+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что такое электронные деньги и как их можно использовать + особенности обналичивания

Обзор способов вывода электронных денег в России

Что такое электронные деньги и как их можно использовать + особенности обналичивания

Тема весьма избитая, уж что только нам не предлагают всяческие обменники и операторы денежных переводов… Но всё же. В этой статье приведён мой личный опыт и частное субъективное мнение касательно существующих вариантов. Статья не зациклена на одной конкретной системе, приведены различные варианты.

Сначала рассмотрим «встроенные» способы вывода денег. Их предоставляют сами платёжные системы

WebMoney: Большинство способов вывода WebMoney требуют паспорта. Неважно в каком виде. Сейчас мы изучим их подробнее.

Вывод через системы денежных переводов:

Вывод средств через системы денежных переводов требует формального, начального или персонального аттестата — но на сайте системы сказано, что для владельцев формального аттестата обязательна загрузка и проверка паспортных данных в OOO «Гарантийное Агентство». Судя по всему, ещё и ИНН потребуют.

У некоторых его нет по различным соображениям, включая религиозные и мировоззренческие. Так что этими способами, что были бы весьма удобными, могут воспользоваться без преград лишь «аттестованные». Взимаемый процент варьируется от 0,5% до 3%, он зависит от системы переводов, банка-участника и выплачиваемой суммы.

Банковская карта WebMoney:

Способ на первый взгляд весьма и весьма удобен. Р-рраз — и деньги уже на карте, хочешь — обналичь в банкомате, хочешь — потрать в магазине. WebMoney предлагает выпустить для вас долларовую банковскую карту, позволяющую снимать деньги с кошелей. С условиями и тарифами можно ознакомиться здесь.

Все цены в долларах, комиссии немаленькие, 10$ за выдачу, от 8$ до 17$ за доставку, 0.9$ только за запрос баланса в банкомате, оплата за обслуживание карты даже не за год — 4$ за месяц! И я сомневаюсь, что ВСЕ российские банкоматы с ними совместимы. Вообщем, для вывода российских рублей это не есть хороший метод. По крайней мере, недешёвый.

И они запросто могут отказать в выдаче или потребовать подтверждения паспортных данных.
Вывод денег на банковский счёт: SWIFT и Western Union даже не рассматриваем — дорого и долго. Для вывода рублей на банковский счёт (к примеру, в Сбербанк на книжку, или на карточку любого банка) опять требуется проверка паспортных данных и ИНН в «Гарантийном Агентстве» или же надо иметь «правильный» аттестат. Почтовый перевод:

«Гарантийное агентство» уже задолбало, поэтому ну его в пень, благо, они не одни на этом рынке. Если отправлять через ИнфоСвязь — всё получится. Но сумма перевода должна быть не менее 1000 рублей. Я отправлял так: заходим на сайт ИнфоСвязи, заполняем анкетку, видим комиссию (с 1000р возьмут 54р), подтверждаем, нас перекидывает на мерчант webmoney, платим, радуемся.

Перевод в HandyBank (и на карточку!):

HandyBank представляет собой интересный гибрид интернетовской платёжной системы с рублёвым «кошельком» и банковской карты Maestro, которая не содержит выбитого имени и выдаётся при регистрации в системе.

Чтобы завести счёт там и получить комплект из карты, пароля и диска с ключом защиты (электронная цифровая подпись для платежей через сайт системы, авторизация через Java, возможна также авторизация по SMS с одноразовым паролем) сейчас нужно вызвать курьера или посетить их отделения, а раньше эти коробки раздавали в супермаркетах и в CafeMax'e, причём достаточно было заполнить анкету и отдать им, паспорт не требовали. В системе HandyBank пользователя идентифицируют 5тизначный Handy-номер («номер счёта» по сути) и 4ёхзначный Co-номер, что избавляет от запоминания длиннющих номеров счетов. Пополнить HandyBank можно через терминалы «ЭлексНет».

«Гарантийное Агентство» опять стращает своими проверками, но в моём случае прекрасно вывело на «левую» карточку HandyBank'a. Хотя они и пишут, что Handy должен быть оформлен на то же лицо, что и WMID. В моём случае сработало, хотя оно не совпадало. Пополнив, можно снять деньги в банкомате или оплатить ими покупки. «Родных» банкоматов системы очень мало, но и в остальных не очень разорительно. Обменники: Тут уж как повезёт. Тарифы и условия зависят от владельцев обменников. Есть также неофициальные обменники, которые обналивают под некоторый процент безо всяких документов и прочего. Иногда (если он реально надёжен) это реальный вариант. Только смотрите, чтобы вам не впарили подделку и не застали врасплох.

Яндекс.Деньги:

Тут несколько проще. Аттестации как таковой нет, идентификация по паспорту нужна далеко не всем и не всегда. Банковская карта АльфаБанка: Способ очень простой, недорогой (2%) и крайне удобный. Перевод со счета на карту обычно происходит в течение нескольких секунд. Полно офисов АльфаБанка и банкоматов, удобнейший телебанк «АльфаКлик»… Одна проблема — у самого АльфаБанка очень неслабые тарифы на обслуживание счетов и карт… От 90 рублей в месяц (!) было в прошлом году. Банковская карта РБР:

Способ неплох. Оформляем любую карту в банке РБР (сейчас переименован в «ОТКРЫТИЕ») и привязываем её через банкомат к счёту Яндекс.Денег.

Комиссия на вывод 3%, ограничение на вывод не более 5000 (пяти тысяч) рублей в день и не более 30 000 (тридцати тысяч) рублей за один календарный месяц. К примеру, карта РБР VISA Classic — тариф на обслуживание 600 рублей в год.

