+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как получить кредитную карту — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 популярных банков-кредиторов

5 самых популярных и выгодных кредитных карт

Как получить кредитную карту — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 популярных банков-кредиторов

Кредитная карта может стать отличным инструментом и помощником, если правильно ей пользоваться. Но какую карту и от какого банка выбрать? Будем разбираться.

Банки предлагают различные типы «пластика», привлекающие хорошей рекламой, выгодным процентом. Далеко не всегда сотрудники компании рассказывают о скрытых платежах, отрицательных сторонах карточки.

Владелец уже на деле сталкивается с кучей непонятных моментов, о которых не было сообщено заранее.

За небольшой ставкой могут скрываться большие штрафные санкции, оплата с процентом за каждую операцию. Организации дают ссуду без справок о доходах, с плохой кредитной историей, размер кредита достаточно велик, но при этом не обязательно, чтоб и процентные ставки были соответствующими. Как подобрать карту с учетом всех положительных и отрицательных сторон?

Топ-5 кредитных карт

Ниже представляем 5 самых карт с самыми интересными условиями. Ознакомьтесь с плюсами и минусами, подберите самую подходящую для вас карту, подать заявку на оформление можно на сайте банка, перейдя по ссылке со страницы карты.

OpencardОткрытиеот 19%до 500 000 руб.55 днейПодробнее →
120 дней без процентовУБРиРот 27,50%до 299 999 руб.120 днейПодробнее →
Можно всеРосбанкот 21,40%до 1 000 000 руб.62 днейПодробнее →

Банк Тинькофф предлагает оформить карту Платинум, лимит которой достигает 300 тысяч рублей. Длительность льготного периода – 55 дней, с процентом не выше 49,9%. По карте действует рассрочка до 1% на покупку товаров у магазина-партнера, оплата происходит равными частями.

Годовая ставка зависит от суммы, составляет от 12% в год. Погашать платеж нужно в размере 8% от сумы, минимум 600 руб. Плата за годовое обслуживание небольшая – 590 руб. Действуют бонусы – балы в размере 1% на обычные покупки, от 3 до 30% при приобретении товаров по специальным предложениям. К негативным моментам относятся:

  • высокие штрафы за просрочку – первый раз размер составляет 590 рублей, второй и третий – к сумме добавляют 1% и 2% от размера ссуды. В конце года за просрочки добавят неустойку в размере от 19% годовых;
  • при использовании средств выше лимита оплата составляет 390 рублей;
  • большая комиссия за снятие наличных средств – 2,9% от суммы и сверху 290 руб.

Также при расчете наличными процент за комиссию будет значительно выше, чем при расчете картой.
Оформить карту «Тинькофф Платинум» →

«100 дней Classic» от Альфа-Банка

Карточку предлагает Альфа-Банк, и основное ее преимущество – сто дней льготного периода. Размер ссуды – до 500000 рублей, при этом ставка годовых – от 11,99%. Положительные моменты:

  • при снятии наличных до 50000 руб. в любых банкоматах первый месяц комиссия составит 0%, далее – минимально 500 руб. или 5,9% от суммы;
  • ставка в льготный период – от одиннадцати до тридцати девяти процентов;
  • размер минимального платежа – 300 рублей или 5% от ссуды;
  • неограниченный максимальный возраст клиента, минимальный – 18 лет.

Из негативных сторон:

  • платные услуги. СМС оповещение стоит 59 рублей, начиная со второго месяца, просмотр баланса в банкомате другого банка – 59 руб., у партнеров – 30 руб.;
  • высокая неустойка за просрочки – 36,5% в год от общей суммы неуплаты;
  • стоимость годового обслуживания превышает 1100 рублей;
  • нужны справки о доходах и подтверждение от начальства.

Также при оформлении сотрудники могут навязать платную страховку, поэтому необходимо внимательно читать предложенный договор, а после – уточнить в кол-центре.
Оформить карту «100 дней Classic» →

Карта «120 дней без процентов» от УБРиР

Уральский банк Реконструкции и Развития предлагает оформить карту с льготным периодом до 120 дней и лимитом до 300 тысяч рублей. Годовое обслуживание может быть бесплатным или стоить до 1900 руб. Оплату за сервис могут вернуть в конце года, при условии, что сумма ссуды достигла 200000 руб. в течение года с момента оформления «пластика».

Есть кэшбек в размере 1% от суммы. Возраст оформления – от 18 лет, при этом, если размер кредита не превышает 100 тыс. руб. справку о доходах не потребуют. В течение льготного периода действует ставка от 27,5% до 31%. В день можно снять до ста тысяч рублей, в месяц – до одного миллиона.

