+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как получить кредитную карту «100 дней без процентов» в Альфа-банке — 3 простых шага + отзывы держателей карты

Отзывы владельцев кредитной карты Альфа-Банк «100 дней без процентов»

Как получить кредитную карту «100 дней без процентов» в Альфа-банке — 3 простых шага + отзывы держателей карты

Среди множества продуктов российских банков особенно выделяется кредитная карта Альфа-Банка на 100 дней без процентов. Отзывы клиентов, условия и советы по использованию – об этом вы узнаете из нашей статьи.

Кредитки – удобная альтернатива обычному банковскому кредитованию благодаря простоте оформления и возможности быстро получить деньги, не подписывая каждый раз новый договор с банком.

Она подойдет как тем, кто хочет совершить крупную покупку в рассрочку или отправиться в путешествие, а также тем, кто хочет иметь какую-то сумму «в запасе». Среди множества продуктов российских банков особенно выделяется кредитная карта Альфа-Банка на 100 дней без процентов.

Отзывы клиентов, условия и советы по использованию – об этом вы узнаете из нашей статьи.

О карте

Новый продукт кредитной организации – кредитка с грейс-периодом. По сути, это все та же стандартная карточка, но проценты по ней начисляются «с отсрочкой» – через 100 дней после совершения покупки. Она выпускается на базе платежных систем Visa и MasterCard в трех вариантах – Classic/Standard, Gold и Platinum.

Условия

Предложение варьируется в зависимости от статуса пластика. Так, для стандартного доступен кредитный лимит до 500 тыс. рублей, стоимость обслуживания в год от 590 рублей. С карточки можно снимать наличные без комиссии – вы получите до 50 тыс. рублей в «родных» банкоматах. При обналичивании свыше этой суммы комиссия составит 5,9% – но не менее 50 рублей.

Для карт Gold и Platinum условия предложения несколько отличаются: повышается лимит (до 700 тыс. и 1 млн рублей соответственно), уменьшается комиссия за снятие наличных – до 4,9% и 3,9% с минимумами в 400 и 300 рублей для золота и платины.

Процентная ставка начинается от 11,99%, но рассчитывается индивидуально для всех клиентов на основе предоставленных сведений и документов – о них мы расскажем далее.

Оформить карточку Альфа-Банка «100 дней без процентов» можно как в отделении банка, так и на сайте. Онлайн-заявка не требует от вас быть клиентом организации – достаточно перейти на страницу предложения, ознакомиться с условиями, выбрать лимит и заполнить короткую анкету.

В ней вы сможете выбрать тип карты (классическая, золотая, платиновая), а также ввести персональные данные. Проверьте, правильно ли указан номер телефона – по нему с вами свяжется менеджер для подтверждения информации. Если вы не ответите три раза подряд, ваша заявка не будет одобрена.

Официально на рассмотрение обращения требуется до трех дней, однако чаще всего с клиентами связываются уже в течение суток.

Грейс-период

Что это вообще такое, грейс-период? Другие его названия – льготный или беспроцентный период. Это срок, в течение которого вы можете вернуть потраченные деньги без процентов. Разные эмитенты предлагают разные сроки, но кредитки со 100 и более днями беспроцентного срока скорее исключение, чем правило – на деле чаще всего предлагают пластик с периодом в 50-60 дней.

Как действует грейс-период? Допустим, вы получили карточку с кредитным лимитом до 30 тыс. рублей. На следующий день после покупки вы совершили по ней покупку на сумму 10 тыс. рублей и активировали начало беспроцентного срока.

Далее у вас есть 100 дней на то, чтобы вернуть потраченные 10 тыс. рублей на карту без процентов.

По окончанию этого срока, то есть на 101 день, на ваш долг начнут начисляться проценты согласно прописанной в договоре годовой ставкой.

Особенность этой услуги в том, что она возобновляема – после того, как вы вовремя погасите один долг, грейс-период перезапустится, и у вас будет еще сто дней на погашение долга.

А если у вас нет возможности погасить весь долг сразу спустя обозначенный договором срок, внесите минимальный платеж – так вы дадите кредитору знать, что помните о своем долге и собираетесь вернуть его в скором времени.

Условия получения

Получить кредитку могут только заемщики, соответствующие требованиям кредитной организации. К ним относится:

  • Наличие гражданства РФ,
  • Возраст от 18 лет и старше;
  • Постоянная регистрация, место жительства и работы в регионе отделения банка;
  • Постоянный ежемесячный доход от 9 тыс. рублей для Москвы и 5 тыс. рублей для регионов РФ.

Как известно, кредитные организации выдают кредитки официально трудоустроенным гражданам, однако это не значит, что незанятым откажут. Все решения принимаются в индивидуальном порядке.

Кроме того, для оформления продукта вам потребуется собрать небольшой пакет документов.

Он состоит из паспорта гражданина РФ и другого документа, подтверждающего личность – например, водительского удостоверения, СНИЛС и др.

В качестве дополнительных документов, увеличивающих ваши шансы на одобрение, рекомендуют принести справку о доходах, загранпаспорт и другие бумаги, подтверждающие ваш доход.

Для своих постоянных клиентов и участников зарплатных проектов Альфа-Банк увеличивает вероятность одобрения: как правило, информация о потенциальном заемщике уже хранится в базе данных организации, а сведения о доходах поступают напрямую от работодателя.

Как правильно пользоваться картой?

