+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как и где взять деньги под залог ПТС — пошаговая инструкция для заемщика + советы как выбрать надежного кредитора

Как получить займ под залог ПТС, чтобы не остаться без автомобиля

Как и где взять деньги под залог ПТС — пошаговая инструкция для заемщика + советы как выбрать надежного кредитора

У каждого из нас хотя бы раз в жизни возникала необходимость занять деньги. Если у родных или друзей денежный поток невелик и взять деньги таким способом не удавалось, альтернативой мог стать кредит или заем.

Вообще, получить небольшую ссуду сегодня не проблема, ее могут всего за несколько минут предоставить банки или МФО. Если же требуется серьезная финансовая помощь, можно рассмотреть вариант получения средства с обеспечением, которое дает банку дополнительные гарантии возврата заемщиком долга.

  Именно в таких ситуациях популярность пользуется займ под залог ПТС, но выгодно ли это клиенту?

Суть процедуры займа под ПТС

Если говорить обобщенно, между клиентом и кредитором заключается договор займа под залог автомобиля.

Это означает, что транспортное средство остается в собственности владельца, но на протяжении всего срока кредитования будет находится в залоге.

Если соглашение о предоставлении ссуды заемщиком исполняться не будет, авто перейдет в собственность компании, выдавшей заем. Что касается вопроса использования автомобиля в качестве обеспечения, различают два вида кредитования:

  • займ с залогом в виде ПТС;
  • займ под залог авто.

Многие путают эти понятия, хотя они имеют значительные различия. Прежде всего, заключаются они в том, что, в первом случае, автомобиль остается у владельца и тот может им пользоваться, а во втором машина отгоняется на стоянку компании-кредитора до момента окончания срока кредита.

Займ под залог автомобиля

Займы под залог авто выдаются на более выгодных условиях. Главным же минусом является то, что на весь срок кредита автомобиль изымается у владельца и перемещается на специальную стоянку.

Впрочем, если транспортный вопрос для вас остро не стоит, этот вариант будет более выгодным. Во-первых, во время займа под залог автомобиля, вам не надо будет беспокоиться о его сохранности.

В число услуг автоломбарда, включенных в контракт, будет входить обязательное страхование транспортного средства и его стоянка на охраняемом паркинге.

Еще один плюс – займы под залог машины выдаются с пониженными процентными ставками, в среднем, они держатся на уровне 20% годовых. Срок возврата денег может быть любым – от полугода до нескольких лет, возможна и процедуры досрочного погашения задолженности без штрафных санкций.

Займ под залог ПТС

Займы под залог ПТС позволяют оставить машину у себя, пользоваться ей на свое усмотрение, вот только продавать или обменять ее, пока вся задолженность не будет выплачена, нельзя. Конечно, в этом случае, риски кредитора повышаются, ведь при эксплуатации машина может быть повреждена, что снизит ее рыночную стоимость, или, и вовсе, уничтожена.

Как и любая компания, нацеленная на получение прибыли, организация, выдавшая займ под залог ПТС, авто обязует в обязательном порядке страховать.

Также, потенциальному клиенту предлагаются и более выгодные процентные ставки, которые, в среднем, держатся на уровне 25%-30% годовых.

Иногда могут потребоваться и дополнительные документы, к паспорту и ПТС может добавиться, например, справка, подтверждающая наличие дохода или работы. Большую ссуду получить также не удастся, большинство компании на таких условиях более 70% от стоимости машины не выдают.

Условия предоставления

Казалось бы, зачем связываться с МФО или автоломбардами, если есть банки, которые выдают ссуды под залог недвижимости? Ответ прост: банки проверяют кредитную историю и требуют сформировать объемный пакет бумаг, часть из которых предоставить могут далеко не все. Что касается микрофинансовых организаций и автоломбардов, здесь к клиентам относятся гораздо более лояльно.

В большинстве случаев, для оформления займа пол ПТС или машину требуется лишь паспорт и, собственно, ПТС.

В редких случаях у заемщика могут попросить справки о платежеспособности, да и то, если речь идет о ссуде под автомобиль класса «премиум».

В долг могут дать от 70% до 90% от рыночной стоимости автомобиля. Часто существует определенная нижняя граница возможного займа, в среднем, она составляет порядка 50 тысяч рублей. Оценку проводит эксперт компании-кредитора, который проверяет техническое состояние и внешний вид.

Машина может быть иностранного или отечественного производства, учитывается и год выпуска: в большинстве случаев, он составляет до 15 лет на подержанные авто и до 8 лет на российские.

Сотрудники компании также проверят и юридическую историю: не находится ли транспортное средство в угоне, в другом залоге, не перебиты ли номера и так далее.

Среди основных требований к клиенту, оформляющему кредит под залог машины, можно выделить:

  • Совершеннолетние граждане возрастом до 65-75 лет.
  • Лица, живущие или работающие в том же регионе, где заключается сделка.
  • Лица, не находящиеся в состоянии банкротства или под следствием.

Что касается кредитной истории, то она не проверяется, что делает эту услугу доступной для широкого круга лиц. Почему просрочки автоломбардам не важны? Даже если клиент не будет выплачивать задолженность, они все равно останутся в плюсе, ведь, в этом случае, автомобиль перейдет в их собственность.

