+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как и где взять деньги в долг под залог недвижимости — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 компаний-кредитодателей

Где взять денег под залог недвижимости: обзор ссуды у 6 кредиторов!

Как и где взять деньги в долг под залог недвижимости — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 компаний-кредитодателей

Ликвидация проблемы с бюджетом потребует времени и сил. Решение найдется быстрее при наличии у заемщика ликвидного имущества, гарантирующего выполнение кредитных обязательств. Перед оформлением кредита под залог недвижимости необходимо ознакомиться с возможными условиями получения ссуды.

Сущность кредита под залог имущества, положительные и отрицательные стороны

Кредит под залог недвижимости – один из видов банковских продуктов. Для него характерны свои сроки, процентные ставки и другие условия. Главное отличие – выполнение обязательств по кредиту обеспечивается ценным имуществом, предоставляемым в залог банку.

Если возникнут проблемы с погашением кредита, кредитор может получить права на залоговую недвижимость. Поэтому он выберет объектом залога квартиру в новом районе, обустроенную частную жилплощадь или танхаус.

Идеально, если недвижимость приобреталась на территории Москвы или Московской области.

С меньшей охотой банк выдаст кредит под залог комнаты, части жилого имущества или дачи. Владение площадью коммерческого назначения будет плюсом, если речь идет о торговом или офисном помещении.

Некоторые банки заключают договор с оформлением гаража в качестве залога. Желательно, чтобы он располагался вблизи жилого комплекса в шаговой доступности от многоэтажек.

Для банка, предоставляющего кредит под залог недвижимости, важна возможность быстро продать недвижимость, если клиент не соблюдает платежные условия. Поэтому залоговое имущество должно иметь спрос на рынке недвижимости.

Плюсы залоговых кредитов

Выделяют плюсы кредитования:

  • можно стать обладателем крупной суммы денег в кредит;
  • длительный срок для возврата кредитной задолженности;
  • менее строгие требования к заемщику;
  • ставка по кредитному договору ниже, чем при использовании других банковских продуктов;
  • нецелевое назначение кредита.

Условия у любого кредитора будут свои. Чтобы получить средства в кредит под залог недвижимости, клиенты обращаются не только к коммерческому банку, но и в МФО, илик частным кредиторам. Небанковским организациям не нужно подтверждение устойчивости финансового положения заемщика. Процентная ставка за пользование средствами займодавца выше, чем при получении стандартного кредита.

Какие отрицательные моменты ссуды принять во внимание

Как у любого кредитного продукта, у ссуды под залог недвижимости есть и минусы:

  • как только договор подписан, возникает обременение недвижимости, ограничивающее права собственника. Пока кредит не будет погашен, собственник не может перепродать квартиру или оформить дарственную на другого человека;
  • большинство банков для защиты своих интересов предлагает только 60% стоимости залогового имущества. Это необходимо учитывать при оформлении кредитного договора. Желательно, чтобы стоимость залоговой квартиры была на 50% больше суммы, которая нужна в кредит. Оценщик банка часто занижает реальную стоимость имущества. Таким образом, при стоимости квартиры 1000 000 руб., заемщик получит только 600 000 кредита. Реальна ситуация, когда человек взвалил на себя кредитное бремя на 20 лет, а суммы кредита не хватило для покрытия возникших расходов;
  • банк не выдает деньги только по двум документам из соображения собственной финансовой безопасности. Заемщик без стабильного дохода и постоянного трудоустройства получит отказ кредитора при подаче заявки на получение кредита даже с условием наличия залога.

Базовый набор документов для оформления кредита под залог недвижимости

Чтобы получить кредит под залог недвижимости нужно собрать несколько важных бумаг:

  • первый обязательный документ – паспорт гражданина России
  • подтверждение регистрации на территории страны
  • справка, подтверждающая наличие официального места работы
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка о платежеспособности 2-НДФЛ (или форма банка);
  • анкета для получения кредита;
  • документ, подтверждающий имущественные права на недвижимость, кадастровые бумаги.

