+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Чарджбэк по банковской карте: что это такое и как вернуть деньги

Чарджбэк – что это такое, как сделать возврат денег по банковской карте из форекс брокеров

Чарджбэк по банковской карте: что это такое и как вернуть деньги

Приветствую! Даже самые осторожные инвесторы постоянно рискуют частью своих вложений. Причем, одно дело – не угадать, куда пойдет курс доллара через неделю (и заплатить за свою ошибку сливом депозита).

Но еще обиднее, когда твой любимый брокер однажды исчезает в неизвестном направлении со всеми твоими деньгами.

Как это, например, недавно случилось с популярной некогда ММСИС, Пантеон Финанс, FX Trend и многими другими.

Что делать в такой ситуации? Как минимум, попробовать вернуть свои деньги через chargeback. Чарджбэк — это возвратный платеж со стороны международных платежных систем. И сегодняшний пост я посвящаю тем, кто хотя бы иногда инвестирует прямым переводом с банковских карт MasterCard или VISA.

Сегодня мы будем говорить не о том, как заработать на инвестициях, а о том, как забрать свои деньги у нечестного брокера после его скама. Помните, фразу из старого мультика: «Да где наживаться, вернуть бы свое…»

Что это такое?

Если совсем коротко, то это такая процедура отмены транзакции и возврат денег на карту на основании правил международной платежной системы, которую возбуждает банк-эмитент. Скажем, если Вы перечисляли деньги со сберовской карты – то банком-эмитентом выступает Сбербанк.

В каких случаях можно рассчитывать на возврат? Рассмотрим одну из возможных ситуаций. Вы заказали в Китае мобильный телефон, а в посылке получили совсем не то, что хотели. Или вообще ничего не получили. Деньги с карты ушли, Вы нервничаете, а продавец второй месяц «кормит завтраками».

Так вот, если всю эту ситуацию Вы сможете четко обрисовать представителю «родной» Визы или Мастеркард, средства со счета нечестного продавца будут ПРИНУДИТЕЛЬНО списаны и возвращены Вам на карту!

Как это может пригодиться инвесторам и трейдерам?

Конечно, ММСИС, это не китайский интернет-магазин. Но то, что псевдо-брокеры проделывают с тысячами трейдеров и инвесторов, четко подпадает под определение «не оказанные услуги»!

Нужно понимать, что даже самый «справедливый» банк не начнет процесс возврата средств без заявления со стороны владельца карты. И, к сожалению, процедура чарджбэк занимает много времени и не всегда оканчивается успешно.

К слову, и сами платежные системы не в восторге от таких возвратов – ведь в результате банки-эквайеры, обслуживающие ненадежные компании, штрафуются на крупные суммы. Да и вообще, репутационные потери и все такое…

Кроме того, даже успешный chargeback может быть оспорен. И в этом случае владелец карты потеряет свои средства еще раз (и уже навсегда).

Как вернуть деньги с помощью chargeback?

В процедуре возврата платежа всегда участвуют две стороны: владелец карты и его банк-эмитент против ответчика и его банка-эквайера.

Сразу скажу об ограничениях (по времени и по сумме). Для карт Visa срок возврата денег не может превышать 180 дней, для карт MasterCard – 120 дней. А начать процедуру chargeback можно в течение 540 дней с момента проблемной транзакции.

Как его сделать все правильно? Краткий гайд по процедуре. Обращаемся в банк, который выпустил нашу карту (например, Тинькофф), и пишем заявление о возврате платежа. В заявлении должна быть указана следующая информация:

  • ФИО заявителя
  • Сумма, номер и дата транзакции
  • Код операции возврата средств. Основание «услуга не оказана» в системе Мастеркард имеет код 4855, в системе Виза – 2430
  • Доказательства того, что Вы имеете право опротестовать конкретный платеж. Например, скриншоты покупки товара, договор об оказании услуги, копия переписки с техподдержкой, СМС-ки и даже фотографии. Наша задача – подтвердить недобросовестность второй стороны.

Кроме того, в заявлении нужно написать примерно такую фразу: «После проведения операции я узнал, что компания «Форекс тренд» финансово несостоятельна. В результате оплаченные мною услуги оказались не оказанными. Прошу признать транзакции в адрес компании недействительными, провести операцию chargeback (чарджбэк) и вернуть мне средства в размере 100 000 рублей на карту номер___».

Банк регистрирует заявление и передает его на экспертизу представителям МПС. А дальше цепочка выглядит так: международная платежная система запускает процедуру чарджбэк, подает всю инфу банку-получателю платежа. Тот перенаправляет ее к конечному продавцу (в нашем примере, брокеру «Форекс тренд»).

У ответчика есть 30 дней, чтобы «отмазаться». Если он не реагирует – МПС дает добро банку-эмитенту на удовлетворение чарджбэк. Сумма в заявлении принудительно снимается от счета «Форекс тренд» и возвращается плательщику.

Подводные камни чарджбэка

С помощью чарджбэка действительно, можно вернуть себе деньги, но только при выполнении четырех условий одновременно:

  1. Товар или услуга Вами уже оплачена
  2. Оплаченный товар или услуга не были получены (или оказаны)
  3. Продавец отказывается вернуть деньги (и Вы можете это доказать)
  4. На счете у продавца есть деньги для возврата средств

Проще говоря, chargeback гораздо реальнее провернуть в случае «кидка» со стороны интернет-магазина или турагентства. Либо двойного списания денег на кассе супермаркета. А вот с мошенником-брокером все не так очевидно… и интернет полон нелестных отзывов вроде «Все фигня, мне чарджбэк не помог!!». А знаете почему?