Радуют тех, кому деньги нужны максимально срочно, сроки оформления. Многие компании готовы уложиться всего лишь в пару часов: этого времени хватает на осмотр и оценку автомобиля, подписание всех необходимых бумаг и получение денег.

Возможные риски

Договор займа с залогом автомобиля – основной документ, который будет играть роль как для кредитора, так и для клиента. Именно в нем подробно прописываются все параметры кредита и условия его погашения.

Составляется такой контракт юристами компании, выдающей займ под залог машины.

Чтобы не нарваться на мошенников, стоит отнести документ независимому эксперту, который оценит все его сильные и слабые стороны, а также возможные риски.

Важно обратить внимание на все указанные в договоре возможные штрафы и пени, если же они не прописаны, настоять на то, чтобы такой пункт был внесен в документ. Это обезопасит вас от мошенников, которые обманным путем навязывают непомерные выплаты. Чаще всего, клиент не может вытянуть столь большие суммы, в результате чего автомобиль оказывается у нечистых на руку дельцов.

Обращайтесь только в крупные и проверенные компании, которые у всех на слуху.

Конечно, не все популярные МФО такую услугу предоставляют. Например, известная компания «Деньга» специализируется лишь на мелких ссудах, не требуя с заемщиков обеспечение. Не поленитесь при выборе кредитора проверить регистрационные данные компании и попросить лицензию на осуществление подобной деятельности.

Из каких этапов состоит процедура оформления кредита под залог ПТС кредитного авто?

Как и где взять деньги под залог ПТС — пошаговая инструкция для заемщика + советы как выбрать надежного кредитора

Кредитование является востребованной услугой у населения, однако не все граждане могут получить заем. Нередко присутствуют просрочки по платежам или высокая платежная нагрузка.

Эти препятствия не являются помехой, если оформить кредит под залог транспортного средства. Но и здесь можно столкнуться с трудностями, если машина уже выступает объектом обременения.

В этом случае, клиент банка вправе получить в автоломбарде или у другого кредитора наличные под залог ПТС (иными словами оформить залоговое обеспечение на кредитное авто).

Какие автомобили принимаются в залог

Получить кредит наличными с залогом под кредитный автомобиль можно при условии, что имеется соответствие требованиям ломбарда или банка. Финансовые учреждения выдвигают следующие требования к автомобилям:

  1. Регистрация ТС в том же регионе, где имеется банковское отделение.
  2. ТС, а также необходимые документы находятся в пользовании владельца.
  3. Возраст автомобиля не превышает 15 лет.
  4. Возраст отечественного авто не превышает 10 лет.
  5. Отсутствуют аресты на транспортное средство.
  6. Автомобиль не находится в розыске и не выступает предметом преступления.

Для того чтобы получить деньги под залог кредитного автомобиля в Москве или другом регионе страны, требуется соответствие презентабельному внешнему виду, а также самостоятельное передвижение машины.

Реально ли заложить кредитный

Заемщик может быстро оформить денежные средства в финансовой компании при условии, что требуется небольшая сумма, при этом по действующему кредиту отсутствует большая задолженность.

При этом следует соответствовать следующим условиям:

  • паспорт транспортного средства (ПТС), а также авто остается в пользовании непосредственного заемщика;
  • имеются на руках все документы, чтобы взять кредит с залогом авто в банке или у другого кредитора;
  • год выпуска транспортного средства соответствует требованиям финансового учреждения;
  • имеется положительная или плохая кредитная история, но без крупных просрочек по текущей ссуде, где залогом выступает автомобиль.

При соблюдении этого ряда условий, кредитор может выдать деньги под залог ПТС кредитного автомобиля.

Где могут принять в залог кредитный автомобиль

Выдать деньги наличными в день обращения под залог кредитного авто могут следующие учреждения:

  • банки, которые предоставляют подобные программы кредитования;
  • частные кредиторы;
  • финансовые компании, занимающиеся частным кредитованием;
  • наличные выдает автоломбард под залог кредитного автомобиля;
  • учреждения, занимающиеся выкупом транспортных средств.

Каждое учреждение для клиента предлагает свои определенные условия, однако также выдвигаются определенные требования к заемщику и автомобилю.

Требования к заемщикам

Компании предоставляют денежные займы при условии, что заемщик соответствует следующим требованиям:

  • присутствует российское гражданство;
  • заемщик находится в возрасте от 21 года до 75 лет;
  • имеются все необходимые документы;
  • автомобиль соответствует возрастным критериям;
  • у клиента имеется официальный доход.

Также кредиторы обращают внимание на кредитную историю (не должно быть серьезных действующих просрочек). Кроме того, автомобиль не должен находиться в аресте у судебных приставов или правоохранительных органов.

Процедура залога кредитного авто

Получение кредита, а также условия займа кредитного авто подразумевают исполнение заемщиком следующего алгоритма действий:

  • подбор оптимального варианта кредитования;
  • подготовка необходимой документации;
  • подача заявки на кредитную программу;
  • оформление договоренности сторонами;
  • исполнение кредитных обязательств заемщиком.

