+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости — обзор понятия + инструкция по оформлению за 5 шагов

Нецелевой кредит под залог недвижимости в 2020 году – что это такое, ипотечный, потребительский, условия, без справок

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости — обзор понятия + инструкция по оформлению за 5 шагов

Сегодня одно из основных направлений работы большинства банков является кредитование различного типа.

Достаточно существенный сегмент данной сферы услуг представляет собой нецелевой кредит. Существует множество различных стандартных видов подобного рода продуктов.

Все они имеют свои нюансы. Нередко крупные суммы оформляются только лишь на каких-либо специальных условиях.

Например, только под залог недвижимости. Подобные требуется банкам для подтверждения возврата выданных под залог денежных средств.

При этом в качестве таковой залоговой недвижимости может выступать только лишь ликвидная.

Подразумевается возможность продажи без каких-либо существенных затруднений. Таким образом, при необходимости, банк осуществляет возврат денежных средств.

Потребительское и не потребительское нецелевое кредитование занимает достаточно существенный сегмент банковских продуктов.

При этом сам процесс оформления такого кредита осуществляется по стандартной схеме. В первую очередь это касается именно сбора некоторого перечня документов.

Достаточно крупные суммы денег выдаются нередко только лишь на специальных условиях. Например, только лишь под залог недвижимости.

Причем налагаются определенные ограничения на саму недвижимость такого типа. Под категорию такой недвижимости подпадает только лишь ликвидная.

Подразумевается, что при необходимости её легко можно будет перепродать — если клиент не сможет справиться с взятыми на себя в соответствии с договором обязательствами.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно в первую очередь, относятся следующие:

  • что это такое?
  • условия кредитования;
  • правовые аспекты.

Что это такое

На 2020 год сфера кредитования физических и юридических лиц все более разрастается. Перечень предоставляемых услуг все больше увеличивается.

Одним из самых популярных продуктов является нецелевой кредит под залог недвижимости. Нецелевым он обозначается по причине отсутствия контроля банка над средствами.

Сам заемщик осуществляет расходование денег на свое усмотрение. В то же время целевой кредит — средства, предоставленные банком для решения определенных задач.

Средства нецелевого кредита могут быть направлены на любые цели. Залог недвижимости представляет собой имущество, которое полностью отходит банку в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

В последствие осуществляется его реализация. Чаще всего залог недвижимости или же иного ликвидного имущества требуется если:

  • имеет место негативная кредитная история у самого заемщика;
  • отсутствует достаточная величина официально подтвержденного дохода для оформления данного типа кредита;
  • официальный доход подтвержден, но сумма достаточно велика даже в масштабах самого заемщика;
  • иное.

Сегодня выдача кредита нецелевого характера является не обязанностью банка, а его правом.

Потому по заявке может быть оформлен отказ — без объяснения причины. Предоставление залогового имущества — один из способов решения такой проблемы.

Условия кредитования

Условия кредитования нецелевого характера под залог недвижимости зависят от большого количества разных факторов. К таковым относят:

  • непосредственно банковское учреждение;
  • сумма займа;
  • срок кредитования;
  • кредитная история заемщика;
  • другое.

В случае невозможности самостоятельно подобрать оптимальную кредитную программу стоит обратиться к кредитному брокеру.

С его помощью можно будет с минимальными затратами времени подобрать оптимальную программу для решения данного вопроса.

Наиболее выгодные предложения по нецелевыми кредитам сегодня делают следующие банки:

Наименование банкаМинимальная ставка, %Максимальная сумма, руб.Максимальный срок, мес.Рассмотрение заявки
Альфа Банк13.991 000 000605 дней
Ренессанс15.9500 000601 день
Почта Банк14.91 000 000601 день
Райффайзенбанк14.91 500 000602 дня

Прежде, чем обратиться в конкретное банковское учреждение, необходимо будет в обязательном порядке изучить отзывы.

Также важно предварительно ознакомиться с подписываемым договором. Нередко различные спорные момент возникают из-за невнимательного прочтения договора.

Правовые аспекты

Необходимо предварительно разобраться, чем опасен нецелевой кредит под залог недвижимости. Существует специальный законопроект, регулирующий банковскую деятельность в данной сфере. Это Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г. «О потребительском кредитовании».