Проблема №1

Брокерские счета обычно пополняются не напрямую по банковской карте, а через посредника: платежные шлюзы или электронные кошельки. То есть, получается, что Вы перечисляли деньги не ММСИС или Форекс Тренду, а какому-нибудь платежному агрегатору — ROBOKASSА или ИнфоМаркет.

После того, как операция прошла успешно, Виза и Мастеркард теоретически «умывают руки» — свои обязательства перед Вами они выполнили. Но можно апеллировать к тому, что деньги Вы все-таки переводили брокеру (неважно, через посредника или напрямую), а обещанных компанией услуг так и не получили.

Но на будущее имейте в виду — чарджбэк гораздо проще оформить при прямом эквайринге! Кстати, некоторые клиенты того же ММСИС смогли вернуть себе деньги спустя месяцы после скама компании. И почти все «счастливчики» пополняли свои брокерские счета напрямую с банковской карты.

Проблема №2

Перевод средств на счета мы обычно оформляем как информационные или финансовые услуги, а не как «платеж на счет трейдера». Поэтому доказать, что услуга не была оказана крайне сложно.

Проблема №3

К моменту своего банкротства денег на счету у всех этих ММСМС, Форекс тренд, Пантеон Финанс и иже с ними, как правило, уже нет. То есть, даже если Вы с успехом прошли все предыдущие «уровни игры» (у Вас приняли заявление в банке, а МПС признала претензию обоснованной), взять деньги для возврата уже просто негде…

Но попытка не пытка. К тому же некоторым особенно настойчивым товарищам с помощью chargeback удалось вытащить свои деньги из совершенно безнадежных проектов.

К слову, если сама процедура вам показалась очень сложной и запутанной, или вам потребуется любая помощь, в том числе юридическая — пишите моему юристу, который дежурит на блоге.

Он консультирует бесплатно, и кстати если у вас большая сумма потерь, можно еще писать сюда,  ребята настоящие профи по возврату и работают по всему миру (есть офисы в США, Норвегии и Израиле!). Ну или мне через форму обратной связи и я вам обязательно помогу!

А Вы когда-нибудь использовали чарджбэк для возврата денег на карту?  и делитесь лучшими постами в соцсетях!

Чарджбек по банковской карте Сбербанка: как вернуть деньги от недобросовестного продавца?

Чарджбэк по банковской карте: что это такое и как вернуть деньги

Интернет предоставляет разные возможности: от поиска необходимой информации до совершения покупок за рубежом. К сожалению, в настоящее время он также выступает опасной средой, в которой активно проворачиваются виртуозные мошеннические схемы.

Например, владелец карточки может купить онлайн какой-либо товар, но так и не получить его после оплаты. Став жертвой недобросовестного продавца, вы все еще можете вернуть свои деньги обратно. Сделать это можно с помощью процедуры под названием «Сhargeback», цель которой защитить денежные счета людей от нечестных и недобросовестных интернет-продавцов и прочих мошенников.

Рассмотрим подробнее, как работает чарджбек по банковской карте на примере Сбербанка, и как им воспользоваться.

Несколько слов о Chargeback

Осуществлять покупки товаров и услуг в интернет довольно удобно и это не требует много времени. Но, известно много прецедентов, когда заказав и оплатив какой-либо товар, человек не получал его.

Способ вернуть деньги, перечисленные нечестному продавцу, есть. Это можно делать посредством Сhargeback. С английского языка слово переводится, как «возвратный платеж». Он позволяет оспорить перечисление денег принимающему банку (банку продавца), зачислить их обратно на расчетный счет клиента.

Случаи, в которых можно воспользоваться чарджбэком:

  1. Невыполнение продавцом своих обязательств. Например, вы заказали в онлайн магазине товар, перевод успешно прошел, а покупаемый товар не был отправлен.
  2. Технические проблемы. Например, во время совершения покупок, в интернет-магазине произошел сбой. Заказ не оформлен, но деньги списались с карточки.

Чтобы воспользоваться чарджбэком, пострадавшая сторона обязана подать соответствующее заявление в банковскую организацию, которой была выпущена карта. Таким образом, инициатором возврата денег выступает клиент, но ход делу дает непосредственно банк. Регламент процедуры определяют МПС – Visa, Maestro, Paypal и т. д.

Особенности процедуры:

  1. Возврат денег на банковскую карту будет осуществлен, если его основание будет удовлетворять ряду критериев.
  2. Чарджбэк возможен только при совершении покупок картами МПС.

Чарджбэк – это последнее средство, позволяющее наказать недобросовестного продавца. В РФ правомерность основания проведения данной процедуры прописана в законе о защите Прав Потребителя.

Особенности процедуры Chargeback в Сбербанке

Ряд российских банков самостоятельно устанавливает допустимые сроки составления заявления претензии. Так, заявка на возврат денег на карту за покупку Сбербанком будет рассматриваться в случае, если вы успели подать ее в течение шестидесяти дней с момента платежа, что противоречит нормам МПС.

Сколько дней дается на отправку заявления о Chargeback МПС:

  • Срок подачи запроса на чарджбэк для держателей карт Visa любых категорий составляет 180 рабочих дней;
  • Срок подачи запроса на чарджбэк для держателей MasterCard на 60 меньше – 120.

Предельно допустимое время подачи заявления – 540 дней, но в этом случае человеком должно быть предоставлено обоснование, почему прошение о чарджбэке не было составлено раньше.

