+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что такое ОСАГО — 3 способа проверить и купить страховку онлайн + расчет стоимости полиса ОСАГО

Калькулятор ОСАГО

Что такое ОСАГО — 3 способа проверить и купить страховку онлайн + расчет стоимости полиса ОСАГО

Стоимость ОСАГО («страховая премия») рассчитывается в соответствии с тарифами, утверждёнными Банком России. С октября 2014 года страховые компании имеют право изменять стоимость полиса в рамках «тарифного коридора» — максимальных и минимальных значений, поэтому цена страховки в разных компаниях может отличаться.

Калькулятор ОСАГОВладелец ТС

Не выбранофизическое лицоюридическое лицо

Условия страхования

Не выбраностандартныетранзитиностранецНе выбраностандартныетранзитиностранецспецтехника

Тип ТС

Не выбраномотоциклы, мопеды, квадроциклылегковой автомобильлегковое таксигрузовой автомобиль, max 16 тонн и менеегрузовой автомобиль, max 16 тонн и болееавтобусы до 16 пассажиров включительноавтобусы более 16 пассажировмаршрутные автобусытроллейбусытрамваитрактора

Мощность двигателя

Не выбранодо 50 л.с. включительносвыше 50 до 70 л.с. включительносвыше 70 до 100 л.с. включительносвыше 100 до 120 л.с. включительносвыше 120 до 150 л.с. включительносвыше 150 л.с.

Используется с прицепом

Не выбранонетда

Регистрация собственника

Не выбраноМоскваМосковская областьСанкт-ПетербургЛенинградская областьАдыгеяАлтай (республика)Алтайский крайАмурская областьАрхангельская областьАстраханская областьБашкортостанБайконурБелгородская областьБрянская областьБурятияВладимирская областьВолгоградская областьВологодская областьВоронежская областьДагестанЕврейская автономная областьИвановская областьИркутская областьЗабайкальский крайИнгушетияКабардино-БалкарияКалининградская областьКалмыкияКалужская областьКамчатский крайКемеровская областьКировская областьКостромская областьКраснодарский крайКрасноярский крайКарачаево-ЧеркесияКарелияКомиКрымКурганская областьКурская областьЛипецкая областьМагаданская областьМарий ЭлМордовияМурманская областьНижегородская областьНенецкий автономный округНовгородская областьНовосибирская областьОмская областьОренбургская областьОрловская областьПензенская областьПермский крайПриморский крайПсковская областьРостовская областьРязанская областьСамарская областьСаратовская областьСаха (Якутия)Сахалинская областьСвердловская областьСеверная Осетия–АланияСевастопольСмоленская областьСтавропольский крайТамбовская областьТатарстанТверская областьТомская областьТульская областьТюменская областьТываУдмуртияУльяновская областьХабаровский крайХакасияХанты-Мансийск – ЮграЧелябинская областьЧечняЧувашияЧукотский автономный округЯмало-Ненецкий автономный округЯрославская область