Нормативно-правовой документ включает в себя следующие основные разделы:

ст.№1Какие именно отношения регулируются рассматриваемым законодательным актом, определяются границы его работы
ст.№2Что гласит законодательство Российской Федерации о потребительском кредитовании
ст.№3Полный перечень основных понятий, которые применяются в данном законодательном документе
ст.№4Профессиональная деятельность, основным направлением которой является именно потребительское кредитование
ст.№5Какие существуют условия соглашений по потребительскому кредитованию
ст.№6Что представляет собой полная стоимость кредита рассматриваемого типа
ст.№7Как происходит заключение соглашения по потребительскому кредитованию
ст.№8Освещается вопрос выдачи электронных платежных средств при оформлении кредита данного типа
ст.№9Как назначаются проценты по соглашениям потребительского кредита
ст.№10Какая информация должна быть предоставлена заемщику при заключении договора кредитования
ст.№11Устанавливается наличие права заемщика на отказ от получения рассматриваемого типа продукта (данный момент устанавливается законодательно)
ст.№12Устанавливается возможность осуществления уступки прав по договору займа потребительского характера
ст.№13Устанавливается алгоритм разрешения споров
ст.№14Устанавливаются последствия нарушения самим заемщиком условий оформления кредитного займа
ст.№16Как осуществляется надзор в сфере потребительского кредитования
ст.№17Обозначается режим вступления в силу рассматриваемого типа федерального закона

Все банки обязаны осуществлять свою деятельность в рамках федерального законодательства. В противном случае будет иметь место привлечение к соответствующей ответственности.

В свою очередь заемщику также рекомендуется ознакомиться с НПД. Это позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение собственных прав.

Особенности получения нецелевого кредита под залог недвижимости

Процесс оформления нецелевого кредита под залог недвижимости имеет нюансы. Единственное, чем опасен данный банковский продукт — высокая вероятность изъятия имущества под реализацию при невыполнении заемщиком своих обязательств по договору.

К основным вопросам, ознакомиться с которыми лучше всего заранее, относятся следующие:

  • порядок оформления сделки по займу;
  • образец заявки;
  • кто нацелен брать заем.

Порядок оформления сделки по займу

Процесс оформления сделки по займу имеет нюансы, но в целом достаточно прост. Можно выделить следующие основные этапы:

Заемщику необходимо будет подать заявкуС обозначением требуемой ему в конкретном случае суммы
Юристы организации составляютПерсональный договор кредитования для конкретного случая
В зависимости от пожеланий заемщика суммы выдаетсяВ наличной или же безналичной форме

Отдельное внимание необходимо уделить перечню документов. Помимо стандартных (заявка, паспорт и подтверждение дохода) потребуется предоставить также документы, подтверждающие право владения конкретным имуществом.

Условия ипотеки Сбербанка по двум документам, читайте здесь.

После подписания договора сделка будет считаться заключенной, можно приступать к осуществлению платежей по займу.

Образец заявки

Любой кредит, в том числе нецелевой под залог недвижимости, подразумевает оформление специальной заявки. Данный документ включает в себя:

  • обозначается статус самого заявителя (заемщик, созаемщик, получатель);
  • фамилия, имя и отчество;
  • указывается дата рождения, а также пол и индивидуальный налоговый номер;
  • паспортные данные:
  1. Место и дата выдачи.
  2. Серия, номер.
  • если ранее персональные паспортные данные изменялись — необходимо будет обозначить их;
  • отражается контактная информация;
  • указывается образование;
  • прописывается адрес постоянного проживания;
  • обозначается адрес фактического проживания;
  • указываются родственные связи с ближайшими родственниками;
  • сведения по трудовому договору и основной работе (ИНН предприятия, а также другие данные);
  • полные, подробные сведения о залоговом имуществе.

В каждом банке такая заявка может несколько отличаться. Но в целом перечень необходимых данных почти идентичен.

Саму заявку можно подавать как непосредственно в банке, так и удаленно. Образец анкеты на кредит Сбербанка можно скачать здесь.

Кто нацелен брать заем

Существует достаточно обширный перечень различных клиентов, желающих оформить рассматриваемого типа кредитный заем.

Можно выделить 3 основные категории:

  • индивидуальные предприниматели;
  • физические лица;
  • юридические лица.

Для индивидуальных предпринимателей (ИП)

Индивидуальные предприниматели — физические лица, работающие с образованием ИП.

Главным отличием данной формы ведения коммерческой деятельности от юридического лица является то, что сам предприниматель отвечает всем своим имуществам по взятым на себя обязательствам.

Процесс оформления практически полностью идентичен оформлению обычным физическим лицом.

Для физических лиц

Для физических лиц процесс рассмотрения заявки максимально упрощен. Достаточно будет собрать необходимый пакет документов. А также составить соответствующим образом заявку.

Документы по нецелевому кредиту под залог недвижимости собираются стандартным образом. В каждом случае набор необходимых может несколько отличаться.

Для юридических лиц

Для юридических лиц процесс оформления осложнен именно перечнем обязательных документов. Нередко возникают определенные сложности при рассмотрении заявки.

Также устанавливаются достаточно серьезные требования. Одно из самых важных — безубыточность экономической деятельности. Только лишь при выполнении данного требования многие банки предоставляют возможность оформить кредит.

