+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как оформить кредитную карту без справок о доходах — пошаговая инструкция + советы для заемщиков с плохой кредитной историей

Как взять кредит без кредитной истории?

Как оформить кредитную карту без справок о доходах — пошаговая инструкция + советы для заемщиков с плохой кредитной историей

Не секрет, что банки при рассмотрении заявки и приеме решения по ней, руководствуются платежеспособностью клиента и его кредитной историей. Но как взять кредит, если у вас еще нет КИ, станет ли это поводом для отказа? Давайте разбираться.

Могут ли отказать из-за отсутствия кредитной истории?

Итак, вопреки распространенному заблуждению, отсутствие кредитной «репутации» вовсе не является для банковской организации весомым поводом для отказа в выдаче заемных средств.

Такое действительно может произойти только в том случае, если вы никогда ранее не обращались в банки, и при первом же обращении запросили сразу крупную денежную сумму в 1 и более миллиона рублей без обозначения целей использования.

Если по вашей заявке пришло отрицательное решение, следуем подумать, какие же причины могут быть для этого? Вот наиболее распространенные:

  • Отсутствие российского гражданства или постоянной регистрации в регионе обращения за кредитом,
  • У заемщика нет официального трудоустройства, он не может подтвердить свою занятость копией трудовой книжки,
  • Слишком маленькая «белая» заработная плата, либо вовсе отсутствие справок, подтверждающих вашу платежеспособность. Помните, что ваш ежемесячный платеж должен быть минимум вдвое меньше, чем ваш заработок, в противном случае вам откажут,
  • Не соответствие внутренним банковским требованиям. Иногда приходит отрицательное решение не потому, что вы ненадежный клиент, а лишь потому, что вы не соответствуете требованиям. Примером здесь может стать возраст – есть очень мало компаний, которые готовы работать с молодыми людьми до 21 года, либо с пенсионерами старше 60 лет. Для таких категорий заемщиков нужно искать специальные программы,
  • Вы отказались от страховки при оформлении заявлении, либо были неряшливо одеты, о чем специалист поставил отметку в вашей заявке,
  • Есть судимости.

Если же все вышеперечисленныные причины к вам не относятся, тогда проблема может и в самом деле крыться в отсутствии КИ. Критично это отсутствие только в одном случае – если при первом же обращении в банк вы сразу же просите крупную сумму свыше 500 тысяч рублей.

Четыре способа для получения кредита без кредитной истории

Само «досье» заемщика является для банковских компаний некоторой гарантией, историей того, как клиент ведет себя, умеет ли он добросовестно выполнять свои обязательства. А если таких записей нет, то очень сложно понять, чего ждать от человека.

В такой ситуации оптимальным решением станет формирование хорошей истории. Проще всего это сделать путем обращения за небольшой суммой кредита, которую необходимо своевременно и в полном объеме вернуть.

Какие есть варианты:

  • Оформление займа в микрофинансовых организациях – не очень выгодно, зато доступно практически всем. Оформление наличными и деньгами на карту, в том числе онлайн. Нужен только паспорт,
  • Получение товарного экспресс-кредита в различных магазинах. Чуть более выгодно, также требуется только паспорт, но наличие второго (дополнительного) документа повысит лояльность банка, и позволит снизить ставку,
  • Кредитная карточка – выгодна наличием льготного периода, в течение которого можно совершать покупки без переплаты. Возможно оформление в отделении и в режиме онлайн, перечень док-ов зависит от выбранной вами компании,
  • Потребительское кредитование в банковских учреждениях – лучше выбирать крупные, с большим опытом работы и «весом» в финансовом секторе. Это может быть Сбербанк, ВТБ 24, МКБ, Юникредит, Газпромбанк и т.д. Здесь вам уже понадобится полный перечень бумаг (справка о доходах, копия трудовой книжки, паспорт), но при этом условия будут максимально выгодными, т.е. минимальный процент. Чтобы сделать его еще меньше, можно привлечь поручителей – актуально для молодежи и пенсионеров. Запрашивайте небольшую сумму, в размере 2-3 ваших окладов на короткий срок до 6 месяцев.
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Достаточно вернуть вовремя и без штрафов 2-3 займа для того, чтобы у вас появилась положительная КИ, и вы смогли обратиться в банк за более крупным кредитом, например – ипотекой или ссудой на покупку автомобиля.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Кредитная карта без кредитной истории

Как известно, при подаче заявки на кредитную карточку, к потенциальным заемщикам банк предъявляет гораздо меньше требований, нежели при оформлении обычного потребительского займа. Да, конечно, из-за этого риски кредитора по невозврату долга возрастают, но они с лихвой окупаются за счет высоких процентных ставок и комиссий.

