+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Инвестиции в золото — инструкция по инвестированию в золото за 7 шагов + обзор плюсов и минусов инвестирования в драгоценные металлы

Не только слитки: все способы инвестировать в золото

Инвестиции в золото — инструкция по инвестированию в золото за 7 шагов + обзор плюсов и минусов инвестирования в драгоценные металлы
Forbes.

Золото в среде инвесторов считается одним из самых надежных активов. Именно поэтому в преддверии кризисов оно активно растет в цене.

Один из самых очевидных способов заработать на золоте — купить слитки. Но, как показывает практика, этот способ далеко не самый удобный и выгодный.

Разбираемся, как еще можно инвестировать в золото и какой вариант самый приемлемый для частного инвестора.

Слитковое золото

Самый очевидный способ инвестировать в золото — просто купить его. Драгоценный металл продается в виде слитков в банках, ювелирных салонах и некоторых ломбардах.

Но основная масса слиткового золота реализуется через банковские отделения. Цена слитка зависит от веса, текущих цен на золото и банковской наценки.

Например, в Сбербанке реализуются слитки весом от 1 грамма до 1 килограмма по цене от 4192 до 3 894 360 рублей, а в Россельхозбанке — от 4270 до 3 872 890 рублей.

Котировки продажи слитков золота в Россельхозбанке

Главный недостаток слиткового золота — большие накладные расходы, связанные с его хранением и реализацией. Золото, особенно высокой пробы, очень мягкий металл. Так как любая царапина или скол мгновенно ведут к потере 30-40% стоимости слитка, хранить его необходимо либо в сейфе, либо в банковской ячейке. И то, и другое требует расходов.

Другой недостаток: при покупке слиткового золота необходимо заплатить НДС в размере 20%. Это достаточно много. Много лет ведутся разговоры об отмене налога при покупке драгоценных металлов, но закон до сих пор не принят.

Но отметим и плюсы слиткового золота:

  • легко продать — хоть банку, хоть ювелиру;
  • нет сложностей с передачей по наследству и дарением;
  • если правильно хранить (в сейфе и в вакуумном футляре), то золото может сохранять свои свойства столетиями.

Таким образом, слитковое золото является удобным инвестиционным инструментом, но только в определенных случаях. Начинающему инвестору с небольшим капиталом лучше выбирать другие способы инвестиций в золото.

Обезличенные металлические счета

Наиболее близкая альтернатива покупке слиткового золота — открытие обезличенного металлического счета (далее — ОМС). По сути ОМС представляет собой накопительный счет, основной расчетной единицей которого является эквивалент реального золота в граммах.

Например, если купить на ОМС 100 грамм золота за 285 тыс рублей, то при изменении цены 1 грамма с 2850 до 3100 рублей общая сумма на ОМС также изменится до 310 000 рублей. Смотреть текущие котировки ОМС можно на сайтах банков.

Например, такие цены установлены в Сбербанке.

Котировки ОМС в Сбербанке

«Бумажное» золото — отличная альтернатива слитковому. Основные преимущества ОМС:

  • Низкий порог входа (от нескольких тысяч рублей), не нужно нести расходы за хранение золота;
  • не облагается НДС;
  • сравнительно низкие спрэды (разница между ценой покупки и продажей золота банком);
  • можно открыть неограниченное число ОМС;
  • можно докупать золото на счет по мере поступления свободных средств.

Но обезличенные металлические счеты имеют свои недостатки:

  • ограниченная ликвидность: «бумажное» золото можно продать только в том банке, где был открыт металлический счет, и только по тому курсу, который предложен самим банком;
  • по ОМС не начисляются проценты, как по депозитам. Прибыль зависит от динамики курса золота;
  •  ОМС не застрахованы в АСВ. В случае отзыва у банка лицензии деньги скорее всего вернуть не получится.

ОМС выгодны, если вы уверены, что стоимость золота в ближайшее время вырастет. Иногда инвесторам приходится ждать несколько лет, прежде чем цена драгоценного металла достигнет нужного значения.

Инвестиционные монеты

Еще один способ инвестировать в золото — купить монеты из драгоценных металлов. Они делятся на две категории:

  • Инвестиционные. Практически полный аналог слитков, выпускаются большим тиражом, их стоимость в основном определяется ценой на золото;
  • Памятные (коллекционные). Выпускаются разными тиражами, в основном небольшими (буквально до сотни штук до 20-25 тысяч), стоимость монет зависит не столько от цены металла, сколько от коллекционной ценности.

Выбор обоих типов монет на российском рынке достаточно велик. Продажей монет занимаются:

  • банки — наиболее крупные коллекции у Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка;
  • клубы коллекционеров;
  • специализированные организации, например, Золотой монетный двор, Держава, Тройский стандарт;
  • аукционные дома — самые крупные Findcoins, Конрос, Раритетус.

Кроме того, монеты всегда можно купить с рук — на том же «Авито» или даже в ломбарде.

Золотые инвестиционные монеты

Стоимость инвестиционных монет растет в среднем на 8-10% в год. Но при удачном стечении обстоятельств монету можно перепродать с доходностью в десятки или даже сотни процентов годовых.

Основными минусами инвестирования в золотые монеты являются непредсказуемость дохода, сложные условия хранения (сколы, царапины или следы ржавчины ведут к падению стоимости), низкая ликвидность.

Акции золотодобывающих компаний

Не обязательно инвестировать в золото напрямую, приобретая его физически. Можно вложить средства в добычу драгоценного металла, приобретя акции золотодобывающих компаний.

