+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что такое индивидуальный инвестиционный счет — полный обзор понятия и преимуществ ИИС + 5 этапов как открыть индивидуальнаый инвестиционный счет

Иис – что это такое и как это работает простыми словами

Что такое индивидуальный инвестиционный счет — полный обзор понятия и преимуществ ИИС  + 5 этапов как открыть индивидуальнаый инвестиционный счет

Индивидуальные инвестиционные счета — один из недавно появившихся способов вложения и преумножения личных денег, доступных россиянам.

Появление ИИС стало экспериментом, с помощью которого взамен на налоговые льготы государство стимулирует граждан инвестировать на бирже. Для многих аббревиатура ИИС по-прежнему не до конца понятна, хотя предложения завести подобный счет появляются очень часто.

ИИС — что это такое и как это работает, если объяснить суть индивидуальных инвестиционных счетов простыми словами.

pxhere.com

Что называется индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС)

Российские граждане в большинстве своем для сохранения и небольшого приумножения денег используют консервативный метод — открытие депозита в банке.

Это действительно самый надежный, но совершенно не прибыльный способ — проценты по депозиту в лучшем случае просто покрывают инфляцию.

Чтобы дать россиянам альтернативу и поддерживать фондовый рынок, в 2015 году государство предоставило гражданам возможность напрямую инвестировать в ценные бумаги.

Назначение ИИС вполне стандартное — вкладывать свободные деньги в ценные бумаги и получать доход. При этом стоит помнить и о некоторых отличиях:

  • Одно физлицо может иметь только один ИИС, несколько счетов на одно имя открыть нельзя.
  • Максимум средств, которые можно инвестировать — 1 миллион рублей в год.
  • Минимум средств для инвестирования не установлен.
  • После открытия ИИС не обязательно сразу же класть на счет средства, деньги можно внести в любой момент.
  • Для того, чтобы иметь возможность получить предложенные государством льготы, нужно, чтобы ИИС был открыт в течение 3 лет.
  • ИИС можно закрыть досрочно, но при этом налоговые льготы предоставлены не будут. Частичное снятие средств невозможно.
  • Полученный доход можно составить на ИИС, а можно снять, чтобы распоряжаться им как угодно.

Основным отличием ИИС от прочих брокерских счетов является возможность получить налоговые льготы от государства. Вычет можно оформить на взносы или на прибыль — по закону инвестору-физлицу нужно выбрать что-то одно.

pexels.com

Виды ИИС

Понятно, что главным принципом заработка на бирже является покупка ценных бумаг по одной цене, а продажа по другой, более высокой. Тем не менее, стратегии инвестирования могут быть разными, поэтому и виды ИИС в зависимости от этого отличаются:

  • Пассивный счет — отличается стандартной доходностью в виде сэкономленных 13% подоходного налога (для этого нужно официальное трудоустройство). Возможна также небольшая прибыль от инвестирования, но поскольку доступны лишь консервативные варианты, прибыль будет небольшой. Преимущество — минимальный риск, поскольку чаще всего инвестиции идут в государственные ценные бумаги.
  • Активный счет — для инвесторов, которые разбираются в нюансах функционирования биржи и способах заработка на ней. Также это вариант для тех, у кого нет официального трудоустройства, а значит, получить вычет на НДФЛ невозможно.

Открывая ИИС, особенно раздумывать над его разновидностью не обязательно. Пассивный счет можно сделать активным и наоборот в любой момент.

pexels.com

Способы получения дохода через ИИС в 2019 году

Используя ИИС, вы можете получить доход из двух источников. Первый — заработок непосредственно на бирже. Второй — получение налогового вычета от государства, которое вернет уплаченный подоходный налог.

Иис как брокерский счет

если говорить о заработке на бирже, то иис в этом случае выступает в роли обычного брокерского счета. это работает по следующей схеме:

  • вам нужно открыть иис и внести на него любую сумму в пределах 1 миллиона рублей. такое ограничение установлено на календарный год. вносить деньги можно как угодно — сразу после открытия иис или позже, всей суммой или отдельными взносами.
  • вам нужно выбрать ту или иную стратегию инвестирования, то есть определить, будет ли счет активным или пассивным. если счет активный, вам нужно будет самостоятельно выбирать, в какие именно ценные бумаги вы вкладываете. если счет пассивный — можно внести деньги и больше ни о чем не заботиться, вашими средствами будут управлять специалисты специализированной компании.
  • прибыль от операций можно оставить на иис, чтобы она работала дальше, а можно вывести со счета. размер прибыли зависит от того, в какие ценные бумаги вкладываются средства. гособлигации дают около 10% годовых, малорисковые акции — около 15-20%, высокорисковые бумаги — более 20% годовых.
  • спустя 3 года после открытия иис вложенные средства можно вывести полностью. в течение этих 3 лет можно снимать только прибыль.

