+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что такое страховой случай — 5 простых шагов к получению страховой суммы + профессиональная помощь в возмещении убытков

Как получить страховку при несчастном случае?

Что такое страховой случай — 5 простых шагов к получению страховой суммы + профессиональная помощь в возмещении убытков

Программы страхования от несчастных случаев гарантируют выплату компенсаций пострадавшим лицам при наступлении страхового события, указанного в договоре – обычно к таким относятся травмы, развитие профессиональных заболеваний и т.п. Для того, чтобы получить страховую выплату в полном объеме, необходимо внимательно составить заявление и собрать полный пакет документов.

На какую сумму может рассчитывать страхователь при несчастном случае по договору добровольного страхования? Как получить компенсацию и оспорить немотивированный отказ страховщика? Ответы на эти и другие вопросы мы постараемся дать в этой статье.

На какую сумму может претендовать страхователь?

Страховая компенсация, которая выплачивается страхователю, указывается в договоре добровольного страхования от несчастного случая (далее НС).

Размер предельной страховой выплаты при этом будет зависеть от тарифов, установленных компанией, а также суммы, указанной в договоре между страховщиком и страхователем.

Однако нужно учитывать, что выплачивается эта сумма не в полном объеме, а в процентном соотношении – в зависимости от причиненного ущерба здоровью.

Размеры выплат, на которые могут претендовать страхователи по договору добровольного страхования, зависят конкретно от несчастного случая и обычно рассматриваются в индивидуальном порядке. Ниже в таблице приведены ориентировочные значения объема выплат, которые может получить страхователь при наступлении НС.
Наименование страхового случая Объем выплат, % Примеры
Получение травмыдо 25%Переломы, ожоги, вывихи, растяжения
Временная утрата трудоспособностидо 50%Пребывание на лечении, прохождение программы реабилитации
Полная потеря трудоспособностидо 75%Назначение 1 или 2 группы инвалидности
Смерть страховщика100%

Как составить заявление на получение выплат?

Первый этап для получения страховой компенсации при несчастном случае – это обращение в медицинское учреждение для получения экстренной медицинской помощи и документов, подтверждающих ухудшение здоровья.

Для получения выплаты по договору добровольного страхования от НС потребуется своевременно обратиться в страховую компанию, оформившую полис. Сроки оповещения страховщика закрепляются в договоре, но на практике обычно ограничены 25-30 днями со дня наступления несчастного случая.

При составлении заявления важно указать:

  • наименование страховой организации, ФИО заявителя, адрес проживания, контактные сведения;
  • наименование документа – «Заявление на страховую выплату»;
  • основной текст – изложение произошедшего несчастного случая (даты, времени, события);
  • сообщение о праве получения страховой выплаты;
  • опись прикладываемых документов;
  • подпись заявителя, дата.

Некоторые страховые компании устанавливают образцы заявлений – в таком случае необходимо руководствоваться непосредственно требованиями страховщика.

Сбор и подача документов для получения страховки

Пакет документов для получения выплаты в результате несчастного случая формируется в зависимости от произошедшей ситуации. В стандартный перечень входят:

  • оригинал страхового полиса;
  • заявление, составленное по образцу;
  • документ, выступающий основанием для выплаты страховой суммы (например, решение экспертизы об утрате трудовой способности, свидетельство смерти, лист нетрудоспособности и т.д.);
  • копия паспорта заявителя.

Обратите внимание! При рассмотрении дела страховая компания может запросить дополнительные документы (например, для установления отдельных обстоятельств несчастного случая).

Например, при смерти страхователя в компанию подается следующий набор бумаг:

  • страховой полис (оригинал);
  • заявление о выплате страховой суммы;
  • свидетельство о смерти гражданина;
  • паспорт обратившегося лица.

Следующий этап действий после составления заявления и сбора пакета документов – это подача собранных документов представителю страховой компании. Сотрудник компании должен присвоить делу регистрационный номер, использование которого позволит отслеживать результаты рассмотрения.

Сроки выплат возмещения

Выплата страховых сумм по договорам страхования от НС осуществляется в сроки, указанные в договоре страхования. На практике такой срок не превышает 30 суток со дня принятия решения об осуществлении выплат. Исключением являются ситуации, связанные с возбуждением уголовного судопроизводства и возникновением сомнений в подлинности предоставленных документов.