При получении кредита под залог могут потребовать и другие справки на усмотрение банка. Например, согласие супруга или супруги, сведения из домовой книги. Если для оформления кредитного договора привлекается созаемщик или поручитель, они собирают аналогичный пакет документов.

Программы кредитования

У каждого банка свое представление о кредите под залог недвижимости. Заключать сделку стоит только с коммерческой структурой, показавшей себя надежным партнером в сфере кредитования, поскольку речь идет и о недвижимости и интересах клиента. Рассмотрим условия получения денег под залог, предложенные крупнейшими банками нашей страны.

Сбербанк России

Сбербанк предлагает заемщикам получить кредит не указывая цель получения кредитных денег. Клиент может рассчитывать на сумму минимум 500 000 руб. Максимум – 60% стоимости залоговой недвижимости. В денежном выражении получается 10 000 000 рублей.

В зависимости от лимита по займу срок возврата долга достигает 20 лет. Средняя ставка для клиентов Сбербанка составляет 12-14% в год. Процентная ставка увеличивается при определенных условиях:

  • Если заемщик обращается в банк первый раз – + 0,5%.
  • Отказался от страховки жизни и здоровья или страхования залога – еще + 1%.

На момент подписания кредитного договора заемщик должен быть старше 21 года, а на момент окончания срока кредитования – не старше 75 лет.

Также клиент подтверждает непрерывный стаж работы в течение полугода на последнем месте трудоустройства. Желаемый банком общий стаж работы за последние 5 лет составляет 1 год.

То есть, если заемщик трудится 6 месяцев на одном рабочем месте, но в течение последних 5 лет больше нигде не работал, в кредите будет отказано.

Также нельзя получить деньги под залог недвижимости в Сбербанке, если клиент:

  • ИП;
  • занимает руководящую должность (директор, заместитель, главный бухгалтер)в предприятии с количеством трудящихся менее 30;
  • является участником фермерского хозяйства;
  • имеет долю в малом предприятии (размер более 5%).

Для получения кредита под залог заемщик подтверждает свое финансовое положение, наличие трудоустройства и основания владения недвижимым имуществом.

Россельхозбанк

Этот банк поможет получить кредит под залог недвижимости, если минимально нужная сумма начинается от 100 000 рублей. Лимит достигает 10 млн. рублей. Взять деньги в долг можно до 10 лет.

Клиент самостоятельно выбирает схему погашения задолженности из 2 вариантов: аннуитетные или дифференцированные платежи.

На принятие решения о выдаче кредита оказывают влияние обстоятельства:

  • заемщик – зарплатный или «надежный» клиент банка-кредитора;
  • клиент работает в бюджетной организации;
  • оформлен договор страхования жизни и здоровья заемщика.

Ставка по кредиту с залогом недвижимости варьируется от 16,5% до 19,5% в зависимости от длительности срока договора. Если клиент – участник зарплатного проекта, ставка снижается на 0,5%.

Увеличение ставки по кредиту на 2% действует для потребителей, отказавшихся от страхования. Подтвердить платежеспособность нужно по форме 2-НДФЛ или по стандартам банка.

Кроме базовых документов при оформлении кредита с залогом недвижимости потребуется копия трудовой книжки. Ее должен заверить работодатель своей подписью и штампом.

Совкомбанк

Клиент Совкомбанка получает кредит под залог недвижимости в размере не более 70% стоимости предоставляемого имущества. В отличие от продуктов других кредиторов, этот кредит является целевым. Деньги выдаются на неотделимые улучшения предмета залога. Максимальный срок для возврата средств составляет 15 лет. Ставка находится в диапазоне от 13,99% до 28%.

В тарифах банка указано, что 28% – стандартная ставка по кредиту, обеспеченному залоговой недвижимостью, которая может быть уменьшена кредитным комитетом по условиям «Понижение процентной ставки».

