+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Автострахование — пошаговая инструкция как застраховать автомобиль онлайн + обзор ТОП-5 компаний с выгодными условиями автострахования

Где лучше страховаться по ОСАГО

Автострахование — пошаговая инструкция как застраховать автомобиль онлайн + обзор ТОП-5 компаний с выгодными условиями автострахования

В настоящее время вопрос о том, где лучше застраховать машину по ОСАГО, является, чуть ли не лидирующим, так как все автомобилисты хотят надежности от своего страховщика, прозрачности условий и простоты в оформлении всех документов.

Сегодня мы постараемся предоставить вам информацию, которая поможет определиться с выбором страховой компании.

Где лучше страховаться по ОСАГО в 2020 году

Как нам всем известно, автострахование в России является обязательным пунктом для водителей, однако многие уже наслышаны о том, что некоторые компании не производят выплаты в срок или не оформляют полис из-за отсутствия бланков.

Рассчитать стоимость и сравнить цены полиса ОСАГО у разных страховщиков Москвы Вам поможет онлайн калькулятор ОСАГО в страховой компании Москвы в 2020 году.

Сейчас мы рассмотрим самые выгодные страховые компании имеющие лицензию на ОСАГО.

Название компании Сумма базовой ставки
Росгосстрах4118
ВСК4118
СОГАЗ4118
Ренессанс4118
РЕСО3604
АльфаСтрахование3432
МАКС3432
Ингострах3432

Центральный Банк РФ установил тарифный коридор, в котором стартовая цена полиса может варьироваться от 3432 рубля до 4118 рубля. О том, как оформить страховой полис ОСАГО дешевле, мы писали в статье «Как сэкономить на ОСАГО».

В какой страховой компании лучше и дешевле оформить осаго в 2020 году

Для того чтобы выбрать самую выгодную СК, можно произвести расчет ОСАГО по всем страховым компаниям с помощью онлайн калькулятора или же почитать отзывы, где дешевле и выгодно страховать автомобиль по ОСАГО. Однако стоит знать, что для кого-то одно будет хорошо, то для другого может не подойти вовсе. Также не следует доверять различным аниям, так как зачастую рейтинг в нем будет накручен.

Согласно статистике рейтинга надежности, представляем вам список самых надежных компаний-страховщиков в порядке убывания:

  • АльфаСтрахование;
  • РОСНО;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • ЖАСО;
  • Ингосстрах;
  • Капитал;
  • МАКС;
  • Ренессанс Страхование;
  • РЕСО – Гарантия;
  • Росгосстрах;
  • СОГАЗ;
  • Согласие;
  • Транснефть;
  • ЭНЕРГОГАРАНТ.

Эти 15 компаний являются самыми надежными страховщиками, однако какую страховую компанию выбрать для ОСАГО решать все же вам.

Где лучше оформить и купить полис ОСАГО в 2020 году

С рейтингами все понятно, но ведь мы так и не узнали, как лучше получить дешевый страховой полис ОСАГО на автомобиль. В настоящее время основным нашим помощником является интернет, благодаря которому мы можем разузнать любую интересующую нас информацию.

Чтобы определиться с оформлением, стоит для начала спросить у своих знакомых, где они оформляли полис и насколько им нравится та или иная компания. Далее, выделив несколько фирм, ищем их в интернете и читаем всю информацию, касающуюся страховых фирм.

Возможно, отзывы будут не совсем хорошие, вследствие чего они могут вызвать у вас сомнения. Тогда позвоните на горячую линию или прямо в офис вашего региона и задайте все интересующие вас вопросы.

На помощь вам также могут прийти форумы, где вы можете поинтересоваться качеством работы того или иного страховщика.

Некоторые СК незаконно меняют правила – нет бланков, очередь на несколько дней, страхуют только новые или мощные автомобили, предлагают «левое» ТО. В данном случае, необходимо подумать, а надо ли оно вам?

Очень дешевая страховая компания ОСАГО тоже должна у вас вызывать подозрения, так как, скорее всего вам либо продадут дополнительные услуги, либо бланки были объявлены утерянными и вам продают их, выдавая за настоящие.

Какие страховые компании выдают электронный полис ОСАГО

Согласно п. 7.2 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ страховой полис можно приобрести через интернет. Электронный полис ОСАГО наделяет Вам теми же правами, что и обычный, и не отличается по цене (на деле отличается еще и как, стоит в разы дешевле).

Ниже Вы найдете список, какие компании продают ОСАГО через интернет:

  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • Альфа страхование;
  • Страховая компания ГАЙДЕ
  • Евтоинс;
  • Московия;
  • УРАЛСИБ Страхование;
  • Тинькофф Страхование;
  • Страховое акционерное общество ВСК;
  • Либерти Страхование
  • Страховая группа «ХОСКА» и др.

Приобрести электронный полис ОСАГО можно на официальном сайте одной из этих компаний или с помощью нашего калькулятора ОСАГО.