Возникающие нюансы

Существует множество различных нюансов, связанных с оформлением кредита под залог недвижимости.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно заранее, относятся:

  • можно ли взять потребительский;
  • где получить без справки;
  • возможен ли ипотечный.

Можно ли взять потребительский

Одним из самых популярных кредитных продуктов является потребительский. Он подразумевает сбор минимального количества документов. Важно лишь помнить о необходимости выполнения базовых условий.

Для физических лиц в первую очередь это возрастной критерий, а также положительная кредитная история. Потребуются документы, подтверждающие право собственности.

Где получить без справки

Сегодня без справки о доходах по форме 2-НДФЛ получить кредит достаточно проблематично. Но альтернативой является именно предоставление залогового имущества.

Почти все без исключения банки пойдут на встречу своему клиенту при наличии ликвидной недвижимости, оформляемой в качестве залога по взятому кредиту.

Возможен ли ипотечный

Ипотечный кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости — ещё один удобный вариант кредитования. Сегодня далеко не все граждане РФ имеют возможность подтвердить доход.

Потому залоговое имущество при оформлении ипотечного кредита — хорошее решение при отсутствии официальной работы на территории РФ.

Оформление кредита под залог недвижимости — процесс, имеющий определенные нюансы. Но выполнение всех обязательств по кредитному договору позволит избежать проблем.

: как взять кредит под залог недвижимости

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке: что это, как оформить

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости — обзор понятия + инструкция по оформлению за 5 шагов

Время чтения 4 минутыСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке — один из форматов ипотечного займа. Он позволяет получить внушительную сумму со стандартным пакетом документов. Несмотря на то, что этот продукт находится в составе ипотечных кредитов, он имеет массу отличий от всех остальных разновидностей жилищной ипотеки.

Сущность и преимущества нецелевого кредита Сбербанка

В классическом понимании россиян, ипотека — это одна из разновидностей кредитования, предполагающая предоставление крупной суммы средств на покупку собственного жилья. Но нецелевой кредит под залог недвижимости сильно отличается от этого понятия. Главными его особенностями можно назвать следующие условия:

  1. Нет первоначального взноса. Причем это характерно для всех заемщиков, вне зависимости их социального статуса.
  2. Нет целевого назначения. Такая разновидность ипотеки позволяет использовать выделенные банком средства по своему усмотрению. То есть, совсем необязательно тратить деньги на покупку жилья, их можно направить на оплату обучения, собственный бизнес. Заемщику не придется указывать целей во время оформления заявки, не нужно ему будет и отчитываться о потраченных деньгах.
  3. Залогом выступает имеющаяся в собственности недвижимость. Если классическая ипотека предполагает наложение обременения на приобретаемое жилье, то тут все несколько иначе. Правда, круг возможных заемщиков сильно сужается, ведь недвижимость есть в собственности далеко не у каждого.
  4. Сумма займа зависит от стоимости залоговой недвижимости. Обычно она не превышает 60% от оценочной стоимости. Дополнительно банк устанавливает максимальное ограничение в размере 10 млн. рублей.

По сути, кредит под залог недвижимости в Сбербанке является чем-то средним между классической ипотекой и потребительским кредитом. Он имеет схожие черты с обоими продуктами.

Условия нецелевого кредитования

Получить по данному предложению клиент может от 500 тыс. до 10 млн. рублей. Причем, банк не выдаст больше 60% от стоимости залоговой недвижимости. Срок кредитования довольно большой — до 20 лет. Процентная ставка для всех единая — 12% годовых. Дополнительно банк может сделать такие надбавки:

  • 0,5% — за отсутствие зарплатной карты;
  • 1% — за отказ от добровольного страхования жизни и здоровья.

Получается, что в итоге деньги могут выдать под 13,5% годовых. Саму задолженность клиенты выплачивают в течение установленного срока равными ежемесячными платежами.

Требования к заемщику

Стать участником программы может человек любого социального статуса, главное, чтобы он удовлетворял базовым условиям банка:

  1. возраст — от 21 до 75 лет (при отсутствии справки о доходах верхний порог на момент полного погашения ипотеки снижается до 65 лет);
  2. российское гражданство;
  3. общий стаж за последние 5 лет — от 1 года;
  4. наличие постоянной работы в течение хотя бы последних 6 месяцев.

Дополнительно банк обращает внимание на состояние кредитной истории. Просрочки и задолженности вполне могут стать причиной отказа в выдаче ипотеки.

Необходимые документы

Если человек удовлетворяет всем заявленным требованиям банка, то он может собирать весь необходимый пакет документов. Он состоит из следующих бумаг:

  • анкета соискателя (заполняется не только на основного заемщика, но и на его созаемщиков, если таковые имеются);
  • российский паспорт;
  • документ, подтверждающий временную регистрацию (если кредит оформляется в регионе, отличном от места постоянной прописки потенциального заемщика);
  • справка о доходах, копия трудовой книжки и другие документы, которые бы могли подтвердить наличие работы и дохода у клиента.

