+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как купить залоговый автомобиль от банков — 5 основных этапов покупки + советы как избежать мошенничества

Как купить авто у банка – 5 советов безопасной сделки и пошаговая инструкция

Как купить залоговый автомобиль от банков — 5 основных этапов покупки + советы как избежать мошенничества

Кроме приобретения авто в салоне или у частных лиц, автомобиль можно приобрести в кредитных организациях, то есть банках. Как купить авто у банка, мало кто знает. А ведь это реально выгодно, потому что залоговые машины, изъятые у кредитных должников, реализуются по сниженным ценам.

Сразу скажем, подводных камней здесь достаточно. Но если заранее узнать все нюансы, то их можно с успехом исключить и обойти, совершив покупку выгодно и без всяких проблем.

  • 1 Купить залоговый автомобиль – ваши выгоды
  • 2 Пошаговый план покупки залогового авто у банка
    • 2.1 Шаг 1. Вы находите авто
    • 2.2 Шаг 2. Владелец авто подает заявление в банк о своем желании досрочно погасить кредит
    • 2.3 Шаг 3. Договор купли-продажи
    • 2.4 Шаг 4. Оплата задолженности банку
    • 2.5 Шаг 5. Получение ПТС и передача остатка суммы
  • 3 ТОП-3 лучших банка для покупки залоговых авто
    • 3.1 1. ВТБ 24
    • 3.2 2. Русфинанс Банк
    • 3.3 3. Банк Советский
  • 4 5 советов, как не попасть в руки мошенников при покупке залогового авто
    • 4.1 1. Все документы – договор, расписки, и другие – оформляйте через нотариуса.
    • 4.2 2. Покупайте автомобиль у банка.
    • 4.3 3. Проверьте авто по базам залоговых автомобилей.
    • 4.4 4. Насторожитесь при слишком заниженной цене.
    • 4.5 5. Не позволяйте вами манипулировать.
  • 5 Альтернатива залоговому авто

Купить залоговый автомобиль – ваши выгоды

Отметим, что это реально выгодная покупка только в случае полностью официальной процедуры. Если вы не знаете всех тонкостей и нюансов, не соглашайтесь ни на какие обходные маневры, в которых вас могут запросто обвести вокруг пальца. Скорее всего, вы ничего не поймете, пока не получите извещение, например, о просроченном кредите, которого вы не брали.

Второй вариант – легальная покупка залогового авто владельца-должника у банка – как раз та тема, которую мы рассматриваем в этой статье. Приведенная здесь пошаговая инструкция поможет вам избежать типичных ошибок.

Итак, общая схема выкупа авто у банка сделки выглядит следующим образом – по взаимной договоренности покупатель гасит кредит должника, а остаток стоимости отдает ему на руки. Составляется договор купли-продажи, подписывается сторонами.

В ГИБДД происходит переоформление на покупателя автомобиля.

Шаг 1. Вы находите авто

Искать его можно там же, где продают любые автомобили, то есть на сайтах бесплатных объявлений, в СМИ. В таком случае в тексте объявления указывается, что авто залоговое.

При осмотре тщательно проверяйте состояние транспорта, а также документы на него, чтобы вас не обманули и не всучили “убитое” авто. Нужно насторожиться в случае слишком низкой цены. Не стоит покупать машину, если документы отсутствуют – здесь большой риск нарваться на мошенничество.
Если всё в порядке: вас устраивает и сам автомобиль, и цена, переходите к следующему шагу.

Шаг 2. Владелец авто подает заявление в банк о своем желании досрочно погасить кредит

Здесь он уточняет остаток суммы долга и сообщает её вам. Но банкам не выгодно досрочное закрытие кредитов, и они могут применить штрафные санкции в виде дополнительных процентов. Кроме того, погашение происходит не сразу, а например, спустя месяц. В этом случае продавец может попросить вас оплатить набежавшие проценты.

Шаг 3. Договор купли-продажи

Продавец получает согласие банка на продажу авто. Покупатель, то есть вы, открыто сообщает банку о своем желании купить авто, находящееся в залоге. Только сейчас вы можете подписывать договор купли-продажи, в котором указывается полная сумма покупки. Если не будут соблюдены эти формальности, сделка считается незаконной.

Шаг 4. Оплата задолженности банку

Вы, как покупатель, от своего имени вносите в банке сумму задолженности владельца, и он получает справку о полном погашении задолженности перед банком. Эту справку обязательно нужно взять во избежание недоразумений. И также необходимо снять обременение с автомобиля, иначе он по-прежнему будет числиться в частичной собственности банка.

Шаг 5. Получение ПТС и передача остатка суммы

Бывший заёмщик получает от банка ПТС и передаёт его новому владельцу, а сам от него получает остаток стоимости автомобиля.

Еще раз обращаем ваше внимание, что это по сути сделка на доверии: сначала покупатель отдаёт деньги банку, а уже после этого производит окончательный расчёт с продавцом.

И в случае его отказа от сделки в этом промежутке сложно доказать свои права, если вы не взяли сразу расписку с продавца и тем самым не обезопасили ход сделки от таких неожиданностей.

А авто лучше держать на охраняемой платной стоянке.

После получения машины покупатель ставит её на учёт в ГИБДД. Он также может продлить действующую страховку или оформить новую. Сейчас это можно сделать удаленно и быстро, с минимальными документами, и даже получить бонусы, например – ремонт стёкол, зеркал и фар без справок.

ТОП-3 лучших банка для покупки залоговых авто

Все банки, выдающие автокредиты, имеют практику продажи автомобилей, находящихся у них в залоге, при неисполнении владельцем своих кредитных обязательств.