Не пользуйтесь услугами непроверенных страховщиков, особенно если у них самая дешевая страховка ОСАГО для автомобиля. Чтобы не попасться в руки мошенникам, прежде чем оплачивать полис, проверьте наличие лицензии данной страховой компании на сайте Банка России или РСА.

Кто может застраховать автомобиль по ОСАГО

Перед тем как приобрести полис, вы должны знать, что их продажей занимаются не только официальные офисы страховых компаний, но и брокеры и мошенники. У последних двух есть как положительные стороны, так и отрицательные.

Брокеры предоставляют вам возможность выбрать, у какой компании вы хотели бы купить ОСАГО, однако в данном случае, брокеры являются посредниками, а это значит, что за приобретение страховки вам придется отдать чуть больше денег.

На вопрос о том, где дешевле купить страховку ОСАГО на автомобиль с доставкой круглосуточно, мы не может ответить однозначно, так как компаний очень много, и они ежедневно сменяют себя, пропуская на свое место новые фирмы. В любом случае, вам это обойдется дороже, чем покупка автострахования в СК.

Теперь о мошенниках. Среди брокеров они также имеют место быть, а это значит, что попасться к ним можно без особого труда. Они предлагают купить страховку с готовой печатью, оптом или в розницу.

И все бы ничего, но данные бланки могут быть как фальшивыми, так и настоящими, однако информация после заключения договора не будет передаваться в единую базу РСА, следовательно, при ДТП, вам не будет произведено никаких выплат.

В качестве итога, хочется сказать, прежде чем сломя голову бежать в первый попавшийся офис за ОСАГО, почитайте, проанализируйте и сделайте выводы. Вы можете купить также электронный полис, что поможет вам сэкономить гораздо больше времени и денег, однако делать это следует исключительно в личном кабинете официального сайта компании-страховщика.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Дата обновления: 3 декабря 2019 г.

Где лучше застраховать машину по ОСАГО онлайн: в какой страховой компании оформить электронный полис

Автострахование — пошаговая инструкция как застраховать автомобиль онлайн + обзор ТОП-5 компаний с выгодными условиями автострахования

Наличие страхового полиса ОСАГО является обязательным условием для законного управления автомобилем. Без него не получится пройти регистрационный учет, а за отсутствие предусмотрена административная ответственность.

Сегодня процедура оформления заметно упростилась – больше не нужно тратить время на ожидание в очередях и собирать кучу документов. Многие страховщики предлагают приобрести полис на официальном сайте, не выходя из дома.

Рассмотрим, где лучше и выгоднее застраховать машину по ОСАГО онлайн.

Что такое полис ОСАГО

Полис ОСАГО – документ, страхующий гражданскую ответственность водителя в условиях дорожного движения. ФЗ №40-ФЗ предусмотрено обязательное наличие полиса – езда без него считается административным правонарушением, за которое назначается штраф в размере 800 рублей. Кроме этого, полис необходим для постановки автомобиля на учет в органах ГИБДД.

ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя в случае причинения вреда другим участникам дорожного движения.

Если ДТП произошло по вине водителя, он обязан возместить расходы других участников, возникшие в результате аварии. В зависимости от тяжести последствий суммы выплат могут достигать сотен тысяч рублей.

При наличии страховки, данные обязанности на себя берет компания – она за свой счет компенсирует убытки.

При этом, законом ограничен перечень ситуаций, в которых производятся выплаты, а также их максимальный размер – до 500 тысяч рублей. Вред сверх этой суммы компенсируется виновником самостоятельно.

Важно отметить, что ОСАГО существенно отличается от КАСКО. ОСАГО страхует ответственность, а КАСКО имущество. Поэтому при наличии только обязательного страхования водитель будет ремонтировать и восстанавливать собственный автомобиль за свой счет.

Оформление страховки происходит путем заключения договора со специальной фирмой. Договор действует 1 год, после чего необходимо заключение нового. Водитель вправе самостоятельно выбирать страховщика, исходя из предложенных условий, а также способ оформления – через сайт или в офисе.

Не все водители знают, какие страховые компании предлагают такую возможность и где лучше застраховать машину по ОСАГО онлайн.

Как приобрести страховой полис в режиме онлайн

Чтобы оформить электронный полис ОСАГО, следует учитывать определенные особенности процедуры.

Для приобретения полиса е-ОСАГО должны соблюдаться следующие условия:

  • актуальная информация о водителе содержится в единой базе всех страховщиков;
  • при самостоятельном заполнении анкеты на сайте информация должна совпасть с имеющейся.

При несовпадении данных система не даст оформить страховку и для устранения проблемы потребуется личный визит к страховщику. Ошибка может возникнуть из-за замены документов и несообщении об этом. По этой причине в базе РСА содержится старая информация, которую нужно обновить.

Для заполнения анкеты на сайте необходимы следующие документы:

  • водительское удостоверение;
  • паспорт;
  • СТС и ПТС.

Также потребуется пройденный и действующий технический осмотр. Будет достаточно номера, который пробивается по базе – бумажная копия документа не является обязательной.

Следует учитывать, что официально стоимость страхового полиса не должна различаться при оформлении онлайн, либо через офис компании.