Если у вас на момент подачи заявки на кредитку еще нет опыта обращения в финансовые учреждения, то это может и вовсе не сыграть никакой роли. Более важным здесь является наличие у вас дохода, который вы сможете подтвердить, и суммы, запрошенной вами.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Если вам нужен небольшой лимит, то при первом обращении в банк с учетом подтверждения дохода, вы сможете рассчитывать на 40-70 тысяч рублей. Если оформление происходит без справки о доходе, то тогда сумма будет находиться в пределах 10-30 тысяч.

Важно: не стоит думать, что эта цифра останется такой навсегда. Если вы будете активно пользоваться карточкой, и вовремя вносить все платежи, т.е. не допускать просрочек, то ваш лимит может быть увеличен.

Где оформить такую кредитку? Лучше всего – в вашем зарплатном банке, т.е. в той банковской компании, на чей счет вы получаете заработную плату. К примеру, Сбербанк для своих постоянных клиентов часто делает предодобренное предложение по получению карты статуса Голд, с фиксированным процентом и заранее известной суммой.

Если вы хотите рассмотреть другие банковские учреждения, то самые низкие проценты предлагают:

  • Хоум кредит банк, Совкомбанк, Кредит Европа Банк, Киви банк – от 0% годовых по картам рассрочки,
  • Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

  • Банк “Пойдем!” – ставка от 8%,
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк – от 8,25%,
  • МТС Банк – 10%,
  • Восточный Банк и Геобанк – от 11,5%,
  • Альфа-Банк – от 11,99%,
  • Тинькофф банк – от 12%.

Таким образом, получение кредита или кредитной карточки при отсутствии КИ вполне возможно, если вы просите небольшую сумму, и можете подтвердить свой доход.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Газиз, открыть кредитную историю можно небольшим займом. Например, купить бытовую технику в кредит или рассрочку в магазине, вернуть все в срок. Появятся положительные записи в КИ, будут шансы на одобрение в банках побольше

Скрыть ответ

Консультант

Кредитные карты без справок о доходах: где и как оформить с плохой кредитной историей – CPL Finance

Как оформить кредитную карту без справок о доходах — пошаговая инструкция + советы для заемщиков с плохой кредитной историей

Часто жизненнее ситуации вынуждают нас обратиться за кредитом «здесь и сейчас» как для совершения приятных импульсивных покупок, так и для решения сложных проблем, которые могут возникнуть в любое время дня и ночи. Моментальное оформление по одному или двум документам необходимо, когда нет возможности ждать пока бухгалтер подготовит справку 2-НДФЛ.

Где оформить кредитную карту без справок о доходах

На сайте собраны лучшие предложения для получения карты без лишних формальностей. Все банки выдают карты с большой вероятностью и принимают решение максимально быстро.

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Январь 2020 года информация.

Требования к заемщикам

Для получения кредитной карты необходимо соответствовать общим критериям, предъявляемым банками:

  • возраст от 21 года до 75 лет, на момент оформления заявки;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • полная дееспособность;
  • соответствующий всем обязательствам, уровень доходов.

Какие документы потребуются для оформления

Для оформления достаточно паспорта гражданина РФ.

Дополнительно банк может запросить предъявление водительского удостоверения, свидетельства о пенсионном страховании (СНИЛС), загранпаспорта, пенсионного удостоверения.

Как получить карту через интернет

Вся процедура получения кредитной карты достаточно простая:

Изучить условияОзнакомиться со всеми условиями предоставления карты и выбрать предусматривающие оформление по двум документам с минимальным периодом принятия решения.Все предложения представлены на нашем финансовом портале.
Выбор картыВыбрать карту, процентная ставка по которой соответствует вашим ожиданиям. Обратите внимание на порядок формирования ежемесячного платежа.Как правило, платеж состоит из процентов и части основного долга в размере от 1 до 10%.Выберите минимальный процент погашения, чтобы застраховать себя от финансовых трудностей. Внести платеж меньше чем установлено в договоре будет нельзя и может возникнуть факт просрочки, а погасить долг в большем размере, при наличии у вас свободных денег можно.
ЗаявкаНеобходимо потратить 5-10 минут и заполнить:

  • информацию о себе
  • указать паспортные данные
  • работодателя
  • уровень доходов
  • сумму имеющихся кредитов

Внимательно сравните уровень вашего дохода с суммой платежей по кредитам, чтобы не получилась отрицательная разница.

РешениеУзнать решения банка. Как правило, решение приходит в период от 30 секунд до 10 минут. Решение формируется автоматически программой, которая проверяет наличие данных в тех или иных полях и их значение.
ДоставкаДождаться звонка специалиста и договориться о способе получения карты. Доставка карты возможна через Почту России или курьером, по месту регистрации или работы.Полученную карту останется только активировать через личный кабинет или по телефону службы поддержки клиентов.

Как оформить карту с плохой кредитной историей

Будьте уверены в себе и подайте заявку, если у вас возникла потребность в заемных средствах, а ранее взятые кредиты, вы не всегда вовремя возвращали.