Все эти документы предоставляются заемщиком и его созаемщиками во время подачи анкеты. При положительном ответе банка в течение 3-х месяцев клиент должен представить документы на залоговую недвижимость.

Порядок оформления

Нецелевой кредит имеет особую процедуру оформления. Обычная ипотека предполагает, что все документы по залогу готовит продавец недвижимости. Тут же собственником является сам заемщик. Поэтому и собирать бумаги ему придется самостоятельно. В целом же процесс оформления нецелевого кредита выглядит так:

  1. обращение в банк;
  2. заполнение анкеты и представление обязательных документов;
  3. ожидание ответа (обычно заявки по этому виду кредита специалисты банка обрабатывают в течение 2 – 8 дней, после чего сообщают о решении потенциальному заемщику);
  4. в случае положительного ответа — представление документов на залоговую недвижимость;
  5. оценка недвижимости;
  6. подписание кредитного и залогового договора;
  7. регистрация ипотеки;
  8. получение денег.

После выдачи средств человек может тратить их по своему усмотрению. Ему останется лишь вовремя вносить ежемесячные платежи.

Кредит под залог недвижимости: 5 основных шагов и советы

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости — обзор понятия + инструкция по оформлению за 5 шагов

Кредит под залог недвижимости является одним из видов ипотечного кредитования, однако, в отличие от классической ипотеки, заложенное имущество может не являться предметом покупки. Обычно его берут для использования средств в бизнесе, приобретения другой недвижимости или ремонта уже имеющейся.

Основная выгода кредитора заключается в том, что он может получить твёрдое обеспечение по выданным средствам и минимизирует свои риски в случае, если заёмщик отказывается осуществлять платежи вовремя. При таком развитии событий банк может продать заложенное имущество и покрыть проблемную задолженность.

Главными преимуществами подобного кредита для потребителя являются:

  • отсутствие целевого контроля над тем, как вы распорядитесь полученными средствами;
  • уменьшение процентной ставки по сравнению с беззалоговыми кредитами;
  • увеличение суммы кредитования и срока погашения в связи с уменьшением рисков для кредиторов.

Однако, в связи с тем, что банк не осведомлен, на что конкретно пойдут выданные деньги (а это может быть покрытие уже имеющейся задолженности), процентная ставка будет немного выше, чем по стандартной ипотеке.

Основным недостатком залогового кредита является тот факт, что в случае систематических просрочек платежей или неспособности погасить всю сумму с недвижимостью придётся расстаться. Поэтому заёмщик сам должен осознавать полную ответственность за свои действия, несмотря на выгодные условия и высокую лояльность финансового учреждения.

Определённые неудобства такого займа заключаются в том, что он влечёт за собой ряд дополнительных расходов: оплата услуг нотариуса, госпошлин и т.д. Также на закладываемую недвижимость необходимо будет оформить страховку в пользу банка (0.5% от оценочной стоимости закладываемого имущества).

Если сумма, предлагаемая по беззалоговому кредиту, не удовлетворяет ваши запросы, то кредитование под залог недвижимости станет наиболее выгодным вариантом. При выборе этого решения вам станет доступна сумма от 1 до 30 миллионов рублей, в зависимости от банка-кредитора.

Невозможность подтвердить официальное трудоустройство

В случае, если вы не можете подтвердить факт официальной занятости и предоставить справку о доходах, рационально предложить сотрудникам банка рассмотреть вариант кредита под залог недвижимости. Однако следует помнить, что возможен отказ в случае, если залоговое имущество является вашим единственным возможным местом жительства.

Срочность в получении денег

Если жизненные обстоятельства сложились так, что деньги нужны немедленно, или ваша кредитная история неидеальна, и есть опасения длительных раздумий со стороны кредитора, то продумайте возможность подкрепления займа залогом имущества. Это станет оптимальным решением, так как позволит банку обезопасить сделку, а вам – получить необходимые средства в кратчайшие сроки.

Как получить кредит под залог недвижимости: основные шаги

Доверяйте только известным банкам с безупречной репутацией. Как бы ни был велик соблазн отдать предпочтение малоизвестному кредитору с самой низкой процентной ставкой, советуем остановить свой выбор на проверенных временем финансовых учреждениях.

Тщательно изучите рынок: чем больше предложений вы изучите, тем выше вероятность найти наиболее выгодный для себя вариант. Если у вас есть зарплатная карта какого-нибудь банка, в первую очередь поинтересуйтесь кредитованием именно там — постоянным клиентам нередко предлагаются льготы по ставке или увеличение сроков.