При этом опцию понижения ставки по кредитному обязательству нужно купить.

Кроме основных документов банку при оформлении кредита под залог недвижимости необходимо согласие мужа (жены) на передачу имущества в залог.

Оценка квартиры иди дома осуществляется сторонним экспертом и оплачивается кредитором.

Бинбанк

Бинбанк готов выдать кредит на сумму от 500 000 рублей. Максимально возможная ссуда – до 10 000 000 рублей.Возврат займа можно продлить до 10 лет. Получить средства под залог недвижимости может как наемный работник, так и владелец бизнеса.

Процент при кредитовании с залогом недвижимостью не является единым для всех. Минимальный порог – 16,9% годовых, максимальный – 20,1%. Чтобы получить выгодные условия нужно:

  • иметь вклад в Бинбанке на сумму от 500 000 руб.;
  • получать зарплату на карту банка или являться клиентом с положительной кредитной историей;
  • подтвердить доход справкой 2-НДФЛ;
  • приобрести опцию «Выгодная ставка» стоимостью 3% от суммы кредитования.
  • оформить страховой договор стоимостью от 0,5% до 1,5% от стоимости кредита.

Залоговое имущество может принадлежать клиенту или его близкому родственнику. Клиент не обязан сообщать банку-кредитору о цели получения денежной суммы под залог.

Банк жилищного финансирования

Получить кредит в специализированном банке вполне реально, если клиент владеет ликвидной недвижимостью. Доступная ставка – от 12,99% при сроке реализации кредитного договорадо 20 лет.

Кредитный минимум – 800 000 руб., максимально можно получить 8 000 000 руб.

Если нуждающийся в кредитных средствах не проживает в Москве, Московской области, максимальная величина получаемого кредита под залог недвижимости составляет 5 000 000 руб.

Это правило действует и в отношении жителей Санкт-Петербурга (Ленинградской области). При этом город проживания должен находиться на территории функционирования головного офиса банка-кредитора или его филиалов.

Расчет производится исходя из 60% стоимости залоговой недвижимости. Вся процедура оформления кредита занимает 7 дней. Квартира должна располагаться в готовом многоквартирном доме.

Не может выступать гарантией платежеспособности деревянное или аварийное жилье. Залоговая недвижимость должна иметь презентабельный вид.

На день заключения сделки клиент уже достиг 21 года, а при завершении действия кредитного договора максимальный возраст – 65 лет.

Условия кредиторов можно привести к общему знаменателю: сумма кредита составляет не более 60-70% оцененной стоимости залога, срок кредитования находится в диапазоне от 10 до 20 лет, а средняя ставка на кредитном рынке – 12%. На оформление кредитного договора потребуется около 5 рабочих дней.

Альтернатива банковскому кредиту

По ряду причин заемщик рискует остаться без кредита под залог недвижимости. Препятствия могут быть следующими:

  • нет возможности подтвердить доход. Неофициальное трудоустройство, «серая» зарплата, получение дохода сдачи жилья в аренду и из других источников не согласуются с формальными процедурами банка;
  • срок официального трудоустройства менее полугода;
  • негативная история платежей по закрытым кредитным обязательствам;
  • наличие просрочек по текущим кредитным обязательствам.

Желание получить выгоду без лишних препятствий приводит нуждающегося в кредитных средствах в ⇒«МойЗалог24». Заемщику реально получить до 90% оценочной стоимости залоговой недвижимости (до 100 000 000 руб.).

Ставка по кредиту равна 12% годовых (на льготных условиях сегодня – 6,5%). Погасить задолженность нужно в течение 30 лет, что позволяет оптимизировать ежемесячный платеж. При желании обратившийся за кредитом получает аванс в размере 60% суммы в день создания запроса.

Предложение от МойЗалог действует для собственников недвижимости в Москве и МО.