Отрицательные стороны:

  • платное снятие наличных вне зависимости от типа банкомата – минимум 500 рублей или 4,99%;
  • кредит выдают на ограниченный срок – до трех лет;
  • кэшбек не распространяется на снятие наличных, интернет-банкинг, переводы на карты;
  • ежемесячный платеж – 3% от общей суммы. Нет минимального платежа как в других финансовых организациях.

Карту оформят в течение часа с момента подачи заявления, но получить ее можно только по месту регистрации.
Оформить карту «120 дней без процентов» →

«Opencard» от банка Открытие

Банк Открытие предлагает клиентам новинку – карту «Opencard». Ее особенности в низкой ставке годовых (до 19,9%), кредитном лимите до 550 тысяч рублей, и льготном периоде – 55 дней. В это время будет действовать ставка – от 19 до 29%. Если был пропуск платежей, то пеня за год составит всего 18,25%. Расширенная бонусная программа:

  • начисленные баллы в сумме могут компенсировать полную стоимость товара;
  • в первый месяц кэшбек составляет 11%;
  • со второго месяца – кэшбек до 11% на выбранную категорию;
  • при тратах на товары от пяти тысяч рублей вернется один процент.

Отрицательные стороны:

  • ежемесячный платеж – 5% от суммы кредита и сверху начисленные проценты;
  • плата за съем наличных в любом банкомате составит 3,9% от суммы и 390 рублей;
  • на снятие денег в банкомате льготный период не распространяется;
  • сложно пополнить наличными.

При потере, непригодности карты замена обойдется в 600 рублей.
Оформить карту «Opencard» →

«Можно все» от Росбанка

Росбанк выпустил карту, лимит которой достигает 1 миллион рублей, а льготный период составляет 62 дня. Высокий кэшбек – до 10% на покупки. Оплата за обслуживание составляет до 890 руб., при этом первый год – бесплатный. В льготный период ставка составит от 21,4%, при этом минимальный платеж – 5% от долга. Из отрицательных моментов:

  • одинаковая плата за съем в любом банкомате – 4,9% или минимум 290 руб.;
  • нужно подтверждение дохода при выдаче кредита свыше сто тысяч рублей.

При выдаче кредита могут потребовать подтверждение о стаже работы – не менее трех месяцев на последнем месте.
Оформить карту «Можно все» →

Приняв решение оформить кредитную карту, тщательно прочитайте каждый пункт договора, задавайте больше вопросов сотруднику.

Статью подготовил
Александр Кирсанов

У каких банков самые выгодные кредитные карты?

Как получить кредитную карту — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 популярных банков-кредиторов

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе.

Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты.

В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2020 году, а также узнать их основные особенности.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

  1. Грейс-период (льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет произведено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют кредитные карты, распространяющие действие льготного периода также на снятие наличных. Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней. Однако на рынке сейчас существуют предложения и с более длительным льготным периодом — узнать о них можно тут.
  2. Минимальный платёж. Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга по кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Ежемесячный платёж у большинства российских банков равен 5% от всей суммы задолженности.
  3. Кэшбэк. Опция, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты начисления кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и так далее). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку (если такая опция предусмотрена по карте). Со списком лучших кредиток с кэшбэком в 2020 году можно ознакомиться в соответствующем материале.
  4. Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него. Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
  5. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать с неё деньги. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
  6. Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.

В каком банке самая выгодная кредитная карта?

Теперь можно перейти непосредственно к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны. Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.

Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без %»

Самый высокий процент одобрения!

Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии.

Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.

Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 11,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет 500 тысяч рублей (для стандартного варианта карты). Минимальный ежемесячный платёж равен 3% от основной суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.

Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка сейчас обойдётся в сумму от 590 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 59 рублей в месяц, начиная со 2 месяца пользования.

Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение.

Обзор карты

Росбанк — кредитная карта для покупок «#120подНОЛЬ»

Основными преимуществами данной кредитки являются большие кредитный лимит и льготный период. Максимальный размер кредитных средств может составить 1 миллион рублей, а протяжённость грейс-периода равна 120 дням (распространяется исключительно на оплату картой), что является довольно хорошим результатом.

Плата за выпуск карты составляет 0 рублей, а ежемесячная стоимость обслуживания — 99 рублей (платить не придётся, если оборот по кредитке превысит отметку в 15 тысяч рублей за месяц).

Обязательный ежемесячный платёж установлен в размере 5% от величины основного долга. Минимальная процентная ставка — 25,9% в год.

Комиссия за получение кредитных наличных через любой банкомат составляет 4,9% плюс 290 рублей.

Услуга СМС-информирования будет стоить 60 рублей в месяц (первый месяц опция предоставляется бесплатно). На сайте банка можно подать заявку на оформление кредитной карты. На её рассмотрение уйдёт не более 5 минут.