Поэтому даем совет прочитать в интернете эту информацию, познакомиться с описанием обманных схем и “зарубить себе на носу” – никогда не связываться с частными продавцами, если не знаете их лично и не имеете убедительных доказательств их честности и надежности.

1. Все документы – договор, расписки, и другие – оформляйте через нотариуса

Например, вы получили от продавца расписку в том, что после погашения вами его задолженности он обязуется передать вам автомобиль и ПТС. Вам эту расписку следует заверить у нотариуса. Его услуги не бесплатны, но лучше чуть переплатить, чем оказаться без крупной суммы.

Это даст вам документальные доказательства выполненных операций.

2. Покупайте автомобиль у банка

Это, пожалуй, самое главное, потому что купить машину у банка, а не у должника, будет безопасно и надежно.

Во-первых, специалисты банков обеспечат тщательную проверку документации залоговых автомобилей, даже если первоначально он был куплен б/у и понадобится отследить не один переход права на него. Юристы банка позаботятся о приведении всех документов в порядок и их юридической безупречности.

Во-вторых, банки реализуют транспорт через партнёрские автосалоны, которые проверяют машину на исправность и при необходимости устраняют дефекты и выполняют ремонт. Так что риск покупки неисправного авто здесь минимален.

3. Проверьте авто по базам залоговых автомобилей

Чтобы не купить «кота в мешке», то есть транспорт сомнительного происхождения: арестованный, угнанный, нерастаможенный, побывавший в ДТП, – всегда проверяйте его по всем имеющимся базам – в МРЭО и Росреестре.

Дело в том, что в ГИБДД нет обязательной полноценной проверки владельца при перерегистрации авто. А МРЭО выдает дубликат ПТС по простому заявлению владельца машины об утере или краже документа. Так что нечестный должник сможет запросто продать автомобиль, даже если его документы лежат в сейфе банка, а машина числится в залоговых базах.

Также не совершайте покупку по генеральной доверенности или “по техпаспорту”, так как в этом случае передача машины произойдет без проверок в МРЭО.

Ваша безопасность – в ваших руках. Вы сами должны позаботиться о том, чтобы покупка не принесла вам вместо радости нескончаемые проблемы и шлейф старых долгов бывшего хозяина машины.

4. Насторожитесь при слишком заниженной цене

Будьте реалистами – любой продавец старается выжать от продажи машины максимальную сумму. Он может сделать скидку, особенно если деньги нужны срочно, но в разумных пределах. А непомерно низкая цена – свидетельство того, что тут не всё в порядке. Скорее всего, продавец срочно избавляется от проблемного товара и хочет решить собственные трудности за чужой счёт.

Включите интуицию. Приложите все усилия, чтобы обнаружить истинную причину слишком дешевой цены и убедиться в чистоте предложения. Но если вам не удалось развеять сомнения, лучше откажитесь от сделки.

5. Не позволяйте вами манипулировать

Это могут быть призывы к срочной сделке (под любым предлогом), настойчивое убеждение в полной законности и безопасности для вас данной покупки, «особые обстоятельства», попытка давить на жалость, попытка продавца с первой встречи стать вам лучшим другом и многое другое. В таких случаях интуиция часто дает сигнал тревоги, который люди игнорируют или вовсе не различают.

Без надежно оформленных документов не совершайте никаких финансовых операций с незнакомыми людьми. И не спешите, какие бы выгоды вам не предлагали. Часто именно так стремятся захватить врасплох доверчивого покупателя.

Чаще всего, увидев, что вы настроены проверить авто, недобросовестный продавец сам откажется от сделки и уйдет искать более доверчивую жертву своих махинаций. А если у него всё чисто, то он согласится на проверку и предоставит для этого всё необходимое.

Правила, в общем, просты и разумны, и они вас уберегут от ошибок, которые могут дорого вам обойтись. Не пренебрегайте ими даже в самый решительный момент.

Альтернатива залоговому авто

Напоследок предлагаем рассмотреть еще один способ купить автомобиль – не кредитный, а лизинговый. Лизинг отличается от кредита более мягкими условиями. Здесь график погашения долга имеет больше вариаций, а выбор моделей такой же разнообразный.

Как купить залоговый автомобиль у банка: полная инструкция

Как купить залоговый автомобиль от банков — 5 основных этапов покупки + советы как избежать мошенничества

Купить залоговый автомобиль у банка

Многие потребители хотят купить залоговый автомобиль у банка по выгодной цене. Машины реализуются на специальных площадках по причине того, что их владельцы не смогли вовремя выплатить автокредит.

Чтобы погасить заем или его оставшуюся часть, кредитный транспорт продают, а доля вырученных от продажи денег идет на уплату долга. Для покупателя процедура покупки ничем не отличается от обычной.

Он просто приобретает у банка бывший в употреблении автомобиль по доступной цене.

Как купить залоговый автомобиль у банка: основные способы

Практически каждый видел возле центральных офисов банков своеобразную автостоянку. Там выставлены на продажу бывшие в употреблении автомобили. Как правило, их срок эксплуатации не превышает и 1-2 года, но бывают и исключения. Подобрать транспорт для себя можно на такой площадке, обратившись к банковскому специалисту.

Как купить залоговый автомобиль у банка на площадке

Что такое залоговый автомобиль? Это машина, которую ранее кто-то купил в кредит за деньги, предоставленные конкретным банком. Заемщик не смог выплатить или всю сумму, или же ее часть: проценты, оставшуюся сумму долга.