Правильное использование кредитки – гарантия того, что вы не только не переплатите проценты, но и получите бóльшую выгоду от дополнительных средств. Стандартные правила довольно просты: нужно внимательно изучить договор и задать вопросы специалисту, если что-то осталось непонятным. Зная условия займа, вы избежите ошибок, которые приведут к образованию задолженности.

Уже получили кредитку? Обратите внимание на доступный вам лимит. Каким бы он не был, старайтесь реально оценивать свои финансовые возможности и не тратить всю сумму сразу.

Планируйте свой бюджет или вовсе используйте кредитку только в случаях крайней необходимости, например – когда вам нужно «дожить» до зарплаты.

Помните о том, что это не ваши деньги, а деньги кредитора – но вот возвращать их придется уже из собственного кармана.

Старайтесь погашать долг в течение грейс-периода, в идеале – в первые две недели после оплаты покупки. Помните, что проценты начнут начисляться уже на 101 день со дня покупки. Кроме того, беспроцентный период устанавливается на всю сумму долга, а не на каждую операцию, и восстанавливается на следующий день после погашения задолженности.

Всегда помните о дате окончания льготного периода и сумму долга, и старайтесь вносить деньги заранее – о них очень легко забыть, а в работе СМС-оповещений, которые рассылает банк, может произойти сбой. Установите приложение Альфа-Клик на телефон, чтобы отслеживать свои расходы.

Снимайте наличные только в разрешенном лимите. Без комиссии с кредитки «100 дней без процентов» можно снять до 50 тыс. рублей, а на большую сумму придется заплатить большую комиссию. Если же вам приходится часто обналичивать деньги, старайтесь следить за счетом в онлайн-банкинге и не выходить за разрешенный лимит.

Добросовестным заемщикам организация может предложить увеличение кредитного лимита. Однако не стоит радоваться – лучше проявить осторожность. Чем больше денег появляется «в запасе», тем больше хочется потратить – вопрос лишь в том, сможете ли вы погасить долг на момент окончания беспроцентного срока? Поэтому не соглашайтесь на увеличение лимита сразу – лучше здраво оценить свои возможности.

Стоит ли оформлять кредитную карту 100 дней без процентов в Альфа-Банке? Расчет льготного периода и подводные камни кредитки

Как получить кредитную карту «100 дней без процентов» в Альфа-банке — 3 простых шага + отзывы держателей карты

Сегодня каждый банк стремится выпустить максимально конкурентный продукт, способный заинтересовать клиентов, и так привыкших к богатому выбору. Не отстает от других и Альфа-Банк, ведь его кредитная карта на 100 дней без процентов смогла удивить и привлечь внимание многих!

Как оформить кредитную карту Альфа-Банка? Тарифы, условия и подводные камни кредитки

Предлагаю разобраться в том, действительно ли целых 100 дней можно пользоваться картой без процентов, имеет ли она подводные камни и стоит ли ее оформлять.

Условия использования и тарифы кредитной карты 100 дней без процентов

Кредитную карту 100 дней без процентов за первые полгода ее существования оформили многие. Хочу отметить, что она выпускается двумя международными платежными системами: MasterCard и Visa.

Если Вы захотите оформить карту, то должны будете выбрать, какую – Standart, Gold, Platinum. Предлагаю рассмотреть тарифы каждой из них:

Тарифы кредитной карты 100 дней без процентов (Standart, Gold, Platinum) от Альфа-Банка

Кратко об условиях использования кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов:

  • банковские деньги без процентов доступны на протяжении всего льготного периода;
  • комиссия за обналичивание денежных средств не взимается;
  • пополнить карту можно переводом из любого банка России без комиссии;
  • за транзакции по карте комиссия не взимается.

Снять деньги с карты 100 дней без процентов бесплатно можно, если сумма не превышает установленный лимит – 50 000 руб. В противном случае, комиссия составит 5,9% (от 500 руб.) для Platinum, 4,9% (от 400 руб.) для Gold, 3,9% (от 300 руб.) для Standart.

Расчет льготного периода

Для того чтобы лучше понять условия кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов, я рассмотрю пример.

Вы активировали кредитную карту Standart платежной системы MasterCard. Через 10 дней после активации Вы приобрели товар или товары на 100 000 руб. и льготный период автоматически активировался. Что дальше?

1. Через 30 дней после первой транзакции Вы должны внести минимальный платеж – 5%. В данном случае это 5 000 руб.

2. Через 60 дней после первой транзакции Вы снова должны внести минимальный платеж в прежнем размере.

3. Через 90 дней после первой транзакции Вы должны погасить оставшуюся задолженность. В данном случае это 90 000 руб.

Если до окончания льготного периода долг не будет погашен, то на кредитную карту Альфа-Банка после 100 дней будет начислена процентная ставка. Это от 11,99% годовых.

В случае с примером – от 11 990 руб. в год.

Надбавки к процентной ставке

Хочу обратить Ваше внимание на следующую информацию. Кроме годовой процентной ставки, за использование кредитной карты 100 дней без процентов Альфа-Банк может начислить:

  • 1% от задолженности. Если не соблюдать правила пользования кредитной картой Альфа-Банка 100 дней без процентов. Речь идет о двух просрочках обязательного ежемесячного платежа в минимальном размере.
  • От 3,9 до 5,9%. За обналичивание денежных средств, если сумма превышает установленный лимит.

Например, месячный лимит на снятие кредитных средств составляет 50 000 руб., а было снято 70 000. В этом случае владелец карты оплатит комиссию 3,9-5,9% от 10 000 рублей. В зависимости от типа карты (Standart, Gold или Platinum), это 390, 490 или 590 руб.