Обзор карты

Райффайзенбанк — кредитная карта «110 дней»

До 30 апреля 2020 года по карте проводится акция «Наличные без комиссии». Если оформить карточку до указанного срока, то первые 2 месяца можно будет снимать наличные через банкоматы Райффайзенбанка и партнёров без уплаты комиссии.

Кредитный лимит по карте предусмотрен довольно большой — до 600 тысяч рублей. Беспроцентный период равняется 110 дням (не распространяется на снятие наличных). Процентная ставка, если не поступает оплата долга в течение грейс-периода, начинается от 29% для безналичных операций, 49% годовых — на прочие операции.

Месячная стоимость за обслуживание пластика составляет 150 рублей (однако если тратить по карте более 8 тысяч рублей в месяц за счёт кредитных средств, плата отменяется). За пользование услугой уведомления об операциях через СМС придётся платить по 60 рублей в месяц (начиная с 3-го месяца использования). Размер минимального ежемесячного платежа составляет до 5% от суммы долга.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31.03.2020, получат полностью бесплатное обслуживание на весь срок действия карты.

Обзор карты

МТС Банк — выгодная кредитка МТС CASHBACK

Данный продукт стремительно набирает популярность в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые, к тому же присутсвует кэшбэк-программа (5% возврата за покупки в спецкатегориях, до 25% — при покупках у партнёров, 1% — за прочие покупки).

Беспроцентный период имеет временные рамки в 111 дней (действует только на безналичную оплату картой), а верхний предел суммы кредитных средств составляет 299 999 рублей. Процентная ставка здесь начинается от 11,9% (максимальная же составляет 25,9% годовых). Минимальный ежемесячный платёж равняется 5% от суммы задолженности.

За выдачу кредитных наличных через банковский терминал комиссия составит 3,9% плюс 350 рублей, причём как через банкоматы МТС, так и через устройства сторонних финучреждений. СМС-оповещения об операциях обойдутся всего в 15 рублей в месяц (первые два месяца платить не нужно).

Ещё факторы, говорящие в пользу данного кредитного продукта — оформить карту можно с 20 лет без подтверждения дохода. Ежемесячное обслуживание карточки бесплатное.

Выполнить заказ можно через интернет — заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес (также можно самостоятельно забрать карту в офисе банка либо салоне МТС).

Единовременная оплата за выпуск пластика составляет 299 рублей.

Обзор карты

Банк Восточный — выгодная кредитка «Просто»

Главной особенностью этой карты является ежедневный фиксированный размер оплаты в случае долга по карте, который составляет 30 или 50 рублей (в зависимости от кредитного лимита) — такая модель идеально подойдёт для краткосрочных кредитов. Грейс-период — до 1 850 дней.

Прочие характеристики пластика:

  • предельная сумма кредитных средств — 70 или 120 тысяч рублей;
  • ставка по кредиту — 20% по истечении 60 месяцев;
  • кэшбэк-программа — возврат до 40% от онлайн-покупок в магазинах-партнёрах;
  • стоимость СМС-информирования — 89 рублей в месяц;
  • комиссия за получение наличных в банкомате отсутствует;
  • льготный период распространяется на любые операции.

Для получения карты нужно подать онлайн-заявку. Решение будет вынесено в течение получаса, после чего можно забрать кредитку в любом удобном отделении.

Обзор карты

Банк Открытие — кредитная карта с большим льготным периодом в 120 дней

Ещё одна карта с очень продолжительным беспроцентным периодом, распространяющимся исключительно на безналичные покупки.

Основные характеристики кредитки таковы:

  • протяжённость льготного периода — 120 дней;
  • максимальный предел кредитного лимита — 500 тысяч рублей;
  • годовая ставка — от 13,9%;
  • комиссия за снятие денежных средств — 0% в любых банкоматах (до 200 тысяч рублей в день, до 1 миллиона рублей в месяц);
  • цена годового обслуживания — от 0 до 1 200 рублей;
  • стоимость услуг СМС-оповещения — 59 рублей в месяц.

Заказать карточку можно через интернет на официальном сайте банка Открытие.

Обзор карты

Как получить кредитку?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

  1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
  2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (некоторые организации предоставляют такую услугу).

Основные рекомендации

Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. После прочтения статьи необходимо будет лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

Топ 10: лучшие кредитные карты россии 2019-2020 онлайн

Как получить кредитную карту — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 популярных банков-кредиторов

  1. Плата за ежегодное обслуживание. Это первое, на что смотрят, когда выбирают кредитку. Все желали бы иметь карточку без годового обслуживания. Однако бывают варианты с платным годовым обслуживанием, но имеющие тарифы, которые легко позволяют компенсировать стоимость обслуживания.
  2. Начисление кэшбека.

    Величина и условия, которые необходимо выполнить, чтобы его получить, в каждом учреждении разные.

  3. Льготный период. Важна его длительность и то, распространяется он на снятие наличных или нет.
  4. Проценты за снятие наличности.
  5. Комиссия по добавочным услугам.