Уточните город

Не выбранГорно-Алтайскпрочие города и населенные пунктыНе выбранБлаговещенск, ОктябрьскийИшимбай, Кумертау, СалаватСтерлитамак, ТуймазыУфапрочие города и населенные пунктыНе выбранУлан-Удэпрочие города и населенные пунктыНе выбранБуйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюртпрочие города и населенные пунктыНе выбранМалгобекНазраньпрочие города и населенные пунктыНе выбранНальчик, Прохладныйпрочие города и населенные пунктыНе выбранЭлистапрочие города и населенные пунктыНе выбранПетрозаводскпрочие города и населенные пунктыНе выбранСыктывкарУхтапрочие города и населенные пунктыНе выбранСимферопольпрочие города и населенные пунктыНе выбранВолжскЙошкар-Олапрочие города и населенные пунктыНе выбранРузаевкаСаранскпрочие города и населенные пунктыНе выбранНерюнгриЯкутскпрочие города и населенные пунктыНе выбранВладикавказпрочие города и населенные пунктыНе выбранАльметьевск, Зеленодольск, НижнекамскБугульма, Лениногорск, ЧистопольЕлабугаКазаньНабережные Челныпрочие города и населенные пунктыНе выбранКызылпрочие города и населенные пунктыНе выбранВоткинскГлазов, СарапулИжевскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАбакан, Саяногорск, Черногорскпрочие города и населенные пунктыНе выбранКанашНовочебоксарскЧебоксарыпрочие города и населенные пунктыНе выбранБарнаулБийскЗаринск, Новоалтайск, Рубцовскпрочие города и населенные пунктыНе выбранКраснокаменскЧитапрочие города и населенные пунктыНе выбранПетропавловск-Камчатскийпрочие города и населенные пунктыНе выбранАнапа, ГеленджикАрмавир, Сочи, ТуапсеБелореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, ТихорецкКраснодар, Новороссийскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАчинск, ЗеленогорскЖелезногорск, НорильскКанск, Лесосибирск, Минусинск, НазаровоКрасноярскпрочие города и населенные пунктыНе выбранБерезники, КраснокамскЛысьва, ЧайковскийПермьСоликамскпрочие города и населенные пунктыНе выбранВладивостокпрочие города и населенные пунктыНе выбранБуденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, ПятигорскКисловодск, Михайловск, Ставропольпрочие города и населенные пунктыНе выбранАмурскКомсомольск-на-АмуреХабаровскпрочие города и населенные пунктыНе выбранБелогорск, СвободныйБлаговещенскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАрхангельскКотласСеверодвинскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАстраханьпрочие города и населенные пунктыНе выбранБелгородГубкин, Старый Осколпрочие города и населенные пунктыНе выбранБрянскКлинцыпрочие города и населенные пунктыНе выбранВладимирГусь-ХрустальныйМуромпрочие города и населенные пунктыНе выбранВолгоградВолжскийКамышин, Михайловкапрочие города и населенные пунктыНе выбранВологдаЧереповецпрочие города и населенные пунктыНе выбранБорисоглебск, Лиски, РоссошьВоронежпрочие города и населенные пунктыНе выбранИвановоКинешмаШуяпрочие города и населенные пунктыНе выбранАнгарскБратск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, ЧеремховоИркутскУсолье-СибирскоеШелеховпрочие города и населенные пунктыНе выбранКалининградпрочие города и населенные пунктыНе выбранКалугаОбнинскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАнжеро-Судженск, Киселевск, ЮргаБелово, Березовский, Междуреченск, Осинники, ПрокопьевскКемеровоНовокузнецкпрочие города и населенные пунктыНе выбранКировКирово-Чепецкпрочие города и населенные пунктыНе выбранКостромапрочие города и населенные пунктыНе выбранКурганШадринскпрочие города и населенные пунктыНе выбранЖелезногорскКурскпрочие города и населенные пунктыНе выбранЕлецЛипецкпрочие города и населенные пунктыНе выбранМагаданпрочие города и населенные пунктыНе выбранАпатиты, МончегорскМурманскСевероморскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАрзамас, Выкса, СаровБалахна, Бор, ДзержинскКстовоНижний Новгородпрочие города и населенные пунктыНе выбранБоровичиВеликий Новгородпрочие города и населенные пунктыНе выбранБердскИскитимКуйбышевНовосибирскпрочие города и населенные пунктыНе выбранОмскпрочие города и населенные пунктыНе выбранБугуруслан, Бузулук, НовотроицкОренбургОрскпрочие города и населенные пунктыНе выбранЛивны, МценскОрелпрочие города и населенные пунктыНе выбранЗаречныйКузнецкПензапрочие города и населенные пунктыНе выбранВеликие ЛукиПсковпрочие города и населенные пунктыНе выбранАзовБатайскВолгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, ТаганрогРостов-на-ДонуШахтыпрочие города и населенные пунктыНе выбранРязаньпрочие города и населенные пунктыНе выбранНовокуйбышевск, СызраньСамараТольяттиЧапаевскпрочие города и населенные пунктыНе выбранБалаково, Балашов, ВольскСаратовЭнгельспрочие города и населенные пунктыНе выбранЮжно-Сахалинскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАсбест, РевдаБерезовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, ПервоуральскВерхняя Салда, ПолевскойЕкатеринбургпрочие города и населенные пунктыНе выбранВязьма, Рославль, Сафоново, ЯрцевоСмоленскпрочие города и населенные пунктыНе выбранМичуринскТамбовпрочие города и населенные пунктыНе выбранВышний Волочек, Кимры, РжевТверьпрочие города и населенные пунктыНе выбранСеверскТомскпрочие города и населенные пунктыНе выбранАлексин, Ефремов, НовомосковскТулаУзловая, Щекинопрочие города и населенные пунктыНе выбранТобольскТюменьпрочие города и населенные пунктыНе выбранДимитровградУльяновскпрочие города и населенные пунктыНе выбранЗлатоуст, МиассКопейскМагнитогорскСатка, ЧебаркульЧелябинскпрочие города и населенные пунктыНе выбранЯрославльпрочие города и населенные пунктыНе выбранБиробиджанпрочие города и населенные пунктыНе выбранКогалымНефтеюганск, НяганьСургутНижневартовскХанты-Мансийскпрочие города и населенные пунктыНе выбранНовый УренгойНоябрьскпрочие города и населенные пункты

Период использования

Не выбран1 год9 месяцев8 месяцев7 месяцев6 месяцев5 месяцев4 месяца3 месяца

Период использования

Не выбран1 год9 месяцев8 месяцев7 месяцев6 месяцев

Срок страхования

Не выбран1 год9 месяцев8 месяцев7 месяцев6 месяцев5 месяцев4 месяца3 месяца2 месяцаот 16 дней до 1 месяцаот 5 до 15 дней

Допущенны к управлению

Не выбранограниченный список водителейбез ограничения

Минимальный возраст и стаж

Не выбранвозраст больше 22 лет, стаж свыше 3 летвозраст больше 22 лет, стаж до 3 летвозраст до 22 лет, стаж свыше 3 летвозраст до 22 лет, стаж до 3 лет

Класс

Не выбранне страховался ранееМ012345678910111213

Нарушения условий страхования

Не выбраннетда

Стоимость полиса

  • минимум: 8 480 р. 30 к.
  • максимум: 10 175 р. 37 к.

Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии

Подробности расчёта

  • Условия страхования
    • собственник физическое лицо;
    • легковой автомобиль;
    • условия страхования: нет.
  • Формула
    • ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН
  • Базовая тарифная ставка (ТБ)
    • минимум 2 440 р. 00 к.
    • максимум 2 574 р. 00 к.
  • Место регистрации собственника (КТ)
    • Москва;
    • коэффициент = 1.3.
  • Класс за безаварийную езду (КБМ)
    • класс = 3;
    • коэффициент = 1.
  • Минимальный возраст и стаж (КВС)
    • возраст больше 22 лет, стаж свыше 3 лет;
    • коэффициент = 1.
  • Водители, допущенные к управлению (КО)
    • ограниченный список;
    • коэффициент = 1.
  • Мощность двигателя (КМ)
    • свыше 70 до 100 л.с. включительно;
    • коэффициент = 1.1.
  • Период использования (КС)
  • Срок страхования (КП)
  • Наличие грубых нарушений (КН)
  • Возможность использования прицепа (КПр)

В калькуляторе используются тарифы, действующие в 2018 году (введённы в действие с 10 октября 2014 года, с учётом изменений на 12 апреля 2015 года).

Для расчёта стоимости ОСАГО на онлайн-калькуляторе вам понадобятся следующие сведения (в скобках указано где можно найти необходимую информацию):

  • тип транспортного сре́дства (свидетельство о регистрации, ПТС);
  • мощность двигателя в лошадиных силах (свидетельство о регистрации, ПТС);
  • место регистрации собственника (гражданский паспорт);
  • возраст водителей (водительское удостоверение);
  • стаж водителей (водительское удостоверение);
  • КБМ (класс) водителей.

Почему калькулятор выдаёт две разные стоимости ОСАГО?

С октября 2014 года введено понятие «ценового коридора», теперь страховые компании могут самостоятельно устанавливать цену полиса в пределах значений поправочных коэффициентов, умноженных на минимальное и максимальное значение базового тарифа. Именно поэтому калькулятор выдаёт две суммы – минимально и максимально возможную стоимость ОСАГО.

Как рассчитать стоимость ОСАГО на прицеп для легкового автомобиля физического лица?

Прицепы для легкового автомобиля физического лица не страхуются по ОСАГО и могут использоваться на дорогах без обязательного приобретения страхового полиса.

Как рассчитать стоимость ОСАГО для прицепа к грузовым и другим видам транспорта?

В соответствии с поправками, принятыми в 2014 году, не существует отдельного полиса на данную категорию транспортных средств. Для расчёта стоимости страхования, на вопрос «ТС будет использоваться с прицепом», следует ответить да.

Сколько стоит ОСАГО на б/у автомобиль?

Возраст транспортного сре́дства не влияет на стоимость полиса.

Какой территориальный коэффициент учитывается при расчёте, если автомобиль зарегистрирован в одном городе, а страховка будет оформляться в другом? Например, водитель из Екатеринбург приедет покупать страховку в Москву

Стоимость полиса ОСАГО не зависит от места покупки страховки, территориальный коэффициент (КТ) зависит только от места регистрации собственника ТС.

Что значит «Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии»?

В соответствии с законом, максимальная стоимость ОСАГО не может превышать:

  • 3-кратный размер базового страхового тарифа, умноженного на коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ);
  • либо, при наличии грубых нарушений условий страхования (КН), 5-кратный размер базового страхового тарифа, умноженного на коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства.

В случае если в калькуляторе отображается фраза «Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии», это означает, что рассчитанная стоимость ОСАГО была уменьшена в соответствии с указанными выше требованиями.

Как рассчитывается стоимость ОСАГО

Стоимость полиса рассчитывается по формуле: «Базовая тарифная ставка» умножается на «поправочные коэффициенты».

Базовая тарифная ставка

Базовая тарифная ставка (Тб) зависит от типа (категории) и назначения транспортного сре́дства.

Базовая тарифная ставка может устанавливаться страховой компанией (СК) отдельно по каждой категории транспортного средства (ТС) и территории его преимущественного использования.

Страхо́вщик может неоднократно изменять размер базовой ставки. Изменения не влекут увеличение стоимости уже оплаченных договоров ОСАГО.

Размер базовой ставки страхового тарифа определяется страхо́вщиком самостоятельно по каждой категории транспортного средства и по каждой территории преимущественного использования транспортного средства в пределах значений, установленных приложением 1 к Указанию № 3384-У.

Страховая организация обязана уведомлять в письменном виде Банк России об утверждённых размерах базовой ставки страхового тарифа в течение трёх рабочих дней со дня утверждения.