Каждый этап требуется рассмотреть подробно, чтобы заемщик не столкнулся с трудностями при оформлении.

Поиск вариантов

При подборе оптимального варианта, рекомендуется учитывать следующий ряд моментов:

  • максимальная сумма, которая предлагается кредитором;
  • ставка по процентам при получении ссуды;
  • репутация кредитора в широких массах;
  • требования, которые выдвигаются к клиенту, а также машине;
  • способы погашения задолженности;
  • размер и порядок начисления штрафов в случае нарушения договора.

При оформлении такой ссуды, клиент должен понимать, что при серьезном нарушении договора, права собственности на ТС могут перейти к кредитору.

Сбор документов

Для того чтобы оформить подобную программу кредитования, требуется подготовить следующий пакет документов:

  • общегражданский паспорт заемщика;
  • ПТС и СТС на кредитный автомобиль;
  • КАСКО на объект залогового обеспечения;
  • водительское удостоверение и ОСАГО (при необходимости);
  • справка о доходах (при необходимости);
  • второй документ, удостоверяющий личность (ИНН или СНИЛС).

Также может потребоваться справка и выписка из банка, где авто уже выступает в качестве объекта обеспечения.

Подача заявки

Этот этап можно выполнить, как при непосредственном визите к кредитору, так и в удаленном режиме через сайт учреждения:

  • заполняется анкета на кредитование;
  • предоставляется информация о заемщике;
  • предоставляются данные об автомобиле;
  • подаются сведения о действующем кредите;
  • прикладываются все необходимые документы.

После подачи заявки, она обрабатывается и передается на рассмотрение кредитору, где принимается решение о целесообразности или невозможности выдачи займа. О чем впоследствии уведомляется заемщик.

Оформление договора

Основным этапом процесса кредитования, является момент заключения договора между банком и клиентом.

Это происходит после принятия положительного решения по заявке, кредитор и заемщик заключают соглашение на ссуду:

  • здесь прописывается вся информация о заемщике;
  • указываются все сведения о кредиторе;
  • прописываются данные о предмете залога;
  • указываются сведения о ссуде;
  • прописывается информация о порядке погашения, а также возможных последствиях при нарушении соглашения.

После подписания сторонами договора, как правило, часть кредитных средств направляется кредитором на погашение действующей ссуды, а остальная сумма выдается клиенту на руки.

Выполнение долговых обязательств

После получения денежных средств, заемщику остается только своевременно гасить свою задолженность по кредиту. Здесь требуется вносить платежи в соответствии с представленным графиком, либо в досрочном порядке. Переводы средств можно совершать любым удобным способом, что предусмотрено условиями договора.

Займ под залог ПТС: условия и инструкция

Как и где взять деньги под залог ПТС — пошаговая инструкция для заемщика + советы как выбрать надежного кредитора

Займ под залог ПТС: условия и инструкция. В жизни достаточно нередко могут произойти внезапные ситуации, в которых деньги необходимы немедленно, а наличных средств совершенно нет.

Безусловно, выставлять на продажу что-то из недвижимой либо движимой собственности не совсем хочется, так как такой процесс может затянуться на долгое время, а вот получить деньги в залог ПТС совершенно действительно и вовсе правомерно.

При присутствии сложных внезапных случаях люди начинают паниковать не зная, как поступить, куда им идти и где достать быстро требуемую сумму денег. Первым делом, что следует совершить — не паниковать, так как встревоженность не наилучший помощник, и далее осуществлять все действия по плану:

Первым делом нужно подобрать приличную компанию, которую можно посетить и получить без риска займы под ПТС. Предоставленный вид услуги дает множество фирм, однако лишь крупные, желательно проверенные временем компании. В таких компаниях есть сайт, где имеются контактные данные — номера телефонов, размещен адрес электронной почты. Не торопитесь.

Необходимо уделить внимание организации, которую думаете посетить для оказания помощи. Постарайтесь найти отзывы о компании, которая предоставляет услугу займов под залог ПТС.

Также можно просмотреть отзывы признательных посетителей либо тех, кому предоставленная организация не понравилась.

К каждому отзыву необходимо присмотреться и, если некоторых положительных либо отрицательных огромное количество, следует сотрудничать с подобранной фирмой либо не следует — принимать решение лишь Вам.

Решив, с какой организацией будете сотрудничать, осуществите звонок. Основательно стоит расспросить менеджера компании обо всех нюансах договора, который будет заключаться при оформлении займа. Обязательно выяснить, на какой период предоставляются услуги, досрочном погашении, о процентах и нужных справках. Затем нужно посетить офис фирмы по указанному адресу.

Если все пункты по договору полностью устраивают, можно уверенно обратиться в выбранную компанию. Не нужно смущаться, если будет возможность переспросить у сотрудников организации обо всех аспектах, выяснить свои гарантийные обязательства и задать интересующие вопросы.

Обязательно необходимо перечесть договор. Перед подписанием нужно еще прочесть условия соглашения.

Так как все знают, что нередко проявляется система скрытых комиссий, которую называют: предложением банка либо остальными, совершенно неясными обыкновенному человеку определениями.

