земли не должны находиться в водо-, лесоохранной и резервной зонах.

Одобрение заявки банком, ‒ что для этого необходимо?

Для одобрения запроса на кредит под залог земельного участка требуется оценить ликвидность земли. Чем она будет выше, тем больше у клиента будет шансов получить кредит на выгодных условиях. Ликвидность земельного участка зависит от таких факторов, как:

  • его месторасположение, удаленность от города/населенного пункта;
  • инфраструктура вокруг объекта;
  • площадь и тип почвы;
  • степень обеспеченности коммуникациями;
  • наличие подъездных путей, а также круглогодичная доступность;
  • перспектива развития территории в будущем.

Таким образом, земельный участок, который расположен в поле, вдали от населенных пунктов, будет охарактеризован банком как объект с низкой ликвидностью, а также нецелесообразностью передачи в качестве залога.

Банки особенно ценят те земельные участки, в которых заинтересованы строительные компании

В таких случаях, даже если заемщик и откажется от своих обязательств по кредиту, такой участок можно будет легко продать за считанное время. Если земельный участок соответствует вышеперечисленным нехитрым правилам, то кредит вам наверняка одобрят.

Что такое кредит на строительство под залог земельного участка?

Итак, если вы стали счастливым обладателем земельного участка, то логично, что следующим шагом станет строительство дома. Так как собственных средств не хватает на реализацию задуманного, то многие решают обратиться в банк с целью оформления займа.

Здесь, конечно, довольно много так называемых «подводных камней», а именно:

  • программы кредитования (целевые, нецелевые);
  • условия и требования того или иного банка;
  • самый «оптимальный» кредит.

Имея в собственности участок земли, заемщик может рассчитывать на два типа кредита:

  • ипотечный;
  • потребительский с обеспечением.

И в том и в другом случае банку требуется предоставить в залог земельный участок.

Плюсы и минусы кредита

Получение ссуды на строительство дома под залог участка земли имеет много преимуществ перед простым потребительским кредитом:

  • сумма по нему значительно выше;
  • более низкая процентная ставка;
  • многие кредитные программы являются нецелевыми, т.е. банк не осуществляет контроль и не проверяет смету на возведение дома.

Среди недостатков можно отметить:

  • долгое ожидание ответа из банка;
  • финансовые организации пока что неохотно оформляют в залог участки земли, так как требования к объекту достаточно строгие;
  • внушительный объем документов и долгая процедура оформления;
  • различные комиссии (проверка, оформление, обслуживание и т.п.).

Банки, дающие кредит под залог земельного участка

Оформить ссуду для строительства дома под залог существующего участка земли можно в разных банках нашей страны:

  • Сбербанк России (предлагает программу «Строительство жилого дома» от 300 000 руб., ставка 13,5 %, максимальный срок составляет 30 лет);
  • ВТБ 24 (все зависит от суммы кредита – от 100 000 до 499 000 – 12%, от 500 000 до 5 000 000 – 11%);
  • ОРГБАНК предлагает нецелевую ссуду под залог земли до 20 000 000 рублей на 7 лет под 17,5%;
  • Россельхозбанк (потребительский кредит с обеспечением до 1 000 000 руб. под 21,5% на 5 лет);
  • Росгосстрах Банк (ипотечный кредит под залог до 10 000 000 руб. на 5 лет под 21,5%);
  • Газпромбанк (кредит до 30 000 000 руб. с процентной ставкой от 12,4% годовых, на период до 15 лет).

Получить кредит может любое совершеннолетнее лицо, которое является гражданином РФ и имеет регистрацию. К ссудам могут привлекаться созаемщики, поручители.

Заем под залог земли является эффективным вариантом получения крупной суммы денег на длительный срок

Займы могут выдаваться не только в рублях, но и в долларах, евро. Срок кредитования составляет 5-7 лет, однако он может достигать и 30-ти лет в случае ипотечного кредитования.

При обращении в банковское учреждение клиенту обязательно предложат индивидуальные условия кредитования. Право выбора банка, конечно же, остается за заемщиком.

Перед подписанием договора следует его внимательно изучить (особенно процентные ставки, штрафы, «кредитные каникулы» и пр.) и проанализировать свои возможности.

(Мы будем вам благодарны если Вы оцените статью)
Загрузка…

Кредит под залог земельного участка: условия банков в 2020 году

Как получить займ под залог земельного участка — пошаговая инструкция для заемщиков + обзор ТОП-5 банков

Время чтения 8 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Кредит под залог земельного участка не пользуется большой популярностью. Несмотря на то, что подобные предложения есть у многих кредитных учреждений, получить такой займ сложнее, чем кредит, у которого в обеспечении находится квартира.

