+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей + профессиональная помощь при банкротстве

Как оформить банкротство физического лица самостоятельно?

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей + профессиональная помощь при банкротстве
Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей + профессиональная помощь при банкротстве

› Банкротство › Информация о банкротстве

03.04.2019

Многие должники выбирают путь банкротства физических лицсамостоятельно. По закону, каждый человек может сам начать процедуру банкротствафизического лица.

Но одной подачи заявления в Арбитражный суд недостаточно –признание человека банкротом является многосторонней процедурой, в процессереализации которой долги, имущество и финансовое положение должника изучаетсясудом и арбитражными управляющими.

Особенностисамостоятельного банкротства

Перед тем как начать и пройти процедуру банкротства, надособрать пакет документов, состоящий из множества бумаг, справок, выписок и т.п.Без полного сданного пакета документации Арбитражный суд даже не начнетрассматривать дело – заявление возвратиться заявителю с соответствующейотметкой.

При самостоятельном банкротстве потребуются серьезные денежные затраты, чтобы обеспечить реализацию всей процедуры. Чтобы не тратить лишние деньги и время, можно воспользоваться услугами по банкротству физических лиц, которые предлагаются специализированными юридическими фирмами.

Что потребуется сделать при самостоятельном банкротстве?

  1. Сдать в Арбитражный суд опись своего имущества.
  2. Представить общую сумму долгов.
  3. Отметить причины, по которым невозможно погаситьзадолженности.
  4. Собрать весь пакет документов (можно уточнить усекретарей Арбитражного суда или на официальном сайте суда).
  5. Грамотно составить заявление, указав в нем всенеобходимые пункты.

Если Арбитражный суд принимает заявление, то автоматическиарестовывается его имущество. Аресту не подлежит единственное жилье должника,награды, вещи и предметы, необходимые для удовлетворения основных бытовых нужд. 

Нормативноерегулирование

Подать на банкротство физическому лицу нужно с помощьюсоставления заявления и его сдачи в Арбитражный суд. Законодательно процессрегулируется №476-ФЗ.

Федеральный закон устанавливает порядок реализации процедурыбанкротства, реструктуризации задолженностей физического лица, процесс продажиимущества на торгах, принцип удовлетворения требований кредиторов и многодругих процессов.

Дело полностью рассматривается в Арбитражном суде. Заявлениев судебные органы о банкротстве физического лица могут написать:

  • должник;
  • конкурсный кредитор;
  • налоговая служба и другие государственные органы.

Пошаговаяинструкция возбуждение процедуры банкротства в суде

  1. Перед тем как подать на банкротство, людям, которые хотят признать себя банкротом, необходимо изучить соответствующий федеральный закон, проконсультироваться с юристом. Первичные консультации бесплатны, поэтому у специалиста можно получить базовую помощь по вопросам банкротства.

  2. Затем требуется самостоятельно оценить соответствие общей суммы долгов законодательным требованиям:
    • Размер задолженности должны превышать сумму в 500 тысяч рублей.
    • Должник в течение трех последних месяцев не вносил платы по кредитам.
    • Размер суммы, которая требуется для ежемесячного погашения долгов по кредитам, превышает размер семейного месячного дохода.
    • Стоимости имущества должника не хватает для закрытия задолженностей.
  3. На третьем этапе требуется оценить собственные финансовые возможности.

    Нужно иметь достаточную сумму, чтобы заплатить за услуги со стороны арбитражного управляющего, госпошлину и иные расходы.

  4. На четвертом этапе собирается вся необходимая документация (бумаги, выписки, справки, подтверждения и т.п.).
  5. Только после сбора документов можно оформить иск, сдав заявление в Арбитражный суд.

Если все законодательные требования выполнены, собраныдокументы, правильно составлено заявление, то суд принимает иск от должника,запуская процедуру банкротства. Перед тем как оформить самостоятельнобанкротство физического лица по кредитам, надо удостовериться, что должникдействительно не имеет физической возможности вносить выплаты по долгам.

Условия итребования

Физическое лицо имеет право подать заявление о банкротстве всуд в следующих случаях:

  • Добровольно, если размер задолженностей больше,чем стоимость всего имущества, отсутствуют постоянные доходы, которые быпозволили покрывать долги.
  • Обязательно, если размер задолженности больше500 т.р., а выплат по кредитам не поступало в последние 3 месяца.

В любом другом случае суд не примет заявление о банкротствефизического лица, т.к. финансовое состояние, размер задолженностей и иныеобстоятельства не соответствуют законодательным требованиям.

Заявление

Составление искового заявления в суд – это завершающий этап,наступающий после сбора пакета документации и выполнения остальныхзаконодательных условий. Писать заявления надо после полной подготовке кпроцедуре банкротства.

Заявление рекомендуется составлять с помощью юриста, иначетратится много времени. В течение 5 суток судебные органы будут изучатьзаявление должника, после чего принимают его или возвращают на доработку.

Чтобыподать на банкротство физическому лицу, надо составить заявление,соответствующее требованиям, указанным в №476-ФЗ. Перед тем как пройтипроцедуру банкротства, необходимо уточнить, соответствует ли размер текущихдолгов и финансовое состояние законодательным требованиям.

При малейшихнесоответствиях суд не будет рассматривать дело и не запустит процесс.

Этапыбанкротства

Провести процедуру банкротства в Москве, Уфе, Нижнем Новгородеи других городах России можно самостоятельно или же с помощью юристов понесостоятельности. Этапы следующие:

  1. Подбор юридической организации, поиск СРОфинансовых управляющих (если было принято решение о  том, что к юристам должник не будет обращаться,то этот этап можно пропустить).
  2. На втором этапе собираются все необходимыедокументы (особенности перечня документации будут зависеть от числа кредиторов,мест работы должника, наличия судебных решений, делопроизводств в его отношениии т.п.).
  3. Затем составляется заявление, подается иск всуд. Если процедура проводится самостоятельно, то составление заявления лучшевсего доверить юридическим специалистам, чтобы суд из раза в раз не возвращалего из-за недоработок. Юристы обычно составляют заявления за 1-2 дня приусловии предоставления необходимых документов и информации.
  4. При условии правильного составления заявление наследующем этапе суд принимает заявление, начинает делопроизводство. Арбитражныйсуд рассматривает заявление в течение 5 суток. На практике же происходит так,что дело должника находится без движения в течение нескольких недель.
  5. Если со сданными документами и заявлением всё впорядке, то суд назначает дату первого заседания. В больших городах с моментаподачи заявления до первого заседания может пройти 2-3 месяца, в малых –несколько недель.
  6. Процедура реструктуризации долгов. Юристы побанкротству рекомендуют пропускать этот этап, сразу подавая в суд ходатайство опроцедуре реализации имущества без процедуры реструктуризации задолженностей.
  7. Процедура реализации имущества. Длительностьпроцесса – около полугода. Причем верхней временной границы нет – процесс можетидти и несколько лет.
  8. На восьмом этапе в реестр включаются требованиякредиторов. Кредиторы имеют два месяца для подачи требований.
  9. Осуществление арбитражным управляющим требуемыхмероприятий (изучение последних сделок, их оспаривание, поиск залоговогоимущества, недвижимости должника, поиск кредиторов, которые не успели или несмогли заявить свои требования и т.п.).
  10. На десятом этапе в суде оспариваются последниесделки должника (в течение 3-х последних лет).
  11. Далее осуществляется продажа недвижимости изалогового имущества.

Все вырученные деньги с реализации имущества деньги уходят на удовлетворение требований кредиторов.

Сумма и сроки

Примерная сумма, которую придется потратить на ведение всейпроцедуры банкротства физического лица самостоятельно и оформление заявления,составляет около 35-45 т.р. Как показывает практика, в больших городах затратымогут превышать и 100-200 т.р.

Вся процедура банкротства физического лица длится не менее полугода – это установлено законодательно (с момента принятия заявления и до момента признания физ. лица банкротом обязательно пройдет не менее 6 месяцев).

Максимальные сроки банкротства – 2-3 года. Процедура длитсянесколько лет, если арбитражный управляющий специально или ненамереннозатягивает дело, если суд имеет высокую загруженность. На сроки также оказываютвлияние множество других факторов.

Будет ли выгодно?

Основной результат завершения процедуры банкротства –списание задолженностей должника. Любые претензии кредиторов могут быть поданытолько через суд, а не напрямую должнику. К основным выгодам должника, которыеон приобретает после завершения процедуры банкротства, относятся:

  • Полное избавление от всех задолженностей иобязательств по выплату взятых ранее кредитов (вне зависимости от их общейсуммы).
  • Избавление от устных, письменных претензий, либопретензий в любой другой форме со стороны кредиторов (после признания должникабанкротом любые претензии кредиторы могут подать только через суд).
  • Создание удобного для должника графика выплат повзятым кредитам (согласовывается и утверждается в суде).
  • Запрет на начисление пеней, штрафов и иныхденежных санкций за просрочку выплат по кредитам.

Если должник был признан банкротом, то это практически никакне отразиться на его родственниках.