Всем хороша, да только PayPal её не хавал. Банкоматов РБР много, обслуживание в банке мне понравилось, есть бесплатный телебанк и бесплатные SMS-уведомления.

Денежный перевод через CONTACT: Ура, можно вывести деньги без паспортной идентификации — просто заполняем анкету — и через 1-2 рабочих дня после подачи заявления уже можно получать перевод в выбранном пункте. Переводить деньги можно не только себе, но и любому лицу. Единственный минус — комиссии. Комиссия составит 4,5%. Из них 3% — комиссия Яндекс.Денег и 1,5% — комиссия системы CONTACT, но не менее 60 рублей. Вывод на банковский счёт: Опять же, идентификация не требуется, просто заполняем анкету и ждём вывода средств на счет в любом российском банке (счет у вас должен быть открыт заранее). Комиссия составит от 3%, а ждать придется от 3 до 7 рабочих дней. Обменники: Всё то же самое, что и в случае с WebMoney.

РБК-Money:

Бывший RUPay предлагает несколько способов вывода денег, один из которых может заинтересовать не только пользователей этой системы, но об этом чуть позднее. Идентификация добровольная, достаточно заполнения полей на сайте, как получение «формального» аттестата WebMoney. Идентификация расширяет полномочия пользователя. Банковская карта RBK BANK: Система предлагает бесплатный выпуск банковской карты RBK MasterCard (получение в офисе в Москве, «родной» банкомат тоже в Москве, он один, но есть льготное снятие под 2% в банкоматах МастерБанка). Карта выпускается на год, плата за обслуживание НЕ ВЗИМАЕТСЯ! Т.е. карта реально абсолютно бесплатная. Вывод средств на эту карту производится с сайта системы под 2%. Почтовым переводом: Обработка три дня, комиссия 3%+(1,3%, но не менее 12 руб., дополнительная услуга доставки перевода на дом 1,5%, но не менее 10 руб., без учета НДС) Через CONTACT: Обработка в течение 24 часов по рабочим дням, комиссия 5%+(1,8%, но не менее 75 руб.) На банковский счёт (или карту): Обработка 3-5 рабочих дней, комиссия 3%+20 руб.

А теперь несколько «хитрых» способов вывода денег

Как говорится, везде есть свои тонкости.

На банковскую карту (можно не на себя):

«ОКЕАН-Банк» предлагает всем желающим получить банковскую карту по почте, после заполнения данных на сайте. Ехать в офис и нести документы НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНО.
Итак, заполняем заявку, получаем карточку (можно не на себя, а на друзей, знакомых, кого угодно по всей России). А потом идём на их платёжный сервер, регистрируем полученную карту и получаем возможность пополнять её простым платежом через мерчант.

Через обменник и РБК MasterCard в Москве:

Способ только кажется хитрым и затратным, на самом деле это PROFIT. Алгоритм такой.

1) Регистрируемся в RBKMoney, заполняем заявку на получение карточки RBK MasterCard.

2) Получаем карту в офисе в Москве. Не забываем, что карта бесплатная — ни за выпуск, ни за обслуживание платить не придётся. В моём случае они не прислали уведомление, что карта готова — пришлось звонить и уточнять, готова ли. 3) Как только получили карточку, ждём 24 часа, пока её не привяжут к счёту в RBKMoney — чтобы можно было выводить на неё деньги. Мне пришлось пнуть суппорт, протормозили.

4) Идём на обменник «Меняла.Ру».

У них уже очень давно бесплатный обмен WMR и не только на RBKMoney. А если у них зарегистрироваться в накопительной системе скидок — то обмен будет для вас ещё выгоднее — отдали 1р WebMoney, получили 1р15 RBK или даже больше. 5) Меняем свои WebMoney на RBK. 6) Выводим полученные RBK RUR на карту RBK Money. 7) Обналиваем в их банкомате бесплатно — или в других под процент.

8) PROFIT!

Обналичивание денег – что такое обналичка денег, как ее правильно проводить и какая за это ответственность

Что такое электронные деньги и как их можно использовать + особенности обналичивания

Обналичивание денег может быть как законным, так и незаконным действием. Незаконные деяния пресекаются правоохранительными органами, налоговыми инспекциями, другими государственными инстанциями. Поэтому для того, чтобы обналичивать финансы, физическим и юридическим лицам необходимо знать, какие операции являются законными.

Обналичивание денег – это процедура вывода средств с банковских счетов в наличную форму

Эта процедура абсолютно стандартная и привычная для всех физических лиц, предпринимателей и организаций. Но разницу между законным и нелегальным процессом нужно видеть сразу. За вывод средств, полученных ранее противозаконным путем, укрытых от инспекции, можно серьезно поплатиться. Также, в том случае, если физическое лицо или компания выступают пособником в проведении фиктивной сделки.

Любое поступление денежных средств на счета должно быть подтверждено соответствующими бумагами, например, трудовым контрактом, договором об оказании услуг, поставке товаров и прочими. Если физические лица и ИП ещё могут выдать «Доход» за «Личные финансы», то ООО вынуждены находить новые различные схемы для снятия наличности со счетов с целью экономии на налогах или отмывания денег.

Методы легального снятия финансов со счёта ООО

Несмотря на то, что компании типа ООО имеют более высокий уровень доверия, чем индивидуальные предприниматели, их работа со счетами строго контролируется.

Основатель организации может сделать вклад в продвижение и совершенствование бизнеса, но, наоборот, обналичить финансы с расчётного счёта ему не удастся. То есть любые поступившие в компанию деньги, даже от него самого, ему больше не принадлежат.