Непременно изучите:

  • данные рейтинговых агентств (к примеру, РА «Эксперт»);
  • финансовые показатели (наиболее важный из них — стабильная чистая прибыль);
  • критику на независимых форумах и сайтах.

Подача заявки

Подать заявку на получение кредита под залог недвижимости можно как при личной встрече с сотрудником, так и онлайн. Однако не следует забывать, что во втором случае решение о выдаче займа может быть лишь предварительным. К заявке следует приложить следующий пакет документов:

  1. Паспорт и ИНН заёмщика.
  2. Документы, подтверждающие наличие права собственности на имущество (договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации).
  3. Кадастровый паспорт и план расположения.
  4. Выписка из ЕГРН, в которой указан зарегистрированный собственник, адрес объекта, основания возникновения прав и др.
  5. При наличии нескольких владельцев необходимо предоставить письменное разрешение каждого из них на передачу имущества в залог.
  6. Если заёмщик состоит в браке,требуется предоставить согласие жены (мужа) на получение денежного займа.

Оценка залогового имущества

Главным критерием оценки залогового имущества, который определяет его ценность на рынке, является его ликвидность. Её уровень определяется оценщиком, который называет предположительную стоимость не только самой недвижимости, но и окружающей её инфраструктуры. Не менее важно, чтобы заложенное имущество было оформлено на заёмщика и не было обременённым.

Как правило, оценщики обращают внимание на следующие моменты:

  1. Дислокация объекта недвижимости. Приветствуется наличие поблизости развитой инфраструктуры и отдалённость от промышленных предприятий.
  2. Наличие подъездных путей и рельеф местности. Сложности могут возникнуть при отсутствии дорог или наличии других факторов, которые обуславливают отсутствие перспектив дальнейшего развития территории.
  3. Земля не должна быть ограниченной в обороте.
  4. Отсутствие запретов на отчуждение.
  5. Отсутствие территориальных претензий. Наличие судебных исков (даже в прошлом) снижают привлекательность объекта.

Предоставление документов и заключение договора

Если было вынесено положительное решение по кредитованию, вам необходимо в оговоренный срок явиться в финансовое учреждение со всеми подлинниками документов для оформления договора. К этому моменту оценка залогового имущества должна быть завершена, так как в зависимости от неё определяется сумма займа.

На данном этапе составляется график платежей — документ, определяющий порядок погашения кредита и размер обязательных взносов. Также в договоре прописываются:

  • размер кредита;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • форма погашения;
  • действия банка в случае невыполнения кредитных обязательств заёмщиком.

После подписания всех документов объект недвижимости подлежит безотлагательному страхованию и внесению в госреестр, согласно ФЗ-218.

Получение денег

Выдача денег может осуществляться наличным расчётом через кассу или перечисляться на банковскую карту. Очевидно, что использование карты намного безопаснее, особенно если речь идёт о крупной сумме, но обслуживание её чаще всего стоит дополнительных средств.

После получения запрашиваемой суммы единственной вашей обязанностью перед кредитором остаётся соблюдение графика погашения кредита — во избежание начисления штрафных санкций и формирования негативной кредитной истории.

Сбербанк

  1. Процентная ставка: от 12% + 1% в случае отказа от страхования жизни и здоровья.
  2. Максимальная сумма: 10 млн. (60% от оценочной стоимости залога)
  3. Предельный срок: 20 лет.
  4. Дополнительно: отсутствует комиссия на выдачу, необходимо подтверждение доходов и более полугода стажа работы на последнем месте.

Совкомбанк

  • Процентная ставка: с услугой «Гарантия минимальной ставки» возможен пересчёт процентов от 11,9% годовых.
  • Максимальная сумма: 30 млн. (70% от оценочной стоимости залога)
  • Предельный срок: 15 лет.
  • Дополнительно: необходимо подтверждение доходов и наличие гражданства РФ.

Россельхозбанк

  1. Процентная ставка: от 16,5% + 2% в случае отказа от страхования жизни и здоровья.
  2. Максимальная сумма: 10 млн. руб.
  3. Предельный срок: 10 лет.
  4. Дополнительно: отсутствует комиссия на выдачу, необходимо подтверждение доходов и более полугода стажа работы на последнем месте.

Райффайзенбанк

  1. Процентная ставка: от 11,99% + 1% в случае отказа от страхования жизни и здоровья.
  2. Максимальная сумма: 9 млн. руб.
  3. Предельный срок: 15 лет.
  4. Дополнительно: необходимо подтверждение доходов (более 20 000 руб./мес.) и предоставление документов, подтверждающих использование денег в соответствии с целью кредита.

Восточный банк

  1. Процентная ставка: от 9,9%
  2. Максимальная сумма: 30 млн. руб.
  3. Предельный срок: 20 лет.
  4. Дополнительно: отсутствует страхование заёмщика, необходимо подтверждение доходов и наличие поручителя.