Банки, получая в залог жилое имущество, страхуют свои риски, ведь если клиент не будет платить по кредиту недвижимость перейдет в собственность банка и ее можно будет продать, возместив свой ущерб.

За счет этого предлагаются более выгодные условия, в отличие от займов без обеспечения.

При залоге земельного участка действует та же система, однако земля имеет низкую ликвидность, а значит, продать ее будет сложнее. В связи с этим банки предъявляют более высокие критерии отбора.

Особенности кредитования

Взять кредит под залог земельного участка смогут не все желающие. Для этого необходимо отвечать строгим требованиям банков, предъявляемым, как к объекту залога, так и к заемщику.

Общие требования кредитных учреждений к земельному участку:

  1. Участок должен находиться в единоличной собственности клиента.
  2. Земельный участок должен быть предназначен для строительства, ведения приусадебного хозяйства или иметь сельскохозяйственное назначение.
  3. Если на земле подразумевается строительство, заемщик должен представить документы по планируемым работам, а также разрешение на них от местных властей.
  4. Земельный участок должен находиться в том же регионе, что и банк.
  5. При наличии сооружения на земельном участке залог распространяется и на него, соответственно по нему также необходимо представить документы в банк. Важно, чтобы собственником постройки был заемщик, если это другое лицо, кредит вряд ли будет одобрен.

Большое значение имеет оценка земельного участка. Она влияет на одобрение заявки и на окончательную сумму займа. В ходе процедуры эксперт оценивает:

  • расположение участка;
  • наличие необходимых коммуникаций (вода, свет, газ);
  • площадь;
  • назначение земли;
  • грунт (если земля предназначена для сельского хозяйства);
  • наличие подъездных путей и их состояние;
  • отсутствие обременения, земля не должны быть подарена, заложена или арестована.

Однако даже, если участок имеет высокую ликвидность, сумма кредита, одобренная банками, вряд ли превысит 50% от стоимости объекта залога.

Заемщиками могут быть граждане России от 21-23 лет. Они должны иметь официальный стаж работы не менее 6-12 месяцев и стабильный доход, подтвержденный справками. Разумеется, у заемщика не должно быть проблем с выплатами предыдущих кредитов.

Многие банки выдают подобные кредиты юридическим лицам и ИП.

Процедура получения займа состоит из следующих шагов:

  1. выбор банка;
  2. подготовка документов для банка;
  3. подача заявки;
  4. при положительном решении проводится оценка земли;
  5. заключение кредитного договора и оформление залога на предоставляемый объект;
  6. получение денег.

По сравнению с другими займами, этот вид кредита имеет ряд особенностей, это:

  • Длительность процедуры оформления. Оценка объекта и сбор необходимых документов требует времени, вся процедура в среднем занимает месяц.
  • Выгодные условия. Поскольку у кредита есть обеспечение, банки дают более низкие процентные ставки, чем при обычных потребительских кредитах.
  • Возможность потери земли. Если возникнут проблемы с возвратом долга, кредитное учреждение заберет в свою собственность залоговый объект.

Предложения по кредитам с обеспечением в виде земельного участка есть в нескольких банках, рассмотрим самые интересные из них.

Втб 24

Отдельных программ по кредитованию под землю в банке не предусмотрено, но есть возможность взять нецелевой кредит с обеспечением. В качестве залога выступает недвижимость, находящаяся в собственности у заемщика, в том числе и земельный участок.

Денежные средства можно получить на срок до 20 лет под 12% годовых. Это самая минимальная возможная ставка, в каждом случае процент устанавливается индивидуально.

Сумма кредита не может превышать 80% от стоимости залога, однако, поскольку вид недвижимости не конкретизирован, это условия относится к тем кредитам, обеспечением у которых является квартира.

В случае с землей, надеяться можно не более, чем на 50% стоимости залога. Первоначальный взнос в Втб 24 не требуется.

Тинькофф Банк

В Тинькофф Банке также нет отдельных предложений по кредитам, обеспечением которого выступает земельный участок. Но есть кредит под залог недвижимости, в этом качестве принимается любая недвижимость.

Особенностью работы этого банка является дистанционное обслуживание клиентов. Процедура получения кредита выглядит следующим образом:

  1. На сайте банка заполняется онлайн-заявка, к ней прикрепляются сканы (фотографии) документов, подтверждающих право собственности на участок.
  2. Поступление звонка от специалиста банка для уточнения возникших вопросов.
  3. Заявка отправляется на рассмотрение банкам-партнерам.
  4. При одобрении кредита, к заемщику направляют курьера с кредитным договором.
  5. После того, как подписанный договор поступает обратно в банк, переводятся деньги на счет клиента.