Так как он нарушил свои обязательства, то соглашается на реализацию транспорта. Вырученная сумма идет на погашение долга перед банком, а остаток передается должнику.

Если же он вовсе не смог оплатить заем, то транспорт конфискуется.

Потенциальный покупатель может узнать о продаже залоговых автомобилей одним из следующих способов:

  • Прийти на площадку реализации, посмотреть выставленный транспорт и выбрать подходящий. Как правило, на каждой модели указана цена, год выпуска и другая информация.
  • Обратиться в конкретный интересующий банк и узнать — если у них такая услуга. Тогда специалист ответит на все вопросы и проедет с клиентом на торговую площадку.
  • Перейти на сайт банка и найти раздел по продаже залоговых автомобилей.
  • Случайно узнать о том, что кто-то из знакомых продает свой кредитный автомобиль через банк.
  • Мониторить публичные аукционы.

Как найти и купить у банка залоговую машину: три способа

Если покупатель определился с самой залоговый машиной, то он переходит к процедуре ее покупки. Она может продаваться двумя способами:

  • С согласия текущего владельца — заемщика. Инициатором может выступать или сам банк, или заемщик.
  • Без согласия владельца, через суд. Тогда продажей занимается Служба судебных исполнителей.
  • Через публичные торги — аукцион.

Все три способа являются законными. Даже если залоговый автомобиль был конфискован у должника через суд, то новый покупатель может приобрести транспорт на законных условий. Он становится владельцем машины на основе договора купли-продажи.

Что касается торгов, то они всегда проходят в формате аукциона. На нем точно так же можно купить залоговый автомобиль у банка с первого раза. Если же он не был продан во время первых торгов, то назначаются вторые.

Во время второго аукциона стоимость транспорта снижается почти на треть. Снижение до допустимой отметки будет происходить до тех пор, пока машину не купят. Все торги являются публичными, а для совершения покупки нужно обязательно заполнить бланк заявления у банковского представителя.

В нем указывается, какой именно автомобиль клиент намеревается купить.

Подробная инструкция, как купить залоговую машину

Если автотранспорт еще находится в залоге, то его могут продавать или по инициативе банка, или самого должника. В первом случае кредитное учреждение само проводит торги, чтобы вернуть оставшуюся сумму задолженности. Во втором случае заемщик сам изъявляет желание о продаже, так как хочет покрыть долг и досрочно расплатиться по своим обязательствам.

Как купить залоговый автомобиль у банка: описание процедуры

Для покупателя процедура приобретения у банка кредитного транспорта для покупателя особо ничем не отличается от обычной купли машины.  Но все-таки о некоторых нюансах нужно знать. Схема купли залогового транспорта следующая:

  1. Цена залогового автомобиля устанавливается самим банком. В нее будет включен: остаток долга по автокредиту прежнего владельца с суммой штрафов и судебных комиссий, платежей.
  2. Продавцом выступает сам должник, взявший автокредит.
  3. Покупатель обязательно должен составить в банке заявление, где указывает намерение приобрести конкретную машину.
  4. Возможно и переоформление автокредита на нового покупателя. Ему нужно просто выплатить оставшуюся сумму займа, чтобы стать владельцем автомобиля.
  5. Заключается новый кредитный договор между банком и покупателем. Новый владелец выплачивает кредит и после этого становится владельцем машины.

Если автотранспорт был конфискован через суд, то его продажей занимается Служба судебных исполнителей. Тогда не нужно заключать кредитный договор — новый покупатель просто заключает договор купли-продажи.

Как купить залоговый автомобиль у банковского должника: описание процедуры

Купить автотранспорт можно и у прежнего владельца, даже если он является банковским должником. Тогда схема продажи немного меняется:

  1. Заемщик должен известить банк о том, что он хочет продать залоговый транспорт до погашения кредита. В заявление он указывает и намерение досрочно оплатить долг по кредитному договору. Для этого заемщик будет использовать деньги, вырученные с продажи. Реализовать автомобиль без банка невозможно, поэтому этот шаг является обязательным.
  2. Сделка купли-продажи осуществляется между покупателем и заемщиком — прежним владельцем. Цена предмета договора устанавливаются самим продавцом, а не банком.
  3. Заключается нотариально заверенный договор.
  4. Получив деньги, продавец (заемщик) должен погасить сумму оставшегося долга перед банком.
  5. После получения денег по кредиту банк снимает арест или залоговое обременение с автотранспорта.
  6. Новый покупатель становится полноценным владельцем ранее бывшего в залоге автомобиля.

Кредитное учреждение всегда заинтересовано в том, чтобы выданные займы были своевременно погашены. Именно по этой причине банки не препятствуют совершению вышеуказанных сделок.

Выводы

Нет ничего предосудительного в покупке залогового автомобиля в банке. Можно переоформить на себя автокредит и выплатить оставшуюся сумму долга. Тогда покупатель по праву становится новым владельцем.