Полезные рекомендации специалистов

  1. Совет №1 — доверяйте только проверенным временем банкам с идеальной репутацией. В случае, если вам звонят, чтобы сообщить решение по выдаче займа, удостоверьтесь, что разговариваете именно с сотрудниками выбранного банка. Не стесняйтесь задавать вопросы (например, уточните фамилию оператора или номер заявки).

    Если вас беспокоят проходимцы, то подобные вопросы обычно сбивают их с толку, даже если вы сами не знаете верных ответов. Если же вам сообщают, что положительное решение уже принято, и осталось лишь перевести некие комиссионные на их счёт, то с большой долей вероятности можно предположить, что речь также идёт о мошенничестве.

  2. Совет 2 — проверяйте все данные сами.

    Не стоит верить рекламным проспектам и заверениям сотрудников, так как они являются заинтересованными лицами. Особое внимание уделите той информации, что написана мелким шрифтом. Любые решения о кредитной программе принимайте только после тщательного изучения продукта.

    Причём желательно делать это в расслабленной домашней обстановке, сравнивая полученную информацию с другими предложениями. Для этого при посещении банка не стесняйтесь забирать рекламные буклеты с собой.

  3. Совет 3 — ни при каких обстоятельствах не подписывайте ничего до внимательного и вдумчивого прочтения. Будьте бдительны с передачей оригиналов документов.

    Ни в коем случае не передавайте их посторонним лицам, так как за ними могут охотиться мошенники. Старайтесь не выпускать из рук прочитанный договор до его подписания из-за риска подмены листов.

  4. Совет 4 — по возможности используйте услуги брокера. Надёжный кредитный брокер — гарант защищённой и экономной сделки. Одна проблема — найти такого брокера непросто.

    Советуем отдать предпочтение известным фирмам с идеальным послужным списком, внушительным стажем работы, достойным офисом и солидным сайтом в интернете.

Заключение

Таким образом, кредит под залог недвижимости представляет собой довольно простой способ получения дополнительных средств на различные потребительские нужды.

Подобные займы являются выгодными как для финансовых учреждений, так и для потребителей.

Последние получают минимальные процентные ставки и максимальный срок погашения, так как банк может гарантировать возврат собственных средств при помощи залога.

В случае осознанного отношения к кредитованию, внимательного выбора банка и рассудительной оценки кредитной программы вы сможете в кратчайшие сроки получить недостающую сумму и осуществить заветные мечты в ближайшем будущем.

Оценка статьи:

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Нецелевой кредит под залог недвижимости: условия и оформление!

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости — обзор понятия + инструкция по оформлению за 5 шагов

Кредитование востребованная услуга, однако, не все могут рассчитывать на одобрение заявки по потребительскому займу.

Здесь имеется альтернатива, а именно нецелевой кредит под залог недвижимости, который предоставляется на выгодных условиях даже для тех заемщиков, которые имеют плохую кредитную историю и высокую платежную нагрузку по действующим кредитам. Взять подобный заем в банке можно на любые нужды в отличие от обычного ипотечного кредитного продукта.

Чем нецелевой кредит отличается от целевого

Ипотечный кредит под залог квартиры, которая находится в собственности, существенно отличается от обычной целевой программы, которая рассчитаны на конкретные нужды следующими моментами:

  1. Финансовый продукт предоставляется под более высокую ставку по процентам.
  2. Банк выдает ссуду без первоначального взноса и скрытой комиссии.
  3. Как правило, не требуется подтверждение уровня дохода, если запрашивается небольшая сумма средств.
  4. При небольших суммах нет необходимости в поддержке поручителя или созаемщика.
  5. У клиента может быть испорченная кредитная история (наличие небольших просрочек по действующим кредитам).
  6. Денежная сумма выдается под любые нужды клиента (заемщик может указать в заявке любые нужды).
  7. Чаще всего, деньги выдаются в день обращения, без необходимости долго ожидать рассмотрение заявки.
  8. Требуется пройти процедуру по оценке рыночной стоимости имущественного объекта, который будет выступать в качестве залога.
  9. Объектом обеспечения выступает квартира или иное имущество, находящееся в собственности.

Преимущества такой программы в том, что банком не накладываются ограничения при отсутствии у заемщика официального места труда, а также испорченной кредитной истории. При подаче заявки, клиент может указать любую цель кредитования (для выполнения ремонта, покупки мебели, лечения, приобретения другого имущества, погашение другого кредита).

Преимущества нецелевого займа

Нецелевая ипотека под залог недвижимости имеет целый ряд положительных моментов в сравнении с обычным потребительским займом или ссудой, выделяемой на покупку недвижимости:

  • кредитором предоставляется большая сумма денег;
  • имеется возможность оформить срочно в день обращения;
  • в банке не требуется подтверждать официальное трудоустройство;
  • у клиента может быть испорченная кредитная история;
  • допускается высокая нагрузка по кредитным платежам;
  • заемщик может указать любую цель оформления ссуды;
  • нет необходимости вносить первоначальный взнос;
  • в качестве залога может выступать любая недвижимость.