Теперь это имущество предприятия. Поэтому он не может ими пользоваться или распоряжаться на свое усмотрение.

Но законом не запрещено учредителям компании получать прибыль с дивидендов. Но ждать их приходится подолгу, месяцами. Поэтому стоит узнать другие существующие законные способы обналичить деньги.

Легальные способы обналичивания денег ООО

Чтобы не нарушать букву закона, стоит рассмотреть такие популярные методы:

  • заработная плата сотрудника фирмы;
  • получение дивидендов;
  • выплата премиальных вознаграждений;
  • списание на статью «Текущие расходы»;
  • представительские затраты, командировочные;
  • выдача займа под 0%;
  • привлечение ИП.

Метод 1: с помощью зарплаты

Вывести со счёта организации деньги можно одним из самых лёгким способов. Нужно лишь стать сотрудником своего предприятия и получать в нем заработную плату.

Но этот метод является далеко не самым выгодным. Учредитель компании, особенно, если он является единственным, может занять абсолютно любую должность.

Отдел кадров ему выдает трудовой договор с указанием размера и сроков выплат заработной платы.

Обналичивание денег ООО через заработную плату штатного сотрудника

От официальной заработной платы сотрудников взимается 13% налог на доходы физлиц НДФЛ. Помимо этого, ООО придётся с фонда оплаты труда выделять до 30% страховых взносов.

Метод 2: с помощью дивидендов

О частоте и периодичности начисления части прибыли хозяйствующего субъекта, которая распределяется между учредителями, должно быть указано в уставе компании. ФЗ №14 «Об ООО» допускает выплаты не чаще 1 раза в квартал. Допустимо начисление дивидендов раз в полгода или год по итогам закрытого периода.

Дивиденды – легальный, простой, но медленный метод

От части прибыли компании, которая распределяется между учредителями в соответствии с их долями, также идут отчисления в Налоговую инспекцию в размере 13% НДФЛ.

Чтобы получить дивиденды, нужно подготовить такие документы:

  • бумага о размере долей учредителей;
  • бухгалтерская выписка о размере чистой прибыли;
  • заключение с совета основателей с решением относительно распределения дохода;
  • бумаги, в которых указан и заверен размер выплат по долям.

При этом на законодательном уровне разрешена выплата дивидендов не финансовыми средствами и имуществом предприятия. Стоит учитывать такие важные особенности выплат в виде дивидендов:

  • В налоговой они расцениваются, как продажа и смена собственника. Такое действие облагается налогами по законодательству.
  • Выплачивать налог на доход физического лица должен новый владелец имущества. Поэтому выплата дивидендов имуществом имеет двойное налогообложение.

Метод 3: за счёт премии

Обналичить деньги можно законно путем выплаты премии определенному сотруднику из штата. Но должен официально в нём числиться. Согласно статье 255 Налогового кодекса РФ, можно относить к расходам на оплату труда премиальные выплаты за достижение определенных результатов на производстве.

Чтобы у ФНС такие действия не вызывали вопросов и подозрений, нужно подготовить все необходимые документы для премиальные выплаты, в том числе:

  • положение о премировании;
  • трудовой контракт с работником из штата, где должны быть указаны условия выплаты премии;
  • приказ о назначении выплат.

С премиальной выплаты взимается налог НДФЛ, также нужны взносы во внебюджетные фонды, которые позволяют уменьшить налогооблагаемую базу. Если, к примеру, размер премиальных выплат и взносов равняется 50 тыс. руб., при этом налогооблагаемая база составляет 400 тыс. руб., то НДФЛ нужно платить с 350 тыс. руб.

Выдача премии – отличный пример незаметного перевода в наличную форму средств со счета

Метод 4: на УСН на текущие расходы

Для тех фирм, которые пользуются упрощенной системой начисления налогов УСН «доходы минус расходы», вариант обналички станет очень выгодным и верным решением.

С разницы между этими значениями взимается налог в размере 6%, при этом нужно указать издержки, на которые нужна обналичка – это выплаты контрагентам, покупка канцелярии, расходных материалов, выплата долга по аренде помещения, коммунальные платежи и другое.

Пример текущих расходов предприятия

Для списания денег нужно заполнить чек, указать в нём основную цель, через банк оплатить комиссию за списание этих средств в размере от 0,5 до 10%. Всё зависит от обналичиваемой суммы и условий обслуживания, которые предоставляет банк. То есть в любом случае любые списания, снятия, обналичивания и другие издержки должны иметь подтверждающие документы.

Чтобы снять деньги в банке, понадобится дебетовая карта или чековая книжка. Второй вариант нужно оформить в том банковском учреждении, где будет происходить обналичивание денежных средств. Многие банки просят предоставить получателя образцы подписей управляющего и бухгалтера предприятия, доверенность на выполнение финансовых операций и паспорт, подтверждающий личность.

Выдача денежных средств осуществляется в кассе банка по представленной платежной ведомости или РКО – расчётному кассовому ордеру. Чем больше сумма, подлежащая обналичке, тем меньше процентов будет от неё взиматься. На крупные суммы лучше оставлять заявки заранее.

Пользоваться дебетовой картой будет проще и удобнее. Но на ней предусмотрены лимиты на снятие наличных средств. У каждого банка это индивидуальные лимиты. Но плюс в том, что сразу можно открыть несколько дебетовых карт, на которые и переводить деньги.