Срок кредита может составлять до 15 лет, ставка – 12-15%. Сумма займа рассчитывается индивидуально, она не может быть выше 70% от стоимости залога.

Другие банки

У менее крупных банков также есть похожие предложения, рассмотрим их:

  1. РосЕвроБанк. Принимает в качестве залога только землю с сооружением (жилым домом). Процентная ставка составляет от 16,5%. Кредит может быть предоставлен на сумму от 350 тыс. до 4 млн. рублей. Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Срок займа – 20 лет. Есть комиссия за выдачу денежных средств – 1,5% от суммы.
  2. Совкомбанк. Принимает в качестве обеспечения по кредиту землю. Имеет лояльные требования к своим клиентам. Так, не требуется официально подтверждать свой доход, максимальный возраст заемщика выше и достигает 84 лет (на момент погашения долга), для сравнения в других банках эта отметка установлена на 64-х годах. Требования к объекту также не высокие, но он обязательно должен находиться в том же регионе, что и банк. Денежные средства можно получить на 10 лет под 18,9%.
  3. Альфа-банк. Здесь кредит можно получить только по кредитной карте. Сумма от 300 тыс. до 3 млн. рублей под 24% годовых. По кредитке предусмотрен льготный период кредитования до 100 дней. Кредитную карту можно получить и без оформления недвижимости в залог, но тогда сумма займа будет меньше.
  4. АК Барс Банк. Сумма кредита может составлять от 300 тыс. до 30 млн. рублей, ставка – 12,5%. Требуется не только страхование земельного участка, но и личное присутствие, при отказе ставка будет увеличена на 3 пункта. Срок займа – до 15 лет.

Практически все банки предъявляют похожие требования к пакету документов, это:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность;
  • документы, подтверждающие право собственности на землю.

Банки, при необходимости могут запрашивать и иные документы.

У этого вида кредита есть ряд преимуществ, это: и более низкие процентные ставки, и возможность нецелевого использования средств, и длительный срок кредитования.

Но вместе с тем, как и у любого банковского продукта, есть и свои недостатки, к ним относится: длительная процедура оформления займа, расширенный пакет документов для подачи заявки, высокие требования к залоговой недвижимости.

Процедура заклада земельного участка в ломбарде

Как получить займ под залог земельного участка — пошаговая инструкция для заемщиков + обзор ТОП-5 банков

Срочное получение крупных сумм, без многочисленных бумаг и проверок – это описание кредитования в ломбардах.

Услуга действительно предоставляется в облегченном регламенте, но требует заклада, который мог бы покрыть расходы кредитодателя, в случае невозврата денег клиентом.

В привычном понимании ломбард – это финучреждение, которое выдает средства соразмерно предоставленному обеспечению, которым обычно являются драгметаллы, представляющие ценность камни, оргтехника, бытовые предметы и другие имеющие вес вещи.

Реже в виде закладной выступают авто и недвижимость. Но такими крупными залогами правомочны заниматься только специализированные заведения. Заложить земельный участок в ломбард также реально, но для этого следует найти крупную сетевую организацию, которая обеспечена юридической поддержкой для проведения такого рода сделок и достаточным количеством активов.

Земля в залог ломбарда

По данным статистики показатели получения кредитов постоянно растут. При этом граждане предпочитают работать с банковскими учреждениями, не зная, что существуют и другие предприятия, имеющие разрешение на оказание такого рода услуг, законность сделок в которых находится идентичном с банками уровне.

Процедура взаимодействия клиента с залогополучателем в целом аналогична банковскому кредитованию, но все же имеет некоторые отличия. Самым важным пунктом, по которому работа с этими финучреждениями разнится – это упрощенность действий, производимых перед предоставлением финансов и также в процессе заключения договора.

Для получения денег в ломбарде можно заложить свой земельный участок

Получение кредита в учреждении ломбардного типа всегда сопровождается предоставлением натурального обеспечения, находящегося в собственности у соискателя. Земучасток также может выступать такой закладной, но при соблюдении определенных условий.

Важно! Самостоятельно вычислить сумму, которую выдаст ломбард под залог земучастка, не сможет никто. Объем кредитования зависит от результатов оценки, проводимой профильными экспертами.

Существенными условиями проведения залогового мероприятия является следующее:

  • поручители при этой форме кредитования не требуются;
  • при погашении кредита до обозначенного регламентом срока, проценты, которыми облагается соглашения, подлежат перерасчету;
  • выдача займа может осуществляться любым способ, по выбору клиента, возможен как наличный оборот, так и перечисление на карту соискателя;
  • по истечении срока выплат по договору рассматривается пролонгация срока кредитования;
  • процент, подлежащий ежемесячной выплате ниже, чем в аналогичных банковских договорах;
  • наличие справки об отсутствии обременения залогового ЗУ.