В отношении имущества, банком выдвигается условие – недвижимость должна находиться в том районе, где имеется стационарное отделение финансового учреждения. В случае с интернет банками (к примеру, Тинькофф), такое требование отсутствует.

Пошаговое руководство по оформлению кредита

Для того чтобы оформить нецелевой кредит под залог недвижимости, заемщику необходимо выполнить следующий алгоритм действий:

  • найти наиболее походящее финансовое учреждение с подходящей программой кредитования;
  • подобрать наиболее оптимальный кредитный продукт, который может предоставить банк;
  • соответствовать всем банковским требованиям к заемщику, а также объекту обеспечения;
  • подготовить все необходимые документы для оформления займа на клиента банка и залоговое имущество;
  • подать соответствующую заявку на ссуду с обеспечением в отделении банка, либо через официальный сайт кредитора;
  • дождаться рассмотрения и предварительного одобрения по заявке (в случае отказа предстоит обратиться к другому кредитору);
  • выполнить процедуру по экспертной оценке залоговой недвижимости (можно выполнить самостоятельно или обратиться к услугам банка;
  • посетить отделение финансового учреждения для оформления соглашения на нецелевой кредит под залог недвижимости;
  • заключить с кредитором договор на предоставление денежного займа наличными или путем перечисления на новую дебетовую карту.

В конце остается только получить денежные средства, а также приступить к равномерному погашению задолженности. Также пошаговая инструкция действий заемщика, включает в себя необходимость оформления страхового полиса на объект обеспечения, который впоследствии предоставляется в банк.

Если клиент обращается за нецелевым кредитом под залог недвижимости к интернет банкам, то процесс упрощается. Здесь отсутствует необходимость посещать офис учреждения, так как менеджер выезжает на встречу к клиенту в любое удобное место.

При этом денежные средства выдаются только путем перевода на дебетовую карту. Карточка предоставляется заемщику сразу после подписания договора.

При необходимости ей можно расплачиваться, либо обналичить всю сумму сразу через любой ближайший банкомат.

Обзор банковских предложений

При выборе оптимальной кредитной программы нецелевого займа под залог квартиры или иного недвижимого имущества, клиенту рекомендуется обращать внимание на следующие моменты:

  • максимальный размер ссуды, который может предложить финансовое учреждение;
  • процентная ставка, под которую предоставляется нецелевой кредит с залоговым обеспечением;
  • требования, которые выдвигаются кредитором к заемщику, а также объекту, выступающему предметом залога;
  • репутация финансового учреждения, а также отзывы клиентов по кредитным программам;
  • возможность досрочного погашения, а также величина переплаты по нецелевому кредиту под залог недвижимости.

Дополнительно немаловажно учитывать порядок и периодичность начисления штрафов в случае нарушения клиентом условий кредитного договора. Среди массы кредитных программ, рекомендуется выбирать из следующих банковских предложений.

Финансовое учреждениеМаксимальная сумма займаПроцентная ставка по кредитуМаксимальный срок предоставления
СовкомбанкДо 30 миллионов рублейОт 11,9 % в годДо 30 лет
ТинькоффДо 15 миллионов рублейОт 11% в годДо 15 лет
ВТБ Банк МосквыДо 15 миллионов рублейОт 14% в годДо 20 лет
Альфа-БанкДо 60 миллионов рублейОт 10,9% в годДо 30 лет
СбербанкДо 10 миллионов рублейОт 12% в годДо 20 лет
РоссельхозбанкДо 20 миллионов рублейОт 10% в годДо 30 лет
ВТБ 24До 15 миллионов рублейОт 12% в годДо 20 лет

Советы банкиров

Прежде чем оформлять нецелевую ссуду под залог недвижимости, следует ознакомиться с рядом рекомендаций от банкиров:

  1. Обращаться следует только проверенным кредиторам, где отсутствует вероятность обмана.
  2. Внимательно изучаются условия договора перед его заключением (это позволит избежать неприятных моментов впоследствии).
  3. Следует заранее оценить свои финансовые возможности, чтобы впоследствии не столкнуться с трудностями при погашении.
  4. Необходимо выполнять погашение строго в соответствии с графиком платежей или досрочно, чтобы сумма займа не увеличивалась.
  5. Не рекомендуется оформлять кредит в том банке, где имеется депозит, так как в случае нарушения условий договора, кредитор сможет воспользоваться депозитными средствами для самостоятельного погашения задолженности.

Также рекомендуется после исполнения обязательств, получать справку о полной выплате кредита, а также снятии обременения с имущества.