Документ, устанавливающий размеры базовой ставки страхового тарифа, вступает в силу со дня его утверждения и подлежит размещению на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в течение трёх рабочих дней со дня утверждения.

Иных требований к определению страховщиками базовых ставок страхового тарифа в пределах установленных значений, в том числе к срокам их действия и периодичности изменения, законодательство не содержит, в связи с чем страховщики вправе устанавливать их по своему усмотрению.

Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО

При расчете ОСАГО используются базовые тарифы и специальные коэффициенты согласно следующей формуле:

Стоимость ОСАГО = Базовый тариф х КТ х КМ х КВС х КО х КМБ х КС х КН

Величина страховых коэффициентов и базовых тарифов утверждается правительством РФ. При этом коэффициенты имеют фиксированное значение, а размер базового тарифа находится в определенных рамках (с 2014 г), что позволяет страховым компаниям задавать свою цену в обозначенных параметрах. В итоге конечная стоимость полиса у разных страховых будет незначительно отличаться.

Наш онлайн калькулятор ОСАГО позволяет сделать максимально точный расчет стоимости полиса вне зависимости от конкретной выбранной страховой компании.

Поправки в ОСАГО, начиная от самых последних

Февраль 2019 года: Изменение коэффициента по стажу и возрасту.

27 сентября 2017г:

  • Появился термин «прямое возмещение ущерба», который позволяет обращаться напрямую в свою страховую, при этом количество участников ДТП не имеет значения. Ранее это правило работало только в случае возникновения транспортного происшествия между двумя участниками.

1 октября 2015г:

  • Разрешается оформление и покупка полисов ОСАГО через интернет. Нововведение имеет рекомендательный характер, поэтому о возможности такой услуги стоит заранее уточнять у представителя страховой компании. Также купить ОСАГО через интернет не смогут водители-новички, о транспортных средствах которых еще нет информации в РСА.

1 июля 2015г:

  • Продление ОСАГО через интернет, без посещения офиса.

12 апреля 2015г (изменение тарифных ставок):

  • Ставка базового тарифа повышается на 40%, а тарифный коридор расширяется на 20% в обе стороны. В среднем тарифы поднялись на 40-60%.
  • Территориальные коэффициенты снижены в следующих округах – Дагестан, Ленинградская область, Республика Тыва, Байконур, Республика Ингушетия, Чеченская Республика, Магаданская область, Еврейская автономная область, Чукотский автономный округ, Республика Саха (Якутия).
  • Территориальные коэффициенты повышены в следующих округах – Мурманская область, Республика Марий Эл, Камчатский край, Адыгея, Амурская область, Чувашия, Челябинская область, Мордовия, Ульяновская область, Воронежская область, Забайкальский край.

1 апреля 2015г (поправки по выплатам за вред здоровью и жизни):

  • Увеличение лимита выплат со 160 тысяч рублей до 500 тысяч.
  • По упрощенной схеме происходит фиксиция травм при ДТП.

11 октября 2014г (новые расчеты полиса ОСАГО):

  • Утверждение тарифного коридора, который позволяет страховым компаниям назначать свою стоимость в обозначенных рамках. Благодаря этой поправке стоимость полиса ОСАГО у разных компаний может незначительно варьироваться.
  • Увеличение базовой ставки на 25-30% для всех типов автотранспортных средств.
  • Выплаты по условиям договора ОСАГО увеличиваются со 120 тысяч до 400 тысяч рублей.
  • По полису ОСАГО теперь можно направлять автотранспортные средства на ремонт.
  • Европротокол расширился до 50000 рублей.

Расшифровка страховых коэффициентов и их значения

КТ – коэффициент территории. Конкретное значение варьируется в большую или меньшую сторону в зависимости от региона регистрации транспортного средства. Примеры КТ в разных городах РФ:

ГородКоэффициент территории
Волгоград1,3
Воронеж1,4
Екатеринбург1,8
Казань2,0
Красноярск1,8
Москва2,0
Нижний Новгород1,8
Новосибирск1,7
Омск1,6
Пермь2,0
Ростов-на-Дону1,8
Самара1,6
Санкт-Петербург1,8
Уфа1,8
Челябинск2,0

КМ – коэффициент мощности двигателя транспортного средства

Мощность двигателя (лошадиных сил)Коэффициент мощности
До 500,6
51-701,0
71-1001,1
101-1201,2
121-1501,4
Более 1501,6

КВС – коэффициент возраста и стажа.

Для владельцев автотранспортных средств старше 22 лет со стажем вождения свыше 3-х лет коэффициент равен 1.0, для остальных колеблется в пределах от 1.6 до 1.8.

При этом, если в один полис вписывается сразу несколько водителей, то общий расчет КВС проводится с учетом наименьшего водительского стажа.

(Обновление: в 2019 году схема расчета коэффициента стажа и возраста в ОСАГО изменилась. Точный расчет в калькуляторе выше).

КО— коэффициент ограниченного использования. Если по условиям договора ОСАГО нет ограничения по количеству водителей, то этот коэффициент равен 1.8 (в таком случае при расчете стоимости полиса не учитывается КВС).