Важные оговоркипро самостоятельное банкротство

К наиболее важным моментам, которые присущи для банкротствафизических лиц в РФ, можно отнести:

  • Не все задолженности списываются после признаниядолжника банкротом. Он обязан выплачивать алименты, зарплату сотрудникам,выходные пособия (если должник был ИП или владельцем фирмы). Также с банкротане списываются обязательства по возмещению ущерба, который был причинён жизниили здоровью третьих лиц.
  • Если должник скрывает свое имущество иливременно передает его в собственность третьим лицам, то в случае обнаруженияэтого факта кредиторы могут написать заявление в Арбитражный суд, чтобы делобыло пересмотрено (за сокрытие имущества или доходов должник попадает подуголовное делопроизводство).
  • Если должник в результате мирового соглашения иреструктуризации задолженностей отказывается от выполнения обязательств, тодело о признании его несостоятельным автоматически возобновляется.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Как оформить банкротство физического лица самостоятельно? Ссылка на основную публикацию

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц: как списать долги за 5 шагов?

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей + профессиональная помощь при банкротстве

Чтобы избавиться от просроченных задолженностей и перестать пугаться входящих звонков с неизвестных номеров, нужно совершить всего лишь ряд определенных действий. А точнее — объявить себя банкротом через суд.

Представленная ниже пошаговая инструкция по банкротству физических лиц позволит должнику самостоятельно списать задолженности в суде.

Но важно помнить, что гарантированно решить вопросы с долгами граждан могут только юристы из агентства, специализирующегося исключительно на банкротстве физлиц.

Шаг 1: Подготовка документов

Сбор документов — это первое, что делать при банкротстве. Именно на основе имеющихся договоров, перечня имущества и кредиторов будет составляться исковое заявление на признание вам банкротом. Для удобства все собранные документы можно разделить на группы:

  1. Личная информация. В эту категорию стоит включить копию паспорта, ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение (если есть), документ о присвоении группы инвалидности. Также сюда нужно включить свидетельство о заключении или расторжении брака, брачный контракт, свидетельства о рождении детей, документы на иждивенцев.
  2. Финансовая информация. Понадобится перечень счетов с остатками по ним (включая вклады), справка о размере заработной платы (если отсутствует работа — справка из ЦЗН), выписки из реестра учредителей (акционеров) юридических лиц.
  3. Информация о задолженностях. К ней относятся копии кредитных договоров, расписок или иных документов, на основании которых суд сможет установить наличие у вас долговых обязательств. Объединять эти документы должен перечень кредиторов, в котором указывается величина задолженности перед каждым из них и общий размер долгов.
  4. Данные об имуществе гражданина. Нужно подготовить копии правоустанавливающих документов на недвижимое и движимое имущество. Причем как единолично принадлежащее должнику, так и находящееся в долевой собственности. Объединяет их также перечень.

Не ранее чем за 5 дней до подачи документов в суд нужно взять в ФНС справку о наличии или отсутствии статуса ИП.

Собрав все требуемые документы, можно переходить к следующему этапу банкротства.

Шаг 2: Составление заявления

Поскольку строго установленные на законодательном уровне шаблоны документов отсутствуют, на этапе написания иска о признании банкротства гражданин может столкнуться с определенной сложностью. Но не стоит заранее паниковать: при его написании стоит руководствоваться общими положениями ст. 131 ГПК РФ. В заявлении важно отразить:

  • перечень кредиторов;
  • список имущества;
  • размер доходов;
  • причину банкротства;
  • указать СРО арбитражных управляющих, из состава которой будет назначен финуправляющий. Он будет отвечать за проведение процедуры признания вас финансово несостоятельным.
  • отразить всю имеющую юридическую ценность информацию, способную повлиять на принятие судом решения.

Важно! От правильности заполнения заявления напрямую зависит, будет ли оно принято судом. Ведь последствия подачи неверно оформленного иска серьезны — это отказ в возбуждении дела о банкротстве. И если есть сомнения в собственных возможностях, то лучше обратиться к юристу.

В исковом заявлении на признание вас банкротом нужно отображать только факты, подтверждаемые собранным ранее списком документов.

Шаг 3: Подача заявления в Арбитражный суд

Порядок банкротства физических лиц подразумевает различные варианты подачи заявления:

  • путем личного посещения суда;
  • отправкой документации с заявлением по почте (рекомендуется сделать опись отправления);
  • через доверенного представителя (тогда к пакету документов нужно приложить оформленную у нотариуса доверенность);
  • онлайн, воспользовавшись сервисом my.arbitr.ru. Документацию потребуется отсканировать и загрузить через специальную форму. Для доступа к сервису требуется оформление электронной подписи физического лица.

После принятия судом заявления будет назначена дата проведения первого судебного заседания. Это один из наиболее ответственных этапов банкротства, от которого зависит, будут ли списаны ваши долги.

Шаг 4: Первое судебное заседание

На нем решаются следующие задачи:

  • устанавливается правомерность требований должника о признании его банкротом;
  • назначается финуправляющий;
  • выбирается процедура банкротства гражданина.

После назначения, финансовый управляющий при банкротстве принимает от должника его личные банковские карты, пароли от онлайн-банков и интернет-валют. С этого момента гражданин более не может самостоятельно распоряжаться личным имуществом — любые сделки проводятся только с одобрения финуправляющего.

Шаг 5: Выполнение одной из процедур банкротства

В рамках признания гражданина банкротом финуправляющий может назначить:

  1. Реструктуризацию долга. Будет сформирован план погашения задолженностей, срок которого не превышает 3 лет. При неукоснительном следовании должником всех требований плана долги перед кредиторами будут погашены — то есть он избавится от всех задолженностей, оставив имущество в своем распоряжении. Оптимальный вариант для должника, имеющего стабильный источник доходов.
  2. Реализация имущества. Она назначается, если план реструктуризации не удалось сформировать или стороны его отклонили, либо если должником неоднократно нарушались условия введенного плана. При реализации из имущества формируется конкурсная масса, впоследствии продаваемая с торгов. Вырученная сумма идет на погашение задолженностей. Если ее окажется недостаточно, остатки долгов будут списаны.

Как видно, пошаговая инструкция по списанию задолженностей через объявление себя банкротом включает в себя не так уж и много шагов.

Но важно понимать, что на практике срок признании физлица несостоятельным составляет от 8 месяцев до 1-1,5 лет.

Все зависит от полноты представленных документов, правильности составления искового заявления, своевременности реакции должника на каждое действие или бездействие финуправляющего.

Средняя цена списания долгов

Стоимость банкротства гражданина в 2020 году начинается от 100 тысяч рублей и складывается как из обязательных, так и из ряда дополнительных платежей. К первым относятся затраты на оплату госпошлины, участие финуправляющего, публикацию сведений в ЕФРСБ и газету Коммерсант.

Ко вторым — все сопутствующие расходы, связанные с проведением банкротства: почтовые затраты, оплата услуг юриста, оценщика (при несогласии с результатами проведенной финуправляющим оценки) и другие.

Итоговая цена банкротства физического лица с участием профессиональных юристов в среднем составляет:

Стоит отметить, что колебание стоимости объявления гражданина банкротом минимально, вне зависимости от региона.

Если вы решили избавиться от долгов, то лучше сделать это как можно скорее. Ведь с каждым днем сумма задолженностей будет увеличиваться, а остановить это можно, только подав заявление на признание себя банкротом.

Получить профессиональную помощь при банкротстве граждан в Москве или оформить услугу банкротства физлица под ключ вы можете, обратившись к юристам нашей компании. Для уточнения условий сотрудничества позвоните нам по телефону или оставьте онлайн-заявку для связи с кредитным юристом.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2020 году

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей + профессиональная помощь при банкротстве

Пресса часто освещает острые проблемы банкротства физических лиц, но большинство вопросов так и остались без ответов – сколько денег потребуется? Останется ли банкрот без имущества? Что конкретно нужно делать при долгах, как бороться с банками? Если бы простые граждане знали ответы, в стране бы вряд ли было 800 тысяч потенциальных банкротов!

Вы, возможно, слышали, что банкротство – это дорого. Возможно, вы ежедневно терпите угрозы сотрудников банка, запугивания коллекторов и не знаете, как жить дальше.

Ничего удивительного, вы не юрист, вы не знаете, как действовать в такой ситуации. И эта статья создана для того, чтобы помочь всем, кто оказался в долговой яме.

Мы проведем вас за руку сквозь банкротство, и наглядно продемонстрируем, что делать. Поехали!

1.Признаки неплатежеспособности

Для начала следует убедиться, что вы можете удовлетворить все требования закона № 127-ФЗ О банкротстве физических лиц в действующей редакции. Вы должны предоставить доказательства, позволяющие сделать вывод о вашей несостоятельности:

  • у вас должен быть долг (перед всеми банками, частными лицами) больше 500 тысяч рублей;
  • вы не можете платить по своим кредитам больше 90-та дней;
  • у вас в жизни наступили обстоятельства, которые позволяют говорить о вашем скором банкротстве.