  • 0,67% от кредитного лимита. За страхование владельца кредитной карты. От этой услуги можно отказаться на этапе оформления пластика.

Выгоды кредитной карты от Альфа-Банка 100 дней без процентов

Кредитная карта 100 дней без процентов привлекает внимание, т.к. у большинства продуктов других банков продолжительность льготного периода составляет 50-55 дней. К тому же, когда денежные средства обналичивают, то он и вовсе аннулируется.

А льготный период кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов распространяется на все транзакции, что очень выгодно.

Единственная кредитная карта Альфа-Банка – 100 дней без %

Кредитная карта 100 дней без процентов привлекает внимание, т.к.

у большинства продуктов других банков продолжительность льготного периода составляет 50-55 дней. К тому же, когда денежные средства обналичивают, то он и вовсе аннулируется.

А льготный период кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов распространяется на все транзакции, что очень выгодно.

За снятие наличных комиссия начисляется только в том случае, если был превышен месячный лимит на обналичивание.

Учтите, что комиссия изымается сразу. И если Вы не успеете вернуть задолженность в полном объеме до окончания грейс периода, то процентная ставка будет начислена на сумму долга за вычетом комиссии.

Еще одно преимущество кредитной карты Альфа-Банка состоит в том, что льготный период начинается со дня первой транзакции, а не с 1 числа календарного месяца, как у продуктов других банков. Это значит, что владелец карты всегда имеет полных 100 дней на возврат задолженности.

Как оформить кредитную карту Альфа-Банка 100 дней без процентов?

Это можно сделать в ближайшем офисе финансового учреждения или на его официальном сайте, подав онлайн-заявку.

Если Вы обратитесь в отделение банка, то он будет принимать решение о выдаче кредитной карты 100 дней без процентов 1 день, а если через Интернет – то 2-3 дня. Увеличение срока рассмотрения запроса связано с тем, что иногда система перегружена заявками.

Пластик после получения нужно активировать.

Есть 3 простых способа актировать кредитную карту Альфа-Банка. Выбирайте любой!

Подать онлайн-заявку

Если Вы решите по онлайн-заявке в Альфа-Банке оформить кредитную карту 100 дней без процентов, то необходимо будет выполнить ряд действий:

  1. Перейти на сайт Альфа-Банка.
  2. Зайти в раздел «Карты», кликнуть на 100 дней без %.
  3. Нажать на кнопку «Заказать карту».
  4. Заполнить анкету, указав тип карты, ФИО, номер мобильного телефона, адрес электронного почтового ящика, регион работы.
  5. Прикрепить к анкете документы.
  6. Отправить анкету и ожидать решения.

Официальный сайт Альфа-Банка, раздел Карты, подраздел Кредитные карты

Требования Альфа-Банка

Для получения кредитки 100 дней без процентов нужно соответствовать требованиям банка, а также предоставить необходимый комплект документов. В противном случае, заявка на кредитную карту Альфа-Банка 100 дней без процентов будет отклонена.

К клиентам

стать владельцем кредитной карты 100 дней без процентов может:

  • гражданин российской федерации в возрасте от 18 лет;
  • платёжеспособное лицо (минимальный уровень дохода, в зависимости от региона, должен составлять 5 0000 – 9 000 руб.);
  • прописанный и трудоустроенный в регионе работы банка человек.

при оформлении кредитки 100 дней без процентов желательно сообщить не только личный, но и рабочий номер телефона.

к комплекту документов

для того чтобы оформить кредитную карту альфа-банка с льготным периодом 100 дней, потребуются:

  • паспорт гражданина российской федерации;
  • второй документ, подтверждающий личность. например, загранпаспорт, водительские права, инн, снилс, военное или пенсионное удостоверение.

повысить свои шансы на одобрение заявки можно, дополнительно предоставив:

  1. справку по форме 2-ндфл;
  2. копию страхового полиса каско;
  3. копию загранпаспорта с отметками о выезде заграницу за последний год;
  4. документы, подтверждающие право собственности на ценное движимое или недвижимое имущество.

подводные камни кредитной карты альфа-банка 100 дней без процентов

Преимущества кредитки я рассмотрела чуть выше. А вот среди недостатков владельцы пластика отмечают:

  • Процентную ставку. На сайте указан минимальный параметр – 11,99%. На самом деле, она определяется для каждого клиента индивидуально и может в раза превышать заявленную.
  • Минимальные платежи. Их нужно вносить в течение льготного периода.
  • Дорогое обслуживание. Например, для карты Platinum это 5 490 руб. в год.
  • Комиссия за снятие наличных. Изымается в том случае, если сумма превышает установленный месячный лимит (50 тыс. руб.).
  • Платное SMS-информирование.

Заключение

Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка от других отличается длинным грейс периодом – 100 дней. Она может быть оформлена в офисе банка, а также на его официальном сайте. Процесс получения занимает 1-3 дня.

Льготный период активируется с момента совершения первой транзакции по карте. Важно то, что он распространяется как на безналичные транзакции, так и на обналичивание денежных средств. Льготный период легко рассчитать, я продемонстрировала это на примере.

Имеет ли кредитная карта 100 дней без процентов подводные камни? Да, имеет. Поэтому нужно сначала ознакомиться с плюсами и минусами, а после решать – нужна она Вам или нет.

Статья была Вам полезной? Тогда ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал!