КС – коэффициент сезонности. В случае оформления договора не на целый календарный год, используется понижающее значение этого коэффициента.

КН – коэффициент нарушений. Он учитывается в формуле расчета стоимости страховки, в случае, если в прошлом договоре ОСАГО зафиксированы нарушения, соответствующие п.3 закона об ОСАГО.

КБМ – коэффициент «бонус-малус». Он влияет на стоимость полиса в большую или меньшую сторону в зависимости от безаварийности езды во время прошлого отчетного периода действия договора ОСАГО.

Данные берутся из единой базы АИС, в которую вносится информация об авариях от всех страховых компаний.

При заключении договора ОСАГО коэффициент автоматически учитывается в формуле расчета стоимости, вне зависимости от обращения в конкретную страховую компанию.

Существует 13 классов в отношении которых используется определенный коэффициент. Порядок применения КБМ можно увидеть в таблице

0 страховых выплат1 страховая выплата2 страховые выплаты3 страховые выплаты4 и более страховых выплат
М2,450ММММ
02,31ММММ
11,552ММММ
21,431МММ
3141МММ
40,95521ММ
50,9631ММ
60,85742ММ
70,8842ММ
80,75952ММ
90,710521М
100,6511631М
110,612631М
120,5513631М
130,513731М

Инструкция по заполнению калькулятора

  1. Собственник ТС. Выбирайте «физическое лицо», если владелец автомобиля является частным лицом. Позицию «юридическое лицо» устанавливайте для машины, официально принадлежащей организации.
  2. Тип ТС указан в регистрационном свидетельстве автомобиля в четвертой строке.
  3. Место регистрации ТС.

    Выбирайте «Московская область», если машина состоит на учёте в МО, «Москва» – при регистрации транспортного средства в Москве. Помните, что автомобиль регистрируется по месту постоянной прописки его владельца. Это означает, что автовладелец, официально прописанный в Москве, должен оформить учёт автомобиля там же.

  4. Мощность ТС указана в 12-той строке свидетельства о регистрации авто. Мощность двигателя измеряется в лошадиных силах.
  5. Допущенные водители (возраст и стаж). Допуская к управлению любого водителя, выбирайте пометку «неограниченный».
  6. Период использования ТС. В этой графе выбирайте желаемый срок страхования автомобиля.

  7. Срок безаварийного вождения (в годах). При «ограниченном» количестве допущенных водителей в этом окошке ставьте срок безаварийного вождения водителя с минимальным стажем. При «неограниченном» допуске к вождению поступайте следующим образом.

    Если в предыдущем году полис ОСАГО оформлялся с фиксированным списком, а теперь вы снимаете ограничения, отмечайте «это первый договор» в последнем окошке. Если в продолжение действия настоящего закона вы ежегодно оформляли ОСАГО без ограничений, смело указывайте там безаварийный стаж владельца.
    Обратите внимание! Во исполнение изменений к закону «Об ОСАГО» от 01.

    01.2013г. длительность безаварийного вождения подтверждается данными страховой компании, с которой заключался последний договор, либо информацией о КБМ из базы РСА. Иначе говоря, наличие 10-ти летнего стажа совсем не гарантирует вам максимальную скидку.

Данные для формления ОСАГО

Для оформления полиса ОСАГО необходимы следующие данные:

  • ФИО водителей,
  • ФИО собственника транспортного средства,
  • Дата рождения водителей и собственника авто,
  • Серия, номер, дата выдачи водительского удостоверения каждого из водителей,
  • Регистрационный номер автомобиля,
  • Дата начала действия ОСАГО.

Порядок, применение и стоимость ОСАГО утверждены Правительством РФ. Стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств рассчитывается, исходя из параметров:

  • вида транспортного средства – легковой или грузовой автомобиль, автобус и т.п.; мощности двигателя транспортного средства (только для категории «В»);
  • возраста и стажа водителя (водителей);
  • количества человек, которые допущены к управлению транспортным средством (ограниченный список водителей или без ограничений);
  • места регистрации собственника транспортного средства (например, для крупных городов существуют повышающие коэффициенты)

ОСАГО калькулятор позволяет произвести расчет страховки на автомобиль в режиме онлайн. Чтобы узнать стоимость страховки, заполните онлайн-форму выше и дождитесь расчета цены.

Калькулятор КАСКО — рассчитать и сравнить условия добровольного страхования от различных страховых компаний Вашего города.

Калькулятор ОСАГО 2019

Что такое ОСАГО — 3 способа проверить и купить страховку онлайн + расчет стоимости полиса ОСАГО

Вводимыми законодательно в 2019 году поправками к Закону об ОСАГО будет изменена процедура online расчета цены автостраховки. Калькулятор ОСАГО 2019 произведет онлайн расчет стоимости полиса обязательного страхования гражданской ответственности вне зависимости региона (Москва, СПБ и тд) или от страховой компании (Росгосстрах, АльфаСтрахование, РЕСО, СОГАЗ, ВСК и другие).