Банки лояльно относят к клиентам, которые готовы исправиться. Доказать банку свою честность способность вовремя исполнять обязательства можно следующим образом:

  • заключите договора страхования (в некоторых банках наличие такого договора частично влияет на принятие положительного решения);
  • предоставить дополнительные телефоны контактных лиц, чтобы в случае необходимости банк смог передать вам информацию чрез них.

Если все банки отказывают, тогда предлагаем сначала восстановить свой кредитный рейтинг с помощью специальных программ.

В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Январь 2020 года информация.

Кредитная карта без справок о доходах доступна всем и в любое время ее можно оформить. Процентная ставка по такой будет выше, чем при предоставлении справки по форме банка или 2-НДФЛ, однако скорость оформлении и получения компенсирует этот незначительный недостаток.

Как взять кредит с плохой КИ без справок о доходе

Как оформить кредитную карту без справок о доходах — пошаговая инструкция + советы для заемщиков с плохой кредитной историей

Лучшие кредиты наличными для вас

Даже если платежная репутация испорчена – были допущены просрочки, у заемщика есть шанс взять кредит с плохой КИ без справок и поручителей. Представляем банки, которые выдадут деньги без проблем.

Где выдадут кредит с плохой КИ без справок?

Конкуренция на российском банковском рынке с каждым годом растет. Финансовые организации пересматривают условия кредитования, давая неплательщикам второй шанс. Ниже представлен подробный обзор банков, которые с высокой вероятностью одобрят займ без справок даже с плохой КИ, долгами и просрочками в прошлом.

Банк с высокой лояльностью – Тинькофф

Практически безотказный банк Тинькофф предлагает всем гражданам от 18 лет получить кредит наличными.

Деньги выдают без справок при предъявлении паспорта – справки о доходах не являются обязательным условием.

Если клиент не сможет предоставить залог, ставка по займу составит 15% и выше (при снятии наличных с карты заемщик будет платить 30 – 49,9% годовых), лимит кредитования – до 1 млн. рублей.

Клиенты банка выделяют следующие преимущества:

  • Для получения денег не нужно ехать в офис – карту с необходимой суммой на счету курьер может доставить по месту проживания или работы.
  • На весь период выплаты кредита обслуживание дополнительно оформленной банковской карты бесплатно.
  • Ссуда выдается на карту даже с плохой КИ, причем без запроса доходных справок.

Для оформления ссуды необходимо оставить онлайн-заявку и дождаться решения банка. Ответ поступает в день обращения.

В согласованную дату представитель кредитора прибывает по указанному адресу, передает документы и пластиковую карту.

При отсутствии и низкой КИ – выбор в пользу Ренессанс Кредит

Один из лидеров сегмента потребительского кредитования – банк Ренессанс Кредит готов не только выдать средства гражданам с неоднозначным рейтингом, но и проверить КИ в качестве дополнительной услуги. Для заказа услуги клиенту в данной финансовой организации достаточно предъявить паспорт. Обработка запроса в БКИ ведется в онлайн-режиме, поэтому не занимает много времени.

Банки, выдающие кредиты с плохой кредитной историей →

Новым клиентам Ренессанс Кредит доступен следующий кредитный пакет:

  1. «Больше документов – ниже ставки» – ставка 11,3 – 23,3%, размер кредитования в рублях – 30 – 700 тысяч.
  2. «На срочные цели» – процент 19,9 – 24,1 пункта годовых, сумма кредитования – 30 – 100 тысяч.

Постоянным заемщикам выдадут до 700 тысяч, пенсионерам до 200 тысяч. Срок оформления займа одинаковый для всех продуктов – 24-60 месяцев.

Справки о доходах не входят в перечень обязательных документов, так что получение кредитование с плохой КИ без запроса справок – не проблема.

https://www.youtube.com/watch?v=QBiXpTTNMNE

Лучшие потребительские кредиты →

Банк с минимальным количеством отказов – Home Credit

Этот иностранный банк, известный своим присутствием во всех российских магазинах бытовой техники, активно осваивает сегмент онлайн-кредитования.

Новый пользователь может подать заявку на сайте организации и получить 30 – 500 тысяч рублей в ближайшем отделении Хоум Кредит. Для постоянных клиентов лимит кредитования может быть увеличен до 1 млн.

или, по требованию заемщика, снижен до 10 тыс. рублей.

Условия оформления ссуды:

  • Возраст 22-70 лет.
  • Наличие постоянной регистрации.
  • Стаж от 3 месяцев.
  • Наличие источника дохода.
  • Гражданство РФ.

Время рассмотрения заявки от онлайн-пользователя не превышает 120 минут.