Метод 5: на представительские расходы и командировочные

В статью представительских расходов входят затраты компании, которые нужны для развития и продвижения деятельности. Они включают очень широкий перечень наименований, в том числе:

  • заграничные авиаперелеты;
  • оплата проживания в отеле;
  • взносы за участие в различных конференциях, ивентах, акциях;
  • подготовка к организациям событий.

Командировочные деньги выплачиваются посуточно

Налогооблагаемую базу в этом случае можно уменьшить тоже на указанную сумму представительских расходов. Обналичить деньги по такой схеме можно без налоговых выплат от суммы. Но действовать нужно аккуратно, умеренно, не указывать слишком большие суммы, чтобы лишний раз не привлекать внимание ФНС.

Метод 6: через займ

Чтобы с расчётного счёта предприятия в максимально сокращённые сроки снять наличные, можно воспользоваться схемой через займ. Для этого заключается договор о беспроцентном займе между организацией и учредителем.

В этом договоре нужно указать срок выплаты и соответствующие условия. А секрет такой схемы заключается в том, что срок этого договора можно продлевать многоразового.

Помимо этого, спустя 3 года, компания может списать эту задолженность.

Беспроцентный займ для обналичивания средств ООО

Важно позаботиться о том, чтобы у ООО не было никаких обязательств перед банками, долгов по выплатам заработной платы, контрагентам, иначе можно случайно нарваться на не самые приятные ситуации с сотрудниками налоговой службы и кредиторами.

Основные условия для подписания договора займа финансовых средств

Чтобы избежать появления заинтересованности ФНС к деятельности и финансовым потокам организации, а также исключить лишние траты на уплату налогов, нужно выполнить такие условия:

  1. При составлении документов о займе выдавать организации нужно сумму до 600 тыс. руб. Если сумма будет выше, банк начнет требовать дополнительные документы по этой операции, которые в дальнейшем будут отправлены в Росфинмониторинг. А это совершенно ни к чему.
  2. Можно оформить договор до востребования и там указать средний процент на рынке. Тем самым продемонстрировать, что материальной заинтересованности учредителя в этой операции нет.

Метод 7: через ИП

Владелец бизнеса может заключить контракт на управление ООО. Но сам оформит ИП. Такой ход позволит существенно экономить на налогообложении, так как выплачивается уже не 13% НДФЛ, как оформленного на работу сотрудника, а 6% при УСН «Доходы». В этом случае человек, оформивший ИП, будет от своих доходов перечислять взносы ещё во внебюджетные фонды + 30%. Это уже немного выгоднее.

Но также с использованием ИП можно провернуть и другую схему, чтобы обналичить деньги. Но она не является в целом легальный. И злоупотреблять таким методом обналички не стоит, иначе это чревато серьезными проблемами. Использовалась она в последние годы довольно часто поэтому может быстро привлечь внимание правоохранительных органов.

Обналичить средства ООО можно через ИП

В общем суть схемы в следующем: нужно заключить договор с ИП на приобретение товаров или получение услуг. Затем от ООО нужно перечислить на его счёт деньги, которые он просто обналичивает и отдает вам.

Кто контролирует движение денежных средств

По Федеральному закону РФ №115 теперь все банки обязуются уведомлять органы Финмониторинга о всевозможных сделках, но, в частности, касательно подозрительных операций.

Например, всегда рассматриваются сделки и операции, в которых фигурируют суммы более 600 тыс. руб. либо же крупные финансовые потоки, которые производятся часто и по одному основанию. После обнаружения информации она будет передана в ФНС.

После этого в любой момент можно ожидать проверку налоговой инспекции.

Ответственность за незаконное обналичивание средств со счетов ООО

Ответственность за обналичивание денег, осуществляемое незаконным путем, и размер наказания будут зависеть от ряда факторов. Определяются они в каждом случае индивидуально. Обычно существует прямая зависимость наказания от того, сколько государство в лице ФНС недополучило от ООО.

Обналичивание средств ООО незаконным путем грозит лишением свободы сроком до 2 лет

Согласно статье 199 Уголовного кодекса РФ, если не существует группового разговора при нарушении может быть такое наказание: от 2 лет принудительных работ, штраф в размере 100-300 тыс. руб., арест сроком до 6 месяцев или тюремное заключение до 2 лет.

Что такое электронные деньги и как ими пользоваться

Что такое электронные деньги и как их можно использовать + особенности обналичивания

При помощи интернета люди могут общаться, обмениваться опытом, узнавать новую информацию и совершать покупки. Для взаиморасчетов между покупателем и продавцом в сети интернет были созданы электронные деньги, позволившие заключать сделки между пользователями со всего мира. Рассмотрим подробнее, что такое электронные деньги, принцип их работы и основные преимущества.

Что такое электронные деньги

Электронные деньги представляют собой цифровую валюту, которая хранится на электронном носителе. Такие системы схожи с безналичным расчетом. Главное отличие заключается в том, что для безналичного расчета в банке открывается счет, куда пользователь зачисляет свои деньги, и в дальнейшем использует их для оплаты услуг, товаров или переводов.

Ценность электронной валюты приравнена к настоящим деньгам. Пользователь в любой момент может распоряжаться средствами, находящимися на счету электронного кошелька – оплачивать покупки и услуги, обменивать на наличные деньги.

Электронные деньги хранятся на счетах электронных платежных систем — так называются организации, обеспечивающих взаиморасчеты между участниками в сети Интернет. Цифровая валюта подкреплена реальными деньгами.

Пользователь может оплачивать услуги связи, коммунальные взносы, приобретать товары в интернете, перечислять деньги на счета других пользователей.