Итоговая цена ОСАГО складывается из нескольких элементов:

  • общие коэффициенты, устанавливаемые законом – они едины по всей стране и не могут меняться;
  • региональные тарифы – зависят от места получения полиса;
  • личные коэффициенты водителя – зависят от возраста, опыта и безаварийной езды;
  • надбавки конкретного страховщика.

Стоимость полиса существенно отличается по регионам, а также варьируется в зависимости от личных коэффициентов водителя. Надбавки компаний, в среднем, равны и не формируют основную стоимость. Однако некоторые страховщики проводят специальные акции, либо предлагают особые условия, из-за которых покупать документы онлайн не только быстрее, но и дешевле.

Большинство компаний размещают на своих сайтах калькуляторы, с помощью которых можно посмотреть примерную стоимость. Эти данные являются предварительными – итоговые условия прописываются в самом договоре.

Где лучше застраховать машину по ОСАГО в 2019 году

Сегодня оформить ОСАГО можно у большого количества страховщиков – от крупных, действующих по всей стране, до небольших, работающих на уровне города. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо разобраться, в какой компании лучше оформить электронный полис ОСАГО.

Надежными и популярными компаниями на рынке страховых услуг являются:

  • Ингосстрах;
  • Альфа Страхование;
  • Ренессанс;
  • ВСК;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Интач;
  • Либерти;
  • Росгосстрах;
  • Тинькофф.

Полный перечень гораздо больше, поскольку страховых компаний на рынке очень много. Некоторые из них действуют только на региональном уровне, поэтому рассматривать их нет смысла.

Перечисленные страховщики предлагают без проблем купить ОСАГО онлайн. В каждом случае различаются условия заключения договора и особенности процедуры.

Ингосстрах

Проверенная компания, занимающаяся страхованием долгое время. Возможность получения е-ОСАГО появилась относительно недавно. Клиенты отмечают, что процедура простая, без лишних предложений и ограничений.
Ингосстрах выбирают из-за его известности и работы во всех регионах страны.

Альфа Страхование

Ранее СК “Альфа Страхование” позволяла только продлять имеющиеся полисы через сайт. Сейчас можно приобрести новый. Для этого нужно создать личный кабинет и через него оформить документ.

Часть клиентов отмечает наличие регионального фильтра, который не пускает на завершающую страницу с ошибкой. Однако при смене области на Московскую все проходит.

Ренессанс Страхование

Оформление происходит с помощью специального калькулятора: для физических или юридических лиц. После этого создается личный кабинет на сайте, в котором формируется новый договор.

После заполнения всех необходимых данных, происходит их проверка. В случае совпадения информации с базой РСА появится окно оплаты. Если появилась ошибка – лучше связаться со специалистами компании и приложить копии документов. Они проведут ручную проверку.

РЕСО-Гарантия

Известная на рынке страховых услуг компания. Возможность получения е-ОСАГО существует давно.

РЕСО страхует всех желающих, независимо от выбранного региона. Для этого необходимо создать личный кабинет и заполнить необходимые данные. После автоматической проверки появится окно для оплаты.

При неточностях система укажет на конкретное место с ошибкой, поэтому исправить ее будет несложно.

Тинькофф Страхование

В последние годы компания начала активно привлекать клиентов и страховать всех желающих. Здесь можно получить недорогой полис с минимальной накруткой. Также существует возможность приобретения ОСАГО на период менее года даже для старых ТС.

Процедура получения стандартная – через личный кабинет и заполнение договора. В случае успешного прохождения проверки появляется окно оплаты. При ошибке можно обратиться в техническую поддержку за решением вопроса.

Возможные проблемы при оформлении автостраховки через интернет

Однозначно сложно ответить, где купить ОСАГО онлайн без проблем. Для каждого водителя подбираются индивидуальные условия, которые зависят от множества факторов. По этой причине сложности могут возникнуть у каждого.

Основные проблемы с выдачей е-ОСАГО:

  • несовпадение данных с базой РСА;
  • отсутствие нужной модели машины – зачастую в списке только стандартные модели и нет многих модификаций.

Существуют сложности, носящие преимущественно региональный характер – в некоторых областях отказы составляют 60-80%, а в некоторых они отсутствуют.

Это связано с убыточностью областей, где страховщики не заинтересованы в привлечении новых клиентов. Особенно актуально для южных регионов. В случае покупки на сайте водитель самостоятельно выбирает услуги и может отказаться от всех дополнительных опций. При обращении в офис с высокой вероятностью будет оформлена ненужная опция за дополнительную плату.

Если проблема не решается сменой устройства и не проходит со временем, следует обратить внимание на другую компанию, либо обратиться в офис. Стоит помнить о потенциальных сложностях и заниматься оформлением заранее.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/gde-luchshe-zastrakhovat-mashinu-po-osago-onlayn.html

Как сделать страховку на машину через интернет в 2020 году, потратив 10 минут

Автострахование — пошаговая инструкция как застраховать автомобиль онлайн + обзор ТОП-5 компаний с выгодными условиями автострахования

Все водители в нашей стране, прежде чем сесть за руль автомобиля, обязаны застраховать свою гражданскую ответственность.