Основания для запуска процедуры chargeback Сбербанком:

  1. Доставленные товары или услуги не соответствуют характеристикам, заявленным поставщиком.
  2. Товар доставлен не в полном объеме, услуга реализована частично.
  3. С расчетного счета неоднократно списались деньги по техническим причинам.
  4. Продавец изменил цену товаров, не согласовав этого с покупателем.
  5. Заказываемый товар не был доставлен на адрес покупателя после факта оплаты.
  6. Транспортной компанией не были предоставлены сопроводительные документы (накладные, счета-фактуры и т. д).
  7. Оплата по карточке производилась не ее владельцем.

Любой из представленных выше случаев является достаточным основанием для инициации процедуры чарджбэка.

При отказе сотрудника банковского отделения принять заявление на возврат денег на карту Сбербанка по истечении 60 дней или по другой необъективной причине клиент имеет право направить жалобу в международный платежный арбитраж. Владельцы Сбербанковских карт МПС могут вернуть деньги, даже если организация, которой они были перечислены, обанкротилась.

Возврат денег на Сбербанковскую карту

Банк-получатель, на счет которого произошло незаконное начисление денег, обязан принять и рассмотреть заявление о чарджбэке от пострадавшей стороны. Невыполнение этого карается законом вплоть до применения штрафных санкций.

Банк-эмитент обязан:

  • Принять заявление клиента, уведомить его по телефону или лично в течение 30 рабочих дней о результатах рассмотрения.
  • В случае положительного исхода при рассмотрении заявления, произвести возврат средств в Сбербанк на платежную карту пострадавшего в полном объеме.

Ниже представлена пошаговая инструкция, как сделать возврат денег на карту Сбербанка.

  1. Соберите пакет необходимых для обращения в банк документов. В первую очередь следует предоставить документы способные доказать вашу правоту. Это может быть распечатанная детализация транзакций; скриншот диалога с поставщиком или продавцом; сделанная вами фотография товара ненадлежащего качества.
  2. Придите в отделение Сбербанка для составления заявления на чарджбэк, при себе имейте документ, удостоверяющий личность. Заявление может быть заполнено либо в произвольной форме, либо на специальном бланке.

Сбербанк выступит посредником между вами и банком-эмитентом, даст ход заявлению.

  1. Дождитесь, пока ваша заявка будет принята и рассмотрена. О результатах вас оповестят сотрудники банковской организации по телефону либо почтовым извещением.
  2. Если вашу заявку одобрят, в указанный срок на карту перейдут списанные средства, лично приходить в отделение банка-эмитента не нужно.

Многих интересует, сколько дней идет возврат денег на карту Сбербанка? Здесь все зависит от качества представленных вами доказательных документов и скорости их обработки банком-эмитентом. Обычно, ждать приходится не более 30 дней. Отмена проведения платежа осуществляется в течение месяца, и перечисленные средства возвращаются владельцу.

Возможные трудности с возвратом

Главный подводный камень чарджбэка заключается в процессе рассмотрения заявления, поданного пострадавшей стороной. Приняв заявку, банк-эмитент обязан передать ее посредством МПС в банк-эквайер (такую финансовую организацию, которая организует прием платежных карт). Именно он будет заниматься этой проблемой далее.

Банк-эквайер может либо согласиться с пострадавшей стороной, либо отклонить ее требование. В последнем случае, заявление будет направлено в компанию, которая предоставляла услуги или товары заявителю. Если она сумет отстоять свою невиновность, подготовив фактические доказательства, прошение о чарджбэке будет аннулировано, а к предъявителю могут быть применены штрафные санкции.

Это обстоятельство и является главным подводным камнем chargeback. Примечательно, что отменить свое заявление клиент уже не сможет.

Однако если банк-эквайер не сможет урегулировать вопросы, связанные с рассмотрением требования в течение 45 дней, он будет вынужден выплатить пострадавшей стороне ее страховку – перечислить незаконно списанные средства.

Как вернуть свои деньги используя процедуру чарджбэка?

Чарджбэк по банковской карте: что это такое и как вернуть деньги

    Для онлайн (оффлайн) шоппинга или при пополнении счета в брокерской компании многие пользуются платежными системами VISA или MasterCard.

Процедура проста – человек вводит реквизиты пластиковой карточки, подтверждает оплату, деньги отправляются продавцу (брокеру), в результате он получает товар (пополненный брокерский счет) или…не получает его.

Что тоже бывает. В этом случае можно вернуть деньги через чарджбэк.

Чарджбэк — что это такое?

Чарджбэк (chargeback) является процедурой опротестования ранее совершенного платежа через VISA или MasterCard, участниками которой считаются:

  • потребитель или покупатель (клиент брокерской компании, магазина),
  • банк клиента (эмитент),
  • продавец или брокер (торгово-сервисное предприятие – ТСП),
  • банк ТСП (эквайер),
  • платежная система.

Процедура чарджбэк похожа на выяснение отношений между двумя банками (эмитент и эквайер), заключившими договор с международными платежными системами, перед которыми у банка-эмитента есть обязательство принять от их клиента заявление на чарджбэк. Будет оно принято на рассмотрение или нет, зависит от конкретной ситуации, в которой оказался владелец пластиковой карты.

Срок опротестования платежа тоже имеет значение. В большинстве случаев он указан в договоре между человеком и его банком и равен 30-60 календарным дням. Кроме регламента банка существует регламент и платежной системы, он имеет преимущество перед банковским договором и срок подачи заявления на возврат денег равен 540 дням.