А нужно ли брать нецелевой кредит?

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости — обзор понятия + инструкция по оформлению за 5 шагов

  Мотивы срочного поиска крупной суммы денег у каждого свои – кому-то предложили квартиру или дачу купить подешевле, кому-то выкупить долю в своей квартире, оплатить срочное лечение или сессию в институте. Не получая желаемого, мы подвергаемся разочарованиям, теряем надежду. Чаще всего выходом в такой ситуации нам видится лишь одно – нужно отдать свою недвижимость в залог взамен на кредит.

Это, по сути, потребительский ипотечный кредит. Вы берёте у банка необходимую вам крупную сумму денег, оформив при этом залоговую на квартиру, дом или дачу.

Собственниками недвижимости вы остаётесь, просто не сможете её продать или подарить до того, как не погасите кредит, или не договоритесь с банком. Договор залога заключается в письменном виде и регистрируется в федеральной регистрационной службе.

Сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, может достигать 70-80% от стоимости залога. Нецелевой – это значит без указания цели кредитования в кредитном договоре.

Предоставляя вам подобный кредит, банк будет перестраховываться, чтобы не только не потерять своих денег, но и извлечь выгоду из этой сделки. Поэтому к заёмщику предъявляются повышенные требования, такие, как:

  • заёмщик – обязательно гражданин России, проживающий, желательно, в регионе выдачи кредита;
  • обязательно положительная кредитная история;
  • возраст (большинство банков выдают ипотечные кредиты начиная с 21 года, срок возврата кредита – выход на пенсию);
  • трудовой стаж на текущей работе не менее полугода (в некоторых банках – от одного года);
  • платёжеспособность (банки предпочитают, чтобы ежемесячная выплата по кредиту не превышала 40% от заработной платы).

Список требований может различаться в разных кредитных организациях.

Требования предъявляются не только к заёмщикам, но и к предмету залога. Вам откажут в кредите, если, например:

  • квартира расположена в аварийном доме, требует капитального ремонта, подлежит сносу или реконструкции с расселением;
  • в квартире имеются незарегистрированные официально перепланировки;
  • при приватизации в неё не включён несовершеннолетний.

К рискованным можно отнести такие квартиры:

  • расположенные на крайних этажах;
  • в старых домах с деревянными перекрытиями;
  • малометражные квартиры;
  • если рядом расположены неблагополучные объекты (заводы, очистные сооружения, свалки и т.п.);
  • квартиры, расположенные в домах – памятниках культуры или архитектуры (могут быть переданы государству).

Порядок оформления кредита

1. Вы подаёте заявку в банк, который с пристрастием проверит вашу личность, кредитную историю и вынесет решение.

2. Собираете документы. Список документов в банках разнится, но в обязательном порядке с вас потребуют:

  • данные о том, состоите ли вы в браке;
  • данные об уплаченных на недвижимость налогах из ФНС;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
  • ваш паспорт и свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • справка о заработной плате.

3. Далее работник банка осмотрит и оценит вашу недвижимость.
4. Заключается договор, после чего вы получите деньги.

О неприятном

  Задолженность Россиян по рублевой ипотеке с каждым годом растёт примерно на 30%. На 1 января 2015 года долг перед банками составлял 3,509 триллиона рублей, по данным ЦБ РФ.

Гасите кредит в полном соответствии с графиком платежей? Молодец! А что если вас уволят с работы или по состоянию здоровья кредит платить станет нечем? На просроченный платёж тут же наложат штрафы и пени, проценты по которым выше (в договоре об этом сказано, кстати).

Начинает действовать психологический фактор – вы осознаёте, что долг разрастается как снежный ком. Некоторые предпочитают скрыться, не отвечать на звонки и письма из банка. А ведь проблема-то никуда не исчезнет! Банк подаст в суд, где с вас взыщут и долг, и проценты, и штрафы, и судебные издержки.

Квартиру продадут по оценочной стоимости банка, а не рыночной. Обычно, после таких тяжб, семья остаётся не только без единственного жилья, но ещё и с долгами.

Хотите пример отчаяния? Пожалуйста: 23.12.2014 в 17:56 от Елена: Был у человека стабильный доход, завтра его нет. За просрочку платежей банк сразу выставил полное погашение, плюс пени, плюс проценты за просрочку. Мирового соглашения не добиться. Квартира на торгах выставлена. Треть доли принадлежит несовершеннолетней, только это не волнует ни опеку, ни суд.

У обнищания из-за потребительского ипотечного кредита есть две причины – людская финансовая неграмотность и банковская хитрая политика, когда при выдаче кредита скрывают кучу комиссий, о которых клиент и не догадывается. И не нужно обвинять в этом государство. Прежде чем влезать в такие долги – тысячу раз подумайте – а оно вам действительно надо?

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.