Управление транспортом без полиса ОСАГО является правонарушением и наказывается крупным штрафом. Для упрощения процедуры получения полиса, с 2017 г.

страховые компании обязаны представлять возможность застраховать свою ответственность или машину через интернет. Рассмотрим, как это можно сделать.

Оформление полиса через онлайн-сервис страховой компании

Для начала стоит уточнить, предоставляет ли подобную услуги выбранная страховая компания. Сегодня все крупные страховщики готовы принимать заявки и оформлять полисы в режиме онлайн. Но иногда в системе случаются временные сбои, о чем на сайте появляется соответствующее предупреждение.

Сама процедура достаточно проста:

  • Сначала потребуется пройти регистрацию. Для этого необходимо заполнить специальную электронную форму, в которую вносятся персональные данные клиента. Указать их следует максимально точно, включая номер паспорта и адрес. Результатом регистрации станет получение SMS или письма на электронный адрес с логином и паролем.
  • Следующим шагом необходимо войти на сайт, используя полученные при регистрации данные. В личном кабинете необходимо выбрать услугу по оформлению или продлению полиса ОСАГО и заполнить заявление. В нем будут отражаться те же сведения, что и при подаче в бумажном варианте. Заявление необходимо заверить электронной подписью или введением пароля, выданного при регистрации.
  • Если все данные внесены верно, то система предложит перейти к расчету суммы страховки и выбору способов оплаты. Внести необходимые средства можно любым удобным способом, например заплатив с банковской карты или электронного кошелька.
  • После прохождения оплаты заполненный бланк полиса появится в личном кабинете и будет отправлен на указанную электронную почту. По запросу доставляется и бумажная копия. На этом процесс оформления страховки на автомобиль через интернет можно считать завершенным.

Многие страховщики предлагают и упрощенный вариант, позволяющий продлевать уже существующий полис. Клиентам, срок действия договоров с которыми истекают, отправляют ссылку на уже заполненный документ в его профиль на сайте. Достаточно проверить данные и произвести оплату.

Оформление страховки на портале Госуслуги

Оформить полис любой страховой компании  можно через портал госуслуг. Для тех, кто уже прошел на нем регистрацию, необходимо авторизоваться, чтобы получить возможность воспользоваться услугой. Новичкам придется сначала потратить немного времени, чтобы подтвердить свою личность. Обычно это занимает один день.

В разделе «Транспорт и вождение» необходимо выбрать подраздел «Электронное страхование». Для зарегистрированных клиентов будет предложен перечень страховых компаний. Выбирать рекомендуется ту, где уже оформлялся полис ОСАГО. Это позволит получить лучшие условия при определении КБМ.

После этого произойдет перенаправление на сайт выбранной страховой компании. Дальнейшие действия аналогичны тем, что и при оформлении страховки в личном кабинете на сайте. В предложенную форму вводятся данные об автомобиле, его владельце и водителях.  После этого система автоматически выполняет расчет необходимой суммы.

Выполнение оплаты завершает процесс оформления полиса, который высылается на электронный адрес, появляется в профиле и передается в единую информационную систему. Все данные передаются через защищенные каналы и не могут быть перехвачены мошенниками.

Возможные сложности и проблемы

Переход к оформлению электронных полисов на машину через интернете подразумевает передачу информации о них в единую электронную базу.  Для проверки наличия страховки достаточно ввести номер автомобиля.

Это нововведение призвано избавить водителей от необходимости возить с собой полис. Однако пока не всех регионах система идеально отлажена, поэтому рекомендуется все же полис распечатать и иметь при себе.

Из прочих сложностей, с которыми сталкиваются автовладельцы при страховании через интернет в 2020 г. можно отметить:

  • отсутствие подтверждения в системе АИС данных водителя;
  • несовпадение вводимых данных с имеющимися в системе;
  • технические сбои и т. д.

Однако это временные трудности, которые в дальнейшем будут устранены. Но есть и другие проблемы, связанные с особенностью оформления электронного полиса:

  • оформить его может только владелец, по доверенности это сделать невозможно;
  • данные нового автомобиля отсутствуют в базе АИС до регистрации в ГИБДД, следовательно первый полис придется оформить в офисе страховщика;
  • участились случаи мошенничества под видом посредничества при оформлении полиса с получением доступа к данным банковской карты.

Оформление полиса ОСАГО в режиме онлайн избавляет автовладельцев от необходимости лично наносить визит в офис страховой компании.

12 Комментариев

Как сделать страховку на машину через интернет

Автострахование — пошаговая инструкция как застраховать автомобиль онлайн + обзор ТОП-5 компаний с выгодными условиями автострахования

Знание нюансов автострахования, видов страховок и популярных на рынке предложений полезно всем автовладельцам. В этой статье мы расскажем о том, как сделать страховку на машину через интернет.

Что такое автострахование и зачем нужна страховка на машину?