Предусматриваемая нововведением либерализация тарифов начнется 01.01. 2019.

Расчет стоимости полиса, учитывая нововведения, проще осуществить на специально разработанном для этого online-калькуляторе, что окажется намного проще и быстрее, нежели делать это вручную.

Online калькулятор ОСАГО:

Для этого необходимо:

В предлагаемой форме указать мощность двигателя своего автомобиля. С выпадающего списка выбрать год выпуска авто.

Указать количество допускаемых к управлению транспортным средством водителей или их «неограниченное количество» в случае оформления «открытой» страховки. Среди автоматически предложенного программой списка выбрать город регистрации машины.

Указать сколько лет водителю и его водительский стаж (в случае допуска нескольких водителей необходимо внести наименьший показатель) и нажать «Найти страховку».

Электронный калькулятор ОСАГО будет в автоматическом режиме определять цену по каждой фирме, занимающейся страховкой в регионе, где вы находитесь, учитывая новое законодательство на 2019 г. Среди полученных данных по стоимости, останется только выбрать тот который Вам подходит и оформить через официальный сайт данной СК.

Какие документы необходимо подготовит перед расчетом страховки

Чтобы рассчитать стоимость СП, необходимо владеть полной информацией, находящейся в таких документах.

Физлицами вносятся данные:

  • диагностической карты автомобиля; СТС (для незарегистрированных авто — ПТС);
  • паспортов допускаемых к управлению лиц.

В случае оформления страхового свидетельства, не предусматривающего ограничений — владельцам ТС необходимо внести:

  • данные своего паспорта;
  • паспорта страхователя;
  • также необходимо знать данные удостоверений водителя для всех, допущенных к управлению.

Юридическими лицами

Первые 2 пункта, как и у физических лиц. Кроме того, они должны иметь:

  • выписку из единого реестра юридических лиц;
  • официальную печать предприятия; в случае страхователя, представленного не в лице руководителя, представитель должен предоставить доверенность.

После оплаты за предоставленную услугу по оформлению полиса, страхователю выдается само свидетельство, как на бумажном носителе, так и в электронном варианте, а также документ подтверждающий оплату.

Фирмы, предоставившие в пользование онлайн-калькуляторы ОСАГО

СК, продающие автостраховку через офисы, обязаны продавать их онлайн-способом. Наперед определить цену «автогражданки», перед ее непосредственным оформлением, можно в Росгосстрахе, Альфастраховании, ВСК, Ингосстрахе, СОГАЗе, компании Тинькофф, Ренессансе, Югории, РЕСО и Согласии.

Онлайн – калькулятор делает ненужным проведение расчетов по каждой фирме, занимающейся страхованием. Указав только единожды данные, возможно узнать данные по тарифам многих страховых компаний относительно страхования данного авто.

Тариф и расчет ОСАГО 2019

При расчете цены автогражданки, также и онлайн-методом, будут учитываться:

  • измененная ставка по базе,
  • измененный КВС (учитывающий коэффициент возраст и стаж).

Какие базовые ставки разрешено применять для оформления ОСАГО

Для базовой ставки на 2019 г установлен следующий коридор:

  • автомобили с категорией BE и B, в пределах 2746 — 4942 рублей.

Отныне компаниям для страхования предоставляется возможность самым определять базовую ставку, не выходя за рамки коридора.

Как будет рассчитываться коэффициент возраст-стаж

КВС, учитывающий возраст и стаж водителя, вместо применяемых до 2019 года четырех видов, будет иметь 50 видов КВС.

Наибольшее увеличение этого коэффициента — 1,87 предоставят лицам моложе 21 года, со стажем вождения до трех лет. Самая малая ставка КВС — 0,96 предоставится лицам от 30 лет, с водительским стажем больше десяти лет.

Какой штраф предусмотрен в 2019 году за отсутствие ОСАГО

Согласно предварительным расчетам, стоимость страховки снизится для тех, кто ездит аккуратно, без нарушений. Малоопытным и часто нарушающим правила дорожного движения гражданам она обойдется дороже.

Вопреки мнению водителей, ранее пренебрегавших обязательное оформление СП, убежденных, что оплата штрафа для них более удобный вариант, начиная с 01.01.2019 за управление машиной без действующего полиса обязательного страхования автогражданской ответственности, они могут быть оштрафованы на 800 рублей.

Дорожными камерами, фиксирующими скорость передвижения транспорта, автоматически будет определяться наличие на лобовом стекле страхового свидетельства.

Если автогражданка отсутствует, владельцу авто автоматически будет выписан штраф. При этом надо знать, что количество подобных фиксаций в сутки может быть не ограничено.

Таким образом, управлять машиной без действующего СП окажется дороже за вовремя оформленный полис.

Наиболее простой способ оформления – использование онлайн калькулятора

Электронный полис ОСАГО такой же, как оформляемая в офисе страховка и также регистрируется в единой базе РСА на протяжении 72 часов после ее оформления.
Только необходимо распечатать электронную версию на принтере и иметь при себе для предъявления в случае необходимости.