Кредиты под залог дали шанс клиентам брать огромную сумму денег на приемлемых условиях, чем кредиты, выдаваемым банком на потребительские цели не взаимосвязанные с предпринимательской деятельностью. Они берут под залог любую ценную собственность, однако больше предпочитают недвижимую и движимую собственность. В наше время актуальностью пользуется заем под залог ПТС.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)

+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Достоинства займов под залог ПТС

Плюсы таких займов бесспорны:

  • авто находится у собственника, и он может продолжать его применять, однако теряет право дарить, выставлять на продажу либо обменять;
  • сниженные проценты, если сопоставлять с простым кредитом, выдаваемым банком на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью;
  • более простой процесс оформления. Большинство справок, которые нужно предоставлять в другие компании при выдаче займов, не нужны;
  • практически не заинтересованы кредитной историей клиента, а определенные кредиторы вовсе не придают ей никакого внимания.

Складывается интересующий вопрос, зачем же определенные заемщики дальше оформляют кредит под машину, если можно оставить в качестве залога ПТС? Проблема в том, что в другом варианте меньший размер займа. А это для многих заемщиков считается главным условием.

Где получить кредит под ПТС?

Получение займов под ПТС проводят такие финансовые компании:

  • Банки. В них от заемщиков необходима форма бухгалтерской отчетности, в которой отражаются сведения за определенный период об источнике дохода работника, заработной плате и удержанных налогах. К тому же справка содержит данные о работодателе. Значительная часть банков интересуется кредитной историей клиента. Неотъемлемым условием считается присутствие страховки КАСКО. Помимо авто, могут попросить оформить страховку на свою жизнь, что в особенности важно при получении больших сумм. Достоинство такого кредитования состоит в относительно небольших процентах.
  • Автоломбард. При присутствии плохой кредитной истории заемщику в банке дадут отрицательный ответ. Однако он может получить положительный ответ в автоломбарде, где минувшей кредитной историей вовсе не заинтересованны. В данной компании запрашивают минимальное количество справок, и выдача денег осуществляется в ближайшее время.
  • Частные кредиторы. Схожесть в условиях с авто ломбардом. Тем не менее среди частных кредиторов достаточно большое количество аферистов. По этой причине нужно остерегаться и тщательно интересоваться репутацией инвестора, нежели подписать договор. В ином случае имеется возможность лишиться машины.
  • МФО. В международных финансовых организациях от клиентов не требуют форму бухгалтерской отчетности, в которой есть сведения за требуемый период о доходе работника и удержанных налогах. К тому же, справка содержит данные о работодателе. Не заинтересованы кредитной историей. Тем не менее проценты в данных организациях, обычно, выше, чем в автоломбардах.

Как не лишиться авто

Решаясь на заем под ПТС, нужно основательно продумать каждую деталь. Первым делом, немаловажно руководствоваться данными советами:

  • выбирая кредитора необходимо удостовериться насколько он надежен. Для этой цели необходимо поинтересоваться отзывами о нем, исследовать рейтинг;
  • необходимо не отвлекаясь прочитать договор, прежде чем подписать его. Прочесть стоит даже те пункты, которые прописаны малым шрифтом. Обычно бесчестные компании непосредственно таким методом вписывают скрытые платежи;
  • нужно сохранять все бумаги до полного закрытия кредита;
  • не доводите ситуацию до просроченных платежей. Не вовремя внесенная плата угрожает затратами и утратой транспортного средства.

Заем под залог ПТС, как это работает

Заем под залог ПТС это великолепный шанс получить деньги и оставить авто у себя. Процедура выдачи займа максимально проста:

  • Необходимо осуществить звонок в офис автоломбарда либо заполнить онлайн-анкету.
  • Первоначально оценят авто и определяет сумму кредита. На всю процедуру уйдет пять минут.
  • Если всех все удовлетворяет, нужно приехать в автоломбард для конечной оценки авто и оформления документов. 4. Основательно проведут осмотр авто и установят его рыночную цену. 
  • Вы в свою очередь подбираете вид залога. Может применяться как сам автомобиль, так и ПТС. Главное отличие в сумме кредита; при залоге самого авто она на 20-25% выше. 
  • Заключается договор, в котором прописываются все условия и аспекты. 
  • Затем выдается сумма денег. 
  • Сразу после погашения, полученного автоломбардом займа ПТС вернется собственнику. Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Получение кредита под залог ПТС либо транспортное средство очень просто. Чтобы в будущем исключить вероятные трудности, следует в установленный период осуществлять платежи за проценты и основную сумму займа. В такой ситуации можно воспользоваться услугами финансовой компании многократно.

В этой статье вы узнали, про займ под залог ПТС: условия и инструкция. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок».

Займы под залог ПТС: можно ли обмануть кредитора?

Как и где взять деньги под залог ПТС — пошаговая инструкция для заемщика + советы как выбрать надежного кредитора
Одним из распространенных видов залоговых займов являются займы под залог паспорта транспортного средства (ПТС).