Новым клиентам с наличием плохой КИ кредит без справок могут оформить на 12-60 месяцев, постоянным плательщикам с отличной кредитной историей – продлить до 84 месяцев. Ставка по договору – от 12,5% ежегодно и выше.

Для граждан с плохой КИ минимальный процент может быть поднят до 24,9 пункта.

Где можно срочно взять кредит →

Шанс исправить плохую КИ – СКБ-Банк

Несмотря на высокие проценты, к предложению этого кредитного учреждения гражданам с плохой платежной репутацией стоит присмотреться внимательно. В этой организации готовы кредитовать наличными людей с «запятнанным» кредитным прошлым при предъявлении паспорта по тарифу «На все про все».

Предложение действительно на следующих условиях:

  • Лимит кредита с плохой КИ без справки о доходах – 51 – 299 тысяч.
  • Обязателен паспорт, дополнительный документ на выбор.
  • Ограничение по возрасту 23 – 67 лет (70 лет на момент закрытия займа), обязательно гражданство РФ.
  • Срок рассмотрения заявки – до 2 дней, срок кредитования – до 2 лет.
  • Ставка 23% в год, при предъявлении справки о доходах и увеличении суммы кредита возможно снижение переплаты до 11,9-21%.

В качестве дополнительного документа заемщик может предъявить загранпаспорт, свидетельство ПФР, права. Для мужчин младше 27 лет предпочтителен военный билет.

Как и почему формируется плохая кредитная история?

Российским гражданам с отличным заёмным рейтингом, которые получают достойную официальную зарплату, имеют хорошую должность и востребованную профессию ссуду предоставят практически в любом банке.

Однако кредиты таким гражданам не нужны – их доходов достаточно, чтобы обеспечить семье финансовую стабильность.

В заемных средствах нуждаются совсем другие категории россиян – те, кто только устроился на работу, создал семью, кому только исполнилось 18 лет, планирует обустроить быт, приобрести первый автомобиль или жилплощадь.

Подать заявку на кредит →

Если заемщик невнимательно относился к финансовым обязательствам перед кредитным учреждением или МФО, у него сформировалась плохая КИ. Сформировавшиеся просрочки и задолженности банк занес в базу БКИ, где хранятся сведения обо всех клиентах банковских и микрофинансовых организаций.

Кредитная карта за 5 минут →

Причин формирования плохой КИ может быть несколько:

  1. Несоблюдение сроков ежемесячной выплаты.
  2. Просрочки платежей без уважительных причин.
  3. Непосильная сумма ежемесячного платежа (более 50% заработка).
  4. Мошенничество третьих лиц с паспортными данными.
  5. Мошеннические действия кредитного учреждения.
  6. Передача неверных сведений или отсутствие данных в БКИ.

  7. Отказ выплачивать деньги без объяснения причин.
  8. Банкротство или передача долга коллекторам.

По данным статистики, 95% плательщиков с испорченной КИ сами виновны в сложившейся ситуации, и чаще всего по незнанию или просто недисциплинированности.

Вероятность ошибки банковских сотрудников или мошенничества невелика, но такие ситуации встречаются.

Кредиты по паспорту без справок о доходах →

Проблемному заемщику получить кредит с плохой КИ, минуя представления справок проще в перечисленных нами банках. Эти кредитно-финансовые организации изначально настроены на сотрудничество с такими гражданами и относятся к их проблеме с лояльностью, да и компенсируют они свои риски высокими процентами, комиссиями и штрафами.

Топ 10: кредитные карты с плохой кредитной историей и без проверки

Как оформить кредитную карту без справок о доходах — пошаговая инструкция + советы для заемщиков с плохой кредитной историей

На сайте Бробанк.ру расположены предложения банков, в которых можно оформить кредитную карту с плохой кредитной историей онлайн. Банков много, и каждый из них по разному относится к заявителям: один ведет более лояльную политику, другой предпочитает сотрудничать только с качественными клиентами.

Кредитные карты для пенсионеров →

Вам нужно обращаться в лояльный банк, там реально услышать одобрение при плохой кредитной истории. Не факт, что первый же сразу даст одобрение, тут все зависит от ситуации и степени испорченности досье. В случае отказного решения советуем просто выбрать другой банк.

Получить кредитную карту без отказа невозможно. Все заявители анализируются, проверяется их кредитное досье и общие анкетные данные. Отказные решения могут поступать по следующим причинам:

  • заявитель является безработным и вообще не имеет источников дохода. Если дохода нет, то и платить будет нечем. При этом если работа неофициальная или клиент — пенсионер, одобрение получить реально;
  • заявитель с низким уровнем платежеспособности, с сильной закредитованности. Одобрение поступит только в том случае, если заявителю по силам справляться с выплатой задолженности;
  • в кредитной истории содержится информация об открытых просрочках. Взять карту в этом случае крайне сложно. Банк видит, что клиент не может выполнять текущие обязательства, поэтому вероятность отказа высокая.