Новые правила оформленния (и онлайн-способом тоже) предусматривают, что страховка действительна только по истечению 72 часов после ее оформления.

В 2019 г. возможно более широкое покрытие страховыми е-услугами дальних уголков страны.

Рса расчет стоимости осаго, официальный калькулятор онлайн

Что такое ОСАГО — 3 способа проверить и купить страховку онлайн + расчет стоимости полиса ОСАГО

Сайт РСА.сайт не предоставляет услуг страхования транспортных средств. Виджет подбора страховки размещен на правах партнерского соглашения с сайтом osago.red . На сайте osago.red оказываются исключительно посреднические и консультационные услуги.

Калькулятор стоимости полиса ОСАГО от РСА обновлен в соответствии с Указанием Банка России от 04 декабря 2018 года № 5000-У. В связи с тем, что калькулятор обновлен, для корректной работы калькулятора вам необходимо при использовании браузера Internet Explorer 6.0 и выше очистить временные файлы и cookies.

Принцип работы калькулятора на официальном сайте РСА www.autoins.ru

Стоимость полиса ОСАГО слагается от нескольких факторов, установленных законодательными. Поэтому автомобильная страховка для каждого водителя может иметь различную цену.

Чтобы автовладельцы имели возможность самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО для своего случая, на официальном сайте Союза автостраховщиков (РСА), расположенном по электронному адресу www.autoins.

ru имеется специальный онлайн-калькулятор.

Он представляет собой компьютерную программу, способную, опираясь на вводимые в неё данные, рассчитывать индивидуальную стоимость полиса ОСАГО.

С помощью онлайн-калькулятора каждый владелец транспортного средства может, без посещения офиса страховой компании, узнать, во что ему обойдётся оформление обязательного автострахования.

С внесением поправок или дополнений в положения об исчислении стоимости полиса, в алгоритм программы своевременно вводятся соответствующие уведомления. Это позволяет пользователям всегда получать самые актуальные данные относительно цены ОСАГО.

Подробное описание расчёта ОСАГО онлайн на калькуляторе РСА

Процедура расчета стоимости страховки по онлайн-калькулятору проста, и доступна даже людям, далёким от компьютерных технологий. Для от пользователя этого потребуется заполнить все электронные поля, и, на основании предоставленной информации, программа самостоятельно произведёт все вычисления.

Формула для расчета страховки

Расчёт стоимости полиса ОСАГО производится по формуле, установленной законодательными нормативами. При проведении вычислений учитываются следующие параметры, трансформируемые в коэффициенты, повышающие стоимость страховки:

  1. Мощность автомобиля.
  2. Место регистрации автотранспорта.
  3. Размер стажа вождения автовладельца.
  4. Число водителей, допущенных до управления машиной.
  5. Срок действия страховки.
  6. Наличие нарушений страхового контракта со стороны застрахованного лица.
  7. Коэффициент безаварийного вождения КБМ.

Все приведённые выше параметры имеют своё численное выражение в виде определённого показателя (обычно от 0,5 до 2-х). В итоге формула расчёта стоимости полиса выглядит как базовая тарифная ставка, помноженная на все перечисленные выше коэффициенты.

Пошаговая инструкция

Теперь рассмотрим подробнее, как работает калькулятор расчета цены полиса на деле. Прежде всего, потребуется зайти на официальную страницу РСА, расположенную по адресу www.autoins.ru.

Далее от пользователя потребуется произвести следующий ряд действий.

Шаг 1

В открывшейся электронной вкладке следует указать, кем является страхователь – юридическим или физическим лицом. Если автомобиль зарегистрирован за границей, то данный факт потребуется отобразить в этом же окне.

Шаг 2

Затем указывается тип автотранспорта: легковая машина, автобус, трактор или грузовик. Если автомобиль используется в качестве такси или для прочих пассажирских перевозок, данную информацию нужно указать отдельно. Для грузового транспорта потребуется указать его полную массу: свыше 16 тонн, или меньше.

Шаг 3

Следующим пунктом, для легковых машин, указывается мощность автомобиля согласно техническому паспорту.

Шаг 4

В графе «срок действия договора» нужно выбрать число месяцев, на которое приобретается страховка. Оно составляет от 3-х месяцев до года.

Шаг 5

В пункте период использования транспортного средства нужно указать, в какое время года предполагается его эксплуатация. Машиной можно пользоваться круглогодично, либо только летом или зимой.

Шаг 6

В графе КБМ потребуется ввести свой индивидуальный коэффициент бонус-малус.

После заполнения данных о транспортном средстве, переходим ко второй части – к заполнению личных данных автовладельца.

Шаг 1

Указывается регион проживания водителя и, соответственно, эксплуатации автомобиля.

Шаг 2

Если за автовладельцем числится грубое нарушение условий страхового договора, нужно указать этот факт.