Для кредитора этот вид займа удобен тем, что он не думает над вопросом хранения залога; для заемщика заем под залог ПТС выгоден тем, что он получает деньги в долг, при этом машина остается у него в распоряжении.

Однако возникает масса вопросов, как кредитор может обезопасить себя от мошенников и что произойдет, если транспортное средство, ПТС которого находится в залоге, будет угнано или придет в негодность, а также может ли заемщик сделать новый ПТС и продать автомобиль. Zaim.com решил разобраться в этих нюансах.

ЧТО ПРОИСХОДИТ, ЕСЛИ ЗАЛОГОВЫЙ АВТОМОБИЛЬ УГОНЯЮТ ИЛИ ОН ПРИХОДИТ В НЕГОДНОСТЬ?

Согласно российскому законодательству, залогодержатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны, не создавая при этом неоправданных помех для правомерного использования заложенного имущества.

Поэтому, если будет установлено, что автомобиль, ПТС которого находится в залоге, отсутствует, угнан, разбит, то кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательства (то есть потребовать весь заем и проценты), обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения – обращения взыскания на заложенное имущество.

«В случае если ТС угнано,займодавецможет получить страховое возмещение как выгодоприобретатель. Либо взыскать задолженность по договору займа с должника в судебном порядке. Если ТС разбито: в случае, если у заемщика – залогодателя есть другое ТС, то возможна замена предмета залога (ТС) равнозначным предметом залога.

То есть если заемщик-залогодатель перестает платить, займодавец обращается в судебные органы с заявлением о взыскании долга и обращении взыскания на предмет залога (ТС).

Если же другое ТС у заемщика-залогодателя отсутствует, то займодавец взыскивает сумму долга соответственно без обращения взыскания на залог в судебном порядке», – рассказал Антон Зиновьев, основатель CarMoney.

Стоит запомнить, что сам факт угона/аварии не освобождает заемщика от исполнения обязательств.

КАК НЕ КУПИТЬ ЗАЛОГОВУЮ МАШИНУ

Как рассказали эксперты, недобросовестные заемщики могут продать автомобиль, ПТС которого находится в залоге.

«К сожалению, ГИБДД при совершении регистрационных действий не учитывает информацию о залоговых автомобилях. Поэтому клиент может повести себя недобросовестно и продать автомобиль. В некоторых случаях это может подпадать под статью УК «Мошенничество в сфере кредитования»», – пояснил Александр Воскобойников, генеральный директор автоломбарда «Карбакс».

Примечательно, что человек имеет право восстановить ПТС при его утере. «Дубликат ПТС получить можно, например, при утере. И теоретически такой автомобиль (с дубликатом ПТС) можно продать, поэтому очень важно перед покупкой автомобиля проверять, не находится ли он в залоге», – советует Владимир Звонарев, генеральный директор автоломбарда «Национальный кредит».

Важно заметить, что по общему правилу переход права собственности на автомобиль не прекращает залога, за исключением случая, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Как показывает практика, доказать то, что на момент покупки не было известно, что приобретаемое авто находится в залоге, достаточно сложно.

«Если же вы купили автомобиль и продавец предоставил вам дубликат ПТС, то стоит внимательно изучить паспорт и в первую очередь обратить внимание на список предыдущих владельцев. Если список слишком большой, зачастую таким образом мошенники пытаются замести следы.

Во-вторых, необходимо сверить номер vin, указанный в ПТС и под капотом автомобиля.

Наконец, не стоит проводить сделку с лицом, которое не является настоящим владельцем машины, даже если у него есть генеральная доверенность», – рекомендует Евгений Сивцов, коммерческий директор компании «Рефинансируй.рф».

КАК РЕАЛИЗУЕТСЯ ЗАЛОГ, ЕСЛИ ЗАЕМЩИК ПЕРЕСТАЛ ПОГАШАТЬ СВОИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

Если заемщик перестает платить по залоговому займу, то обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения.

Как указывают юристы, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

«Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества», – отметил Анатолий Панфилов, представитель компании «Адвокатский кабинет Панфилов А. Ф.».

Также эксперт рассказал, что если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества с учетом того, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с законом, или соглашением между залогодателем и залогодержателем.

Подводя итог можно сказать, что обмануть кредитора при оформлении займа под залог ПТС практически невозможно. В любом случае взятые на себя обязательства придется исполнять.
Cсылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/o-lombardah/zaymy-pod-zalog-pts-mozhno-li-obmanut-kreditora/

Где и как взять деньги под залог ПТС или недвижимости? Разбираем отличия «хороших» и «плохих» кредитов

Как и где взять деньги под залог ПТС — пошаговая инструкция для заемщика + советы как выбрать надежного кредитора

Как часто у вас возникала ситуация, когда надо было срочно взять где-то денег, пусть даже под проценты? Судя по уровню закредитованности россиян, проблема такая рано или поздно возникает практически у всех.

Каковы стандартные пути выхода? Опустошить свою кредитную карту (и заплатить за это 3-4 разных грабительских комиссии); начать обзванивать свою телефонную книжку по списку, начиная от родственников, заканчивая дальними знакомыми; пойти в банк и подать заявку на потребительский кредит.