Если с первыми двумя пунктами все более-менее ясно, то как разобраться в последнем? Очень просто:

  • вас уволили с работы;
  • вы длительное время находились в больнице;
  • кормилец вашей семьи серьезно заболел;
  • у вас случилась беда – сгорел дом, случился потоп, возникла срочная нужда в ремонте и так далее;
  • вы потеряли бизнес/перестали получать с него доход (для ИП).

Иными словами, в вашей жизни наступил кризис, который не позволяет вам рассчитываться с долгами. То есть вы можете подать заявление в Арбитражный суд, даже если сумма долга составляет меньше 500 тысяч рублей, а просрочек пока не возникало.

2. Выбор арбитражного управляющего

Согласно нормам того же закона о банкротстве физических лиц, начавшего действовать с 1 октября 2015 года, должник должен выбрать СРО, из состава которой будет выбран управляющий.

Реальность: следует заранее найти не СРО, а самого финансового управляющего и договориться с ним о ведении вашего дела. После этого вы можете быть уверены, что СРО при получении запроса из суда не откажет в предоставлении управляющего для вашего дела.

Кстати, определиться с выбором помогут и наши специалисты – обширная практика и достаточный опыт позволяют предоставить клиентам наиболее надежных управляющих, которые всегда будут на связи и с которыми легко будет взаимодействовать.

3. Уведомления о предстоящей процедуре банкротства физических лиц

Обязательная мера – вам придется заранее уведомить своих кредиторов о предстоящих планах. Причем сделать это необходимо нестандартным способом – у вас должны быть доказательства, что банки действительно получили от вас такое извещение.

Как это оформить? Очень просто – воспользуйтесь заказными письмами. Услуга предусматривает, что получатель обязательно должен расписаться при доставке письма, и эти подписи вы получаете через почту.

Итак, когда мы основательно подготовились к процессу, что делать дальше?

1. Заявление

Предупреждаем сразу – лучше поручить это мероприятие специалистам. Нет, это не попытка продать свои услуги. И не попытка заработать на вас.

Скорее, это добрый совет и попытка сэкономить ваши время и деньги.

Помните, неправильно составленное заявление (поверьте, правила есть, и они известны юристам) приведет к отказу и потере средств, затраченных на оплату госпошлины/почтовые расходы на извещение кредиторов.

В заявлении должны быть указаны сведения:

  • ваши доходы;
  • место работы;
  • состав семьи;
  • данные кредиторов;
  • размер долга;
  • причины, приведшие к банкротству;
  • депозиты;
  • информация об имуществе и другие данные.

Также закон предусматривает, что в документе должна быть указана СРО по управляющему.

2. Документы

Опять же, сбор документов без юриста может серьезно затянуться. Необходимо подготовить все, что имеет хоть какое-то отношение к несостоятельности:

  • паспорт;
  • квитанции об уплате госпошлины (внесении средств на депозит, если вы решили оплатить вознаграждение для финуправляющего при подаче). Интересно, что в 2017 году госпошлину уменьшили в 20 раз, из 6 тысяч рублей она сократилась до 300 рублей;
  • справки о составе семьи;
  • документы о праве собственности на имущество;
  • совершенные за последние 3 года сделки;
  • выписки из банков и так далее.

3. Подаем документы

Подаем документы в суд и ждем назначения даты рассмотрения дела. Законом о банкротстве физических лиц предусмотрено, что срок рассмотрения составляет 5 дней.

4.Первое судебное заседание

Итак, мы дождались этого судьбоносного момента, отлично. Теперь все зависит от суда, вам ничего делать не потребуется. Если вы не обладаете стабильным высоким доходом, не являетесь бизнесменом, у которого временный кризис, то, как показывает судебная практика 2015-2020 гг., скорее всего вам будет назначена реализация имущества.

Стадии банкротства при реализации имущества

Спешим вас сразу успокоить – 90% всей работы во время судебного процесса входит в обязанности финуправляющего, вам практически ничего делать не потребуется. Как будет происходить процесс?

Финуправляющий:

  1. Периодически будет проводить собрания кредиторов – вы тоже можете на них присутствовать (необязательно).
  2. Будет публиковать сведения о вашем банкротстве.
  3. Будет проверять наличие признаков фиктивности, преднамеренности банкротства.
  4. Будет управлять вашими счетами: доходами и расходами.
  5. При совершении сделок на сумму выше 50 тысяч рублей вам нужно будет спрашивать у него разрешения.
  6. Будет оценивать ваше имущество.
  7. Будет заниматься его реализацией посредством торгов.

Как защитить свои права в рамках процесса?

  1. Если вам запретили выезд за границу – вы можете представить документы, которыми подтверждается важность поездки. Запрет будет снят.
  2. Если вам необходимо выделить прожиточный минимум из доходов, мы подготовим и подадим соответствующее ходатайство в суд. Можно выделить средства как на содержание себя, так и всех членов семьи – иждивенцев (детей, к примеру).
  3. Если вы хотите, чтобы имущество оценили по достоинству – пригласите независимых экспертов. В особенности, если речь идет об ипотеке, редкостной коллекции и так далее.
  4. Если в процессе банкротства банки предъявляют к вам какие-то претензии – обратитесь в суд с жалобой. Такие действия преследуются по закону.

Последние новости о банкротстве физических лиц показывают, что банки все реже запугивают должников, грозясь отобрать квартиру и другое имущество, которое изъять никто не вправе ни при каких долгах. Банкротство стало доступнее, и граждане все активнее отстаивают свои законные интересы перед коммерческими организациями.

Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

Сразу отвечаем – от 50 тысяч рублей. В среднем – 80-100 тысяч рублей. Это самые необходимые расходы. Более того, нередко с сопровождением и помощью юристов в банкротстве физического лица выходит еще дешевле, чем при самостоятельном подходе.

В стоимость входит:

  • вознаграждение – 25 тысяч;
  • почтовые расходы – 5 тысяч;
  • публикации, которые делает управляющий – 20 тысяч;
  • расходы на оценщиков (если есть имущество) – 5 тысяч в среднем;
  • госпошлина – 300 рублей. Напомним, до принятия поправок в закон о банкротстве физических лиц она составляла 6 тысяч.

Это только самые базовые расходы, однако они составили 55 тысяч рублей.

Плюсы и минусы для должника, особенности банкротства

Итак, какие плюсы и минусы сулит банкротство должникам?

  1. Списание долгов.
  2. Сохранение имущества при долгах (например, единственную квартиру, дом никто не отберет).
  3. Избавление от претензий банка, коллекторов.
  4. Возможность списания долгов всей семьи (судебные решения по банкротству физических лиц показывают, что совместное банкротство пары – не редкость).

Минусы.

  1. Не все долги можно списать (долги по алиментам, к примеру, не списываются).
  2. После банкротства наступают последствия: запрет на занятие руководящих постов на 3 года, запрет на повторное банкротство на 5 лет, необходимость информирования банков при взятии новых кредитов.

Отзывы банкротов показывают, что и после банкротства взять новый кредит – не проблема, и это является однозначно положительным моментом процедуры.

Если вас интересует банкротство в Москве – обращайтесь к нашим специалистам! Мы окажем правовую помощь на всех стадиях банкротства. Вы можете в любое удобное время позвонить по указанному на сайте номеру, записаться на консультацию – наши юристы расскажут обо всех нюансах процедуры!

Шаг 1: подготовка

Итак, если брать статистику и общие ситуации, исходя из нашей практики, то на начальном этапе все выглядит примерно так. У вас образовались долги (возможно, перед 2-3 банками и МФО), вернуть их вы не в состоянии, вы доведены до предела нервного срыва коллекторами, и совершенно не понимаете, что делать дальше.

  1. Начинать следует с подготовки писем. В письмах следует написать о своих намерениях банкротиться, и разослать их по адресам кредиторов. Имеются в виду не только банки, но и частные лица, у которых, возможно, вы брали в долг деньги. Используйте только заказные письма – в дальнейшем у вас будет доказательство, что вы своевременно известили кредиторов о банкротстве.
  2. Подсчитайте все долги. Выясните, сколько конкретно вы должны на данный момент.
  3. Начинайте собирать документы. Вам потребуются, в частности:
    • справки о составе семьи;
    • банковские выписки;
    • кредитные договоры;
    • претензии, присланные кредиторами;
    • справки с работы, если вы не работаете – то документ, которым подтверждается ваш статус безработного (можно взять в центре занятости);
    • любые другие документы, которые имеют отношение к вашей неплатежеспособности (например, если вы заболели и из-за этого лишились источника дохода, то приложите выписки из медкарты, трудовую книгу с соответствующими записями и так далее);
    • справку, подтверждающую отсутствие регистрации (либо же, наоборот наличие статуса) ИП.
  4. Найдите финансового управляющего для ведения банкротства физического лица. Воспользуйтесь официальными ресурсами, сделайте запросы в СРО. Помните, в заявлении вам потребуется указать СРО управляющего.
  5. Составьте заявление. Помните, документ должен быть составлен по всем правилам, просто скопировать из интернета шаблон не получится, его могут не принять. Вы можете:
    • обратиться к юристам за этой услугой;
    • обратиться в МФО к сотрудникам.