Часто реализация происходит и с торгов — аукциона. Он является публичным, поэтому покупатели могут мониторить изменения цен, так как часто они падают во время вторых и последующих торгов. Приобрести залоговый автотранспорт можно и у самого владельца, если он получил на это согласие банка.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Как купить залоговый автомобиль от банков — 5 основных этапов покупки + советы как избежать мошенничества

Как купить залоговый автомобиль от банков — 5 основных этапов покупки + советы как избежать мошенничества

  • 1. Залоговые автомобили от банков – покупать или нет
    • Ещё один пример мошенничества
  • 2. Почему выгодно покупать залоговые автомобили – 3 положительных момента
    • Момент 1. Юридическая чистота документов
    • Момент 2. Низкая цена автомобиля
  • Последние вопросы по теме «продажа залогового авто»
  • Каковы последствия, если продал залоговый авто?
  • Как избавиться от кредита, если машина числится под моим залогом?
  • Смогу ли я зарегистрировать залоговый автомобиль после покупки у банка?
  • Как доказать добросовестность покупателей, если автомобиль оказался в залоге?
  • Как правильно купить залоговый автомобиль?
  • Купил ам, которая в оказалась в залоге, Что делать?
  • Хочу подать в суд на недобросовестного продавца автомобиля ( физ лицо)
  • Продажа залогового авто, если до продажи я не знал о залоге, который остался еще от прежнего хозяина
  • Что грозит за продажу залогового автомобиля, при неисполнении обязательств по кредитному договору?
  • Признают ли меня банкротом и каковы последствия?
  • Как арестовать залоговый автомобиль находящийся у третьего лица?
  • Законно ли в России?
  • Каким рискам подвержен продавец?
  • Как и кем заполняется ПТС при продаже автомобиля
  • Сколько владельцев может поменять авто, до того как в ПТС закончится свободное место
  • На ком лежит обязанность по замене ПТС
  • Какие нюансы следует учесть при обмене ПТС
  • Возможность переоформления машины по договору купли-продажи без ПТС
  • Как проверить машину на наличие обременений
  • Понятие и виды обременений
  • На что обратить внимание
  • Можно ли продать машину без ПТС и прочих документов: способы и риски
  • Консультация юриста
  • ЗАЯВКА НА ВЫКУП АВТО
  • ПРЕИМУЩЕСТВА
  • 4 мин для звонка Вам!
  • Безопасно
  • Max стоимость!
  • В день обращения!
  • ДВЕ СИТУАЦИИ ВЫКУПА КРЕДИТНОГО АВТОМОБИЛЯ
  • Ваши действия
  • Общий порядок снятия обременения в банке
  • Снятие ограничения в органах госрегистрации
  • 1. Досрочное погашение автокредита
  • 5. Продажа в организацию, занимающуюся выкупом
  • 6. Продажа человеку, который погасит кредит
  • Возможно ли продать кредитную машину, если ПТС «на руках»
  • Подождать, пока кредитор самостоятельно найдёт покупателя 
  • Опрос
  • В каких случаях авто закладывается
  • Для чего придумали электронный ПТС

Залоговые авто – это автомобили, конфискованные банком у заёмщика в судебном порядке за неисполнение кредитных обязательств. Изъятым автомобиль становится лишь после того, как суд официально объявил о лишении прежнего хозяина прав на транспортное средство.

Возможна также переуступка долга заёмщиком другому лицу: в результате такой сделки залоговый автомобиль тоже меняет владельца.

Процедура происходит с согласия банка. Кредитным компаниям это даже выгодно – покупатель погашает проблемный долг и забирает себе автомобиль. Остаток стоимости он отдаёт на руки прежнему хозяину.

Действительно ли такие автомобили продаются по выгодной цене?

В многих ситуациях – да, цена на транспорт ниже среднерыночной. Когда заёмщику нужно срочно погасить долг, сбросить 15-30% стоимости разумнее, чем продолжать накапливать штрафы за просрочку.

Да и банкам выгоднее побыстрее избавиться от залоговых автомобилей: чем машина старее, тем ниже её цена. Продажей и оценкой конфискованных машин изначально занимаются судебные приставы, а в их интересах поскорее реализовать имущество, чтобы успешно закрыть дело.

В крупных городах продажа банками залогового имущества – в нашем случае, транспортных средств – обычная практика. Автокредитов выдаётся много: только в 2016 году, по данным агентства «Автостат» в РФ купили в кредит 379 000 машин.

Покупая такое авто, нужно убедиться, что это «чистая» машина, а не перепроданное несколько раз (в том числе по поддельным документам) транспортное средство.

Есть 2 базы, по которым проверяют статус залогового авто:

  • Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты – туда банки вносят все ведения о выданных кредитах. Там есть и данные как о самой машине (их находят по VIN-коду), так и информация о заёмщике. Сервис бесплатный.
  • База данных БКИ – бюро кредитных историй. За поиск информации ресурс взимает определённую плату. Найти автомобиль здесь можно не только по VIN-коду, но и по номеру ПТС.

Сделки с залоговыми авто – процедуры довольно рискованные. Даже имея дело с банком, есть риск купить машину, которая выставлена на продажу без достаточных оснований.

Если бывшему владельцу удастся обжаловать решение финансовой компании в судебном порядке, автомобиль ему вернут – даже если вы успели его купить. Такое редко, но всё же бывает.

Ещё одна нежелательная ситуация: покупатель оплачивает долг заёмщика, а тот отказывается от сделки. Вернуть назад деньги будет нелегко – банк получил своё и не станет возвращать эти средства.

Как избежать такого риска? Во-первых, имейте дело только с теми людьми, которым можете доверять. Во-вторых, берите расписку с заёмщика – заверенный нотариусом документ, согласно которому он обязуется выполнить обещанное.

Желательно, чтобы текст тоже составил профессиональный юрист, чтобы документ не имел двойного толкования.

Ещё один пример мошенничества

Иногда человек приобретает залоговый транспорт, не подозревая об этом. Он покупает авто по низкой цене по поддельным документам, не зная, естественно, что они поддельные, и вместе с машиной приобретает кредитные долги.