Карта «100 дней без процентов» от Альфа-банка — условия + отзывы

Как получить кредитную карту «100 дней без процентов» в Альфа-банке — 3 простых шага + отзывы держателей карты

На каких условиях можно получить карту “100 дней без процентов”? Как заказать кредитную карту в Альфа-банке? Какой льготный период у карты “100 дней без процентов”?

Всем привет! На связи снова я, Алла Просюкова, банковский специалист со стажем!

Бывает, заходишь в магазин: вот она, ваша мечта — шубка, сумочка, телефон или книга репродукций Караваджо! Однако денег нет совсем, или есть, но недостаточно. Самое обидное, что через неделю нужная сумма будет, а вот объекта желаний уже может и не быть.

Знакомо вам такое? И, что вы делаете в этом случае?

Лично я считаю, что мечты должны сбываться! Поэтому пользуюсь кредитной картой Альфа-Банка “100 дней без % “. Удобно, выгодно. Я успеваю погасить задолженность во время действия льготного периода, ничего не переплачивая, как если бы это были мои собственные деньги.

Хотите так же — читайте мою новую статью! В ней я научу, как правильно выбрать и быстро получить кредитку «100 дней без процентов».

1. Карта Альфа-банка “100 дней без % ” — 3 месяца ХАЛЯВЫ

Альфа-Банку входит в число лидеров российского финансового рынка. Много средств и усилий организация затрачивает на разработку новых услуг/продуктов для физических лиц.

Особо популярны у россиян кредитные карты этого финучреждения. Именно здесь появились первые кредитки со 100-дневным грейс-периодом.

«Супер. Больше 3-х месяцев можно себе ни в чём не отказывать, при этом ещё и % не платить. Халява!» — скажут многие.

Предлагаю вместе выяснить, действительно ли кредитная карта «100 дней без процентов» так хороша, и нет ли здесь какого-нибудь подвоха.

Начнём с достоинств:

  • продолжительный стодневный грейс-период;
  • снятие наличных до 50 тыс.руб. ежемесячно с комиссией 0%;
  • 5-ти % минимальный платёж (≥ 320 руб.);
  • бесплатный выпуск;
  • приемлемая % ставка (от 23,99%);
  • недорогое обслуживание (в зависимости от вида карты) при хорошем сервисе.

Отдельный плюс — безопасность карты. В СМИ и в интернете с завидным постоянством появляются сообщения о мошеннических действиях с банковскими картами. Разумеется, в такой ситуации хочется себя максимально обезопасить.

Для этих целей карточный продукт Альфы “100 дн. без % ” выпущен чипированным. Завладеть данными при такой защите непросто, а значит, риски владельцев снижаются в разы.

Для усиления защиты этого финансового инструмента применяется технология 3-D SECURE — подтверждение платежей в интернете через телефон, привязанный к карте, с помощью СМС-сообщений со специальным кодом.

Бесконтактный платёж — ещё одна «фишка» от Альфа-Банка. Он стал возможен благодаря применению технологий PayPass и PayWave.

Теперь не нужно вводить данные в терминалы оплаты, передавать сведения кому бы то ни было. Достаточно поднести пластик к считывателю. Быстро, удобно, надёжно!

Из недостатков выделю следующие:

  • частые отказы в выдаче;
  • требует дисциплинированности и внимательности от держателя.

Казалось бы, всё супер: достоинств больше, чем недостатков. Всё так, но будьте бдительны с льготным периодом. Не забывайте, что во время его действия нужно платить минимальные обязательные платежи каждые 20 дней. Забывчивость дорого стоит!

Василий получил кредитку “100 дней без % “. Он четко запомнил главное (как он думал): 100 дней можно бесплатно пользоваться деньгами кредитора.

Про обязательный минимальный платёж он даже не вспомнил. Поэтому грейс-период для Василия закончился, едва начавшись. Насладиться не успел, зато пени «заработал».

Веселое тематическое видео от Альфа-Банка!

2. Какие бывают разновидности карты “100 дней без % “

Кредитная карта “100 дней без % ” выпускается 2-х систем Visa и Master Card, 3 категорий: Classic, Gold, Platinum.

Базовые характеристики у всех у них одинаковые:

  • беспроцентная стодневка;
  • % ставка от 23,99%;
  • ноль % за обналичивание.

Отличаются они в основном лишь лимитной суммой, стоимостью обслуживания и набором бонусов. Чтобы облегчить сравнение и выбор, я представила их в одной таблице.

Условия по картам “100 дней без % “:

3. В каких банкоматах можно снимать наличные без комиссии

Всех держателей кредитного пластика обычно интересуют вопросы «Можно ли снимать наличные?» и «Где их снимать без комиссии?».

Альфа-Банк выдаёт купюры не только через собственные банкоматы, но и через партнерские устройства. 7 известных и надёжных партнеров всегда готовы обслужить пользователей на всей территории РФ.

Банки-партнёры Альфа-Банка

В партнерских устройствах получать дензнаки можно на условиях, аналогичных альфабанковским. Совершая наличные операции, всегда помните о лимите 50 000 руб. в месяц на их беспроцентное снятие.

Чтобы зря не тратить время, узнайте точно местонахождение нужного банкомата на сайте вашего финучреждения. Заходим в раздел «Банкоматы» на интернет-портале Альфа-Банка. Выбираем город, вид услуги, валюту, категорию получателя.

Узнавайте с помощью интернет-сервиса режим работы в выбранном отделении, достоинства купюр, которые устройство готово выдать на данный момент.