Хуже, если ждать одобрения кредита нет времени (или его не дают), а деньги нужны срочно, и возникла мысль идти в МФО (где, как мы знаем, на каждый взятый рубль нужно будет отдать от 2 рублей до бесконечности).

В последнее время появился альтернативный вариант — срочные залоговые кредиты. При заявке на кредит на более-менее крупную сумму банки часто задают вопросы про залог. В некоторых случаях его требуют в обязательном порядке, в некоторых — предлагают предоставить по собственному желанию.

Стоит ли брать займ под залог имущества, какое имущество подойдет, и в чем выгода для заемщика — сегодня Reconomica даст подробные ответы на эти вопросы.

Какое имущество банки (и другие кредиторы) берут в залог

В качестве залога может выступать любое имущество, о котором договорятся заемщик и кредитор.

Кредиты под залог авто и недвижимости

Чаще всего это:

  1. Недвижимость — жилая или нежилая. Квартиры, дома, участки, недострои, гаражи, офисные и торговые помещения, и так далее.

  2. Транспортные средства. Чаще всего это личный легковой транспорт. Кредит выдается под залог ПТС. В зависимости от условий довгоора, машина либо остается при вас, либо на стоянке у кредитора (обычно банку не нужна физически ваша машина, а частные кредиторы страхуются так дополнительно).

О том, как и где взять деньги под залог ПТС или недвижимости, можно подробнее почитать отдельно.

Что еще можно дать в залог кредитору

Реже, но тоже могут выступать в качестве залога другие варианты (драгметаллы, ювелирные изделия, произведения искусства, а при небольших суммах — различная бытовая техника). Основное требование — возможность кредитору быстро продать заложенное имущество (чтобы вернуть деньги).

Также закладываемое имущество должно быть юридически чистым: не быть предметом споров, принадлежать одному человеку (заемщику), не быть уже заложенным.

В некоторых случаях к залогу предъявляются дополнительные требования. К примеру — если вы закладываете транспортное средство, это должна быть иномарка не старше 8 лет, на ходу, в хорошем состоянии, с рыночной стоимостью не дешевле 500 тысяч рублей.

Или, если это квартира, кредитор может выдвинуть такое требование: не менее 40 «квадратов», не первый этаж, жилое состояние.

В основном, более строгие требования к залоговому имуществу предъявляют частные кредиторы — им сложнее реализовать залог в случае невозврата кредита, — банк же просто даст меньшую оценку и выдаст вам меньше денег, если квартира, к примеру, на первом этаже в хрущевке во дворах.

Пошаговая инструкция: как взять кредит под залог ПТС или недвижимости

Пошагово процесс оформления займа с залогом выглядит так:

  1. Выбирается кредитор (банк). При выборе обязательно надо учитывать базовые условия, и смягченные условия для тех, кто предоставляет имущество в залог.

  2. Оценка имущества. Платная процедура, которая должна осуществляться экспертом, имеющим на это разрешение. Некоторые банки работают только с определенным списком оценщиков, другие — позволяют выбирать оценщика самостоятельно, на свое усмотрение.

  3. Оформление страховки на закладываемое имущество (если до этого она не была оформлена). Это обязательное требование, поскольку имущество остается в пользовании заемщика. Если он его повредит — стоимость имущества упадет, что рискованно для кредитора. Поэтому каждый объект должен быть застрахован, чтобы в случае порчи была возмещена его полная стоимость.

  4. Согласование всех условий, обязанностей и требований.

  5. Оформление 2 договоров: на выдачу кредита и на передачу имущества под залог.

  6. Получение денег.

Паспорт на ТС при закладывании автомобиля обычно остается у кредитора.

Зачем кредиторы берут имущество в залог

Все просто: в качестве подстраховки. Если заемщик вдруг не сможет погасить долг (намеренно или из-за непредвиденных обстоятельств, вроде увольнения или неудачи в бизнесе) — кредитор получит в собственность заложенное имущество, и сможет его продать. Таким образом он сможет вернуть сумму — всю или хотя бы частично.

При выдаче займа или кредита к рыночной стоимости объекта всегда применяется дисконт — вы никогда не получите кредит на 100% стоимости залогового имущества. Это сделано на случай, если вы перестанете платить через некоторое время, а ситуация на рынке изменится — например, ваш автомобиль подешевеет.

Преимущества и недостатки получения кредита под залог

Стоит ли оставлять свою недвижимость в залог?

Преимущества такого варианта:

  1. Выше вероятность, что кредит одобрят. И банки, и частные кредиторы, и микрофинансовые организации — все гораздо охотнее соглашаются занять деньги, если у них будет какое-то материальное обеспечение возврата. Если человек берет займ без залога — получить деньги обратно будет реально, но сложнее и дольше, чем если займ оформляется с залогом.

  2. Мягче условия займа. При получении кредита с залогом и ставка может быть ниже, и срок кредита дольше, и сумма выше. В банках, к примеру, кредиты с залогом могут иметь ставку, как минимум, на 0.5-1% ниже, чем без него. В итоге, если вы точно уверены, что сможете вернуть деньги, оформить залог — это простой способ уменьшить переплату по кредиту.