Банк объявляет такой транспорт в розыск, в один «прекрасный» день вас останавливают сотрудники ГИБДД, и… Автомобиль конфискуют и накладывают на него арест до полной выплаты кредита и штрафов. Найти бывшего владельца, особенно если это опытный мошенник, будет непросто.

Слишком низкая цена автомобиля должна насторожить вас: автомобили с кредитными долгами, проданные по поддельным документам, подлежат конфискации

Кстати, за продажу кредитного авто владельцам грозит штраф до 120 000 рублей или лишение свободы сроком до 2 лет.

Итак, если вы всё-таки решили приобрести залоговый транспорт, делайте это только легальными способами, с обязательным участием банка и оформлением всех необходимых документов.

2. Почему выгодно покупать залоговые автомобили – 3 положительных момента

Теперь о плюсах сделок с залоговыми авто с точки зрения покупателя.

Ещё раз повторюсь, что выгодной покупка будет лишь в том случае, если операция – абсолютно официальна.

Момент 1. Юридическая чистота документов

Если банк легально продаёт залоговое авто, документы на него будут юридически безупречными. Особенно если банк – крупный и имеет штат профессиональных юристов.

Эти люди не допустят, чтобы финансовое учреждение продавало машину, у которой не всё в порядке с документами. Они проверяют и перепроверяют имущество по всем возможным каналам.

Момент 2. Низкая цена автомобиля

Кредитные машины в большинстве случаев – новые авто с минимальным пробегом. Если владелец желает переуступить свой долг, ему нужно делать это как можно скорее, поскольку штрафные санкции за просрочки имеют свойство разрастаться, как снежная лавина.

А как продать быстрее? Правильно, снизить цену.

Банки, а точнее, судебные приставы тоже торопятся избавиться от залогового транспорта поскорее. Если авто не находит покупателей на первых торгах, на вторых и на последующих цену скидывают, иногда существенно.

Каковы последствия, если продал залоговый авто?

Здравствуйте. Продал транспортное средство перекупам, первым собственником до меня авто было заложено в банк по договору купли продажи. В момент продажи перекупам мне об этом не было известно, при продажи был подписан договор на пустом бланке, сумма…

11 Июля 2019, 10:56, вопрос №2049313Василий, г. МоскваКатегория: Автомобильное право

ответа
2

Как избавиться от кредита, если машина числится под моим залогом?

Здравствуйте! Для знакомого оформил на себя кредит под залог как бы его авто якобы для покупки этого авто, само авто на себя не оформлял. Через время машину на учёт поставил 3 лицо, не смотря на то что машина числится под моим залогом у банка. Как…

21 Июня 2017, 12:59, вопрос №1673995Владимир, г. ВолгоградКатегория: Кредитование

ответа
2

Смогу ли я зарегистрировать залоговый автомобиль после покупки у банка?

Банк забрал за долги у юр.лица авто.Юр.лицо признано банкротом.В ПТС-е Наименование собственник от руки вписано что это банк, стоят печати банка и Продавца – конкурсного управляющего.

документ на право собственности по ПТС- соглашение о…

08 Июня 2017, 00:04, вопрос №1661081Алексей, г. СамараКатегория: Автомобильное право

ответ 1Все услуги юристов в МосквеОспаривание штрафовМосква от 15000 руб. Взыскание материального ущербаМосква от 15000 руб. Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Посмотреть все услуги

Как доказать добросовестность покупателей, если автомобиль оказался в залоге?

Умоляю о помощи !!! Мы попали в такую вот ужасную ситуацию. В 2012 году приобрели автомобиль в Кемеровской области, сами из Иркутска. Неделю назад нам позвонили из суда Кемеровской области и сказали, что авто в залоге и на электронку выслали…

02 Июня 2017, 06:44, вопрос №1655049Ольга, г. ИркутскКатегория: Автомобильное право

ответа
4

Как правильно купить залоговый автомобиль?

Добрый день! Хотим купить кредитную машину, ПТС выдается на следующий день после погашения кредита, как себя обезопасить? Спасибо!

05 Мая 2017, 10:51, вопрос №1629850Юлия, г. ПодольскКатегория: Автомобильное право

ответа
3

Купил ам, которая в оказалась в залоге, Что делать?

Здравствуйте. В августе 2014 года купил машину на авторынке. Ам оказалась в залоге, но узнал я об этом только после повестки и прибытия к судебным приставам 13.04.2017. В реестр залоговых автомобилей она была внесена (видимо банком) только в феврале…

17 Апреля 2017, 11:03, вопрос №1610748Валерий, г. Санкт-ПетербургКатегория: Взыскание задолженности

ответов 28600 стоимость

вопросавопрос решен

Хочу подать в суд на недобросовестного продавца автомобиля ( физ лицо)

Хочу расторгнуть дкп автомобиля. Где нужно подавать иск – по прописке, по месту покупки авто или можно подать где проживаю ? И возможно ли с помощью независимой экспертизы доказать реальную стоимость автомобиля, а не та что в дкп? И стоит ли…

09 Апреля 2017, 16:04, вопрос №1602532Сергей, г. Санкт-Петербург  ответов

5

Как уберечься от покупки автомобиля, находящегося в залоге у банка

Как купить залоговый автомобиль от банков — 5 основных этапов покупки + советы как избежать мошенничества

Автокредит сегодня стал распространённой сделкой, которая позволяет обзавестись собственным транспортным средством на выгодных условиях.

При этом машина до конца выплат должна находиться в залоге у банка, продавать или дарить её нельзя. Однако сейчас все больше становится риск оказаться жертвой мошенников и купить кредитный автомобиль.