Причины отказов в выплате страховки

Основания отказа в выплате страхового возмещения при несчастном случае условно делятся на 2 группы – законные и незаконные. В представленной ниже таблице представлены их сравнительные характеристики:

Законные основания Незаконные основания
Несоответствие страхового случая, произошедшего со страхователем, с ситуациями, указанными в договореПропуск сроков, указанных в договоре, при наличии у страховщика уважительной причины (например, тяжелого заболевания, пребывания за границей и т.д.)
Умышленное искажение предоставляемой информации (например, подлог документов или предоставление фальшивых бумаг)Предоставление неполного пакета документов (в таком случае его рассмотрение не осуществляется, сотрудник еще на стадии их приема должен сообщить об ошибке)
Нарушение отдельных положений договора (например, в договоре может прописываться, что возмещению не подлежат производственные травмы, полученные при сверхурочной работе)Неправильное составление заявления о выплате страховой суммы (заявление должно быть проверено представителем страховой компании вместе с документами еще до их приема)

В заключение

Итак, чтобы получить страховку при несчастном случае потребуется составить заявление, собрать установленный перечень документов и подать его на рассмотрение.

При этом следует помнить о том, что каждая ситуация оценивается страховщиком индивидуально, после чего принимается решение о переводе страховой суммы или отказе в выплате компенсации.

Незаконный по мнению страхователя отказ в любой момент может быть обжалован в суде.

Страховой случай: что это такое, что не является, виды, причины наступления, выплаты возмещения

Что такое страховой случай — 5 простых шагов к получению страховой суммы + профессиональная помощь в возмещении убытков

Система страхования призвана защитить финансовые интересы граждан. Однако, чтобы получить возмещение, необходимо доказать, что произошел страховой случай. В противном случае, выплаты можно лишиться.

Что такое страховой случай

Страховой случай (СС) представляет собой наступление определенных событий, оказывающих негативное влияние и причиняющих вред имуществу или человеку, от которых и страхуется объект или данное лицо.

Такое событие имеет вероятностный характер и необязательно произойдет, но именно его случайное возникновение и является решающим при формировании страховых отношений.

При наступлении страхового случая, организация должна выполнить свои обязательства, предусмотренные договором.

Это может быть возмещение убытков самому лицу, заключившему договор, либо третьим лицам в случае страхования ответственности.

Данное событие обязательно должно иметь три характеристики, только в этом случае можно говорить о наступлении СС:

  • непредсказуемое возникновение опасности;
  • причинение вреда объекту договора;
  • взаимосвязь первых двух явлений (ущерб должен быть нанесен в результате этой опасности).

Законом РФ, понятие страхового случая обозначает произошедшее событие, которое было указано в соглашении, а условия договора предполагают оплату компенсации в случае его происшествия.

Верховным Судом были даны разъяснения, в которых указано, что при составлении договора обе стороны имеют право самостоятельно определять перечень страховых случаев, а также устанавливать, что не будет к ним относиться.

В качестве объекта страхования может выступать имущество. В такой ситуации СС будет признаваться происшествие, из-за которого произошла потеря, снижение стоимости или причинение вреда этому объекту, в случае указания его в договоре.

При личном страховании возникновение СС может привести к потере работоспособности, снижению здоровья, получению травмы или смерти.

Выплата по договору будет осуществлена, если не будет доказана вина индивида, который мог получить травму специально или пренебрегая требованиями безопасности.

Существуют различные виды страховых случаев, среди которых можно выделить:

  • личные;
  • социальные;
  • ответственности;
  • имущественные;
  • иные.

Таким образом, страхованию подлежат практически любые одушевленные и неодушевленные объекты. При этом данный процесс может быть обязательным или добровольным.

Обязательное страхование предусмотрено государством и включает в себя следующие основные типы:

  • ОСАГО. Необходимо на случай нанесения ущерба физическому состоянию или имуществу третьих лиц — участников дорожного движения.
  • ОМС. Представляет собой систему, по которой гражданам оказывается обязательная медицинская помощь.
  • ОПО. Данный вид страхует ущерб, который может быть причинен опасными производственными предприятиями.
  • ОСГОП. Такой тип также относится к страхованию ответственности и предусматривает компенсацию потерь, связанных с происшествиями в общественном транспорте.

В случае социального страхования, причины рисков можно объединить в следующие группы:

  • с необходимостью получения медицинской помощи;
  • с угрозой снижения или потерей зарплаты;
  • с тратами работающего человека.