Так можно заработать не только на росте котировок акций (которые чутко реагируют на изменение цен на драгоценные металлы), но и на дивидендах.

Например, текущая дивидендная доходность компании «Полюс» составляет 6,9% годовых.

Крупнейшие золотодобывающие компании в мире — Kinross Gold, Barrick Gold, Centerra Gold, Newmont Mining Corp, AngloGold Ashanti, Goldcorp. Всего отраслевых компаний в мире более двух десятков.

В России можно купить ценные бумаги уже упомянутого «Полюса», а также компаний Polymetal, Группы Petropavlovsk, «Лензолото». Акции всех компаний, кроме Petropavlovsk, обращаются на Московской бирже, и их можно купить, открыв счет у любого отечественного брокера.

Petropavlovsk вышел на IPO на Лондонской бирже, и нужен брокер, который предоставляет к ней доступ.

ПИФы и ETF на золото

Покупка слитков или монет требует от инвестора определенной подготовки, как и подбор акций. Если не хочется всем этим заниматься, можно получать доход за счет удорожания золота альтернативным способом: купить паи фонда или ETF на золото.

В России в настоящий момент существует 13 ПИФов от 12 управляющих компаний, инвестирующих в золото. Доходность вложений — от 16% до 32% за последний год.

ПИФы, инвестирующие в золото

Инвестор зарабатывает на росте стоимости пая. Ему необходимо изучить стратегию заработка ПИФа, его доходность за последние годы, состав активов.

Следует обратить внимание на комиссию: слишком большое вознаграждение управляющему может свести на нет весь потенциальный доход. Инвестировать в «золотые» ПИФы рекомендуется на срок от 3 лет.

При такой продолжительности владения паями не нужно уплачивать НДФЛ при их продаже, а это существенно увеличивает доходность инвестиций.

ETF на золото на российском фондовом рынке пока один — FXGD от компании FinEx. Фонд отслеживает индекс LBMA Gold Price AM путем его копирования. Комиссия — 0,45% в год.

Динамика котировок ETF FXGD

Купить паи ПИФов можно через управляющую компанию. Порог входа зависит от УК и варьируется от 1 тыс до 50 тыс рублей. Купить ETF на золото можно через любого брокера на Московской бирже.

Альтернативные способы инвестиций в золото

В золото можно инвестировать другими способами, но они являются в большей степени спекулятивными и предназначены для профессиональных участников рынка. Речь идет об опционах, фьючерсах на золото, а также CFD (контрактах на разницу цен). Инструменты срочного рынка — опционы и фьючерсные / форвардные контракты — используются крупными инвесторами и фондами для хеджирования своих рисков.

Фьючерсы на золото

Упрощенно говоря, если инвестор рассчитывает на рост курса золота, но опасается, что в определенный момент времени расчетная цена актива будет меньше нужного значения, он может купить либо опцион, либо фьючерс на золото. Если цена достигнет нужного значения, то он заработает на росте, если цена опустится — реализует опцион и получит свою страховую премию.

CFD — спекулятивный инструмент, используемый на рынке форекс. Трейдер определяет, в какую сторону пойдет цена золота, а затем либо покупает актив, либо продает его. Если цена ушла в нужном направлении, то сделка закрывается с прибылью. Если нет — приходится фиксировать убыток.

Преимущество срочных инструментов и CFD заключается в том, что можно зарабатывать как на росте золота, так и на его падении.

Какой способ инвестиций в золото выберете вы?

Золото: инструкция по инвестированию

Инвестиции в золото — инструкция по инвестированию в золото за 7 шагов + обзор плюсов и минусов инвестирования в драгоценные металлы

Биржевой фонд на золото — ETF GLD — входит в первую десятку из 2000 фондов на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE) по объёму вложений. Так что золото пользуется популярностью у зарубежных инвесторов, обгоняя ETF на недвижимость, ETF на финансовые инструменты наподобие вкладов в американских банках и ETF на облигации.

Изменение долларовых цен на золото с 2000 года, год к году, %

ГодИзменение цен
2001+1,80%
2002+24,70%
2003+19,50%
2004+5,30%
2005+18,50%
2006+22,90%
2007+31,20%
2008+5,30%
2009+24%
2010+28,80%
2011+11,50%
2012+5,70%
2013–26,80%
2014–2,10%
2015–10,50%
2016+8,40%
2017+13,20%
2018–1,77%

В 2000 году золото стоило $300, в 2012 году — $1900, в 2016 году — $1100, сейчас — $1400. Все инструменты (золотые монеты, ПИФы, ОМС, ETF и т. д.) привязаны к цене на золото. Поэтому базовая доходность одинакова, главное — разница между покупкой и продажей золота и размеры комиссий при сделках купли/продажи. Как же правильно инвестировать в золото? Вот различные доступные варианты.

Обезличенные металлические счета (ОМС)

У обезличенных металлических счетов (ОМС) в банках есть два преимущества. Во-первых, их можно свободно оформлять хоть на младенца. Во-вторых, при владении свыше трёх лет на них распространяется налоговая льгота на имущество, и НДФЛ с роста стоимости драгоценного металла платить не придётся.

Недостатки ОМС — большая разница между покупкой и продажей золота, а также сильная зависимость инвестора от надёжности банка. ОМС не застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Поэтому если банк закроется, то вернуть свои инвестиции будет очень проблематично.

Так что нужно либо выбирать банк, который устоит даже в самый жёсткий кризис, либо инвестировать в паевой инвестиционный фонд (ПИФ) Золото.

Пиф золото

У ПИФов два основных плюса.