Автомобильная страховка – это договор между владельцем машины и страховой компанией о возмещении его ущерба в случае ДТП, поломки машины или её угона.

Существует два основных направления страхования – страхование личной ответственности и страхование убытков автовладельца. Ответственность нужно страховать обязательно. Без полиса ОСАГО водителя и его автомобиль не допустят к движению. В случае же остановки сотрудниками ГИБДД собственник машины получит штраф или будет лишён водительских прав.

Но такой полис компенсирует убыток пострадавшему, а не виновнику аварии. Его личный убыток можно также застраховать, но для этого существуют другие виды полисов. Такое страхование добровольное.

Автострахование решает следующие задачи:

  • Охрана прав владельца автомобиля.
  • Повышение безопасности движения.
  • Быстрое решение конфликтов между участниками ДТП.
  • Снижение риска для здоровья и жизни участников движения.

Нужно понимать, что страховка не способна гарантировать отсутствие аварии, но она даёт уверенность в компенсации ущерба.

Страховка на автомобиль: топ 5 видов автострахования

Решая, как застраховать машину через интернет, нужно знать обо всех популярных видах данных услуг.

КАСКО

Данный вид страховки существует в разных странах мира. В рамках суммы договора водителю гарантируют возмещение ущерба от повреждения его машины. Однако, конкретные компании определяют разный набор страховых случаев, которые подлежат возмещению.

Плюсы КАСКО:

  • Убытки возмещают в течение всего периода действия договора, хотя оплачивать его придётся только единожды.
  • Ущерб компенсируется независимо от роли водителя в ДТП.
  • Ущерб покрывается полностью.

Минусами такой страховки является её высокая стоимость и ограничения возраста автомобиля, который можно застраховать (обычно не старше 5 лет).

ОСАГО

Данный вид страхования является обязательным. Компания компенсирует ущерб пострадавшего в ДТП по вине застрахованного. Иметь при себе полис ОСАГО должен каждый водитель, так как его может проверить сотрудник ГИБДД.

Государство устанавливает базовую ставку страховки, но конкретные компании могут увеличить или уменьшать её в рамках определённого коридора.

Делая страховку на машину через интернет, нужно понимать, что для ОСАГО существуют лимиты выплат:

  • 400 тысяч для возмещения имущественного ущерба.
  • 600 тысяч для компенсации урона здоровью.

В любом случае без оформления данного полиса обойтись не удастся.

ДоСАГО

Это дополнительная компенсация в случаях, когда сумма ущерба превышает лимит по ОСАГО. ДоСАГО позволяет избежать взыскания потерпевшим средств в суде. Однако, немногие страховые компании предлагают оформить такие полисы.

В то же время стоимость ДоСАГО не велика, так как риск возникновения случая её применения также мал.

Страхование от несчастного случая

Этот вид страховок дополнительно гарантирует выплаты в случае получения тяжёлых травм или смерти потерпевшего. В последнем случае компенсацию получат его родные.

Зелёная карта

Такую страховку необходимо оформлять для поездок в страны Шенгенской зоны. Без данного документа автомобиль на территорию этих стран ЕС не пустят.

Категории автострахования

Суммируя сказанное, все виды страховок, которые можно оформить в интернете, можно объединить в несколько категорий.

Категория 1. Возмещение ущерба лицам пострадавших по вине страхователя

К данному типу относятся полисы ОСАГО и ДоСАГО. Они оплачивают расходы на ремонт автомобиля потерпевшего, а также компенсируют его затраты на лечение.

С 17 марта 2017 года по решению правительства страховые компании не выдают деньги, а именно оплачивают ремонт. Исключением являются только ситуации полного уничтожения автомобиля.

Категория 2. Защита собственного автомобиля от кражи или иного ущерба

Такую гарантию даёт полис КАСКО. Он необходим не только, чтобы обезопасить себя от финансовых рисков в случае аварии, но также и для получения кредита в банке на покупку новой машины.

Категория 3. Страховка жизни и здоровья

Помимо страховки автомобиля через интернет, можно застраховать своё здоровье и жизнь, а также здоровье и жизни пассажиров.

Этот вариант страховки также, как и КАСКО, является добровольным.

Как правильно оформить страховку на машину за 6 шагов: инструкция по оформлению страхового полиса на автомобиль

Как и в случае с покупкой любого товара, с оформлением страховки на автомобиль важно не спешить и не покупать её в первой попавшейся компании.

Тем более, что можно сделать страховку на машину через интернет и при этом существенно сэкономить. С 2015 года в России существуют электронные страховые полисы, сведения о которых находятся в базе данных ГИБДД.

Для их регистрации нужно осуществить ряд последовательных действий.

Шаг 1. Выбор страховой компании

Это очень важный аспект оформления полиса, так как ненадёжные компании могут стараться снизить сумму выплат, искать лазейки для отказа в них и иными способами нарушать свои обязательства. Выбирая страховую компанию нужно учитывать:

  • Её репутацию.
  • Устойчивость в сфере финансов.
  • Объёмы страховых выплат.
  • Сеть филиалов.
  • Отзывы.
  • Независимую оценку рейтинговых агентств.