При открытых просрочках можно пробовать оформлять кредитку, но не факт, что все закончится успешно. Если положительное решение никто не дает, тогда рассмотрите вариант обращения в МФО. Там можно оформить кредит на карту, который выдается при любом состоянии досье.

Где взять кредитную карту с плохой кредитной истории

Есть банки, которые лояльнее относятся к заявителям, чем другие. Процент одобрения онлайн-заявок в них выше, поэтому можете пробовать обращаться к этим компаниям. Но учитывайте, что поголовного одобрения не будет. Много зависит от того, что именно содержится в ваше истории. Если она слишком плохая, там есть открытые просрочки, то даже самый “добрый” банк даст отказ.

Можете попробовать заказать карту в этих банках:

  1. УБРиР. Славится своей лояльностью, выдает кредитные карты на упрощенных условиях. Устанавливает льготный период до 240 дней, не берет плату за обслуживании при выполнении клиентом заданного объема безналичных операций. Дополнительно дается кэшбэк до 5%.
  2. Ренессанс. Преимущества его карт заключается не только в простоте выдачи. Примечательно, что с кредиток этого банка можно снимать наличные без комиссии. Первый год обслуживания бесплатный.
  3. Восточный Банк Тоже может одобрить кредитную карту с плохой историей. Предлагает ассортимент платежных средств: с кшбэком, с льготным периодом. Все варианты выдаются на упрощенных условиях.
  4. МТС Банк. Тоже можете рассмотреть его предложения. Он выпускает интересные продукты с кэшбэком и длительным льготным периодом.

Если нужна карта при плохой кредитной истории, можете также рассмотреть и карты рассрочки. Это платежные средства, созданные банками совместно с многочисленными партнерскими магазинами.

При выдаче пластика устанавливается лимит, который можно использовать для покупок у партнеров, и эти покупки будут оформляться в рассрочку. Можете рассмотреть карту Халва от Совкомбанка или карту Совесть от Киви.

Это тоже довольно интересные продукты, не сложные в плане требований к заемщику.

Если выдачу кредитной карты одобрят, ее лимит не будет большим. Рассчитывайте максимум на 30000-50000 рублей. В дальнейшем банк может эту сумму увеличить.

Если банки отказывают

Далеко не все банки дают кредитки при негативной КИ. Если досье не сильно испорчено, просрочки не длились больше 90 дней и закрыты на текущий момент, получить деньги в банке еще реально. В иной ситуации проще обратиться к микрофинансовой сфере.

Сначала пробуйте оформить кредитку в банке. Выберете 2-3 предложения и подайте заявки по ним одновременно или по очереди. Если кто-то одобрил — замечательно, соглашайтесь на выдачу и получайте пластик. Если все отказывают — подава те заявку на микрозайм.

Если почитать отзывы об МФО, то можно понять, что они выдают займы чуть ли не безотказно. Они работают удаленно. Принимают заявки от граждан онлайн, моментально их обрабатывают и при одобрении переводят деньги на реквизиты заемщика. Это может быть карта, счет, электронный кошелек.

На портале Бробанк.ру также представлены предложения по выдаче займов от МФО. Если не получается взять кредитную карту с плохой историей в банке, переходите в раздел микрофинансовых организаций и выбирайте продукт там. При негативной КИ займ по сумме не превысит 5000-10000 рублей, но его выплата подправит кредитную историю, улучшит ее.

Заказать кредитку без проверки кредитной истории

Оперативно оформить кредитку без проверки кредитной истории вполне реально через онлайн заявку.

Для этого пользователю достаточно авторизоваться на соответствующем сайте, который предоставляет услуги виртуального оформления карточек и в дальнейшем заполнить анкету.

Многие организации требуют лишь ФИО, мобильный номер и копию паспорта. Перечисленных требований достаточно для выдачи кредитных денег конкретному пользователю.

Выдача средств осуществляется в несколько этапов:

  1. Регистрация и авторизация на банковском сайте.
  2. Заполнение анкеты заемщика.
  3. Ознакомление с условиями кредитования.
  4. Получение карты на руки.
  5. Активация согласно требованиям банка.

Выдача карточек при оформлении кредита без предыдущей истории осуществляется при помощи курьера или почты.

После получения карты пользователю достаточно ввести код в личном кабинете, который система присылает в автоматическом режиме после оформления документов. Размер суммы кредитования зависит от сферы деятельности клиента, типа работы, размера доходов, а также персональных требований. При получении карточки не требуется вносить под заставу личное имущество.

Все кредитные средства могут использоваться в полном объеме сразу после активации.