Для региона Санкт-Петербурга и ЛО действуют предложения по займам от компании * “Залоговик” (до 90 000 000 р.) Ставка по ссуде равна 13% годовых (льготные условия возможны при ставке от 7,5% годовых). Заемщику предложат срок погашения до 25-ти лет.

Чтобы получить кредит под залог недвижимости в кредитных компаниях «МойЗалог24» и “Залоговик” нет необходимостиподтверждать трудоустройство, доход или привлекать поручителей.

Получить ссуду под залог недвижимости (Москва, МО, Санкт-Петербурге и ЛО) можно из средств банков, частных кредиторов и собственных денег компании.

Залоговое имущество может быть как в собственности заявителя, так и его близкого родственника.

: кредит под залог имущества

Где взять денег под залог недвижимости: обзор ссуды у 6 кредиторов! was last modified: 22 апреля, 2018 by Виктория Мельчук

Кредит под залог жилья: где и в каком банке взять?

Как и где взять деньги в долг под залог недвижимости — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 компаний-кредитодателей

Могут сложится разные ситуации, когда требуется приобрести вещь, но денег на неё не хватает. Именно тогда пригодятся хорошие отношения с банками.

Не каждое учреждение готово выдать наличные, в особенности, если запрашиваемая сумма велика, так как реально оценивают свои риски.

Хуже дела обстоят, когда нет официального места работы или по налоговой службе проходит минимальная заработная плата.

Особенности залоговых займов

Такие залоговые кредиты весьма популярны и предоставляются многими банками. В чем причина их популярности? Очень частой является ситуация, когда заемщику нужно получить на личные цели крупную денежную сумму, а размер дохода не позволяет её получить.

В этой ситуации хорошим выходом может стать оформление ссуды с обеспечением. Тем самым вы не только увеличите максимальную сумму по вашему договору, но также получите возможность получения минимальной ставки и максимального срока возврата долга.

Сумма, которую вам одобрят, будет напрямую зависеть от оценочной стоимости недвижимости, которая находится у вас в собственности (квартира, дом, коттедж, земельный участок с постройками, таунхаус и т.д.). Следовательно, прежде чем получать кредит, вам необходимо будет оплатить услуги специальной оценочной компании, а также в обязательном порядке застраховать жилье.

Чем солиднее учреждение, тем быстрее вероятность получить заём, хотя такие постулаты не относятся к людям с плохой кредитной историей. При наличии испорченной КИ, в любом отделении ответят отказом. Основные причины отрицательного решения кредиторов рассматриваем в этой статье.

Что касается коммерческой недвижимости, то с ней немного сложнее, уровень ликвидности офиса не сравнить с квартирой. Жилье продать можно быстрее.

Требования к имуществу

Негативная кредитная история и нецелевое расходование средств – насторожит любого кредитора, у которого просят большую сумму денег. Но имущество сглаживает острые углы, компенсирует риски.

Именно поэтому кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов получить сегодня реально, вот только не каждое жилье можно заложить. А если у вас нет обеспечения, и КИ плохая, то для получения ссуду можно попробовать исправить свой финансовый отчет, основные способы представлены здесь.

Гарантии того, что недвижимость будет интересна банковской организации:

  • Имущество является личной собственностью, не находится в залоге, не арестована, отсутствует риск принудительного отчуждения (при разводе), не является предметом спора.
  • Клиент готов подписать все договора страхования, которые требует менеджер отделения.
  • Оценочная стоимость дома/квартиры минимум на 20% превышает запрашиваемую сумму в анкете.
  • Все собственники жилья должны дать добро на передачу имущества в залог банку.
  • Квартира или дом находятся в хорошем районе, в удовлетворительном состоянии, готовы к продаже, если это потребуется сделать, т.е. не нуждается в капитальном ремонте, не считается долгостроем, все коммуникации введены в эксплуатацию.
  • Для квартир важна этажность дома, от 9 этажа и выше, играет роль и год постройки. Жилые строения старше 1970 года не котируются.