Чем это грозит покупателю, и как избежать покупки авто в залоге?

Опасность покупки автомобиля в кредитном залоге

Продажа заложенных автомобилей стала одним из распространённых видов мошенничества, так как до сих пор в России нет единой базы кредитных автомобилей. Можно обратиться для проверки в бюро кредитных историй, однако никакой гарантии этот метод не даёт: таких бюро несколько, и нет гарантии, что информация о данном кредите окажется именно в этой организации.

Кроме того, до сих пор не проработана юридическая сторона этого вопроса: неясно, имеют ли банки право оставлять у себя ПТС, кто должен отвечать за заложенный автомобиль.

Такая покупка очень опасна для покупателя, так как формально кредитная машина является обеспечением займа, и если он не выплачивается, то банк имеет право отобрать автомобиль и продать его ради уплаты долга. При этом не важно, кто является владельцем в данный момент, машина будет арестована в любом случае. Как проходит такая мошенническая сделка?

  1. Злоумышленник покупает авто в кредит, уплатив минимальный первоначальный взнос или вообще обойдясь без собственных вложений.
  2. В самые короткие сроки машина продаётся доверчивому покупателю, при этом предъявляется не оригинал, а дубликат ПТС.
  3. Взносы по кредиту, естественно, не выплачиваются, банк начинает искать заёмщика, а потом подаёт автомобиль в розыск.
  4. На ближайшем посту ДПС машина будет остановлена и конфискована, а новому владельцу придётся или расставаться с автомобилем, либо выплачивать чужой долг, в результате чего машина обойдётся более чем в два раза дороже.

Все, что может сделать новый владелец в этом случае – подать иск на продавца, но найти его бывает очень непросто. Даже тогда будет нелегко доказать факт мошенничества: часто покупателю предлагают оформить договор на меньшую стоимость, чтобы уклониться от налогов. Если покупатель согласится, своих денег он точно вернуть не сможет.

Есть ли способы распознать кредитный автомобиль?

Покупатели задаются вопросом: как узнать, находится ли машина в залоге или нет? Автоюристы разработали несколько важных правил, которые помогут не стать жертвой обмана.

В первую очередь, нужно обратить внимание на личность продавца: в идеале машину лучше купить либо в надёжном салоне, либо у хорошего знакомого, который точно не станет вас обманывать.

Естественно, такая возможность есть не всегда, и приходится обращаться к частным объявлениям.

Но и в этом случае можно отметить несколько деталей: не торопится ли продавец с совершением сделки, не суетится ли? Можно узнать, почему он вообще решил продавать автомобиль, как давно его купил и другую информацию.

Если вы чувствуете, что владелец увиливает от прямого ответа или придумывает нелогичные отговорки, от сделки лучше отказаться.

Однако интуиция не всегда является самым верным помощником, поэтому можно воспользоваться и более объективными признаками нечестной сделки. Как узнать, не в залоге ли автомобиль?

  • Обязательно проверьте все документы на машину. В ПТС не должно быть отметки «Дубликат», кроме того, нужно обратить внимание на дату его выдачи. Были случаи, когда сотрудники ГАИ по забывчивости или злому умыслу не ставили в паспорт отметку о выдаче дубликата, но дата все равно покажет, что получен он недавно. Если эта дата не совпадает с возрастом транспортного средства, стоит задуматься.
  • Среди особых отметок указывается, как был продан автомобиль. Если имел место договор- купли-продажи, то будут стоять буквы ДКП, если машина покупалась в кредит, то будет указано, что она куплена по договору поручения. Стандартный срок автокредитования составляет 3-5 лет, и если прошло меньше времени, значит, машина была куплена в кредит, который ещё не выплачен.
  • Один из верных способов, как узнать, в залоге авто или нет – машина должна быть снята с учёта. Банк не позволит это сделать, кроме того, снятие с учёта – гарантия того, что машина не угнана и не находится в розыске. Также в ГАИ можно узнать и обо всех авариях, в которых она успела побывать.
  • Нехороший признак – продажа авто не владельцем, а его доверенным лицом. Доверенность обязательно должна быть заверена у нотариуса, если это не сделано, то такой документ не имеет никакой юридической силы. Нужно обязательно попросить удостоверение личности продавца и сравнить его инициалы с тем, что написано в ПТС. В сделках, совершаемых посредниками, лучше вообще не участвовать.

Как проверить, не в залоге ли автомобиль? Главное – доверять собственному здравому смыслу, и если в надёжности сделки есть хоть малейшие сомнения, то от неё лучше отказываться.

Ответственность сторон при заключении договора купли-продажи

При покупке автомобиля как проверить, не залоге ли он? Важно внимательнейшим образом проверять все документы. В договоре купли-продажи отдельной строкой указывается, что машина не была угнана или заложена.

Подписью продавец подтверждает этот факт, и если он солгал, то это станет основанием для заведения дела о мошенничестве. Покупатель должен обязательно взять расписку в получении всей уплаченной суммы.

Любой автокредит предполагает, что сама купленная машина становится гарантией возврата взятых в банке средств, поэтому ПТС и должен храниться в банке.

Однако сейчас кредитные организации для привлечения новых клиентов часто оставляют ПТС у заёмщика, что открывает просто для действий мошенников. Кредитный автомобиль все равно придётся выкупать, поэтому такая покупка может в итоге обернуться большой бедой.