Кредитные карты для студентов →

Срочно получить кредитную карту с любой историей

Получение денег через банк без кредитной истории является возможным. Даже при наличии сложностей с оплатой кредита в прошлом клиент сможет получить требуемую сумму вне зависимости от текущих условий. Главными преимуществами услуг выдачи кредитов без предоставления истории считаются:

  • быстрое получение кредитных средств;
  • не требуется никаких справок;
  • кредитование на любую сумму;
  • доступность сервиса для пользователей;
  • низкие проценты по выплате кредита.

Кредитные карты безработным →

Оформленные средства можно использовать при любых жизненных обстоятельствах. Также допускается расчет кредитными деньгами между виртуальными сервисами, магазинами и прочими организациями. Полученные карты соответствуют требованиям банковской системы и могут обслуживаться любым банкоматом.

Ответы на частые вопросы

Можно ли взять кредитную карту при непогашенных долгах и плохой истории?

Если у вас есть открытые просрочки, то есть проблемные, непогашенные долговые обязательства перед банками или иными кредиторами, получение кредитной карты — под большим вопросом. Вы можете пробовать подавать заявки лояльным банкам, надеясь на чудо, но не особо рассчитывайте не одобрение.

В вашей ситуации прямой путь — обращение к микрофинансовой организации. Рассмотрите срочные займы от МФО переводом на карту или иные реквизиты. Их реально получить при любом состоянии КИ, но безотказной выдачи тоже не будет.

Выдают ли банки кредитные карты с плохой КИ без отказа?

На рынке нет ни одной кредитной организации, которая выдавала бы ссуды без отказа. Все заявители рассматриваются, проверяются их анкетные данные и КИ. При крайне негативной ситуации последует отказное решение. Если получить кредитную карту в банке не получается, советуем обратиться к МФО.

Существуют ли банки, не проверяющие кредитную историю?

Нет. Все банки, выдающие кредиты населению, сотрудничают с Бюро кредитных историй, подают в них запросы на предмет КИ потенциального заемщика и в дальнейшем перенаправляют данные относительно оформления ссуды и ее погашения. Не стоит рассчитывать на то, что банк не будет делать запросы.

Можно ли рассчитывать на помощь в получении кредитной карты с плохой историей?

Портал Бробанк.ру занимается предоставлением информационных услуг, помощь в выдаче кредитных продуктов не оказывает.

В целом, вы можете найти посредников, которые предлагают услуги содействия, но обычно это просто брокеры, которые направляют вашу заявку разным банкам.

Вы вполне можете обойтись и без них, самостоятельно отправляя онлайн-заявки разным банкам. И помните, что если с вас берут предоплату за оказание услуги, это могут быть мошенники.

Дадут ли в Сбербанке кредитную карту с плохой историей?

Сбербанк — один из самых требовательных банков рынка. Он сотрудничает только с качественными и надежными заемщиками. Если при обработке запроса будет обнаружена негативная история, в выдаче кредитной карты будет отказано. Даже к небольшим и закрытым просрочкам Сбербанк относится крайне отрицательно.

В вашей ситуации лучше выбрать другой банк, который не так придирчиво относится к заемщикам. Так, советуем рассмотреть варианты обращения в Тинькофф, Ренессанс, Восточный Банк, УБРиР. Они более лояльно относятся к заемщикам и могут дать одобрение при негативной КИ.

Как оформить кредитную карту, если кредитная история испорчена — пошаговый алгоритм + полезные советы для заемщиков с плохой КИ

Как оформить кредитную карту без справок о доходах — пошаговая инструкция + советы для заемщиков с плохой кредитной историей

Спрос на кредиты не останавливают барьеры из низких доходов, банковской бюрократии и экономические катаклизмы. Кредиторы в этой ситуации вынуждены лавировать: они хотят вернуть свои деньги с процентами и повысить качество клиентской базы.

Другими словами, банкирам нужна прибыль. Поэтому они идут на некоторые уступки, выдавая кредитные карты с плохой кредитной историей (КИ).

Сегодня мы расскажем об особенностях оформления кредиток для заемщиков с подмоченной репутацией и дадим практические советы по выбору карт.

Кредитная карта и плохая кредитная история — совместимы или нет?

Развеем миф о недоступности новой ссуды, если в прошлом были просрочки. На положительное решение влияют только степень испорченности КИ и финансовое положение заемщика. При незначительных нарушениях есть перспектива взять новый заем. Шансы на успех увеличатся, если представить справку об официальной зарплате и сведения о собственном имуществе.

Почему же такой высокий процент отказов? Во-первых, за последние годы увеличилось количество людей с плохой КИ. Во-вторых, банки стали больше заботиться о своей ликвидности и усилили требования к заемщикам.

Кредитору проще отказать неблагонадежному клиенту, чем терпеть убытки от невозврата ссуды. Вам 100% откажут в выдаче кредитной карты или потребительской ссуды, если ваше дело в суде или у коллекторов.

Но, как мы уже отметили, банкирам нужна прибыль, а населению – деньги. Здесь и найден компромисс: банковские карты с плохой кредитной историей. Практически в каждой структуре могут выдать кредитку клиенту с некоторыми нарушениями КИ.