Важно! В заявлении обязательно необходимо указать полный перечень прилагаемых документов.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Шаг 2: начало

Как проходит процедура банкротства физических лиц?

  1. Внесите 25 тысяч рублей на депозит суда. Это законный гонорар для финансового управляющего. При переводе комиссионные составят примерно 700 рублей. Средства можно внести чуть позже, после подачи заявления, но не позже назначенной даты первого заседания.
  2. Оплатите госпошлину. С 2017 года ее размер – 300 рублей.
  3. Приложите все квитанции к документам и подайте их в суд по месту жительства/регистрации. Официальный срок рассмотрения – 5 дней. Но ввиду загруженности судов, возможно, сроки несколько затянутся.
  4. Через определенное время вы получите извещение о дате первого заседания. На нем также может присутствовать финуправляющий, с которым вы ранее договаривались. В рамках заседания будет решаться вопрос о введении одной из процедур банкротства физлиц: реструктуризации долгов или реализации имущества.

Важно! Если вы не хотите переплачивать за 2 процедуры, и у вас нет стабильных доходов, чтобы выплатить долг в течение 3-х лет, вы в заявлении сразу можете указать, что желаете перейти к реализации, без ввода первой процедуры. Такая возможность оговорена и в законе. Около 80% дел по банкротству начинаются сразу с реализации.

Шаг 3: банкротимся

Итак, суд ввел реализацию, что дальше?

  1. Управляющий подает соответствующие публикации в официальные реестры – ЕФРСБ/печатное издание «Коммерсантъ». Публикации оплачиваются должником (инициатором процедуры).
  2. Управляющим осуществляется опись собственности для дальнейшей ее реализации, согласно нормам законодательства о банкротстве физических лиц с 1 октября 2015 года.
  3. Также управляющим оформляется реестр кредиторов.
  4. Фактически всегда, если у вас есть собственность для реализации (любая собственность, которая не входит в список тех, которые не подлежат продаже за долги), осуществляются торги. Вырученные средства направляются кредиторам, за вычетом 7% в качестве гонорара для управляющего.

У вас наверняка уже возник вопрос – а что делает, собственно, сам должник? Особенность банкротства заключается в том, что практически все действия осуществляет управляющий. Ваша задача – помогать ему и не мешать.

Далее, после продажи имущества финуправляющий формирует отчет и в назначенную судом дату процедура закрывается. Теперь вы – банкрот со списанными долгами.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Плюсы и минусы для должника на 2020 год

От процедуры вы получаете следующие выгоды:

  • с первого заседания все % и пени прекращаются;
  • судебные исполнительные производства по взысканию также приостанавливаются;
  • в результате банкротства ваши долги спишутся, вы никому ничего не будете должны;
  • у вас не заберут квартиру, если она единственная, также существует еще ряд имущества, которое не могут забрать для продажи;
  • банкротство не повлияет на вашу работу;
  • вам перестанут звонить коллекторы, вы будете свободны от своих обязательств. Это не только кредиты, но и коммунальные платежи, налоги.

Минусы будут следующими:

  • вам придется отдать в распоряжение управляющего все действующие счета и банковские карты;
  • у вас могут забрать для распродажи землю, автомобиль, бизнес, депозиты и накопления;
  • после банкротства, согласно нормам № 127-ФЗ о банкротстве физических лиц (в действующей редакции), наступят определенные последствия (о них мы расскажем чуть ниже);
  • в дальнейшем вам будет сложнее взять крупные кредиты. Например, чтобы взять ипотеку, нужно будет предоставить поручителей с идеальной кредитной историей.

Согласно последним новостям, за банкротством физических лиц все чаще обращаются различные категории граждан. Это оправданная практика, ведь процедура позволяет законно избавиться от долгов, а минусы просто незначительные. Вы все равно не останетесь на улице и без работы, но при этом избавитесь от коллекторов и сможете поправить свое финансовое положение.

Ожидаете ли Вы упрощенное банкротство физлиц?

Стоимость в Москве и других городах России

Если почитать отзывы на различных тематических ресурсах, то становится ясно, что цена процедуры на самом деле вполне оправдана. Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

  1. Оплата для управляющего – 25 000 рублей.
  2. Госпошлина – 300 рублей.
  3. Расход на публикации – около 13 000 рублей.
  4. Расходы на почту – 1 000 рублей.

Помните, на любой из стадий банкротства может возникнуть необходимость в дополнительных услугах, влекущих за собой определенные затраты.

Фактически банкротство выливается в сумму около 50 000 рублей.

Последствия процедуры для должников

Что касается последствий, то согласно нормам и поправкам в Закон о банкротстве физических лиц, они могут быть следующими:

  • вы не сможете занимать пост руководителя в течение 3-х лет после процедуры;
  • вы не вправе снова банкротиться в течение 5-ти лет;
  • вы не сможете снова взять кредит, не уведомив банк о пройденном банкротстве в течение 5-ти лет.

Судебные решения по банкротству физических лиц доказывают, что чаще суды становятся на сторону самих должников. В особенности ранее возникали споры, касающиеся банкротства без имущества – иногда они доходили до Верховного суда.

В качестве замечательного примера можно привести Постановление экономколлегии ВС по делу А70-14095/2015, где у должника не было совершенно никакого имущества, кроме квартиры (получившей статус «единственной»), но при этом долг составил почти 5,5 миллионов рублей. ВС РФ полностью встал на сторону должника, заявив, что отсутствие собственности не должно стать преградой для признания банкротства. В дальнейшем уже судебная практика начала складываться более оптимистично.

Если вы заинтересованы в признании несостоятельности, но не понимаете, как оформить этот процесс – обратитесь к нашим юристам за помощью в банкротстве физического лица! Мы не только подробно проконсультируем, но и поможем решить все сложности, связанные с процедурой!

Банкротство физических лиц и ИП – пошаговая инструкция + последствия для должника

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей + профессиональная помощь при банкротстве

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала RichPro.ru! Сегодня поговорим на такую тему, как банкротство физических лиц (ИП), какие последствия для должника предусмотрены законом, какие документы и действия необходимы для прохождения процедуры и так далее.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что такое банкротство физических лиц и ИП в РФ;
  • Как проходит процедура банкротства физлиц;
  • Необходимые условия и документы;
  • Какие последствия для должника предусмотрены законом.

А теперь обо всём по порядку.

Про особенности банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей, последствия для должников, а также пошаговую инструкцию как пройти процедуру банкротства читайте далее

Банкротство физических лиц в 2019 году

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей + профессиональная помощь при банкротстве

Банкротство физических лиц в 2019 году

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей + профессиональная помощь при банкротстве

Банкротство физических лиц в 2019 году

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей + профессиональная помощь при банкротстве

В июле 2015 года в закон «О банкротстве физических лиц» были внесены изменения, позволяющие обычным гражданам становиться банкротами. Ранее это могли сделать лишь ИП и юридические лица.

Указанные поправки вступили в силу с 1 октября 2015 года и начиная с этого периода любой гражданин может подать заявление в суд на признание себя банкротом.

Кто может инициировать начать процедуру банкротства

Как оформить банкротство физического лица самостоятельно?

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей + профессиональная помощь при банкротстве
Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей + профессиональная помощь при банкротстве

› Банкротство › Информация о банкротстве

03.04.2019

Многие должники выбирают путь банкротства физических лицсамостоятельно. По закону, каждый человек может сам начать процедуру банкротствафизического лица.

Но одной подачи заявления в Арбитражный суд недостаточно –признание человека банкротом является многосторонней процедурой, в процессереализации которой долги, имущество и финансовое положение должника изучаетсясудом и арбитражными управляющими.

Особенностисамостоятельного банкротства

Перед тем как начать и пройти процедуру банкротства, надособрать пакет документов, состоящий из множества бумаг, справок, выписок и т.п.Без полного сданного пакета документации Арбитражный суд даже не начнетрассматривать дело – заявление возвратиться заявителю с соответствующейотметкой.

При самостоятельном банкротстве потребуются серьезные денежные затраты, чтобы обеспечить реализацию всей процедуры. Чтобы не тратить лишние деньги и время, можно воспользоваться услугами по банкротству физических лиц, которые предлагаются специализированными юридическими фирмами.

Что потребуется сделать при самостоятельном банкротстве?

  1. Сдать в Арбитражный суд опись своего имущества.
  2. Представить общую сумму долгов.
  3. Отметить причины, по которым невозможно погаситьзадолженности.
  4. Собрать весь пакет документов (можно уточнить усекретарей Арбитражного суда или на официальном сайте суда).
  5. Грамотно составить заявление, указав в нем всенеобходимые пункты.

Если Арбитражный суд принимает заявление, то автоматическиарестовывается его имущество. Аресту не подлежит единственное жилье должника,награды, вещи и предметы, необходимые для удовлетворения основных бытовых нужд. 