ничем особенным от обычного брокерского счета иис в данном случае не отличается.

дополнительный доход — налоговый вычет за иис

схема, описанная выше для иис  как брокерского счета проста и понятна любому инвестору даже с небольшим опытом. а вот что касается налоговых льгот, то нюансы их получения при использовании иис знают не все. разберемся на конкретных примерах, как это работает:

  • вы открываете иис и кладете на счет 700 тысяч рублей. у вас нет официальной работы или зарплата не очень большая, поэтому и ндфл либо не платится, либо платится в мизерном размере. просто зарабатывая на бирже, вы превращаете 700 тысяч в 900 тысяч. то есть, вами заработано 200 тысяч рублей. государство могло бы иметь свой интерес — 13% от заработка, или 26 тысяч рублей. но благодаря предоставленной налоговой льготе вы ничего не должны — вам достаются все заработанные 200 тысяч рублей.
  • ваш сосед находится в другой ситуации. у него есть официальная работа и неплохой белый заработок. открыв иис, сосед каждый год кладет на счет 300 тысяч рублей и доверил управление деньгами специализированной компании, то есть, иис у него пассивный. на биржевых операциях за три года ваш сосед заработал 180 тысяч рублей — 300 тысяч превратились в 480. а вот официальный заработок вашего соседа — 1 миллион рублей в год. если выбирать вычет за внесенные на иис средства, то это 107 тысяч рублей — 13% от 900 тысяч, что были внесены за три года. при этом нужно помнить об ограничении — государство возвращает не больше 52 тысяч. если же выбирать вычет за полученную прибыль — 180 тысяч рублей за три года, то экономия составит лишь 23,4 тысячи. а значит, имеет смысл выбирать вычет за внесенные на иис деньги.

основное правило предоставления вычета таково — его сумма не может быть выше 13% от той суммы, что гражданин внес на иис в том или ином календарном году. разумеется, при этом человек должен получить облагаемый ндфл доход в пределах внесенных средств. но максимум, который вернет государство — это 52 тысячи рублей за год.

pixabay.com

как открыть иис

Открыть ИИС несложно даже новичку. Это объясняется сразу двумя причинами. Во-первых, предельно облегчило процедуру само государство, которое стимулирует граждан к инвестированию в ценные бумаги. Во-вторых, свои услуги по открытию ИИС предлагает множество компаний, включая крупные банки, которые предлагают удобный и понятный интерфейс для управления ИИС.

Открыть ИИС можно, не выходя из дома, для этого нужно придерживаться следующего алгоритма:

  • Выбрать компанию, с помощью которой будет открыть счет. Обязательно сравните несколько предложений, особенно внимательно стоит изучить размер комиссии, которую берет компания за те или иные действия с ИИС.
  • Подать заявление на открытие ИИС — если у вас есть учетная запись на Госуслугах, процесс будет более быстрым.
  • Заключить договор с организацией, в которой вы открываете ИИС. Начиная с даты заключения договора начинается отсчет 3-летнего срока действия счета.
  • Внести деньги на счет — в любой удобный вам момент. Ограничение — 1 миллион в год.
  • Распоряжаться деньгами на бирже самостоятельно или доверить это профессионалам, в зависимости от опыта и выбранной стратегии.

При желании можно открыть ИИС и в обычном офисе брокера или отделении банка. Все заявления будут заполнены на бумаге.

pexels.com

Преимущества и недостатки ИИС

Имеет ли смысл открывать ИИС для заработка на бирже? Индивидуальные инвестиционные счета становятся все популярнее в России благодаря нескольким их преимуществам:

  • налоговая льгота от государства — вы можете вернуть подоходный налог,
  • небольшая сумма вклада — минимального порога для инвестирования нет,
  • доступно постепенное пополнение счета,
  • управляющую компанию можно сменить в любой момент, переведя свой ИИС в другую организацию с более выгодными условиями,
  • при острой необходимости можно закрыть ИИС досрочно, но вы лишитесь налоговых льгот.

Стоит иметь в виду, что открыть ИИС может даже подросток — несовершеннолетним нужно лишь получить согласие родителей. Это, например, поможет ребенку попробовать свои силы в инвестировании и понять, хочет ли он заниматься подобной работой в будущем.

Не стоит забывать и о минусах ИИС:

  • никаких гарантий — управляющая компания может обанкротиться, а внесенные средства не страхуются,
  • при помощи ИИС можно купить только российские ценные бумаги,
  • продолжительный срок инвестирования — 3 года,
  • частично снимать накопления с ИИС нельзя,
  • ограничение максимальной суммы инвестирования,
  • наличие дополнительных комиссий за управление счетом со стороны управляющей компании.