Наиболее популярными видами электронных денег являются карты и интернет-кошельки. На счете банковской карты хранятся собственные деньги пользователя, либо средства, выданные ему банком в качестве кредита.

Интернет-кошелек представляет собой виртуальный счет клиента в глобальной паутине. Его обслуживает оператор электронных денежных средств. Пользователь не может открыть в системе вклад или оформить кредит.

Доступный функционал типичного интернет-кошелька – хранение средств, перевод денег другим пользователям, оплата товаров и услуг, вывод наличных.

Краткая история

Одни из первых упоминаний о возможности использовать электронные деньги указаны в книге «Глядя назад» Эдварда Бэллами.

В городе будущего, куда отправляется главный герой, все граждане вместо привычных купюр используют для оплаты карточки.

На них указывается размер кредита, выданный банком за проведенные часы работы на заводах. Произведение стало примером для создания в дальнейшем электронных систем.

Первые карты, подтверждающие нахождение на счету клиента определенной суммы, вошли в обиход в начале 20-го века в США. Они представляли собой крупный кусок картона. Они быстро изнашивались, поэтому кредиторы стали задумываться над изобретением карт из более прочных материалов.

В 1928 году компанией «Farrington Manufakturing» было предложено изготавливать карточки из металла, а затем пластика. На карте выбивалась рельефная надпись, содержащая код из букв и цифр и сведения о ее держателе.

При оплате информация с карты отпечатывалась на платежном документе – чеке или квитанции при помощи пресса.

В 60-е годы прошлого века в оборот внедряются магнитные карты – дебетовые и кредитные. В 90-х годах становятся популярными смарт-карты со встроенными микросхемами. Так называемые «сетевые» деньги появились в конце 20-го века, они позволили совершать онлайн платежи и переводы в интернет пространстве.

Как пользоваться: возможности цифровых систем

Чаще всего электронный кошелек открывается для возможности производить расчеты с другими пользователями или организациями в интернете. Через интернет-кошелек можно:

  • оплачивать услуги связи, интернета, коммунального хозяйства;
  • вносить платежи по штрафам, налогам, пеням;
  • оплачивать товары в интернет-магазинах;
  • переводить деньги другим пользователям;
  • выводить выигрыши из онлайн казино и игр;
  • выводить деньги с различных бирж фрилансеров: копирайтеров, переводчиков и др.

Со счета электронного кошелька можно в любой момент вывести деньги на карту или банковский счет, тем самым обменяв виртуальную валюту на реальные деньги. За вывод средств удерживается комиссия.

Многие системы предлагают пользователям открыть виртуальную или живую пластиковую карту и привязать ее к счету интернет-кошелька.

Клиент сможет экономить на комиссиях и использовать деньги со счета электронного кошелька для покупок в магазине либо получить наличные в ближайшем банкомате.

Способы пополнить интернет кошелек:

  • с банковской карты;
  • в платежных терминалах и банкоматах по номеру счета кошелька;
  • с другого электронного кошелька;
  • со счета мобильного телефона.

В терминалах можно положить деньги без комиссии, однако для бесплатного платежа часто устанавливается минимальная сумма. Наиболее дорогой способ – пополнение с мобильного телефона. Комиссия зависит от оператора связи, может достигать 10%.

Наиболее известные интернет кошельки в России работают по схожему принципу. Однако у каждой платежной системы есть свои отличительные особенности.

Яндекс.Деньги

Платежная система была создана компаниями PayCash и Яндекс в 2002 году. Сервис разрабатывался для россиян, поэтому единственная валюта счета – рубли.

Кошелек позволяет оплачивать различные услуги и кредиты в онлайн режиме по всему миру. Для создания аккаунта используется почта Яндекс.

Для расширения возможностей и увеличения лимитов пользователю необходимо пройти процедуру идентификации.

Преимущества:

  • интуитивно понятный интерфейс не вызывает затруднений даже у тех пользователей, кто впервые завел интернет кошелек;
  • низкая комиссия за перевод другому пользователю – 0,5%;
  • высокие лимиты для хранения средств и совершения расходных операций после прохождения идентификации владельца;
  • круглосуточная служба поддержки клиентов.

К минусам можно отнести возможность открытия счета только в рублях. Привязать счет в иностранной валюте невозможно.

Webmoney

Кошелек позволяет одновременно работать с рублями и иностранной валютой. Сервис существует с 1998 года и признан лучшей системой для работы с заказчиками из других стран.

WebMoney предлагает 5 видов аттестатов для пользователей. Чем выше уровень, тем шире круг доступных операций и лимитов.

Платежная система разработала несколько приложений для компьютеров и мобильных устройств, управлять своим счетом теперь можно через аккаунт социальной сети.

Достоинства:

  • мультивалютный кошелек позволяет проводить операции как в рублях, так и в иностранной валюте;
  • распространенность системы WebMoney позволяет без труда переводить средства другим пользователям;
  • высокая степень безопасности совершаемых платежей минимизирует риски мошеннических атак и афер.

Недостатки:

  1. Частая блокировка кошельков при сомнительных операциях. При этом доступ к средствам блокируется не только отправителю, но и получателю до выяснения причин.
  2. Невысокий уровень популярности кошелька за рубежом. Пополнить баланс или вывести средства при посещении иностранного государства проблематично.

 QIWI

Интернет кошелек привязывается к номеру мобильного телефона, что упрощает процесс управления собственными средствами. Поддерживается работа с:

  • рублями;
  • долларами;
  • евро;
  • казахстанскими тенге.