    К таким услугам относится SMS-информирование, пополнение карточки с другого банка, переводы в другие банки, включая переводы с карты на карту и так далее.

Кредитных карт на рынке кредитования на данный момент очень много и каждая имеет свои плюсы и минусы. Представляем вам наш рейтинг лучших кредитных карт 2019/2020.

Исходя из этих данных можно выбрать какую кредитную карту лучше оформить в 2020 году

Тинькофф Платинум

Оформить лучшую кредитную карту с льготным периодм 55 дней →

Кредитная карточка Тинькофф Банка – лучшая кредитная карта с кэшбэком 2019/2020.  Не единожды признавалась лучшей кредитной картой и ранее. Причиной является то, что её можно заказать через интернет и не требуются справки с места работы. Эту карту курьер доставит на дом в течение 2-3 дней.

Кроме того, что она удобно оформляется, есть несколько несомненных преимуществ, которые делают её наиболее выгодным вариантом для всех категорий пользователей.

В чём выгода

  1. Программа лояльности “Браво”, благодаря которой можно получать бонусы за свои покупки до 30 процентов по специальным предложениям. Эти предложения можно изучить в интернет и мобильном банке.
  2. Если вы имеете долг по кредитной карте в другом банке и желаете оформить Тинькофф Платинум, то задолженность по кредитной карте может быть перенесена из другого банка в Тинькофф. Кроме того, для этой задолженности вы получите льготный период длительностью 4 месяца. В течение данного периода не будут начисляться проценты.

«Платинум» от Русского Стандарта

Кредитная карта Платинум – одна из основных карт в банке «Русский стандарт»

Плюсы карты

  • наличные кредитные деньги можно снимать без комиссии;
  • плата за обслуживание – 590 рублей ежегодно;
  • низкая ставка – от 21,9 процентов;
  • кэшбек – 15% (у партнёров банка).

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Оформить кредитку 100 дней без процентов →

Лучшая кредитная карта для снятия наличных. Альфа банк крупнейший российский частный банк предлагает кредитку, по которой доступен грейс-период длительностью 100 дней.  Данный банк стал одним из первых банков, который начал эмитировать карты с грейс-периодом свыше привычных 55-60 дней.

Этот вариант будет интересен тем, кто предпочитает пользоваться грейс-периодом при средних и больших покупках, а также тем, кто постоянно осуществляет снятие наличных с кредитной карточки.

Кредитная карта «CashBack» от банка Восточный

Она даёт возможность получать возврат денег за покупки в размере 5 процентов в категориях, которые каждый квартал устанавливает банк.

Обслуживание является бесплатным в течение всего периода пользования. Но за выпуск нужно будет заплатить 1 тысячу рублей. Но эти деньги окупятся у вас уже в первый месяц использования пластика.

Кредитная карта “120 дней без процентов” от УБРИР

Оформить крединую карту 120 дней без процентов →

Банк предлагает кредитную карточку с длительным грейс-периодом. 4 месяца на все покупки. Такой длительный грейс-период делает карту весьма выгодной для осуществления как больших, так и маленьких покупок везде, где можно расплатиться картой. Помимо 4 месяцев без процентов даётся также 1% кэшбека за любую покупку.

Плюсы карточки

  1. Кредитный лимит – от 30 до 300 тысяч. Для получения максимального лимита возможно предоставление 2-НДФЛ. Вообще, нужен только паспорт.
  2. Грейс-период распространён на все операции по карточке. Даже в случае снятия наличных в банкомате действует четырёхмесячный грейс-период.
  3. Обслуживание карты является бесплатным. Выпускает банк карту также бесплатно.
  4. Могут оформить люди всех возрастов. Она может быть оформлена как молодыми людьми, так и пенсионерами. От 19 до 75 лет.

Card Credit Plus

Кредит Европа Банк выпускает кредитку Card Credit Plus, которая имеет следующие преимущества:

  • мгновенный выпуск карточки при заказе через интернет;
  • кредитный лимит – до 600 тысяч рублей, для лимита до 350 тысяч нужен лишь паспорт;
  • грейс-период – до 55 дней, рассрочка у партнёров банка – от 2 до 11 месяцев;
  • наличные за границей можно снимать бесплатно;
  • бесплатное обслуживание, если совершены покупки на сумму от 15 000 рублей, иначе – 79 рублей;
  • кэшбек – 5 процентов в 4 категориях покупок, что касается остальных категорий – кэшбек в размере 1 процента;
  • в отличие от аналогичных кредитных карт, кэшбек зачисляется мгновенно;
  • почти ежемесячно банк запускает акции по карточке, которые дают возможность получать дополнительный кэшбек до 15-20%.