Это, опять же, возможность оформления хоть на младенца, а ещё правовая защита, обеспечиваемая законом «Об инвестиционных фондах»: в соответствии с этим законом имущество, составляющее ПИФ, обособляется от имущества управляющей компании фонда, имущества владельцев паёв и другого имущества в доверительном управлении у этой управляющей компании. То есть паевой инвестиционный фонд можно сравнить с сейфом, в котором хранятся активы инвесторов: деньги, недвижимость, ценные бумаги, доли в ООО и прочее. Можно покупать или продавать активы, но тот, кто продаёт или покупает (то есть управляющая компания), не может ничего забрать из сейфа. За этим наблюдает специализированная депозитарная компания, независимая от управляющей компании. Она ведет учёт всего, что находится и происходит «в сейфе», чтобы УК не смогла ничего из него забрать. При этом за ними следит «полиция», то есть регулятор — ЦБ РФ.

Получается, что в случае с ОМС на инвестиции напрямую влияют проблемы банка, а в случае с ПИФом управляющая компания не может присвоить себе золото в фонде.

При долгосрочном инвестировании (свыше 10 лет) стоит выбирать ПИФы именно на золото, а не на ETF зарубежной управляющей компании, в которые «зашиты» фьючерсы. Поскольку если что-то случится с зарубежной управляющей компанией либо если не купить в очередной раз фьючерсы, то «накроются» и инвестиции в драгоценный металл.

Если держать в ПИФе деньги свыше 3-х лет, то также будет предоставляться налоговая инвестиционная льгота по НДФЛ.

Недостатки ПИФов — в высоких комиссиях: они могут составлять от 1,2% до 6,5%.

ETF на золото

В золото можно инвестировать через тот же SPDR ETF GLD на Нью-Йоркской фондовой бирже или через Finex ETF Gold на Московской бирже.

Последний вариант лучше с точки зрения инвестиционных льгот, которые не распространяются на зарубежное инвестирование (речь об ИИС, переносе убытков прошлых лет — когда можно либо получить на банковский счёт 13% налогового вычета с суммы, вложенной в Finex ETF Gold через ИИС, либо перенести инвестиционные убытки прошлых лет, начиная с 2010 года, на положительный результат по золоту в случае роста цены драгоценного металла). Поэтому в моём портфеле он предпочтительный.

Преимущество ETF на золото — в минимальной разнице между покупкой и продажей (до 0,01%) и комиссии порядка 0,04% от суммы сделки при покупке ETF Gold на Московской бирже напрямую через брокера. При этом размеры брокерской комиссии зависят от тарифа отдельно взятого брокера и могут быть вообще нулевыми.

Что нужно, чтобы инвестировать в SPDR ETF GLD на Нью-Йоркской фондовой бирже? $5000, $15 за валютный перевод на Нью-Йоркскую фондовую биржу, $25–35 при выводе средств с Нью-Йоркской фондовой биржи, оплата $10 минимальной ежемесячной комиссии (но можно обойтись и без оплаты, есть такие брокеры), от $5 до $50 ежемесячно за торговый терминал и за потоковые данные по котировкам (но, опять же, можно найти варианты брокеров без этих комиссий). В случае с российским брокером на Московской бирже с операциями Finex ETF GLD это всё может быть бесплатным.

Инвестиционные монеты

Один из самых популярных среди россиян способов инвестирования в золото — это покупка монет. После революций, Отечественной войны, распада СССР и кризиса в 1998 году инвестиции в золотые монеты считаются надёжным вариантом.

Правда, плюсы этого вида инвестирования рассчитаны скорее на случай ядерной войны, когда SPDR ETF GLD на Нью-Йоркской фондовой бирже будет иметь такую же ценность, как камень на дороге, и недвижимость тоже потеряет ценность.

У покупки физического золота есть свои минусы:

  • Большая разница между покупкой и продажей монеты и, соответственно, горизонт инвестирования: придётся ждать десятилетиями (см. таблицу выше), чтобы можно было продать монету по цене выше цены покупки, даже если курс доллара взлетит на 10–15%.
  • Монету легко подделать. Проверить подлинность и количество золота в монете — это дополнительные расходы на оценщика. Так что в случае ядерной войны монета будет обменена на еду и одежду в эквиваленте 10–30% от её реальной стоимости.
  • Монету легко украсть. Поэтому придётся тратиться на сейф для её хранения. Если монет много, они станут притягательной целью для разных домушников и медвежатников. 

Я воспринимаю золотые монеты как нечто вроде драгоценностей.

Правда, можно инвестировать сами золотые монеты по договору займа. Тогда решится вопрос их бесплатного хранения, и владелец сможет получать регулярный пассивный доход — примерно 5% годовых в золоте. Естественно, здесь нет никаких гарантий. В случае всё той же ядерной войны такая компания, вероятнее всего, обанкротится, так что будет трудно добиться возврата инвестированных монет.

Слитки через секцию Драгоценных металлов Московской биржи

Относительно новый вариант инвестиций — купить золото в слитках через секцию Драгоценных металлов Московской биржи. Похоже на участие в межбанковской торговле валютами на Валютной секции Мосбиржи, только вместо валюты — золото. Его в принципе можно обналичить (как и валюту на Валютной секции). Но пока такая возможность есть только для банков, участвующих в торгах.

Зато разница между покупкой и продажей золота — лишь 0,1%, и есть имущественный вычет (возврат НДФЛ) на продажу золота в пределах 250 000 ₽: допустим, вы купили золота на 70 000 ₽, продали на 90 000 ₽ — вы будете освобождены от уплаты НДФЛ с разницы в 20 000 ₽, поскольку продали в пределах 250 000 ₽ налоговой льготы.