4. Как получить карту Альфа-банка «100 дней без процентов» — 3 простых шага

Хотите воспользоваться продуктом «Альфа Банк карта 100 дней без процентов», но не знаете, с чего начать?

Читайте внимательно мой пошаговый алгоритм. С ним без особых усилий любой справитесь с поставленной задачей.

Шаг 1. Подаем заявку

Первое, что следует сделать для получения пластика — сформировать и отправить заявку.

«Кредитная карта Альфа Банка онлайн заявка» — подобный запрос набирают в поисковике желающие быстро получить заветный финпродукт.

Действительно, таким способом легко на портале кредитной организации оформляется предварительная анкета-заявление на этот финансовый инструмент.

Заявителю достаточно внести информацию в специальную форму:

  • Ф.И.О.;
  • адрес;
  • данные паспорта;
  • сведения о работе;
  • сведения о доходах;
  • предоставляемые документы и т.д.

На заполнение уходит около 12 минут.

Есть ещё 2 способа подачи заявки:

  • лично, посетив финучреждение;
  • по телефону в контакт-центре.

У меня есть знакомые, имеющие опыт подачи и онлайн, и офлайн (при личном посещении офиса).

Некоторым из них 2 вариант нравится больше: консультант сразу проверяет всю документацию, требуемую для окончательного одобрения, а значит, дожидаясь результата предварительного рассмотрения, успеете поправить все выявленные огрехи.

Шаг 2. Ожидаем принятие решения

Не забывайте, что поданная заявка — предварительная, а значит, решение тоже будет предварительным. На это может уйти до 5 дней. Наберитесь терпения.

Если в итоге её одобрят, вам позвонят, сообщат результат и проконсультируют по дальнейшим действиям.

Если по заявке отказ, придёт соответствующее СМС-сообщение. Банк не поясняет причины отказа. Повторно оформление разрешено только через 30 дней.

Шаг 3. Заключаем договор и получаем карту

Альфа-Банк заключает с клиентами соглашение о кредитовании. Оно имеет офертно-акцептную форму.

Подписывая анкету-заявление, клиент даёт согласие на присоединение к Общим условиям кредитования с выдачей кредитной карты. Документ находится в свободном доступе на сайте Банка.

Все рекомендации, которые обычно мы слышим в отношении важных бумаг в полной мере подходят и к данному документу.

Вот основные из них:

  • читай внимательно;
  • выясняй непонятные моменты сразу.

Если, например, вы берёте обычный кредит, то сначала отправляете заявку, потом знакомитесь с договором, подписываете его и получаете деньги.

Оформляя карточный продукт, следует сначала внимательно изучить условия и только потом оформить заявление на выдачу.

После выпуска и доставки карты в отделение, которые вы указали в заявке, остаётся только её получить и активировать.

Чтобы заказать карту прямо сейчас, воспользуйтесь активной кнопкой:

5. Почему могут отказать в оформлении карты — 3 основные причины

Бытует мнение, что карты выдают всем подряд, но это не совсем так, а вернее совсем не так. Существуют причины, по которым финучреждение отказывает в выдаче многим заявителям.

Рассмотрим 3 самые часто встречающиеся.

Причина 1. Заемщику меньше 18-ти лет

Первое, на что обращает внимание кредитор — возраст заёмщика. Оформить кредитную карту Альфа Банка имеют право граждане РФ, достигшие 18 лет.

Заявка будет отклонена, если заёмщик моложе.

Причина 2. Доход заемщика меньше 5000 рублей

Важен кредитодателю и доход потенциального заёмщика. 5 тыс.руб. — минимум, с которого кредитная организация готова начать рассмотрение заявки для региональных клиентов. Для столичных заявителей уровень минимального заработка выше — от 9 тыс.руб.

Официально подтверждать доход банк не требует. Однако предоставление справки 2-НДФЛ способно увеличить устанавливаемый индивидуально кредитный лимит.

Если доход не соответствует заявленным требованиям, ждите отказ по заявке.

Причина 3. Клиент банка работает на одном месте меньше 3-х месяцев

Стаж работы клиента — следующий фактор, влияющий на решение по выдаче.

В перечень обязательных документов не включены бумаги, его подтверждающие. Тем не менее, если срок работы у заявителя менее 3-х месяцев на одном месте, то заказать кредитную карту Альфа Банка не получится.

Не советую указывать недостоверные данные. У банковских учреждений отлично отлажена система проверки всей поступающей информации.

Моя соседка Ирина оформила заявку на кредитную карту. При встрече она мне поведала, что указала зарплату в 2 раза больше фактической. Она была уверена, раз официально доход подтверждать не нужно, то всё пройдёт гладко.

Я же посоветовала ей не быть такой уверенной. Специалисты-кредитники могут сравнить указанную оплату труда со средней по данному предприятию, легко определив подвох.

Затем для принятия решения запросят справку 2-НДФЛ. Разумеется, предоставлять её Ирине не имеет смысла, так как данные не совпадают с заявкой.

Так всё и случилось. Карту Ирина не получила.

6. Как правильно пользоваться кредитной картой “100 дней без % ” — 3 полезных совета

Получить все выгоды от карты и избежать неприятных моментов можно только, если знать, как правильно ею пользоваться.

Ловите 3 полезных совета в помощь!

Совет 1. Подключите услугу СМС-информирования

СМС-уведомление — нужная и полезная услуга.