Ещё хуже, если машина была заложена не в банке, а в ломбарде. Такие сделки не фиксируются в бюро кредитных историй, и нет вообще никакой возможности узнать, была ли машина заложена.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проало: 6

Схемы мошенничества при продаже машины с пробегом: как покупателю избежать обмана

Как купить залоговый автомобиль от банков — 5 основных этапов покупки + советы как избежать мошенничества

Как избежать обмана при покупке автомобиля с пробегом? Разберемся, какие схемы и риски существуют, как выявить их своевременно. Настоятельно просим не применять мошеннические способы самостоятельно.

Итак, проблемы могут быть:

  • с пробегом;
  • ПТС и другими документами;
  • целостностью машины (попаданием в ДТП, дефектами);
  • юридической чистотой. 

Схема 1. Скрученный пробег

Сотни продавцов б/у автомобилей считают нормальным скручивать пробег. Часто к этой процедуре прибегают, когда километраж переваливает за 200-400 тысяч, когда предстоит дорогостоящее ТО.

Скручивают и при меньшем пробеге, если у машины повредилась панель приборов после аварии.

Также часто мошенническую схему используют при ввозе автомобиля из страны, где налоги рассчитывают с учетом пробега, «набежавшего» за определенное время.

Также читайте: Какой пробег считается нормальным для б/у авто

Александр Морозов, автоэксперт, радиоведущий:

«Обычно пробег скручивают у знакомых в автосервисе. Некоторые умельцы делают это самостоятельно. Часто просто снимают одометр, разбирают и устанавливают нужные цифры вручную или, например, с помощью шуруповерта. Если одометр электронный, подключают ноутбук со специальной программой и выставляют необходимые показатели».

Узнать еще больше о том, как проверить пробег авто, можно из нашей статьи.

Схема 2. Проблемы с ПТС

Паспорт ТС – важный документ, который расскажет информацию о собственниках автомобиля. Оригинальный вариант не исчезнет просто так: либо не осталось места для новой записи (владельцев больше шести), либо продавец хочет вас обмануть.

Также читайте: Как узнать год выпуска авто

Часто автомобиль остается без ПТС, когда его частично или полностью не оформили на таможне. Также ПТС забирает банк, когда владелец авто закладывает машину в кредит или оставляет в залоге. Если продавец – угонщик или знает о том, что машину угнали, у него также не будет оригинального паспорта ТС – только дубликат или подделка.

Впрочем, даже при покупке авто с оригинальным ПТС существуют определенные риски. Например, нередко на автомобили с оригинальным ПТС устанавливают запчасти от угнанных машин.

Когда машина попала в аварию, находится в розыске или в залоге, от нее быстро избавляются. Это легко прослеживается по паспорту ТС: каждый владелец ездил на ней не больше года.

Также, например, на проблемном авто могут ездить без регистрации в ГИБДД, чем часто занимаются перекупы.

Также читайте: Как проверить ПТС на подлинность

Схема 3. Автомобиль с дефектами

Александр Морозов, автоэксперт, радиоведущий:

«Сегодня мошенники легко маскируют даже серьезные дефекты авто с пробегом, вроде двигателя после ДТП или трансмиссии, которая уже приказала жить долго.

Например, если машина попала в серьезную аварию и получила массу повреждений, мошенники могут оставить на виду мелкие: сколы, небольшие вмятины, царапины, – и скинуть цену на 20-30 тысяч.

А серьезные дефекты маскируют под новым бампером, перекрашенным капотом и т. д.

Таким образом нечестные продавцы заставляют покупателя думать, что тот неплохо сэкономил, а на деле подкидывают кота в мешке, в которого придется вложить половину стоимости при покупке или даже больше.

Также мошенники выставляют цену заметно ниже среднерыночной, тем самым маскируя сильно изношенные детали, искривленную, но выправленную геометрию кузова и пр.». 

Узнать больше о битых машинах можно на нашем сайте.

Схема 4. Автомобиль с ограничениями

Ограничения бывают разных видов: ограничение на регистрационные действия, запрет, арест машины.

Машину с ограничениями также будут продавать ниже  средней цены на рынке. Часто автомобиль с ограничениями или запретом на регистрационные действия продают перекупы или те, у кого есть коммунальные долги, штрафы ГИБДД, кредиты или же несовершеннолетние дети, на содержание которых нужно выплачивать алименты.

Также от автомобилей с ограничениями избавляются участники имущественных споров: машины новый владелец рискует лишиться, зато деньги за продажу авто получены. У продавцов таких машин на руках есть только дубликат ПТС, оригинал находится у другого участника имущественного спора.  

Также читайте: Всё об ограничениях на автомобиль

Схема 5. Машина с обременениями

Таковым автомобиль считается, когда находится в залоге, кредите, аресте или аренде.

Также читайте: Арест автомобиля: что это значит и чем грозит покупка машины в аресте

Заложенная машина бывает двух видов: кредитным обязательством или гарантией выплаты займа (при получении «быстрых» денег), когда собственником остается не банк, а заемщик.

Также читайте: Чем грозит покупка залогового автомобиля

Кредитная машина – это только собственность банка. Когда мошенник продает авто в залоге или кредите, он снижает цену, а также не имеет на руках оригинала ПТС – он находится в банке или другой финансовой организации.

Есть только дубликат. Это происходит, когда мошенники запрашивают у сотрудников ГИБДД дубликат паспорта транспортного средства по причине утери оригинала.

После продажи автомобиля они передают кредитные обязательства новому владельцу. 