Таким образом, ИИС является неплохой и интересной альтернативой банковскому депозиту. Потенциально он гораздо более доходен и подкрепляется налоговыми льготами от государства.

Но, как и всегда во всем, что касается денег — чем выше доход, тем выше риск.

Начинающим инвесторам имеет смысл доверить управляющей компании, которая выберет менее прибыльную, но и практически безрисковую стратегию вложения.

Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/finansovaya-gramotnost/iis-chto-eto-takoe-i-kak-eto-rabotaet-prostymi-slovami/

Все важное про ИИС простыми словами – что, как и где

Что такое индивидуальный инвестиционный счет — полный обзор понятия и преимуществ ИИС  + 5 этапов как открыть индивидуальнаый инвестиционный счет

Многие слышали про ИИС. Но в основном информация носит весьма поверхностный характер. Нужно вложить деньги, на них что-то купить и можно еще с этого получить денежку от государства.

А что, как и где непонятно. Надежно ли это? Или очередной лохотрон? Сколько можно на этом заработать и стоит ли связываться с ИИС.

В этой статье мы собрали наиболее популярные вопросы по индивидуальным инвестиционным счетам.

Что такое ИИС

ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет открываемый физическими лицами, позволяющий получить одну из двух возможных налоговых льгот.

Программа начала работать с 1 января 2015 года. Как утверждает правительство, основная цель — массовое стимулирование население к инвестированию денежных средств на фондовом рынке.

Налоговые льготы

Владельцам ИИС предоставляются 2 типа счетов. Позволяющий претендовать только на одну налоговую льготу.

  1. Получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств (но не более 52 тысячи в год).
  2. Освобождение от уплаты налогов на доходы, полученных от инвестирования.

Нужно выбрать один. Решение в пользу того или иного можно принять в течении 3-х лет.

Наиболее привлекательным выглядит именно возврат 13%. Но в некоторых случаях, первый вариант (или тип счета А) неприемлем. Для получения вычета нужно иметь официальный доход, с которого были уплачены налоги.

Ведь 13% — это возврат уплаченных налогов физического лица.

Как получить налоговый вычет

Если вы выберете возврат 13%, то процедура получения денег следующая:

  1. По истечению отчетного периода (со следующего года после внесения на счет денежных средств) нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Предоставив пакет документов: договор на открытие ИИС, выписку по зачислению денег на ИИС (можно распечатать с личного кабинета банка), декларацию по форме 3-НДФЛ, справку о доходах 2-НДФЛ, заявление на возврат 13%.
  2. В течении 3 месяцев (максимальный срок) идет проверка декларации.
  3. После проверки еще 1 месяц дается на перевод средств на счет в банке.
  4. Получаем деньги и радуемся.

Гораздо проще и быстрее подавать декларацию по ИИС онлайн. Через личный кабинет налогоплательщика. Без посещения налоговой инспекции. Сама процедура заполнения декларации занимает буквально пару минут.

Срок действия ИИС

ИИС открывается сроком на 3 года. Действует именно с момента заключения договора, а не первого внесения средств на счет.

Законом не запрещено держать «пустые» инвестиционные счета. Многие кстати так и делают. Заключают договор на открытие ИИС. Ждут 3 года. И в конце окончания трехлетки (за 1-2 недели) вносят на счет денежные средства.

По окончанию 3-х летнего периода деньги можно сразу же снять. И получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Ограничений на минимальную сумму как таковых нет. Можно вносить хоть тысячу, хоть один рубль. Другое дело, что на малые деньги практически ничего не купишь. Да и вычет 13% с пары внесенных тысяч будет совсем смешной.

Главное в другом — тарифы и условия обслуживания брокеров. Многие вводят минимальную сумму для обслуживания счета. Обычно порядка несколько десятков тысяч рублей (от 30-50 тысяч).

В год можно пополнить ИИС на сумму до 1 миллиона рублей. Итого за время функционирования ИИС — максимально возможный взнос — 3 миллиона рублей.

Но максимальный размер получаемого вычета ограничен 52 тысячами рублей в год. Или 156 тысяч за трехлетку.

Пополнять на большую сумму чем на 400 тысяч нецелесообразно (если вы выбрали ИИС первого типа).

Как открыть ИИС

Для открытия инвестиционного счета нужно обратиться к брокеру и заключить с ним договор на брокерское обслуживание. Сама процедура напоминает открытие банковского вклада. Потребуется паспорт, снилс и номер ИНН.

Список брокеров предоставляющих услуги открытия ИИС представлен на сайте Московской биржи.

Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса.

Например,

  • Открытие брокер;
  • БКС;
  • Церих.

Как выбрать брокера с минимальными тарифами на ИИС

Сколько можно открыть ИИС

Один человек может открыть только один счет.