Преимущества кошелька QIWI:

  1. Легко пополнить баланс. Платежные терминалы QIWI присутствуют в крупных торговых центрах, магазинах, остановочных павильонах.
  2. Низкая комиссия при выводе средств: 2% — на карту, 1,6% — на счет.
  3. Переводы другим пользователям системы QIWI бесплатны.
  4. К кошельку можно заказать специальную карту VISA и совершать платежи без комиссий.

Несмотря на ряд достоинств, не все интернет магазины и сервисы работают с QIWI кошельком.

PayPal

Кошелек международной платежной системы позволит совершать операции по всему миру без ограничений.

В России она еще не так популярна, но пользователи, которые работают с иностранными заказчиками, оценили удобство сервиса. PayPal работает в 203 странах мира.

При создании кошелька счет открывается в национальной валюте. Далее пользователь может привязать еще один счет в иностранной валюте на выбор.

Преимущества:

  • широкая известность платежной системы позволит беспрепятственно оплачивать услуги и товары, находясь в заграничных поездках;
  • переводы между пользователями одной страны бесплатны;
  • за международные переводы удерживается от 0,4% — альтернативный вариант системам денежных переводов, где комиссия выше в несколько раз.

Если интернет-кошелек нужен для получения выплат за выполненную работу в сфере фриланса, многие биржи не работают с PayPal, поэтому придется заводить кошелек другой системы.

Плюсы и минусы электронных денег, перспективы развития

При появлении электронных денег пользователи получили возможность экономить свое время и совершать различные операции, не выходя из дома.

Основные преимущества интернет кошельков:

  1. Совершение покупок и оплата счетов без очередей.
  2. Высокая степень защиты денежных средств. К кошельку можно привязать виртуальную карту и оплачивать ею покупки, не опасаясь, что сведения могут быть перехвачены третьими лицами.
  3. Бесплатное открытие и обслуживание интернет-кошелька.
  4. Неограниченный срок действия. Если банковская карта выпускается на три года, то для использования интернет кошелька не установлено ограничений по времени действия.
  5. Возможность в любой момент пополнять кошелек и выводить деньги на карту или счет.
  6. Круглосуточный доступ к средствам.
  7. Открыть кошелек можно без предоставления документов. Идентификация проводится при желании клиента расширить функционал кошелька.

Недостатки:

  1. Высокие комиссии при выводе денег на карту.
  2. Оплатить покупку можно только при наличии интернета, если у пользователя нет временно доступа к сети, то воспользоваться своими деньгами не получится.
  3. Не все магазины принимают оплату с интернет кошельков.
  4. Если пользователь забыл логин или пароль, восстановить сведения достаточно трудно.

Электронные деньги позволяют мгновенно вносить платежи по кредитам, ЖКХ, штрафам ГИБДД и другим услугам, совершать взаиморасчеты между пользователями интернета. Электронные деньги постепенно вытесняют наличные, все больше операций совершается по картам или через интернет кошельки.

Клиент может контролировать свои траты, отслеживая в истории кошелька или выписке карты расходные операции. Удобство, безопасность и доступность делают электронные деньги более популярными. Хотя в России темп развития и внедрения электронных платежей значительно ниже мировых показателей, аналитики прогнозируют активный рост и развитие ЭПС.

Электронные деньги — что это + виды платежных средств в сети

Что такое электронные деньги и как их можно использовать + особенности обналичивания

Вы узнаете, как называются электронные деньги, которые пользуются в России наибольшей популярностью, как и где можно купить такие платежные средства и в чем особенности их обналичивания.

Добрый день, уважаемые читатели! С вами Денис Кудерин – главный редактор и по совместительству эксперт журнала «ХитёрБобёр» по финансовым темам.

Я работаю удалённо и получаю зарплату через интернет, а именно – с помощью онлайн-банкинга и через электронные платежные системы (ЭПС). У меня есть аккаунты по меньшей мере в 5 таких сервисах, и я пользуюсь ими более-менее регулярно. Электронные деньги – это удобно, быстро и надёжно, при условии, что вы пользуетесь ими грамотно.

Я расскажу, в чем плюсы и минусы электронных денег, как правильно ими распоряжаться, какие кошельки предпочтительнее для внутренних, а какие для международных расчетов.

Вы узнаете, как выгодно обналичивать цифровые деньги, где самая низкая комиссия, и почему между WMR и рублями нельзя поставить знак равенства.

1. Что такое электронные деньги и как они появились

Об электронных деньгах полезно знать всем, кто намеревается использовать или уже пользуется денежными расчетами в интернете. Если вы хотите оплатить услуги провайдера, кинуть деньги на телефон, купить велосипед в интернет-магазине, получить оплату за выполненную работу дизайнера, автора, переводчика, платежные системы станут вашим надёжным помощником.

У ЭПС есть только одна альтернатива – интернет-банкинг. Но далеко не все поставщики услуг, заказчики и работодатели поддерживают финансовые расчеты через банк. Некоторым это дорого, другим невыгодно, третьим неудобно. ЭД предоставляют в этом плане дополнительную свободу действий.

Что же такое электронные деньги (ЭД) с юридической точки зрения? Это своего рода обязательства, взятые на себя организацией-эмитентом. Они представляют собой эквивалент реальных денег, хранящихся на онлайн-ресурсе. Это часть виртуального финансового рынка.

Каков уровень надёжности безналичных систем в сравнении с банками? Сравнить степень уязвимости личного интернет-кабинета в банке и аккаунта в ЭПС неспециалисту будет сложно.

Разработчики уверяют, что и в банке, и на виртуальных кошельках ваши средства будут содержаться одинаково надёжно. Но банк – это всё-таки банк, то есть место, по определению предназначенное для хранения денег. А ЭПС – это в первую очередь сервис для виртуальных платежей и лишь потом хранилище.