Разберемся, в чем выгоды для кредитора.

1. Кредит постоянным клиентам, без отказа

Хороших клиентов берегут, холят и лелеют. Если у вас слегка испорчена репутация, но есть зарплатная карточка и опыт пользования банковскими продуктами, в ответ на просьбу новой ссуды предложат кредитку. То есть сохранят вашу лояльность и свои доходы.

2. Минимизация рисков

Предлагая карточный кредит, кредитор нивелирует риски, ограничивая лимит, ставя высокие проценты, получая комиссии за каждую операцию и обслуживание. А в случае просрочки начисляет огромные штрафы.

3. Развитие отношений и увеличение доходов

Активное использование заемных денег и соблюдение платежной дисциплины приведут к повышению лимита и, как следствие, к увеличению прибыли заимодавца.

Вывод: кредитные карты при плохой кредитной истории выгодны для самих банкиров, и они активно их выдают. Но только в тех случаях, если клиент платежеспособный и есть гарантии получения прибыли.

Особенности оформления кредиток

Для заемщиков получение карты имеет свои плюсы.

Обсудим главные.

Простая процедура оформления

Карточки выдают при минимальном наборе документов, иногда достаточно паспорта и СНИЛС. Заявку примут онлайн, через сайт. Об одобренном лимите информируют по телефону или в личном кабинете интернет-банкинга. Выдадут в офисе банка, с доставкой на дом или в почтовом отделении.

Но если речь идет о крупной сумме займа, не рассчитывайте на одобрение без проверок кредитной истории и справок.

Низкий процент отказов

Отказ получат заемщики, грубо нарушившие обязательства перед кредиторами, должники с непогашенными ссудами и просрочками, судебными исками.

Для прочих категорий клиентов получить одобрение не составит проблем. Но условия (лимит и проценты) устанавливаются индивидуально и зависят от ряда параметров, в том числе от статуса заемщика, его репутации.

Большой выбор карт с разными опциями, для любых целей

Сегодня выпускают кредитки с кешбеком, с бонусами, милями и другими «плюшками». Есть и нулевой срок, иногда доходящий до 100 дней: банки устанавливают период кредитования без процентов. Все эти преференции имеют свою цену, и клиент заплатит ее комиссией за годовое обслуживание или другими платежами.

Внимание! Банки ограничивают получение наличных с кредиток, устанавливая высокие комиссии. Тем самым они мотивируют заемщиков активно рассчитываться за услуги и покупки безналичным способом.

Позиция понятна: с каждой транзакции кредитор получит свою «мзду» от магазина. Для владельца кредитка станет выгодным инструментом расчетов только при умелом управлении всеми опциями и своевременном погашении взносов.

Как оформить кредитную карту, если ваша КИ испорчена — пошаговый алгоритм

Если история испорчена, а деньги нужны срочно, шансы на успех во многом определит правильная стратегия.

Пользуйтесь пошаговым алгоритмом, и ваши шансы на успех возрастут.

Шаг 1. Оцениваем экономическую выгоду

Все имеет свою цену. На начальном этапе посчитайте затраты на достижение своих целей.

Пример:

Гражданину Сидорову отказали в потребительской ссуде, причиной стали неоднократные просрочки в прошлом. Когда потребовались деньги на ремонт машины, он отправил заявку в Тинькофф Банк. Получив лимит в 40 000 рублей, снял сумму наличными. В течение года Сидоров ежемесячно вносил на счет по 3500 рублей и оплачивал проценты.

Затраты за год пользования кредиткой составили 13200 руб. (или 32% от суммы):

  • комиссия за получение наличности 1450 руб.;
  • проценты по ставке 10 350 руб.;
  • тариф за годовое содержание 590 руб.;
  • оплата услуг смс-оповещения 708 руб.

Насколько выгодна такая сделка? Это оценит только сам заемщик, учитывая шансы получить альтернативный заем (бесплатно, у родственников), срочную потребность в деньгах и пр.

Внимательно изучите все «подводные камни»

Перед принятием решения мы рекомендуем делать предварительные расчеты, прогнозировать максимальные суммы расходов по карте и соизмерять с возможностями личного бюджета.

Шаг 2. Выбираем банк и условия сотрудничества

Если очень нужны наличные, выбирайте предложения с наименьшей комиссией за снятие. А если деньги нужны для закрытия ссуды, объясните ситуацию своему кредитору. Банкиры не захотят терять клиента, и вероятность одобрения нового займа по приемлемым тарифам очень высока.

В любом случае, мы рекомендуем в первую очередь обратиться в структуры, где уже был положительный опыт отношений: зарплатный проект, депозит, закрытая ссуда. Анализ документов и оценка платежеспособности займет минимум времени.