Причины для чарджбэк в VISA

Любой человек, желающий вернуть свои деньги, может обратиться с заявлением в банк. Но причина для чарджбэка должна быть весомой. От нее зависит количество дней для оспаривания. Процедура возврата связана с используемой платежной системой. Так, через VISA причинами возврата могут быть:

Причины для чарджбэк в MasterCard

Коды операций причин для чарджбэка в MasterCard отличаются от VISA, потому что имеют старый вид. Сроки и поводы для возврата средств почти идентичны предыдущей платежной системе.

Процедура возвратного платежа

Основными причинами для того, чтобы вернуть деньги с чарджбэк являются: товар или услуга не такие, как в описании, не имеют должного качества или полного объема, списанная с карточки сумма отличается от стоимости покупки, появился платеж, который клиент не совершал или нет подписи покупателя (она отличается от подписи на карте).

Для того чтобы опротестовать платеж, необходимо четко знать дату, время, сумму и место осуществления ошибочного перевода. О подозрительной транзакции можно с пристрастием допросить и всех тех, кто имеет доступ к карте. Потому что необоснованная претензия может привести владельца карты к штрафу, что зависит от его банка. Обычно чарджбэк проходит так:

  • Для оспаривания транзакции владелец карты сообщает об этом своему банку (эмитенту);
  • Эмитент принимает заявление клиента на рассмотрение, при одобрении отправляет требование о возврате банку-эквайеру через платежную систему в электронном виде;
  • Платежная система проверяет техническую возможность возврата средств и, при одобрении, отправляет электронное требование эквайеру;
  • Банк-эквайер, получив требование, решает проблему сам или передает ее продавцу (магазину, брокерской компании);
  • Продавец, получив требование, решает проведение чарджбэка возможным или отказывает в запрашиваемой операции;
  • Банк-эквайер отправляет полученный результат платежной системе;
  • Платежная система проверяет ответ и, при его соответствии техническим критериям, возвращает одобренный платеж банку-эмитенту;
  • Банк-эмитент получает сумму оспаривания и пересылает ее владельцу карты;
  • Владелец карточного счета получает свои деньги.

Торгово-сервисное предприятие (продавец или брокерская компания) не заинтересовано в чарджбэк, потому что большое количество возвратных транзакций может привести к тому, что банк-эквайер потеряет доверие к ТСП, оштрафует его или вообще отключит от себя.

Все так строго из-за того, что эквайер, работая с сомнительными ТСП, тоже наказывается международными платежными системами.

Для предотвращения такой ситуации он (эквайер) тщательно выбирает партнера из ТСП, после подключения контролирует его деятельность, выявляет и предотвращает возможность проведения им мошеннических операций и схем, а злостных рецидивистов банит.

Когда в чарджбэк отказано

Банк, эмитирующий пластиковые карты VISA или MasterCard, не может отказать своему клиенту в принятии заявления на возврат денег. Но дальнейшие действия эмитента не всегда предсказуемы.

Поэтому клиент может столкнуться с серьезными препятствиями, желая провести обратную транзакцию. Может попасться ленивый или некомпетентный представитель банка, который просто не захочет понять заявителя.

Здесь советом будет не использовать в речи слово «чарджбэк», а лучше сказать «оспаривание платежа».

Причины в отказе принять заявления могут быть объективными (не правильно заполненный документ, отсутствуют доказательства ошибочного списания средств с карточного счета) и субъективными (представитель банка не заинтересован в чарджбэк и может уверять клиента, что данная операция не принесет положительного результата).

Если банк отказывается принять заявление об оспаривании, можно:

  • поменять сотрудника организации или «дойти» до руководителя отделения,
  • найти другое отделение банка или обратиться в головной офис,
  • попросить оформить отказ банка в письменной форме или отправить заявление почтой, заказным письмом с уведомлением и описью вложения,
  • обратиться в ЦентроБанк, в VISA или MasterCard с заявлением о том, что банк нарушает права клиента,
  • написать исковое заявление в суд, ссылаясь на действующий федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» или №2300-1 «О защите прав потребителей».

Если суд примет сторону истца, тогда он может потребовать от банка-эмитента возврата не только той суммы, в опротестовании которой ему было отказано, но и штраф, неустойку, моральный вред и расходы по суду.

Chargeback процедура возврата денег на карту. Возвратный платеж. Вернуть деньги списанные с карты

Чарджбэк по банковской карте: что это такое и как вернуть деньги

У банка есть обязательства перед клиентами в рамках законодательства государства, а также договора, подписанного между ним и картодержателем. Возвратные платежи регламентируют правила платежных систем, с коими банки-участники подписывают договоры. Так что банкиры не обязаны выставлять требование о чарджбэке по заявлению клиента.

Бывают ситуации, когда возврат платежа с карты острая необходимость, например: вас обманули в магазине и списали деньги за товар, который вы не покупали, вы выезжаете из гостиницы и обнаруживаете, что с вас списали деньги за разбитое зеркало или опустошенный мини-бар, а вы “ни сном, ни духом”. Эти деньги можно вернуть и процедура возврата носит звучное имя Chargeback.

Что такое чарджбэк или возвратный платеж

Chargeback – запрос отправляемый вашей кредитной организацией эквайеру при получении заявления с претензией от клиента, то есть от вас.

У банка есть обязательства перед клиентами в рамках договора, подписанного между ним и картодержателем, и соответствующих законодательных актов.