Отсюда вывод: хранить на электронных кошельках крупные суммы – не самый разумный шаг. Держите здесь средства на оперативные расходы и повседневные платежи. Остальное лучше держать на банковском счету.

Историческая справка:

Необходимость в удаленных электронных расчетах появилась почти сразу после повсеместного распространения интернета. Первые полноценные ЭПС появились в 1997 году. В России это была платформа под названием CyberPlat, позволяющая проводить мгновенные платежи по защищенным каналам.

Первый онлайн-платёж в РФ был проведён в 1998 году. В том же году заработала успешно действующая и поныне площадка «Вебмани». Дата первой транзакции – ноябрь 1998 года. Сейчас у WebMoney Transfer более 36 млн пользователей по всему миру.

Правовое урегулирование статуса ЭД регламентируется ФЗ о ПС от 2016 года.

ЭД – эквивалент реальных денежных единиц. Они выполняют ту же функцию, что и обычные деньги и по закону облагаются налогом. Некоторые сервисы даже выпускают пластиковые карты, обладающие теми же возможностями, что и традиционный банковский пластик.

Лично у меня есть пластиковая карта ЯндексДеньги, которой я успешно расплачиваюсь в супермаркетах, кофейнях, кинотеатрах и везде, где есть аппараты эквайринга.

Единственный минус этой карты – 3% комиссии за снятие налички. Но некоторые банковские продукты тоже предполагают проценты за вывод, так что это минус – относительный.

Перечислим основные преимущества ЭД:

  1. Удобство – большинство платежей и переводов совершается в один клик.
  2. Надёжность – при необходимости вы настраиваете подтверждение транзакций по смс: никто, кроме вас, не будет знать кода для проведения операции.
  3. Долговечность – деньги хранятся в кошельке столько, сколько вам нужно.
  4. Ликвидность – переводите виртуальные средства в реальные в любой момент.
  5. Анонимность – при желании получатель и отправитель остаются неизвестными.
  6. Безопасность – все ЭПС используют современные алгоритмы защиты средств и транзакций.
  7. Круглосуточная работа – сервисы автоматические и работают без выходных.
  8. Универсальность – почти все банки, интернет-магазины и сайты услуг принимают электронные платежи.
  9. Защита от подделок – в электронном виде вам не переведут фальшивую купюру.
  10. Портативность и комфорт при использовании.

Среди недостатков виртуальных монет – наличие комиссии при некоторых операциях, риск взлома аккаунта злоумышленниками, потеря доступа к кошельку при утрате данных для авторизации.

Последний недостаток нетрудно устранить, если пройти полную идентификацию. К примеру, в ЯД для этого нужно прийти в офис организации (или в салон «Евросети») с паспортом и заплатить 50 рублей. После этого восстановить доступ при утрате пароля и кодового слова будет проще.

Чтоб пользоваться ЭПС, человеку нужен только доступ в сеть, банкомат или карта, выпущенная платежной системой. Но вынужден предупредить – не во всех странах электронные платежи принимают. В случае выезда за рубеж разумнее пользоваться международными ЭПС Виза и МастерКард.

2. Способы использования электронной валюты

сфера применения ЭД – расчеты между пользователями (частными лицами, компаниями, общественными организациями).

Платежи проводятся мгновенно благодаря современным цифровым технологиям. Это отличает ЭПС от операций с банковскими счетами, которые нередко задерживаются на несколько часов или даже суток.

Рассмотрим все способы применения виртуальных денег.

Способ 1. Интернет-платежи

Это основной вариант использования – платежи в интернете за товары, услуги, выполненную работу. Деньги с электронного счета отправляют на другие кошелки, банковские карты, счета организаций и частных лиц.

Платежи доступны круглосуточно. Оплачивайте, когда вам это удобно, покупки, услуги ЖКХ, интернет-провайдеров, операторов сотовой связи, госуслуги, штрафы ГИБДД и прочее. Все транзакции отслеживаются и сохраняются в истории операций.

Если требуется, вам на почту приходит чек с реквизитами и датой платежа. Распечатайте его и используйте в качестве доказательства оплаты.

Способ 2. Банкоматы

Терминалы и банкоматы – ещё один популярный инструмент для использования цифровых денег.

С помощью аппаратных средств пополняют счета, оплачивают покупки, получают наличные.

Способ 3. Кредитные карты

Некоторые системы позволяют расплачиваться кредитными средствами при оплате покупок в магазинах, супермаркетах, гостиницах и других местах.

Кроме того, вы имеете право погашать траты с кредитных банковских карт электронными деньгами.

Способ 4. Банковские чеки

Вы переводите ЭД на банковский счет, затем снимаете средства в банке или в банкомате.

Ещё один вариант – отправляете электронные деньги с помощью международных ЭПС, адресат получает перевод в банке. Способ не самый быстрый, но иногда – единственно возможный.

3. Какие бывают виды денежных средств в Интернете

Я пользовался всеми тремя представленными ниже ЭПС и могу достоверно указать на преимущества и недостатки каждого сервиса.

Хочу предупредить заранее, что эти ЭД выгодно использовать только для внутренних расчетов на территории РФ и ближайшего зарубежья. С Европой, США и другими странами транзакции производите через другие сервисы.

1) WebMoney

Старейшая ПС в Рунете. Примечательно, что пользуются ею не только в РФ и странах ближайшего зарубежья, но и в некоторых западноевропейских государствах.