Это распространяется и на банковский ОМС для операций с золотом.

К тому же, надёжность ОМС на Мосбирже (именно так это будет там оформлено) выше надёжности ОМС в банке.

При этом слитки можно купить в банке, а не на бирже, но этот вариант характеризуется теми же проблемами, что и покупка монет: большой разницей между ценами покупки и продажи и возможностью подделки. Более того, НДС в 20% ещё больше увеличивает разницу между покупкой и продажей золота в слитках.

Плюс слиток легко деформируется, в отличие от монеты: даже падение с высоты груди на линолеум может оставить вмятину на нём, а «мятые» слитки принимаются с дополнительным 15–20% дисконтом к цене покупки (так что слитки стоит хранить всегда в футляре и редко вынимать, но при падении с большой высоты даже это не спасёт).

Отмечу, что структура инвестиций в золото должна строиться на основании отношения инвестора к риску (золото значительно колеблется в цене), его сумм инвестиций и требований по ликвидности (быстро и без потерь в стоимости получить наличные деньги).

Обычно финансовые консультанты рекомендуют диверсифицировать валютные риски. И держать портфели в разных валютах. Золото, по моему мнению, это тоже вариант валюты. Поэтому портфель в валютном плане можно разбить на четыре части, одна из которых — это золото.

Доля золота в инвестиционном портфеле для инвестора в возрасте от 25 до 35 лет при этом может достигать от 5% до 25%.

Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.

Максим Колесниченко, основатель компании «Клуб создателей капитала», источник фото – shutterstock.com

ТОП-7 способов инвестиций в золото + руководство для инвесторов

Инвестиции в золото — инструкция по инвестированию в золото за 7 шагов + обзор плюсов и минусов инвестирования в драгоценные металлы
С каждым днём растёт количество желающих приумножить свой капитал. К сожалению, все рекомендации с профильных СМИ и телеканалов обычно рекомендуют покупать доллары и ждать когда обвалится рубль.

В редких случаях можно услышать действительно интересные идеи, среди которых иногда затрагивается тема драгоценных металлов. На примере золота мы рассмотрим различные варианты получения дохода, риски, связанные с этим и текущую ситуацию.

Инвестиции в золото набирают популярность и это вполне обоснованное явление.

Из данной статьи Вы узнаете:

  1. Инвестиции в золото: преимущества
  2. Факторы, влияющие на цену золота
  3. Цели покупки золота
  4. ТОП-7 способов инвестирования в золото
  5. Оценка текущего состояния цены на золото
  6. Заключение

Особенности золота как металла

Золото – это драгоценный металл, который добывается путем промывания горной руды. Иногда в природе встречаются цельные куски золотой породы без посторонних примесей, но такое явление редкость.

При этом, месторождения золота попадаются крайне редко. Считается, что 84% существующих на планете залежей уже разрабатываются, а оставшиеся 16% – находятся в таких местах, где промышленная добыча затруднена или невозможна вовсе.

Это обстоятельство подтверждает, что добыча физического золота – это крайне трудоемкий и медленный процесс. Даже с учетом уровня технологического развития человечества, в год добывается не более 3 тыс. тонн драгоценного металла.

И это в лучшие годы. Достаточно часто на золотых приисках проходят забастовки рабочих, что негативно сказывается на объемах производства. Для сравнения, серебра добывается минимум 30 тыс. тонн в год. Не удивительно, что его цена почти в 10 раз ниже.

Физические и химические свойства

Среди прочих драгоценных металлов золото выделяется не только редкостью, но и удивительными физико-химическими свойствами. Металл пластичен, не подвержен коррозии, легко выдерживает химические воздействия кислотами и щелочами.

Существует легенда, что Менделеев придумал «Царскую водку» (смесь серной и соляной кислоты), чтобы растворить в ней свою золотую медаль. Позже ему удалось экстрагировать металл обратно.

Кроме долговечности, золото имеет уникальные электропроводные свойства. Металл активно применяется в радиотехнике, производстве компьютерных комплектующих, авиа и космических отраслях промышленности.

Все это наглядно свидетельствует, что инвестиции в золото – это стабильное капиталовложение, которое позволит сохранить средства от девальвации, инфляции и утери покупательной способности.

Это очевидно не только потому, что предложение золота очень ограничено, а спрос на него высок. Наиболее наглядное и экономически обоснованное основание – постоянный рост цен на рабочую силу, орудия труда и энергоносители.

Стоимость труда растет постоянно

А это значит, что с каждым годом добыча золота будет дорожать, соответственно, его стоимость также продолжит расти. Если изучить исторический график котировок на металл, увидим, что прослеживается четкая тенденция.

При этом тенденция сохранялась до 2012-2013 годов, после чего произошел резкий отскок. В последующие несколько лет цена благородного металла хоть и росла, но крайне медленными темпами.

Падение цены на золото породило слухи о том, что металл больше неликвиден для капиталовложений. По факту – это была ожидаемая и закономерная реакция рынка на резкий обвал.

Многие трейдеры действительно потеряли на этом деньги, но для большинства инвесторов ситуация прошла гладко и без неприятных финансовых последствий.

Поэтому инвестиции в золото выгодны и так будет до тех пор, пока этому металлу не найдут замену. Учитывая, что за 6 тыс. лет это сделать не получилось, скорее всего, драгоценный металл навсегда останется эталонным платежным средством и способом хранения денег.

Кстати, согласно другой легенде, инвестиции в золото любили делать японские ниндзя. Считалось, что за голову сегуна или знатного чиновника нужно было заплатить 999 кг металла.