Так, законами установлено, что входит в страховой случай социального страхования:

  • обращение в медицинские учреждения;
  • подтверждение временной нетрудоспособности;
  • возникновение профзаболевания;
  • получение травмы на работе;
  • получение инвалидности;
  • смерть кормильца;
  • уход за ребенком;
  • старость;
  • безработица.

Формы страхования от несчастных случаев

Одним из видов страхования, выступающим как в обязательном, так и в добровольном режиме, является страхование от несчастных случаев. К обязательным формам относятся:

  • страхование от НС на производстве и профзаболеваний;
  • страхование госслужащих и служащих категорий опасных профессий;
  • страхование пассажиров.

Страхование от НС является элементом системы по обязательному социальному страхованию и предусматривает покрытие рисков получения травмы или профессионального заболевания. Страховым случаем может являться несчастный случай на производстве, произошедший в рабочее время. Организацией, покрывающей расходы, в данном случае выступает ФСС.

Средства для осуществления выплат по данному виду СС аккумулируются из:

  • обязательных взносов работников;
  • штрафов и пени;
  • иных поступлений.

По данному виду страхования установлено более 30 различных тарифов, каждый из которых разработан для различных классов профессионального риска. Чем выше класс, тем больше взносы сотрудников.

При возникновении СС, застрахованный вправе рассчитывать на:

  • оплату по временной невозможности трудиться;
  • страховую выплату (единоразовую или ежемесячную);
  • оплату дополнительных затрат на оказание медицинской помощи, различных видов реабилитации.

Максимальная сумма оплаты по временной нетрудоспособности за один месяц не может быть более четырехкратной величины ежемесячной выплаты, установленной законодательно.

Второй вид защиты предусматривает помощь определенным категориям, таким как: военнослужащие, сотрудники МВД, следователи, депутаты, космонавты и другие. При получении травмы во время выполнения служебной деятельности, им полагается компенсация, исчисляющаяся в зависимости от оклада или МРОТ (минимальный размер оплаты труда).

Добровольное страхование предполагает наличие различных программ, предусматривающих различные страховые случаи. Среди них можно назвать:

  • причинение вреда здоровью;
  • установление инвалидности;
  • смерть;
  • экстренная госпитализация;
  • хирургическая операция;
  • диагностирование тяжелых заболеваний.

Как оформлять страховые случаи

Для того, чтобы определить порядок выплаты компенсации, существуют определенные процедуры. Среди них можно назвать:

  • доказательство того, что существует основание для выплаты;
  • наличие регламента данного основания;
  • обоснование способа расчета суммы страхового возмещения.

Для оформления СС необходимы следующие документы:

  • заявление о происшествии СС (образец);
  • перечень похищенных, поврежденных или уничтоженных объектов;
  • страховой акт.

Что влияет на размер выплат

Величина получаемой компенсации устанавливается, исходя из проведения страховой оценки, которая позволяет определить, сколько стоят предметы, обесцененные или утраченные. Также на величину выплаты влияют условия, указанные в договоре. Она может рассчитываться как определенная часть страховой суммы или выплачиваться полностью.

Возмещение может определяться необязательно денежной формой, но и производиться в натуральной форме. Так, при автостраховании страховщик может не только перевести компенсацию пострадавшему, но и оплатить ремонт машины.

На размер премии также влияет количество включенных в договор рисков и объем покрытия.

ВАЖНО! Самостоятельно можно повлиять на размер выплат, благодаря включению в договор дополнительных услуг и рисков.

Формы выплаты компенсаций

Существует несколько форм страховых выплат:

  • По временной невозможности трудиться. Данный вид положен при наступлении болезни или травмировании. Данная выплата рассчитывается исходя из уровня заработной платы работника.
  • Стандартная. Компенсация происходит на основании прописанных в соглашении положений. Производиться она будет только после доказательства возникновения страхового случая.
  • Ежемесячные платежи предусмотрены в различных ситуациях, в частности, если застрахованный получил травму на производстве.
  • Полная выплата затрат. В некоторые варианты договоров включена полная компенсация затрат. Таким примером может быть ДМС, по которым оплачивается полная стоимость полученных услуг (в отличие от социальных видов).
  • Дополнительные расходы. В результате проведения экспертизы может быть принято решение о необходимости дополнительных видов услуг для застрахованного, которые должна обеспечить страховая организация. Например, если застрахованному лицу нужно получить лечение, а необходимое оборудование отсутствует в данном населенном пункте.