Возвратные платежи регламентируются правилами платежных систем, с которыми у банков есть договоры.

Банкиры не обязаны выставлять требование на возвратный платеж, если факты, изложенные в вашем заявлении не попадают в рамки действующих правил платежных систем, договоров и законодательных актов.

В MasterCard рассказали, что банковская карта дает картодержателям, помимо возможностей оплачивать товары и услуги, высокий уровень защищенности средств. В частности, картодержатель может опротестовать транзакции в некоторых случаях:

  • транзакция не была совершена;
  • транзакция была обработана неправильно (к примеру, двойное списание денег);
  • услуга, оплаченная картой, фактически не оказана.

Платежная система с этой целью предоставляет банкам разные инструменты, в том числе процедуру чарджбэк: чтобы держатели карт имели возможность защитить собственные интересы в перечисленных спорных ситуациях.

Надо понимать, что чарджбэк определяет именно процедуру работы по спорным транзакциям между эквайером и эмитентом, а не между картодержателем и банком. Владельцу карты надо очень внимательно изучить договор-оферту, который заключается с банком при получении пластика.

Ведь именно в нем банкиры сообщают о том, какие услуги и возможности они предоставят по данному конкретному продукту, в какие сроки и при каких условиях возможен возврат средств.

Обычно для каждого конкретного случая опротестования требуется отдельная проработка вопроса со стороны эмитента карты.

Опротестовать транзакцию с карты

Банк, получив от пользователя заявление на возвращение уплаченных средств, оценивает возможность вернуть платеж в рамках международной платежной системы. По некоторым заявлениям финорганизация обязана возместить средства в соответствии со статьей 9 ФЗ №161, по некоторым – не обязана. Но начинать ли чарджбэк, решается в каждом случае индивидуально, исходя из ситуации.

Максимальный срок на подачу заявления после осуществления платежа устанавливает банк в договоре с клиентом.

Но надо знать, что даже когда вы этот срок пропустили, упомянутая статья 9 предписывает банку рассмотреть ваше заявление, а правила MasterCard и Visa подразумевают достаточно продолжительные сроки для отправки чарджбэка.

В большинстве случаев речь идет о 120 днях. В этом случае кредитное учреждение имеет возможность отправить требование о chargeback, и у вас имеются шансы получить свои денежки назад.

Вернуть списанные с карты деньги можно… не всегда

Выглядит процедура так: банк-эмитент направляет требование о чарджбэке, эквайер его проверяет. И если считает чарджбэк обоснованным, то совершает выплату и взыскивает деньги с продавца товара или поставщика услуги, действия которого привели к чарджбэку.

Если эквайер не соглашается с требованием о возвратном платеже, им выставляется повторное представление (отбивание чарджбэка). Если эмитент все еще настаивает на осуществлении возвратного платежа, он снова отправляет чарджбэк.

В этом есть смысл, если, к примеру, за прошедшее время были собраны какие-то доказательства того, что оплаченный товар не был доставлен. При получении второго чарджбэка начинается арбитраж, здесь ситуацией начинает заниматься платежная система, чтобы рассудить спор, исходя из своих правил.

Расскажем о максимальных сроках полного прохождения процесса чарджбэка на примере «МастерКард». После заказа услуги или товара до списания денег может пройти до месяца. Подать заявление на chargeback можно в срок до 120 суток после этого. Эквайринговая организация может отбить возвратный платеж в течение 45 суток.

На отправку повторного чарджбэка дается до полутора месяцев, и, наконец, платежная система затрачивает на арбитраж еще до полутора месяцев. В сумме получается до 285 дней со дня совершения оплаты покупки.

Что такое чарджбэк и как вернуть деньги на карту

Чарджбэк по банковской карте: что это такое и как вернуть деньги

› Термины

11.03.2019 Василий Домосед

С каждым годом открывается всё больше интернет-магазинов, появляется онлайн курсов, развиваются системы биржевых и игровых ставок, и, оплата товаров и услуг происходит также виртуально через платёжные системы.

Но не все продавцы ответственно подходят к вопросу качества, что, наравне с откровенным мошенничеством, является основной головной болью потребителя.

И в этом случае на помощь может прийти банковская система, через которую можно вернуть деньги за несоответствующий характеристикам товар, а также за оказанную не в полном объёме или вовсе неоказанную услугу. Называется эта процедура – чарджбэк.

Для экономии своего времени и увеличении вероятности возврата средств проконсультируйтесь со специалистом по вопросу осуществления чарджбэка. Консультация бесплатна.

Что такое чарджбэк?

Чарджбэк — это возвратный платеж или процесс опротестования, в котором с одной стороны выступает продавец, а с другой – покупатель. При этом взаимодействуют они не напрямую, а через посредника, которым является банк. Нужно помнить, что сам процесс чарджбэка регулируется правилами платёжных систем – VISA, Мастеркард и Мир.

Как работают платежные системы?

Любая платёжная система – это сложный механизм тесно связанных между собой элементов, главная цель которых бесперебойно осуществлять перевод денег между счетами пользователей.

Рассмотрим поэтапно этот процесс:

  1. При оплате товара происходит передача данных карты покупателя банку продавца, т.е. банку-эквайеру.
  2. Тот в свою очередь передаёт эти реквизиты, а также размер необходимой для списания суммы в платёжную систему (ПС).
  3. А она делает запрос в банк покупателя, т.е. банк-эмитент, чтобы с указанного счёта было произведено списание выставленной суммы.
  4. Далее происходит ряд проверок: достаточно ли денег на счёте, есть ли установленные лимиты, не ведена ли блокировка, и если всё нормально, то необходимая сумма замораживается.
  5. Затем информация о том, можно ли воспользоваться средствами или нет, передаётся в ПС, а она пересылает информацию в банк продавца.
  6. И уже он информирует покупателя об успешной оплате или невозможности её совершения.