Также читайте: Чем грозит покупка кредитного автомобиля

Александр Морозов, автоэксперт, радиоведущий:

«Мошенники нередко оформляют в кредит сразу несколько автомобилей, перезакладывают их в нескольких организациях и стараются избавиться от них как можно быстрее, думая только о заработке. После продажи выплачивать кредитные обязательства нечестные продавцы прекращают. Банки объявляют автомобили в розыск, а затем забирают их у новых владельцев».  

Также читайте: Как проверить машину на наличие обременений 

Схема 6. Автомобиль в угоне

Александр Морозов, автоэксперт, радиоведущий:

«Продают такие машины сами угонщики, подставные лица, перекупы и даже добросовестные продавцы, которые не знают о том, что автомобиль угнан». 

Замудренная схема, при использовании которой формально автомобиль не числится в угоне, – перегонка машины из Европы. Там она оформляется в кредит или лизинг по липовым документам, банк получает первый взнос.

После этого машину гонят в Россию, где о ней ничего не знают. Авто ставят на учет, делают ПТС – он становится рядовым транспортом, который спокойно покупают и продают.

Европейский банк, который оформил машину, спохватывается, но вернуть автомобиль не сможет, потому что попросту не найдет.

Также угонщики перебивают номер шасси. Для успешного проведения махинации находят машину после серьезного ДТП, снимают часть кузова с номером и приваривают к краденому авто. Делают на совесть – обнаружить сварку сложно, даже если водрузить автомобиль на подъемник. 

О способах проверки перебитых номеров читайте по ссылке.

Еще один вариант – создание машины-двойника. Автомобилю набивают номера, принадлежащие другому железному коню, подделывают документы. Часто за «образец» берутся европейские автомобили.

Также читайте: Как проверить номер двигателя при покупке автомобиля

Машину даже могут угнать, когда человек приезжает за покупками в торговый центр. «Глушат» сигнализацию автомобиля, затем считывают ее. Пока владелец растерян и теряет время на поиск второго комплекта ключей, авто спокойно угоняют.

Угонщики могут продать машину за копейки перекупщику или разобрать на запчасти. Еще один вариант – сварить автомобиль из нескольких других «распилов». Часто такая схема используется при угоне японских машин.

Также читайте: Как продают краденные автомобили и как проверить авто на розыск 

Схема 7. Машина после такси

При эксплуатации автомобиля в такси один год идет за три. Порой даже 2-3 летняя машина нуждается в капитальном ремонте. Больше всего страдает подвеска, мотор и сцепление – на них нагрузка идет очень большая.

Также читайте: Машина после такси: как распознать и стоит ли покупать 

Продают автомобили после такси часто по той же цене, что частные авто. Перед этим рихтуют сильно изношенные детали, надевают чехлы на сиденья, полируют переднюю панель, подкрашивают крышу на месте шашек, а также обязательно скручивают пробег на 200-300 тысяч километров. При общении с покупателем твердят, что машина своя.

Еще один мошеннический способ – красивая обертка. Новую машину заворачивают в характерную для такси желтую пленку, полностью вырабатывают ресурс автомобиля, а после – пленку снимают.

Кузов уже выглядит, как новый. На одометре выставят нужные цифры, сервисную книжку подделают.

Понять, что машина использовалась в такси возможно только по износу деталей, что при покупке практически невозможно обнаружить.

Александр Морозов, автоэксперт, радиоведущий:

«Другая мошенническая схема используется в автосалонах, которые продают авто с пробегом. С ними таксопарки договариваются продать «отработанные» машины, делятся процентами от продаж. Третий рядовой покупатель такого авто ничего не сможет предъявить второму, т. к. часто он попросту не знает о том, что представляет из себя его машина». 

Схема 8. Автомобиль в утилизации

Эта схема самая безобидная. На утилизацию сдают машины 3 типов:

  • превратившиеся в «мясо» после ДТП;
  • с выработанным ресурсом, неиспользуемые;
  • владелец которых получит скидку от государства при покупке нового авто.

Часто автомобиль отправляют в утилизацию только для того, чтобы не платить за него налоги. Стоят такие машины часто в 1,5-2 раза дешевле, чем в среднем по рынку. Купить ее можно, главное – правильно поставить на учет.

Также читайте: Как проверить машину на утиль и чем грозит покупка утилизированного авто

Как не нарваться на проблемный автомобиль

Схемы мошенничества при покупке б/у авто и риски бывают разными. Вы легко можете нарваться на недобросовестного продавца или «железного коня» с «грустной» историей. Но можно узнать о подводных камнях задолго до покупки машины с пробегом. Для этого не нужно много усилий.

Например, проверить автомобиль можно, используя специальный сервис «Автокод». Вы можете самостоятельно проверить информацию. Для этого необходимо только знать госномер либо VIN-номер машины.

Сервис соберет информацию из баз ГИБДД, налоговой и таможенной служб, банков, а после выдаст подробный отчет об автомобиле. Вы проверите комплектацию, узнаете год выпуска, количество штрафов, актуальную информацию из паспорта ТС, факты попадания в ДТП.

Увидите, наложены ли обременения на машине или ограничения. Проверка займет 5 минут.

Также эффективно будет на осмотр автомобиля  пригласить специалиста выездной проверки. Выберите удобное время и место, где готовы встретиться с мастером. Предварительно необходимо оставить заявку на сайте. Мобильный сервисмен проверит информацию о машине.

В процессе проверки мастер оценит, как работает электроника, отследит  состояние подвески, двигателя, салона, технических жидкостей, проверит геометрию кузова и лакокрасочное покрытие. Мастер оценит управляемость, динамику, реакцию руля и другие моменты.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.