Компенсацию может получить сам человек, заключивший договор, лицо, которое назначено выгодоприобретателем по контракту, наследники (если страхователь погиб) или третьи лица, в случае страхования ответственности.

Законные причины для отказа в возмещении

Очень часто отказ в выплате компенсации происходит не из-за того, что страховая компания хочет обмануть клиента, а по вине самого застрахованного. Остановимся на наиболее часто встречающихся причинах.

Просрочка уведомления

В договоре прописан точный срок, в течении которого необходимо уведомить компанию о происшествии СС и возникновении повода для получения выплаты. Если сделать это позже, в выплате могут отказать.

Неточности в договоре

Компенсация выплачивается только в том случае, когда произошло определенное в договоре событие. Для получения возмещения в такой бумаге обязательно нужно включать все возможные риски.

Если вы виновник происшествия

Если происшествие было организовано специально для получения выплаты или застрахованный грубо нарушал требования безопасности и это обстоятельство вскрылось, организация имеет право не осуществлять компенсацию.

Предъявление неполного пакета документов

Для получения возмещения необходимо предъявить определенный перечень бумаг, которые доказывают наступление страхового случая и являются основанием для выплаты.

Если случай не относится к страховому

Если вы застраховали имущество на случай его кражи, а оно было испорчено в результате пожара, выплата осуществляться не будет, поскольку происшествие будет расцениваться как нестраховой случай. В договоре определено, что является страховой ситуацией.

При выполнении судебного решения

При аресте имущества, согласно решения суда, выплата за него не производится. Например, если застрахованный автомобиль арестовали и выставили на продажу в соответствии с судебным решением, это не будет считаться СС.

Как поступить, если в выплате отказывают

Как мы уже выяснили, виновником в отказе для выплаты может быть сам застрахованный. Однако нередки случаи, когда организация не хочет производить оплату компенсации без видимой на то причины. Как быть в этой ситуации?

В первую очередь, необходимо обратиться в офис страховой организации и написать официальную претензию на имя руководства. Бланк для нее обычно имеется у сотрудников. В данном документе следует подробно описать сложившуюся ситуацию и выразить свои требования.

Если такой шаг не возымел успеха, результат можно получить, обратившись в суд. В таком случае необходимо будет грамотно составить иск. Для этого рекомендуется воспользоваться услугами профессионального юриста. При таком решении вопроса компенсацию придется ожидать довольно долго, поскольку дела могут идти многие месяцы.

Таким образом, при наступлении страхового случая можно рассчитывать на возмещение всех понесенных убытков и получение компенсации. Однако для этого необходимо выполнить все требования договора и правильно оформить документы.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/o-strahovanii/chastye-voprosy/strakhovoy-sluchay.html

Страховой случай как повод получить компенсацию

Что такое страховой случай — 5 простых шагов к получению страховой суммы + профессиональная помощь в возмещении убытков
Юридические консультации по страховым вопросам, ДТП, автомобильным и имущественным вопросам вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00 Москва и МО: +7 (499) 653-60-72 (доб. 931)С-Петербург и ЛО: +7 (812) 426-14-07 (доб.

139)Бесплатный звонок по России: +8 (800) 500-27-29 (доб.

355)

Страховой случай: понятие, разновидности, оформление, документы, расчет убытка, долги по кредиту, неустойка, несчастные случаи на производстве и другие нюансы страхования

Выдавая полис, страховщик берет на себя ответственность по выплате компенсации при наступлении страхового события.

Однако не все страхователи точно представляют себе, что такое страховой случай, когда он наступает и гарантирует ли то или иное событие обязательную выплату возмещения.

В статье будут раскрыты все нюансы этого понятия, и вы сможете получить более четкое представление о современной системе страхования, принципах и условиях заключения договора и выплаты денежной компенсации.

Какие существуют разновидности

Страхование бывает добровольным и обязательным. Покрытие может обеспечиваться практически на все виды имущества, и главной целью страховщика является защита клиентов от таких непредвиденных последствий, как утрата, нанесение вреда их материальным ценностям.

Классификация рисков зависит от типа страхования. Среди многочисленных видов страховых случаев стоит отметить:

  • личные,
  • социальные,
  • связанные с ответственностью,
  • предпринимательской деятельностью,
  • имущественные,
  • другие.

Обязательное страхование становится необходимым при:

  • нецелесообразности добровольной основы,
  • недооценивании конкретных рисков,
  • объективной необходимости защиты от конкретных рисков.