Кредитная карточка Связь-банка

Связь-банк выпускает кредитную карточку с кэшбеком, который составляет 7%. Предусмотрена возможность выбора категории повышенного кэшбека.

Благодаря большому кэшбеку, беспроцентному льготному периоду, скидкам у партнёров данную карточку можно назвать не просто выгодной, но и “доходной”.

Кредитная карта от Ренессанс Кредит банка

Данный банк выпускает только одну карточку, но она имеет свои плюсы. На смену карте, которая называлась “Прозрачная”, пришла новая, с более доступными и выгодными условиями сотрудничества, а также новым стильным дизайном.

Основные условия по карточке:

  1. Максимальный лимит ограничен 200 000 рублей.
  2. Процентная ставка начинается от 19,9%.
  3. Грейс-период – до 55 дней на все покупки.
  4. Кредитная линия предоставляется в российских рублях.
  5. Используется MasterCard Standard.
  6. Выпуск и обслуживание является бесплатными.
  7. Проценты за снятие наличности — 2,9% + 290 рублей.
  8. SMS-оповещение (мониторинг всех расходных операций по карточке) – 59 рублей в месяц.

Оформляется карта в отделении не дольше 20 минут, таким образом, кредитные деньги можно использовать в тот же день. Если нет возможности посетить банк, можно заказать доставку курьером на дом или в офис.

Где легче всего получить кредитную карту?

Как получить кредитную карту — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 популярных банков-кредиторов

Для многих наших сограждан является актуальным вопрос о том, в каком банке легче всего было бы получить кредитную карту? В какие организации люди обращаются чаще всего? На эти вопросы мы ответим далее.

Как происходит оформление кредиток?

Сразу отметим, что условия оформления карточек с определенным лимитом примерно схожи у всех банков – нужно отправить заявку в режиме онлайн или сразу в офисе, дождаться её одобрения, прийти в отделение с документами, подписать договор и получить на руки “пластик”.

Различия же будут весьма небольшими – в условиях самого кредитования, а также в количестве бумаг, которые вам нужно будет предоставить.

Именно по этой причине не существует какого-то мифического банка, где одобряют кредиты всем – каждая компания заинтересована в увеличении своей клиентской базы, просто одни заемщики подходят под требования кредитора, и сразу получают одобрение, а другие – нет.

Кому одобрят?

Идеальный заемщик выглядит так:

  • есть российское гражданство и постоянная регистрация в регионе обращения в банк,
  • есть официальное трудоустройство, стаж от 6 месяцев,
  • официальный доход составляет не менее 10.000-15.000 рублей в месяц,
  • нет иных кредитных обязательств,
  • положительная кредитная история.

Если у вас есть просрочки, штрафы, множество других кредитов или займов, то никто вам не одобрит еще и кредитную карточку. Поэтому нужно сначала закрыть все задолженности, исправить КИ, а уже после искать банк, где можно будет оформить карту с лимитом.

Мы рекомендуем вам, для начала, обратиться в ту банковскую организацию, где вы уже однажды открывали счет, брали кредит, открывали депозит или где вы получаете заработную плату, для таких клиентов обычно предлагают самые выгодные условия. Если же такой вариант вам не подходит, читайте далее наши советы для заемщиков.

Как выбрать самую выгодную кредитку?

Итак, если вы решили оформить на себя подобную карточку, то вам следует понимать, что у данного вида кредитования есть определенные особенности:

  1. Во-первых, более легкое оформление и получение, нежели по остальным вариантам. Как правило, банковские компании требуют от заемщика минимум документов, чаще всего 2 – паспорт и дополнительный на ваш личный выбор. Это может быть справка о доходах, копия трудовой книжки, документ, подтверждающий у вас в собственности наличие недвижимости или автомобиля, ПТС, СНИЛС и т.д.;
  2. Во-вторых: у карточки нет строго определенного срока, за который вы должны выплатить долг. Вы можете выплачивать его столько, сколько сочтете для себя удобным, есть только одно но: существует минимальный ежемесячный платеж, который нужно вносить ежемесячно и обязательно;
  3. В-третьих – у кредиток есть такая услуга, как льготный период, в течение которого не начисляется процент за пользование заёмными средствами. Если вы возвращаете долг в этот срок, то вы не переплачиваете;
  4. В-четвертых – почти у всех карт есть определенная стоимость обслуживания – пока вы её не оплатите, кредитным лимитом пользоваться нельзя.

Обращайте внимание на всю информацию, написанную мелким штрифтом. Очень часто там прописаны всевозможные комиссии, а также обязательное оформление страховки, которое может сделать использование карточки крайне невыгодным.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Важно выбирать карту с большим льготным периодом, желательно, чтобы он распространялся не только на безналичные операции, но и на снятие наличных в банкомате. Такая услуга есть, к примеру, в Альфа-банке. Если вас устраивают эти особенности, то далее вам следует приступить к выбору компании, куда вы обратитесь за получением карточки.