Перед заключением договора важно проверить наличие у фирмы лицензии и срок её действия.

Шаг 2. Расчёт стоимости страховки на автомобиль

Поскольку фирмы имеют право менять сумму страховки в рамках определённого для них коридора, то не всегда можно точно рассчитать её самостоятельно. Лучше всего использовать для этого калькулятор на сайтах самих страховых компаний.

Для расчёта понадобятся права и свидетельство о регистрации ТС. Некоторые интернет сервисы предлагают сравнить стоимость разных компаний и сразу оформить полис в одной из них. Но цена страховки через такого посредника может оказаться выше, чем напрямую в страховой компании.

Шаг 3. Предоставление необходимых документов

В стандартный перечень документов для того, чтобы застраховать машину через интернет, входят:

  • Паспорт.
  • Водительские права.
  • Техпаспорт автомобиля.
  • Свидетельство о регистрации ТС.
  • Его диагностическая карта.

Оформить полис может и доверенное лицо. В таком случае понадобится нотариально заверенная доверенность.

Шаг 4. Заполнение заявления и подписание договора

Важно внимательно прочесть договор и оценить все его условия. Несмотря на типовую форму таких документов, ряд нюансов касательно страховых выплат может существенно различаться.

Шаг 5. Оплата страхового полиса

При заключении договора через интернет оплатить его можно по безналичному расчёту. В офисе компании возможна также оплата наличными.

В обоих случаях необходимо сохранить квитанцию об оплате.

Шаг 6. Получение страховки

Электронный полис застрахованное лицо получает по электронной почте. Все его данные находятся в базе РСА, поэтому он равнозначен бумажному по своей юридической силе.

Бумажный вариант страховки оформляется на специальном бланке, защищённом от подделки.

Сколько стоит страхование автомобиля: 5 факторов, которые влияют на стоимость полиса автотранспорта

На стоимость полиса оказывает влияние ряд факторов. Чем больше видов страховых случаев покрывает данный полис, тем дороже обойдётся его оформление. Регион регистрации машины также существенно повлияет на стоимость, так как в крупных городах более оживлённое движение и происходит больше ДТП.

Наконец, возраст водителя и стаж вождения также будут учтены при определении цены страховки.

Марка и модель транспортного средства

В зависимости от мощности мотора при расчёте стоимости страховки применяется коэффициент (от 0,6 до 1,6).

Марка и модель авто влияют на стоимость ремонта, а также риски угона (есть автомобили более популярные у угонщиков). Это всё также учитывается при определении цены полиса.

Противоугонная система

Степень надёжности сигнализации также будет оценена страховой компанией. Для этого фирмы оценивают различные рейтинги и статистику угонов автомобилей с системой того или иного типа.

Возраст автомобиля

Сделать страховку на машину через интернет выгодно можно, если автомобиль относительно новый. Многие компании вообще не будут оформлять страховку для машин старше 8-10 лет (кроме полиса ОСАГО). Но в любом случае оценивается возраст машины в сочетании с её рыночной стоимостью и техническим состоянием.

Рыночная стоимость автомобиля

Стоимость нового автомобиля определяется на основании договора его покупки. В дальнейшем учитывается среднерыночная цена и техническое состояние машины.

Нужно учесть, что хотя страхователю выгодно указать меньшую стоимость, чтобы сэкономить на цене страховки, в этом случае и сумма выплат также будет ниже.

Стаж вождения страхователя

Опытные водители реже попадают в ДТП. Поэтому и страховка для них обходится дешевле. Если за год у водителя не было ни одной аварии, то при оформлении страховки он может получить 5% скидку.

Росгосстрах

Это старейшая и крупнейшая страховая компания в России. Среди предоставляемых ею полисов:

  • ОСАГО
  • КАСКО
  • Антикризисное КАСКО (на 70% дешевле обычного, полис покрывает возмещение большого ущерба).
  • Зелёная карта

Интач страхование

Эта молодая компания уже прочно удерживает первенство во многих «народных» рейтингах. Таким успехом она обязана использованию методики быстрого реагирования, благодаря которой деньги на ремонт автомобиля часто выдают по звонку с места ДТП даже без посещения офиса компании.

Ресо-гарантия

Крупная и очень популярная страховая компания, получавшая профессиональные премии. Она обеспечивает множество видов страхования, а также использует систему скидок.

Как и у некоторых других фирм, у Ресо-гарантии есть система круглосуточной поддержки клиентов, а страховые выплаты в размере не более 5% от общей суммы страхования можно получить без дополнительных справок.

Ренессанс-страхование

Автострахование является одним из основных направлений деятельности данной компании. По объёмам выплат она входит в десятку ведущих представителей отрасли.

Выгодные предложения и набор страховых случаев при оформлении страховки на машину через интернет делают Ренессанс-страхование популярным вариантом выбора у многих людей.