Нормативноерегулирование

Подать на банкротство физическому лицу нужно с помощьюсоставления заявления и его сдачи в Арбитражный суд. Законодательно процессрегулируется №476-ФЗ.

Федеральный закон устанавливает порядок реализации процедурыбанкротства, реструктуризации задолженностей физического лица, процесс продажиимущества на торгах, принцип удовлетворения требований кредиторов и многодругих процессов.

Дело полностью рассматривается в Арбитражном суде. Заявлениев судебные органы о банкротстве физического лица могут написать:

  • должник;
  • конкурсный кредитор;
  • налоговая служба и другие государственные органы.

Пошаговаяинструкция возбуждение процедуры банкротства в суде

  1. Перед тем как подать на банкротство, людям, которые хотят признать себя банкротом, необходимо изучить соответствующий федеральный закон, проконсультироваться с юристом. Первичные консультации бесплатны, поэтому у специалиста можно получить базовую помощь по вопросам банкротства.

  2. Затем требуется самостоятельно оценить соответствие общей суммы долгов законодательным требованиям:
    • Размер задолженности должны превышать сумму в 500 тысяч рублей.
    • Должник в течение трех последних месяцев не вносил платы по кредитам.
    • Размер суммы, которая требуется для ежемесячного погашения долгов по кредитам, превышает размер семейного месячного дохода.
    • Стоимости имущества должника не хватает для закрытия задолженностей.
  3. На третьем этапе требуется оценить собственные финансовые возможности.

    Нужно иметь достаточную сумму, чтобы заплатить за услуги со стороны арбитражного управляющего, госпошлину и иные расходы.

  4. На четвертом этапе собирается вся необходимая документация (бумаги, выписки, справки, подтверждения и т.п.).
  5. Только после сбора документов можно оформить иск, сдав заявление в Арбитражный суд.

Если все законодательные требования выполнены, собраныдокументы, правильно составлено заявление, то суд принимает иск от должника,запуская процедуру банкротства. Перед тем как оформить самостоятельнобанкротство физического лица по кредитам, надо удостовериться, что должникдействительно не имеет физической возможности вносить выплаты по долгам.

Условия итребования

Физическое лицо имеет право подать заявление о банкротстве всуд в следующих случаях:

  • Добровольно, если размер задолженностей больше,чем стоимость всего имущества, отсутствуют постоянные доходы, которые быпозволили покрывать долги.
  • Обязательно, если размер задолженности больше500 т.р., а выплат по кредитам не поступало в последние 3 месяца.

В любом другом случае суд не примет заявление о банкротствефизического лица, т.к. финансовое состояние, размер задолженностей и иныеобстоятельства не соответствуют законодательным требованиям.

Заявление

Составление искового заявления в суд – это завершающий этап,наступающий после сбора пакета документации и выполнения остальныхзаконодательных условий. Писать заявления надо после полной подготовке кпроцедуре банкротства.

Заявление рекомендуется составлять с помощью юриста, иначетратится много времени. В течение 5 суток судебные органы будут изучатьзаявление должника, после чего принимают его или возвращают на доработку.

Чтобыподать на банкротство физическому лицу, надо составить заявление,соответствующее требованиям, указанным в №476-ФЗ. Перед тем как пройтипроцедуру банкротства, необходимо уточнить, соответствует ли размер текущихдолгов и финансовое состояние законодательным требованиям.

При малейшихнесоответствиях суд не будет рассматривать дело и не запустит процесс.

Этапыбанкротства

Провести процедуру банкротства в Москве, Уфе, Нижнем Новгородеи других городах России можно самостоятельно или же с помощью юристов понесостоятельности. Этапы следующие:

  1. Подбор юридической организации, поиск СРОфинансовых управляющих (если было принято решение о  том, что к юристам должник не будет обращаться,то этот этап можно пропустить).
  2. На втором этапе собираются все необходимыедокументы (особенности перечня документации будут зависеть от числа кредиторов,мест работы должника, наличия судебных решений, делопроизводств в его отношениии т.п.).
  3. Затем составляется заявление, подается иск всуд. Если процедура проводится самостоятельно, то составление заявления лучшевсего доверить юридическим специалистам, чтобы суд из раза в раз не возвращалего из-за недоработок. Юристы обычно составляют заявления за 1-2 дня приусловии предоставления необходимых документов и информации.
  4. При условии правильного составления заявление наследующем этапе суд принимает заявление, начинает делопроизводство. Арбитражныйсуд рассматривает заявление в течение 5 суток. На практике же происходит так,что дело должника находится без движения в течение нескольких недель.
  5. Если со сданными документами и заявлением всё впорядке, то суд назначает дату первого заседания. В больших городах с моментаподачи заявления до первого заседания может пройти 2-3 месяца, в малых –несколько недель.
  6. Процедура реструктуризации долгов. Юристы побанкротству рекомендуют пропускать этот этап, сразу подавая в суд ходатайство опроцедуре реализации имущества без процедуры реструктуризации задолженностей.
  7. Процедура реализации имущества. Длительностьпроцесса – около полугода. Причем верхней временной границы нет – процесс можетидти и несколько лет.
  8. На восьмом этапе в реестр включаются требованиякредиторов. Кредиторы имеют два месяца для подачи требований.
  9. Осуществление арбитражным управляющим требуемыхмероприятий (изучение последних сделок, их оспаривание, поиск залоговогоимущества, недвижимости должника, поиск кредиторов, которые не успели или несмогли заявить свои требования и т.п.).
  10. На десятом этапе в суде оспариваются последниесделки должника (в течение 3-х последних лет).
  11. Далее осуществляется продажа недвижимости изалогового имущества.

Все вырученные деньги с реализации имущества деньги уходят на удовлетворение требований кредиторов.

Сумма и сроки

Примерная сумма, которую придется потратить на ведение всейпроцедуры банкротства физического лица самостоятельно и оформление заявления,составляет около 35-45 т.р. Как показывает практика, в больших городах затратымогут превышать и 100-200 т.р.

Вся процедура банкротства физического лица длится не менее полугода – это установлено законодательно (с момента принятия заявления и до момента признания физ. лица банкротом обязательно пройдет не менее 6 месяцев).

Максимальные сроки банкротства – 2-3 года. Процедура длитсянесколько лет, если арбитражный управляющий специально или ненамереннозатягивает дело, если суд имеет высокую загруженность. На сроки также оказываютвлияние множество других факторов.

Будет ли выгодно?

Основной результат завершения процедуры банкротства –списание задолженностей должника. Любые претензии кредиторов могут быть поданытолько через суд, а не напрямую должнику. К основным выгодам должника, которыеон приобретает после завершения процедуры банкротства, относятся:

  • Полное избавление от всех задолженностей иобязательств по выплату взятых ранее кредитов (вне зависимости от их общейсуммы).
  • Избавление от устных, письменных претензий, либопретензий в любой другой форме со стороны кредиторов (после признания должникабанкротом любые претензии кредиторы могут подать только через суд).
  • Создание удобного для должника графика выплат повзятым кредитам (согласовывается и утверждается в суде).
  • Запрет на начисление пеней, штрафов и иныхденежных санкций за просрочку выплат по кредитам.

Если должник был признан банкротом, то это практически никакне отразиться на его родственниках.

Важные оговоркипро самостоятельное банкротство

К наиболее важным моментам, которые присущи для банкротствафизических лиц в РФ, можно отнести:

  • Не все задолженности списываются после признаниядолжника банкротом. Он обязан выплачивать алименты, зарплату сотрудникам,выходные пособия (если должник был ИП или владельцем фирмы). Также с банкротане списываются обязательства по возмещению ущерба, который был причинён жизниили здоровью третьих лиц.
  • Если должник скрывает свое имущество иливременно передает его в собственность третьим лицам, то в случае обнаруженияэтого факта кредиторы могут написать заявление в Арбитражный суд, чтобы делобыло пересмотрено (за сокрытие имущества или доходов должник попадает подуголовное делопроизводство).
  • Если должник в результате мирового соглашения иреструктуризации задолженностей отказывается от выполнения обязательств, тодело о признании его несостоятельным автоматически возобновляется.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Как оформить банкротство физического лица самостоятельно? Ссылка на основную публикацию

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц: как списать долги за 5 шагов?

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей + профессиональная помощь при банкротстве

Чтобы избавиться от просроченных задолженностей и перестать пугаться входящих звонков с неизвестных номеров, нужно совершить всего лишь ряд определенных действий. А точнее — объявить себя банкротом через суд.

Представленная ниже пошаговая инструкция по банкротству физических лиц позволит должнику самостоятельно списать задолженности в суде.

Но важно помнить, что гарантированно решить вопросы с долгами граждан могут только юристы из агентства, специализирующегося исключительно на банкротстве физлиц.