Но можно открывать счета на других людей (родственников, друзей), не планирующих участвовать в программе налогового вычета. Вернее они открывают счета, а вы вносите собственные деньги. И получаете положенные по закону 13%. Возможно, поделитесь частью денег с ними «за неудобство».

 Что можно купить на ИИС

Инвесторам, открывшим счет доступны для покупки следующие ценные бумаги:

  • акции российский компаний;
  • долговые бумаги: облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные и корпоративные облигации;
  • ETF.

Можно ли покупать валюту на ИИС?

Все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже доступны для покупки на ИИС. И валюта в том числе.

Можно ли вывести деньги досрочно

В принципе никаких ограничений для вывода нет. Можно в любое время продать ценные бумаги и снять деньги.

Но по закону, при полном или частичном выводе средств, владелец инвестиционного счета теряет право на получение налоговых льгот.

И если ранее был уже получен налоговый вычет за прошлые года, то эту сумму необходимо будет вернуть в бюджет.

Сколько можно заработать?

В зависимости от того, в какие финансовые инструменты вы будете вкладывать деньги.

Если это акции, то разбег достаточно велик. За 3 года можно как заработать (20, 30 и даже 100%), так и потерять. Здесь никто никаких гарантий не даст.

Для начинающих лучше покупать бумаги с фиксированной доходностью — облигации.

В первую очередь обратить внимание на самые надежные — облигации федерального займа.

На данный момент можно получать доходность в районе 8% годовых. Суммировав с возвратом 13%,  получаем доходность около 21% за первый год.

Если вносить каждый год на ИИС по 100 тысяч — за 3 года удастся заработать 87 тысяч рублей. Это без реинвестирования. То есть всю получаемую прибыль будете тратить.

Если на получаемый вычет и выплаты по купонам  покупать еще ОФЗ — общая прибыль вырастает примерно до 100 тысяч рублей.

Среднегодовая доходность владельца ИИС составляет 15% годовых.

Сравните это с банковскими вкладами. И делайте вывод.

Облигации для чайников — 10 популярных вопросов и ответов

Надежно ли это?

Открытие ИИС связано с инвестициями в фондовый рынок. Ценные бумаги обращающиеся на бирже имеют разную степень надежности.

Если говорить про акции — то можно не только ничего не заработать, а даже потерять. Поэтому проходим мимо.

Облигации — инструмент с фиксированной доходностью. Самые надежные среди облигаций — это ОФЗ. По обязательствам отвечает государство. Самый оптимальный вариант — это вложиться в государственные облигации на время действия ИИС.

Застрахованы ли счета, аналогично банковским вкладам? Что будет с моими деньгами в случае банкротства брокера.

Нет, не застрахованы. Здесь немного другая схема. Купленные инвестором активы хранятся не у брокера, а в депозитарии. Это раньше было, что все акции и другие ценные бумаги имели бумажную форму. Сейчас все данные по владельцам и обороту ценных бумаг хранятся в депозитарии (специальный сервер).

И даже если брокер внезапно закрылся — право владения акциями, облигациями будет доступно. Нужно только перейти к другому брокеру.

К слову сказать, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Несколько лет назад были ужесточены требования к брокерам. И их количество сократилось в несколько раз. С рынка ушли всякие мелкие «шарашкины конторы» и остались только самые крупные и надежные.

Что лучше ИИС или ПИФ

Паевые фонды или ПИФ позволяют тоже инвестировать деньги в фондовый рынок. И соответственно зарабатывать.

Главным достоинством ПИФ перед ИИС является возможность вывода денег в любой момент.

В остальном ПИФ вчистую проигрывает инвестиционным счетам:

  1. Нельзя получить дополнительно 13% в виде вычета.
  2. Покупка ценных бумаг ограничена стратегией работы ПИФ. То есть, если выбираете фонд акций, то в портфеле будут только акции. Если нужны облигации, нужно покупать паи другого фонда. Конечно есть смешанные фонды, покупающие и акции и облигации. Но их не так много. Обычно УК инвестирует деньги только в определенное направление.
  3. Самый главный минус ПИФ — это высокие торговые издержки. Пайщики вынуждены платить определенный процент каждый год. Независимо от того, получена прибыль или нет.

Почему не выгодно инвестировать через ПИФ?

Обычно фонд берет со своих пайщиков в среднем 3-4% от суммы активов на счете. Ежегодно. Прибавьте к этому плату за покупку (1-2%) и продажу (0,5-1%) паев.

Комиссии на ИИС намного скромнее:

  • плата за депозитарий — примерно 100 рублей в год;
  • комиссии биржи — 0,01% от суммы сделки;
  • комиссия брокера — в среднем 0,05%.

Например. Внесли на ИИС 400 тысяч рублей. И купили на все деньги облигации. Общие расходы составят чуть меньше 300 рублей. При продаже через 3 года заплатите сколько же.