Интересные факты

Золото – драгоценный металл, который известен с давних времен и считался показателем богатства. На сегодняшний день ситуация не изменилась, металл по-прежнему символизирует достаток.

Цена драгметалла, за последнее двадцатилетие, часто менялась. Люди, которые в него инвестировали в 2000-ых годах, даже не подозревали, какого максимума достигнет стоимость. С 2000-х годов данный металл стремительно увеличивался в цене, а к 2011 отметка выросла с 300 на 2000 долларов. Начиная с 2019, она варьировалась от 1200 до 1400 условных единиц.

Способ подходит для тех, кто хочет сохранить свой капитал

Инвестиции в золото – 5 способов вложения в золото и серебро

Инвестиции в золото — инструкция по инвестированию в золото за 7 шагов + обзор плюсов и минусов инвестирования в драгоценные металлы

Здравствуйте! В этой статье поговорим об инвестициях в золото.

Сегодня вы узнаете:

  1. Как осуществляются инвестиции в этот драгоценный металл;
  2. Какие варианты этого существуют;
  3. Положительные и негативные черты данного вида вложений.

Золото – металл, который не одну тысячу лет высоко ценится. В золоте всегда измерялся уровень богатства, оно играло роль денег при расчетах.

Поэтому многие эксперты считают, что инвестирование в золото –шаг, благодаря которому можно достигнуть финансовой стабильности. Так ли это поговорим сегодня.

Особенности инвестирования в золото

Золото в слитках и монетах – надежное и высокодоходное направление для вложений. И никакие экономические кризисы не снизят их стоимости. Во время кризисных явлений цена на золото не снижается, а повышается.

Вкладывать в золото сейчас столь же выгодно, как несколько лет назад. Возникает только вопрос, когда такие вложения принесут прибыль?

Но бежать в банк прямо сейчас, чтобы все наличные вложить в золотые слитки не нужно. Для начала стоит определиться со всеми нюансами до того, как принять решение об инвестировании в драгоценные металлы.

Руководство по инвестированию в золото и серебро для новичков

Допустим, что хранить деньги в чулке дома уже не хочется и вы решили вложить их в драгоценный металл (золото или серебро).

Для этого действуйте разумно, анализируя ситуацию:

  • Обозначьте задачи и цели, которых нужно достигнуть. Инвестиция не должна быть абстрактной. Нужно четко понимать, для чего открывается вклад или покупается драгоценный металл. Например, в течение полутора лет вы хотите приобрести новый автомобиль. Значит, выбирать нужно максимально доходный способ инвестирования. Как только цель будет достигнута, выводите свои финансы и делайте покупку. Не гонитесь за сверхприбылью, это чревато потерей средств.
  • Оцените состояние своих финансов и приведите их в порядок. Возможно, это и покажется банальным, но оценивать состояние своих финансов необходимо. Если вам нужно выплачивать большой ипотечный кредит или какой-либо другой, большого количества свободных денег взять будет неоткуда. ошибка новичков – явная переоценка собственных сил.
  • Изучите или разработайте свою стратегию инвестирования. Стратегий много, ознакомьтесь с ними. Какую стратегию выбрать зависит от целей инвестирования, от суммы имеющихся средств.
  • Выберите компанию. Инвестиции в золото и серебро предлагают банковские организации, ИФ и другие виды финансовых организаций. Предлагаем несколько важных характеристик, которые помогут сделать выбор: опыт работы учреждения в идеале должен составлять более 10 лет, сайт компании должен быть содержательным и функциональным. Обращайте внимание на количество людей, являющихся инвесторами, а выбор возможностей для инвестиций должен быть широким.
  • Определите способ инвестиции. Мы рассказали об инвестировании в золото, но выбор делать вам. Эксперты рекомендуют новичкам, у которых имеются свободные средства, начинать инвестиции с ОМС (обезличенных металлических счетов). Здесь риск умеренный, предсказуемый уровень доходности. Самое важное – правильно выбрать банковскую организацию.
  • Подайте заявку и заключите договор. Свяжитесь с представителями выбранной компании, обсудите все тонкости процесса, изучите внимательно договор и сделайте выбор программы, максимально подходящей для вас.
  • Внесите средства. Остается сделать взнос средств, и ждать получения прибыли. Уровень доходности благодаря интернету можно проверять дистанционно. А через личный кабинет отслеживайте состояние счета.

Варианты инвестирования

Ознакомимся с основными и кратко охарактеризуем каждый из них.

Вариант 1. Инвестиции в монеты из золота

Налог на их приобретение был отменен в 2001 году. Это повысило привлекательность такого вида вложений для граждан, достаток которых средний. Правда, если эти активы захочется реализовать, налог придется заплатить. Но стоимость монет перекроет разницу и обеспечит получение прибыли.

Для всех, кто планирует в ближайшее время осуществить подобную инвестицию, есть хорошая новость: будет выпущена партия монет, посвященная ЧМ по футболу 2018 года. Их покупатели постепенно получат неплохую прибыль.

Но стоит учесть, что монеты для инвестиций и монеты памятные – это разные инструменты. Приобретать коллекционные или монеты к памятным датам стоит только тогда, если вы имеете понятие о нумизматике.

Интересный вариант с большой перспективой для развития. Открывают такой счет в банковской организации, у которой есть лицензия, позволяющая осуществлять подобные операции.

Золото приобретается виртуально, по цене установленной банковским учреждением. Обычно эта цена чуть выше биржевой стоимости. Покупатель в данном случае металл на руки не получает, сумму, которая будет внесена, пересчитают в граммах драгоценного металла.