Шаг 3. Подаем заявку

Оформление заявки займет несколько минут, достаточно заполнить форму онлайн. Дальнейший процесс зависит от размера запрашиваемой суммы. При крупной сумме нужно представить пакет документов, включающий справку о доходах. Проверка кредитной истории будет произведена обязательно.

Шаг 4. Ожидаем решения и забираем карту

Окончательное решение принимается после оценки платежеспособности и рисков. Клиенту сообщают результат в течение трех-пяти дней после подачи заявки и документов.

Есть и моментальные версии: некоторые структуры готовы рассмотреть заявки, получив от клиента скан паспорта. Лимит составит всего 10 000 руб., но карточку дадут на следующий день. Для получения нужно предъявить паспорт.

Внимание! Выдача кредитки (в банке, дома или на почте) происходит после подписания договора. Изучите его, основное внимание уделите тарифам за пользование деньгами, комиссиям и штрафам за просрочки. Если условия договора расходятся с вашими возможностями – откажитесь от сделки, ищите другой вариант.

Куда обращаться

Где можно взять кредитные карты с плохой кредитной историей и просрочками, каждый решает сам, исходя из личных предпочтений и текущей ситуации. Выбирая, оценивайте все параметры: льготный срок, наличие кешбека, размер годовой платы, комиссии за переводы и получение денег, стоимость услуг смс-оповещения и т.д.

Пример рекламы банка Тинькофф

В качестве примера условий, действующих в 2018 году, приводим три предложения:

БанкКартаЛимит (руб.

)

Условия
Тинькофф БанкПлатинумдо 300 000От 15% до 29,9% годовых на покупки. До 49,9% на снятие наличных. Бонусная программа. Нулевой период 55 дней. Годовое содержание 590 руб. СМС-оповещение 59 руб. в месяц.

Комиссия за получение наличности 2,9% +290 руб. Подтверждение доходов не требуется.

СитибанкПросто кредитная картадо 300 000От 18% до 32,5%. Льготный период 50 дней. Бесплатный выпуск и обслуживание. СМС-информирование 89 руб. в месяц.

Сash back 2% на покупки за границей. Требуется подтверждение доходов, принимаются справки по форме банка и косвенные доказательства платежеспособности.

Русский стандартPlatinumдо 300 000От 21,9 до 39,9%. Льготный срок 55 дней. Обслуживание 499 руб. в год.

Смс-сервис 59 руб. в месяц. Комиссия при снятии наличных 2,9% +290 руб. Быстрое оформление по паспорту и второму документу, без справок.

Какие условия получит клиент с просрочками и плохой кредитной историей — зависит только от его рейтинга и лояльности банка. Дальше мы дадим практические советы, как гарантированно получить одобрение и улучшить условия кредитования.

Полезные советы для заемщиков с плохой КИ

У заемщика с низким рейтингом ограничен выбор: кредиторы будут диктовать свои правила.

Но ситуацию можно изменить, если выбрать правильную стратегию.

Наши рекомендации:

  1. Чтобы гарантированно получить кредитку, подайте заявки в несколько структур. Если получите несколько положительных решений, останется только выбрать лучшее.
  2. Кредиторы часто дают маленькие лимиты. Это обычная практика работы с незнакомым и неблагонадежным клиентом. Не отказывайтесь, получите карточку и активно ею пользуйтесь, вовремя платите взносы и проценты. Через 6-8 месяцев кредитор увеличит лимит, а вы улучшите свой рейтинг.
  3. Обращайтесь в структуры, с которыми был опыт сотрудничества, и стройте конструктивный диалог. Объясните причину просрочек, дайте доказательства стабильного финансового положения. Будьте готовы на дополнительные расходы (например, покупка страхового полиса в разы повышает лояльность финансистов).
  4. Четко определяйте цели и выбирайте соответствующие продукты. Например, для повседневных покупок оформляйте карты рассрочки (Халва, Вместоденег и пр.).
  5. Откажитесь от ненужных опций и услуг, экономьте деньги. Например, если нет необходимости в получении смс-оповещений, отключите эту услугу.
  6. Если планируете регулярно получать наличные по кредитке, предварительно посчитайте предстоящие расходы: проценты за снятие наличности сопоставимы с тарифами МФО. Если ваш бюджет не готов к таким тратам – ищите другие варианты получить деньги в долг.
  7. Поправив рейтинг, переходите на более экономичные программы кредитования.
  8. Планируйте доходы и расходы на период кредитования и не допускайте просрочек по новой ссуде.

Кредитки — плюсы и минусы в коротком ролике:

Заключение

Оформление кредитки при испорченной репутации – выгодное решение для банка и возможность для клиента начать исправление кредитной истории, пользуясь заемными деньгами.

Это медленный процесс, но если хотите дальше пользоваться банковскими ссудами, финансовая грамотность вам в помощь.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.