Моментальные кредитные карты

Если вы стремитесь к тому, чтобы получить её как можно скорее и легче, то мы рекомендуем выбирать вам карточки мгновенной выдачи. Как правило, для их получения достаточно 15-20 минут, а также предъявления паспорта, дополнительные документы не требуются.

Кредитные карты без отказа со 100% одобрением    ⇒

Отметим, что для подобных предложений, обычно, одобряют небольшие суммы в размере не более 150 тыс. рубл., процентная же ставка начинается от 25-30% годовых и выше. Подобные предложения есть в:

  1. Сбербанке России – здесь вы сможете получить карту “Моментум” только в том случае, если вы являетесь действующим клиентом данной компании, и на ваше имя есть заранее одобренное предложение. При наличии соответствия этим требованиям, вам смогут предложить: индивидуальный кредитный лимит до 600.000 рублей под процент от 23,9% годовых. Вы сможете пользоваться льготным периодом до 50-ти дней, обслуживание будет бесплатным.
  2. Почта банке (бывший Лето-банк), где действует программа “Почтовый экспресс”. По ней вы сможете самостоятельно выбрать лимит, который будет вам “по силам” – 5000, 10000 или же 15.0000 рублей. Здесь нет процентов, вам нужно ежемесячно вносить минимальный ежемесячный платеж, и при отсутствии задолженности вам не нужно платить ни за %, ни за обслуживание.
  3. ТОП самых выгодных кредитных карт этого года  ⇒

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  4. В Альфа-банке недавно появилась услуга, которая позволяет уже в день обращения получить активированную кредитку всего за 40 минут. Вам назначается индивидуальная сумму, которой вы сможете пользоваться без начисления % до 60 или до 100 дней льготного периода. Для оформления нужно обратиться в офис и предоставить документы: паспорт и еще один на выбор (загранпаспорт, ИНН, страховое свидетельство, СНИЛС, полис ОМС), для снижения ставки можно принести еще один документ, например – о наличии у вас собственности.
  5. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  6. Банк «Пойдем!» — в этой компании есть карточка «Моментальная». По ней предлагается получение небольшого займа в размере до 30 тысяч рублей под фиксированные 29% годовых. Льготного периода нет, платы за выпуск и обслуживание также нет.
  7. Восточный банк – здесь также можно оформить кредитку  с онлайн-решением за 15 минут. Процент начинается от 11,5% годовых (действует первые 3 месяца), лимит составляет до 300 тысяч, есть беспроцентный период до 56 дней на безналичные покупки. Выдача в день обращения.
  8. В банке «Хоум Кредит» вы сможете оформить карточку Visa Platinum и Visa Gold с программой «Польза», которая будет бесплатной для оформления и обслуживания. Возобновляемый лимит составляет до 300 тысяч. Есть льготный срок до 51 дня, ежемесячно нужно вносить платеж 5% от размера долга (не менее 1000 р.).
  9. Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь  ⇒

Как видите, существует немало финансово-кредитных компаний, которые готовы предложить своим клиентам максимально привлекательные программы и карточные продукты. Больше информации вы сможете подучить в этой статье.

Кредитка по почте

Если же вы хотите получить карточку с доставкой на дом, то лучше всего подавать заявку в банк Тинькофф Кредитные Системы. Данная компания является лидером по количеству выданных кредиток гражданам России, её получили уже порядка 5 млн. наших соотечественников.

Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь  ⇒

Здесь не нужно собирать справки, привлекать поручителя или предоставлять залог, достаточно тех данных, которые вы предоставите, а также скан двух обязательных документов. Пересылка занимает не более 7-ми дней, получение можно заказать на адрес вашего проживания или места работы, услуга бесплатная.

Расскажем об основных условиях кредитования:

  • лимит устанавливается индивидуально, максимальная сумма составит 300 тыс. рублей;
  • процентная ставка на безналичные покупки может варьироваться от 14,9 до 34,9% годовых;
  • действует льготный период без начисления процентов до 55 дней только на безналичные покупки;
  • процентная ставка на снятие наличных – от 32,9 до 49,9% годовых + взимается комиссия в размере 2,9% от суммы + 290 рублей;
  • минимальный ежемесячный платеж находится в размерах 8% от суммы задолженности;
  • стоимость годового обслуживания – 590 рубл.

Заявка на выпуск карты заполняется на сайте Тинькофф банка. В ней нужно обязательно указать свои контактные и паспортные данные, а также информацию о трудовой занятости. Все необходимые документы пересылаются в виде электронных сканов.