С её помощью заёмщик сможет:

  • исключать несанкционированный доступ к средствам;
  • контролировать баланс счёта;
  • получить напоминание о сумме и дате предстоящего платежа;
  • отправлять при помощи спецкодов различные запросы (например, о блокировке карты);
  • узнать сумму бонусов и кэшбэка, начисленных за месяц;
  • получать важные рассылки от кредитора.

Есть 3 способа подключения услуги:

  1. В офисе учреждения.
  2. Через банкомат.
  3. По телефону через оператора.

Совет 2. Следите за льготным периодом

Больше всего проблем при пользовании кредиткой бывает из-за непонимания правил использования грейс-периода.

Смотрите рисунок. По нему легко разобраться с сутью процесса.

Схема поможет вам правильно рассчитать льготный период

Обязательно контролируйте дату окончания очередного грейс-периода. Не забывайте о минимальных платежах.

Если пренебрежете этими рекомендациями, все привилегии беспроцентного периода станут для вас недоступны.

Совет 3. Откажитесь от ненужных платных услуг

Сотрудники банков, обслуживающие клиентов, должны заниматься дополнительными продажами. Это входит в их должностные обязанности.

Например, оформляете вы кредитную карту. Сотрудник предлагает как бы между прочим страховку, мобильный банк или что-то подобное.

Прежде чем соглашаться, определитесь — оно вам надо? Отказывайтесь категорично от того, что не интересно.

Так вы сэкономите свои средства. Вам не нужно будет тратить время, разбираясь в условиях этих услуг. Вы не попадёте под дополнительные штрафы и пени.

7. Реальные отзывы о кредитной карте «100 дней без процентов» + мой опыт

По кредитной карте «100 дней без %» имеется множество отзывов на различных интернет-порталах. Причём положительных и отрицательных одинаково много.

Проанализировав более 60 реальных клиентских откликов на самых популярных банковских ресурсах, я пришла к следующим выводам:

  • положительные отзывы пишут клиенты, которые внимательно изучили и правильно поняли условия предоставления и использования карты;
  • отрицательные — те, кто понятие не имеют об основных аспектах этих условий.

У второй категории заёмщиков часто вызывают негодование пени и штрафы, которые им начисляет банк за нарушение тех или иных пунктов условий кредитования.

Мой личный опыт получения и использования кредиток Альфа-Банка положительный. У меня не было ни разу какого-то неприятного инцидента по условиям продукта.

Вы наверняка сейчас скажите, что я — банковский служащий и именно поэтому мне всё понятно в документации по любым банковским продуктам. Не спорю, доля правды в этом есть! Однако я считаю, что в первую очередь проблем нет по той причине, что я привыкла внимательно и вдумчиво читать подобные бумаги.

Хотите карту прямо сейчас? Жмите на кнопку:

8. Заключение

«Альфа банк карта 100 дней без процентов» — кредитное предложение, пользующееся спросом на всей территории РФ.

Стодневный период без %, обналичивание в рамках лимита без комиссии — вот главные преимущества этой кредитки. Попробуйте и убедитесь сами!

Какая характеристика для вас наиболее важная при выборе карточного продукта?

Желаем всегда оставаться в льготном периоде, успехов вам и процветания! Задавайте вопросы по теме! Комментируйте! Ставьте лайки! Нам важно мнение наших читателей!

Разбор Банки.ру. «100 дней без процентов»: отзывы и подводные камни

Как получить кредитную карту «100 дней без процентов» в Альфа-банке — 3 простых шага + отзывы держателей карты
Banki.ru

Эта карта Альфа-Банка — «ветеран» движения увеличенных грейс-периодов, и в неплохой форме. Ее до сих пор используют как базу для сравнения с новичками. Но, конечно, не обошлось без подвохов.

Получить карту клиент может, если он соответствует шести условиям:

а) является гражданином России;

б) достиг 18 лет;

в) имеет постоянный доход от 9 тыс. рублей (для Москвы) или от 5 тыс. рублей (для регионов России);

г) предоставил номер мобильного (или домашнего) телефона;

д) предоставил номер стационарного рабочего телефона (который можно заменить номером бухгалтерии);

е) проживает в населенном пункте, близ которого (на расстоянии до 200 км) есть отделение Альфа-Банка.

Карта изготавливается и (если клиент выбрал на сайте такую опцию) доставляется бесплатно. Доставка возможна в 43 городах, включая 16 миллионников и 12 городов Московской области. Документы в этом случае проверяет курьер.

Полная стоимость кредита может составлять от 11,99% до 30,863%, согласно данным на сайте банка, кредитный лимит — до 500 тыс. рублей (для карт типа «стандарт»). На уровень ставки лимита может повлиять количество предоставленных документов.

На сайте банка написано, что для получения лимита до 50 тыс. рублей достаточно паспорта, от 50 тыс. до 200 тыс.

рублей — обязательно предъявление паспорта и одного из перечисленных документов: заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, полис ОМС или СНИЛС, дебетовая или кредитная карта любого банка. Если вы претендуете на лимит свыше 200 тыс.

рублей, к этому списку надо добавить справку по форме 2-НДФЛ за последние три месяца или заполнить справку о трудоустройстве и доходах по форме банка, которая будет действовать 30 дней.

Одобренную банком ставку можно посмотреть в кредитном договоре.

А у вас точно 100 дней без процентов?