Шаг 1: Подготовка документов

Сбор документов — это первое, что делать при банкротстве. Именно на основе имеющихся договоров, перечня имущества и кредиторов будет составляться исковое заявление на признание вам банкротом. Для удобства все собранные документы можно разделить на группы:

  1. Личная информация. В эту категорию стоит включить копию паспорта, ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение (если есть), документ о присвоении группы инвалидности. Также сюда нужно включить свидетельство о заключении или расторжении брака, брачный контракт, свидетельства о рождении детей, документы на иждивенцев.
  2. Финансовая информация. Понадобится перечень счетов с остатками по ним (включая вклады), справка о размере заработной платы (если отсутствует работа — справка из ЦЗН), выписки из реестра учредителей (акционеров) юридических лиц.
  3. Информация о задолженностях. К ней относятся копии кредитных договоров, расписок или иных документов, на основании которых суд сможет установить наличие у вас долговых обязательств. Объединять эти документы должен перечень кредиторов, в котором указывается величина задолженности перед каждым из них и общий размер долгов.
  4. Данные об имуществе гражданина. Нужно подготовить копии правоустанавливающих документов на недвижимое и движимое имущество. Причем как единолично принадлежащее должнику, так и находящееся в долевой собственности. Объединяет их также перечень.

Не ранее чем за 5 дней до подачи документов в суд нужно взять в ФНС справку о наличии или отсутствии статуса ИП.

Собрав все требуемые документы, можно переходить к следующему этапу банкротства.

Шаг 2: Составление заявления

Поскольку строго установленные на законодательном уровне шаблоны документов отсутствуют, на этапе написания иска о признании банкротства гражданин может столкнуться с определенной сложностью. Но не стоит заранее паниковать: при его написании стоит руководствоваться общими положениями ст. 131 ГПК РФ. В заявлении важно отразить:

  • перечень кредиторов;
  • список имущества;
  • размер доходов;
  • причину банкротства;
  • указать СРО арбитражных управляющих, из состава которой будет назначен финуправляющий. Он будет отвечать за проведение процедуры признания вас финансово несостоятельным.
  • отразить всю имеющую юридическую ценность информацию, способную повлиять на принятие судом решения.

Важно! От правильности заполнения заявления напрямую зависит, будет ли оно принято судом. Ведь последствия подачи неверно оформленного иска серьезны — это отказ в возбуждении дела о банкротстве. И если есть сомнения в собственных возможностях, то лучше обратиться к юристу.

В исковом заявлении на признание вас банкротом нужно отображать только факты, подтверждаемые собранным ранее списком документов.

Шаг 3: Подача заявления в Арбитражный суд

Порядок банкротства физических лиц подразумевает различные варианты подачи заявления:

  • путем личного посещения суда;
  • отправкой документации с заявлением по почте (рекомендуется сделать опись отправления);
  • через доверенного представителя (тогда к пакету документов нужно приложить оформленную у нотариуса доверенность);
  • онлайн, воспользовавшись сервисом my.arbitr.ru. Документацию потребуется отсканировать и загрузить через специальную форму. Для доступа к сервису требуется оформление электронной подписи физического лица.

После принятия судом заявления будет назначена дата проведения первого судебного заседания. Это один из наиболее ответственных этапов банкротства, от которого зависит, будут ли списаны ваши долги.

Шаг 4: Первое судебное заседание

На нем решаются следующие задачи:

  • устанавливается правомерность требований должника о признании его банкротом;
  • назначается финуправляющий;
  • выбирается процедура банкротства гражданина.

После назначения, финансовый управляющий при банкротстве принимает от должника его личные банковские карты, пароли от онлайн-банков и интернет-валют. С этого момента гражданин более не может самостоятельно распоряжаться личным имуществом — любые сделки проводятся только с одобрения финуправляющего.

Шаг 5: Выполнение одной из процедур банкротства

В рамках признания гражданина банкротом финуправляющий может назначить:

  1. Реструктуризацию долга. Будет сформирован план погашения задолженностей, срок которого не превышает 3 лет. При неукоснительном следовании должником всех требований плана долги перед кредиторами будут погашены — то есть он избавится от всех задолженностей, оставив имущество в своем распоряжении. Оптимальный вариант для должника, имеющего стабильный источник доходов.
  2. Реализация имущества. Она назначается, если план реструктуризации не удалось сформировать или стороны его отклонили, либо если должником неоднократно нарушались условия введенного плана. При реализации из имущества формируется конкурсная масса, впоследствии продаваемая с торгов. Вырученная сумма идет на погашение задолженностей. Если ее окажется недостаточно, остатки долгов будут списаны.

Как видно, пошаговая инструкция по списанию задолженностей через объявление себя банкротом включает в себя не так уж и много шагов.

Но важно понимать, что на практике срок признании физлица несостоятельным составляет от 8 месяцев до 1-1,5 лет.

Все зависит от полноты представленных документов, правильности составления искового заявления, своевременности реакции должника на каждое действие или бездействие финуправляющего.

Средняя цена списания долгов

Стоимость банкротства гражданина в 2020 году начинается от 100 тысяч рублей и складывается как из обязательных, так и из ряда дополнительных платежей. К первым относятся затраты на оплату госпошлины, участие финуправляющего, публикацию сведений в ЕФРСБ и газету Коммерсант.

Ко вторым — все сопутствующие расходы, связанные с проведением банкротства: почтовые затраты, оплата услуг юриста, оценщика (при несогласии с результатами проведенной финуправляющим оценки) и другие.

Итоговая цена банкротства физического лица с участием профессиональных юристов в среднем составляет:

Стоит отметить, что колебание стоимости объявления гражданина банкротом минимально, вне зависимости от региона.

Если вы решили избавиться от долгов, то лучше сделать это как можно скорее. Ведь с каждым днем сумма задолженностей будет увеличиваться, а остановить это можно, только подав заявление на признание себя банкротом.

Получить профессиональную помощь при банкротстве граждан в Москве или оформить услугу банкротства физлица под ключ вы можете, обратившись к юристам нашей компании. Для уточнения условий сотрудничества позвоните нам по телефону или оставьте онлайн-заявку для связи с кредитным юристом.

по теме

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2020 году

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей + профессиональная помощь при банкротстве

Пресса часто освещает острые проблемы банкротства физических лиц, но большинство вопросов так и остались без ответов – сколько денег потребуется? Останется ли банкрот без имущества? Что конкретно нужно делать при долгах, как бороться с банками? Если бы простые граждане знали ответы, в стране бы вряд ли было 800 тысяч потенциальных банкротов!

Вы, возможно, слышали, что банкротство – это дорого. Возможно, вы ежедневно терпите угрозы сотрудников банка, запугивания коллекторов и не знаете, как жить дальше.

Ничего удивительного, вы не юрист, вы не знаете, как действовать в такой ситуации. И эта статья создана для того, чтобы помочь всем, кто оказался в долговой яме.

Мы проведем вас за руку сквозь банкротство, и наглядно продемонстрируем, что делать. Поехали!

Первые шаги: подготовка к банкротству физ. лиц

1.Признаки неплатежеспособности

Для начала следует убедиться, что вы можете удовлетворить все требования закона № 127-ФЗ О банкротстве физических лиц в действующей редакции. Вы должны предоставить доказательства, позволяющие сделать вывод о вашей несостоятельности:

  • у вас должен быть долг (перед всеми банками, частными лицами) больше 500 тысяч рублей;
  • вы не можете платить по своим кредитам больше 90-та дней;
  • у вас в жизни наступили обстоятельства, которые позволяют говорить о вашем скором банкротстве.

Если с первыми двумя пунктами все более-менее ясно, то как разобраться в последнем? Очень просто:

  • вас уволили с работы;
  • вы длительное время находились в больнице;
  • кормилец вашей семьи серьезно заболел;
  • у вас случилась беда – сгорел дом, случился потоп, возникла срочная нужда в ремонте и так далее;
  • вы потеряли бизнес/перестали получать с него доход (для ИП).

Иными словами, в вашей жизни наступил кризис, который не позволяет вам рассчитываться с долгами. То есть вы можете подать заявление в Арбитражный суд, даже если сумма долга составляет меньше 500 тысяч рублей, а просрочек пока не возникало.

2. Выбор арбитражного управляющего

Согласно нормам того же закона о банкротстве физических лиц, начавшего действовать с 1 октября 2015 года, должник должен выбрать СРО, из состава которой будет выбран управляющий.

Реальность: следует заранее найти не СРО, а самого финансового управляющего и договориться с ним о ведении вашего дела. После этого вы можете быть уверены, что СРО при получении запроса из суда не откажет в предоставлении управляющего для вашего дела.

Кстати, определиться с выбором помогут и наши специалисты – обширная практика и достаточный опыт позволяют предоставить клиентам наиболее надежных управляющих, которые всегда будут на связи и с которыми легко будет взаимодействовать.

3. Уведомления о предстоящей процедуре банкротства физических лиц

Обязательная мера – вам придется заранее уведомить своих кредиторов о предстоящих планах. Причем сделать это необходимо нестандартным способом – у вас должны быть доказательства, что банки действительно получили от вас такое извещение.