Итого все ваши расходы составят 600 рублей за сделку + 300 рублей за депозитарий (по 100 рублей за 3 года).

Расходы по ИИС — 900 рублей за 3 года.

При инвестировании на аналогичную сумму и срок через ПИФ — вы заплатите сразу 400 рублей только за покупку. И за 3 года владения уйдет в виде комиссий 9-12% от суммы на счете или 3 600-4 800.

Итого расходы в ПИФ — 4 000 — 5 200 рублей.

Чем отличается ИИС от обычного брокерского счета

Как и в случае с паевыми фондами, с обычного брокерского счета можно снимать деньги в любое время. Но на него не распространяются налоговые льготы, присущие ИИС.

В остальном различий никаких нет. У одного и того же брокера тарифы и условия между ИИС и обычным брокерским счетом идентичные.

Стоит ли открывать ИИС

  1. Если у вас есть лишние деньги, которые вы готовы вложить.
  2. Точно знаете, что деньги не будете трогать в течении 3-х лет.
  3. Хотите получать гарантированный повышенный доход от инвестиций (в 1,5 — 2 раза превышающий ставки по банковским депозитам).

Если на все пункта ответ «да», то наверное стоит открыть инвестиционный счет.

Для примера. На текущий момент депозиты в Сбербанке дают около 4-4,5% годовых. Покупка облигаций с фиксированной доходностью (даже того же Сбербанка) позволит получать прибыль в 1,5-1,8 раза больше. Плюс 13% в качестве вычета.

Итого за первый год можно получить как минимум 20% годовых.

Индивидуальный инвестиционный счет: как устроен ИИС, что это такое, плюсы и минусы

Что такое индивидуальный инвестиционный счет — полный обзор понятия и преимуществ ИИС  + 5 этапов как открыть индивидуальнаый инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счетъ — это разновидность банковских вкладов, которая позволяет получать прибыль от инвестиций на бирже. Данный тип вкладов считается новым на российском рынке и поддерживается на государственном уровне — населению предлагают воспользоваться счетом взамен на льготы по налогам.

Несмотря на количество информации, многим гражданам до сих пор неизвестно, что такое ИИС, где его открыть, можно ли на нем заработать, и насколько это безопасно.

Что такое ИИС для физических лиц простыми словами (расшифровка) и как он работает

Индивидуальным инвестиционным вкладом (ИИС) называют специализированный брокерский счет в банке, который открывается для физических лиц, позволяющий получить одну из государственных налоговых льгот. Таким образом, государство призывает граждан начать инвестировать свои сбережения в фондовый рынок, тем самым увеличивая личные средства.

ИИС открытие стало возможным для россиян в начале 2015 г. Данный вид вкладов позиционируется как аналог для стандартных депозитных счетов. Основным преимуществом инвестиций является возможность приумножить отложенные средства.

Владелец счета может продавать и покупать валюту, акции и другие ценные бумаги на валютном рынке. Доходность ИИС в этом случае зависит от активности и знаний инвестора.

Как и для всех банковских продуктов, индивидуальные инвестиции имеют некоторые условия использования:

  1. Человек может открыть индивидуальный инвестиционный счет только в 1 экземпляре. На одно имя создать несколько вкладов не получится даже в разных банках. Вся информация об ИИС собрана в единой базе.
  2. Минимальный размер вложений не ограничен, а максимальная сумма инвестирования не должна превышать 1 млн руб./год.
  3. Прибыль, которая получена в ходе деятельности на бирже, можно оставить на брокерском счете или вывести из оборота.
  4. Для получения налоговых льгот от государства необходимо пользоваться инвестиционным вкладом не менее 3 лет.
  5. Вносить деньги на счет можно не сразу после открытия ИИС, а в течение всего периода действия программы.
  6. Вклад можно открыть онлайн и закрыть раньше срока, однако в этом случае нельзя получить налоговые льготы.

Банки предлагают клиентам несколько видов счетов:

  1. Пассивный вклад устроен так, что доход клиента будет составлять 13% подоходного налога от его заработной платы. Человеку, частично устроенному на работе (оформлен только на полставки или получает деньги в конверте), открывать его не выгодно. В этой ситуации 13% вычитают из минимальной зарплаты. Дополнительно можно заработать на инвестициях, но немного, так как используются только консервативные методы инвестирования. Основное преимущество таких счетов — минимальный риск.
  2. Активный вклад рассчитан для клиентов, которые знакомы с основными моментами функционирования фондового рынка, или хотят узнать, как заработать на ИИС. Также счет станет хорошим подспорьем для людей, которые не имеют официального места работы и не могут получить возврат по НДФЛ.

Изменить тип счета клиенты могут в любой момент, поэтому можно воспользоваться преимуществами каждого из них.