Для справки! Неиспользуемые земли с 2014 года облагаются немалой пошлиной. При использовании участков в качестве залога налоговые притязания с гражданина снимаются.

Сколько можно выручить от такой сделки

Основным критерием залогового имущества является его ликвидность. В связи с этим показателем и вырученная от сделки сумма розниться. Взаимосвязь оснащенности предмета залога с объемом кредитования собрана в таблице.

Описание закладной недвижимости% от оценочной стоимости
Земучасток без строения, коммуникаций и инфраструктуры40
То же, но с подведенными к ЗУ коммуникациями50
Участок с загородной недвижимостью, при наличии всех инженерных сетей, инфраструктуры60
Залоговый объект находится в черте города или на расстоянии не более 30 км от него70

Сумма ежемесячных выплат, сопровождающих соглашение, зависит от финучреждения и срока, на который оно заключено. Минимальная ставка – 2,5%, а максимальная 5. Срок действия договора от трех месяцев до 5 лет.

Пошаговая инструкция: как взять деньги под залог земли

Получение займа сопровождается для клиента такими действиями:

  1. Инициирование оформления кредитования путем написания заявления в профильное учреждение ломбардного типа.
  2. С заявлением следует сдавать правоустанавливающие документы на земучасток. При отсутствии на ЗУ строения сроки проведения сделки сокращены.
  3. Предоставить данные о месторасположении закладываемого объекта для выполнения оценочных мероприятий. Производятся они за счет займодателя и по продолжительности не занимают больше двух-трех дней. Клиент вправе привлечь собственных экспертов, но тогда оплата их услуг будет за счет инициатора.
  4. После проведения работы оценщика и определения суммы займа (который в среднем составляет 40-60% от оценочной стоимости ЗУ) проводится подписание договора.
  5. Для оформления соглашения соискатель предоставляет минимальный пакет бумаг, к которым относится:
  • гражданский документ, подтверждающий личность залогодателя;
  • справка о наличии зарегистрированных лиц в доме (если таковой имеет на ЗУ), наличие прописанных в строении, расположенном на залоговом объекте, малолетних лиц может помешать осуществлению ломбардного кредитования;
  • кадастровое свидетельство на земучасток;
  • личные документы супруга (и).
  1. После заключения договора происходит выдача денег.
  2. Передача кредита сопровождается подписанием акта приема-передачи объекта залога.

Внимание! Участок, которому не присвоен кадастровый номер, в качестве залогового обеспечения принят не будет, согласно Земельному Кодексу РФ.

Какие документы выдают на руки

Передавая земельный участок в ломбард под залог, гражданин должен знать, что в подтверждении его взаимодействия с учреждением ему должны быть выданы определенные документы. К ним относятся:

  • оригинальный экземпляр кредитного соглашения, оформленный должным образом;
  • кассовый чек (ордер) равнозначный залоговому билету.

Для получения займа необходимо подготовить и предоставить все требуемые документы в ломбард

Поскольку эти документы являются подтверждением выполненной сделки, то оформление их должно соответствовать законодательству. Одними из важных атрибутов соглашения являются следующие данные:

  1. Договор зарегистрирован и имеет номер и дату заключения.
  2. Наименование учреждения, прописанное полностью без сокращений.
  3. Указание лица, уполномоченного проводить подписание соглашений.
  4. Наименование документа на основании, которого данная организация правомочна осуществлять деятельность кредитования под залог.
  5. Все данные по закладному объекту перечисляются полностью. Эти сведения заключаются в следующем:
  • наименование объекта;
  • оценочная стоимость с приложением справки, выданной оценщиками;
  • сумма выданного кредита;
  • тарификация;
  • регламентные сроки соглашения;
  • возможность досрочного погашения;
  • наличие функции пролонгации договора.
  1. Реквизиты обеих сторон.
  2. Подписи сторон выполняются лично подписантом на всех экземплярах.
  3. Подписи скрепляются мокрыми печатями.

Такой вид заимствования подходит для тех, у кого возникла острая необходимость в денежных средствах. Привлекает также отсутствие требований справок о доходах и проверок наличия кредитной истории. Но учитывая, то, что в качестве закладной используется недвижимость, соискателю необходимо разборчиво относится к выбору финучреждения.

Следует знать, что оформлять такие займы разрешено только крупным системным компаниям, имеющим опыт в реализации подобных схем. На данный момент их немного и во избежание нарваться на «лжеломбарды», перед оформлением договора необходимо собрать сведения о выбранной организации. Также рекомендуется застраховать свое имущество.

Из видео можно узнать о купле-продаже земельного участка:



Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.