  3. Меньше требований к документам. Основной пакет все равно предоставлять придется, но всяких дополнительных бумаг и справок (что вы не верблюд) точно понадобится меньше.

Из явных недостатков:

  1. Займ с залогом сложнее и дольше оформлять (несмотря на уменьшенный пакет документов для кредита, понадобится отдельно оформлять документы на передачу в залог имущества).

  2. На оценку и страховку закладываемого имущества придется потратить деньги.

Стоит ли пользоваться такой возможностью? Стоит, если при наличии залога условия кредита серьезно улучшатся, и само имущество не является для вас жизненно необходимым (не единственная квартира, к примеру).

В каких случаях кредит под залог птс автомобиля или недвижимости выгоден

Мы должны вам сказать, что позиция редакции журнала Reconomica — не стоит брать кредит лишний раз, если без него можно обойтись.

Сколько уже таких историй было — люди взяли кредит без реальной необходимости, а потом ситуация изменилась, нечем отдавать, проблемы в семье.

Тем не менее, будучи просветительским финансовым изданием для народа, мы хотели бы объяснить, как правильно пользоваться кредитом в качестве финансового инструмента. Давайте рассмотрим на примере.

Рассмотрим на примере с квартирой

Итак, если вам досталась квартира от бабушки в сосостоянии «не очень», вы решили туда переехать и сделать дорогой ремонт, купить хорошую мебель, повесить новый плоский телевизор во всю стену, а сами зарабатываете 30 тысяч рублей, то прийти в банк и дать бабушкину квартиру в залог, чтобы получить кредит на ремонт — не очень хорошая идея. Вы просто будете отдавать ползарплаты по кредиту за ремонт, а сам ремонт перестанет вас радовать, как только надо будет вносить первый платеж. Вы не улучшите условия жизни, а получите дополнительный стресс.

Апофеозом глупости будет, если вы не справитесь с кредитной нагрузкой, и квартира (вместе с дорогим ремонтом) за бесценок уйдет с молотка в счет вашего долга перед банком. И такие случаи бывают, не надо смеяться.

Как поступить правильно? Вернемся к нашем примеру. Квартира от бабушки, возможность взять кредит под ее залог. Квартиру вы можете сдать. Нет, на самом деле не можете (за нормальные деньги), ведь квартира «убитая», как мы помним. Вот тут-то и пригодится кредит! Вы берете кредит, делаете недорогой (!) ремонт, и сдаете. Со сдачи выплачиваете кредит.

Кредит должен «отбиваться»!

Если перейти к цифрам, то на примере спального района Москвы это будет выглядеть так:

  1. «Убитая» квартира будет искать арендатора месяца 2-3 и сдастся в итоге тысяч за 18.
  2. Недорогой ремонт своими руками с мебелью из ИКЕИ стоит в пределах 100 тысяч рублей.
  3. Залоговый кредит под эту квартиру на 100 тысяч рублей вам дадут вообще не глядя в любом банке под 11-14% годовых (зависит от банка и заемщика). Потребительский кредит вышел бы дороже.
  4. Ремонт займет один месяц.
  5. Через месяц квартира со свежим ремонтом мгновенно найдет арендатора минимум на 30 тысяч рублей в месяц.

Итого, мы имеем разницу в 12 тысяч в месяц (коммунальные платежи не учитываем, они не меняются).

Ваш ежемесячный платеж при кредите на год будет менее 10 тысяч. Вы «расквитаетесь» с кредитом полностью за счет арендатора за один год, а дальше будете получать 30 тысяч вместо 18. Вот это — пример правильного пользования кредитными деньгами.

Совет: Чтобы глубже разобраться в отличиях «хороших» и «плохих» кредитов, мы рекомендуем вам прочитать книгу Роберта Кийсаки «Богатый папа, бедный папа».

Подводя итог, скажем, что перед взятием кредита всегда нужно задумываться, так ли он на самом деле вам нужен, сможете ли вы 100% его отдать без перенапряжения, и выгоден ли он вам (см. пример). Надеемся, что после прочтения данной статьи ваша финансовая грамотность выросла!

Процесс оформления кредита под залог ПТС. Особенности и нюансы

Как и где взять деньги под залог ПТС — пошаговая инструкция для заемщика + советы как выбрать надежного кредитора

Залоговые займы позволяют получить заемщику более выгодные условия, чем другие виды кредита.Но у залоговых предложений есть свои особенности и сегодня мы расскажем об этом на примере оформления кредита под ПТС. Для заемщика такая ссуда имеет явные преимущества: здесь можно пользоваться и машиной и деньгами.

Выдачу займов под ПТС давно практикуют автоломбарды. Что касается банков, то чаще всего взять кредит под залог ПТС могут покупатели новых авто, по стандартным программам автокредитования. Потребительский займпод залог ПТС в банке получить будет сложнее, о нюансах оформления этой ссуды мы расскажем в статье.

Условия кредиторов

Передавая в обеспечение ПТС, заемщик соглашается с условиями кредиторов, которые касаются имущества (автомобиля) и обязательства по выплате долга.