Как это оформить? Очень просто – воспользуйтесь заказными письмами. Услуга предусматривает, что получатель обязательно должен расписаться при доставке письма, и эти подписи вы получаете через почту.

Итак, когда мы основательно подготовились к процессу, что делать дальше?

1. Заявление

Предупреждаем сразу – лучше поручить это мероприятие специалистам. Нет, это не попытка продать свои услуги. И не попытка заработать на вас.

Скорее, это добрый совет и попытка сэкономить ваши время и деньги.

Помните, неправильно составленное заявление (поверьте, правила есть, и они известны юристам) приведет к отказу и потере средств, затраченных на оплату госпошлины/почтовые расходы на извещение кредиторов.

В заявлении должны быть указаны сведения:

  • ваши доходы;
  • место работы;
  • состав семьи;
  • данные кредиторов;
  • размер долга;
  • причины, приведшие к банкротству;
  • депозиты;
  • информация об имуществе и другие данные.

Также закон предусматривает, что в документе должна быть указана СРО по управляющему.

2. Документы

Опять же, сбор документов без юриста может серьезно затянуться. Необходимо подготовить все, что имеет хоть какое-то отношение к несостоятельности:

  • паспорт;
  • квитанции об уплате госпошлины (внесении средств на депозит, если вы решили оплатить вознаграждение для финуправляющего при подаче). Интересно, что в 2017 году госпошлину уменьшили в 20 раз, из 6 тысяч рублей она сократилась до 300 рублей;
  • справки о составе семьи;
  • документы о праве собственности на имущество;
  • совершенные за последние 3 года сделки;
  • выписки из банков и так далее.

3. Подаем документы

Подаем документы в суд и ждем назначения даты рассмотрения дела. Законом о банкротстве физических лиц предусмотрено, что срок рассмотрения составляет 5 дней.

4.Первое судебное заседание

Итак, мы дождались этого судьбоносного момента, отлично. Теперь все зависит от суда, вам ничего делать не потребуется. Если вы не обладаете стабильным высоким доходом, не являетесь бизнесменом, у которого временный кризис, то, как показывает судебная практика 2015-2020 гг., скорее всего вам будет назначена реализация имущества.

Стадии банкротства при реализации имущества

Спешим вас сразу успокоить – 90% всей работы во время судебного процесса входит в обязанности финуправляющего, вам практически ничего делать не потребуется. Как будет происходить процесс?

Финуправляющий:

  1. Периодически будет проводить собрания кредиторов – вы тоже можете на них присутствовать (необязательно).
  2. Будет публиковать сведения о вашем банкротстве.
  3. Будет проверять наличие признаков фиктивности, преднамеренности банкротства.
  4. Будет управлять вашими счетами: доходами и расходами.
  5. При совершении сделок на сумму выше 50 тысяч рублей вам нужно будет спрашивать у него разрешения.
  6. Будет оценивать ваше имущество.
  7. Будет заниматься его реализацией посредством торгов.

Как защитить свои права в рамках процесса?

  1. Если вам запретили выезд за границу – вы можете представить документы, которыми подтверждается важность поездки. Запрет будет снят.
  2. Если вам необходимо выделить прожиточный минимум из доходов, мы подготовим и подадим соответствующее ходатайство в суд. Можно выделить средства как на содержание себя, так и всех членов семьи – иждивенцев (детей, к примеру).
  3. Если вы хотите, чтобы имущество оценили по достоинству – пригласите независимых экспертов. В особенности, если речь идет об ипотеке, редкостной коллекции и так далее.
  4. Если в процессе банкротства банки предъявляют к вам какие-то претензии – обратитесь в суд с жалобой. Такие действия преследуются по закону.

Последние новости о банкротстве физических лиц показывают, что банки все реже запугивают должников, грозясь отобрать квартиру и другое имущество, которое изъять никто не вправе ни при каких долгах. Банкротство стало доступнее, и граждане все активнее отстаивают свои законные интересы перед коммерческими организациями.

Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

Сразу отвечаем – от 50 тысяч рублей. В среднем – 80-100 тысяч рублей. Это самые необходимые расходы. Более того, нередко с сопровождением и помощью юристов в банкротстве физического лица выходит еще дешевле, чем при самостоятельном подходе.

В стоимость входит:

  • вознаграждение – 25 тысяч;
  • почтовые расходы – 5 тысяч;
  • публикации, которые делает управляющий – 20 тысяч;
  • расходы на оценщиков (если есть имущество) – 5 тысяч в среднем;
  • госпошлина – 300 рублей. Напомним, до принятия поправок в закон о банкротстве физических лиц она составляла 6 тысяч.

Это только самые базовые расходы, однако они составили 55 тысяч рублей.

Плюсы и минусы для должника, особенности банкротства

Итак, какие плюсы и минусы сулит банкротство должникам?

  1. Списание долгов.
  2. Сохранение имущества при долгах (например, единственную квартиру, дом никто не отберет).
  3. Избавление от претензий банка, коллекторов.
  4. Возможность списания долгов всей семьи (судебные решения по банкротству физических лиц показывают, что совместное банкротство пары – не редкость).

Минусы.

  1. Не все долги можно списать (долги по алиментам, к примеру, не списываются).
  2. После банкротства наступают последствия: запрет на занятие руководящих постов на 3 года, запрет на повторное банкротство на 5 лет, необходимость информирования банков при взятии новых кредитов.

Отзывы банкротов показывают, что и после банкротства взять новый кредит – не проблема, и это является однозначно положительным моментом процедуры.

Если вас интересует банкротство в Москве – обращайтесь к нашим специалистам! Мы окажем правовую помощь на всех стадиях банкротства. Вы можете в любое удобное время позвонить по указанному на сайте номеру, записаться на консультацию – наши юристы расскажут обо всех нюансах процедуры!

Шаг 1: подготовка

Итак, если брать статистику и общие ситуации, исходя из нашей практики, то на начальном этапе все выглядит примерно так. У вас образовались долги (возможно, перед 2-3 банками и МФО), вернуть их вы не в состоянии, вы доведены до предела нервного срыва коллекторами, и совершенно не понимаете, что делать дальше.

  1. Начинать следует с подготовки писем. В письмах следует написать о своих намерениях банкротиться, и разослать их по адресам кредиторов. Имеются в виду не только банки, но и частные лица, у которых, возможно, вы брали в долг деньги. Используйте только заказные письма – в дальнейшем у вас будет доказательство, что вы своевременно известили кредиторов о банкротстве.
  2. Подсчитайте все долги. Выясните, сколько конкретно вы должны на данный момент.
  3. Начинайте собирать документы. Вам потребуются, в частности:
    • справки о составе семьи;
    • банковские выписки;
    • кредитные договоры;
    • претензии, присланные кредиторами;
    • справки с работы, если вы не работаете – то документ, которым подтверждается ваш статус безработного (можно взять в центре занятости);
    • любые другие документы, которые имеют отношение к вашей неплатежеспособности (например, если вы заболели и из-за этого лишились источника дохода, то приложите выписки из медкарты, трудовую книгу с соответствующими записями и так далее);
    • справку, подтверждающую отсутствие регистрации (либо же, наоборот наличие статуса) ИП.
  4. Найдите финансового управляющего для ведения банкротства физического лица. Воспользуйтесь официальными ресурсами, сделайте запросы в СРО. Помните, в заявлении вам потребуется указать СРО управляющего.
  5. Составьте заявление. Помните, документ должен быть составлен по всем правилам, просто скопировать из интернета шаблон не получится, его могут не принять. Вы можете:
    • обратиться к юристам за этой услугой;
    • обратиться в МФО к сотрудникам.

Важно! В заявлении обязательно необходимо указать полный перечень прилагаемых документов.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Шаг 2: начало

Как проходит процедура банкротства физических лиц?

  1. Внесите 25 тысяч рублей на депозит суда. Это законный гонорар для финансового управляющего. При переводе комиссионные составят примерно 700 рублей. Средства можно внести чуть позже, после подачи заявления, но не позже назначенной даты первого заседания.
  2. Оплатите госпошлину. С 2017 года ее размер – 300 рублей.
  3. Приложите все квитанции к документам и подайте их в суд по месту жительства/регистрации. Официальный срок рассмотрения – 5 дней. Но ввиду загруженности судов, возможно, сроки несколько затянутся.
  4. Через определенное время вы получите извещение о дате первого заседания. На нем также может присутствовать финуправляющий, с которым вы ранее договаривались. В рамках заседания будет решаться вопрос о введении одной из процедур банкротства физлиц: реструктуризации долгов или реализации имущества.

Важно! Если вы не хотите переплачивать за 2 процедуры, и у вас нет стабильных доходов, чтобы выплатить долг в течение 3-х лет, вы в заявлении сразу можете указать, что желаете перейти к реализации, без ввода первой процедуры. Такая возможность оговорена и в законе. Около 80% дел по банкротству начинаются сразу с реализации.

Шаг 3: банкротимся

Итак, суд ввел реализацию, что дальше?