В каких случаях можно сделать чарджбэк?

Наиболее частые ситуации, при которых подаётся заявление на чарджбэк:

  • оплата товаров или услуг совершена, но в результате они не получены, получены не полностью или не соответствуют заявленным параметрам, в т.ч. по причине банкротства фирмы;
  • при возврате товара, согласно закону о «Защите прав потребителя», продавец отказывается добровольно возвращать деньги;
  • сбои в работе электроники, приводящии к увеличению суммы платежа, неоднократному списанию средств и пр.;
  • покупка третьим лицом без информирования об этом владельца карты, в т.ч. с целью обмана;
  • при осуществлении оплаты не было получено СМС с кодом подтверждения операции, т.е. фактически банк-эмитент не давал согласия на её проведение.

При этом надо помнить, что срок, в течение которого можно вернуть деньги через чарджбэк, ограничен 540 днями с момента оплаты.

Справка. Если выявляется прямая вина покупателя, например, неверный платёж был совершён по невнимательности или данные карты были переданы другим людям добровольно, то в чарджбэке будет отказано.

Как сделать чарджбэк?

Рассмотрим пошаговую схему возврата чарджбэка:

  1. Владелец карты, желающий отменить транзакцию, должен подать в свой банк письменное заявление на чарджбэк.
  2. Тот присваивает ему уникальный номер и передаёт информацию из заявления в платёжную систему с требованием возврата указанной суммы их клиенту.
  3. Платёжная система связывается с банком-эквайером и сообщает ему о возникшем инциденте.
  4. Банк обращается к своему клиенту, чтобы тот прокомментировал, насколько правомочны данные претензии с его точки зрения.
  5. На основании полученных фактов (подтверждающих документов) со стороны продавца решается, кто прав. Если покупатель, то деньги возвращаются ему на карту.

Если при подаче заявления покупатель предоставил документы, подтверждающие его правоту, или продавец не желает идти на контакт со своим банком в течение 30-45 дней, и тот, не передаёт никаких комментариев платёжной системе, то требуемая к взысканию сумма переводится на счёт покупателя принудительно.

Заявление на чарджбэк

Чтобы без проблем вернуть свои деньги, переведенные с карты, необходимо заполнить заявление, образец которого можно взять в своём банке или на сайте платёжной системы.

Но кроме заявления, в котором указываются платёжные данные, время совершения платежа, его номер и сумма, контакты заявителя и описывается суть инцидента, необходим ещё целый ряд документов: копия паспорта (или другого документа идентифицирующего личность) и все бумаги, доказывающие факт нарушения договора купли-продажи.

Это могут быть:

  • скриншоты или фото, в которых видно несоответствие реальных и заявленных характеристик;
  • фото или видео повреждений товара, выявленных в момент вскрытия упаковки;
  • выписки, подтверждающие отсутствие факта доставки или задержки по срокам.

Кроме того, желательно прикладывать:

  • договор купли-продажи;
  • выписку по операциям карты;
  • чеки и квитанции, подтверждающие оплату;
  • историю переписки с продавцом.

Передать в банк, собранный пакет документов, можно лично (в отделении банка, через личный кабинет, факс или заказным письмом) или с помощью специалистов.

Для того чтобы самостоятельно заниматься процедурой возврата денег через чарджбэк, вам необходимо запастись терпением и определенными навыками.

А также помнить, что непосредственное общение с работниками банка в отделении увеличивает шансы на положительный исход, т.к.

позволяет настоять на принятии документов, удостовериться, что они зарегистрированы, в случае нехватки каких-то бумаг оперативно их донести.

При работе через посредника придется потратиться, зато вы сэкономите время, нервы и силы. Ведь юридическое лицо берёт весь процесс на себя: контактирует с поставщиками услуг или продавцом товара, занимается сбором документов, взаимодействует с банком-эквайером. В случае вынесения неудовлетворительного решения, подаёт протест.

Справка В России существует целый проект, организованный независимыми специалистами, который занимается консультациями, а также урегулированием спорных ситуаций с поставщиками услуг или продавцами товаров, а также с брокерскими организациями. Называется он чарджбэк РФ.

Чарджбэка в различных платёжных системах (ПС)

Главных ПС в россии три. Ниже рассмотрим процедуру чарджбэка каждой из них.

VISA

Поскольку компания американская, все правила изложены на английском языке, что вызывает сложности у людей, не знающих его, и позволяет банкам пользоваться этим в своих интересах. Поэтому приведём основные нормы, по которым осуществляется процедура:

  • стартовая сумма для возврата должна составлять 25$;
  • срок подачи заявления должен быть осуществлён в течение 120 дней с момента оплаты или даты предполагаемой доставки;
  • период рассмотрения заявки может затянуться до 540 дней.

Платежная система занимается всеми видами чарджбека и рассматривает даже те обращения, по которым отправители заявления получили отказ от получателей средств.