Преимущества и недостатки

Как и все финансовые продукты, инвестиционные вклады имеют свои плюсы и минусы.

К преимуществам относят:

  • можно получить больше прибыли, чем при простых депозитах;
  • неограниченное увеличение дохода от биржевой деятельности;
  • возможность получения государственного вычета на сумму до 52 тыс. руб.;
  • переход счета по наследству от умершего родственника без необходимости уплаты налога.

К недостаткам причислили:

  • высокий риск, связанный с отсутствием страхования вклада, можно потерять деньги, если брокер обанкротится;
  • нельзя выводить средства в течение 3 лет, досрочное закрытие счета освобождает государство от возврата уплаченных налогов;
  • на фондовой бирже владелец счета может совершать операции только с ценными бумагами российских предприятий;
  • ограничение максимальной суммы вклада;
  • человек может оформить только один ИИС.

Как открыть ИИС онлайн (дистанционно) и офлайн

Для открытия счета для инвестиций необходимо заключить договор с брокером. Процедура сходна с оформлением услуг по банковскому обслуживанию. От клиента требуется паспорт, идентификационный код и СНИЛС. Однако человек, который ни разу не сталкивался с биржевыми торгами, понятия не имеет, как открыть ИИС, где найти надежного брокера и не попасть в руки мошенников.

Чтобы уберечь собственные средства от недоброжелателей, нужно обращаться только к проверенным брокерским агентствам, список которых можно найти на сайте Московской фондовой биржи.

Что можно купить на ИИС

Держатель вклада для инвестиций имеет право покупать на бирже следующие товары:

  • акции российских государственных и частных компаний;
  • долговые документы: облигации федерального займа, корпоративные и муниципальные ценные бумаги;
  • валюту (любую, которая продается и покупается на торгах);
  • ETF.

Сколько можно заработать

Размер предполагаемого дохода напрямую зависит от деятельности владельца счета. При получении только государственного вычета прибыль составит до 160 тыс. руб.

Если торговать на фондовом рынке, то прибыль может составить 20, 40 и даже 100% вложенной суммы. Начинающим инвесторам рекомендуется обратить внимание на облигации с фиксированной прибыльностью.

Ежегодно с таких бумаг можно получать около 7-8% годовых.

Надежно ли это и почему

Инвестирование с использованием ИИС имеет риски, как и любая другая финансовая деятельность. Счета не имеют обязательной страховки, которая сможет покрыть убытки в случае банкротства брокерской фирмы. Однако, если средства были вложены в ценные бумаги, то к ним доступ сохраняется, нужно только перейти на обслуживание к другому специалисту и вернуть активы из депозитария.

Чем отличается ИИС от обычного брокерского счета в банке

На простые банковские брокерские счета не распространяется правило про налоговые вычеты, их можно получить только на ИИС. Но, как и в случае с паевыми фондами, с таких счетов средства можно выводить в любое время.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Как открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Что такое индивидуальный инвестиционный счет — полный обзор понятия и преимуществ ИИС  + 5 этапов как открыть индивидуальнаый инвестиционный счет

С 2015 года в России начала действовать новая система инвестиций, прибыли по которым полностью освобождается от налогообложения. Брокеры не остались в стороне и готовы предложить своим клиентам дополнительные условия по вкладам в индивидуальный инвестиционный счет. Что это такое, вы узнаете из данной статьи.

Определение

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) может открыть любое физлицо, резидент РФ в брокерской компании. Владелец вносит на него средства, которые может использовать для совершения сделок сам, или же передать их в доверительное управление. По таким счетам предусмотрен специальный режим налогообложения. Особенности:

1. Резидент может открыть только один индивидуальный инвестиционный счет.

2. Максимальная сумма вложений – 400 000 руб./год.

3. Ограничения по срокам: 3-5 лет.

4. Индивидуальный инвестиционный счет можно пополнять, частичное снятие не предусмотрено.

5. Если договор разрывается досрочно (до истечения 36 месяцев), то клиент теряет все налоговые льготы.

6. Средства можно вкладывать в ЦБ, фьючерсы.

7. Счета можно переводить между брокерами.

Варианты налогообложения

По ИИС предусмотрено две схемы получения льгот:

1. Налоговая база уменьшается на сумму, которая была внесена на счет за год. Такой вариант может быть интересен людям, который получают основной доход в виде заработной платы. Компенсация происходит в конце года в виде вычета, после предоставления декларации 3-НДФЛ.

Пример. Налогооблагаемый доход сотрудника составляет 500 тыс. рублей. С него будет оплачен НДФЛ в размере 65 тыс. руб. (13 %).

Если за эти 12 месяцев человек внесет на ИИС такую же сумму, то ему пересчитают налогооблагаемую базу, вернув НДФЛ. Такой вариант сработает, даже если инвестиции принесли за год небольшой (до 13 %) убыток.