Российское законодательство предусматривает обязательную страховку по нескольким направлениям. Это:

  • ОСАГО (ответственность водителей транспортных средств),
  • ОМС (медицинское обслуживание),
  • ОПО (опасные объекты),
  • ОСГОП (ответственность перевозчиков),
  • военнослужащих.

Эти виды страховки обязательны для отдельных категорий граждан, и без ее наличия они не имеют права заниматься конкретным видом деятельности.

В ближайшем будущем планируется сделать обязательным страхование:

  • жилья,
  • лиц, оказывающих медуслуги,
  • ответственности компаний, производящих продукцию и предоставляющих услуги населению.

Как происходит оформление

Российским законодательством установлен строгий порядок оформления убытка и выплаты компенсации по условиям договора, заключенного между клиентом и страховщиком.

Оформление страхового случая происходит в два этапа:

  1. Изучается ситуация и делается вывод, является ли данное событие основанием для того, чтобы выплачивать возмещение.
  2. Выбирается методика расчета компенсации с обоснованием.

Какие нужны документы

Любой факт требует обязательного документального подтверждения.  

Для обоснования своего права на возмещение клиент должен представить:

  • заявление,
  • список ценностей, которые были утрачены или повреждены,
  • страховой акт, подтверждающий данный факт.

Акт составляет страховщик по установленным правилам. Там констатируется факт потери, уничтожения, повреждения застрахованных материальных ценностей, указываются причины, обстоятельства инцидента.

Именно этот документ является основой для расчета убытка, размера компенсации и установления права страхователя получить деньги.

Что требуется при расчете убытка

Сумма компенсации рассчитывается с учетом сведений, которые:

  • указывает в заявлении сам страхователь,
  • устанавливает и заносит в страховой акт страховщик,
  • предоставляют компетентные органы при официальном запросе дополнительной информации.

Как производится расчет убытка

При наступлении страхового случая проводится оценка для определения стоимости имущества и вещей, которые были обесценены или утрачены в результате инцидента. Размер компенсации зависит от условий, предусмотренных договором.

Возмещение может равняться сумме убытка, а может лишь частично его покрывать. Пропорциональное страхование предусматривает выплату определенного процента от страховой суммы,  компенсация пропорциональна нанесенному ущербу.

Клиенты часто выбирают вариант с так называемой системой первого риска. Здесь ущерб возмещается в размере, не превышающем величину общей страховой суммы.

Какие особенности имеют страховые события по кредитам

После кончины заемщика его непогашенные долги обязаны выплачивать наследники. Однако ответственность они несут только касательно перешедшего к ним имущества, величина долга не должна превышать стоимость этого имущества.

Вся сумма задолженности делится между всеми наследниками в пропорциях, предусмотренных завещанием или действующим законодательством. Если заемщик оформил договор ипотеки, взял автокредит,  наследникам достается, кроме долга,  предмет залога.

При продаже залога в счет погашения долгов законным наследникам возвращается остаток денежных средств, полученных от реализации.

При наличии завещания на имя несовершеннолетнего гражданина после вступления его в права наследования гасить долги обязаны его родители (либо опекуны).

Следует помнить, что юридически даже несовершеннолетние лица должны нести ответственность за полное выполнение всех обязательств перед банком, когда наступает страховой случай по кредитам.

При изучении обстоятельств по конкретному займу важно учитывать следующее:

  • Если договор займа был заключен без поручителя, а наследник умершего не заявил о своих законных правах, банк может через суд запросить разрешение и выставить имущество на продажу.
  • Близкие должника, распоряжающиеся или пользующиеся имуществом после его смерти, но не являющиеся его наследниками, за долги усопшего ответственности не несут. Если банк требует продажи квартиры как залога, то родственники должника лишаются права жить в ней и обязаны освободить помещение. Нередко это противоречит жилищному или семейному законодательству, которое запрещает выселять семьи с несовершеннолетними детьми. Поэтому данный вопрос решается в каждом случае индивидуально.

Обязательства по займу возникают еще до законного вступления в права наследования родственников и близких должника.