Теперь перейдем к основным условиям, предлагающимся по этой карте, ради которых, по замыслу создателей, клиенты и выберут ее, сравнив с конкурентами. Это удлиненный до 100 дней (против классических 50—55) льготный период и возможность снять 50 тыс. в месяц наличными без процентов.

«Долгожительство» этой карты объясняется простотой. Клиент получает примерно то, что он подумал, когда услышал/увидел рекламное сообщение. Можно придумать условия и получше, но вот сообщить о них «одним ударом» уже сложнее. А любой обман ожиданий чреват недовольными отзывами в «Народном рейтинге» Банки.ру. Собственно, это касается и самого Альфа-Банка, о чем мы напишем ниже.

Чтобы определиться с выбором карты с удлиненным грейс-периодом, важно сравнить несколько условий. Вот они, по нарастанию важности. Первое — когда и как начинается отсчет льготного периода. Второе — как сочетаются расчетный и платежный периоды, есть ли минимальные платежи. И третье — какие платежи можно совершить без начисления процентов и комиссий.

А. Начало

У «100 дней без процентов» начало первого льготного периода привязано к процедуре активации. Вероятнее всего, карту вам предложат активировать операционист в отделении или доставивший карту курьер, но вы можете отказаться и активировать ее самостоятельно по инструкциям на сайте.

К моменту активации привязано списание комиссии за годовое обслуживание карты. Для «стандарта» это от 590 до 1 490 рублей, в зависимости от наличия пакета премиальных услуг или дебетовой карты. Минимальная комиссия 590 рублей доступна также пользователям Банки.ру, которые оформят карту по спецпредложению. Списание комиссии и будет первой операцией, которая запустит цикл льготного периода.

Выбор момента активации может быть важен для тех держателей карт, кто предпочитает использовать кредитки исключительно для крупных разовых покупок (и это довольно распространенный сценарий их использования), в этом случае согласование момента активации и покупки поможет получить максимальную по числу дней фору для накопления средств.

Дальше 100-дневные циклы будут повторяться по кругу, но любители крупных разовых расходов могут использовать другое свойство карты: очередные 100 дней без процентов начинаются на следующий день после полного возврата занятой суммы. То есть можно держать на карте совсем небольшой долг (200 или 500 рублей), а перед крупной покупкой погасить его и снова получить максимальный по продолжительности грейс-период.

Не все банки позволяют выбирать момент начала первого льготного периода. Например, у недавно появившейся карты «120 дней без платежей» банка «ФК Открытие» момент запуска первого льготного периода привязан к дате заключения договора, то есть получения пластика.

Далее запуск нового льготного периода тоже находится под контролем — оплатив полностью сумму задолженности в любой из первых 90 дней текущего льготного периода, вы запустите начало нового. К тому же выполнение достаточно щадящего требования совершения покупок на 5 тыс.

рублей в месяц позволяет вернуть 1 200 рублей выплаченной комиссии за обслуживание (100 рублей возвращаются на карту ежемесячно при выполнении этого условия). Карта с длительным грейс-периодом есть у УБРиР: «120 дней без процентов».

Она бесплатна в обслуживании, если оборот по ней составляет выше 30 тыс. рублей в месяц, в противном случае с клиента взимается 199 рублей.

Б. Цикл

У карты Альфа-Банка платежный период совпадает с льготным: вы можете 100 дней пользоваться деньгами без процентов, но в конце сотого дня обязаны вернуть все, что задолжали. Это не самый привычный вариант для кредитных карт. У обычных кредиток цикл выглядит так: месяц на расходы плюс 20—25 дней на возврат без процентов, всего 12 платежных периодов в год.

Классический вариант использует, например, уже упомянутая выше карта «ФК Открытие»: платежный период продолжается 90 дней, потом клиент получает еще 30 дней, чтобы вернуть сумму накопленного долга без процентов.

Так как платежи нового цикла начинаются сразу по завершении 90-го дня, у «120 дней без платежей» четыре платежных цикла, а у «100 дней без процентов» — три с половиной. Вариант Альфа-Банка интуитивно проще: в конце льготного периода надо только посмотреть сумму накопленного долга и вернуть ее.

В классическом варианте вы должны сначала посмотреть, какая сумма относится к прошедшему платежному периоду (и это не всегда простая задача), вернуть ее, а с оставшимся долгом можно потянуть еще.

Сумма платежа для списания должна быть зачислена на ваш счет в Альфа-Банке до 23:00 последнего дня платежного (и также льготного) периода.

Если платеж делается через партнеров банка, момент внесения средств и зачисления могут не совпадать.

Банк рекомендует использовать свое мобильное приложение и интернет-банк (они позволяют делать перечисления с карт другого банка), там внесение и зачисление одномоментны.

Длительный беспроцентный период не означает полного отсутствия платежей. Держателю активированной кредитки необходимо своевременно вносить минимальные ежемесячные платежи (3—10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей), неуплата этих сумм отменяет действие беспроцентного периода.

А прекращение его действия (по причине неуплаты минимального взноса или из-за того, что кредитные средства не были полностью погашены до окончания 100-дневного льготного периода) означает начисление процентов за все использованные кредитные средства по карте начиная с первого дня беспроцентного периода, даже если задолженность частично погашена.

Кроме того, в случае невнесения минимального платежа начисляется неустойка, рассчитываемая по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

Клиенты, конечно, недовольны необходимостью следить за выплатой минимальных платежей, но с точки зрения банков это всего лишь способ следить за платежеспособностью клиента, так как за три месяца она может поменяться радикально.