Даная схема недоступна ИП на упрощенной схеме налогообложения, пенсионерам и безработным.

Алгоритм вычета похож на тот, который используется, например, при покупке квартиры. Человек приобрел жилплощадь. Со следующего года он начинает собирать документы для налогового вычета, который рассчитывается на основе заработной платы, указанной в справке 2-НДФЛ. Возврату подлежит только та сумма налога, которая уплачена в том же отчетном периоде, когда была приобретена квартира.

Аналогичная схема работает с ИИС. Только справку нужно предоставить брокеру. Налоговые органы пересчитают зарплату человека за предыдущий год. Если она не превышает 400 000 руб., то 13 % будут возвращены со всего дохода (т. е. 52 тыс. руб.

). Для подтверждения этих операций нужно будет предоставить справку с места работы, в которой четко указана сумма уплаченного налога за предыдущий отчетный период. Так что клиентам, которые получают “неофициалку”, такая схема не выгодна.

2. Полное освобождение от выплаты налогов с доходов по ИИС. Такой вариант подходит активным инвесторам.

Пример. Частный предприниматель решил вложить 400 000 руб в брокерскую компанию. Доходность составляет 30 % от инвестированной суммы. За 3 года он получит 360 тыс. рублей. С этой суммы он должен будет заплатить НДФЛ (13 %) в размере 46 800 руб. Если бы это был ИИС, то инвестор не платил бы в бюджет деньги. Все 360 тыс. руб. стали бы его чистой прибылью.

Схема работы довольно простая: открыть индивидуальный инвестиционный счет БКС → вложить средства → пустить их оборот → получить через 36 месяцев прибыль без учета НДФЛ.

Пример. В течение 2015-2017 годов клиент вносил на ИИС суммы по 400 тыс. руб. А затем на эти же деньги продавал и покупал ЦБ. По истечении трех лет баланс составил 200 000 руб, а прибыль – 800 000.

Через 36 месяцев клиент решил закрыть индивидуальный инвестиционный счет. Так как была выбрана вторая схема налогообложения, то государство освободит его от уплаты НДФЛ в размере 800 х 0,13 = 104 тыс. руб.

Чтобы получить льготу, нужно предоставить брокеру справку, что за предыдущие 36 месяцев вычетов первого типа не было.

Клиент самостоятельно может выбирать схему налогообложения перед инвестицией, но комбинировать их в течение срока нельзя. Для людей, не имеющих представления о работе биржи, ИИС – усовершенствованный вариант инвестирования.

Доступная сумма, нет необходимости хорошо развиваться в рынке, возможность получить доход, который превышает банковские вклады, налоговые льготы – все эти факторы делают данный инструмент достаточно привлекательным для населения.

Для спекулянтов индивидуальный инвестиционный счет – это дополнительная возможность оптимизировать свой портфель инвестиций.

Недостатки

Их не меньше, чем достоинств:

1. Индивидуальный инвестиционный счет – это рискованный вариант вложения, на который не распространяются государственные гарантии.

2. Такой инструмент желательно использовать в периоды экономического роста.

3. Ограничение в 400 000 руб. делает ИИС не очень привлекательным для крупных инвесторов.

4. Невозможно сразу выбрать “правильные” налоговые льготы.

5. Доходность – прогнозируемая величина, которая может меняться из года в год. Компания, даже если и получит большую прибыль, задекларируют только малую ее часть. Отследить “справедливость” расчетов невозможно.

Главный недостаток такой схемы – риск. Через три года ЦБ могут как вырасти, так и упасть в цене. Поэтому иногда лучше отказать от вложений в индивидуальный инвестиционный счет. Закон РФ «О РЦБ» хоть и регулирует отношение участников на рынке, но четкой схемы решения разногласий по операциям с новым инструментом в нем не прописано.

Индивидуальный инвестиционный счет 2015: как открыть

Необходимо обратиться в брокерскую компанию, которая является профессиональным участником фондового рынка. Форма собственности должна быть АО или ООО. Чаще всего это КУА при крупных банках. ИИС используется для отделения активов, размещенных на фондовом рынке. Эта схема немного похожа на IRA.

Но если в последней предусмотрена возможность снятия средств только по достижении пенсионного возврата, то в ИИС время ограничено 36 месяцами. Обязанность по удержанию налогов накладывается на брокера. Доход от таких операций рассчитываются отдельно.

То есть переоформить действующий счет у брокера на ИИС нельзя.

Преимущества

В условиях нестабильной экономической ситуации сложно найти выгодный вариант инвестирования временно свободных средств. С учетом инфляции доход от банковских депозитов сводится к нулю. Появление ИИС может исправить ситуацию.