Вся правда о золотой кредитной карте Сбербанка России ⇒  ⇒

Карта рассрочки

Начиная с прошлого года, в России получили большое распространение так называемые карты рассрочки. Данными картами можно расплачиваться в различных магазинах и сервисных предприятиях при помощи заёмных средств, а отдавать задолженность вы сможете в течение срока, установленного продавцом (до 4-ех лет).

При этом вы не будете ничего переплачивать, подобные карты не имеют процентной ставки. Ваш платеж будет рассчитываться так: стоимость покупки, деленная на количество месяцев возврата. Поэтому такое предложение и называется рассрочкой.

Оформление происходит для граждан РФ уже с 18 лет, требуется только паспорт. Где можно получить:

6 кредитных карт, которые можно оформить без подтверждения дохода  ⇒

Однако помните, что если ваша КИ испорчена, то получить кредитку ничуть не легче, чем обычный потребительский займ. Вы точно также будете проходить проверку (скоринг), и если банку вы покажитесь неблагонадежным клиентом, вам откажут.

Для того, чтобы ваши шансы на одобрение были максимальными, вам нужно закрыть все действующие задолженности, это обязательное условие. Кроме того, предоставьте о себе как можно больше информации, принесите справки с работы, даже если это не является обязательным.

Подытожим вышесказанное: мы советуем обращаться в банк Тинькофф тем клиентам, которые задумались о том, где легче всего можно получить кредитку, потому как именно здесь заемщики отмечают наиболее лояльное отношение.

Лучшие кредитные карты с онлайн оформлением — выбор редакции

Как получить кредитную карту — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 популярных банков-кредиторов

Ответ на вопрос, какая кредитная карта лучше, не может быть однозначным. Поскольку у каждого пользователя свои требования к кредитке. Кто то говорит что главное это кредитный лимит, кому-то важны бонусы и программы лояльности, а для кого то оформление кредитной карты онлайн является основным критерием выбора.

Выбор кредитки: на чем акцентировать внимание

Среди большого количества программ кредитования, которые предлагают банки, можно выбрать лучшие кредитные карты. Чтобы пользоваться кредиткой было действительно выгодно, при подборе тарифного плана обращайте внимание на следующие параметры:

Годовое обслуживаниеСуществуют карточки, по которым при выполнении определенных требований не взимается плата за обслуживание. Но даже по тем кредиткам, пользуясь которыми придется заплатить более 200 рублей ежегодно, стоимость обслуживания окупается выгодными условиями кредитования, дополнительными бонусами.
Наличие беспроцентного периодаГрейс-период, как правило, составляет от 50 до 60 суток.  Некоторые кредитно-финансовые учреждения выдают кредитку с льготным периодом более 3 месяцев — это лучшая кредитная карта по сроку беспроцентного пользования деньгами.
Процентная ставкаКредиторы начисляют 12-50% годовых.
Лимит кредитованияРассчитывается индивидуально, зависит от платежной состоятельности потенциального картодержателя.
Процент за обналичивание заемных средствПроцент за снятие может достигать 7%. При оформлении карточки необходимо уточнять информацию о банках-партнерах, в банкоматах которых можно снимать денежные средства.
Стоимость дополнительных услугБанки могут взимать комиссию за смс-информирование, переводы между карточками поэтому, решая какую лучше выбрать кредитную карту, учитывайте наличие дополнительных сборов

Начисление бонусов за покупки, скидки в ресторанах, кафе и магазинах, кэшбэк, возможность дистанционного оформления повышают рейтинг лучших кредитных карт. Также необходимые составляющие для комфортного пользования карточкой — наличие онлайн-банкинга, мобильного приложения, достаточное количество банкоматов и терминалов самообслуживания.

Активно используя кредитные карты с лучшим cashback можно существенно сэкономить на будущих покупках.

Кредитные карты: лучшее от российских банков

В ТОП лучших кредитных карт входят карточки с наиболее оптимальными условиями кредитования. Став владельцем одной из них, Вы сможете сэкономить на процентах, воспользоваться набором полезных функций, стать участником программ лояльности или вернуть часть потраченных средств.

Решить в каком из банков лучше взять кредитную карту можно только после сравнения нескольких предложений. У каждого из них найдутся привлекательные моменты.

Tinkoff Platinum: лучшая кредитка в онлайн-режиме

Рассматривая варианты, какую лучше заказать кредитную карту, обратите внимание на Тинькофф Платинум с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей. Полностью дистанционное оформление с моментальным одобрением существенно экономит время. Для получения карточки понадобится лишь паспорт, никаких справок о доходах АО «Тинькофф Банк» не требует. Доставку пластика осуществляет курьер.