А вот кредитная карта «120 дней без платежей» не подразумевает внесения минимальных платежей, если за картой числится только задолженность льготного периода. Если минимальный платеж пропущен, банк взимает 0,05% неустойки каждый день.

В. Кеш, квазикеш и магазины

Для каких расходов льготный период не действует? Это самый важный вопрос. Мы уже писали, что банки любят разные варианты расходов по карте в разной степени. Например, расходы в магазинах и большинстве сервисов без вариантов попадают в суммы льготного периода.

Самый нелюбимый банками вариант использования кредитки — снятие наличных в банкомате. Эта операция обычно хоть и не запрещается, но для подавляющего числа кредитных карт не попадает под действие льготного периода и почти всегда сопровождается списанием комиссионных, причем весьма существенных.

К платежам телеком-компаниям (за связь и Интернет) и компаниям ЖКХ за услуги, как и к так называемому квазикешу (оплата долгов в других банках, оплата услуг онлайн-казино, лотерей и так далее, полные списки есть на сайтах банков), у банков отношение тоже отрицательное, но конкуренция заставляет их избирательно относиться к таким расходам. Попадают ли они в льготный период, начисляются ли по ним комиссии — такие вопросы необходимо всегда выяснять по каждой карте отдельно. И именно в эти разделы документов обычно прямиком отправляются опытные пользователи карт. У держателя карты обычно нет желания постоянно контролировать себя в попытках понять: льготная и бесплатная операция, которую он совершает, или придется платить, как много?

«100 дней без процентов» позволяет снять 50 тыс. рублей наличными в календарный месяц без комиссии и с попаданием в льготный период. Теоретически за один льготный период общая сумма использования наличных может быть доведена до 200 тыс. рублей.

Клиент может снимать эти суммы частично — главное, чтобы за месяц общий итог не превысил 50 тыс. рублей.

Без комиссии это можно сделать не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в сетях банкоматов банков-партнеров (Промсвязьбанк, УБРиР, Росбанк, МКБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «ФК Открытие»).

С сумм, превышающих этот лимит, по карте типа «стандарт» Альфа-Банк взимает 5,9% (минимум 500 рублей), и это уже не по-божески в сравнении с прочими картами.

До недавнего времени квазикеш-операции подлежали включению в льготный период. Но с лета прошлого года банк ухудшил условия предложения (чем, конечно, вызвал вал критики).

Теперь к квазикешу относятся все требования по снятию наличных (то есть эти операции уменьшают лимит по снятию наличных и бесплатны только в пределах этого лимита). Однако оплата услуг ЖКХ, Интернета и мобильной связи проводится без процентов.

Переводы на карты сторонних банков со счета кредитной карты Альфа-Банка не совершаются. Но в ограниченный период возможна операция по погашению долга на других картах через Интернет, этот перевод будет бесплатен.

В принципе, это до сих пор продвинутое предложение. Например, уже упоминавшаяся карта банка «Открытие» не распространяет действие льготного периода на снятие наличных (правда, за это снятие не списывается комиссия — операции бесплатны), на квазикеш-операции и денежные переводы. Карта «120 дней без процентов» от УБРиР позволяет снять 30 тыс.

наличными без комиссии, но снятие не попадает в льготный период, и процентная ставка, применяемая к этим деньгам, повышенная — 52,9% годовых. Снятие сумм свыше 30 тыс. рублей облагается еще и комиссией 5,99% (минимум 500 рублей). Переводы и платежи по карте УБРиР включаются в льготный период, но за их проведение списывается комиссия (по переводам 5,99%).

Правда, по этой карте выплачивается денежный кешбэк за все покупки в размере 1%.

Сам страхуй

Отдельного рассказа заслуживает одна приличных размеров ложка дегтя. Это страховка со взносом в 1% от размера кредитного лимита по карте. Конкретно этой страховке посвящена добрая треть негативных отзывов, связанных с обслуживанием в Альфа-Банке, которые клиенты оставляют в «Народном рейтинге» Банки.ру. В чем подвох?

Из документов банка четко следует, что платить или не платить страховку — это выбор клиента. Однако списание страхового взноса (например, при лимите в 300 тыс. рублей он равен 3 тыс. рублей) для очень многих клиентов становится неожиданностью.

Клиенты жалуются, что речи о страховке при получении карты не было, некоторые утверждают, что они четко заявили об отказе от нее. Продолжительность и регулярность проблем говорит о том, что это выбор банка, а не сбой в процедуре.

Вероятнее всего, подключение страховки увеличивает бонус соответствующих работников банка, и эта сумма достаточно велика для того, чтобы они пускались на разные ухищрения, чтобы ее подключить.

Тем, кто из-за подобного поведения все же не ставит банк в стоп-лист и решится получить кредитку, помогут несколько рекомендаций.

Попросите операциониста или курьера указать то место в документах, из которого следует, что вы отказались от страховки, или добейтесь четкого ответа, что страховку вам платить не придется. Если все же вы упустили этот момент, то позвоните на горячую линию банка, и он без возражений отключит эту опцию.

Стоит иметь в виду, что во всех последних случаях подтвержденной жалобы в «Народном рейтинге» на подключение страховки Альфа-Банк не только отключал услугу, но и возвращал деньги.

Кому подходит:

  • тем, кто заинтересован в регулярном снятии наличных и проведении квазикеш-операций;
  • держателям карт, предпочитающим интуитивную понятность правил, исключающих неожиданные расходы.

Сергей КАШИН, Banki.ru

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.