  1. Управляющий подает соответствующие публикации в официальные реестры – ЕФРСБ/печатное издание «Коммерсантъ». Публикации оплачиваются должником (инициатором процедуры).
  2. Управляющим осуществляется опись собственности для дальнейшей ее реализации, согласно нормам законодательства о банкротстве физических лиц с 1 октября 2015 года.
  3. Также управляющим оформляется реестр кредиторов.
  4. Фактически всегда, если у вас есть собственность для реализации (любая собственность, которая не входит в список тех, которые не подлежат продаже за долги), осуществляются торги. Вырученные средства направляются кредиторам, за вычетом 7% в качестве гонорара для управляющего.

У вас наверняка уже возник вопрос – а что делает, собственно, сам должник? Особенность банкротства заключается в том, что практически все действия осуществляет управляющий. Ваша задача – помогать ему и не мешать.

Далее, после продажи имущества финуправляющий формирует отчет и в назначенную судом дату процедура закрывается. Теперь вы – банкрот со списанными долгами.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Плюсы и минусы для должника на 2020 год

От процедуры вы получаете следующие выгоды:

  • с первого заседания все % и пени прекращаются;
  • судебные исполнительные производства по взысканию также приостанавливаются;
  • в результате банкротства ваши долги спишутся, вы никому ничего не будете должны;
  • у вас не заберут квартиру, если она единственная, также существует еще ряд имущества, которое не могут забрать для продажи;
  • банкротство не повлияет на вашу работу;
  • вам перестанут звонить коллекторы, вы будете свободны от своих обязательств. Это не только кредиты, но и коммунальные платежи, налоги.

Минусы будут следующими:

  • вам придется отдать в распоряжение управляющего все действующие счета и банковские карты;
  • у вас могут забрать для распродажи землю, автомобиль, бизнес, депозиты и накопления;
  • после банкротства, согласно нормам № 127-ФЗ о банкротстве физических лиц (в действующей редакции), наступят определенные последствия (о них мы расскажем чуть ниже);
  • в дальнейшем вам будет сложнее взять крупные кредиты. Например, чтобы взять ипотеку, нужно будет предоставить поручителей с идеальной кредитной историей.

Согласно последним новостям, за банкротством физических лиц все чаще обращаются различные категории граждан. Это оправданная практика, ведь процедура позволяет законно избавиться от долгов, а минусы просто незначительные. Вы все равно не останетесь на улице и без работы, но при этом избавитесь от коллекторов и сможете поправить свое финансовое положение.

Ожидаете ли Вы упрощенное банкротство физлиц?

Стоимость в Москве и других городах России

Если почитать отзывы на различных тематических ресурсах, то становится ясно, что цена процедуры на самом деле вполне оправдана. Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

  1. Оплата для управляющего – 25 000 рублей.
  2. Госпошлина – 300 рублей.
  3. Расход на публикации – около 13 000 рублей.
  4. Расходы на почту – 1 000 рублей.

Помните, на любой из стадий банкротства может возникнуть необходимость в дополнительных услугах, влекущих за собой определенные затраты.

Фактически банкротство выливается в сумму около 50 000 рублей.

Последствия процедуры для должников

Что касается последствий, то согласно нормам и поправкам в Закон о банкротстве физических лиц, они могут быть следующими:

  • вы не сможете занимать пост руководителя в течение 3-х лет после процедуры;
  • вы не вправе снова банкротиться в течение 5-ти лет;
  • вы не сможете снова взять кредит, не уведомив банк о пройденном банкротстве в течение 5-ти лет.

Судебные решения по банкротству физических лиц доказывают, что чаще суды становятся на сторону самих должников. В особенности ранее возникали споры, касающиеся банкротства без имущества – иногда они доходили до Верховного суда.

В качестве замечательного примера можно привести Постановление экономколлегии ВС по делу А70-14095/2015, где у должника не было совершенно никакого имущества, кроме квартиры (получившей статус «единственной»), но при этом долг составил почти 5,5 миллионов рублей. ВС РФ полностью встал на сторону должника, заявив, что отсутствие собственности не должно стать преградой для признания банкротства. В дальнейшем уже судебная практика начала складываться более оптимистично.

Если вы заинтересованы в признании несостоятельности, но не понимаете, как оформить этот процесс – обратитесь к нашим юристам за помощью в банкротстве физического лица! Мы не только подробно проконсультируем, но и поможем решить все сложности, связанные с процедурой!

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Банкротство физических лиц и ИП – пошаговая инструкция + последствия для должника

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей + профессиональная помощь при банкротстве

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала RichPro.ru! Сегодня поговорим на такую тему, как банкротство физических лиц (ИП), какие последствия для должника предусмотрены законом, какие документы и действия необходимы для прохождения процедуры и так далее.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что такое банкротство физических лиц и ИП в РФ;
  • Как проходит процедура банкротства физлиц;
  • Необходимые условия и документы;
  • Какие последствия для должника предусмотрены законом.

А теперь обо всём по порядку.

Про особенности банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей, последствия для должников, а также пошаговую инструкцию как пройти процедуру банкротства читайте далее

1. Банкротство физического лица в России: определение и история возникновения + реалии статуса «банкрота» 

Банкротство физических лиц в 2019 году

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей + профессиональная помощь при банкротстве

Банкротство физических лиц в 2019 году

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей + профессиональная помощь при банкротстве

В июле 2015 года в закон «О банкротстве физических лиц» были внесены изменения, позволяющие обычным гражданам становиться банкротами. Ранее это могли сделать лишь ИП и юридические лица.

Указанные поправки вступили в силу с 1 октября 2015 года и начиная с этого периода любой гражданин может подать заявление в суд на признание себя банкротом.

Кто может инициировать начать процедуру банкротства

Кто может инициировать начать процедуру банкротства

Начать процедуру банкротства могут:

  • Непосредственно сам гражданин;
  • Кредиторы;
  • Уполномоченные органы (ФНС, Федеральная таможенная служба и др.).

Виды банкротства физических лиц в 2019 году

Виды банкротства физических лиц в 2019 году

Гражданин обязан подать заявление на признание себя банкротом, если:

  • Общая сумма его долгов составляет больше 500 тыс. рублей;
  • Срок просрочки платежей превышает 3 месяца;
  • Погашение долга одному или нескольким кредиторам делает невозможным погашение задолженности другим кредиторам при общей сумме долга не менее 500 тыс. руб.

Гражданин может (но не обязан!) начать в отношении себя процедуру банкротства при 2 условиях:

  1. Если он в будущем предвидит невозможность погашения долгов (например, уволили с работы и через несколько месяцев нечем будет платить по долгам, наступила инвалидность, не дающая возможности найти работу и т.п.);
  2. Он является неплатежеспособным и (или) его имущества недостаточно для погашения всех долгов.

Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция

Процедура банкротства физического лица состоит из следующих этапов:

  1. Выбор СРО и назначение финансового управляющего для ведения дела о банкротстве;
  2. Составление заявления о признании себя банкротом;
  3. Уплата госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему;
  4. Сбор необходимых документов;
  5. Направление документов и заявления в Арбитражный суд;
  6. Рассмотрение заявления Арбитражным судом;
  7. Введение процедуры реструктуризации долгов (если решение признано обоснованным);
    1. Прекращение процедуры банкротства или оставление заявления без рассмотрения;
    2. Завершение процедуры банкротства (если задолженность будет погашена);
  8. Процедура реализации имущества (если нарушены условия реструктуризации);
  9. Окончание процедуры банкротства и признание гражданина банкротом.

Обратите внимание, если реструктуризация невозможна (этап 7), вместо нее сразу начинается процедура реализации имущества (этапы 8-9).

Примечание: на любом этапе банкротства между должником и его кредиторами может быть заключено мировое соглашение.

1. Выбор саморегулируемой организации. Финансовый управляющий

1. Выбор саморегулируемой организации. Финансовый управляющий

Финансовый управляющий ведет процедуру банкротства от ее начала до конца. Назначается из членов саморегулируемой организации (СРО), которую выбрал гражданин.

2. Составление заявления

2. Составление заявления

Особых требований и специальной формы заявления законом пока не разработано.

Оно может быть составлено в простой письменной форме, но с указанием обязательных сведений о себе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные), своих долговых обязательствах (размере, сроки просрочки), кредиторах, имеющемся имуществе, СРО из которого будет назначен финансовый управляющий, данных Арбитражного суда в который подается заявление.

Бланк заявления о банкротстве физического лица (скачать бланк).

Образец заполнения заявления о банкротстве физического лица (посмотреть образец).

3. Уплата госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему

3. Уплата госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему

Стоимость госпошлины за подачу документов в суд составляет – 300 руб.

Примечание: до 1 января 2017 года размер госпошлины на подачу заявления о банкротстве гражданина составлял 6 000 руб.

Размер вознаграждения финансового управляющего – 25 000 руб (необходимо перечислить на депозит суда).

Примечание: до 1 января 2017 года размер вознаграждения финуправляющего составлял 10 000 руб.

4. Сбор необходимых документов

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.