Любые перепланировки должны быть официально зафиксированы в бумагах, включая даже смену газовой колонки, иначе такие вроде как «мелочи» могут привести к отказу. Займы под долю собственности в квартире сейчас не выдают. Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Резюмируя вышесказанное, следует понимать, что заёмщику необходимо обратить внимание на год постройки сооружения, тип перекрытия, этажность, фундамент и материал здания.

Именно при невозможности подтвердить свою платежеспособность, потенциальные заемщики и начинают искать предложения по кредитованию под залог своей собственности. Однако, существует очень малое количество банков, которые готовы будут с вами работать на таких условиях, а именно:

  • Восточный Экспресс Банк – здесь вы сможете получить до 15 миллионов рублей под процентную ставку от 10 до 26% годовых. Срок действия договора – до 20 лет, заявку рассматривают до 4-ех дней. Без комиссий, на любые цели. Возраст заемщика – от 21 года,
  • БыстроБанк – готов предоставить на ваши текущие нужны заем в размере до 1 млн. руб. Процент варьируется от 21,1 до 22,6% в год, договор можно заключить на период до 84-ех месяцев. Заявку рассмотрят за 3 дня, кредитоваться можно также с 21 года.

Вы можете предварительно рассчитать свой ежемесячный платеж и общую переплату на онлайн-калькуляторе:

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

ТОП-5 банков для получения кредита под залог недвижимости

Гораздо больше банковских организаций готовы работать с теми клиентами, которые могут подтвердить свою платежеспособность справкой о доходах по форме банка, либо же косвенным путем. Во втором случае у вас могут быть запрошены: выписка по зарплатному счету или вкладу, справка из ПФР, запрос работодателю, справка по форме организации и т.д.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если вы готовы предоставить такие документы, то ваш выбор будет намного шире:

  1. Газпромбанк предлагает большие займы с выгодными процентами. Процент варьируется от 11,7 до 12,7% в год, получить можно до 30 миллионов на период до 15 лет. Без комиссий, на рассмотрение заявки может уйти до 10 дней,
  2. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  3. Банк Жилищного Финансирования – в этой компании вам смогут предложить ставку от 12,89% годовых по акции с порталом Банки.ру. Максимальная сумма – 6 млн. руб., кредитуют не более, чем на 20 лет. Примечательно, что сюда может обратиться клиент уже с 18-летнего возраста,
  4. ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  5. Всем известный Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит, использовав свое жилье в качестве залога. Проценты от 14%, рассмотрение около 2 дней, для зарплатных клиентов действуют особые тарифы и нужно меньше документов, без начальных взносов. Кроме выгодных процентов, клиенты Сбербанка получают также отсутствие комиссий, не нужно подтверждать цели. Сумма – в пределах 10 млн. руб., срок кредитования – до 20 л.,
  6. В Промсвязьбанке есть программа “Альтернатива”, по которой можно на любые цели получить не более 10 млн. рублей на срок до 15 лет. Минимальный процент равен 14,5% в год. Среднее время рассмотрения анкеты – 3 дня. Комиссий не предусмотрено,
  7. Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

  8. Россельхозбанк также выдает займы гражданам. Минимальная сумма займа при этом весьма небольшая. Процентные ставки для обычных граждан от 16,5%, есть бонусы для получателей зарплаты через карты этой компании. Для залога подходят дом или квартира, которые принадлежат заемщикам. Нужно отметить, что клиенты могут получать большие денежные средства на длительный период до 120 месяцев, с небольшими процентами и без комиссий, с выбором схем погашения без штрафов.

Будьте предельно осторожны, когда оформляете такие кредиты. Нельзя рисковать жильем, если есть вероятность невыплаты займа и споров. Сравните процентные ставки разных учреждений, условия и требования к клиентам, и тогда поймете, где и в каком банке вам будет выгодно под залог жилья получить кредит.

Где взять деньги в долг под залог недвижимости?