Если золото вырастет в цене, покупатель получит доход. Если же он захочет закрыть счет, ему вернут стоимость металла в денежном эквиваленте, который будет пересчитан по курсу на конкретную дату.

Положительными сторонами ОМС можно назвать:

  • Не нужно платить НДС;
  • На счет начисляются проценты;
  • Стоимость приближена к биржевой, что позволит выгодно осуществить реализацию активов.

Но здесь есть и отрицательная сторона. По словам экспертов, существенный риск в том, что вклады такого типа не застрахованы, в отличие от денежных. Поэтому выбирая банк, нужно быть особенно внимательным.

Вариант 3. Приобретение золотых слитков

Приобрести слитки можно в банковских организациях. Факт такой покупки подтверждается документами, а также покупатель получает сертификат, который удостоверяет что золото подлинное, а также его вес.

К примеру, Сбербанк продает слитки весом от 1 грамма до 1 кг., с пробой 999,9. Это означает, что в таком слитке минимальное количество примесей.

Процесс приобретения прост. Клиент приходит в офис банка и предъявляет паспорт. По этому документу и покупается слиток. Его визуально осматривают, взвешивают и сопоставляют с данными, которые указаны в сертификате.

Храниться золото может в банке или дома у покупателя. Кроме того, нужно обязательно сохранять полученный сертификат. Если он будет утерян, банковская организация имеет право отказать в обратном выкупе.

Слитки выдаются покупателям в пластиковых контейнерах, трогать металл руками не стоит. Если на слитке появятся царапины, реализовать его будет сложнее.

У этого вида инвестирования есть недостаток: он облагается налогом на реализацию – 18%

Вариант 4. Инвестирование в ценные бумаги компаний по добыче золота

Один из способов вложения в драгметаллы. Российский рынок позволяет приобрести акции только тех компаний, которые добывают золото в территориальных границах РФ.

Преимущество такого вложения в следующем: золото не является производственным активом. Само по себе оно прибыли не принесет. Получение ее зависит от цены на рынке, от действий банковских организаций.

Становясь владельцам акций, вы становитесь совладельцем золотодобывающего бизнеса, акционером. А свою прибыль будете получать посредством дивидендов.

При использовании такого варианта держатель акций будет получать прибыль независимо от стоимости сырья на рынке.

Вариант 5. Инвестиции посредством торговли на бирже

Этот способ считается самым простым. Выбрав его, не нужно приобретать золотые слитки, а значит не нужно думать о надежном месте для хранения. Доход здесь получают не только при повышении цены на золото, но и при ее падении.

Также здесь можно вести торги с теми объемами, которые превышают депозит, это оказывает положительное влияние на доходность. Никаких налогов в данном случае платить не нужно.

Риски здесь тоже есть, без них никуда. Можно потерять депозит, для биржевых операций это не редкость. Во многом все зависит от того, насколько надежен брокер и эффективна ли стратегия ведения торгов.

Многие могут сказать: А как же приобретение ювелирных украшений? Это ведь выгодное вложение. Проблема в том, что инвестицией это назвать нельзя, потому что цена этих товаров выше реальной стоимости золота. А купив украшение за 50 000 рублей, продать его все равно придется дешевле.

Вложения в серебро: выгодно или нет

Инвестирование в серебро нельзя назвать популярным финансовым инструментом. Но он вполне заслуживает внимания, особенно если учитывать, что залежи серебра в нашей стране превышают залежи золота более чем в 16 раз.

Мнения экспертов о выгоде таких инвестиций разделились: одни считают, что серебро вообще скоро заменит золото, другие воздерживаются от столь радикальных суждений, но подтверждают, что цена на серебро, скорее всего, вырастет.

Как уже говорилось, цена на этот металл если сравнивать с золотом, очень занижена. При этом потребность промышленности в серебре ничуть не снижается, наоборот, увеличивается.

По прогнозам, через 25-30 лет этот металл вообще исчезнет из недр, но потребность в нем никуда не денется. А значит цена только вырастет.

Один из самых известных мировых инвесторов Р. Кийосаки говорит, что вкладывать деньги в серебро нужно именно сейчас. Через несколько лет прибыль вполне может превысить сумму вложений в тысячи раз.

Можно отметить, что перспективы для таких инвестиций есть и они реальны. Не будем заниматься предсказанием будущего, но никто не даст гарантии, что цена на серебро не увеличится резко, сразу в несколько раз. А значит выгода будет очевидна.

Прогнозы оставим экспертам и подведем небольшой итог:

  • Можно рискнуть и вложить деньги в серебро. К тому же процесс инвестирования от вложений в золото особо не отличается;
  • Выгоднее покупать не монеты, а слитки: вы ничего не потеряете, а, возможно, еще и заработаете.

Как обезопасить себя в процессе инвестиций

Инвестиции без рисков невозможны. Но свести вероятность потери всех средств к минимуму реально. Давайте рассмотрим, как это сделать.

  1. Заключайте договоры с компаниями, которые проверены временем. Почему-то этой рекомендацией часто пренебрегают. Этим пользуются мошенники, которые прекрасные психологи и умеют убеждать в чем угодно. Итоги печальны – люди отдают последние средства аферистам, активы которых представляют собой только название и простейший сайт. Помните: вклады в драгоценные металлы – инвестиция долгосрочная, а тот, кто обещает прибыль каждый месяц 200% просто мошенники. Доверяя им, рискуете остаться без денег, без золота или серебра.
  2. Вкладывайте только те средства, которые не понадобятся в ближайшее время. Если планируются крупные траты, инвестирование только снизит уровень жизни.
  3. Делите капитал на несколько разных направлений. Если по одному финансовому инструменту прибыли не будет, другие помогут миновать краха и не лишиться денег.