Просрочки платежей чреваты наложением пени или другой штрафной санкции. Статья 333 ГК РФ позволяет уменьшить «неустойку» следующими путями:

  • Заключение с банком мирового соглашения. Если банк пойдет навстречу наследнику, он может снизить размер штрафа или вообще его аннулировать. Со своей стороны наследник должен выразить свое согласие на погашение долгов и подтвердить отсутствие намерения оспаривать эти обязательства в судебном порядке.
  • Предоставление доказательств объективных причин просрочки. Наследники могут доказать, что просрочка в выплате произошла не из-за их нежелания возвращать долг или небрежности, а по причине непредвиденных обстоятельств.
  • Отказ от положенного наследства. Один или все наследники могут оформить официальный отказ, тогда долги и все имущество умершего перейдут к другому человеку или отойдут государству.

Каковы особенности выплат при страховании от несчастных случаев

Социальное страхование имеет ряд актов, регламентирующих процесс налогообложения работодателей. Страховые взносы являются налоговыми платежами, поэтому их уплата регулируется действующим налоговым законодательством. Нарушения караются пенями и другими штрафными санкциями.

Страховать своих сотрудников от несчастных случаев на работе и от профессиональных заболеваний обязано каждое предприятие. Застрахованные лица – это работники конкретного завода, комбината, объекта.

После наступления страхового события на производстве пострадавшему сотруднику может быть выплачено:

  • пособие в связи с временной утратой трудоспособности,
  • ежемесячное возмещение,
  • разовая компенсация,
  • денежная сумма на реабилитацию и покрытие дополнительных расходов.

 Пособие по временной утрате трудоспособности выплачивается по больничному листу. Все виды выплат должны осуществляться работодателями вовремя и полностью.

Что советуют эксперты

Основной задачей страхового агента является продажа полиса. Чтобы убедить клиента в том, что страховка ему необходима, агент подробно описывает все события, которые могут произойти с обычным человеком, его имуществом, близкими людьми.

Страховой полис обеспечит защиту от многих ситуаций и гарантирует материальную поддержку в трудные минуты жизни.

Обязательное страхование не предоставляет особого выбора застрахованным лицам и страхователям, но когда договор заключается добровольно, важно досконально изучать правила выбранной компании.

Не стоит гнаться за дешевизной, ведь недорогие базовые пакеты могут иметь целый ряд исключений, по которым возмещение не выплачивается.

Часто страховщики предлагают минимальный набор условий с возможностью дополнить его конкретными рисками для полноты покрытия. Это удорожает страховку, хотя и расширяет круг обязательств компании.

Перед заключением договора обязательно надо выяснить, когда возмещение выплачивается и когда нет. Если исключенные из списка риски важны и вероятны, стоит переплатить за их добавление в перечень оплачиваемых либо поискать другого страховщика.

Вы узнали все про виды страховых случаев, специфику их оформления, особенности страхования кредитов, выплаты по несчастным случаям на предприятии.

Будьте внимательны при выборе страховщика и подписании договора, изучайте правила страхования заранее, помните о своих правах и обязательствах при вступлении в наследство.

Страховой случай: как получить компенсацию + размер выплат

Что такое страховой случай — 5 простых шагов к получению страховой суммы + профессиональная помощь в возмещении убытков

Здравствуйте! В этой статье расскажем о понятии и классификации страховых случаев.

Сегодня вы узнаете:

  1. Что может быть признано страховым случаем;
  2. Как они классифицируются;
  3. Как себя вести, если страховой случай наступил.

Когда вы обращаетесь в страховую компанию и приобретаете страховой полис, то рассчитываете на то, что будете защищены от различных рисков. Что происходит, если наступил страховой случай и как правильно себя вести в таких ситуациях, обсудим сегодня.

Суть терминологии

Под термином «страховой случай» понимают фактически подтвержденное причинение ущерба лицу, которое было застраховано. В результате этого страховщик обязан осуществить возмещение.

Здесь намеренно употребляется слово «случай», а не какое-то другое. Мы понимаем, что некое событие может произойти, а может и нет.

Кто может получить возмещение

На это имеет право несколько сторон, конечно, в зависимости от типа страхования и пунктов договора.

Но в целом возмещение могут получить:

  • Сам страхователь;
  • Лицо, которое вы застраховали (допустим, ваш ребенок);
  • Наследники (в том случае, если страхователь ушел из жизни);
  • Другие лица (если речь о страховании гражданской ответственности).

Перечень случаев, являющихся страховыми, фиксируется в договоре. Этот документ носит закрытый характер, то есть после момента подписания изменить его или дополнить нельзя.

В большей части полисов также оговариваются и не страховые случаи, то есть те, что привели к возникновению ущерба, но в список оплачиваемых не включаются.