Альфастрахование

Это одна из крупнейших страховых компаний России, имеющая 270 филиалов по стране. Среди многочисленных скидок стоит выделить «Очень умное КАСКО», позволяющее оформить полис с выгодой в 35%, а также услугу «Ключи на капот». Она доступна VIP клиентам и благодаря ей всеми аспектами оформления страхового случая и транспортировкой машины с места ДТП будет заниматься страховая компания.

Тинькофф Автострахование

Эта дочерняя компания известного интернет банка позволяет оформить полис онлайн, воспользовавшись сервисом официального сайта.

ВТБ-Страхование

Данная компания входит в десятку страховщиков на рынке добровольного страхования.

Все услуги распределены в рамках тарифов лайт, оптимал и максимум.

ВСК

Это ещё один лидер рейтингов, а также обладатель благодарностей и наград. По стране у компании более 400 филиалов.

Как застраховать машину автомобиль через интернет?

Сделать страховку на машину через интернет можно, следуя такому алгоритму:

  • Выбрать компанию.
  • Зарегистрироваться на её сайте.
  • Войти в личный кабинет.
  • Заполнить заявление на оформление полиса.
  • Оплатить.
  • Распечатать полис.

Распечатанный электронный страховой документ равнозначен по силе бумажному.

Как можно сэкономить на страховании машины: 5 способов экономии при страховании личного автомобиля

Конечно, нужно понимать, что в погоне за экономией не стоит отказываться от действительно важных параметров страхового полиса. Но на некоторых из них, действительно, можно сэкономить.

Способ 1. Отказ от дополнительных услуг

Некоторые услуги, такие как вызов аварийного комиссара или эвакуация автомобиля нужны крайне редко. Поэтому на них можно сэкономить.

Способ 2. Установка специальных средств защиты на автомобиль

Важно убедить страховую фирму в том, что владелец авто старается снизить риск возникновения страхового случая. Для этого может служить установка современной противоугонной системы, а также замена резины.

Способ 3. Аккуратное вождение

Соблюдая правила и предосторожности на дороге можно ежегодно получать 5% скидку на оформление полиса. Максимум снизить его стоимость можно на 50% (за 10 лет).

Способ 4. Страхование онлайн

Оформление полиса онлайн часто позволяет получить скидки до 20-25%. К тому же такой способ позволяет сэкономить время.

Способ 5. Участие в программах лояльности и акциях страховой компании

Пытаясь обойти конкурентов, каждая страховая компания периодически проводит акции, с помощью которых можно снизить цену полиса до 50%. Также скидку сделают при покупке нескольких полисов в одной компании (например, ОСАГО и КАСКО).

  • Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
  • В каждом отдельном случае могут быть особые условия.
  • Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!

Страхование авто при покупке: как оформить страховку на машину

Автострахование — пошаговая инструкция как застраховать автомобиль онлайн + обзор ТОП-5 компаний с выгодными условиями автострахования

Игроков авторынка интересует вопрос, как оформить страховку при покупке автомобиля. При этом начинающие водители часто путают КАСКО и ОСАГО. Что же нужно знать про страховку при покупке б/у авто? Об этом мы расскажем в данной статье.

Что такое ОСАГО

ОСАГО является документом обязательного страхования. Благодаря ему происходит возмещение ущерба, причинённого другому автомобилю или здоровью пассажира. Без полиса машину невозможно поставить на учёт в ГИБДД, управлять ей и пройти техосмотр. Поэтому страхование автомобиля после покупки – важное дело, которое игнорировать нельзя.

При наличии ОСАГО в случае ДТП, в котором вы виноваты, выплачивать потерпевшему деньги будет страховая компания, выдавшая вам полис.

В обратной ситуации, при наличии полиса ОСАГО у виновника повреждений вашего авто в аварии, деньги получаете вы. Ремонт в обоих случаях автовладельцы делают самостоятельно.

Стоит заметить, что с ОСАГО вы страхуете скорее себя от финансового провала, нежели авто. Поскольку страховка покрывает только ущерб пострадавшему от вас в ДТП.

Также читайте: Как оформить ОСАГО при покупке подержанного авто

Что такое КАСКО

КАСКО является добровольным страхованием машины. При наличии КАСКО вы страхуете машину от угона и повреждений. При аварии, независимо от чьей вины, страховая компания займётся ремонтом вашей машины. Если авто угнано или уничтожено, компания выплатит его стоимость.

Принципиальное отличие КАСКО от ОСАГО в том, что с первым полисом страховая компания возьмет ремонт вашего авто на себя. В случае с ОСАГО ремонт машины вы будете делать сами!

Также читайте: Нюансы оформления КАСКО при покупке автомобиля

Стоимость ОСАГО

Наличие ОСАГО является обязательным по законодательству РФ. Поэтому цена на него одинаковая для всех страховых компаний. Стоимость ОСАГО зависит от следующих факторов:

  • Разновидность транспортного средства;
  • Регион;
  • Физический возраст страхователя и стаж вождения;
  • Мощность мотора;
  • Количество аварий.