У ВебМани несколько видов валют:

  • WMR – счет в рублях;
  • WMU – в гривнах;
  • WMZ – в долларах;
  • WMB – в белорусских рублях;
  • WMX – в биткоинах.

Есть счета даже в лайткоинах и золоте. Счета в Вебмани оплачиваются через сайт или клиент Keeper, а также через банки, обменные пункты и другие платежные сервисы.

Минусы – те же, что у других ЭПС: комиссии, сложности с переводом в наличные. Так, в Казахстане, чтобы обналичить WMR, нужно заплатить комиссию обменным пунктам от 10 до 30%.

Среди недостатков, которые коснулись лично меня – сложный и долгий процесс идентификации. Чтобы получить персональный аттестат, требуется выполнить множество шагов и процедур. Не у всех на такие манипуляции есть желание и время.

Ещё один момент – сложности с переносом Keeper (клиента для работы в системе) на другой компьютер и восстановлением пароля при его утрате.

Многим памятна также ситуация с невнятными санкциями компаниями несколько лет назад — вывод денег с любых счетов WM долгое время был недоступен. Приходилось применять сложные схемы вывода со счета, с потерей от 5 до 10% средств.

2) Яндекс.Деньги

В РФ это, пожалуй, самая популярная площадка для интернет-транзакций.

Пользователям доступны кошельки трёх видов:

  • анонимный;
  • именной;
  • идентифицированный.

Отличаются они суммами, которые разрешено хранить на счету, лимитами на платежи и снятие наличных.

При обналичивания средств или переводе на банковскую карту с вас снимут 3% комиссии.

3) Qiwi

Удобная и современная платежная система со множеством терминалов по всей России и широкими возможностями. Аккаунт в «Киви» привязан к номеру телефона: чтобы войти, нужен лишь ваш номер и пароль.

Сервис удобен для тех, кто не особо дружит с интернетом, но пользуется телефоном и терминалами.

Кроме перечисленных, хочу обратить ваше внимание на систему PayPal – если вы оплачиваете покупки в зарубежных интернет-магазинах или аукционных площадках (к примеру, на AliExpress или EBay), то этот сервис подходит идеально.

Таблица сравнения сервисов:

4. Как и где можно купить электронные деньги

Электронные деньги проще всего купить там, где ими чаще всего пользуются, а именно – в интернете. Чтобы приобрести виртуальные деньги, нужно зарегистрироваться на сайте выбранной вами системы и завести виритуальный кошелек.

А далее выбираете пункт «Пополнить кошелёк» и действуете по инструкции.

Есть несколько вариантов пополнения:

  1. С банковской карты.
  2. Наличными – через банки, салоны партнерских-компаний (для ЯндексДеньги и Киви это: «Евросеть», «Связной», «Мегафон»).
  3. Со счета мобильного телефона.
  4. Через банкоматы.
  5. С кошельков других платежных систем.
  6. Через сервисы переводов – Юнистрим, Contact.
  7. Через Почту России и Ростелеком.

Уточняйте способы покупки ЭД на сайтах платежных компаний и у консультантов по телефонам.

Лично я редко пользуюсь такой опцией как «Пополнение» по той причине, что для меня актуальнее обратная функция – «Вывод». Но мои друзья уверяют, что самый популярный вариант пополнения – платежные терминалы. Переводить с карты быстрее, но за это система берёт комиссию в районе 0,8-1%.

5. Особенности обналичивания

особенность в этом деле очевидна: 100 виртуальных рублей это не 100 реальных. То есть WMR – не эквивалент RUR. Это на пару-тройку процентов меньше. Разные системы берут разную комиссию, и многое зависит от способа обналичивания.

Не для всех видов кошельков и аттестатов предусмотрен вывод наличных. К примеру, в Вебмани обналичивание доступно только для пользователей, прошедших идентификацию. И сам процесс доступен далеко не во всех городах РФ, а только в тех, где есть офис WebMoney.

Куда проще вывести деньги на банковскую карту, а затем обналичить их банкомате. Или завести карту ЭПС и тоже обналичить её через банкомат. Это быстро и просто, но вы потеряете определенную сумму – на том и зарабатывают платежные компании.

Я вывожу наличные с карты ЯндексДеньги редко, но для эксперимента сделал это в ближайшем банкомате Сбербанка. Потерял 3% с 1000 рублей, но зато теперь могу с уверенностью утверждать, что вывод работает.

Гораздо целесообразнее пользоваться этой картой для оплаты товаров напрямую, по безналу. В этом случае никакие проценты не снимаются – ни в супермаркетах, ни в интернет-магазинах.

Что касается самой низкой комиссии за обналичивание, то мнения пользователей разделяются. Одни считают, что выгоднее Вебмани, другие – что с учетом всех надбавок эта система снимает больше, чем ЯД.

Я практиковал обе схемы вывода. На момент написания статья Яндекс-сервис в этом плане удобнее и чуть дешевле.

Смотрите ролик на тему сравнения виртуальных кошельков:

6. Заключение

Электронные деньги – это удобно, быстро и безопасно. От пользователя требуется правильно выбрать сервис в соответствии со своими потребностями и следовать правилам, установленным в системе.

Перспективы ЭД самые широкие. Есть мнение, что в будущем традиционные средства расчета перестанут существовать, и люди будут использовать только цифровые деньги – криптовалюту и единицы ЭПС.

Вопрос к читателям:

А какими виртуальными кошельками пользуетесь вы?

Желаем вам много денег независимо от системы платежей! Делитесь опытом, задавайте вопросы, пишите отзывы и пожелания. Делитесь ссылкой на статью с друзьями в соцсетях. До новых встреч!

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.