Этот инструмент может быть интересен клиентам, которые хотят иметь больший доход, чем могут предоставить коммерческие банки. Инвестировав сумму, не превышающую 400 тыс. руб.

, человек может получить прибыль (до 13 %) или возврат НДФЛ, даже если не были заключены сделки на бирже. Но отдача будет только в том случае, если деньги находились в обороте. Сотрудники любой КУА порекомендуют акции и стратегии для финансирования.

Какой бы вариант ИИС не был выбран, вкладчик может торговать производными ЦБ, чтобы увеличить свой доход.

Желающие самостоятельно управлять своими финансами могут открыть индивидуальные инвестиционные счета 2014 г. и на демотренажере учиться торговать акциями, изучать платформу, следить за изменение курса. А когда наберется достаточно опыта и суммы для инвестирования, можно переходить к реальным сделкам.

Скептики наверняка возразят, что правительство просто так не подарит 52 тыс. руб. в год. Можно сказать, что это плата государства за повышение финансовой грамотности населения.

В РФ многие люди все еще с предубеждением относятся к фондовому рынку. Путая его с “Форексом”, они вкладываю деньги в покупку недвижимости и депозиты. Это сильно тормозит рост экономики.

Возможно, таким образом правительство планирует подтолкнуть ее развитие.

Какой вариант лучше выбрать

Первое, на что стоит обратить внимание, – наличие источников дохода, которые облагаются НДФЛ. Если таковые отсутствуют, то вкладывать деньги лучше по второй схеме. Далее стоит просчитать планируемый доход за минусом налоговых вычетов. Брокеры предлагают дополнительные схемы получения прибыли:

1. “Финам” доначисляют ежемесячно 8 % годовых на остаток средств.

2. БКС предлагает одну из трех стратегий инвестирования с ожидаемой доходностью 10-25 %. Но окупятся такие инвестиции не раньше, чем через 7-13 лет.

Статистика показывает, что ИИС более выгодна людям с ежемесячным доходом, превышающим 35-40 тыс. рублей. Представители среднего класса более грамотны в финансовом отношении, имеют активную жизненную позицию. Долгосрочное инвестирование только начинает развиваться в России.

Отзывы лицензий у “надежных” КБ только тормозят этот процесс. Поэтому повышать финансовую грамотность населения можно путем долгосрочных реформ.

С этой точки зрения ИИС являются дополнением системы пенсионных сбережений, а налоговые льготы только повышают привлекательность вложений.

Иис vs нпф vs депозиты

Главное отличие заключается в том, что новый инструмент позволяет владельцам счетов самостоятельно выбирать объект инвестирования. Организаторы обязаны предоставить своим клиентам сервисы, продукты и услуги, которые позволят принимать осознанные решения и управлять рисками.

ИИС — реальная альтернатива депозитам, которые пагубно влияют на инвестиции в ЦБ. Эксперты надеются, что привлеченные новым инструментом деньги пойдут на рынок акций.

Согласно исследованию Sberbank-CIB, иностранным инвесторам принадлежит порядка 70 % российских акций, которые находятся в свободном обращении.

Мировая практика

Индивидуальный инвестиционный счет уже давно существует в развитых странах в той или иной форме: ISA в Великобритании (участвует 50 % населения), TFSA в Канаде, IRA в США (39 %) и т. д.

Такие инструменты помогают рядовым граждан увеличивать сбережения, торгуя на фондовом рынке. Российский аналог был создан, чтобы повысить в глазах населения привлекательность вложений.

Согласно новым правилам, инвесторы, которые более трех лет владели паями или акциями, а затем решили их продать, освобождаются от уплаты НДФЛ.

Индивидуальный инвестиционный счет: Сбербанк

Брокер БКС вместе с одноименным банком организовали акцию. По окончании сроков вклада “Инвестиционный счет” с доходностью 9,5 % все средства будут перечислены на ИИС, предварительно открытый в КУА.

В этом случае клиент получит дополнительный бонус в размере 2,1 % годовых. Сбербанк также дает возможность своим клиентам открыть ИИС. Условия обслуживания – стандартные.

Возможность дополнительно увеличить капитал пока отсутствует.

Резюме

С 01.01.2015 в России появился новый инструмент получения дохода – индивидуальный инвестиционный счет. Открыть его можно в КУА на срок не менее 3 лет. К выбору варианта налоговой льготы стоит подойти особо тщательно: первая позволяет получить гарантированный доход в размере уплаченного за год НДФЛ.

Вторая подойдет активным инвесторам, которые уверены в прибыльности своих сделок. Выбор нужно сделать до передачи средств. Менять решение в период действия договора нельзя.

Новый инструмент – хорошая альтернатива депозиту, так как позволяет получить более высокий доход, по сравнению с тем, что могут предложить банки.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.