Плюсы и минусы

Преимуществами такого вложения являются:

  • Драгметалл практически не теряют в цене;
  • Внешний вид металла всегда практически не изменен (он не подвергается коррозии и т. д.);
  • Доступные условия для хранения, не нужен сложный уход;
  • Высокая ликвидность – при необходимости всегда можно продать;
  • Всегда ценится, является универсальной валютой.

Самый основной минус этого способа осуществления вложений – его немаленькая стоимость. Не каждый человек имеет свободные средства, чтобы приобрести то количество золота, которое позволит получать стабильный доход.

Следующий минус: прибыли ждать долго. Чтобы размер прибыли был солидным, нужно подождать несколько лет. А золото к тому же считается имуществом, а значит будет облагаться налогом.

Заключение

Итак, уважаемые читатели, давайте подведем итоги. Инвестировать в золото – неплохой вариант сохранить и увеличить свои накопления.

Если вы уверены в том, что сможете ждать получения прибыли несколько лет, такие инвестиции для вас. Подобные вложения практически всегда окупаются, главное определиться со стратегией и целями вложения.

Данная статья не ставит своей целью призвать кого-то инвестировать в драгоценный металл. Но рекомендации, приведенные в ней, вполне могут помочь сделать правильный выбор.

Как инвестировать в золото: 7 способов

Инвестиции в золото — инструкция по инвестированию в золото за 7 шагов + обзор плюсов и минусов инвестирования в драгоценные металлы

Инвестпривет, друзья! Сегодняшняя статья для тех, кто хочет почувствовать себя Кащеем. Ну, то есть почахнуть над златом. Да-да, разговор сегодня будет об инвестициях в золото. Способов вложения в него не так уж и много, каждый из них имеет свои достоинства и недостатки.

Способ 1: Капитанский – купить слиток

Самый очевидный способ – просто пойти в банк и купить золотой слиток. Курс на слитковое золото устанавливается каждым банком индивидуально за 1 грамм. В основном покупная цена коррелирует с мировой, но придется заплатить спрэд, который в разных банках составляет от 1% до 5%.

Далее останется ждать, пока цена слитка поднимется достаточно, чтобы отыграть спрэд и принести своему владельцу прибыль. Золото – волатильный инструмент, его стоимость как растет, так и падает, предсказать скачки цен и сказать, через какое время инвестиция оправдает себя – невозможно. Если только вы не Нострадамус.

Золото продается в слитках различного веса. Есть даже 1 грамм. Надо обратить внимание на пробу – чем она выше, тем дороже золото. Почти чистое золото – это 999 проба. Слитки продаются в запаянных контейнерах и сопровождаются сертификатом. Повреждать контейнер или терять сертификат нельзя – цена такого слитка сразу падает на 20-30%.

Золото – очень мягкий металл. Поэтому в древности золотые монеты надкусывали – если на изделии останутся следы от клыков зубов, то оно – подлинное. Поэтому хранить золото нужно с особой тщательностью: малейшая царапина или вмятина – цена падает.

Поэтому обычно слитковое золото хранят в сейфах. Чаще всего – банковских. Большие накладные расходы – вот существенный минус такой инвестиции.

Второй минус – налоги. Частному инвестору придется заплатить не только 13% (НДФЛ) от реализации золота с прибыли, но и НДС в размере 10%. В итоге налоговые платежи составят 23%. Включите сюда расходы на хранение и транспортировку – и вы поймете, что слитковое золото не для слабонервных.

Поэтому, если вы не ювелир, не Центробанк и не дворянин, который планирует сбежать за границу с фамильными драгоценностями, то выбирайте другие способы инвестирования в золото.

Кстати, раз способ капитанский, то демотиватор я сюда поставлю тоже из капитанской серии.

Способ 2: Универсальный – открыть ОМС

Обезличенный счет – отличный вариант для тех, кто решил поспекулировать на золоте, но не хочет нести дополнительные издержки. ОМС представляет собой аналог депозита, только основной расчетной единицей выступает не валюта, а граммы (или десятые доли грамма для золота). Вы можете купить любое количество виртуального золота и продать его, когда цена достигнет нужного уровня.

Плюсы:

  • не нужно нести транспортные расходы и расходы на хранение;
  • цены на ОМС более волатильны, есть шанс спекулировать;
  • удобно – покупку и продажу можно сделать прямо в интернет-магазине;
  • нет никаких заморочек с реализацией ОМС.

Также имеется возможность заказать в банке слитки, эквивалентные по весу купленным граммам на ОМС. Правда, придется оплатить доставку и НДС.

Минусы ОМС:

  • на остаток на депозите не начисляются проценты;
  • драконовские спрэды;
  • деньги на счете не защищены в АСВ, если банк лопнет, то и компенсации не дождетесь;
  • счет нельзя перевести в другой банк.

Нужно учесть, что после продажи металла с ОМС с прибылью надо заплатить НДФЛ с дохода. Налоговым агентом выступает сам инвестор. Правда, если держать счет активным более 3 лет, то можно получить налоговый вычет в 3 млн рублей за каждый год владения. Для обычного инвестора этого размера более чем достаточно.

Способ 3: Замороченный – приобрести монеты

Это путь настоящих самураев. Речь идет об инвестиционных монетах. Особенно много продает их Сбербанк, у него даже имеется специализированный магазинчик на Арбате.