Шаг 3

Прописывается число лиц, допускающихся к управлению автомобилем. Если количество их не ограничено, нужно отдельно отметить данный пункт. Когда же имеется определённое число водителей, нужно ввести информацию о них, при помощи кнопки «Добавить водителя»: нужно ввести его возраст и водительский стаж.

Шаг 4

После заполнения всех имеющихся в онлайн-калькуляторе пунктов, нажимается кнопка «Рассчитать стоимость», после чего программа выдаёт цену полиса ОСАГО, вычисленную на основании представленной пользователем информации.

Страховые коэффициенты для расчета ОСАГО

При расчете цены автомобильной страховки, используются следующие коэффициенты.

Мощность двигателя транспортного средства

Чем больше данный показатель, тем выше коэффициент, увеличивающий цену полиса. Так, для машин с мотором до 50 л.с. он равен 0,6, а вот для авто мощностью более 150 «лошадей» умножающий коэффициент уже составляет 1,6.

Регион в котором прописан страхователь

Здесь также применяется повышающий территориальный коэффициент ОСАГО, варьирующийся в пределах от 0,6 до 2-х. Самый высокий он для крупных мегаполисов с большой плотностью транспортного потока, а наименьший – для небольших городков и сельской местности.

Смотреть для остальных городов

Величина водительского стажа

Опыт вождения автомобиля также напрямую влияет на цену страховки. Чем больше стаж вождения, тем ниже коэффициентный показатель: минимально он равен 1, а максимально, у водителей-новичков, составляет 1,8.

Количество водителей

Число водителей, допускаемых для управления данным транспортным средством. В продаже имеются индивидуальные полисы, в которых вписывается ограниченное число водителей, и страховка без ограничений по количеству лиц, допущенных до вождения данным автомобилем. Индивидуальная страховка будет иметь коэффициент 1, а вот у «неограниченного» полиса этот показатель повышается уже до 1,8.

Срок страхования

Минимальный срок действия полиса, допустимый в нашей стране, составляет 3 месяца. В этом случае увеличивающий коэффициент равен 0,5, а при стандартной длительности срока действия страхового полиса в 1 год, коэффициент равняется единице.

Грубые нарушения со стороны застрахованного лица

Здесь имеется в виду не нарушения правил ПДД, а пунктов заключенного страхового договора. Например, автовладелец предоставил сотрудникам компании-страховщика заведомо ложные сведения, или был уличён в иных мошеннических действиях. Коэффициент в данной ситуации составляет всегда 1,5.

КБМ

Коэффициент бонус-малус, или, как его ещё называют в народе, коэффициент безаварийного вождения. Изначально, при первом оформлении полиса автострахования, он равняется 1.

Но, с течением времени меняется: при аккуратном вождении он понижается, а при попадании в ДТП по вине водителя, коэффициент для него увеличивается.

Следовательно, в следующем году страховка для неаккуратного автовладельца обойдётся дороже.

Что такое коэффициент «бонус-малус»

«Бонус-малус», или, сокращённо, КБМ, это специальный коэффициент, предназначенный для материального поощрения безаварийной езды.

Чем выше класс водителя в системе расчета КБМ, тем меньше его повышающий коэффициент, и тем дешевле для него обойдётся автомобильная страховка.

При нарушении ПДД, или совершении аварий, виновником которых признаётся автовладелец, класс КБМ для него снижается на несколько позиции. В соответствии с этим, растёт и повышающий коэффициент.

К примеру, после двух ДТП за год, класс водителя опускается до самого маленького. Это подразумевает применение к нему коэффициента, повышающую цену полиса ОСАГО почти в 2,5 раза.

Как узнать свой КБМ

Проверить класс своего КБМ любой водитель может по базе данных РСА,, потребуется заполнить представленную на ней электронную форму. В ней содержатся поля, куда нужно вписать личные данные гражданина: Ф.И.О., номер и серию его водительских прав. После этого нажимается кнопка «Проверить КБМ», и система автоматически выдаёт запрашиваемые данные.

Проверить свой КБМ в базе РСА

Как восстановить КБМ

Повысить класс КБМ, тем самым снизив стоимость страховки ОСАГО, можно одним способом – безаварийной ездой. Если за истёкший год автовладелец ни разу не совершил аварии по своей вине, его уровень в системе бонус-малус повышается на 1 позицию. В результате стоимость автомобильной страховки для аккуратного водителя понижается на 5%.

Преимущества расчета ОСАГО на калькуляторе РСА онлайн

Использование онлайн-калькулятора, имеющегося на сайте РСА, для расчёта стоимости полиса ОСАГО имеет целый ряд преимуществ. Прежде всего, это простота использования, заполнить электронные поля, введя в них запрашиваемые данные, сможет любой автовладелец.

Чтобы узнать стоимость полиса в каждом конкретном случае, не придётся ехать в офис страховой фирмы – все необходимые расчёты гражданин в силах произвести самостоятельно.

 Высокая точность расчетов, в калькуляторе РСА оперативно учитываются все изменения, вносимые законодательством в правила исчисления страховки.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.