Mastercard

Штаб-квартира также находится в США, и вся документальная база тоже приведена на английском, поэтому проясним основные моменты:

  • не регламентирована минимальная сумма претензии;
  • период подачи заявления ограничен 120 днями;
  • период рассмотрения занимает срок до 180 дней, реже до 540;
  • если стороны в процессе рассмотрения спора не пришли к единому мнению, то в течение полутора месяцев с момента первого решения, его можно обжаловать через арбитраж, и даже есть возможность повторного обжалования решения в точно такой же срок;
  • Mastercard не делает чарджбэк средств, которые были переведены на брокерские счета.

МИР

Единственная система, правила в которой представлены на русском языке. Основные её особенности:

  • заявление на рассматривание принимается только в том случае, если платеж был совершен непосредственно держателем карты;
  • чарджбек рассматривается, как заключительная стадия в споре сторон. Для того, чтобы банк принял обращение, нужно подтвердить факт того, что картодержатель пытался самостоятельно решить спор с продавцом или предоставителем услуг;
  • срок оспаривания с момента транзакции составляет от одного месяца до одного года и только в некоторых ситуациях до полутора лет.

Особенности чарджбэка в банках

Ниже подробно рассмотрим нюансы оформления чарджбэка в популярных розничных банках.

Как сделать чарджбэк в Сбербанке?

Начнём с того, что сделать в Сбербанке возврат с первого раза получается далеко не у каждого. Связано это, в основном, с человеческим фактором – многие сотрудники либо не знают, как сделать чарджбэк в Сбербанке, либо, зная сложность процедуры, не хотят с ней связываться.

Наиболее частая причина отказа, по которой Сбербанк заявление на чарджбэк не принимает, это неправильно оформленные документы.

Поэтому изначально нужно предоставлять полный пакет бумаг, который включает в себя полную дату проведения платежа, его сумму, номер перевода, данные банковской карты, код проблемы в вашей платёжной системе, а также суть запроса, который должен быть изложен чётко и ясно.

Другой причиной отказа часто становится позднее обращение. Дело в том, что Сбербанк установил собственные сроки, в которые можно подать заявление. Они составляют всего 60 дней с момента оплаты.

Таким образом, Сбербанк нарушает правила платёжных систем, в которых этот срок гораздо больше, и составляет для карт Visa – 180 дней, а для MasterCard – 120 дней.

В этом случае можно, не задумываясь, подавать жалобу в арбитраж ПС.

Как сделать чарджбэк в Тинькофф?

Тинькофф банк готов принять обращения от пострадавшего населения и переадресовать их платежной системе, которая выносит решение. На данный момент таких обращений в Тинькофф банке не так и много, поэтому он всерьёз ещё не озаботился этим вопросом.

Процесс выглядит так:

  1. Банк инициирует чарджбэк обращением банку-эквайеру, проводившему транзакцию.
  2. Эквайер может, выслушав доводы продавца, отказать эмитенту или выполнить возвратный платеж, не контактируя с продавцом.
  3. Эмитент и эквайер проводят попытки урегулирования споров, не доводя их до арбитража.
  4. Если они не смогли сами урегулировать спор, то всё перекладывают на арбитраж платежной системы.

Причины отрицательного ответа в процедуре чарджбэка:

  • не соблюдены сроки обращения;
  • не указан код основания для возврата денег;
  • не были приведены доказательства (выписка из карты).

Как вернуть деньги через ВТБ?

Если вы клиент банка ВТБ, то вам повезло – здесь самые благоприятные условия по оформлению чарджбэка: 76% обращений принимаются на рассмотрении с первого раза и всего 4% отказа без объяснения причин.

Хотя клиенты по вопросу чарджбэка обращаются редко, персонал банка практически всегда с полной серьезностью подходит к решению этой ситуации.

Чарджбэк ВТБ проводится в несколько этапов:

  1. Обращение в банк с заявлением.
  2. Его рассмотрение, по итогам которого выносится либо отказ, либо одобрение. В случае одобрения происходит передача его в банк-эквайер.
  3. Платежная система проводит экспертизу по этому вопросу и отправляет обращение в банк, которым обслуживается продавец или поставщик услуг.
  4. Далее банк решает проблему либо сам, либо переводит её на продавца.
  5. Ожидание ответа от продавца, добровольное или принудительное списание средств.
  6. Отправка в ПС отчёта по разрешению спора.
  7. Проверка технических критериев. При положительном решении отправка денег в банк ВТБ, и возврат средств владельцу карты.

Вы можете столкнуться с отказом в ВТБ, это происходит из-за ряда причин:

  • из-за неграмотной работы менеджеров, но с этим в ВТБ практически проблем не бывает;
  • неправильное оформление заявления;
  • вышли сроки по обращению;
  • не достаточный сбор доказательной базы.

Чарджбэк в бинарных опционах, хайпах, пирамидах и у прочих мошенников

Внимание! ПС Mastercard не осуществляет чарджбэк средств, переведенных на брокерские счета. По этой причине возврат средств переведенных с карт Mastercard на счета сомнительных компаний крайне проблематичен, но через VISA и МИР это вполне реально.

Если вы, ваши родственники или знакомые заплатили деньги мошенникам с использованием пластиковой карты, то чарджбэк будет последней реальной возможность вернуть ваши средства и нет смысла не попробовать его осуществить.

Для экономии своего времени и увеличении вероятности возврата средств проконсультируйтесь со специалистом по вопросу осуществления чарджбэка. Консультация бесплатна.

Или оставьте заявку в этой форме.