В чем подвох? Инвестиционные монеты очень ценятся коллекционерами, и если их мало, то цена на них начинает расти. Именно на этом можно заработать. Однако предугадать, какая именно монета подрастет – всё равно что угадывать, какая лошадь придет к финишу первой: прогнозы можно делать, но гарантий нет никаких.

Чаще всего инвестмонеты покупаются как подарок или с целью дальнейшей перепродажи профессиональными перекупщиками с большими оборотами. Простому инвестору держать сбережения в таких монетах – не самая лучшая идея.

С другой стороны, одна удачная сделка на рынке коллекционных золотых монет может дать такой профит, какой не снился биржевикам.

Способ 4: Хитрый – купить акции золотодобывающих компаний

Если лично не хотите заморачиваться с золотом, а зарабатывать на драгметаллах хочется, можно купить себе кусочек золотодобывающей компании. Для этого достаточно иметь счет у любого российского брокера и несколько свободных тысяч рублей на счете.

Об особенностях инвестирования в акции, плюсах и минусах этого финансового инструмента говорить не буду – это за рамками статьи. Отмечу только, акции каких российских публичных компаний можно купить:

  • Лензолото;
  • Бурятзолото;
  • Полюс.

Есть еще бумаги ООО, но они обращаются вне рынка и к их покупке нужно подходить с осторожностью. Также есть GDR (глобальные депозитарные расписки), обращающиеся на Московской бирже, следующих российских компаний:

  • Nordgold («дочка» Северстали);
  • Polymetal International plc.

Есть и зарубежные компании, но их акции торгуются, в основном, на Лондонской и Нью-Йоркской бирже, например, Barrick Gold (тикер ABX), Newmont Mining (тикер NEM), GoldCorp (тикер GG), так что российскому инвестору к ним сложно добраться.

Ну и всё-таки пара советов. Покупать акции золотодобывающих компаний следует, когда цена на металлы начинает ощутимо расти, а продавать – на пике их стоимости, не ожидая падения цен. Ну и лучше диверсифицировать риски, замесив в «золотой» портфель акции каких-нибудь надежных добывающих компаний, например, того же Газпрома или Алросы.

Способ 5: Рисковый – поиграть на форексе

Это способ для экстремалов. В чем суть? Регистрируйтесь у любого форекс-брокера, позволяющего торговать с таким инструментом, как GLD / USD (или XAU / USD) – и вперед, качаться на волнах курса.

Плюсы:

  • простота открытия счета;
  • никаких сложностей в интерфейсе торговой площадки;
  • возможен баснословный заработок буквально за мгновения.

Минусы:

  • огромные (нет, вот так: ОГРОМНЫЕ) риски из-за волатильности инструмента;
  • не исключено мошенничество со стороны брокера или технические накладки, такие как проскальзывания;
  • нужно много и нудно учиться, чтобы научиться извлекать прибыль.

Внешне всё просто: купил дешевле, продал дороже. Но тут всё как в покере: за внешней простотой скрывается целая россыпь подводных камней, и многие из них ни разу не драгоценные.

Снизить риски можно так: выбрать надежного брокера или вложиться в счет профессионального управляющего, торгующего на «золотом» инструменте, например, через сервис ПАММ-счетов.

Способ 6: Продвинутый – купить опцион или фьючерс

Этот вариант для искушенных инвесторов. По уровню риска срочные инструменты находятся где-то там между акциями и форексом. Но это единственный реальный способ наворотить миллионы за несколько удачных сделок вне зависимости от стоимости базового актива. Достаточно здравого ума и трезвого расчета.

Опцион – это производный финансовый инструмент, позволяющий купить базовый актив по оговоренной ранее цене. Это не то безобразие, что творится у брокеров бинарных опционов, а полноценный биржевой актив.

Фьючерс – это почти то же самое, но продавец и покупатель обязаны заключить сделку, какой бы ни оказалась цена базового актива. В случае же с опционом продавец может не использовать свое право и не продавать инструмент, если цена его не устраивает.

Цена на сами опционы и фьючерсы меняется в зависимости от базовой цены актива, его перспектив на рынке и объема самих деривативов. Ну, например, если золото дешевеет, то дорогие опционы становятся не выгодны продавцам, и они экстренно от них избавляются. А если цена растет, то предприимчивые покупатели могут перекупить дешевые опционы и получить золото по стоимости ниже рынка.

Способ 7: Доверительный – вложить деньги в ПИФ или управляющую компанию

Если же вас всё достало – форекс, деривативы, ОМС – и кругом идет голова от осцилляторов и стохастиков, а заработать на золоте хочется, то вы можете просто купить паи компаний, которые занимаются всеми этими делами. Благо ПИФов, делающих ставку на золото, хватает. Это:

  • Сбербанк – Золото;
  • Альфа-Капитал – Золото;
  • Газпромбанк – Золото;
  • КапиталЪ – Золото;
  • Золотой эталон (УК Регион);
  • Метрополь Золотое руно;
  • РГС – Золото;
  • МДМ – Золотой город (закрытый ПИФ) и ряд других.

Чаще всего они не делают вклады в «чистое» золото, а приобретают акции золотодобывающих компаний или акции ETF – инвестиционных фондов. Некоторые держат в активе деривативы.

Плюсы:

Минусы:

  • расходы на управление;
  • риски всегда остаются;
  • другими способами можно заработать больше.

Итак, господа, инвестировать в золото можно по-разному. Выбирайте свой способ – и преумножайте капитал. Да пребудет с вами золото!

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.