Бывают страховые случаи, которые можно назвать нетипичными. В качестве ущерба они не рассматриваются. Сюда относятся страховки накопительного типа, когда страховщик осуществляет выплату, если у страхователя юбилей, или он поступил в институт.

Юридическая сила страхового случая

Ее любой страховой случай обретает тогда, когда факт его наступления полностью доказан. То есть страховщику вы должны предоставить подтверждение случившегося. Если произошла авария, то нужны фотографии, если испорчено имущество, это тоже нужно подтвердить.

Выплат вы не получите, пока страховщик не убедится в том, что происшествие имеет место быть. Если компания поймет, что вы хотите преувеличить размер нанесенного вреда, в выплате будет отказано.

Какие бывают страховые случаи

Виды страховых случаев бывают следующие:

  • Наступление болезни, если вы страховали здоровье;
  • ДТП;
  • Хищение;
  • Пожар;
  • Стихийное бедствие;
  • Травма;
  • Получение инвалидности;
  • Смерть.

Если говорить об общей классификации, которая проводится по отраслям страхования, выглядит она так:

  • Социальные случаи;
  • Личные;
  • Имущественные;
  • Предпринимательские.

Все страховые случаи закрепляются в договоре. В зависимости от того, сколько их, формируется цена на полис. Здесь все логично: чем больше случаев вы вписываете в полис, тем выше вероятность, что какой-то из них произойдет. Естественно, что и платить за такой полис придется больше.

Мы остановимся подробнее на самых основных видах и охарактеризуем их.

1. Автомобильные аварии.

Интересы водителей защищают 2 вида страхования: КАСКО и ОСАГО. В первой ситуации водителю будет возмещен ущерб в следующих случаях: если его автомобиль будет угнан, похищен, испорчен. В случае с ОСАГО страховая суммабудет выплачена лицу, которое пострадало в аварии, спровоцированной вашими действиями.

Если же у вас оформлено 2 полиса, то возмещение вы получите независимо от того, есть в аварии ваша вина или она отсутствует.

2. Хищение имущества.

Здесь убытки возмещают, если ваше имущество было украдено и данный факт подтвержден документально. Застрахованы от хищения могут быть любые предметы: драгоценности, гаджеты, картины и так далее.

В момент составления договора страховщик обязан выяснить, какие меры для сохранности имущества принял сам клиент. То есть нужно убедиться, что оно находится в закрытом помещении, под сигнализацией и прочее.

3. Осуществление взлома.

Здесь уже вам возместят и косвенный и прямой ущерб. Если квартиру взломали и похитили имущество, то будет возмещена и стоимость украденного и работы по ремонту замков.

4. Действия вандалов.

Так классифицируется не только осквернение памятников и захоронений, в случае со страхованием речь идет о хулиганских действиях по отношению к имуществу.

Простой пример: люди, расстроенные проигрышем своей любимой хоккейной команды, разбили стекла в вашем автомобиле и перевернули его. Это повод обратиться не только в полицию, но и в свою страховую компанию. Конечно, только в том случае, если данные действия включены в ваш страховой полис.

5. Смерть человека, взявшего кредит.

Этот страховой случай нельзя назвать распространенным, но за последние пару лет такие ситуации случались неоднократно. Поэтому актуальность налицо. Вся проблема состоит в том, что согласно законодательству, все долговые обязательства умершего переходят к его наследникам.

В то же время, если долг составил 700 000 рублей, а наследник получил только 150 000 рублей – взыскать с него больше никто не имеет права.

Если наследников несколько, то сумму долга делят на всех, в соответствии с долями наследства.

Если речь идет об автокредите либо ипотеке, в этом случае наследники получают этот предмет залога. Банк инициирует продажу имущества, а остатки суммы возвращает наследникам.

Дела обстоят так, что в этой ситуации закон довольно суров. И самым вероятным вариантом развития событий является удостоверенный нотариусом отказ от наследства. В этом случае платить вы ничего не будете, но и компенсацию не получите.

Рекомендуем прочитать: Страхование ипотечного кредита: как правильно застраховаться.

Как поступить если произошел страховой случай: руководство для новичков

Алгоритм действий регулирует договор, который вы заключили со страховой компанией. Но этот документ не всегда находится под рукой. Поэтому чтобы не лишиться выплат, мы расскажем, как вести себя в конкретных ситуациях.

1. Ставим в известность страховщика.