Василий Домосед 11.03.2019 Термины словарь инвестора Чарджбэк — верните деньги на карту Сбербанк, Тинькоф, ВТБ Ссылка на основную публикацию

Чарджбэк по карте: как это работает — Блог Денег

Чарджбэк по банковской карте: что это такое и как вернуть деньги

Может ли банк отменить платёж, если магазин не доставил товар? Почему в одном случае деньги вернутся на карту, а в другом вас отправят писать заявление в полицию? Разбираемся, как устроен чарджбэк по банковским картам и «Защита покупателя» в Яндекс.Деньгах. 

Что такое чарджбэк

Дословно “сhargeback” переводится с английского как “возврат платежа”. Не знакомые с банковской кухней люди часто уверены, что чарджбэк — это способность банка вернуть любой платёж по просьбе клиента. На самом деле это не так: банк-эмитент, выпустивший карту, не возвращает деньги.  

Чарджбэк – это процедура оспаривания платежа, которую запускает банк по инициативе клиента. Банк-эквайер, получивший оплату на стороне продавца, может принять чарджбэк и вернуть деньги покупателю. А может отклонить.

Чарджбэк иногда путают с рефандом («refund», возмещение средств) — это когда продавец добровольно возвращает ваш платёж, если, например, вы отказались от покупки или товара нет в наличии. В случае с чарджбэком спорный платёж возвращает банк-эквайер — и согласие продавца при этом не требуется. 

В каких случаях возможен чарджбэк

Банк не станет проводить чарджбэк, если вы заплатили куда-то по ошибке, сообщили код из СМС мошенникам, разрешили пользоваться карточкой другому человеку или перевели деньги за товары или услуги на карту какому-то человеку (а не легально зарегистрированному бизнесу). Такие ситуации придётся решать самостоятельно с получателем платежа или, если речь о мошенничестве, обратиться в полицию. 

Чарджбэк возможен, если:

  • вы заплатили, но не получили товар;
  • вы вернули товар, но не получили рефанд;
  • у вас списалась сумма, отличная от стоимости заказа;
  • оплата списалась несколько раз;
  • вы не подтверждали платеж.

В последнем случае можно вернуть деньги, если интернет-магазин при оплате не спрашивает код смс из банка. Спор редко решается в пользу магазинов, которые игнорируют технологию 3-D Secure.

Как запросить чарджбэк

Обратитесь в службу поддержки своего банка и заполните заявление: понадобится номер транзакции, сумма, дата и причина чарджбэка. Банк попросит детали и подтверждающие документы: чек, номер трекинга доставки, скриншоты оплаченного заказа из интернет-магазина и переписки с продавцом.

Банк может принять заявление, но отказать в чарджбэке, если посчитает претензию несостоятельной. Узнайте причину отказа, исправьте ошибки или свяжитесь с главным офисом банка, если не согласны с этим решением.

Когда банк-эмитент убедился, что претензии обоснованы — он отправляет заявление и документы в платёжную систему (Visa или MasterCard), и платёжная система удерживает сумму спорного платежа у банка-эквайера.

Дальше есть три варианта развития событий:

  1. Эквайер примет чарджбэк, деньги сразу вернутся на карту.
  2. Эквайер проигнорирует чарджбэк — через 30-45 дней спор автоматически закроется в пользу покупателя, деньги вернутся на карту.
  3. Эквайер отклонит чарджбэк и выставит встречную операцию — репрезентмент. Удержанная сумма вернётся эквайеру.

В третьем сценарии банк-эмитент может собрать дополнительные подтверждения и повторно запросить чарджбэк (это называется “pre-arbitration” в MasterCard или “arbitration chargeback” в Visa).

Если эквайер опять не согласится на возврат, любая из сторон может призвать арбитра — платёжную систему.

Тогда финальное решение о том, кто прав, выносит Visa или MasterCard по своим правилам, а проигравшая сторона заплатит штраф. 

Сколько ждать возврата денег по чарджбэку?

В большинстве случаев запросить чарджбэк можно в течение 120 дней с момента оплаты или даты предполагаемой доставки (если товар не был получен). Банк-эмитент может тянуть с проверкой документов до последнего, поэтому чем раньше вы подадите заявление — тем лучше. 

Банк-эквайер может согласиться или отклонить возврат в течение 30 дней для внутренних операций и 45 дней для международных. В случае отказа у банка-эмитента есть ещё 45 дней на повторный чарджбэк. Если дело переходит в арбитраж, решение спора может затянуться ещё на несколько месяцев. 

Защита покупателя в Яндекс.Деньгах

На операции по картам Яндекс.Денег тоже распространяется правила чарджбэка через MasterCard. Но есть и альтернатива: если вы оплатили заказ из кошелька Яндекс.Денег (не важно, деньгами с баланса кошелька или деньгами с привязанной карты) — включается «Защита покупателя». Мы вернём деньги за покупку товаров с доставкой, если вам не привезли заказ или доставили не тот товар. 

Чтобы вернуть деньги по «Защите покупателя», напишите в службу поддержки в течение 90 дней с момента оплаты. Мы проверим факты (служба поддержки попросит детали: скриншот переписки с продавцов, описание товара на сайте, фото реально полученного товара и т.п.

) и если магазин не прав — вернём деньги в течение 30 дней.

Защита распространяется на заказы физических товаров (то есть товаров, которые можно «пощупать») в интернет-магазинах по всему миру, кроме магазинов с собственной системой арбитража (таких, как AliExpress или eBay). 

Проще говоря, для подстраховки покупок с доставкой в интернет-магазинах лучше платить из кошелька.  А за цифровые товары, интернет-сервисы и покупки в офлайне — платить нашей картой. 

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.