Кроме скорости оформления и удобства получения у Тинькофф Платинум есть несколько преимуществ, позволяющих занимать лидирующие позиции в списке лучших кредитных карт:

  • до 55 дней пользования кредитом без процентов;
  • начисление бонусных балов: 1% начисляется за любые покупки (за их счет компенсируются затраты в ресторанах, на покупку ЖД билетов), до 30% — по спецпредложениям (можно перевести в деньги);
  • стоимость обслуживания (оплачивается ежегодно) — 590 рублей;
  • комиссионный сбор за выдачу наличных — 290 рублей плюс 2,9%.

Процентная ставка составляет 12,9-29,9% годовых по безналичным расчетам. При получении наличных начисляется 30-49,9%.

Наряду с тем, что лучшие кредитные карты банковская организация выдает без справок, у Tinkoff Platinum есть уникальное отличие — возможность погашения кредита, оформленного в другом банке на льготных условиях. При этом в течение 120 дней проценты по займу не начисляются. Комиссия за перевод задолженности не взимается.

Оформить карту сейчас

Альфа-Банк: снятие наличных без процентов

Лучшие условия по снятию наличных предлагает кредитная карта «100 дней без процентов» от «Альфа-Банк». Обналичивая до 50000 рублей за месяц комиссионный сбор не взимается. Если Вы снимете больше установленного лимита, то на разницу начисляется 3,9-5,9% годовых.

Беспроцентное пользование кредиткой для безналичных расчетов в течение 100 дней — еще одно выгодное отличие карточки. Если картодержатель не успевает вернуть долг в 100-дневный срок, ставка кредитования составляет от 23,99% годовых.

Платежный инструмент выпускается бесплатно. Плата за обслуживание от 1190 рублей ежегодно. Максимально допустимый лимит на классической карточке — 300000 рублей. Владельцы Platinum-карты могут рассчитывать на лимит до 1 млн. рублей.

Оформить карту сейчас

120 дней без процентов от УБРиР

Для любителей шоппинга самая лучшая кредитная карта — пластик с максимально возможным грейс-периодом. Именно такой платежный инструмент предлагает клиентам Уральский Банк реконструкции и развития. Кроме 120 дней без переплат по карточке действует и cashback в 1%, который начисляется за оплату любых товаров. Кроме того:

  • кредитный лимит составляет от 30000 до 299999 рублей;
  • ежегодное обслуживание — 1500 рублей, но если расходы в течение года превысят 100 тыс. рублей, банк возместит клиенту стоимость обслуживания;
  • карточка доступна как студентам, так и пенсионерам.

За снятие наличных или переводе с карты на карту придется оплатить 4% от суммы операции, но не менее 500 рублей.

Оформить карту сейчас

Лучшие бесплатные кредитные карты

В этой категории бесспорным лидером является кредитка от КБ «Ренессанс Кредит». Платежный инструмент с максимальным лимитом 200000 рублей и грейс-периодом до 55 дней выпускается и обслуживается бесплатно.

Кредитор предлагает кредитные карты с хорошими бонусами. Бонусная программа «Простые радости» это:

  • начисление 1-10% за каждую покупку в акционной категории;
  • возврат 100% стоимости в случае накопления свыше 100 бонусов;
  • конвертация бонусов в денежные средства.

Процентная ставка по карточке составляет 24,9%. За снятие наличных взимается 2,9 процента плюс 290 рублей.

Оформить карту сейчас

Любые покупки с cashback

Лучшая кредитная карта с кэшбэком — #ВСЕСРАЗУ от АО «Райффайзенбанк». За каждые потраченные 50 рублей банк начисляет 1 балл, cashback до 5% за каждую покупку. Накопленные баллы клиенты обменивают на сертификаты партнеров или на кэшбэк.

Для новых клиентов банковская организация начисляет дополнительных 300 бонусов. Приятный сюрприз ждет постоянных клиентов: ко Дню рождения (300 бонусов) и 200 бонусов к Новому году.

Годовая комиссия составляет 1490 рублей (при стандартном дизайне карточки), заказав индивидуальный дизайн, обслуживание обойдется в 1990 рублей ежегодно. Процент по кредитке — от 29%. Стоимость обналичивания — 300 рублей плюс 3%. Период пользования без начисления процентов — 52 дня.

Оформить карту сейчас

Какую кредитную карту лучше оформить каждый решает сам. Правильный выбор зависит от целей, на которые Вы планируете тратить заемные средства. Если нужен запасной кошелек, то необходимо обращать внимание на предложения банков с длительным периодом беспроцентного использования. Когда собираетесь снимать наличные, выбирайте пластик с минимальным или отсутствующим процентом за обналичивание.

Для граждан, которые часто пользуются железнодорожным или авиатранспортом лучше выбрать кредитную карту с программой лояльности от авиаперевозчиков или ЖД, в России кредитно-финансовые учреждения часто предлагают такие продукты.

Банки постоянно расширяют возможности кредиток, возможно в 2018 году появится лучшая кредитная карта с совершенно новым набором дополнительных функций, которая подойдет именно Вам.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.