Это первый шаг, который вы должны сделать. Позвоните в страховую компанию, представьтесь, скажите, где вы находитесь и что именно произошло.

До приезда специалиста страховой не пытайтесь самостоятельно устранить последствия случившегося. Можете только сфотографировать поврежденное имущество.

2. Составляем подтверждающую документацию.

В пакет документации нужно вложить:

  • Страховой полис;
  • Фотографии испорченного имущества;
  • Квитанции, подтверждающие, что вы оплачивали страховые взносы;
  • Если в ДТП пострадал автомобиль, то прикладываем права, технический паспорт, другие бумаги.

При посещении офиса страховой компании попросите сотрудников на всех документах отметить входящий номер и проставить дату, когда они были приняты.

3. Оформляем заявление по образцу.

Составляем его по форме страховщика и в течение трех дней подаем в компанию. Этот срок нужно соблюсти, иначе вам будет отказано в выплате.

Не забудьте приложить к заявлению материалы, подтверждающие, что страховой случай наступил.

4. Ждем принятия решения.

Ваше заявление будет рассматриваться определенный период времени. Если ситуация связана с ОСАГО, то срок рассмотрения может растянуться на 20 дней. Если за это время решение не принято, к сумме, которая вам положена, прибавится штраф.

На основании вынесенного решения составляют акт, в котором отражаются все повреждения имущества, его уничтожение либо причиненный вред здоровью.

5. Получаем выплату.

Это кульминационный момент всей процедуры. Вы получаете свои деньги в том случае, если страховой акт составлен юридически верно. Деньги могут выдать вам на руки либо перечислить на счет.

Наступление страхового случая на производстве

Автоматически относить все несчастные случаи, которые произошли на производстве, к страховым – неверно.

Страховым случай будет признан, если:

  • Человек, с которым произошел несчастный случай, был застрахован от производственного травматизма;
  • Если он ехал на работу или с работы на транспорте, которым владеет работодатель;
  • Если человек ехал в командировку на разных видах транспорта либо шел пешком.

Не признаются страховыми следующие случаи:

  • Если человек в рабочее время причинил себе вред умышленно;
  • Если его здоровье ухудшилось из-за общего заболевания.

Если случай сложный или спорный, расследовать его будет Государственная инспекция труда.

Спорные места

Есть такие места, происшествие в которых страховщики страховыми случаями не признают. В частности, речь идет о парковках. Парковка – это внутренняя территория организации или торгового центра. Некоторая часть компаний уверена, что возмещению происшествия, случившиеся здесь, не подлежат.

Верховный Суд разъясняет, что считается парковкой.

Должны соблюдаться три критерия:

  • Наличие пропускной системы;
  • Площадь территории ограничена;
  • Должна осуществлять хоздеятельность.

Судебные органы к этому относятся двояко. Поэтому специалисты рекомендуют в том случае, если ДТП произошло на парковке, внимательно следить за тем, что инспектор отражает в протоколе. Если он место происшествия указал неправильно, высока вероятность, что в выплате вам будет отказано.

Как поступить если в выплате отказывают

Нередки ситуации, когда страховщик отказывается выплачивать компенсацию, посчитав, что случай не относится к страховым. Нужно понимать, что прежде чем получить какой-то результат, придется общаться со страховщиком и делать шаги ему навстречу.

Вообще, страховщик в момент подписания вами договора берет на себя обязательство покрыть все риски. Но в жизни ситуация может сложиться по-другому.

Начните с посещения офиса компании и написания претензии. Готовые образцы обычно у страховщиков есть. В ней изложите подробно всю ситуацию, а также свои требования.

Если страховщик на контакт категорически не идет, вам остается идти за защитой в суд. Это требует определенных знаний, поэтому лучше обращаться за помощью к профессионалам.

Есть страховые компании, которые затягивают процесс умышленно. Да, истец выигрывает дело, но выплату приходится ждать месяцами, а то и годами.

Заключение

В заключение нашего разговора хотелось бы отметить следующее: чтобы получить выплату вовремя и полностью. Нужно не только полагаться на честность страховой компании, но и самому соблюдать условия договора. А если спор или конфликтная ситуация все-таки возникли, прилагать все усилия для мирного урегулирования ситуации.

Но в любом случае стоит отметить, что страхование – прекрасный способ защитить свое здоровье, имущество и денежные средства, главное, правильно выбрать компанию и ничего не подписывать не читая.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.