Как и где взять деньги в долг под залог недвижимости — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 компаний-кредитодателей

Залог при оформлении кредита является гарантией погашения долга при любых обстоятельствах. Даже если заемщик окажется не в силах исполняться свои обязательства по договору, банк может реализовать залог, а на вырученные средства погасить долг вместе со всеми штрафами и процентами.

В качестве залога можно предоставить практически любой ликвидный объект, но чаще всего это бывает автомобиль или недвижимость.

Если речь идет о больших суммах, то банки желают видеть в качестве залога недвижимый объект высокой ликвидности.

Это может быть квартира, дом, земельный участок в черте города, коммерческая недвижимость, торговые площади и проч. Объекты с повышенным риском разрушения здесь однозначно не подойдут.

Особенности кредита под залог недвижимости

Одной из популярных разновидностей этого вида кредита является ипотека. Это целевой кредит, который выдается на приобретение жилья. Также в банке есть предложения по потребительским кредитам под залог недвижимости.

Здесь речь идет о больших суммах (несколько миллионов), при этом банку совершенно не интересно, куда будут тратиться кредитные средства клиентом.

Передача недвижимости под залог не лишает человека прав на нее, поэтому распоряжаться он ею может по своему усмотрению, за  исключением действий, которые могут привести к уничтожению или порче залога.

Под залог недвижимости взять кредит можно не только в банке, но и в ломбарде. Условия здесь сильно отличаются. Так, сроки кредитования в ломбардах не превышают года, а суммы невелики, тогда как в банк может одобрить длительный срок и бОльшую сумму. В силу этих особенностей банки и ломбарды не являются прямыми конкурентами – их целевая аудитория слишком разная.

Основным требованием банка является, чтобы заемщик был владельцем предмета залога. Иногда заложить можно и чужую недвижимость, но только с письменного разрешения ее хозяина, например, кредит под залог квартиры бабушки.

Процесс оформления кредита под залог недвижимого имущества

Оформление в банке происходит по строго отлаженной схеме и условиям:

  • Клиент предоставляет полный пакет требуемых документов: паспорт, СНИЛС, справки о доходах, свидетельство о регистрации прав собственности на залоговое имущество (или договор-основание), выписка из домовой книги, согласие второго супруга, фотографии объекта. Если в договоре будут присутствовать созаемщики или поручители, что они также предоставляют паспорт, второй документ и документы о доходах.
  • На основании предоставленных документов банк проводит процедуру андеррайтинга и проверки.
  • После предварительно-положительного решения идет процесс проверки и оформления залога. Для этого клиент сам заказывает отчет об оценке его имущества у независимого оценщика и несет его в банк. Иногда банки делают это самостоятельно (за отдельную плату). Банк может пересмотреть отчет об оценке, если ему покажется, что стоимость залога необоснованно завышена.
  • Исходя из оценочной стоимости клиенту озвучиваются условия предоставления займа: срок и сумма. Если все устраивает, то дело переходит к этапу подписания договора и выдачи денег.
  • Перед подписанием залог должен быть застрахован (за счет клиента). Данные о залоге передаются в Росреестр недвижимости, где делается отметка о наложении обременения на объект
  • Подписывается договор, и выдаются деньги.

Процесс получения денег в долг под залог недвижимости довольно трудный и долгий из-за оформления. Если заемщику будет сложно справляться с выплатой долга, то он может лишиться своего имущества.

Несомненный плюс в таком кредите заключается в том, что процентная ставка будет ниже, чем по незалоговому кредиту, поскольку риски потерь для банка уменьшаются.

Этот вариант может стать выгодным для тех, кто хочет взять большую сумму и на относительно долгий срок.

Условия кредита под залог недвижимости в Совкомбанке:

УсловияПараметры
Сумма300 000 – 3 000 000 р.
% одобренной суммы от стоимости залогаНе более 60%
Срок60-120 мес.
Ставка18,9%
Плата за страхование заемщика6% в год
Требования к заемщикуВозраст: 20-85 летСтаж работы: не меньше 4 мес. на последнем месте.Регистрация: постояннаяНаличие стационарного телефона (рабочего или домашнего)

Кредит по залог недвижимости от кредитного брокера

Предложений на рынке кредитов под залог достаточно много и все они имеют свои нюансы. Не все заемщики обладают достаточным уровнем финансовой грамотности, чтобы в этом разобраться.