Для молодых водителей стоимость ОСАГО будет выше из-за возраста и стажа, для опытных – из-за аварий, если таковые имеются. Стоимость ОСАГО варьируется от 12 000 до 23 000 рублей.

Выплата ОСАГО

Для выплаты пострадавший должен обратиться в страховую компанию виновника аварии. Стоит учесть, что при вашей вине в ДТП цена выплаты будет учитываться в соответствии с износом автомобиля (его возраст и пробег).

Порог выплаты ОСАГО – 400 000 рублей. Если цена ущерба оказалась выше, то вы вправе взыскать её разницу через суд и виновника ДТП.

Стоимость КАСКО

В отличие от ОСАГО, КАСКО самостоятельно назначает цену за полис. В среднем, она составляет 4-12% от рыночной стоимости машины. Вам могут отказать, если вы не подходите по требованиям компании в момент заключения договора. Допустим, превышен возраст автомобиля. Также в договоре прописывается сумма компенсации или ремонта. В показатели формирования стоимости КАСКО входят:

  • Возраст и стаж водителя (чем младше, тем дороже);
  • Условия хранения автомобиля;
  • Семейное положение;
  • Установка сигнализации;
  • Количество аварий;
  • Возраст автомобиля;

На последнем стоит заострить внимание. Чем старше машина, тем выше будет цена КАСКО. Риск поломки у подержанного автомобиля больше, а ремонт обходится не дешевле ремонта новых авто.

Достоинства и недостатки КАСКО

Плюсы:

  • Спокойствие за автомобиль на год вперёд;
  • Получение денежных средств или ремонта в случае аварии и непредвиденной ситуации, независимо от обстоятельств.

Минусы:

  • Высокая стоимость. 4-12% от рыночной цены автомобиля может обойтись в кругленькую сумму;
  • Неурегулированные законодательством цены;
  • Нежелание страховых компаний оформлять б/у автомобили;
  • Затягивание выплат;
  • Фиксирование каждого случая в ГИБДД для получения справки;

КАСКО экономит ваши нервы, но тратит на это деньги. Большие или нет – решать вам.

Нюансы страхования подержанных автомобилей

Оформление страховки на б/у авто имеет свои способы сэкономить. Сейчас расскажем вам, как застраховать машину и остаться при деньгах.

ОСАГО на подержанный автомобиль

Страховку при покупке авто новый владелец должен успеть оформить на своё имя за 10 дней после покупки – именно такой срок выставлен в законодательстве.

Стоит учесть, что для перевозки автомобиля на технический осмотр потребуется или вызывать эвакуатор, или просить предыдущего владельца.

Зато после ТО везти машину никуда не надо, вы можете оформить страховой полис через интернет, что сэкономит время. Для оформления страховки на б/у автомобиль можно выбрать любую страховую компанию.

КАСКО на подержанный автомобиль

Оформление страховки КАСКО более трудоёмкий и сложный процесс. Не все страховые компании хотят брать под крыло подержанные машины.

Большинство компаний готовы взять на себя иномарки с износом до 10 лет и отечественные автомобили до 7 лет.

Такие авто можно застраховать по программам новых автомобилей: стоимость страховки дороже, а вероятность поломки новой машины существенно ниже. Важный нюанс: при выборе типа выплаты ущерба можно выбрать два:

  • С учётом износа;
  • Без учёта износа.

В большинстве случаев выгоднее брать для подержанных автомобилей выплату без учёта износа. Цена полиса может быть дороже на 15%, но это сэкономит затраты в будущем. Если страховка с учётом износа, то с момента заключения договора износ, который получила машина, не будет выплачен.

В случае аварии и при оценке ущерба компания выплатит сумму, удержав из неё тот процент износа, который добавился с момента заключения договора. Таким образом, вы получите не все деньги, которые потребует ремонт автомобиля.

Также важен момент, что на подержанные автомобили КАСКО использует ремонт на СТО, где никогда не учитывается износ автомобиля.

Как сэкономить на КАСКО

Есть несколько способов, как уменьшить стоимость при приобретении КАСКО.

    • Воспользоваться франшизой страхования. С ней выплаты за угон и уничтожение автомобиля будут полными. Ещё плюс этого варианта в том, что в нём не учитываются стаж и возраст водителя, что подойдёт начинающим.
    • Учёт износа. При приобретении КАСКО с учётом износа его цена упадёт на 15-20%.
    • При выборе неоплаты ремонта страховая компания выплатит только стоимость новых деталей, а где ремонтировать авто, решать вам. Этот вариант позволяет сократить цену КАСКО на 40-50%.
    • Ремонт у неофициального дилера поможет сократить стоимость полиса КАСКО на 20%. Но обратите внимание, что в этом случае официальный дилер может снять машину с учёта.

Сэкономить на КАСКО вполне реально, а лишним оно не будет. Если Вы хотите спать спокойно и иметь «козырь» в рукаве в случае непредвиденной ситуации, КАСКО Вам точно не повредит, а может и спасёт ваши финансы. Для остального хватит ОСАГО. 

Также читайте: Какие документы нужны для страхования автомобиля

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.