Условия предоставления займа включают требования по сохранности имущества:

  • в течение всего срока кредитования машиной можно пользоваться по прямому назначению, но ее нельзя продать или подарить;
  • автомобиль должен быть застрахован;
  • о всех изменениях (ДТП, угон и пр.) заемщик должен информировать кредитора.

При оценке машины банки и автоломбарды попытаются занизить ее стоимость, чтобы сумма кредита была меньше. Сегодня можно получить займ в размере от 40% до 60% от рыночной цены авто. Другими словами, если ваш трехлетний Duster стоит около 700 тысяч рублей, его могут оценить в 500, и предложить кредит в размере 300 тысяч рублей.

Это одна из особенностей займов под ПТС: кредиторы считают их более рискованными, чем под залог самого автомобиля и нивелируют свои риски на начальном этапе.

Стоит ли говорить, что каждый кредитор  преследует только свои интересы? Из этого вытекают требования к заемщикам и залогу.

Требования к заемщику

Обращаясь в банк, заемщик должен быть готов документально подтвердить свою платежеспособность. Комплект документов для потребительского кредита стандартный: паспорт, трудовой договор, справки о доходах и пр. Но здесь еще потребуют документы на автомобиль и гарантии юридической чистоты: если машина в кредите у другого банка, сделка не состоится.

Банк будет тщательно изучать и документы и залог. Большие шансы получить ссуду на выгодных условиях имеют заемщики с устойчивым финансовым положением: постоянной работой, стабильными доходами и пр. Немаловажное значение имеет рейтинг клиента и его история взаимоотношений с банками.

Автоломбарды, в противовес банкам, упростили процедуру оценки заемщика:взять займ могут клиенты с плохой кредитной историей. Свои риски финансовые организации покрывают высокими процентами и жесткой позицией по взысканию долгов.

Требования к залогу

Несмотря на то, что кредит выдается под залог ПТС, оценке подвергается машина. Кредиторов будет интересовать год выпуска, пробег, техническое состояние и ликвидность марки (ее востребованность на рынке). При этом истинная ценность машины не имеет значения. Например, владельцу эксклюзивного раритетного авто кредит получить сложнее, чем водителю популярной модели внедорожника.

В некоторых автоломбардах займы под ПТС выдают только клиентам с иномарками не старше 10 лет. В банках тоже есть ограничения, но они их не декларируют официально, и истинную причину отказа можно не узнать.

Затраты заемщика

Оценка залога в автоломбардах обычно проводится бесплатно. А вот в банке могут рекомендовать оценочную компанию, которая возьмет комиссию за свои услуги.

Процентная ставка по кредиту зависит от суммы и срока.

Потребительские кредиты в банках под залог можно оформить на срок до пяти лет. В 2017 году средняя процентная ставка по таким займам 18,5 % годовых. Но всегда есть исключения, и своим постоянным клиентам банки могут предложить пониженные тарифы.

Потребуется застраховать машину, кредиторы захотят увидеть полисы КАСКО и ОСАГО.  Нужно знать, что страховку придется продлевать весь период кредитования.

Процесс оформления

Полный процесс оформленияв банке таков:

  • заемщик передает в банк анкету-заявку, комплект документов и отчет об оценке;
  • при одобрении кредита, нужно подписать договор и передать банку ПТС авто и набор ключей;
  • клиенту выдают экземпляр договора и деньги.

Обычно процедура занимает 10-15 дней, в зависимости от наличия всех документов и справок.

В автоломбарде все решается за два дня:

  • заемщик подает заявку в офисе или на сайте;
  • специалисты автоломбарда оценивают машину и предлагают условия кредита;
  • подписывается договор, передаются ПТС и ключи;
  • клиент получает свой договор и деньги.

Дальше от заемщика требуется своевременное погашение задолженности. После полного расчета залог возвращается владельцу.

на эту тему:

Предложения банков

Краткий обзор банковских предложений поможет ориентироваться в условиях кредитования в текущем году. Мы предполагаем, что основные тенденции сохранятся и в следующем, 2018году. В таблице приведен список банков и условия по залоговым кредитам 2017 года:

БанкТариф (%)Срок (мес.)
Московский Индустриальный Банкот 29до 60
Новопокровскийот 18до 60
Интепрогрессбанкот 22до 60
Примсоцбанкот 13,9до 60
Северный кредитот 20до 36
Фора-Банкот 24до 36


Где выгодно взять кредит под ПТС

Сравнивая условия и методы кредитования банков и автоломбардов, можно отметить преимущества и недостатки каждого кредитора.

Поэтому, решение о том, где взять кредит под ПТС придется принимать самостоятельно, учитывая личные обстоятельства. Наши советы:

  • при выборе кредитора убедитесь в его надежности: посмотрите на рейтинг, почитайте отзывы;
  • внимательно изучите условия договора до его подписания на предмет скрытых комиссий и дополнительных платежей;
  • если кредитор предлагает задаток при осмотре машины, это может быть мошенническая схема, откажитесь от сделки;
  • храните документы на все операции по передаче залога и внесению денег до полного расчета;
  • не допускайте просрочек: это сбережет ваши деньги и имущество.
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.