В данном случае на помощь могут прийти кредитные брокеры. На основе имеющихся данных они быстро подбирают выгодные программы, знают условия предоставления кредитов в банке.

Они могут посоветовать, в какой банк стоит пойти, а куда лучше не обращаться.

К сожалению, на рынке брокеров достаточно много мошенников, которые разживаются на неопытных заемщиках. Если обратиться по объявлению, типа «деньги под залог за один день», то вероятность, что это просто аферисты, почти 100%.

Если кредитный брокер имеет свой офис, подбирает предложения для клиента, а оплату за свои услуги берет только после завершения сделки, то его можно считать надежным.

Минусом работы с брокером являются дополнительные расходы, но именно он может помочь с оформлением сделки клиентам, например, с не очень хорошей кредитной историей, которым везде отказывают. Найти брокеров можно в интернете.

Солидные организации имеют свои сайты. Отзывы об их работе также можно найти на различных форумах.

Таким образом, обращаться за помощью к брокеру стоит, если нет времени возиться с подготовкой документов, если во многих банках уже получен отказ или были предложены невыгодные условия.

Брокер на основании персональных данных поможет выбрать лучшее предложение и повысить шансы на одобрение нужной суммы. Но есть факторы, из-за которых брокер будет помочь не в силах.

К ним относятся открытые долги, просрочки, отрицательная КИ, судимость и т.д.

Рассмотрим предложение брокера Ареал Финанс при подаче заявки на кредит под залог недвижимости. Компания предлагает:

  • Найти предложения у своих партнеров от 11% годовых.
  • На срок до 30 лет.
  • Высокая степень одобрения с любой кредитной историей.
  • Бесплатные консультации по подбору предложений.
  • Расшифровка кредитной истории, выявление негативных мест.
  • Заказ отчета из БКИ – 1500 р. Это очень дорого — можно найти услугу за 300 р.
  • Оплата вознаграждения – 7% от одобренной суммы (оплачивается по факту одобрения)
  • Составление отчета об оценке: 8-10 т.р. в зависимости от объекта и его местонахождения.
  • Подбор страховой компании: бесплатно.

Вышеуказанные действия можно сделать и самостоятельно, но на это уйдет немало  времени и финансовых затрат. Брокер показывает готовые выгодные предложения, а клиенту остается только выбрать подходящее для себя.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Вы можете задать вопрос по данной статье здесь>>

Советы юриста: как дать в долг и не прогореть — Право на vc.ru

Как и где взять деньги в долг под залог недвижимости — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 компаний-кредитодателей

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

Определяем форму договора

Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Б.Д. одолжил Б.С. 60000 рублей, не составив при этом никаких письменных документов. Когда Б.С. отказался возвращать долг, кредитор обратился в суд. В подтверждение передачи денег он представил SMS-переписку с недобросовестным заемщиком. Несмотря на то, что в ней как раз обсуждался вопрос возврата спорного займа, суд отказал заявителю, и долг так и не был выплачен.

Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.

Нельзя указывать в договоре займа, что долг будет возвращен не деньгами, а вещами или товаром.

Согласовываем условия займа

Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами.

Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре.

Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.

Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

По решению суда предприниматели К.Т. и К.Е. взыскали с ООО «Канкар» невыплаченный долг в размере 7287 руб. Исполнять это решение ООО «Канкар» не торопилось. Тогда К.Т. и К.Е.

повторно обратились в суд с заявлением об увеличении взысканных денежных средств.

Однако суд не стал пересматривать их размер, ссылаясь на то, что ни в действующем законодательстве, ни в соглашении между взыскателем и должником нет условия об индексации.

Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Не устанавливайте слишком большую процентную ставку. В противном случае договор займа может быть признан недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.

Составляем договор

Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.

Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.

Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно.

Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.

М. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, поскольку в нем не была указана полная сумма кредита и сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Суд, изучив материалы дела, отказал М. в удовлетворении искового заявления.

При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

Факт передачи денег подтвердите распиской. Лучше, если заемщик напишет ее собственноручно. В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости.

Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах.

В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора.

Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Не думайте, что справка из банка о долгах по кредитному договору может служить доказательством получения займа, — это не так.

Выдаем целевой займ

Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа.

В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля.

При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).

Если деньги будут потрачены не по назначению, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ). Однако для этого в договоре обязательно должен быть указан срок, на который выдан займ.

В судебной практике был случай: общество одолжило санаторию деньги на строительство медицинского центра.

Когда заимодавец решил проверить, на что они потрачены, и запросил финансовые документы, санаторий отказался что-либо показывать.

После того как повторный запрос остался без ответа, со стороны общества последовало обращение в суд. Изучив дело, суд обязал санаторий досрочно вернуть заемные средства и уплатить проценты.

Не стоит указывать цель использования заемных средств слишком размыто (например, «на продвижение бизнеса»), иначе требовать их досрочного возврата в связи с нецелевым использованием будет проблематично.

Выдаем займ под залог имущества

Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.

Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину.

Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре.

Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.

Если вы все же решили установить залог на недвижимое имущество (земельный участок, квартиру, гараж и так далее), необходимо заключить договор об ипотеке. Он составляется письменно в одном экземпляре и подлежит государственной регистрации согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость.

По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.

ООО «Русфинанс Банк» выдало гражданину кредит в размере 497516 рублей на приобретение ГАЗ-3302 под залог данного автомобиля.

Когда заемщик перестал отдавать долг, банк обратился в суд с требованием взыскать непогашенный займ в размере 484663 рубля.

Для этого истец просил продать заложенный автомобиль по начальной цене 451000 рублей. Суд удовлетворил данное требование, и автомобиль ГАЗ-3302 был продан.

Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.

Выдаем займ под поручительство

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа.

Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него.

Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

Автономное учреждение республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства» заключило с ООО «Багер» договор займа, в обеспечение исполнения которого выступили поручители П., И. и Д. Согласно договору, все они несли солидарную ответственность.

Когда ООО «Багер» нарушило график погашения займа и перестало отдавать деньги, автономное учреждение обратилось с иском в суд. Требование заявителя было удовлетворено, и ООО «Багер» совместно с П., И. и Д. пришлось выплачивать образовавшуюся по договору займа задолженность.

В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).

При заключении договора поручительства нет необходимости получать согласие супруга поручителя, состоящего в браке.

Подводим итог

  1. Давать деньги в долг нужно с одновременным заключением договора займа и подписанием расписки.
  2. Если одалживаете деньги — вернуть вам должны тоже деньги.
  3. На территории России все сделки производятся только в рублях.
  4. Чем больше информации о займе и его условиях содержится в договоре, тем лучше.
  5. Если есть основания не доверять заемщику — действуйте в присутствии свидетелей и настаивайте на обеспечении займа.
  6. При выдаче целевого займа максимально подробно и понятно опишите цель использования денег.
  7. В договоре целевого займа указывайте срок возврата долга.
  8. В случае если вы выдали целевой займ, проверяйте, на что его используют. Если деньги тратятся не по назначению — по общему правилу вы можете потребовать их досрочного возврата, а также уплаты процентов.
  9. Если вы даете деньги под залог имущества, проще всего сделать это в отношении движимой вещи, которая принадлежит заемщику.
  10. При залоге недвижимого имущества (ипотеке) необходимо заключить письменный договор в виде одного документа, подписанного сторонами, и зарегистрировать его.
  11. В договоре поручительства укажите, отвечает ли поручитель за весь долг или за его часть.
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.